Очень часто ипотека является порой единственным шансом изменить ситуацию с жильем в лучшую сторону. К сожалению, далеко не все знают, что есть возможность вернуть часть процентов по кредиту. Далее узнаем, как именно это сделать, какие существуют ограничения и условия возврата денег.
В чем суть ипотечного вычета
Суть очень проста: это возмещение части налога на доходы физических лиц (НДФЛ), регулярно отчисляемого государству вами или вашим работодателем. Основанием для получения части заработанных денег обратно является ипотечный займ и ежемесячная оплата процентов по нему.
Не путайте между собой два события — покупку квартиры и внесение платежей по ипотеке. Возврат по ипотеке не зависит от стоимости жилья и даже суммы ипотеки, он рассчитывается исходя из суммы уплаченных процентов.
Почему именно 13% возвращается от суммы кредита
Все очень просто — возврат полагается только тому, кто добросовестно перечисляет в бюджет 13% от своей зарплаты или иных доходов. Если вы платите % по ипотеке, то фискальные органы просто уменьшают налогооблагаемую сумму дохода на сумму платежа в банк.
Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры
Проясним самые животрепещущие моменты:
Далее поговорим о тех, кто имеет возможность вернуть себе часть затраченных средств.
Кто имеет право на компенсацию
Получить компенсацию могут все граждане Российской Федерации, оформившие договор ипотечного займа, а с некоторых пор и граждане иностранных государств, осуществляющие оплату подоходного налога в нашей стране. Иными словами, любой человек, который официально трудоустроен, имеет на руках договор с банком и регулярно платит налог на доходы, может сделать возврат по ипотеке.
Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке
Итак, мы уже знаем, что можем претендовать на возмещение НДФЛ от % по договору, итого не более 390 тысяч рублей. Разберем на примере, как же определяется размер компенсации
Вася зарабатывает ежемесячно 100 000 рублей и добросовестно платит налог в размере 13 000 рублей. Каждый год Вася заплатит НДФЛ на сумму 156 000 рублей. В прошлом году он взял ипотеку на сумму 2 000 000 рублей под 11% годовых на 10 лет. Васе предстоит переплатить по кредиту 1 306 955 рублей. За 10 лет он заплатит налога на сумму 1 560 000 рублей. Зато Вася сможет получить общий вычет в размере: 1 306 955 *13%= 169 904,14 рублей.
Куда обращаться за компенсацией
Итак, вы готовы к оформлению налогового вычета, осталось определиться с тем, куда и какие документы необходимо отнести. Есть три варианта развития событий:
Также можно передать заявление на налоговый вычет своему работодателю.
Какие необходимо собрать документы
Куда бы вы не обратились для получения компенсации, необходимо подготовить обязательный пакет документов, а именно:
Особенно дотошный инспектор также может попросить вас предоставить копии документов, подтверждающие оплату процентов по ипотеке, а также документы, подтверждающие право собственности на квартиру. Еще нужно будет оформить заявление на возврат с реквизитами банковского счета, куда необходимо перечислить возмещение.
Совет! Будьте внимательны, налоговая часто меняет требования к заявлению.
Чтобы гарантированно вернуть себе часть отданных средств, следует связаться с юристом по ипотеке. Он поможет подготовить все необходимые документы.
Пошаговая инструкция
Если вы не готовы ждать возврата денежных средств 4 месяца, то есть возможность получать компенсацию по ипотеке через работодателя. В этом случае необходимо собрать аналогичный пакет документов (только декларацию 3-НДФЛ заполнять уже не нужно) и написать заявление, по которому налоговая обязана через месяц после подачи документов выдать вам уведомление для работодателя.
Получив уведомление, обязательно напишите заявление на вычет, далее оба эти документа следует оперативно сдать в бухгалтерию. С этого момента все необходимые расчеты по начислению вычета будет производить работодатель. Уже начиная с месяца подачи документов, вы будете получать зарплату без вычета 13%, это будет продолжаться до конца календарного года или же пока не исчерпается сумма вычета, смотря какое события наступит раньше.
Возвращая ипотечный вычет таким образом, вы начнете получать выплаты намного быстрее, но ежемесячные финансовые поступления будут в разы меньше итоговой суммы, которую вы получили бы через 4 месяца, обратившись в налоговую.
Как видно, получить возмещение по процентам за ипотеку не составляет особого труда —- собрать пакет документов можно достаточно быстро, а при трудностях с заполнением декларации 3-НДФЛ всегда можно обратиться к специалисту.
Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке
Благодаря решению Верховного Суда РФ, заемщики, которые заранее полностью погасили потребительский или ипотечный кредит, имеют право на возврат части процентов. Тех, которые были начислены на период, когда должник уже не пользовался деньгами банка. Но одно дело решение судебного органа и совсем другое практика. Давайте разберемся, как влияет досрочное погашение кредита в Сбербанке на судьбу уже начисленных процентов? Возвращает ли кредитная организация часть денег заемщику обратно? Попробуем найти ответы на эти вопросы.
