Можно ли объединить кредиты в втб в один кредит

Как и любой банковский продукт, рефинансирование имеет свои плюсы и минусы и подходит далеко не всем и не во всех ситуациях. Тем более когда речь идёт об объединении кредитов.

Почему ВТБ отказал

Причины для отказов остаются прежними – недостаточная платежеспособность заёмщика или наличие существенных просрочек по действующим ссудам (более 2 месяцев). Также поводом для отказа может стать смена работы заёмщика или несоответствие его возрастным рамкам (от 21 до 65 лет).

Также у ВТБ есть максимальный показатель по долгу в первом договоре – 700.000 рублей. Если этот порог был превышен, надеяться на оформление второго займа точно не стоит.

Оформление второго кредита связано с большими рисками не только для банка-кредитора, но и для заёмщика. По этой причине граждане желают получить вторую ссуду в том банке, который уже является действующим для них кредитором.

В этой статье будут описаны ответы на вопросы, касающиеся оформления второго кредита в ВТБ.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Опубликовано: 19-10-2020

Отредактировано: 25-03-2023

Просмотров: 24 404

По официальной статистике ЦБРФ, у каждого третьего россиянина более 2-ух займов. Возможно, это не такой большой показатель, чтобы паниковать, но уже повод задуматься о снижении долговой нагрузки. Не всегда удобно платить несколько займов одновременно. Путаница в очередности платежей, неразбериха в учете наличных средств и многое другое подталкивает многих заемщиков объединить кредиты в один. И здесь возникают вопросы: как и в каком банке можно объединить кредиты в один, можно ли объединить кредиты разных банков и самое главное каковы будут условия нового долгового обязательства, и как измениться сумма платежей и срок погашения? Ответы на все возникающие вопросы у обывателей вы найдете в данной статье.

Повышается общая сумма выплаты по кредиту

Коммерческие банки пытаются обменять «удобство платежа» от объединения и рефинансирования нескольких кредитов на значительную переплату, отметил главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков. Хорошо, если рефинансирование приведёт только к увеличению срока платежа. Часто вместе с увеличением срока увеличивается и общая сумма выплат по кредиту. Так что рефинансирование имеет смысл для свежих кредитов.

— Система выплат по кредиту построена таким образом, что сначала вы выплачиваете проценты по кредиту и только по небольшой нарастающей начинаете погашать свой основной долг, — рассказала аналитик компании «Финист» Ирина Ланис. — К примеру, если вы брали кредит на 500 тыс. рублей на пять лет и вам осталось три года выплат, то даже при снижении кредитной ставки на 1% выгода составит всего лишь 7 тыс. рублей, в то время как снижение на 3% поможет сэкономить 17 тысяч.

Объединить кредиты в один в ВТБ

Здравствуйте. У меня два кредита в ВТБ, могу ли я их объединить в один? Олег.

Здравствуйте, Олег. Да, вы можете объединить свои два кредита в один. ВТБ предлагает своим клиентом рефинансирование их задолженностей, но там есть пара особенностей, которые нужно знать.

Можно ли объединить кредиты в ВТБ

ВТБ предлагает рефинансирование потребительских и автокредитов. Объединение нескольких разных задолженностей в одну с фиксированной процентной ставкой и сроком. Платить нужно будет один раз, каждый месяц.

Если у вас хорошая кредитная история, вам могут предложить уменьшение процентов. Особенно если вы брали деньги больше года назад, и проценты на тот момент были выше текущих.

Рефинансирование невозможно, если один из ваших кредитов — ипотека или кредитная карта. По ипотеке предлагается только реструктуризация. Рефинансировать ипотечный кредит и объединить его с другими невозможно. Также и с кредитными картами, которые выпущены в ВТБ.

Как объединить кредиты в один в ВТБ

Объединить кредиты вы можете тремя способами:

• Лично в офисе ВТБ;
• В личном кабинете на официальном сайте;
• Через мобильное приложение.

В первом случае вам сразу выдадут все документы и вы получите объединенный кредит. В двух других придется подождать, пока менеджер обработает заявку, свяжется с вами по телефону и примет решение.

Рекомендации

Лучше обратитесь в офис ВТБ, чтобы менеджер помог вам подобрать хороший вариант рефинансирования. При личном разговоре сможете выяснить все особенности. Но еще загляните в договор.

Без страховки вам кредит могут не выдать. Это будет даже не инициатива банка, а работника. Так что лучше сначала возьмите кредит, а потом откажитесь от страховки и получите возврат. Ежемесячный платеж уменьшится где-то на 10%.

