Основные причины для отказа в выдаче кредита
Их много, и список подбирался эмпирически (методом проб и ошибок). Выяснили, что чаще всего в отказах виноваты:
Если выясняете, почему отказывают в любом кредите в Сбербанке, есть смысл искать причины среди этих пунктов.
Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?
Практически никак. Как мы уже говорили, причина отказа – банковская тайна. Единственное, что вы можете сделать – это тщательно изучить пришедшее СМС об отказе. Обычно в нем намеком или явно указано, почему вам не одобрили займ. Кстати, отказ в потреб. кредите через Сбербанк Онлайн не очень информативен, все, что вы увидите – «Заявка отклонена банком». Обязательно читайте СМС.
Возможные причины для отказа от получения кредита
Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:
Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.
Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам?
Постоянные клиенты для Сбербанка тоже важны, причина – та же, что и с зарплатными. Но если для «зарплатников» основная причина – КИ, то у постоянных заемщиков, наоборот, проблемы чаще возникают с доходами. Еще один типичный ответ на «Почему не дают кредит в Сбербанке, если я им постоянно пользуюсь?»: слишком много кредитов. Банк оценивает вашу текущую долговую нагрузку, и если она – слишком большая, то возникает закономерный вопрос: а чем вы будете платить новый займ? Вспомните, не «висят» ли на вас неиспользуемые кредитки.
Почему Сбербанк отказывает в кредите?
Получить отказ от банка – всегда неприятно: во-первых, никто не любит отказы в чем бы то ни было, во-вторых, заемщик обычно рассчитывает на заемные деньги. Но все было бы не так плохо, если бы не туманные формулировки отказа, после которых не совсем понятно, что делать – то ли решать проблемы и подавать новую заявку, то ли просто забыть про кредит. Туманность формулировок связана с тем, что причины отказа напрямую связаны с алгоритмом оценки клиента, а это – банковская тайна. Ниже мы расскажем, почему Сбербанк чаще всего не дает кредит.
Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?
Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?
В каких случаях отказаться уже нельзя?
Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?
Как отказаться от ипотечного кредита?
Последствия отказа от кредита
Как отказаться от страховки по кредиту
В какой срок можно отказаться от кредита
Как отказаться от оформленного кредита
Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?
У любого финансового учреждения зарплатные клиенты находятся на особом счету – они стабильно приносят банку свои деньги. Поэтому случаи, когда таким клиентам отказывают в кредитах, редки. Почему Сбербанк не одобряет потребительский кредит «зарплатнику»? Дело либо в слишком большой запрошенной сумме, либо в плохой кредитной истории. Чаще всего проблемой становится именно КИ – если доходов клиента не хватает для получения запрошенного займа, кредитный менеджер обычно предлагает меньшую сумму.
В случае очень большого и длительного кредита причиной может, как ни странно, сама работа. При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает востребованность работника на рынке труда – если он не востребован, то в случае увольнения ему будет очень сложно выплатить остаток долга, и чем дольше кредит, тем больше рисков.
Отменить заявку на кредит в Альфа-Банке
Иногда клиент отправляет заявку на рассмотрение в Альфа-Банк, но потом решает отказаться от нее. Причины тому могут быть самыми различными, но объяснять их финансовой организации человек не обязан. Сейчас мы расскажем, как отказаться от кредита в Альфа-Банке, каковы возможные последствия и когда можно повторно обратиться за ссудой.
Можно ли удалить онлайн-заявку?
Практически по всем кредитным программам Альфа-Банка можно подать удаленную заявку через сайт. Конечно, многие клиенты не задумываются о последствиях отправления анкеты на рассмотрение банка. После ее оформления в личном кабинете остается «висеть» заявка, которую удалить уже не получается. Почему это происходит? Дело в том, что в интернет-банкинге не предусмотрена возможность отменить заявку.
Если вы передумали оформлять ссуду в Альфа-Банка, просто сообщите об отказе оператору, который позвонит вам после одобрения. Пока вы не подписали кредитные документы, никаких правовых обязательств перед финансовой организацией у вас нет. Можно позвонить по телефону горячей линии, чтобы отменить заявку еще до того, как узнаете решение. Однако если оно будет положительным, с вами все равно свяжется представитель банка.
Важно! Срок действия утвердительного ответа по кредитной заявке – 2 недели, предложение будет активно в течение этого времени.
Если вы передумаете, сможете сразу же оформить кредит в любом отделении Альфа-Банка. На этом этапе вы имеете право взять ссуду или отказаться от нее, на банковской репутации это никак не отразится. Однако сведения о заявке все же появятся в отчете БКИ и будут доступны другим кредиторам, к которым вы решите обратиться впоследствии. По истечении срока действия одобрения разрешается подать повторную заявку только спустя месяц.
Если заявка требует коррекции?
