Подробнее о внесудебном банкротстве.
К сожалению, количество граждан, которые не способны своевременно и в полном размере погасить долг по кредитному договору, ежегодно увеличивается.
Изначально списать долги можно было только в судебном порядке, но с осени 2020 процедуру упростили и теперь достаточно обратиться в МФЦ с заявлением и дождаться, когда долг будут списан. Такая оптимизация учитывает интересы не только должников, но и судов, поскольку количество исковых заявлений уменьшилось.
Еще одно преимущество внесудебного банкротства для граждан – процедура бесплатная, но чтобы ею воспользоваться, необходимо соблюсти некоторые условия, о которых мы поговорим в следующих разделах. Также следует учитывать последствия, которые ожидают должника после окончания процедуры.
Важно! Эксперты рекомендуют не спешить подавать заявление в МФЦ, а сначала проконсультироваться с юристом, убедиться, что статус банкрота не отразиться на работе, дальнейшей жизни, а также проверить – имеет ли заявитель на внесудебную процедуру.
Что нужно знать о списании долгов через МФЦ:
- Процесс регулирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года « 127-ФЗ о несостоятельности или банкротстве;
- Оптимизированный механизм разработан специально для граждан с небольшой суммой долга – до 500 тыс. руб.;
- Процедура бесплатная, необременительная с точки зрения сбора документов – потребуется только написать заявление, указать всех кредиторов, а также задолженность по каждому и передать в МФЦ;
- Порядок рассчитан на граждан, юридические лица не вправе ею воспользоваться.
Условия для банкротства через МФЦ.
Оптимизированный порядок позволяет списать кредитные долги, микрозаймам, по оплате ЖКХ услуг, но для этого заявитель должен соответствовать определенным требованиям.
- Отсутствие регулярных финансовых поступлений. Подать заявление в МФЦ вправе только граждане, которые не трудоустроены или его пенсия менее прожиточного минимума. Кроме этого, при наличии у должника индивидуального предприятия его необходимо закрыть перед подачей заявления. Если у должника присутствует официальный доход, с него можно удерживать долг. Необходимо учитывать, что прожиточный минимум в России зависит от региона, самый высокий в столице. Если на момент обращения доход должника превышает указанную сумму, списать задолженность получится только через суд.
- Отсутствие не закрытых исполнительных производств. Простого факта закрытого производства не достаточно, в документе должно быть указано основание — п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ-229, что означает отсутствие у должника имущества, пригодного для взыскания, например, недвижимости (она не должна быть единственной), транспортных средств, предметов роскоши. Таким образом, необходимо внимательно прочитать – по какому пункту закрыто исполнительное производство.
Потребуется арбитражный управляющий?
Заявление следует составить по определенной форме, а также подать в соответствующем порядке. Эти нормы определены Приказом Министерства экономики и развития от 4 августа 2020 года № 497.
Заявитель подает документ в многофункциональный центр по адресу жительства или регистрации. Кроме этого, заявление вправе подать официальный представитель должника. При необходимости сотрудник МФЦ окажет поможет в оформлении заявления.
Последствия банкротства через МФЦ.
Статус пенсионера многим не позволяет своевременно и в полном объеме вносить платежи по условиям договора кредитования. В результате кредитным становится обременительным, а пенсионер попадает в долговую яму.
Банкротство по упрощенной процедуре, несомненно, является решением проблемы, а также позволяет пенсионерам, которые стали неплатежеспособными, избавиться от финансовых обременений.
Нормами Федерального закона №127-ФЗ не предусмотрены возрастные рамки для заявителей, которые вправе инициировать упрощенное банкротство. Соответственно, пенсионеры могут воспользоваться правом обратиться в МФЦ, чтобы списать долги.
Как списать долги по кредитам через МФЦ
По закону РФ, любое физическое лицо, имеющее задолженность по кредиту сумма которого не менее 50 тысяч рублей, но и не более 500 000 тысяч имеет право списать данный долг (долги, если кредиты взяты в нескольких банках) через МФЦ совершенно бесплатно. А что для этого понадобится и из каких шагов состоит сама процедура банкротства, будет рассказано далее.
