Можно ли отсрочить платеж по кредиту в сбербанке на несколько месяцев в связи с декретом

Какие ограничения заложены в «правительственной» программе кредитных каникул

Если подробного описания программ реструктуризации на какой-то странице банка нет, сориентироваться помогут ограничения, которые прописаны в условиях 106-ФЗ:

Предоставление кредитных каникул по ипотечным кредитам ограничено суммой в 6 млн рублей в столице; 4 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке. Для большинства регионов «максимум» — 3 млн рублей.
По автокредитам верхняя планка установлена на уровне 700 тыс. рублей.
Льготы по потребительским кредитам для физических лиц возможны, если заем не превышал 300 тыс. рублей, ИП — до 350 тыс. рублей.
Наименее щедры законодатели и власти по отношению к заемщикам по кредитным картам — каникулы по кредиту для них возможны, если потрачено до 100 тыс. рублей.

Речь идет не об остатке по кредиту на момент предоставления кредитных каникул, а о сумме на этапе выдачи кредита.

В то же время по собственным программам Сбербанк обещает реструктуризацию не только по любым кредитам, но и:

без ограничения по суммам,
без снижения доходов,
с оформлением льготного периода и уменьшением ежемесячного платежа.

Среди прочего, банк предлагает и «оформление льготного периода с уменьшением ежемесячного платежа». В перечне ситуаций, когда возможны такие финансовые каникулы, в Сбере указаны:

заемщики и семьи, доход которых снизился (потерян);
лица, утратившие трудоспособность;
обманутые дольщики;
люди, находящиеся в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
призывники;
также могут претендовать на реструктуризацию люди, утратившие имущество или попавшие в чрезвычайную ситуацию.

Иметь такой выбор, если необходимо получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, в принципе хорошо для клиентов. Но, прежде чем соглашаться на предложенные условия, стоит внимательно изучить и сравнить сведения о кредитных каникулах по 106-ФЗ и по другим программам, чтобы понять, какая из них выгодна конкретно для вас.

Однако если такой возможности нет или принять решение слишком сложно, «не потеряться» в предложениях Сбербанка поможет квалифицированный независимый юрист.

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно или вносить платежи «внутри» льготного периода

Ответ юристов в обоих случаях утвердительный: 106-ФЗ предоставляет такие возможности. Внеся платеж, клиент «не вылетит» из каникул по кредиту. А вот решившись отказаться от кредитных каникул до их окончания, надо помнить, что «вернуться» или оформить повторно уже не получится.

В какие сроки можно оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ

Мера не бессрочная. Требование о предоставлении отсрочки необходимо направить кредитору не позднее 30 сентября.

Сам кредит должен быть оформлен не позднее 1 марта 2022 года. Для плательщиков «длинных» кредитов, таких как автозаймы или ипотека, часто актуален еще один вопрос: можно ли оформить кредитные каникулы повторно в 2022 году, если уже брал их в 2020.

Подоплека в том, что 106-ФЗ, принятый в 2020 году, предусматривал, что такой механизм будет применен однократно. Но действующая редакция закона на этот счет однозначна: повторное оформление разрешено.

Кто решает, на каких условиях предоставить кредитные каникулы по 106-ФЗ

В своем требовании заемщик указывает:

Период оформления льготы,
Дату начала отсрочки,
Хочет ли он полностью приостановить платежи или готов вносить часть суммы, чтобы не копить долги.

Если таких указаний в заявлении нет, банк полностью приостановит платежи на полгода.

Как ипотечным клиентам оформить кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подать заявку на кредитные каникулы, а также предоставить подтверждающий документ, можно онлайн на сайте Сбербанка. Когда банк примет решение, вы получите смс.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на ДомКлик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки, а также по телефону 8 800 200 8 200.

Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (срок может быть увеличен Правительством РФ).

В каких случаях имеет смысл активировать услугу «пропуск платежа»

Специфика этой меры в том, что «заморозка» предоставляется обычно именно на один месяц. Такую паузу, соответственно, имеет смысл использовать, если возникли недолговременные денежные затруднения, например:

задерживается выплата гонорара у фрилансера;
человек меняет работу, из-за чего случились перебои с поступлением доходов;
возникли непредвиденные срочные расходы в связи с болезнью близких, ремонтом, заменой дорогостоящей бытовой техники.

Часто такая возможность отсрочки уже «зашита» в положения кредитного договора. Например, Росбанк, в портфеле которого весомое место занимают автокредиты, по этой категории ссуд услугу «пропуск платежа» предоставляет, а по другим видам займов — нет.

Как взять кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика, не автоматически.

Заявление (требование, обращение) необходимо направить кредитору (в банк, микрофинансовую организацию и т. д.) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа, ипотечном договоре), например — по обычной или электронной почте.

Список документов по антикризисным кредитным каникулам

По этому виду каникул потребуется подтвердить документами, что доход за предыдущий месяц упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год.

Для физических лиц это может быть справка о доходах и удержанном налоге за 2022 и 2023 годы, документ об увольнении с работы, справка из центра занятости о регистрации гражданина в качестве безработного, листок нетрудоспособности (на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством) на срок не менее одного месяца, справка с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России);
для самозанятых — справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России, справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход из приложения «Мой налог»;
для ИП, в зависимости от системы налогообложения, — бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, книга учета доходов и расходов, выписки о движении денежных средств по расчетным счетам, выписка из похозяйственной книги.

Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.

Список документов по кредитным каникулам для военнослужащих

По кредитным каникулам для военнослужащих на этапе обращения достаточно только заявления. К заявлению заемщик имеет право, но не обязанность, приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. В случае если заемщик не смог представить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Министерстве обороны либо в другом силовом ведомстве, в котором числится военнослужащий.

Заявление рассматривается в течение десяти дней, о решении о начале кредитных каникул или отказе в них кредитор должен уведомить заемщика способом, предусмотренным кредитным договором. Если заемщик обращался по телефону, то банк может совершить ответный звонок. Если в течение 15 дней с момента обращения заемщика от кредитора не поступил ответ, то считается, что кредитные каникулы одобрены.