Иногда клиентам требуется изменить условия уже отправленной заявки на кредит, например, увеличить сумму или срок погашения. В этом случае сразу же позвоните по телефону колл-центра банка и сообщите оператору о своем намерении. Если решение по вашей анкете еще не принято, сотрудник кредитной организации сможет оперативно внести в нее изменения. Аналогично следует поступить, когда указали неверные персональные сведения.
Если положительное решение уже принято, придется отменить заявку и перевести ее в отказ. После этого следует подождать 30 дней и только после этого заполнять повторную анкету. Но и в этом случае необходимо сначала пообщаться с представителем банка. Вероятно, вам смогут предложить другие варианты кредитования на аналогичных условиях, чтобы не ждать окончания срока моратория.
Помните, что часто отменять заявки, отказываться от кредита или вносить изменения не стоит. Служба безопасности может посчитать это фактором риска и внести клиента в черный список. В дальнейшем при оформлении электронной анкеты она сразу же отправится в отказ. Конечно, 2-3 отмены еще некритичны. Но если вы оформите, а затем откажетесь от 10-15 обращений за кредитом, ваши данные окажутся в стоп-листе банка.
https://youtube.com/watch?v=y2kZHXpfBSM
Алгоритм действий
Поскольку полное погашение кредита происходит на следующий день, т. е. в пределах разрешенных 14 (в случае целевого займа – 30) дней, то извещать банк о своем намерении нет необходимости. Следует просто прийти в отделение и выполнить следующие действия:
Следует иметь в виду, что в некоторых случаях с момента перевода до момента зачисления денег на расчетный счет может пройти до нескольких дней. Но в данной ситуации важно, чтобы платеж был осуществлен именно сегодня. Поэтому лучше всего внести платеж наличными в кассу банка или сделать перевод через систему дистанционного обслуживания. Тогда деньги поступят на ссудный счет мгновенно и можно будет завершить операцию закрытия кредитного договора.
Иногда банки отказываются ее предоставлять. В этом случае нужно ссылаться на ст. 408 Гражданского кодекса РФ. В ней говорится, что кредитор обязан выдать такой документ по запросу заемщика. Справка может быть оформлена сразу же, либо банк назначит дату, когда нужно будет прийти повторно и получить ее на руки.
Частичное и полное
Существует два вида досрочного погашения, каждый зависит от ваших финансов. Полное досрочное погашение — выплачиваете весь долг перед банком с учётом процентов. Кредитор закрывает договор и снимает с вас обязательства. Можете воспользоваться, если ваш доход существенно вырос, накопили денег или вдруг выиграли в лотерею.
Частичное досрочное погашение — вносите с каждым платежом сумму больше, чем прописано в графике. Банк пересчитывает сумму последующих платежей и снижает раз за разом размер следующего.
Плюс досрочного погашения: вы сокращаете сумму переплаты. Чем быстрее вы возвращаете кредитору деньги, тем меньше процент. Но не каждый кредит выгодно выплачивать раньше времени.
Отказ от кредита и досрочное погашение
Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.
Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.
По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.
Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.
После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.
Как отказаться от оформленного кредита?
Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.
Проверьте кредитную историю
Вам надо выяснить, какую информацию вообще направил банк в БКИ. Самый быстрый способ это сделать — запросить историю по учетной записи на сайте госуслуг. По закону заемщик имеет право два раза в год бесплатно получать выписку о своей кредитной истории, в том числе раз в бумажном виде.
Как еще получить свою кредитную историю и почему она так важна, мы уже рассказывали в статьях:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
В каких случаях разрешается вернуть кредит?
В соответствии со статьей 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от потребительского кредита в течение двух недель без комиссий. Если оформили целевой кредит, у вас будет 30 дней.
Не важно, как вы оформили кредит: онлайн или лично в банке, условия отказа от денег одинаковые. Если прошло больше двух недель, придется закрывать долг с помощью досрочного погашения и выплачивать проценты.
В соглашении часто прописывают, что договор вступает в законную силу после подписания. Это означает, что при возврате придется выплатить проценты. Например, подписали соглашение 25 числа и в этот же день получили деньги, а 26 решили вернуть кредит. В этом случае известите кредитора и заплатите вместе с кредитом процент за один день.
В документе может быть прописано условие, что соглашение вступает в силу после того, как заемщик получил деньги. Если подписали только договор, откажитесь от кредита без материальных потерь. Но банки чаще всего страхуют себя от таких отказов и прописывают пункт, по которому заемщик обязуется оплатить компенсацию или штраф. Если твердо намерены отказаться от кредита, загляните в условия договора.
Исключение — в договоре прописано условие о запрете досрочного погашения на срок не более трех месяцев с момента получения кредита.
Заявка подана, а вы передумали получать кредит
Вы подали в Сбербанк онлайн-заявку на кредитование или выразили желание прокредитоваться и предоставили документы в отделение банка. Но кредит стал не нужен. Тут уже возникает случай не возврата полученной банковской ссуды, а отказ от её получения в данном банке.