Как видите, объединить кредиты в ВТБ, можно только, если это потребительский займ и автокредит. Если вы не попадает под эту категорию, обращайтесь в другие банки, которые могут выдать кредит под рефинансирование ваших задолженностей в ВТБ.

Над материалом работали

Романова Алиса Викторовна

Подводные камни рефинансирования кредита в ВТБ

Практически все банки предлагают своим клиентам услугу рефинансирования кредита, в том числе и ВТБ. С помощью этой программы можно переоформить имеющуюся ссуду под более низкий процент и снизить ежемесячный платеж. Однако прежде чем подать заявку на перекредитование, нужно тщательно просчитать выгодность этой затеи. В чем подвох услуги рефинансирования кредитов в банке ВТБ и стоит ли ею пользоваться, разберем в нашей статье.

Выгодна ли программа рефинансирования?

Программа рефинансирования предназначена для закрытия имеющихся у человека займов. К примеру, у него уже оформлен кредитный договор в другом банке, но ему предложили более выгодную процентную ставку. У заемщика есть полное право получить новый целевой заем с целью покрытия старого. После погашения первичной задолженности клиент остается должен банку ВТБ, но уже меньшую сумму за счет снижения процентной переплаты. Чем выгодно рефинансирование для банковского клиента?

• Снижается процентная ставка, а значит, ежемесячный платеж и общая переплата по процентам.
• Уменьшается кредитная нагрузка на клиента, который теперь отдает банку меньшую сумму. Иногда размер выплаты снижается даже в два раза, если заемщик решает продлить срок кредита.
• Можно изменить период выплаты задолженности.

Важно! При уменьшении срока кредитования ваш платеж станет больше.

• Есть возможность сменить валюту займа. Если вы взяли кредит в евро или долларах, после рефинансирования ваш ежемесячный взнос не будет зависеть от колебаний валютного курса.
• Можно объединить несколько кредитов в один. Вам не придется запоминать дату и размер платежа по каждому из них, теперь нужно вносить единственный взнос.
• При наличии залога квартиру или машину можно освободить от обременения. После этого вам будет разрешено совершать сделки с имуществом.

Несмотря на очевидные плюсы программы рефинансирования, оформлять новый заем нужно после того, как все тщательно просчитали. Вам нужно обратить внимание на размер новой процентной ставки, наличие дополнительных платежей, сумму ежемесячного взноса и прочие важные детали выплаты кредита. Если сумма долга велика, есть смысл снижать ставку на 2-3%, в отношении небольших потребительских займов ощутимым будет уменьшение процента на 4-5 пунктов.

В чем подвох?

У любой банковской программы есть подводные камни, которые необходимо учитывать при ее оформлении. Есть они и у кредита на рефинансирование.

1. Если сумма и срок выплаты открытого займа невелики, нет никакого смысла его рефинансировать. Переплата снизится ненамного, вы потеряете больше времени и сил на оформление нового кредита.
2. Чтобы получить выгоду, следует рефинансировать займы, взятые на срок от 2 лет. Особенно ощутима разница при перекредитовании ипотеки и автокредита, оформленных на длительное время.
3. Если вы решили рефинансировать ипотеку, имейте в виду, что в период переоформления залога на нового кредитора ваша ставка будет выше. На этот момент ссуда остается без обеспечения, поэтому банк компенсирует свои риски, повышая процент.

Могут возникнуть дополнительные комиссии и сборы, поэтому внимательно прочитайте условия кредитования перед подписанием договора.

Имейте в виду, что рефинансирование сопряжено со сбором большого пакета документов, особенно если дело касается ипотечного займа. Если в итоге вас не устроят условия кредитования, вы просто зря потратите время. Прежде всего рассчитайте плюсы и минусы нового займа или попросите сделать это банковского менеджера.

Какой смысл ВТБ этим заниматься?

Кажется, для чего банку выдавать кредиты под низкий процент? Но для него есть очевидная выгода – привлечение новых ответственных заемщиков, которые могут стать постоянными клиентами. Именно по этой причине кредиторы одобряют заявки только тех заявителей, кто не допускает просроченных платежей. Так улучшается качество кредитного портфеля, а банк получает прибыль от процентов по новому займу.

Таким образом, рефинансирование привлекательно и для кредитора, и для заемщика. Однако не стоит забывать о подводных камнях нового кредитного договора, поэтому внимательно читайте его текст перед подписанием. Если у вас возникли вопросы, обязательно задайте их кредитному менеджеру ВТБ, выясните все плюсы и минусы перехода в этот банк.