Кредитор запросит у заемщика документы, подтверждающие участие в специальной военной операции, по окончании кредитных каникул. И в этом случае заемщик обязан их представить не позднее окончания льготного периода, который равен сроку службы плюс 30 дней. Если документы не представлены, каникулы будут аннулированы.

Заемщик обратился за кредитными каникулами 10 января. Срок его службы закончился 31 марта. С 31 марта начинается отсчет 30 дней, то есть до 30 апреля 2023 года заемщик должен уведомить банк об окончании срока службы и в эти же 30 дней представить подтверждающие документы. Датой окончания кредитных каникул станет 30 апреля.

Если заявление на кредитные каникулы подают члены семьи военнослужащего по своим займам, то они должны представить документы, подтверждающие родство. Сбербанк приводит список документов, которые могут потребоваться родственникам военнослужащих:

свидетельство о заключении брака;
свидетельство о рождении и справка об обучении в образовательном учреждении по очной форме обучения (для детей до 23 лет);
справка об инвалидности ребенка/иждивенца (для лиц старше 18 лет, ставших инвалидами до 18 лет);
свидетельство об усыновлении/удочерении;
акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя;
иные документы.

В call-центре Сбербанка, куда обратились «РБК
Инвестиции
», уточнили список документов, которые банк может потребовать в качестве подтверждающих участие в специальной военной операции. По окончании льготного периода банк запросит один из следующих документов:

контракт о прохождении военной службы в ВС РФ или о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
военный билет вместе с повесткой с отметкой о прибытии в распределительный пункт, либо к месту прохождения службы, либо направление в войска;
документ, подтверждающий службу силовых органах и выполнение специальных задач;
справка войсковой части о прохождении военной службы.

На сайте Сбербанка уточняется, что документы могут быть представлены в оригинале, в виде выписки или копии, которая может быть заверена одним из следующих способов:

нотариусом;
командиром (начальником) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения, где вы проходите службу;
начальником госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом, если вы находитесь на лечении в таких учреждениях.

На какой срок можно перенести платеж в Сбере

Сервис позволяет пропустить один ежемесячный платеж. При этом:

Сумма платежа останется неизменной.
Дополнительная кредитная нагрузка не возникает.
К сроку выплат плюсуется месяц.
Клиент не получит «черную метку» в кредитной истории.

Для всех ли заемщиков доступна услуга

Увы, но возможности по переносу платежа Сбер предлагает только плательщикам займов из трех категорий:

кредит «на любые цели» (то есть потребительский);
заем на покупки в рассрочку у партнеров банка по программе «Покупай со Сбером», осуществленные в магазине или онлайн;
рефинансирование.

Все эти виды кредитов объединяет то, что банк их списывает строго по графику в установленную платежную дату, а сама оплата происходит равными долями.

При этом по некоторым категориям кредитов нельзя оформить отсрочку в Сбере. Так, сервис недоступен для:

Заемщиков по кредитной карте.
Плательщиков ипотеки.

Теперь об автокредитовании. Непосредственно в Сбербанке выдачу таких займов не практикуют. Для этого существует специализированный «Сетелем» банк, который входит в Группу Сбербанка, а поэтому информация о нем доступна на общем портале Сбера. Так вот: покупателям автомобилей услуга недоступна, об этом сказано в разъяснениях для клиентов на сайте «Сетелема».

Информация о переносе платежей по автокредитам

Ограничения по дате оформления кредита

Услуга «Перенос платежа» рассчитана на ссуды, договора по которым заключены после 27 января 2021 года.

Однако существует оговорка, что при наличии технической возможности предложением могут воспользоваться и заемщики, соглашения с которыми банк подписал до указанной даты. Так что, при соответствии остальным условиям, попробовать стоит.

Многие задаются вопросом: можно ли взять кредит и сразу отложить платеж? К сожалению, право пользоваться этой мерой поддержки банк также ограничил. Вот условия по срокам:

Подключить услугу может клиент, который не менее полугода гасил ссуду в соответствии с графиком.
Спустя еще шесть своевременных выплат появится возможность перенести платеж повторно.
При этом Сбер не ограничивает количество подключений услуги. Но правило, что после каждой перенесенной оплаты должно быть внесено не менее шести платежей строго по графику, действует и далее.
Услуга недоступна для тех, кто допускал просрочки или прибегал к реструктуризации.

Нужно ли платить за перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке на месяц

Такой вопрос не редкость. Но, напомним: дату перенести нельзя, можно только временно заморозить выплаты.

Что касается тарифов: услуга бесплатна, организация не берет комиссий за подключение.

Надо отметить, что в Сбере в этом плане проявили куда большую «щедрость», чем некоторые конкуренты по рынку, специализирующиеся на розничном кредитовании.

Для сравнения: в Почта Банке такого рода услуги доступны за дополнительную плату, а в Росбанке возможность управления платежом прописана только в автокредитовании.

Так, клиентам Росбанка в качестве поддержки от кредитора доступны смена даты платежа или перенос на месяц и даже на три, но не все эти опции бесплатны.

А вот чтобы поменять дату выплат по другим кредитам, клиенту Росбанка придется убеждать менеджеров организации в необходимости такой меры, например, ссылаясь на изменение графика получения зарплаты. И не факт, что аргументы сработают: ведь в договоре это не предусмотрено.

Что изменилось в оформлении отсрочки выплат Сбербанка с 2021 года

По мере цифровизации бизнес-процессов, процедура существенно упростилась по сравнению с условиями, действовавшими до 2020 года.

Раньше приходилось писать заявление об изменении графика платежей и относить его в Сбер. С 2021 года, чтобы подключить «Перенос платежа», не нужно обращаться в службу поддержки с вопросами, как перенести дату платежа по займу в Сбере, а также вручную заполнять и подписывать форму заявления. Все можно сделать, не выходя из дома, в онлайн-режиме — через мобильный банк или web-сайт Сбербанка.