В данном случае вы можете
Правда избавиться от заявки с помощью интернета станет возможным лишь если она не получила одобрения банка. Если оно подтверждено, придется звонить или отправляться в банк для отмены оформления кредитного договора.
И хотя в данном случае нет ничего страшного, отказ от одобренного кредита может отразиться в вашей кредитной истории, а некоторые банки этот факт рассматривают как негативный.
Не стоит думать, что несколько действующих кредиток, пусть и без открытой задолженности, банки не заметят. Финансовые учреждения обращают внимание на опыт заявителя в обращении с кредитными картами. В Объединенном кредитном бюро отметили, что лучше не держать несколько активированных «на всякий случай» кредиток.
Банк оценивает долговую нагрузку нового заявителя, поэтому большой кредитный лимит по картам, даже если вы ими не пользуетесь, может отразиться на решении.
Как отказаться от кредита до и после его получения?
Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.
Как вернуть кредит досрочно и без проблем?
Быстрее закрыть долги и уменьшить платёж банку — в этом смысл досрочного погашения. Возвращать можете полностью или частями, главное — обратиться к кредитору заранее, согласовать способ возврата и взвесить риски.
Можно ли отказаться от ипотечного кредита?
Отказаться от ипотеки сложнее, чем от потребительского и целевого кредита, — это связано с тем, что банк переводит деньги на счет продавца, то есть застройщика. Если деньги переведены на счет девелопера, пишите заявление в банк, чтобы аннулировать ипотеку. Но если купили квартиру у другого владельца, он может не согласиться с аннулированием ипотеки, поэтому приходится отстаивать свои интересы в суде.
Другой способ — продать недвижимость и полученными деньгами досрочно рассчитаться с банком. Но в этом случае квартиру будет продать сложно, а до этого придется рассчитываться с кредитором и ежемесячно вносить платежи по графику.
Всегда указывайте истинный размер дохода
Банкиры предупредили, что не стоит скрывать свои доходы или преувеличивать их, так как кредитная организация легко проверит эту информацию.
Если банк узнает, что вы указали неверный размер зарплаты или скрыли дополнительный источник заработка, то не просто откажет вам в новом кредите. Эта история в дальнейшем может негативно сказаться на вашей репутации.
Правила отказа по автокредиту
Условия по отказу от автокредита такие же, как и при любом целевом кредите. Но стоит учитывать один момент: иногда банк переводит деньги на счет автосалона. Если получили деньги от банка, у вас будет месяц, чтобы отказаться от автокредита и не платить проценты. Но если банк перевел деньги на счет автосалона, придется досрочно погашать кредит. Единственный выход из этой ситуации — отдать полную сумму за кредит вместе с процентами.
Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?
Сложно, но можно. Согласно ФЗ №353, в течение 14 дней после подписания договора вы можете вернуть кредитору займ без предварительного уведомления. Вам нужно будет позвонить в Сбербанк, сказать о своем решении, узнать, сколько процентов «набежало» за эти дни, после чего положить на счет недостающую сумму (если пользовались заемными деньгами) + проценты. «Без предварительного уведомления» означает, что не нужно писать заявление и ждать 30 дней – а именно так и приходится делать при досрочном погашении.
Внимание! После возврата кредита обязательно сходите в банк и закажите справку о закрытии договора. Если ее откажутся выдавать – значит, кредит не закрыли, пишите претензию.
Повлияет ли отмена заявки на кредит на кредитную историю?
На кредитную историю – нет, на ваши отношения с банком – да. БКИ фиксируют только подписанные договоры, поэтому отмена до подписания в кредитной истории не отразится. А вот Сбербанку такое поведение не понравится – если вы успели отменить заявку в черновике или в процессе обработки, последствий не будет, если же вы отказались от уже одобренного кредита – последующие 30 дней повторные заявки на кредитование будут автоматически отклоняться.
Что делать, если Сбербанк отказал в кредите?
Сначала – думать, почему отклонили заявку. Ищите и решайте проблемы. Если ничего не изменится в лучшую сторону (или вы не «умерите аппетиты», запросив меньшую сумму), следующую заявку так же отклонят.
Когда можно подать повторную заявку на кредит?
Через 60 календарных дней.
Как исправить кредитную историю?
Если одним словом: сложно. Кредитную историю не зря советуют оберегать от проблем: на выправление уйдет много времени, даже «средняя» проблема (с трудом выплатили займ, было 2-3 длительные просрочки, до суда дело не дошло) займет 4-6 месяцев на исправление.
Способов исправиться – 2:
О обоих случаях нужно брать и выплачивать кредиты. На каком способе остановиться – вопрос личных предпочтений.
Какой кредит лучше вернуть быстрее?
Зависит от нескольких факторов. Посмотрите ваш кредитный договор: форму платежа, график, срок. Эти факторы влияют на выгоду, если параметры не учесть — рискуете переплатить.
