Можно ли быть поручителем если есть кредит в сбербанке можно ли взять еще один

если у меня уже есть кредит в банке могу ли я еще оформить и кредитную карту?

Можно ли погасить кредит и сразу взять новый

Изучим ситуацию, когда у человека есть кредит, но он хочет взять следующий. Можно ли погасить кредит и сразу взять новый, досрочно при этом гасить или по графику? Также многие банки предлагают реструктуризацию, когда они выдают новый кредит при еще непогашенном старом. Как лучше поступить — рассказывает специалист Бробанк.ру.

Да, в Сбербанке клиент может получить новый займ, если у него есть непогашенный кредит. Повторное кредитование совершается как в рамках рефинансирования, так и просто параллельно с выплатой уже имеющегося долга. При этом есть несколько обязательных и ориентировочных правил:

• по действующему кредиту нет просрочек, а все платежи совершались в полном объеме и в строгом соответствии с графиком;

• доход заемщика (и он должен подтвердить его документами либо быть зарплатным клиентом банка) дает возможность без затруднений погасить как имеющийся, так и новый займ;

• привлечение созаемщиков и поручителей или использование залога ценного имущества, если общий размер ежемесячных выплат превышает половину суммарного дохода кредитополучателя;

• обоснование необходимости второго займа. В рамках перекредитования действуют свои правила. Существуют программы рефинансирования потребительского займа и автокредита. Общий порядок действий будет следующим:

• подать заявку на получение нового кредита в отделении банка или онлайн;

• если будет принято положительное решение, средства поступят на счет заемщика и будут автоматически списаны, чтобы закрыть долг. Если вы берете новый займ не для погашения действующего, то сможете потратить деньги по своему усмотрению;

• совершать выплаты в соответствии с графиком. Таким образом, на вопрос ответ будет положительным. Новый займ одобрят при соблюдении вышеизложенных правил.

Можно ли взять кредит в Сбербанке если уже есть их кредитка?

кредит в Сбербанке Многих клиентов Сбербанка интересует вопрос: можно ли взять еще один заем в этом банке, если имеется кредитная карта Сбербанка по которой не погашен кредит? Вопрос распространенный и при этом не самый простой. Все будет зависеть от целого ряда факторов, но не думайте, что банк вам однозначно даст положительный или наоборот отрицательный ответ. Все будет решаться в индивидуальном порядке. Как? Давайте попробуем разобраться.

Факторы, влияющие на принятие решения

Решение о выдаче второго и последующих кредитов принимается на основании анализа объективных данных. Если уже есть один заем или нет займов, все это для банка второстепенно. Важно только одно – получить выгоду и при этом не загнать клиента «в долговую яму», создавая себе же проблему в будущем. Этим принципом и будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче кредита, при этом на решение обязательно повлияет ряд факторов.

Кредитная история заемщика. Пусть даже заем по кредитной карте клиента не погашен, но кредитная история у него ничем не запятнана, поэтому оснований отказать в выдаче второго кредита, у банка нет.

Кредитная история «с черными страницами» может стать основанием для отказа в выдаче второго кредита.

Текущий заработок заемщика. Уровень «белого» дохода заемщика очень важен при принятии решения. Банкиры посчитают, сколько процентов от дохода заемщика придется на ежемесячные выплаты по двум кредитам. Если доля будет больше 40%, ему обязательно откажут или предложат другие условия.
Предоставленные заемщиком документы. Претендуя на второй кредит, следует собрать максимально полный пакет документов, поскольку это прямо влияет на принятие решения. Справка 2-НДФЛ в этом случае обязательна.
Тип второго кредитного продукта, на который претендует заемщик. Если второй кредит будет целевым, то шансы на его получение будут выше, чем на получение кредита на неопределенные цели.

Прежде чем обращаться в Сбербанк за вторым кредитом, заемщик должен проанализировать каждый из указанных факторов и выстроить подходящий план действий. Чем грамотнее клиент будет действовать, тем быстрее добьется желаемого.