Когда заемщик имеет право на возврат?
С юридической точки зрения любой заемщик, который полностью досрочно погасил кредит, имеет право на возврат процентов. Но фактически заявлять о своем праве не всегда целесообразно. Когда в этом мало смысла?
Перед тем как рассматривать вопрос о возврате процентов, нужно изучить свой график погашения долга.
Для некоторых это дело принципа. Тогда можно понять, почему человек требует возврат, когда он переплатил банку 20 000 рублей в виде процентов, а вернул потом 200 рублей. «Ни одной лишней копейки банкам кровопийцам».
Совсем другое дело, когда клиент должен оплачивать долг в течение 5 лет, а возвращает его в полном объеме через 2 года. В таком случае писать заявление нужно обязательно, ведь при аннуитетном способе погашения, в первой половине срока договора банк взимает с заемщика проценты за все 5 лет. Но ведь деньгами то заемщик пользовался только 2 года, а проценты за оставшиеся три года он выплатил впустую. При таком раскладе есть шанс забрать назад кругленькую сумму, осталось выяснить, как это сделать.
Для начала заемщик должен сам исполнить обязательство в полном объеме. Для этого ему нужно узнать какую сумму он должен Сбербанку на текущий момент. После этого должник оставляет заявку установленной формы. В ней он указывает сумму, которую он желает внести досрочно и дату, в которую он желает это сделать. Далее заемщик вносит сумму вплоть до копейки на счет списания и дожидается списания суммы. После этого кредитная организация должна закрыть его кредитный счет. На следующем этапе бывший уже заемщик запрашивает у банка справку об отсутствии обязательств и только после этого обращается за возвратом процентов.
Сначала подается заявление на возврат. Его бланк клиенту предоставляет сотрудник отделения Сбербанка. В нем вы укажите:
К своей заявке бывший заемщик прикладывает полученную в банке справку об отсутствии обязательств и копию кредитного договора. Для рассмотрения документов, производства расчетов и перечисления денег, Сбербанку потребуется до 5 рабочих дней. При необоснованном затягивании процесса возврата, или если возврат будет осуществлен не в полном объеме, клиент имеет право обратиться к руководству отделения банка, к вышестоящему руководству в надзорные органы или суд.
Стоит ли с этим связываться?
Многие заемщики до сих пор полагают, что банки стараются работать больше вне правового поля и уж если банк «отжал» какую-то сумму у должника, то назад он ее ни за что не вернет. Мы не будем говорить за все банки, но Сбербанк точно работает в правовом поле, и если заемщик обратится за возвратом и на то будут основания, деньги ему без проблем и проволочек вернут. Будучи клиентом Сбербанка, субъект имеет реальную возможность вернуть деньги и воспользоваться своим законным правом, это 100% информация.
Что до «овчинки и ее выделки», то можете сами посчитать. Учитывая нынешнюю схему составления графика платежей, которую использует Сбербанк и при условии, что заемщик гасит кредит в первой половине срока, при ставке 16% годовых, он может вернуть до 8% суммы займа в виде неиспользованных процентов. Много это или мало, решает заемщик в каждом конкретном случае. Ну, например, если был взят кредит на 100 000 рублей на 2 года под 16% годовых и был погашен через 1 год, вернуть можно до 8000 рублей. Вроде и мелочь, а устроить посиделки, в широком кругу, чтобы отметить досрочное погашение кредита, хватит!
Итак, мы описали процедуру возврата части процентов по кредиту при досрочном его погашении, обосновали, почему это нужно делать и рассказали в каких случаях по этому поводу стоит «заморачиваться», а в каких не стоит. Надеемся, представленные нами сведения принесут пользу. Удачи!
Возврат процентов по кредиту в Сбербанке
По всем ли кредитам возможен возврат?
Нет, вернуть процент по займу можно лишь в том случае, если деньги брались с определенной целью, то есть, фактически, если кредит целевой. Например, вы взяли кредит на покупку квартиры или жилого дома, собираетесь потратить деньги на обучение детей или пустить средства на медицинское лечение. При оформлении целевого кредита, все это прописывается в договоре. В таком случае через налоговую можно будет вернуть уплаченные проценты.
А вот что делать с потребительским кредитом? В договоре на этот вид займа четко прописано, что он является нецелевым, то есть берется не на конкретные цели. В таком случае, возврат 13 процентов за потребительский кредит в Сбербанке не предусмотрен. Единственное, что вы можете попытаться сделать, — это документально доказать, что вы брали кредит с определенной целью, а потребительский заем выбрали из-за более выгодных условий или по другим причинам.