По отмеченной далее информации, стать банкротами могут граждане РФ, которые не могут погасить кредитные обязательства. При этом никаких трат от заявителя не понадобится, кроме как написания заявления в Многофункциональном центре по месту проживания.
Единственное, что не все лица могут воспользоваться данной услугой, так как она предоставляется только гражданам, относящимся к такому списку:
- Если срок выплаты денежных обязательств не наступил. Сюда же относятся обязательства по алиментам или договору поручительства;
- При займе от 50 до 500 000 тысяч рублей. Пени, штрафы, неустойки и т.п. не входит в данную сумму;
- Если на гражданина не было заведено дело по возвращению кредита или делопроизводство данного направления окончено. Последнее может быть, если должник не имеет необходимого имущества для погашения долговых обязательств.
Как проверить наличие долга?
Долговые обязательства могут быть связаны с любой организацией, начиная от стандартного кредита в банке, заканчивая неуплатой штрафа ГИБДД. В этом случае проверить наличие долга нужно в причастной организации.
В первом случае запросить сумму долга в банковском отделении, где был взят кредит. Во втором – обратиться в отдел Госавтоинспекции самостоятельно или сделать запрос на официальном сайте ГИБДД. Также можно узнать о сумме задолженности при помощи сайта ФССП.
Как проводится внесудебное банкротство?
Всего по времени на признание должника банкротом без применения решения суда необходимо 6 месяцев. В начале же гражданин, которые не может выплачивать кредит по тем или иным причинам, или его поручитель (нужно нотариальное поручительство) пишет заявление в МФЦ.
Данный документ заполняется по установленному образцу и в специальном бланке, которые выдается в одном экземпляре. Заявку можно заполнить от руки или на ПК. Главное, чтобы в документе не было никаких исправлений, иначе заявление могут признать недействительным и отказать в его рассмотрении.
Что прикладывается к заявлению?
Также к данному документу нужно приложить список всех кредиторов, где лицо заняло деньги. К этому вопросу нужно подойти серьезно и не указывать кредитные организации с вымышленным долгом, так как последние узнают об этом от МФЦ и могут подать заявление в суд уже на лицо, которое написало об данной организации неправдивые сведения. Многофункциональный центр в свою очередь при наличии таких сведений имеет право отказать в услуге заявителю.
Если же все заполнено правильно (заявление и список кредиторов), то в дальнейший список документов входит:
- Удостоверение личности заявителя (ксерокс);
- Документ, подтверждающий временную или постоянную прописку (ксерокс);
- Заверение из нотариальной конторы, если заявитель сам не может подать заявку о внесудебном банкротстве.
Важно! Подать заявку на списание кредитных обязательств можно в любом МФЦ по месту постоянной регистрации или нахождения. Если все в порядке с документами, сотрудник центра обязан вручить заявителю расписку, подтверждающую, что документация принята и в ближайшее время начнется рассмотрение его вопроса. Заявитель не должен оплачивать услугу банкротства! Сведения о начале рассмотрения дела по списанию долгов подается в ЕФРСБ.
Действия МФЦ.
После принятия заявки на списание долгов по кредитам через МФЦ, сотрудник данной организации проводит онлайн проверку. На это уходит около суток.
Специалист получает ответ от других МФЦ по поводу подачи аналогичного документа должников в данные ведомства. Или же отправляет запрос судебным приставам, чтобы уточнить наличие судебного производства, касающееся заявителя.
Если везде дают отрицательный ответ по выше указанному, то вопрос заявителя рассматривается далее. Если же лицо подало одновременно заявку и в другие отделы Многофункционального ведомства или подтвердилось наличие исполнительного делопроизводства, то сотрудник МФЦ возвращает заявление с указанием причины отказа по списанию долгов (долга). Об этом заявитель узнает в течение трех рабочих дней после подачи заявки.
Важно! Сведения о внесении лица в базу данных ЕФРСБ будут разосланы в налоговую службу, судебным приставам и в банковские отделения. Кредиторов о данной процедуре никто не уведомляет. Они могут узнать об этом при отслеживании публикации.