Как действовать заемщику

Прежде всего, нужно правильно оценить свои силы и не пренебрегать здравым смыслом. Второй кредит – это почти всегда существенная нагрузка на семейный бюджет. Важно правильно рассчитать, сможете ли вы погашать ежемесячные платежи, и достаточно ли останется денег для удовлетворения текущих потребностей. Считается нормальным, если заемщик отдает 1/3 своего ежемесячного дохода на погашение кредитных обязательств.

Как показывает практика, очень часто кредитными продуктами пользуются люди, которые элементарно не умеют планировать семейный бюджет. Если вы относитесь к такой категории людей, посмотрите правде в глаза и откажитесь от второго кредита.

Если есть такая возможность, лучше заемщику взять на время выплаты второго кредита подработку. Во-первых, это фактически увеличит его ежемесячный доход, а во-вторых, подтвердит в глазах работников банка его намерения исправно платить по двум кредитам. Отсутствует возможность увеличить доход? Тогда можно привлечь в качестве созаемщика своего ближайшего родственника. Обычно созаемщиками идут супруги или родители заемщика. В этом случае вы не уменьшите финансовое бремя, которое принесет второй кредит, зато увеличите шансы на его получение.

Перед тем как подавать заявку на второй кредит, следует проконсультироваться с работником Сбербанка. Он наверняка даст массу дельных советов, которыми обязательно нужно воспользоваться. Следует начать досрочно гасить первый кредит. Этим заемщик покажет банку всю серьезность его намерений. Важно внести не менее трех платежей по новому досрочному графику, а затем уже подавать заявку на новый кредит.

Все вышеуказанные меры увеличивают шансы заемщика на получение второго кредита, однако претворить их в жизнь не всегда бывает просто.

Если заем по кредитке просрочен

Активно пользуетесь кредиткой Сбербанка и просрочили платеж? Тогда думать о подаче заявки на второй кредит преждевременно. Кредитная история испорчена, причем испорчена недавно, а значит, прежде чем претендовать на второй кредит следует ее поправить. Сделать это непросто, но возможно.

Погасите просроченный кредит в Сбербанке полном объеме.
Если это возможно, продолжайте пользоваться кредитной картой, но при этом тратьте небольшие суммы и вовремя вносите платежи.
Попробуйте взять небольшой кредит в ином банке, который работает с другим бюро кредитных историй.

Выполнение вышеуказанных действий практически гарантирует вам исправление кредитной истории. Соответственно, через год-другой вы сможете обратиться в Сбербанк с заявкой на один или два кредита и получить положительный ответ. Других вариантов, как показывает практика, нет!

Итак, бесполезно на различных форумах в Сети задавать вопрос: дадут ли мне второй кредит в Сбере, если у меня уже имеется просроченный займ по их карте? Адекватный ответ от стороннего лица вы не получите, надо обращаться в банк и все выяснять на месте. Тем не менее, кое-что для того, чтобы банк был к вам лояльнее, вы сделать можете. Действуйте согласно советам, приведенным в этой публикации.

https://youtube.com/watch?v=G0TxiJcfvK0

Реструктуризация с повышением суммы

Если у вас есть действующий кредит, и вы хотите взять новый, но при этом проще платить одно обязательство, чем два — обратитесь в банк за реструктуризацией. Это переоформление действующего кредита но новый с доплатой.

Например, у вас есть ссуда, для досрочного погашения которой нужны 100 000 рублей. При этом вы хотите оформить еще один кредит на 200 000. Тогда вы обращаетесь в обслуживающий банк и переоформляете договор. В итоге получаете на руки 200 000 и новый договор на 100 000.

Часто банки сами предлагают клиенту реструктуризацию с повышением суммы. Предложения посылаются в банкинг, по СМС, оглашаются по телефону.

Схема реструктуризации действующего кредита:

Обращаетесь в банк по доступным каналам. По горячей линии, в офис, онлайн. Посмотрите, может в банкинге уже предусмотрена онлайн-заявка на реструктуризацию с добавлением суммы.
Стандартно для заявки на обязательны справки. Если клиент нормальный, банк без проблем одобряет реструктуризацию.
Прежний кредит автоматически закрывается досрочно за счет нового. Заемщик подписывает новый кредитный договор и получает на руки остаток денег.