За сколько дней до наступления даты внесения платежа можно подключить услугу

Информация доступна в разделе «Условия переноса платежа с 27.01.2021 года» на официальной странице Сбера. Оформить перенос можно в любой день между двумя платежными датами, включая непосредственно сам день последнего фактического внесения планового платежа. Крайняя возможность заполучить «заморозку» предоставляется накануне даты списания платы за кредит, но не позднее 21 часа по времени региона, где оформлено соглашение.

Нужно ли на момент оформления отсрочки «бронировать» на счете сумму списания

Вопрос крайне важный, так как в «Условиях» Сбера говорится, что заявление не будет рассмотрено, если на расчетном счете клиента, указанном в платежном поручении, нет денежных средств в размере, позволяющем осуществить платеж.

Но при обращении в поддержку сотрудники уверяют, что для подключения услуги наличие суммы на счете не требуется. По заверениям специалиста банка, это актуальная информация.

Также в «Условиях» упоминается необходимость бронировать на счете сумму, равную комиссии. Которая сейчас, впрочем, равна нулю.

Может ли Сбербанк отказать в предоставлении отсрочки

Все в том же документе Сбера прописано, что такое возможно:

Сбер может отказать в предоставлении месячной отсрочки, если плательщик кредита не выполняет определенные условия (речь о реструктуризации или просрочках).
Также есть отсыл к неназванным иным «основаниям, предусмотренным законом».
Не забываем и о праве банка в одностороннем порядке как устанавливать период предоставления, так и вовсе приостанавливать действие сервиса.

В каких ситуациях прибегать к пропуску месяца выплат бессмысленно

Услуга «Перенос платежа» дает клиенту ряд выгод: она бесплатна, проста в оформлении, и в качестве разового решения может помочь не допустить просрочки по займу.

Но прибегать к такой мере бессмысленно при наличии долгосрочных финансовых трудностей, включая такие как:

потеря работы;
резкое снижение доходов заемщика или домохозяйства;
рост расходов из-за непредвиденных обстоятельств или в связи с увеличением количества иждивенцев;
затяжная болезнь или инвалидность.

В подобных ситуациях имеет смысл как можно скорее поставить банк в известность, что нет средств на обслуживание финансовых обязательств, и совместно найти решение.

Реструктуризация по собственной программе банка.
Рефинансирование. Сейчас, когда ставки находятся на уровне даже ниже докризисного, можно поискать на рынке интересные условия, в том числе — с возможностью объединить несколько кредитов в один, снизить сумму ежемесячных выплат и удлинить срок обслуживания займа.
Также до конца сентября 2022 года заемщики по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам, при соответствии определенным условиям, имеют возможность подать требование на оформление государственной программы поддержки — так называемые единовременные кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ.
Мера доступна не только населению, включая самозанятых, но и индивидуальным предпринимателям, и даже некоторым представителям малого и среднего бизнеса.
А для граждан-плательщиков кредитов на жилую недвижимость, подходящих под условия, доступны еще и ипотечные каникулы по № 35-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Столкнулись с трудностями при выплате кредитов? Высококлассные юристы проведут для вас бесплатную консультацию и окажут помощь по списанию долгов, если вы уже не можете по ним платить. Обратитесь к нам через форму обратной связи.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что попадает под определение «кредитные каникулы»

Мера поддержки заемщиков, в рамках которой ежемесячный платеж равен нулю в течение согласованного с банком льготного периода времени, называется кредитные каникулы. В этот период:

не взимаются и не начисляются новые пени или штрафы,
нарастают проценты по кредиту в соответствии с правилами, установленными Банком России, в зависимости от вида кредита,
удлиняется общий срок жизни займа — на длительность «отпуска» и срок погашения набежавших процентов.

В случае оформления кредитных каникул остаются неизменными:

Размер регулярного платежа — он зафиксирован в кредитном договоре:
Процентная ставка — также определена условиями соглашения между клиентом и банком.

Все тонкости применения госпрограммы можно найти на сайте ЦБ РФ.

Банки, как правило, позволяют своим клиентам отсрочить платежи по кредитам.

Вариантов отсрочки много. Это: разовый пропуск платежа, перенесение даты его внесения, кредитные каникулы по закону и по собственной программе банка, каникулы по ипотеке. Можно даже получить реструктуризацию кредита, когда платеж снизится, но одновременно и увеличится срок кредитования. Правда, как правило все эти услуги в банках платные. Кроме, пожалуй, каникул, которые прописаны в законе.

До какого числа можно подать заявление на ипотечные каникулы

Вы можете подать заявление на получение кредитных каникул по ипотеке Сбера до 30 сентября 2022 года.

Отсрочка ипотеки в Сбербанке

Отсрочку по кредиту можно получить на тот период, пока не восстановится финансовое состояние семьи, например пока не закончится декретный отпуск. Суть льготы в том, что заемщику разрешается не выплачивать основную сумму долга во время льготного периода. При этом все равно надо выплачивать проценты. Но погашать долг по кредиту действительно становится проще.

Взять перерыв в выплате долга достаточно просто. Процедура состоит из следующих шагов:

Заемщик подает в банк перечень документов и заявление о желании взять льготу.
Банк рассматривает заявление и принимает решение о предоставлении льготы.
Клиент получает право не выплачивать долг на протяжении установленного банком периода.

Рассмотрение заявки может занимать до пяти рабочих дней, в каждом случае срок будет индивидуальным. Тем не менее популярный банк не заставляет своих клиентов долго ожидать.

Самому Сбербанку невыгодно давать льготы заемщикам. Поэтому, чтобы получить такое предложение, нужно постараться. Клиенту надо самостоятельно проявить инициативу и прийти в офис с заявлением и документами. Также есть возможность подать онлайн-заявление, чтобы сэкономить время.

Какие документы понадобятся для оформления ипотечных каникул по 106-ФЗ

Если ваш доход за последний месяц сократился более чем на 30%, понадобится справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога за текущий и за 2021 годы (подойдет справка 2-НДФЛ)
Если вы потеряли работу, нужна выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»
Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца

По каким кредитам дают каникулы

Антикризисные кредитные каникулы

Кредитные каникулы по 106-ФЗ можно получить по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года, но по каждому из них запросить отсрочку можно только один раз.