Когда можно снова подать заявление?
Если лицу отказано в предоставлении услуги по списанию долговых обязательств через МФЦ, то подать повторную заявку аналогичного типа можно не ранее, чем через месяц со дня возврата прошлого документа.
Если гражданину повторно отказывают в списании долгов, то подать заявление на обжалование данного решения можно в арбитражный суд по месту жительства.
В чем заключается внесудебное банкротство?
Как было отмечено ранее, на признание заявителя банкротом без применения судебного ведомства уходит не менее 6 месяцев. За это время кроме внесения в реестр, специалисты МФЦ совершают следующие действия:
- Удовлетворяют заявление о признании лица банкротом. Исключают требования лиц, которых нет в списке заявителя. Также не рассматриваются вопросы, связанные с алиментами, возмещением материального вреда за причинение вреда здоровью третьему лицу, выплатой заработной платы или выходного наряду с отпускным пособием. Последнее относится, если заявитель занимается предпринимательской деятельностью и имеет в своем подчинении рабочих;
- Замораживают начисление пени, неустоек или штрафных процентов по кредиту. Т.е. не нужно беспокоиться, что сумма кредитных обязательств вырастет. В то же время судебные приставы или кредиторы не имеют право взыскивать долг с заявителя;
- Лица, которым заявитель должен средства по кредиту не имеют право направлять заявки по данному гражданину в банк. Можно только в отдел ФССП;
- Кредиторы имеют право разыскивать имущество должника в течение 6 месяцев. Т.е. подавать заявки о лице на наличие причастности его к сделкам материального направления. Сам же должник при написании заявления в МФЦ на списание кредитных обязательств, дает на это полное право кредиторам;
Когда еще может быть прекращена процедура банкротства?
Если в течение полугода, пока длится процедура по признанию гражданина банкротом, заявитель получит в дар наследство или у него улучшится материальное положение по другим причинам. В этом случае он обязан уведомить об этом сотрудника МФЦ.
На это предоставляется пять рабочих дней. Должностное лицо, в свою очередь, должно аннулировать заявку гражданина о признании банкротом.
Когда банкротство вступает в силу?
Если за 6 месяцев, пока длится процедура списания долгов у заявителя не найдется скрытого имущества или банковского счета с крупной суммой, то должник будет освобожден от кредитных обязательств, указанных в первоначальном заявлении. За этим следует включение банкрота в список ЕФРСБ.
Если же при написании заявки, какие-то долги не были указаны, то лицо должно их выплачивать по порядку, указанному в документе при взятии кредита.
Также стоит уточнить, что граждане имеют право повторить данную процедуру через Многофункциональный центр по истечении 10 лет после предыдущего внесудебного банкротства. Например, лицо было признано банкротом в 2022 году, тогда следующее бесплатное списание кредитных долгов можно осуществить не ранее 2032 года.
Совет! Если гражданин сам не может по каким-либо причинам обратиться в МФЦ, чтобы списать кредит, за него может сделать это юрист из любой специализированной конторы.
Что такое приостановка исполнения?
Когда заявление о банкротстве рассматривается МФЦ, а это 6 месяцев. В это время приставы не могут продать имущество должника, чтобы погасить его долг.
То же самое касается банков, которые в течение этого срока не имеют право списать долг со счета должника или начислить ему пени по кредиту.
Кому и как можно воспользоваться обнулением кредитов, какие есть плюсы и минусы — в материале «Ъ».
Что представляет собой обнуление кредитов
Должник может избавиться от своих обязательств, но при условии, что докажет свою неплатежеспособность. Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени и по страховым взносам.
Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физических лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не попадают.
В остальных случаях полностью избавиться от долгов — значит обратиться к процедуре банкротства. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.
Сейчас процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности.
Также можно списать долг по кредиту в связи с истечением срока давности. Кроме того, существует государственная программа для списания долгов, которую еще именуют «кредитной амнистией». Условия, которые необходимы для вынесения такого решения, установлены постановлением правительства №373 от 20.04.2015 года. Последняя редакция начала действовать 13.10.2018 года.