Способ платежа.
Вы погашаете кредит одним из видов платежа: аннуитетным или дифференцированным. Последний считают выгодным для досрочного возврата —проценты начисляются на остаток долга, и чем меньше сумма, тем меньше переплата.
С первым способом сложнее: вы погашаете проценты в первые несколько месяцев и постепенно проценты в теле платежа уменьшаются. Поэтому многие клиенты думают, что выгоднее погасить кредит с аннуитетом в первые месяцы. Это не совсем так и действует только для краткосрочного кредита, например, на 1 год.
Сумма, срок и ставка.
Если у вас «длинный» кредит с аннуитетными платежами, например, ипотека на 20 лет, выгоднее гасить досрочно последнюю четверть графика. Рассмотрим пример проще:
Вы заняли у банка 300 000 руб. под 15% на 48 месяцев. Ваш платеж — 8 349 рублей в месяц. На 42 месяце вы решаете вернуть долг досрочно и погасить остаток 50 105 рублей. Если вы гасите ссуду за 6 месяцев до окончания договора, то экономите 7,5% годовых. Однако не с 300 тыс. рублей, а оставшейся суммы. Выгода — 12 549 рублей.
Рассчитать платежи по своей ссуде и сравнить графики вы можете с помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру».
Уменьшить платёж или сократить срок?
Дополнительный способ выплатить долг быстрее. Если вы не знаете, какой вариант выбрать, ответьте на вопросы:
а. Как банк разрешит мне погасить кредит заранее?
б. Посчитайте размер переплаты в обоих случаях;
в. Сравните остаток, срок и обособившиеся личные средства, например.
Здесь выгоднее сократить срок. Но вы должны уточнить у банка, какую форму досрочного погашения вам одобрят. Однако оба варианта нельзя сравнивать: сокращая платёж вы экономите небольшую разницу уже сейчас, а уменьшая срок — бережёте будущие деньги. С учётом инфляции разница в платеже, которая у вас на руках сегодня, выгоднее.
Как аннулировать страховку по кредиту?
Если оформили кредит со страховкой, у вас есть 14 дней, чтобы разорвать действующее соглашение. Обратитесь в банк и напишите заявление или в страховую компанию, если страховку оформляли у них. При оформлении страховки онлайн зайдите в приложение (раздел с кредитами) и посмотрите, предусмотрен ли пункт отказа. Если нет, придется идти в банк или страховую компанию, чтобы отменить страхование.
Если прошло более 14 дней, вернуть деньги за страховку не получится. Уточните, что написано в документе страхования, если это отдельный документ. В этом случае будете закрывать страховку через досрочное погашение.
Можно ли вернуть кредит. Позиция Сбербанка.
По сути, возврат кредита в Сбербанк (впрочем, как и в любой другой банк) представляет собой полное досрочное погашение кредита.
Обратите внимание: оформить заявку в Сбербанк и произвести досрочное гашение можно только в текущую дату внесения платежа по кредиту или в ближайшие 2 дня.
Законодательные нормы, регламентирующие возврат кредита
Согласно ст. 821 ГК РФ заемщик имеет возможность и полное право на отказ от кредитования до выдачи (начисления) денежных средств. Для отказа он должен уведомить банк до срока предоставления заемных средств, указанного в договоре.
Что это означает на практике
Если вы прямо сейчас оформляли кредит и вдруг по каким-то причинам передумали (еще находитесь на странице оформления) – просто нажмите на кнопку «Отменить» внизу, как и в случае с отменой уже готового черновика.
Если отказали в кредите в сбербанке через сколько можно подать новую заявку
Оформили кредит, но решили финансовые проблемы самостоятельно, и теперь деньги банка не нужны? Отказаться от выполнения финансовых обязательств разрешается на основании ст. 807 ГК РФ в течение двух недель. Если прошло больше времени и вы использовали деньги, с кредитом получится рассчитаться только через досрочное погашение. Расскажем, как отказаться от кредита до и после получения денег, и что делать, если часть кредита уже потратили.
Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.
Отказ от автокредита
На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:
- Если планировалась покупка за наличные и средства были отправлены на счет заемщику. В такой ситуации достаточно просто вернуть их в банк по принципу досрочного погашения.
- Если машина приобретается в салоне и средства направляются сразу на его счет. Тут уже останется только в ускоренном темпе продавать автомобиль и за полученные деньги погашать задолженность. Нужно помнить, что б/у автомобили, даже купленные день назад, стоят значительно меньше, чем из салона.
Как отменить заявку на кредит в Сбербанке онлайн
Иногда планы на жизнь меняются, и кредит, на который клиент пару дней назад возлагал большие надежды, теперь не нужен. Но заявка уже подана и обрабатывается системой. Что делать, как ее отменить и не повысится ли из-за отмены шанс отказа в будущем? Ответим на эти вопросы.