Максимальные суммы кредитов, по которым могут быть предоставлены кредитные каникулы, составляют:

₽300 тыс. для физических лиц;
₽350 тыс. для индивидуальных предпринимателей;
₽100 тыс. по кредитным картам;
₽700 тыс. по автокредитам;
по кредитам для бизнеса размер лимита не установлен.

По ипотечным кредитам, выданным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности:

₽6 млн для недвижимости, расположенной на территории Москвы;
₽4 млн для недвижимости на территории Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
₽3 млн для недвижимости остальных регионов России.

Кредитные каникулы для военнослужащих

Мобилизованные и другие участники специальной военной операции могут получить кредитные каникулы по потребительским кредитам и займам, которые они взяли до мобилизации или до начала участия в операции. В том числе по ипотеке и кредитным картам, пояснили в Банке России.

Кроме того, кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, которые взяли индивидуальные предприниматели — мобилизованные или добровольцы.

В ЦБ уточнили, что сумма кредитов для данного вида кредитных каникул не имеет значения, как и их количество.

В законопроекте, который предлагает установить право для россиян на кредитные каникулы на постоянной основе, прописано, что размер кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством. Пока он не утвержден, авторы предложили принимать за верхнюю границу:

₽1,6 млн для автокредитов;
₽450 тыс. для других потребительских кредитов;
₽150 тыс. для потребкредитов с лимитом кредитования.

Законопроект пока рассматривается Госдумой и еще окончательно не принят.

О чем важно помнить

Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит .

Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен, возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Предложит ли клиенту кредитные каникулы сам банк?

Сотрудник банка должен проинформировать заемщика, который оповестил о своих финансовых затруднениях, о такой возможности. Но, с точки зрения банка, кредитные каникулы — лишь один из способов реструктуризации кредита. При посещении страниц на сайте Сбера, где предлагается реструктуризация, стоит иметь в виду, что помимо кредитных каникул по 106-ФЗ банк разработал и собственные программы для клиентов по разным видам кредитных продуктов.

При обращении клиента сотрудники банка, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы предложить заемщику именно «собственные» программы реструктуризации. Поэтому их (с высокой долей вероятности) будут с энтузиазмом «расхваливать» и рекламировать специалисты кредитной организации. Сроки и условия по ним будут отличаться от тех, которые предлагают программы с господдержкой.

Можно ли получить кратковременную отсрочку, если в договоре она не предусмотрена

Даже в таком случае, если понадобился именно короткий перерыв в выплатах, стоит уточнить у специалистов вашего банка-кредитора, какие доступны варианты поддержки.

Сейчас некоторые кредитные организации позволяют клиентам оформить кратковременную отсрочку платежа, даже если такого пункта нет в кредитном договоре. Правда, они за это берут дополнительную плату.

В числе тех, кто таким способом демонстрирует лояльность клиентам — Почта-банк. Там предоставляют услугу «Пропускаю платеж».

В рамках подключенного пакета «Все под контролем», опцией можно воспользоваться дважды в год, то есть раз в полугодие, в период действия кредитного соглашения.

Активируется такая отсрочка по мере необходимости, но до момента наступления очередного платежа.

У клиента, оформившего пакет, есть возможность включить услугу самостоятельно в личном кабинете. В остальных случаях за активацию пропуска платежа взимается комиссия по тарифам банка.

Сумму, в случае дистанционного обращения в банк, сообщит специалист службы онлайн-поддержки. Эксперты советуют не тянуть до последнего, а связаться с Почта-банком заблаговременно — желательно за неделю до времени «Ч».

Важно иметь в виду:

подключить подобную услугу кредитная организация позволяет только качественным заемщикам. В тарифах Почта-банка четко прописано, что подключение в рамках пакета «Все под контролем» возможно, если в течение 180 дней просрочек не было или была допущена однократная несвоевременная оплата сроком не более 30 дней.
на момент обращения за услугой по договору должен быть внесен как минимум один платеж.
у клиента могут уточнить причину пропуска платежа. Среди уважительных обстоятельств может быть, например, физическая невозможность внесения средств на счет — в том числе из-за отсутствия в РФ.

В Росбанке предусмотрена подобная же возможность, правда только для подключения платного сервисного пакета по управлению автокредитом. В нем, помимо пропуска платежа, прописаны:

опция «поменять дату внесения платежа»,
возможность снижения платежа,
оформления льготного периода на 3 месяца.

Таким образом, в случае возникновения кратковременных затруднений, пропуск может и не потребоваться — достаточно перенести дату. Но за все хорошее приходится платить. В частности, такой пакет услуг в Росбанке обойдется в 5 тыс. рублей.

В ВТБ заемщик имеет право пропустить ближайший платеж по кредиту наличными или автокредиту, для этого нужно обратиться в банк за 3 или 5 дней соответственно. По ипотеке или кредитным картам услугу не предоставляют.

Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникул

Кредитные каникулы в связи с ситуацией из-за распространения коронавируса предоставляются в том числе по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 млн руб. и потребкредитам до 250 тыс. руб. Об этом говорится в сообщении Сбербанка, поступившем в РБК.

По автокредитам — 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. руб., по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс. руб.

Представители банка не рекомендуют торопиться с подачей заявки для получения кредитных каникул. Если заемщик не сможет вовремя предоставить необходимые документы, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Таким образом, образуется просроченная задолженность, и будет начислена неустойка.

В Сбербанке отметили, что сейчас большое количество обращающихся за льготным периодом не могут предоставить необходимые документы. Только каждая десятая заявка документально подтверждена, по подсчетам банка.

Президент России Владимир Путин поручил 29 марта по итогам своего обращения к гражданам подготовить поправки, позволяющие кредиторам просить у банков отсрочку по выплатам на полгода. 3 апреля президент подписал соответствующий закон. Право на кредитные каникулы имеют как граждане, так и индивидуальные предприниматели и представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие от коронавируса.