Что нужно сделать, чтобы обнулить кредиты
На основании закона 127-ФЗ банкротом объявляется гражданин, имеющий непогашенную задолженность в сумме не менее 500 тыс. руб. и не вносящий обязательные платежи в течение трех месяцев. Решение принимает арбитражный суд. Чтобы стать банкротом, нельзя владеть имуществом, кроме определенного минимума:
— единственного жилья;
— личных вещей;
— необходимых предметов быта;
— имущества, предназначенного для профессиональной деятельности;
— транспорта для инвалидов.
Все остальное реализуется на специальных аукционах, чтобы возместить банкам хотя бы часть непогашенного кредита. Перевести имущество на родственников или продать вряд ли удастся, так как все подозрительные сделки за год до объявления банкротства будут аннулированы. Перед тем как узнать, что долг по кредиту списан, придется отказаться от официальной работы с зарплатой выше прожиточного минимума.
Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов.
Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:
— Подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности, например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил три календарных месяца.
— Необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода.
— Направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. руб. Упрощенное (внесудебное) банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.
— пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и шесть месяцев ожидания возражений кредиторов.
Также можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг в течение трех лет.
В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.
Отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, а также продать долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно лишь после завершения банкротного дела.
Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.
Есть ли негативные стороны обнуления кредитов
Банкротство имеет ряд негативных последствий. Загубленной будет кредитная история, пострадает деловая репутация.
К минусам любой формы банкротства можно отнести:
— сложность и длительность судебной процедуры;
— значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
— продажа активов, если банкротство идет через суд;
— возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
— последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от трех лет);
— большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
— практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.
Больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов.
Алексей Казарин, генеральный директор компании «Система кредитных специалистов»:
— Списание долгов делается в рамках процедуры банкротства. Это процедура признания человека финансово несостоятельным. Назначается конкурсный управляющий, который выясняет, какие есть у должника активы, доходы. В рамках банкротного дела они все арестовываются, потом участвуют в банкротном деле, и за счет них погашаются задолженности. В итоге после прохождения процедуры выносится решение суда о признании банкротом физического лица, и все неоплаченные долги списываются.
Это крайняя мера, когда человек признает себя недееспособным для выплаты своих долгов и по большому счету это неинтересно ни банку, ни нормальным заемщикам. Человеку нельзя становиться руководителем, учредителем на срок от трех до пяти лет в зависимости от типа организации. Но самое важное последствие в том, что человек, который прошел процедуру банкротства, просто закрывает свою кредитную историю. У нас еще не настолько большая практика банкротств, чтобы делать выводы. Но знаю точно, что банки им кредиты не выдают. Может, должно пройти 10–15 лет, чтобы банки более лояльно относились к этому, принимали во внимание срок давности события, текущее положение клиента в плане доходов, его трудоустройства. Возможно, эта ситуация будет меняться, но я думаю, что на ближайшие пять, а то и десять лет им дорога будет закрыта.
Закон о списании долгов по кредитным картам
Когда человек задает вопрос: «Можно ли списать долги по кредитке?», ему обычно называют либо закон №127, либо закон №76. Первый ответ – правильный, второй – нет. Закон №127 позволяет физическим лицам признавать себя банкротами, в то время как закон №76 описывает кредитные каникулы для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации во время санкций (раньше этот закон регулировал кредитные каникулы во время пандемии).
Итак, закон №127 – это закон, описывающий процедуру банкротства для тех, кто не может провести процедуру погашения задолженности по причине отсутствия и денег, и доходов, и имущества для продажи. Закон регулирует 2 основных случая: при долге до 500 000 рублей (можно оформить внесудебное банкротство) и при долге более 500 000 рублей (банкротство оформляется только через суд). При этом необходимо, чтобы долги существовали более трех месяцев.
В законе описана и процедура признания физлица банкротом, и процедура списания задолженности. Более подробно мы будем рассматривать эту тему ниже, если вкратце – сначала у заемщика отбирают почти все, что можно продать (деньги идут на погашение задолженности), после чего суд постановляет списать безнадежные долги. Что немного странно – процедура судебного признания банкротом стоит денег, которые будет выплачивать заемщик (откуда он их возьмет, если он – банкрот?).