Проверяйте свою репутацию
О том, чем легко запятнать кредитную историю, читайте в материале Выберу.ру «Как мы портим кредитную историю?». А о том, что поможет ситуации, узнайте в статье «Как исправить кредитную историю».
В «Абсолют-банке» предупредили, что, даже единожды нарушив свои обязательства по займу, вы можете надолго лишиться доверия кредитных организаций. В «Тинькофф» добавили, что кредит лучше брать в той валюте, в какой вы получаете зарплату.
Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?
Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?
Как отказаться от кредита в Сбербанк Онлайн, если заявка одобрена банком?
Как обычно, 2 варианта: проигнорировать и позвонить и отказаться. Если вы в течение нескольких дней не выйдете на связь, вам позвонить кредитный менеджер и спросит, берете ли вы одобренный займ. Здесь стоит звонить самому или говорить менеджеру, что не хотите брать деньги – иначе вам будут постоянно звонить из банка. Заметьте, что вы не должны расписывать сотруднику банка свою жизненную ситуацию и причины, по которым вы отказываетесь: можно просто сказать, что планы изменились и необходимость в заемных финансах исчезла.
Можно ли вернуть в Сбербанк кредитную карту?
Если у вас нет большого долга по кредитной карте, то вернуть её (а точнее закрыть досрочно) достаточно просто. Нужно написать заявление кредитодателю на закрытие кредитной карты в офисе Сбербанка. Срок закрытия карты и списания имеющейся перед банком задолженности занимает до 1 месяца.
Год назад оформил в Хоум Кредит ссуду размером 210000 рублей. Финансовое положение мое улучшилось, решил вернуть остаток основного долга по кредиту в банк. Уже один раз общался с оператором этого банка, и приходил в офис. Представители Хоум Кредит банка не идут навстречу, говорят, попаду в «черный список» заемщиков во всех банках. Это правда?
Нет, Семён, это не правда! Досрочное погашение кредита в любом банке – это ваше законное право. Ни в какой «чёрный список» вас не внесут.
Факт досрочного возврата кредита будет отражён в вашей кредитной истории. И хотя банки воспринимают закрытие ссуды до окончания срока действия кредитного договора как негативный фактор, эта запись вряд ли окажет влияние на ваши новые попытки кредитования.
Несколько советов, которые помогут избежать отказа в новом кредите
Повлиять на отказ в выдаче новой ссуды может не только плохая кредитная история, несмотря на то, что из-за этого банки не выдают заем четверти заявителей. Например, чрезмерное увлечение кредитными картами может внести свою лепту. Банки и БКИ назвали и другие причины отказа.
Ещё не всё потрачено
Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.
В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.
Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.
Что для вас значит отказ в кредите
Отказ в кредите в личном кабинете банка ничего не значит: банк вас просто уведомил, что заявка аннулирована.
По правилам банк должен был направить в БКИ информацию, что заявка одобрена, но при этом информации о получении кредита не будет: вы не воспользовались деньгами. Нельзя сказать наверняка, как именно ваш конкретный банк смотрит на эту информацию: с одной стороны, от кредита вы отказались по собственному желанию, с другой стороны, банк потратил на вашу заявку ресурсы, делал запросы. Не каждому кредитору захочется тратить деньги впустую.
Бывает, что в такой ситуации в кредитной истории может появиться информация об отказе в кредите самим банком с формулировкой «кредитная политика кредитора». Это неверно, ведь кредит одобрили, но вы им просто не воспользовались. Если так будет и у вас, я рекомендую вам подать заявку в БКИ и попросить исправить ошибку в кредитной истории.
В законе не прописано, сколько именно должно действовать одобрение заявки на кредит, поэтому каждый банк определяет срок сам. К примеру, у ВТБ срок действия одобренной заявки для всех кредитов составляет 60 дней, а в Сбербанке воспользоваться одобренным кредитом наличными можно в течение 30 дней.
Как отказаться от ипотечного кредита
Итак, представьте, что вы решили купить квартиру в кредит, успели оформить ипотеку и подписать с банком соответствующий кредитный договор. В этом случае, как правило, банк не переводит деньги на счёт клиента, а направляет их на приобретение жилья. И вот уже всё готово, но вечером вы с женой взвесили все «за» и «против» и приняли решение не «лезть» в ипотеку, а попробовать самостоятельно собрать деньги в течение нескольких лет и купить недвижимость самостоятельно. Если все сроки формального расторжения кредитного договора прошли, вам необходимо будет написать в банк заявление о досрочном погашении кредита с учётом того, что все свои деньги банк вернёт самостоятельно. В этом случае вам скорее всего придётся уплатить проценты за несколько дней пользования кредитом, но от сделки с банком вы сможете отказаться.
Совет от Сравни.ру: Перед тем как подписывать с банком договора кредитования или брать в банке кредитную карту, внимательно читайте документы, которые дают вам на подпись. Часто менеджеры банков подсовывают документы с проставленными «галочками», где вам нужно поставить подпись. Не делайте этого до тех пор, пока не перечитаете весь документ целиком и не уточните данные по каждому пункту, который покажется вам непонятным.