Закон о предоставлении кредитных каникул вступил в силу 3 апреля. Отсрочка предоставляется только по кредитам, полученным до этой даты. Для получения кредитных каникул необходимо доказать снижение официального дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. Заявитель должен в течение 90 дней предоставить в банк подтверждающие это официальные документы.

Можно ли использовать оба вида каникул и уйти из одних в другие?

Верховный суд еще в 2020 году признал за владельцем ипотеки право получить по одному и тому же кредиту и ипотечные, и кредитные каникулы, причем в любой последовательности. Если, конечно, этот кредит «подпадает» под условия обеих льготных программ.

Невозможно оформить один вид каникул, пока действует другой. Но в целом «ипотечный отпуск» длиной в полгода, а тем более, в год — хорошее подспорье в сложной финансовой ситуации.

Как платить по кредиту после кредитных каникул

Кредитные каникулы — не бесплатный инструмент. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты:

по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами. Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал. «Если процентная ставка по договору ниже среднерыночной, то ставка не меняется», — рассказал юрист юридической фирмы «Ялилов и Партнеры», член Ассоциации юристов России Амир Хасанов;
по ипотечным кредитам ставка на время каникул остается неизменной, то есть такой, как указана при заключении договора. Амир Хасанов отметил, что такие же условия, то есть отсутствие возможности понизить ставку, распространяется на все кредиты, обеспеченные ипотекой, а это не только кредиты, выданные непосредственно на покупку квартиры, но и кредиты, по которым квартира — это залог.

У заемщика потребительский кредит на ₽350 тыс. в банке сроком более одного года. Среднерыночное значение для таких кредитов, по данным ЦБ, на текущий момент составляет 14,24% годовых. Соответственно, на период кредитных каникул проценты будут начисляться по ставке, уменьшенной на треть, — 9,49%. Или по той ставке, которая была изначально в договоре, если она ниже 9,49% годовых.

В ЦБ отметили, что после окончания льготного периода размер периодических платежей останется прежним, каким он был до каникул. Для этого срок по потребительским кредитам, займам и по ипотеке автоматически продлится как минимум на время каникул. До завершения кредитных каникул банк или другой кредитор должен прислать новый график платежей. Таким образом, неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик внесет после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.

Распространяются ли ипотечные каникулы на апартаменты

Поскольку апартаменты в России так и не получили статус «жилья», их покупатели не могут претендовать на каникулы по ипотеке в Сбербанке или ином банке.

Также нельзя оформить ипотечный отпуск, если в залоге у банка находятся офис или производственное помещение. В таких случаях банк может предложить добросовестному заемщику собственные программы реструктуризации кредита.

Что сделали ЦБ и правительство для стабилизации ситуации

Растущая степень закредитованности населения уже давно вызывала опасения у руководства Центробанка РФ, который постепенно тормозил активность банков в отдельных сегментах кредитования. Особое внимание регулятор уделял POS-кредитованию (POS — Point Of Sale) то есть оформлению кредитов на потребительские товары непосредственно в магазинах и торговых точках.

Правда, Сбербанк этим «не увлекается», зато активно предлагает финансирование и продавцов, и покупателей на ряде торговых площадок в Интернете — маркетплейсах. По окончании корона-кризиса меры по борьбе с чрезмерно лояльным подходом банков к выдаче кредитов продолжились, в том числе ЦБ и правительство урезали господдержку ипотеки.

И, как выяснилось в феврале текущего года, регулятор финансового рынка беспокоился не зря: с началом спецоперации на территории Украины многим россиянам потребовалась немедленная помощь, чтобы не допустить возникновения просрочки (и всех сопутствующих ей проблем).

Поэтому банки при участии правительства в самые короткие сроки запустили механизмы поддержки населения и бизнеса, ранее «обкатанные» в период пандемии коронавируса. Ведь среди людей, попавших в кредитный капкан, оказались наиболее уязвимые категории россиян, включая пенсионеров.

Речь идет о кредитных каникулах.

Как будет выглядеть новый график платежей после кредитных каникул

В принципе неважно, воспользовались вы каникулами по собственной программе кредитной организации или госпрограмме, ведь условия начисления платежей прописаны в законе и инструкциях ЦБ.

Поскольку заемщик имеет право выйти из льготного периода досрочно, график он получит по окончании отсрочки. В месяцы, когда выплаты не проводились, строки платежей окажутся ожидаемо пустыми.

Допустим, вы пропустили 5 месяцев, оформив полную отсрочку. В конце графика появятся дополнительные строчки. Но их количество может не совпадать с тем, сколько месяцев отсрочки вы брали.

Поскольку размер платежа остается неизменным, проценты посчитают согласно условиям договора ипотеки, в остальных случаях — по установкам ЦБ — как две трети среднерыночной взвешенной ставки.

В случае наличия к ним приплюсуют и возникшие пени и штрафы. Так что может оказаться, что пятый платеж будет меньше предыдущих, а может понадобиться и более длительный период времени.

Подпадают ли под условия 106-ФЗ рассрочки платежей

Вопрос не такой уж и праздный. Так, знакомые всем pos-кредиты — то есть экспресс-займы, оформляемые при покупке товаров в магазинах, в перечень не входят.

Но если внимательно присмотреться к условиям рассрочки, оформленной в торговом зале, обычно выясняется, что у вас на руках — тот же самый потребительский кредит. Это справедливо и по отношению к карте рассрочки «Халва», которую выдает Совкомбанк.

В любом случае, чтобы уточнить статус ссуды, стоит поднять свой кредитный договор, а в случае, если такой возможности нет, обсудить возможность получения льготы с кредитором.

В чем преимущество кредитных каникул перед реструктуризацией кредита

Кардинальное отличие в том, что в случае оформления кредитного отпуска персональная кредитная история заемщика остается «незапятнанной». Если, конечно, до начала льготного периода он не успел уйти в просрочку.

Пометка «кредитные каникулы» в личном кредитном досье субъекта обязательно будет внесена, но на его финансовой репутации этот факт негативно не отразится. На этом настаивает регулятор финансового рынка — Центробанк РФ.

Кредитные каникулы бывают:

По 106-ФЗ,
По внутренним программам банков.