Списание задолженности
Тут рассмотрим все варианты взыскания задолженности или ее урегулирования другими путями.
Прощение долга
Практически невероятный сценарий. Крайне редко «простить долг» может микрофинансовая организация, которой вы задолжали 1 000 – 2 000 рублей. Прощение долга мы взяли в кавычки потому, что долг на самом деле не прощают – МФО просто забывает про него (это, напомним, случается исключительно редко).
Пропуск срока
Некоторые заемщики надеются, что пройдет 3 года и их долг «спишется» по сроку исковой давности. Увы, срок исковой давности – это срок, в который МФО или банк могут обратиться в суд для взыскания долга. Если же они обратились в суд (что всегда и происходит), дело передается судебным приставам, и здесь этот срок не работает.
Единственная легитимная процедура списания безнадежных долгов. Подать на банкротство может как сам человек, так и финансовая организация или судебные приставы. Банкротство оформляется либо без суда (до 500 000 рублей), либо через суд (более 500 000 рублей). При банкротстве, как мы уже говорили, у заемщика отбирают почти все: оставляют только единственную квартиру (если она была взята в ипотеку, то забирают и ее), личные вещи и 50 000 рублей дохода в месяц на жизнь, все остальное идет в погашение задолженности. Если за полгода ничего не поменялось – долги списывают. Если в рамках судебного разбирательства оказалось, что человек пытается оформить фиктивное банкротство или в процессе взятия кредита он указывал недостоверные сведения (по доходам, например) – могут завести уголовное дело. Есть долги, которые не подлежат списанию: алименты, возмещение вреда жизни/здоровью/имуществу, штрафы.
Рефинансирование
Это – один из выходов, который предлагают банки, если видят безнадежную задолженность. При рефинансировании вы берете новый кредит с пониженной ставкой, и за счет денег с этого кредита закрываете все свои другие долги. Если вы в состоянии выплачивать новый долг, то это – очень удобный вариант, так как у вас не будет путаницы со сроками платежей и можно будет оформить кредитные каникулы при ухудшении финансового положения.
Реструктуризация
Реструктуризация – это когда ваш долг пересматривают. В рамках процедуры реструктуризации могут заморозить начисление штрафов/пени, дать отсрочку, снизить процент и растянуть выплату долга на более длительный срок. Эту процедуру тоже предлагают при затяжных неподъемных долгах.
Как списать долги через банкротство
- Выбираете себе арбитражного управляющего вот здесь
- Собираете все документы о текущих долгах – вам нужны все кредитные договоры и договоры на займы.
- Пишете заявление. Пишется оно в свободной форме, сначала нужно указать все ваши долги с названием кредитной организацией/номером кредитного договора/суммой долга, к заявлению нужно будет приложить распечатки кредитных договоров. После этого указываете номер арбитражного управляющего, которого хотите себе назначить. В конце указываете все ваши банковские счета и все движимое/недвижимое имущество, которое представляет какую-либо ценность.
- Подаете заявление мировому судье. Списки мировых судей можно без труда нагуглить, обычно у каждого региона – свой сайт, на котором перечислены мировые судьи.
- Выполняете распоряжения арбитражного управляющего. Вас попросят предоставить свои карточки и счета, оценят ваше имущество. После того, как вы подали заявление, всю работу выполнит судья, управляющий и приставы – вам нужно только делать то, что они скажут.
У процедуры банкротства через МФЦ – упрощенная схема оформления. Оформить такое банкротство можно только в том случае, если сумма ваших долгов – до 500 000 рублей. Вам нужно совершить всего 1 шаг: прийти в МФЦ с паспортом, попросить типовое заявление о внесудебном банкротстве, заполнить его и подать. Далее все сделают за вас – сотрудники сделают все необходимые запросы в органы и назначат вам управляющего. Он, в свою очередь, оценит имущество и примет решение о законном списании долгов. Решение принимают ровно через полгода после подачи заявления – если за это время у вас появится доход или сумма долгов увеличится, заявление могут отозвать.