[object Object]

Рефинансирование кредита в ВТБ — что это такое?

Рефинансирование кредита в ВТБ – это возможность снизить процентную ставку по займу и уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку. Другими словами, перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях. Но не стоит спешить подавать заявку – перед перекредитованием необходимо изучить все «за», «против», выявить риски и возможные «подводные камни». Пролить свет на суть и выгоду данного предложения поможет наша статья.

В первую очередь, выясняем, что такое рефинансирование. Если отбросить банковские термины, то это замена одного кредита другим на более выгодных условиях. Со стороны заемщика процедура выглядит так:

• подписывается новый кредитный договор;
• новый кредитор перечисляет сумму задолженности первому банку;
• старый кредит погашается;
• заемщик платит по новому кредиту.

 Рефинансировать можно как сторонний заем, так и кредит, оформленный в ВТБ.

Получается, что заключая договор на рефинансирование с ВТБ, должник позволяет ему выкупить у другого ФКУ свою задолженность и право требовать ее уплаты. При этом меняется кредитор, условия кредита и выдается новый график платежей. С юридической точки зрения, перекредитование представляет собой целевой заем, который предоставляется на погашение взятой ранее ссуды.

Когда нужно перекредитование?

Более низкая процентная ставка – это не повод менять банк и заключать с ВТБ договор на перекредитование. К рефинансированию прибегают только в трудных финансовых ситуациях, когда возникают проблемы с уплатой долга. Речь идет о весьма распространенных обстоятельствах.

1. Недостаточный доход. Зарабатываемых денег не хватает заемщику, чтобы своевременно рассчитываться с банком. Повторное кредитование поможет увеличить срок предоставления займа, за счет чего уменьшится ежемесячный платеж. Однако общая переплата обязательно увеличится.
2. Много кредитов. Если у клиента открыто сразу несколько займов в различных ФКУ, то легче и удобнее объединить их в один долг. Тогда не возникнет путаницы с отчетной датой и суммой задолженности.

Рефинансирование помогает снизить ежемесячный платеж, уменьшить годовые, увеличить сумму кредита или объединить несколько займов в один.

3. Возникновение дополнительного долга. Нередко физлицо выступает поручителем, и при взыскании обязан выплачивать не только свой, но и чужой кредит. Тогда целесообразнее объединить два договора в один – для удобства и пониженной ставки.
4. Желание увеличить заем. Если при действующем кредите заемщику нужны еще средства, можно оформить рефинансирование с добавкой на личные нужды. Ежемесячные выплаты увеличатся, зато деньги сверхсуммы будут сразу выплачены наличкой.
5. Индивидуальное предложение. Зарплатникам ВТБ предлагается особые условия, которые выгоднее текущих пунктов по кредиту. Если ставка намного меньше, то рефинансирование поможет снизить переплату и сэкономить на займе.

Перекредитование не снимает с должника взятые обязательства по выплатам. Однако с его помощью можно скорректировать первоначальные условия и сделать погашение максимально выгодным и удобным. Привлекает и индивидуальный подход – окончательные тарифы, лимиты и сроки оговариваются ВТБ с каждым новым клиентом.

Суть предложения ВТБ

Главное при подаче заявки на рефинансирование – рассчитать, что перезаключение договора будет выгоднее. Для этого соотносим описание предложения от ВТБ с уже имеющимися условиями по погашению долга. В первую очередь смотрим на ставку: здесь годовые фиксируются на 11% вне зависимости от количества кредитов, общей суммы задолженности и сложившейся ситуации. Также возможно увеличение процента до 12%, если размер обязательств не превышает 500 000 рублей.

Но указанные 11% не являются окончательными. Каждый клиент может претендовать на снижение начального тарифа на 3%. Чтобы получить скидку, достаточно:

• заказать кредитку «Мультикарта» от ВТБ;
• подключить к пластику пакет услуг «Заемщик»;
• пользоваться картой, выплачивая рефинансированный кредит.

Минимальная ставка по рефинансированию в ВТБ – 8%.

Если выполнить перечисленные требования, то ВТБ пересчитает переплату по новой ставке. Как правило, после подобного понижения кредит становится в разы выгоднее прежнего займа.

Второй момент – возможная сумма перекредитования. Банк принимает заявки размером от 100 000 до 5 000 000 рублей. Но если суммарная величина ссуды меньше, ФКУ откажет в сотрудничестве, а при превышении – рассмотрит запрос в индивидуальном порядке. Как показывает практика, незначительный выступ за максимальный лимит допускается.