Сбербанк оценивает спрос на кредитные каникулы как умеренный

Сбербанк по состоянию на середину мая 2022 года не испытывает проблем с задолженностью по кредитам — обращения за реструктуризацией есть, но их немного. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев 16 мая в интервью телеканалу «Россия 24».

По его словам, банк реструктурировал более 22 тыс. кредитных договоров на сумму более 9 млрд руб. «У Сбербанка довольно консервативный кредитный портфель. Мы всегда очень внимательно относимся к уровню закредитованности — для нас очень важно выдать кредит клиенту, который может его погасить.

Поэтому мы в принципе считаем, что с кредитным портфелем в целом все нормально. И мы видим, что население может обслуживать те кредиты, которые взяло, по крайней мере, в Сбербанке», — отметил первый зампред правления Сбербанка.

Как отметил Кирилл Царев, клиенты обращаются за кредитными каникулами, но их не так много. «Напомню, что эти каникулы предоставляются, когда у клиента сокращаются размеры его доходов, и это необходимо подтвердить. Поэтому этот продукт есть, он работает, но я не могу сказать, что он носит лавинообразный характер», — подчеркнул он.

Получить подробную консультацию по всем вопросам, связанным с особенностями реструктуризации кредитов в Сбербанке, можно у юристов нашей компании.

Стоит ли немедленно реструктурировать свои кредиты по 106-ФЗ, или подождать пока все «само рассосется»

Далеко не все жители страны ощутили на себе последствия внезапно обрушившихся на нас новых санкций и контр-санкций. Но независимые эксперты всех мастей — экономисты, финансисты, демографы, хэд-хантеры, представители реального сектора и т.д., практически единодушны во мнении, что экономическая турбулентность, начавшаяся в третьей декаде февраля, продолжит нарастать. Когда дела пойдут на лад — неизвестно, ведь иностранные санкции обычно вводятся на годы.

Среди множества негативных тенденций, наблюдаемых в стране уже сейчас — серьезное снижение доходов у значительной части населения России, угроза потери многими гражданами работы из-за ухода иностранных компаний и трудностей у других работодателей.

Также очевидно резкое падение количества вакансий во многих секторах экономики — рекрутинговый сервис SuperJob по итогам трех недель марта «в среднем» оценил показатель в 11 процентных пунктов. Такое поведение бизнеса явно не свидетельствует об оптимизме. И все это происходит на фоне невиданной в РФ в XXI веке инфляции, особенно — продовольственной инфляции.

С учетом всех обстоятельств важно трезво оценить:

перспективы сохранения членами семьи работы;
соотношение текущей задолженности и уровня дохода;
как повлияют на семейный бюджет регулярные выплаты банку-кредитору.

Стоит принять во внимание, что кредитные каникулы по 106-ФЗ в 2022 году можно оформить только один раз, срок их действия ограничен — максимум полгода, а подача заявления возможна лишь до конца сентября. И что банки предпочитают определенность в отношениях с заемщиками. Сейчас ЦБ просит банкиров проявлять снисходительность в отношении к клиентам, но все же разумно связаться с банком и принять меры по реструктуризации кредитов до того, как случится просрочка.

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

Подать заявку на кредитные каникулы, а также предоставить подтверждающий документ, можно онлайн на . Когда банк примет решение, вы получите СМС.

Подробная информация о предоставлении кредитных каникул доступна на Домклик в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки.

Можно ли взять кредитные каникулы в микрозаймах

Такой вид поддержки как кредитные каникулы по 106-ФЗ предоставляется как для заемщиков, оформивших ссуду в банке, так и для клиентов микрофинансовых организаций (МФО).

Относительно требований к их оформлению, в микрозаймах все аналогично процедуре, описанной для банков: те же условия, сроки и лимиты.

Кто может получить ипотечные каникулы по 106-ФЗ

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

1. Ипотека должна быть получена до 1 марта 2022 года

2. Ваш официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и вы можете подтвердить это документами

3. На момент обращения у вас не действует льготный период по ипотечным каникулам по 353-ФЗ

4. Размер кредита на этапе выдачи ипотеки не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

6 млн рублей для жилья в Москве
4 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области и регионов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа
3 млн рублей для всех остальных субъектов РФ

Списание ипотеки и кредитов мобилизованным и членам их семей

В случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность первой группы, его долги и кредиты членов его семьи подлежат списанию. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что пункт о 24 февраля подразумевает момент смерти заемщика или получения им инвалидности, но не подписания кредитного договора.

Долговые обязательства мобилизованных и членов их семей должны возникнуть до получения мобилизационного предписания, подписания военного контракта или отправления в зону боевых действий. Соответственно, закон будет распространяться и на тех, кто был мобилизован после 21 сентября.

«Если кредит был взят сегодня, а завтра получено мобилизационное предписание, то мера будет распространяться. В случае если человек сегодня получит мобилизационное предписание, а завтра возьмет кредит, то подпадать под льготы он не будет», — уточнил Аксаков.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Какие документы нужны для получения кредитных каникул

Чтобы оформить кредитные каникулы по ипотеке, вам понадобятся следующие документы:

Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Но далеко не все банки так подробно расписывают условия своих программ для клиентов. К примеру, крупнейший банк страны — Сбер (который также является бессменным лидером в выдаче ипотеки) в основном ограничивается общедоступной информацией о том, что такое госпрограмма.

Для подключения услуги кредитные каникулы по 106-ФЗ в Сбербанке советуют:

Воспользоваться Web-версией приложения. Информация доступна в разделе «Финансовые трудности». Там клиент увидит, есть ли у него задолженности.
Обратиться в офис банка, где специалисты подскажут, что делать дальше.
Набрать номер горячей линии 8 800 200 8 200. В этом случае заемщику предстоит затем предоставить подтверждающие факт ухудшения его финансового положения справки. Сделать это можно либо онлайн, либо в отделении.

В качестве причины обращения смело называйте «оформление отсрочки по 106-ФЗ». Информация о том, какие документы вам нужны, частично доступна на сайте. Стоит уточнить в банке, какой пакет собирать именно в вашем случае. Банки отводят на проверку документов 5 дней, и если не подать полный пакет, заявление, скорее всего, «завернут».