Возврат процентов при «досрочке»
Вернуть деньги можно и без обращения в ФНС, а непосредственно обратившись в банк. Но тут есть несколько своих нюансов.
Важно! Получить перерасчёт процентов можно лишь в том случае, если погашение кредита происходит досрочно.
Сейчас объясним, почему это так, и как происходит данная процедура. Схемы выплаты кредита делятся на два вида:
В первом случае при заключении договора вы узнаете, какую сумму будете платить ежемесячно, и она остается неизменной на протяжении всего времени возврата долга. Во втором, вам в банке выдается вместе с договором график выплат, в котором указаны суммы платежа от месяца к месяцу, так как они отличаются друг от друга.
При аннуитетной схеме вы выплачиваете сначала основной долг, а потом уже проценты по нему, а в случае с дифференцированными платежами, график составлен таким образом, чтобы выплата процентов и основного долга происходила равномерно. Таким образом, если вы выплачиваете кредит аннуитетными платежами и погашаете его досрочно, получается, что проценты, назначенные вам изначально, уже не актуальны. Поэтому вы можете:
Не все банки легко соглашаются на подобную операцию, так как для них это не выгодно. Однако будьте уверены в своих правах и в случае отказа немедленно пишите претензию.
Имейте в виду, что за досрочное погашение некоторых кредитов взимается комиссия, поэтому уточните этот момент заранее.
Возврат через ФНС
Сумма, которую клиент может получить в качестве любого налогового вычета, стандартна и составляет 13% от конкретной суммы. Например, трудоспособный гражданин, который платит в казну подоходные отчисления, имеет право получить назад эти выплаты при условии подтверждения своего дохода и налоговой деятельности документально.
Данное правило не распространяется на пособие, которое получает мать ребенка в декретном отпуске, так как вернуть можно лишь те проценты, которые идут в государственную казну. А налог с детских пособий в пользу государства не удерживается. Чтобы обратиться в налоговую за возвратом средств, необходим определенный пакет бумаг.
Внимание! Декларацию вам предложат заполнить непосредственно в налоговой! Свидетельство о собственности на жилье и график платежей отправляются в налоговую заверенными копиями.
Теперь непосредственно о возвращении процентов с ипотеки. Здесь все зависит от того, на что вы брали кредит. Например, заем на жилье ограничивается суммой возврата 2 000 000 рублей. Таким образом, с этой суммы вы можете получить 13%, то есть, 260 000 рублей. Если сумма займа была меньше, считайте соответственно.
Любой другой ипотечный кредит ограничивается суммой возврата 3 000 000, а 13% с этой цифры – 390 000. Таким образом, это максимальный возврат, который вы можете получить на руки согласно действующему законодательству.
Соответственно, при взятии целевого кредита на более высокую сумму, вы можете рассчитывать лишь на 390 000. Однако это тоже деньги, а учитывая довольно прозрачную и легкую процедуру их возврата, стоит попытаться!
Заключая соглашение с банком, заемщик обязуется погасить кредит в определенный период. За возможность некоторое время пользоваться деньгами банка начисляются проценты, которые не могут быть больше суммы, прописанной в договоре. Заемщик имеет право вернуть переплату по процентам. Ниже мы рассмотрим, как вернуть проценты по кредиту и подробно разберем процедуру возврата денежных средств.
Можно ли вернуть проценты по кредиту?
Оформление потребительского кредита является востребованной услугой у клиентов банка. Полученные средства заемщик может использовать по своему усмотрению. Учитывая, что на сумму долга ежемесячно начисляется определенный процент, многие граждане стараются погасить долг перед банком досрочно. Банки, чтобы не потерять прибыль начисляли дополнительные комиссии при досрочном возвращении кредита. Такая схема работы позволяла банку получить свою прибыль, независимо от сроков погашения долга.
С 2014 года законодательство РФ запретило банкам повышать ставки по досрочному погашению кредита, устанавливать скрытые комиссии или платежи.
Изменения в законодательстве вынудили банки прибегнуть к аннуитетному погашению долга. Согласно установленной схеме в первую очередь клиент выплачивает процентную ставку по кредиту, а после этого непосредственно заем. Проценты за использование кредитных средств являются своеобразным авансом банку. Далее мы подробно разберем, можно ли с кредита вернуть 13 процентов и как это сделать на практике. Клиент может вернуть 13% по займу лишь при досрочной выплате долга.
Получи аванс на покупки в два клика
Схемы начисления процентов
Предоставляя потребительский кредит, финансовые организации предлагают ряд необязательных услуг. Учитывайте сумму долга и схему начисления процентов.
Платежи начисляются по двум основным схемам:
При заключении договора работник банка информирует клиента о схеме внесения платежей, забывая сказать, что при досрочной выплате займа он может вернуть переплату с налогового вычета.
В каких случаях можно вернуть 13% по кредиту?