Третьим шагом станет определение предельного срока погашения. Для зарплатных и корпоративных клиентов период возврата денег может занимать до 7 лет. Остальные заемщики должны уплатить платежи в течение 5 лет. Продление максимального срока не допускается.

Какие бумаги понадобятся?

Чтобы рефинансировать кредит, необходимо подготовить определенный пакет документов. Клиентам ВТБ повезло – банк выдвигает относительно скромные требования по бумагам, в сравнении со своим основным конкурентом Сбербанком. Здесь заемщику нужно предоставить:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• информацию по рефинансируемым кредитам;
• справку о доходах за последние полгода (2-НДФЛ, по форме банка и другие);
• копию трудовой, заверенную в отделе кадров (при перекредитовании свыше 500 000 руб.).

Зарплатным клиентам подтверждать доходы и трудоустройство не нужно – эти сведения уже есть в базе данных ВТБ. Также нет необходимости нести кредитный договор: сотруднику банка достаточно скриншота соответствующей страницы с интернет-банка бывшего кредитора.

Когда данная процедура невыгодна?

Рефинансирование не всегда выгодно. Особенно, если в расчетах руководствоваться только процентной ставкой. Чтобы не попасть впросак и не нажить себе дополнительных проблем, следует помнить о некоторых правилах.

1. Разница в годовых должна быть приличной. Это значит – как минимум 3-4 процента.
2. Придется оплатить новую страховку. Даже при заключении одного страхового договора в день открытия кредита, ВТБ попросит опять внести деньги за новый полис. Если отказаться, можно «проиграть» в ставке или получить отказ в заявке.
3. Рефинансируется не более 6 кредитов. ВТБ не возьмет больше шести сторонних займов.
4. Маленькие суммы перебрасывать в другой банк невыгодно. Целесообразнее ссуды менее 500 000 рублей погашать у прежнего кредитора. Повышенная ставка и дополнительные расходы сделают проведение процедуры бессмысленной, а порой и совершенно накладной.

Рефинансирование способно помочь в выплатах и сэкономить на процентах, но только тем, кто изучит нюансы услуги и просчитает размер выгоды. Только взвесив все «за» и «против», можно отправлять заявку и ждать ощутимой свободы в кредитных делах.

Можно потерять залог

Если при объединении нескольких кредитов всё формируется в единый залоговый кредит (например, объединяются товарные кредиты, кредитная карта и ипотека), важно понимать, что возникает риск потери залогового имущества. До объединения клиент банка мог при снижении дохода направлять деньги на погашение в первую очередь займа, обеспеченного залогом (ипотеки или автокредита), и сохранять имущество. Теперь такой возможности не будет.

Снижает риск просрочки и уменьшает ежемесячный платёж

Если эти кредиты объединить в один, да ещё и уменьшить при этом процентную ставку, то заёмщику становится полегче. Когда есть несколько займов в разных банках, риск просрочки выше.

— Удобнее делать один платёж в один банк, — пояснила руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая. — Особенно целесообразно проводить рефинансирование с объединением кредитов клиентам МФО и обладателям кредитных карт. Но с такими клиентами банки очень неохотно работают, для рефинансирования у них должна быть идеальная кредитная история, никаких просрочек.

Выгодно ли объединять кредиты

Подробно разберем стоит ли объединять несколько кредитов в один. Все основные преимущества и недостатки объединения двух или трех займов в один. Каждая ситуация индивидуальна, поэтому нужно исходить прежде всего из собственных условий.

Чтобы наглядно увидеть некоторые преимущества рефинансирования на примере попробуем объединить кредиты в один банк и сразу просчитать суммы нескольких параметров. Допустим у Вас есть два потребительских кредита в разных банках. Сумма долга по первому составляет 56000 рублей, при ставке 31% годовых. Срок погашения 8 месяцев. По второму в сумме 162000 рублей вы должны платить банку на протяжении еще 12 месяцев. Посчитаем совокупную переплату по обоим обязательствам:

№ 1 — 6703,58 р

№ 2 — 19392,49 р

Общая переплата по совокупному долгу составляет: 26096,06 руб

Вы обладаете хорошей кредитной историей и ни разу не нарушали платежную дисциплину. Финансовая структура позволяет вам рефинансировать вашу задолженность и выдает займ на сумму остаточного долга — 218000 рублей, под 14,5% годовых на 12 месяцев:

Переплата составит 17498,98 рублей, что значительно меньше по сравнению с реструктурированной задолженностью. Размер ежемесячных выплат также отличается по суммам 30512 руб и 19624,92 рубля соответственно.