Заявление на кредитные каникулы в Сбербанке

Для клиентов, займы, которые не проходят по условиям госпрограммы, в банке предлагают поставить кредит на паузу воспользовавшись собственными программами реструктуризации, предложенными Сбером.

Конкретики на сайте мало. Банк просто обещает решить проблему любого клиента, в том числе — предложить программы и с оформлением льготного периода, то есть некий эквивалент каникул по кредиту. Стоит уточнить, как отразится данная реструктуризация на кредитном рейтинге заемщика.

Из плюсов — Сбер выражает готовность пойти навстречу даже в случае, если финансовые условия заемщика не ухудшились. Это принципиальный вопрос: ведь неизменный доход клиента вовсе не означает, что все благополучно у других членов семьи, и соответственно — в их общем бюджете.

Также банк предлагает послабления тем категориям заемщиков, которые «обделены вниманием» 106-ФЗ, включая граждан, призванных в армию или беременных женщин.

В чем отличие государственных от внутрибанковских кредитных каникул

Первый, и наиболее принципиальный момент: в большинстве банков в принципе откажут нерадивому заемщику в предоставлении кредитных каникул по собственным программам. В этом случае остается надеяться только на господдержку по 106-ФЗ.

Банки особо подчеркивают эти обстоятельства на своих страницах официальных сайтов, посвященных кредитным каникулам. Например, как указывает ВТБ в аннотации к программе собственных кредитных каникул, просрочек у заемщика быть не должно.

Имейте в виду: как правило, при обращении за различными услугами банки проверяют кредитную историю, и если у вас нет неоплаченных долгов в данном банке, но возникли проблемы с другими кредиторами, это может быть принято во внимание при рассмотрении заявки.

Так, на странице, где указаны условия кредитных каникул по собственной программе Альфа-Банка черным по белому написано: просрочек у клиента не должно быть нигде.

А вот согласно положениям 106-ФЗ, заемщик отправляет кредитору требование о предоставлении льготного периода, и, независимо от наличия просрочки, при соответствии всем условиям, ему не имеют права отказать.

по видам кредитов: ипотека, оформленная на жилую недвижимость; потребительский кредит (заем наличными); кредитная карта; автокредит;
по суммам — лимит установлен для каждого вида платежа, а в случае ипотеки — с учетом территориального признака. Максимум — 6 млн рублей для Москвы;
по причинам предоставления отсрочки — ухудшение финансового положения на 30%, длительная болезнь — не менее 1 месяца подряд, потеря работы и дохода;
по наличию документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния заемщика.

Второе отличие — срок оформления кредита. По 106-ФЗ рассматриваются только договора, заключенные до 1 марта 2022 года.

И, наконец, третья существенная разница между программой 106-ФЗ и внутренними банковскими с тем же названием: по длине льготного периода. В законе четко сказано, что по любому виду кредита можно получить «государственную» отсрочку на полгода.

В правилах, которые устанавливают банки, все иначе. Так, ВТБ предлагает свои каникулы на следующих условиях:

по кредиту наличными: на 1 месяц без ограничения суммы, на 3 месяца, если сумма не превышает 300 тыс. рублей. Там еще масса условий: по срокам (подключение не чаще раз в полугодие), дате оформления и окончания договоров и т.д.;
по ипотеке: условия аналогичны тем, что прописаны в 106-ФЗ, но при отсутствии просрочек;
по автокредиту: до 6 месяцев, но при сумме договора не более 300 тыс. рублей для беззалогового и 700 тыс. для залогового займа. Кредитные каникулы не дадут, если клиент уже пользовался отсрочкой на 1 месяц на сроке менее 2 месяцев до текущего обращения;
по кредитным картам: программа в целом скопирована с государственной, за исключением того, что ВТБ не подвергает заморозке кредитный лимит на время действия отсрочки.

На сайте ВТБ описана процедура: телефон, по которому надо предупредить о своем желании оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ, и электронные адреса, по которым отправлять копии документов, приведены варианты справок и выписок, которые принимает банк.

Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса

Отсрочку могут дать как тем, кто перенес COVID-19, так и тем, кто был вынужден находиться на карантине или потерял работу из-за пандемии

Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам клиентам, пострадавшим от коронавируса. Об этом говорится в сообщении банка, которое есть в распоряжении РБК.

Сбербанк может предоставить отсрочку выплат на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены.

Рассчитывать на кредитные каникулы смогут те, кто проходил лечение от коронавируса либо находился на реабилитации, был на карантине после прибытия из-за границы, находился в отпуске без сохранения заработной платы или потерял работу в результате сокращений, вызванных пандемией.

Чтобы получить такую отсрочку, клиенты должны предоставить в банк подтверждающие документы: больничный лист и подтверждение диагноза COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда. Заявитель должен заполнить анкету на сайте банка и прикрепить фотографию или скан паспорта, а также подтверждающий документ.

Вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев обратил внимание клиентов на необходимость подтверждающего документа, для того чтобы банк мог оказать меры поддержки заемщикам как можно быстрее. «Мы понимаем, с какими трудностями могут сейчас столкнуться наши заемщики. Очевидно, что многие из них не смогут какое-то время выполнять свои обязательства по кредиту в новых реалиях», — сказал Дегтярев.

Накануне Центробанк предложил не ухудшать кредитные истории клиентов банков и микрофинансовых организаций из-за трудностей с выплатами по кредитам, которые возникли по причине распространения коронавируса. ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать факт реструктуризации долга и не портить заемщикам кредитные истории.

По мнению экспертов, опрошенных РБК, кредитные каникулы, предоставленные из-за вируса, можно трактовать как факт изменения условий кредитования, а не как реструктуризацию кредита. В таком случае они не станут ухудшением кредитной истории заемщика.