Условия для отказа от кредита в банке
После оформления потребительского кредита есть 14 дней, чтобы вернуть деньги без материальных потерь.
Если кредит целевой — банки дают месяц. Но если вместо вас деньги получил продавец, например, автосалон, — придется закрывать кредит с помощью досрочного погашения.
Если договора нет, банку вы еще ничего не должны, поэтому на кредитный рейтинг это никак не повлияет.
Чтобы отказаться от ипотечного кредита, предупредите банк в течение месяца после одобрения заявки. Если застройщик согласится аннулировать соглашение, никаких последствий не будет. Когда деньги получил владелец квартиры, он вправе отказаться, и в этом случае дело может дойти до судебных разбирательств.
Для отказа от страховки должно пройти менее двух недель с момента оформления кредита. Если прошло больше времени, деньги по страховке вернуть не получится.
Необходимые документы
Для закрытия кредитного договора на следующий день после получения денег необходимо иметь при себе:
Таким образом, обязательства по кредитному договору можно выполнить досрочно в любой день. Не является исключением и день, следующий за датой подписания соглашения и получения денежных средств. Более того, закрыть задолженность в этом случае можно без предварительного уведомления кредитной организации. Достаточно посетить отделение банка с паспортом и кредитным договором и внести необходимую сумму. Дополнительных расходов это не повлечет. Нужно лишь заплатить проценты за один день пользования кредитными ресурсами.
Как отказаться от кредита?
Все будет зависеть от того, как вы оформили кредит. При оформлении онлайн никуда ходить не нужно. Просто зайдите в мобильное приложение и отмените заявку до подтверждения. Если подавали заявку в банке, но деньги еще не получили — придется идти к менеджерам и писать заявление об отказе. После получения денег в обоих случаях нужно идти и писать заявление в банке. Посмотрите в кредитном договоре, с какого момента соглашение вступает в силу. Сообщите кредитору, что собираетесь отказаться от кредита и напишите заявление в течение двух недель после получения денег. Если прошло более 14 дней, выплатите кредит досрочно, включая проценты.
При досрочном погашении кредита придется платить проценты, которые набежали за время использования денег. Если оформляете отказ от кредита в течение двух недель, платить по процентам не придется.
Что указать в заявлении для отказа от кредита?
Когда пойдете писать заявление, возьмите с собой кредитный договор. Если договора нет, возьмите копию в банке. Когда кредит оформлен онлайн, копия договора будет в мобильном приложении. Банк рассмотрит заявление и оповестит о решении. Если вам не разрешили возвращать деньги, придется обращаться в суд.
Для отказа от денег онлайн посмотрите, сколько процентов набежало за время использования кредита. Если вы пользовались деньгами, положите на счет недостающую сумму.
Как отказаться от кредита на примере «Сбербанка»?
Чтобы отказаться от кредита в мобильном приложении Сбербанка, зайдите во вкладку «Кредиты», выберите заявку и нажмите на кнопку «Отменить». Отменить кредит через приложение не получится, если вы подтвердили получение кредита. В этом случае придется идти в банк и писать заявление. Через мобильное приложение можно сразу погасить кредит полученными деньгами и внести дополнительную сумму, если набежала комиссия.
В пункте меню «Документы» будет электронная копия договора. Здесь прописаны все нюансы оформления, комиссии и штрафы за просрочку по оплате.
«Погасить нельзя отказать»
В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.
Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.
Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.
Как закрыть кредитный договор на следующий день?
Кредитные отношения между банком и заемщиком регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите». Статья 11 данного документа гласит о том, что полученные кредитные ресурсы можно не только вернуть раньше оговоренного в соглашении срока, но и вообще отказаться от получения денег по одобренной заявке.
Также в законе говорится, что при намерении вернуть заемные средства в течение первых двух недель пользования ими это можно сделать, не ставя в известность кредитную организацию. При этом оплате подлежат только те проценты, которые были начислены за время фактического пользования деньгами. Если же речь идет о целевом кредите, то срок, когда ссуду можно вернуть без объяснения причин, составляет 30 дней.
Таким образом, на законодательном уровне разрешается вернуть кредит на следующий день после того, как он был получен. Заплатить при этом придется только проценты за один день пользования денежными средствами.
Возвращая кредитные денежные средства досрочно, важно правильно оформить эту процедуру. В противном случае может оказаться, что долг закрыт не полностью, и даже одна копейка станет источником больших неприятностей.
Рано или поздно человек начинает понимать, что кредитование как банковская услуга ему не нужно. Что это лишь способ банка заработать собственные деньги. И принимает решение отказаться от кредита.