Для самостоятельных расчетов по вашим параметрам воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн:

Преимущества

Сначала о плюсах:

• Можно договориться о более выгодных кредитных условиях.
• Погашать один кредит и планировать платежи удобнее.
• Переход на другую систему начисления платежей, что позволит сэкономить на процентах.
• Кредитная история получит дополнительную положительную запись, при погашении всех обязательств.

Преимущества базируются на том, на каких условиях банк объединяет задолженность и умении клиента договариваться с менеджерами.

Недостатки

Помимо плюсов есть и существенные минусы:

• Долгий поиск банка.
• Низкий процент одобрения при отрицательной КИ.
• Дополнительные расходы.
• Переход на другой банк с новой схемой оплаты, менеджерами и процедурами.

При объединении кредитов банки преследуют собственную выгоду. В таком случае надо тщательно проверять все условия предложения, потому что они могут оказаться не такими приятными, как заверяют менеджеры.

Можно ли объединить кредиты в один

Объединение кредитов в один — распространенная практика. Сейчас активно рекламируют услугу рефинансирования и сбора всех платежей в один, чтобы клиенту было удобнее платить. Иногда бонусом идет сниженная процентная ставка и более интересные дополнительные услуги. Если у заемщика много кредитов, целесообразным решением будет именно такой вариант.

Как и в любом банковском предложении, у объединения долговых обязательств в один есть свои особенности. Разберемся, когда можно свободно объединить займы, когда для этого нужно брать деньги в долг, а когда это невозможно.

Кредиты одного банка

Объединение долговых обязательств в одном банке называется консолидацией. Обычно этот термин редко применяется, и на сайте среди прочих услуг его не найти. Он означает следующее: несколько займов объединяются в один с фиксированной датой платежа.

Такой способ объединения платежей удобен для заемщика. Не нужно запоминать разные даты и совершать два платежа, все выплаты осуществляются одновременно. Крупные банки идут на это — им важно удобство клиента. Гораздо быстрее объединить два кредита в один, открытые в одном банке.

Кредиты разных банков

Объединить кредиты разных банков в один с помощью консолидации невозможно — два разных предложения, и финансовые организации не могут сотрудничать в подобном ключе.

Многие соотечественники на данный момент имеют разного рода долги в нескольких банках одновременно. Особенно в период кризиса продажи долговых продуктов, таких как потребительский кредит или ипотека имеют огромную популярность. Со временем у некоторых заемщиков долговая нагрузка превышает платежные возможности. Соответственно с каждым разом становиться трудно покрывать регулярные платежи.

Хорошей возможностью становиться реструктуризация долга в нескольких банках. Для этого финансовые организации придумали инструмент с помощью которого можно объединить несколько кредитов из разных банков в один.

Рефинансирование — новый финансовый долговой продукт, который погашает старые. Как пример: у человека есть два кредита в разных банках. Он идет в третью организацию, чтобы рефинансировать свои долги. Ему выдают деньги, погашают предыдущие задолженности, а он платит новой организации. Клиент получает возможность выбрать наиболее подходящие условия и программу рефинансирования. Одним из значимых отличий рефинансирования от консолидации кредитов является возможность перекредитовать один займ, что невозможно при консолидации.

Рефинансирование удобно в тех случаях, когда можно объединить обязательства и получить более интересные условия. Если заемщик платит без просрочек, то другая финансовая организация будет заинтересована в том, чтобы получить такого клиента и может предоставить пониженную % ставку. Если у заемщика много долгов, то такой вариант также будет для него очень удобен.

Кредит и кредитная карта

Кредиты и долговые пластиковые карты — разные финансовые продукты. Сотрудники не могут объединить платежи в один, поэтому консолидация обязательств в этом случае невозможна. Единственный вариант — рефинансирование. Новый заем в этом случае оформляется по новым, часто более оптимальным условиям.

Объединение кредита и пластика через рефинансирование происходит по следующей схеме:

• клиент подает заявление на рефинансирование или кредит наличными;
• указывает сумму;
• получает одобрение;
• за счет полученных денег погашает предыдущие финансовые обязательства;
• клиент платит по одному займу.

Схема не отличается от финансирования в разных банках. Суть — за счет полученных денег в той же финансовой структуре, или в другой, погасить предыдущие задолженности и платить только по одному обязательству.