Преимущества и недостатки списания через банкротство
Плюс у этой процедуры ровно один: вас действительно освобождают от долгов, ни банки, ни МФО, ни ЖКХ после объявления вас банкротом ничего требовать не будут. Из минусов:
- В течение 5 лет вы не сможете получить кредит.
- У вас заберут все «лишнее» имущество.
- Пока будет оформляться банкротство (что может занять больше года для банкротства через суд), у вас будет не более 50 000 рублей в месяц на жизнь.
- Судебное банкротство стоит около 22 000 рублей на госпошлины.
- Пока будет оформляться банкротство, вы не сможете выехать за пределы РФ (исключение – смерть или болезнь близкого родственника).
Часто задаваемые вопросы
Списание долгов – как это будет «по-юридически»?
Когда можно не платить кредит?
Списание долгов без банкротства физических лиц
Списание долгов – отзывы
Какие долги не спишут?
Зачем нужны юристы по банкротству?
Списание долгов – это основное желание тех, кто интересуется банкротством. Но как добиться желанной цели? На этом пути много сложностей, юридических и организационных. И много вопросов. Возможно ли списание долгов без банкротства физических лиц? Списание долгов по кредитам – как это сделать? Что будет, если не платить кредит? Что делать, если нечем платить кредит или если бывший не платит кредит? Каков срок списания долгов?
Что же говорит закон о списании долгов?
Списание долгов – как это будет «по-юридически»?
Получите консультацию опытных
юристов по банкротству
Итак, долги не списывают просто так. Это не просто и не быстро. Это произойдет в конце процедуры банкротства, которая будет длиться несколько месяцев.
Хотя в целом вроде бы все понятно: сейчас узнаем, как пройти процедуру банкротства, потом пройдем ее и в конце получим списание долгов.
На самом деле все гораздо лучше! Вам повезло – Вы зашли на сайт ХОРОШИХ ЮРИСТОВ.
И мы подарим Вам «тайное знание должника», которое может облегчить Вашу жизнь.
Простые люди и профессиональные юристы по-разному понимают слова закона. И это нормально. Хороший юрист умеет переводить с «юридического» языка на «человеческий» и обратно. Списание долгов физических лиц – это как раз та ситуация, где нужен такой перевод.
Что же на самом деле интересует человека во всех этих случаях? Разве то, как юридически называется его ситуация? Или то, чем отличаются друг от друга списание долгов, освобождение от обязательств, банкротство, реструктуризация долга? Нет!
Как сделать так, чтобы не платить больше кредиты?
Как сделать так, чтобы вся зарплата не уходила на долги?
Как сделать так, чтобы зарплату можно было тратить на еду и одежду?
Как сделать так, чтобы можно было начать что-то откладывать на себя и для ребенка?
Как сделать так, чтобы появилась надежда и снова можно было строить планы на жизнь?
Как сделать так, чтобы перестали требовать деньги, которых у человека сейчас все равно нет?
Как сделать так, чтобы долги перестали расти?
Как сделать так, чтобы все это прекратить?!!
А вот здесь у нас есть для Вас хорошая новость!
Если цель – освободиться от обременительных выплат, то это одно дело. Если цель – получить юридический документ о списании долгов, то это другое дело.
Списание долгов и банкротство – это разные вещи. Списание долгов – это кусочек, последний этап длинного процесса банкротства.
Но реально освободиться от ежемесячных выплат по долгам можно раньше, чем юридически списать долги.
Еще чуть-чуть юриспруденции – и все станет понятно!
По закону последствия банкротства гражданина делятся на 2 группы:
Последствия, наступающие после введения процедуры банкротства
Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства
Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:
Задолженность замораживается.
Это означает, что прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов. То есть Ваши долги перестают расти.
Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются.
Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.
Суд может ввести запрет на выезд из страны на протяжении всей процедуры банкротства. Но на практике в отношении обычных должников это ограничение суды почти не применяют. «Обычный должник» — это человек, долги которого составляют от 300 тысяч до 3 млн рублей.