Даже если кредит банком уже был оформлен, вы прошли все необходимые процедуры подготовки к кредитованию (к примеру, при ипотеке проводится оценка приобретаемой недвижимости и пр.), вы не обязаны подписывать договор кредитования, если передумали брать займ. Не важно, сколько на это было потрачено времени. Неподписанный договор – гарант отсутствия возникновения у вас и банка прав и обязанностей по сделке. Юридических последствия у вашего нежелания брать уже оформленный кредит не будет. Чтобы избежать таких ситуаций, просите менеджера банка предоставить вам образец кредитного договора заранее, чтобы вы могли внимательно изучить его в спокойной домашней обстановке.
Последствия отказа от кредита
Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет. А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично. Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.
Не берите «кредит на кредит»
В Сбербанке добавили, что не нужно забывать об основах финансовой грамотности: если у вас есть действующий кредит, не берите новую ссуду для его погашения. Это может вылиться в большую финансовую нагрузку. В этом случае, указали в банке, лучше воспользоваться программой рефинансирования.
Какие будут последствия после отказа?
Кредитору невыгодно, когда клиент возвращает долг сразу, т. к. банк теряет прибыль. После отказа от полученного кредита банк передаст сведения в БКИ. До подписания соглашения банк в БКИ данные не передает. Если банк спокойно отреагировал на отказ после подписания договора, не было споров и конфликтов, на кредитный рейтинг это не повлияет. Но если будете отказываться второй раз, например, через полгода, это скажется на кредитном рейтинге.
Можно ли вернуть кредит в банк? Примет ли кредитные средства назад Сбербанк?
Вы получили кредит в Сбербанке или вам его только одобрили. Можно ли сразу вернуть уже полученный кредит в Сбербанк (или в любой другой банк), осуществить возврат досрочно, либо вообще отказаться от его взятия?
Можно ли отказаться от кредита?
Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.
Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.
Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:
В какой срок можно отказаться от кредита?
Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.
Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.
Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.
Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.
Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.
Когда отказаться от кредита нельзя?
По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.
В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.
Отказ от кредита до подписания договора
Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.
В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.
Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.
Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.
Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.
Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.
Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.
Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.
Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:
При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.
Образец заявления об отказе от кредита
Что должно быть указано в заявлении на отказ от получения кредита:
Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.
Заявление на отказ от получения кредита
Отказ от ипотеки
Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.
Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.
Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.
Как отказаться от автокредита
Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:
Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.
Возможные последствия
Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?
Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.
Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.
Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.
Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться
Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.
Могу ли я отказаться от оформленного кредита?
Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.
В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.
Досрочное погашение и кредитная история
Единственный минус здесь — для банка. Кредитор не получит прибыль от вашей переплаты. «Плохой» кредитная история не станет: вы охарактеризуете себя как надёжного заёмщика. Но из-за того, что кредитор проиграет на прибыли, банк может отказать вам без объяснения причины в новой ссуде. Досрочное погашение отражается в КИ, но «портят» историю только просрочки и долги.
Когда нет возможности платить досрочно, но вы хотите сократить платежи, обратитесь к перекредитованию. Подробности читайте в материале «Выберу.ру» «Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?».
Если вы уже заключили с банком кредитный договор, однако впоследствии приняли решение кредит не брать, вы можете от него отказаться – имеете на это законное право. Сегодня в нашей стране действуют правила ст. 807 ГК РФ, в которых прописаны все особенности договоров займа. В ней говорится и о кредитном договоре в том числе. Вам следует помнить, что договор считается заключённым не тогда, когда вы поставили под ним свою подпись, а когда получили деньги от банка. Другими словами, если договор уже подписан, а деньги по нему ещё не перечислены (или вы не забрали их в кассе банка, к примеру), то вы можете смело обращаться в банк и говорить о необходимости договор расторгнуть. Отказать в этом случае вам права не имеют. Если деньги уже поступили на ваш счёт, в течение десяти дней договор кредитования будет иметь обратную силу.
Не рассылайте заявки на кредит во все банки подряд
Как отметили в «Тинькофф Банке», лучше ограничить количество кредитных организаций, которым вы решили отправить заявление на кредит. Иначе у банков может сложиться впечатление, что у вас финансовые трудности и вам срочно нужны деньги, а долги по ссуде вы вернуть не сможете.
В ОКБ добавили, что многие кредитные организации могут принять такой ход за попытку мошенничества.
Нужно ли отменять заявку на кредит, если передумали?