20 марта ЦБ рекомендовал реструктурировать выданные кредиты тем, кто заразился коронавирусной инфекцией. Также было рекомендовано не начислять им пени и штрафы. Позже президент Владимир Путин выступил с предложением расширить меры на тех, кто пострадает от коронавируса, то есть потеряет часть дохода, работу или уйдет на больничный из-за заражения.

Какие варианты отсрочки платежа доступны для россиян в 2023 году

Способ поддержки придется выбирать в зависимости от:

вида кредита,
его суммы,
условий заключенного договора,
необходимой длительности паузы по выплатам,
а также специфики самого кредитора.

Сейчас заемщикам доступны такие варианты как:

пропуск платежа; предоставляется обычно на месяц;
отпуск по кредиту по собственной программе банка — зависит от условий банка, как правило, дается на 3-6 месяцев;
ипотечные каникулы, доступные для держателей этого вида кредитов. Они доступны благодаря федеральному закону №76-ФЗ, одобренного в 2019 году. Доступны на срок от 1 до 6 месяцев;
кредитные каникулы с господдержкой в рамках 106-ФЗ, обновленная редакция которого действует с 9 марта 2022 года. Также оформляются на период от месяца до полугода.

Остановимся подробнее на каждом из способов поддержки плательщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства.

Дают ли ипотечные каникулы самозанятым

Вопрос с подвохом: о такой возможности не всегда знают не только сами клиенты банков, но и (по личному опыту многих клиентов) сотрудники отделений Сбербанка. Ведь закон «О потребительском кредите (займе) № 353-ФЗ, принятый в конце 2013 года, регулирует финансирование банками физлиц «в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

Режим самозанятости, или налог на профессиональный доход (НПД), заработал в 2019 году. Это специальное «государство в государстве», которое сейчас уже распространено на всей территории РФ. Тем не менее, режим НПД до сих пор имеет статус «экспериментальный» на срок в 10 лет: изначально планировалось, что возможность оформить самозанятость будет у жителей всего четырех регионов. А во время пандемии «географию» расширили, но статус сохранили.

В этой связи в июне 2021 года был принят «безымянный» закон, наделяющий правами на ипотечные каникулы лиц и индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим. Данный закон вносит, в том числе, и соответствующие поправки в 353-ФЗ.

Не секрет, что в 2021 году очень многие представители малого бизнеса в формате ИП отказались от своего статуса в пользу самозанятости. На конец февраля 2022 года, ФНС отчиталась, что в России уже почти 4,286 млн самозанятых, из них 248,42 тыс. — индивидуальные предприниматели, выбравшие НПД. При этом количество зарегистрированных ООО и ИП составляет 5,955 млн, из них 3,62 млн — это ИП.

Сбербанк — двигатель ипотеки в России. Дают ли заемщикам каникулы?

Ипотечные каникулы в Сбербанке дают тем заемщикам, кто смог подтвердить ухудшение своего материального положения. Вы можете получить каникулы сначала «по закону», а потом по программе банка. Или наоборот. Важно доказать банку, что каникулы необходимы вам «как воздух». И после них вы сможете вернуться в нормальный ритм погашения кредита.

При каких условиях клиент может претендовать на ипотечные каникулы

Для получения льготного периода клиент банка должен соответствовать ряду требований, которые установлены правительством и не могут быть изменены решением кредитной организации. Поводом для каникул может стать:

сокращение дохода за 2-3 предыдущих месяца более чем на 30% по сравнению со средним заработком за предшествующий период (прошлый год);
потеря работы и других источников дохода, включая такие основания как декретный отпуск или выход на пенсию;
получение инвалидности I-й или II-й группы;
подтвержденная потеря трудоспособности более чем на 2 месяца подряд;
рождение ребенка после заключения договора ипотеки или появление в семье других иждивенцев, что повлекло за собой потерю более чем 20% доходов за последние 2 месяца, в итоге выплаты превышают 40%.

Развод, беременность, смерть близких и прочие сложные жизненные ситуации не являются основанием для предоставления отсрочки по 353-ФЗ.

Как взять отсрочку платежа по кредиту до полугода

Для этого подойдут остальные перечисленные программы. Но стоит помнить, что отсрочку на 6 месяцев можно затребовать только:

По кредитным каникулам с господдержкой;
По ипотечным каникулам по федеральному закону.

Срок действия льготного периода в обоих случаях может быть установлен на усмотрение клиента в диапазоне от 1 до 6 месяцев.

А вот что касается собственных банковских программ поддержки клиентов под названием «кредитные каникулы», срок льготного периода определяет финансовая организация. Он может быть длиной в 6 месяцев, но часто банк ограничивает условия тремя платежами.

Как называется услуга по отсрочке выплат в Сбербанке

В отечественных кредитных организациях существуют различные подходы к поддержке клиентов, в том числе могут быть доступны несколько сервисов сразу. Как правило, акцент делается на заморозке платежа на месяц, но иногда можно перенести дату платежа внутри самого месяца.

Как можно отсрочить и перенести платеж по кредиту Сбербанка?

В Сбере доступна только услуга «Перенос платежа», позволяющая отложить 1 платеж, и то не всем текущим заемщикам. Надо сказать, что банк и раньше предлагал подобный сервис, но в 2020 году от него отказался, что привело к множеству проблем для клиентов.

В период, когда возможность временной отсрочки не предоставлялась, для изменения даты выплаты кредита заемщикам приходилось подавать кредитору заявку на реструктуризацию ссуды. Сложность состояла в том, что нужны были серьезные причины, чтобы банк пошел на такую меру. В основном они были связаны с ухудшением финансового положения должника и нуждались в документальном подтверждении.

Надо сказать, что с тех пор подходы Сбербанка к реструктуризации также стали более гибкими. Предложение теперь рассчитано на широкий круг заемщиков. Например, в качестве причины могут быть указаны не только финансовые сложности, но и отпуск по уходу за ребенком, служба в армии, перенесенный коронавирус и другие.

Отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут принять верное решение:

1. Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

2. Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит .

3. Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

4. Документы, подтверждающие снижение дохода на более чем 30%, должны быть предоставлены в банк одновременно с подачей заявки на кредитные каникулы или не позднее 5 дней после подачи заявки.