В интернете можно увидеть рекламу, в которой говорится, что рефинансирование всегда выдается на более выгодных условиях, чем предыдущие займы. В случае с кредитом и пластиковой картой это может быть не так. Благодаря грейс-периоду фактическая задолженность и переплата может быть меньше. Это необходимо учитывать при расчете конечной величины обязательства.

Кредиты и займы

Кредиты и займы выдаются на разных условиях. МФО может пойти навстречу и консолидировать задолженности, если это были два разных продукта: потребительский или долгосрочный кредит под залог + микрофинансовый займ.

В других случаях необходимо рефинансирование с помощью банков или специальных организаций, которые занимаются только перекредитованием и объединением задолженностей в одну.

Как объединить кредиты в один

Можно выделить три способа объединения кредитов:

• Оформление рефинансирования — как более популярный способ перекредитования и объединения.
• Погашение текущих долгов— за счет заемных средств или через специальные льготные программы.
• Выплата одного долга — когда все финансы идут только на погашение одной задолженности, а по другой платятся только проценты.

Оформление рефинансирования

Оформление рефинансирования — стандартная процедура погашения и объединения задолженностей в одну. Рекомендуется делать рефинансирование по следующей схеме:

• Найти банк, который одобрит кредит по системе рефинансирования;
• Найти для себя удобные условия;
• Оформить договор;
• Получить рефинансирование и погасить текущие финансовые обязательства.

Если КИ положительная, то проценты по рефинансированию будут ниже совокупных по кредитам, но все зависит от банка.

5 банков, объединяющих кредиты

При оформлении рефинансирования лучше внимательно изучать условия, по которым оно будет предоставляться. Все зависит от заимодавца: будет ли клиент получать выгоду или дополнительные убытки. ТОП-5 банков с хорошими условиями рефинансирования, в которые можно обращаться и оформлять рефинансирование:

1. ВТБ. Активно занимается рефинансированием. Минимальная процентная ставка по такому кредиту — 6.4% годовых;
2. Альфа Банк. Один из лучших вариантов для рефинансирования с помощью менеджеров, которые подбирают оптимальные предложения. От 6.5% годовых;
3. Почта Банк. Хорош тем, что выдает рефинансирование практически всем. От 7.9% годовых;
4. Россельхозбанк. Рефинансирует среднесрочные (до 3 лет) кредиты по выгодным условиям. От 5.9% годовых;
5. Газпромбанк. Рефинансирует только платежеспособных заемщиков и очень тщательно проверяет анкету. Но интересен своими процентными ставками для таких клиентов — от 7.9% годовых.

По объединению потребительских займов в один каждая финансовая стуктура индивидуально принимает решение. Все рекламные процентные ставки актуальны только в случае, если у заемщика положительная КИ и у него есть обеспечение в этом банке. В большинстве случаев проценты будут выше и придется сравнивать несколько предложений в разных банках.

Выберите подходящий для вас банк, предоставляющий услуги реструктуризации задолженности с наилучшими условиями:

• Банк: Уралсиб
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 9,9%
• ✅️ Оформить

• Банк: МТС Банк
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,9%
• ✅️ Оформить

• Банк: Промсвязьбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 5,5%
• ✅️ Оформить

• Банк: СКБ-Банк
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 7%
• ✅️ Оформить

• Банк: Банк Открытие
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,9%
• ✅️ Оформить

• Банк: Росбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 6,5%
• ✅️ Оформить

• Банк: Тинькофф
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 9,9%
• ✅️ Оформить

• Банк: Почта Банк
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 9,9%
• ✅️ Оформить

• Банк: УБРиР
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 8,5%
• ✅️ Оформить

• Банк: ВТБ
• Сумма: 5 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 7,5%
• ✅️ Оформить

• Банк: Райффайзенбанк
• Сумма: 2 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 7,99%
• ✅️ Оформить

• Банк: Металлинвестбанк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 8,5%
• ✅️ Оформить

• Банк: СМП Банк
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 9,5%
• ✅️ Оформить

• Банк: Хлынов
• Сумма: 1 500 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 8,8%
• ✅️ Оформить

• Банк: Датабанк
• Сумма: 1 000 000 рублей
• Срок: до 5 лет
• Ставка: от 11,5%
• ✅️ Оформить

• Банк: РНКБ
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 10,9%
• ✅️ Оформить

• Банк: МКБ
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 15 лет
• Ставка: от 10,9%
• ✅️ Оформить

• Банк: Зенит
• Сумма: 3 000 000 рублей
• Срок: до 7 лет
• Ставка: от 10,9%
• ✅️ Оформить

Погашение текущих кредитов

Погашение текущих долгов за счет заемных средств немного отличается от стандартного рефинансирования. В первом случае клиент не получает на руки деньги, а транзакция идет непосредственно на закрытие задолженности. Во втором случае человек приходит за обычным кредитом, а за счет полученных средств погашает задолженности одновременно.