Интересный вопрос, для ответа на который нужно пояснить, что происходит в процессе оформления кредита. Приведем аналогию: банк – это продавец, у которого есть товар, а вы – обычный покупатель. Вы хотите купить товар (пусть это будут яблоки), поэтому вы обращаетесь к продавцу: «Мне нужны яблоки». Продавец говорит: «Хорошо, мы посмотрим, что у нас есть для вас, и перезвоним». Пока вы просто пообщались – никто никаких документов не подписывал, никому ничего не передавал. Сделки не было. Но продавец развивает активную деятельность: анализирует свои запасы, узнает о вас информацию, готовит бумаги на подписание (вы хотите 10 тонн яблок с оплатой частями). Если ваши планы поменялись, и яблоки больше не нужны, у вас 2 варианта:
В обоих случаях вы имеете полное право отказаться от сделки – никаких подписанных договоров между вами и продавцом нет. Но в первом случае вы потратите время продавца (он-то не будет знать, что подготавливается к сделке впустую), а во втором – не потратите. С банками – то же самое. Вы вольны дождаться вынесения решения и отказаться после того, как кредит одобрят – подписанного договора нет. Но будет хорошим тоном, если вы проявите инициативу и сами уведомите банк о том, что оформлять кредит вы не хотите, поэтому получение отменяется.
Я отказался от одобренного кредита. Что будет с моей кредитной историей?
Я планировал купить квартиру. Не хватало около 500 тысяч рублей. Я оформил заявку на потребительский кредит, и мне его одобрили. Оставалось только нажать кнопку, чтобы деньги зачислили на счет. Но обстоятельства изменились, и сделка перенеслась на поздний срок.
Чтобы не переплачивать по кредиту за лишние месяцы, я его не принимал. Но вдруг банк прислал мне сообщение: срок действия одобрения заявки на кредит истек. В личном кабинете теперь висит отказ по заявке. Кредит мне все равно нужен, но ориентировочно через месяц.
Повлияет ли это как-то на мою кредитную историю? И как лучше в такой ситуации поступать в будущем?
Андрей, как мы раньше писали, лучше всего подавать заявку на кредит тогда, когда он действительно нужен и вы уже готовы его брать.
То, что в личном кабинете у вас стоит статус «Отказ», еще ничего не значит для кредитной истории. Важно знать, какую информацию направил банк в бюро кредитных историй — БКИ. Проверьте свою кредитную историю, чтобы делать какие-то выводы.
Как оформить отказ?
Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:
Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах
Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа. Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита. Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.
В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.
Оформление отказа, когда средства еще не получены
- Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
- Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».
В каких случаях отказаться уже нельзя?
Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона. Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей. Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.
Как отказаться от страховки по кредиту
Когда вы заполняете заявку на кредит наличными, нужно делать это крайне внимательно. Особенно вдумчиво относиться к тем пунктам, которые в форме заявки прописаны мелким шрифтом. К примеру, обратить внимание на тот факт, что вам не обязательно оплачивать страховку, что факт неоплаты не может сказаться на решении банка выдать вам займ. Банкам выгодно, чтобы клиенты приобретали страховку. Многие страховые компании платят банкам комиссионные за то, что они приводят клиентов. Естественно, менеджеры банка будут делать всё для того, чтобы вы приняли не всегда необходимые вам услуги страхования как должное. В бланке заявки на кредит будет пункт о том, что вы подтверждаете свой отказ от страховки – просто не пропустите его.
Как удалить заявку на кредит в Сбербанк Онлайн?
После подачи заявки, последняя может находиться в одном из 4-х статусов: «Черновик», «Обрабатывается», «Одобрено», «Отклонено». С последними двумя все понятно, разберемся с первыми.
Отменить заявку в статусе «Черновик»
Когда заявление находится в статусе «Черновик», оно еще не «ушло» в банк – его видит только заемщик в своем личном кабинете. Способ удаления очень прост:
Удалить заявку после отправки запроса в банк
Если запрос находится в статусе «Обрабатывается», в онлайн-банкинге отменить его не получится. Позвоните в ближайшее отделение банка (или зайдите туда с паспортом), попросите их произвести отмену. Сотрудник банка либо вручную отменит заявку, либо посоветует вам отказаться от кредита уже тогда, когда он будет одобрен.
В ОКБ добавили, что многие банки даже не рассматривают заявки на крупные кредиты от клиентов МФО.
В Росбанке добавили, что шанс получить новый кредит в банке будет выше, если предыдущие ссуды вы также брали в крупных финансовых учреждениях, а не в МФО.
Страховка и отказ от кредита
Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.
В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.
Отказ от кредита после заключения договора
А можно ли взять и вернуть в банк (в частности в Сбербанк) кредит, когда договор уже оформлен и под ним стоит ваша подпись?
Имеется возможности отказа от кредитования без начисления % или штрафных санкций (если последние предусмотрены договором) лишь до выдачи денег, т.е. если фактически ты им (кредитом) не воспользовался.
Но банк обычно их быстро выдает или отправляет на ваш банковский счет. Максимально быстро, выполняя собственную часть обязательств. Если в таком случае у заемщика пропало желание получать кредит, возможность «воротить» ссуду Сбербанку еще остается, вопреки сопротивлению его сотрудников.
Как уже было сказано выше, законодательство данный вариант предусматривает – до истечения 14 или 30 дней со дня выдачи. Результатом должно стать расторжение договора, и составления документа, подтверждающего отсутствие долгов перед банком (в частности, перед рассматриваемым Сбербанком).