Все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства.
Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства.
Все права в отношении Вашего имущества начинает осуществлять финансовый управляющий.
Финансовый управляющий приобретает контроль над всеми Вашими счетами и деньгами до окончания процедуры банкротства.
Итак, эти последствия наступят после введения процедуры банкротства и будут длиться в течение всей процедуры – обычно 6 месяцев.
С юридического на понятный язык:
Не хотите вникать в юридические тонкости?
Просто позвоните нам!
Наши юристы подробно и понятно ответят
на Ваши вопросы. Мы умеем переводить
с юридического на человеческий!
Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства:
Освобождение гражданина от долговых обязательств.
В течение 1 года с момента объявления судом банкротства гражданина нельзя регистрироваться в качестве ИП (если проходили банкротство в качестве физического лица).
В течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом.
В течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица)
В течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом.
В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Когда можно не платить кредит?
Итак, вы заметили? Вы это заметили?
Пункт 1 первой группы последствий: задолженность замораживается. Все. Ни увеличить, ни уменьшить ее с этого момента нельзя.
То есть после вынесения судом решения о признании вас банкротом Вы кредиты не оплачиваете. Хотя процедура банкротства, то есть работа финансового управляющего и реализация имущества, только началась. И будет идти еще несколько месяцев.
Но на самом деле все еще лучше!
Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он объявит Вас банкротом и введет процедуру реализации имущества должника. То есть передаст все Ваши долги и подтверждающие их документы финансовому управляющему.
Мы с Вами делаем предварительный расчет задолженности и будем доказывать ее в суде. В такой ситуации тот факт, что вы не платите долги, становится уже не минусом, а плюсом! Мы используем это как доказательство Вашей финансовой несостоятельности. И это станет еще одним доводом до суда, чтобы признать Вас банкротом.
Если Вы решили банкротиться, то оплачивать кредиты уже нецелесообразно.
Обратите внимание: все это – законные способы не оплачивать долги. Это не обман, не мошенничество и не уклонение от выполнения обязательств.
Мы советуем своим клиентам только юридически законные и экономически целесообразные варианты поведения. Итак, начинаем готовить заявление в суд и перестаем выплачивать кредиты.
Только не торопитесь!!! Мы не хотим вводить Вас в заблуждение и зря обнадеживать.
Банкротство гражданина – юридическая процедура. А юридические процедуры простыми не бывают.
Мы обещали переводить для Вас закон о банкротстве с юридического языка на человеческий. Но процедуры в делах о банкротстве и правда сложные и долгие. Всего не опишешь в одной статье. И невозможно сократить до нескольких предложений то, чем суд, финансовый управляющий и еще масса органов и организаций будут заниматься 8 месяцев! А именно так и будет внешне выглядеть процесс банкротства гражданина.
Сначала ознакомьтесь с информацией о банкротстве, например, на нашем сайте. А еще лучше – обратитесь к специалистам. В законодательстве о банкротстве много нюансов. Надо быть уверенным, что Вам эта процедура подходит. Иначе можно сделать хуже. Вы понадеетесь на банкротство и перестанете оплачивать свои долги, а потом выяснится, что эти долги списанию не подлежат. И вы только ухудшили свое состояние, получив просрочки выплат и штрафные санкции.
Обратитесь к опытным специалистам
по банкротству
Списание долгов без банкротства физических лиц
Все способы такого рода – авантюра или прямое мошенничество.
Главный недостаток таких способов избавления от долгов – их ненадежность. То есть юридически ни один из них не гарантирует избавления от долгов.
Списание долгов через банкротство – единственный способ, гарантирующий освобождение от долгов.
У него 3 достоинства:
Списание долгов будет окончательным;
Списание долгов будет гарантированным, если Вы подпадаете под требования закона.
Узнайте, подходит ли Вам процедура банкротства?
Кстати, есть и еще один довод в пользу банкротства. Ведь почему люди сомневаются, стоит ли затевать дело о банкротстве? Потому что это долго и связано с ограничениями.