Этот способ менее популярен, потому что им пользуются только тогда, когда рефинансирование недоступно. Из-за плохой кредитной истории, недостатка документов и других подобных причин.

При погашении текущих кредитов за счет заемных средств процентная ставка в конечном итоге будет немного выше.

Выплата одного кредита

Выплата одного кредита актуальна в случаях, когда крупная финансовая стуктура или МФО могут пойти навстречу и реструктурировать второй заем. Кредитные каникулы или аналогичный продукт позволяют не платить тело основного долга, а погашать только проценты. Сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Выгодно использовать льготный период возможно в тех случаях, когда заем погашен минимум на четверть. В таких случаях сумма процентов будет в несколько раз меньше основного долга.

Сейчас банки не так активно выдают кредитные каникулы и реструктурируют платежи. Тем не менее если КИ позволяет довольно просто найти финансовую организацию, которая одобрит льготный заем. Это позволит убрать одго обязательство за счет быстрой выплаты и платить по тому, что осталось.

Услуга не для всех

О ещё об одном нюансе объединённых кредитов эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский узнал на собственном опыте. Он позвонил в банк и по телефону получил одобрение на рефинансирование. Только вот в отделении в этой услуге отказали. Просто предложили взять кредит наличными на нужную сумму. Но если у клиента максимальная кредитная загруженность, такой кредит не дадут, пояснил Дмитрий Иногородский, поскольку при выдаче нового кредита банк учитывает выплаты по уже имеющимся. Если у человека половина доходов уходит на погашение займов, новый ему не дадут. Таким образом, под видом новой услуги банк просто заманивает платёжеспособных клиентов, которые могут взять новый кредит.

Увеличивается срок платежа

Главный риск, с которым могут столкнуться заёмщики при рефинансировании нескольких кредитов, — это увеличение времени их погашения. Основная задача рефинансирования — снизить ежемесячный платёж за счёт удлинения сроков кредитования на один-два года, рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (СРО «НАПКА») Эльман Мехтиев. Правда, на практике может оказаться, что в конечном итоге клиент выплатит банку ту же сумму, только за более длительный срок.

Можно ли взять второй кредит в ВТБ

Коротко говоря, да. Любой гражданин вправе взять любое количество ссуд в любом количестве банков. Проблема заключается лишь в том, что далеко не каждая организация возьмет на себя ответственность за потенциальные риски просрочек и нарушения договора со стороны своего заёмщика. Конечно, прямого запрета на наличие у граждан нескольких продуктов, а уж тем более на их оформление, в законодательстве нет.

Вне зависимости от цели, будь то потребительский или целевой заем, заёмщик может обратиться с заявкой в ВТБ в любой необходимый момент. Главное условие для получения – иметь гарантию по погашению долговых обязательств в рамках договора.

Даст ли ВТБ второй кредит

Как говорилось выше, да, ВТБ может одобрить заёмщику второй продукт, если тот соответствует всем требованиям по второму продукту. По сути, при оформлении нового займа для заёмщика продолжают действовать те же требования, что и в прошлом:

• Достаточный размер дохода

Условной гранью между «достаточным» и «недостаточным доходом» становится половина дохода, расходуемая на погашение. Если ежемесячные выплаты по долгам превышают 50% от общего дохода за месяц, второй займ, с большой вероятностью, не одобрят. Рассмотрим на отдельном примере:

Гражданин оформил ссуду в ВТБ и выплачивает по ней 7.000 рублей в месяц. Его ежемесячный доход – зарплата в 30.000 рублей. При обращении за вторым продуктом на приобретение холодильника кредитный калькулятор рассчитал заёмщику ежемесячный платеж в 10.000 рублей. Однако его заявка была отозвана: сумма двух выплат (7.000+10.000=17.000, когда допустимое значение установлено в 30.000:2=15.000)

• Отсутствие текущих просрочек и долгов

Здесь всё просто: если у заёмщика есть долг по первому продукту, а особенно крупная задолженность, ВТБ едва ли одобрит ему новую заявку. В этом случае придётся либо погашать действующие долги и повторно оформлять запрос, либо обращаться в другие кредитные организации.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Не для маленьких сумм

При объединении кредитов нужно учитывать общую сумму долга. Это имеет смысл, если кредит предстоит выплачивать ещё хотя бы шесть месяцев, пояснил начальник отдела продаж «БКС брокер» Вячеслав Абрамов. В противном случае оформление займа обернётся ещё большими выплатами.