Но тут важно иметь в виду, что заключается именно новый кредитный договор, его условия могут быть другими. Не исключается, что ставка окажется выше. А что касается срока, то он меняется на удобный для заемщика и соответствующий его уровню платежеспособности.

Реструктуризацию можно оформить онлайн

Так что, вы можете погасить кредит и взять новый как через досрочное погашение, так и через реструктуризацию. А если платежеспособность позволяет, можете и не гасить раньше срока то обязательство, просто оформите новый кредит, но в стороннем банке, потому что действующий, скорее всего, предложит сделать реструктуризацию вместо второй ссуды.

Частые вопросы

Можно ли сразу после досрочного погашения взять новый кредит?

Можно. Но лучше обратиться за ним в этот же банк через 2-3 рабочих дня — чтобы система успела провести закрытие счета. Если же планируете обратиться в другой банк, в кредитной истории информации о закрытии ссуды появится примерно через 2 недели после досрочного гашения.

Может ли банк при реструктуризации своего же кредита увеличить ставку?

Может. Более того, это практикуется довольно часто.

Что лучше, кредит после досрочного гашения или реструктуризация?

Если есть возможность, лучше сначала сделайте досрочное погашение и потом подайте заявку на новый кредит. Реструктуризация менее выгодна с точки зрения итоговой переплаты, кроме того, при ней ставки могут оказаться выше.

Нужно ли писать заявление на досрочное погашение кредита?

Да, обязательно. Если банк предоставляет такой сервис, заявление можно составить онлайн. Чаще требуется посещение офиса.

Нужны ли будут для нового кредита справки?

Если будете обращаться в банк, в котором недавно закрыли кредит, стандартно выдача нового проводится без документального подтверждения дохода. Если в другой банк — все зависит от его условий выдачи кредита. Со справками условия будут более выгодными.

Комментарии: 4

Лучшие ответы в категории Кредитные карты

15 августа 2019 15:00

Мария Филатова 08 сентября 2019 02:24

15 августа 2022 09:05

Екатерина Линник 15 августа 2022 13:37

Оформление нового кредита после досрочного гашения

Лучше обращаться в тот же банк, где и был оформлен кредит, недавно погашенный раньше срока. Если заемщик хороший, не делал просрочек, он попадает в категорию благонадежных. Это значит, что его ждут следующие привилегии:

быстрое оформление. Максимальный срок получения кредита — 2 дня, а чаще всего деньги вовсе выдаются в день обращения;
возможность полностью дистанционного оформления через онлайн-банкинг. Там можно направить запрос и сразу получить деньги на свой или вновь открытый счет;
более выгодные условия, низкие ставки. Хорошим клиентам банки всегда снижают проценты;
увеличенные суммы выдачи, но в пределах уровня платежеспособности заемщика. Постоянным клиентам банки доверяют больше, поэтому и готовы выдать более весомые деньги;
оформление без справок;
высокая вероятность одобрения.

Часто и вовсе после досрочного или стандартного погашения кредита банк чуть ли не на следующий день сам присылает новое персональное предложение. Поэтому перед подачей заявки загляните в банкинг, возможно, там уже есть предодобренное предложение.

Можно обратиться и в другой банк, но не стоит слепо верить обещаниям типа “выдаем кредит под 9%!”. На деле такие низкие ставки даются только зарплатным клиентам, вам же могут одобрить под все 18% и даже больше. Чаще всего предложения сторонних банков оказываются менее выгодными, чем “родного”.

В любом случае вы можете сравнить варианты: подать одновременно запрос в “родной” банк и в другой с привлекательными условиями. Какой даст лучшее решение, в том в итоге кредит и возьмете.