Но все способы списать долги без банкротства – это тоже долго и тоже связано с ограничениями. Все те же минусы: невозможно совершать сделки, брать кредиты, законно заниматься предпринимательством. Даже деньги с карты на карту не перекинешь онлайн – денег то на счетах быть не должно! И все эти неудобства – без гарантий списания долгов.
А банкротство – законная процедура, к тому же одобряемая государством.
Банкротство физических лиц по российскому законодательству – это льгота для законопослушных граждан, попавших в трудную финансовую ситуацию. Поэтому и судебная практика по банкротству для граждан благоприятна. По статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ в 98 % случаев по делам физических лиц суды выносят решения об освобождении от долгов по завершении процедуры банкротства.
Списание долгов – отзывы
Прочтите отзывы реальных людей – наших клиентов. Так Вам будет гораздо понятнее процесс и проще принять решение.
экономической ситуации и стечения тяжелых жизненных обстоятельств не смогла исполнять кредитные обязательства, так как даже всей суммы заработной платы не хватало на погашение ее долгов. В собственности была только квартира и заложенная машина.
Какие долги не спишут?
В законе о банкротстве есть перечень долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. И даже после прохождения процедур банкротства они будут взыскиваться с человека.
К таким «несгораемым» долгам относятся:
- Долги по алиментам;
- Долги, связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;
- Долги индивидуального предпринимателя по заработной плане его бывшим сотрудникам;
- Долги, связанные с совершением преступления (уголовные наказания в виде штрафов);
- Долги, связанные с субсидиарной ответственностью (руководители или учредители юридических лиц, которые довели организацию до банкротства);
- Долги, связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.
Все указанные случаи связаны с вынесением судебных решений в отношении гражданина-должника. И эти судебные решения будут исполняться независимо от процедуры банкротства. Обязательные выплаты по всем этим долгам учитываются при расчете платежеспособности гражданина. То есть из суммы доходов человека вычитаются суммы обязательных отчислений по указанным долгам, после чего можно сделать вывод, хватает ли оставшихся средств на уплату и иных долгов.
За каждой из этих строчек – множество примеров из жизни и уточнений в законе. Вот почему так важно работать вместе со своим юристом. Обычный человек не сможет правильно оценить ситуацию с юридической точки зрения.
Узнайте, насколько банкротство
физического лица может облегчить
именно Ваше долговое бремя!
А еще суд откажет в списании долгов недобросовестным должникам.
Это произойдет, если в деле выявятся следующие факты:
- Должник не сотрудничал с финансовым управляющим, не предоставлял ему нужные сведения и документы;
- У должника есть признаки преднамеренного банкротства – человек брал на себя заведомо непосильные кредиты и / или кредиты по поддельным документам;
- Должник привлекался к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредитов, фиктивное/преднамеренное банкротство;
- Должник скрывал имущество (фиктивно продавал, дарил).
Зачем нужны юристы по банкротству?
Есть много нюансов, от которых зависит, спишет суд Ваши долги или нет. Поверьте, мы рассказали лишь про малую толику тех процедур, которые описаны в законе. Правил, исключений, оговорок по этому поводу действительно МНОГО. Кроме самого закона, есть еще разъяснения Верховного Суда и судебная практика по регионам. Обычный человек не может в этом разобраться, недаром же на юристов учатся несколько лет.
Опытные и грамотные юристы дадут прогноз по Вашему делу, укажут на подводные камни. Это поможет Вам принять решение. Кроме этого, юристы предложат выгодные для Вас способы поведения, помогут оценить риски и перспективы разных вариантов.
Помним, что Ваш желаемый результат – списание долгов. Но для достижения этого результата надо очень хорошо разбираться в ситуации конкретного человека. И очень хорошо знать закон.
Юрист – Ваш представитель. Его задача – защитить Ваши интересы. Он объяснит Вам, чего не надо делать ни в коем случае.
И наоборот, как стоит поступить именно Вам в Вашей финансовой ситуации. Со своим юристом надо быть максимально честным!
Узнайте все про свою ситуацию,
обратитесь к хорошим юристам