По словам эксперта, размер задолженности должен составлять сотни тысяч рублей. Оформлять рефинансирование на небольшую сумму попросту невыгодно. Чаще всего его проводят, если у клиента есть ипотечный или хотя бы большой долгосрочный потребкредит.

Как получить второй кредит в ВТБ

Принцип оформления второго займа в ВТБ, пожалуй, никак не отличается от процедуры оформления первого – требуется подать заявку, указав в ней информацию по уровню дохода и паспортным данным (выписки со счета о размере ежемесячного дохода, инициалы, справки с места работы и т.д.). Далее заёмщику остается ожидать решения службы безопасности ВТБ и в случае одобрения обратиться в ближайший отдел ВТБ и заверить договор личной подписью.

Существует несколько «неписанных» правил для тех, кто желает оформить второй кредит в ВТБ с действующим:

• Заявка на потребительский кредит при наличии кредитной карты рассматривается как оформление второго кредита. Этот нюанс забывают многие заёмщики, у которых есть или были незначительные просрочки – их несвоевременные погашения задолженности по карте уменьшают шансы на одобрение второго продукта.
• Шансы на принятие заявки по второму договору увеличатся, если кредит является целевым, и испрашиваемый повод для его оформления отличается от первого договора. Объясним немного проще: если первый целевой займ был взят для покупки авто, навряд ли ВТБ одобрит новый целевой займ на приобретение машины, если у заёмщика ещё не погашен первый.
• У заёмщика практически нет шансов на одобрение второго кредита, если его целью является погашение предыдущего. Если у заёмщика есть проблемы с закрытием ежемесячных платежей, стоит задуматься об обращении в другие банки с просьбой о рефинансировании действующих обязательств.

Рекомендации

Перед подачей заявления на рефинансирование прежде всего выберите финансовую организацию с как можно низкой процентной ставкой. Затем обойдите еще несколько банков и получите в справочном отделе список предоставляемых долговых продуктов. Обычно для этого не надо ничего заполнять или регистрировать. Выбрав какой банк предпочтительней, укажите в заявлении сколько кредитов и где вы хотите рефинансировать. Не стесняйтесь спрашивать у работников банка как объединить несколько кредитов в один с наилучшими условиями.

Для получения оптимального результата есть некоторые хитрости. Банки — очень консервативные структуры, которые действуют по одному шаблону. Чтобы выстроить правильные отношения и перекредитоваться, нужно соблюдать несколько правил:

• При рефинансировании предоставить как можно больше документов;
• Сделать акцент на поиске более выгодных условий, а не на том, что на оплату кредитов нет денег;
• При получении кредита наличными на погашение других займов указать другую цель. Банки редко выдают потребительские займы под такие условия, потому что это считается рискованным;
• Изначально стоит просить бОльшую сумму — так повышается вероятность того, что, если величину кредита уменьшат, её все еще хватит на оплату.
• При нужде на срочный займ предоставьте банку залог, чтобы оценочная стоимость залога покрывала рефинансирование.

Можно оформить долглвле обязательство и без справок. Нужно просто найти подходящий банк, который согласится выдать деньги. Но здесь ситуация будет немного сложнее: сумма минимальная, а проценты слишком большие — ПСК будет варьироваться от 30 до 50%. Поэтому прежде чем обращаться в банк, нужно оценить стоимость всех заявленных кредитов, ознакомиться со всеми условиями и взвесить плюсы и минусы.

https://youtube.com/watch?v=ukGJKtISXac%3Ffeature%3Doembed

Объединение кредитов в один проводится через консолидацию или рефинансирование. Клиент с хорошей кредитной историей может собрать все обязательство в одно и получить от этого выгоду. Но для того, чтобы все было хорошо для заемщика, нужно внимательно изучить все предложения кредитных организаций и только после этого принять решение и сделать правильный шаг.

Заключение

Получить второй займ в ВТБ, по сути, может каждый заёмщик. Тем не менее ему необходимо соответствовать определенным требованиям, чтобы доказать свою кандидатуру заёмщика по второму займу. Главные из них: платежеспособность, трудоспособность и отсутствие нарушений пунктов договора по прошлым (или действующим) ссудам.