Вы можете подать заявки на получение кредита сразу в несколько банков, а потом выбрать самое выгодное предложение

Есть ошибочное предположение, что досрочное гашение — это плохо, что банк больше не выдаст такому заемщику кредит. Ничего подобного. Если клиент качественный, его будет рад видеть любой банк.

Через сколько можно взять кредит после досрочного погашения

Теперь рассмотрим ситуацию, когда вы хотите закрыть досрочно прежний кредит и тут же взять новый. Это особенно актуально, когда до полного исполнения обязательств осталось совсем немного платежей, и у вас есть свободные средства.

Как провести эту операцию:

Нужно ли писать заявление на досрочное погашение кредита в банк, который выдал ссуду. Чаще всего заявления принимаются через офисы, некоторые банки, например Сбербанк, принимают обращения через интернет-банк.
Банк сделает перерасчет, уберет проценты, укажет на сумму, которую вам нужно заплатить.
К обозначенному дню кладете деньги на счет, система их списывает, обязательство считается исполненным. Через 2-3 рабочих дня можете взять справку о полном погашении кредита.
Через пару дней можете направлять запрос в этот же банк на выдачу новой ссуды.

Оптимальный промежуток между погашением и взятием новой ссуды — 2-3 дня

Если рассматривать, через сколько можно взять кредит после погашения, то лучше делать запрос на 2-3 день после гашения. Система должна зарегистрировать гашение, закрыть счет. После клиент может с чистого листа обращаться за новой ссудой.

Если у меня уже есть кредит в банке могу ли я еще оформить и кредитную карту?

07 сентября 2019 01:34

Добрый день. Вы не просто можете обратиться в банк с просьбой оформить кредитную карту, но у меня нет никаких сомнений, что вам ее дадут, если вы уже являетесь добросовестным клиентом банка.

21 июля 2019 22:49

Подать документы на оформление кредитной карты при уже существующем кредите конечно можно, но решение о ее получении банком будет решаться в индивидуальном порядке. Прежде всего на это будет влиять были ли у вас прежде просрочки по этому или другому кредиту. Если были, то получить будет сложнее. В крайнем случае вам ее выдадут просто на меньшую сумму. Во-вторых, если вы предоставите официальную справку 2НДФЛ с хорошей заработной платой, то в этом случае вероятность выдачи кредитной карты высокая. В любом случае до подачи документов в банк точно нельзя определить выдадут кредит или нет.

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Можно ли взять новый кредит при действующем первом

Это вполне нормальная ситуация. Допустим, вы выплачиваете автокредит и при этом хотите взять деньги в долг на ремонт квартиры или покупку гаража. Сейчас уже никого не удивить наличием сразу нескольких обязательств одновременно, многие заемщики выплачивают сразу по 4-5 кредитов, а то и больше.

В этом случае может сыграть роль то, как давно была оформлена та первая ссуда. Для выявления портрета заемщика банкам нужно 6 месяцев. То есть если гражданин в течение полугода без проблем выполняет обязательства по договору, ему можно доверять. При достаточном уровне платежеспособности он получит новый кредит, даже если прежний еще не закрыт.

Банки тщательно проверяют платежеспособность заемщика

Есть два варианта:

Обратиться в банк, который выдал действующую ссуду. Но чаще всего вместо второго кредита будет предложена реструктуризация с увеличением суммы сделки. Об этом расскажем ниже.
Обратиться в другой банк. В этом случае при хорошей репутации и достаточном уровне кредитоспособности заемщик без сложностей получит второй или последующий кредит.

При оформлении нового кредита в другом банке не скрывайте существование другого долга. Он все равно отражен в кредитной истории, а сокрытие информации может быть приравнено к ложным данным, и будет дан отказ.

Важно понимать, потяните ли вы финансово оплату дополнительного кредита — банк будет обращать на это пристальное внимание. Заемщику должно хватать денег на гашение всех обязательств, на содержание себя и детей. Доходы и расходы обязательно соотносятся.

Если ваш уровень дохода низкий, тогда для получения второго кредита нужно закрыть предыдущий. На деле проблем с этим нет. Можно воспользоваться досрочным гашением или реструктуризацией.