Оформление кредита позволяет выплатить долги, купить какие-либо товары, услуги или потратить деньги на другие цели. Трудоспособные граждане РФ имеют право на денежный вычет, сумму, которую физическое лицо имеет право не выплачивать с подоходного налога (НДФЛ). Денежная ставка НДФЛ для иностранцев, которые официально трудоустроены и резидентов РФ равна 13%.
Вернуть процент при погашении потребительского кредита возможно лишь в том случае, если заем был оформлен с целью:
Наличия договора с банком недостаточно для выплаты процентов по кредиту. Необходимо собрать и предоставить в банк ряд документов. Также следует выполнить ряд условий, причем для каждого случая они разные. Например, для возвращения налогового вычета с займа на учебу необходимо учитывать следующие критерии:
При оформлении ипотечного займа клиент вправе получить возврат налогового вычета, рассчитать который можно с учетом:
Действующее законодательство разрешает досрочное погашение займа, который не связан с ведением предпринимательской деятельности. При этом банк может отказать в возврате переплаты по процентам. В этом случае необходимо собрать пакет документов и обратиться в суд.
Процедура возврата процентов
Если пункт о возвращении денег по переплате не прописан в договоре, даже при досрочном погашении займа будет сложно доказать свои права. Если заемщик несколько месяцев выплачивал долг, но сумма займа практически не уменьшилась, значит, все это время он выплачивал проценты. Для возвращения 13% с выплаченного займа понадобятся следующие документы:
Пакет документов можно передать лично в Федеральную налоговую службу, отправить онлайн или по почте. Представители налоговой службы уведомят вас, если возникнут дополнительные вопросы или нужно будет внести правки. Чтобы устранить недочеты дается не больше 30 дней. Если гражданин не уложился в этот срок, придется подавать документы заново.
Чтобы получить подтверждение банка о полном погашении долга и досрочной выплате необходимо:
Выплата долга по аннуитетной схеме предполагает следующий порядок действий:
При дифференцированной схеме необходимо самостоятельно рассчитать сумму долга и прийти в отделение банка с заявлением. Сотрудник пересчитает проценты, и порядок выплат по займу, после чего необходимо погасить долг в полном объеме. Узнать точную сумму долга можно самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом на сайте финансовой организации.
Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты
Возврат процентов при досрочном погашении
Переплата по займу возможна при досрочном погашении займа. Если заемщик погашает ссуду в оговоренные сроки, никакой переплаты нет. А все начисленные проценты выплачиваются за возможность временно использовать деньги банка. Если клиент банка решил увеличить сумму ежемесячного платежа с целью закрыть долг не за год, а за 6 месяцев, он погашает долг лишь частично досрочно.
В этом случае банк предлагает заемщику два сценария:
При изменении условий кредитования банк производит перерасчет процентов, исключая сам факт переплаты.
Вернуть 13% по кредиту согласно аннуитетной схеме внесения платежей можно, если:
Некоторые банки идут навстречу клиентам и сразу после проверки поданного заявления возвращают переплаченные проценты по кредиту на счет клиента. Чтобы уменьшить переплату по займу выгоднее уменьшить срок кредитования.
Когда нельзя вернуть проценты
Перед тем, как обращаться в банк с целью возврата процентов следует изучить условия соглашения. Иногда банки вводят запрет на 3 месяца или прописывают в договоре штрафные санкции для клиентов, которые стремятся досрочно закрыть долговые обязательства. Вернуть переплату невозможно, если:
Перед обращением в банк необходимо рассчитать сумму, которая подлежит компенсации. Банк не может брать проценты за срок, когда клиент не пользовался кредитом. Проценты могут начисляться лишь со дня открытия займа и до момента его погашения. Если банк отказал в возвращении средств имеет смысл подать иск в суд. В подобных делах, суд принимает решение в пользу клиента, назначая ему выплату компенсации.
Что делать при отказе банка в возврате процентов
После выплаты займа необходимо взять справку из банка, которая свидетельствует об отсутствии долга. Некоторые клиенты спустя годы после закрытия кредита получают уведомление с требованием выплатить набежавшие за это время проценты. Выписка из банка об отсутствии долга необходима для защиты интересов в суде.
Если банк отказал в возврате средств, самостоятельно рассчитайте переплату на основе:
Заемщик имеет право на возврат разницы между установленными в соглашении и выплаченными процентами. После расчета суммы необходимо направить претензию банку в письменной форме.
Документ должен содержать:
Один экземпляр документа вы оставляете сотруднику банка, другой с отметкой о получении претензии менеджер возвращает вам. Это необходимо, чтобы в суде можно было доказать факт направления претензии. К документам прилагаются копии платежек и выписок из банка. Финансовая организация имеет право рассматривать претензию не более 30 дней. После чего она уведомит клиента о своем решении. При отказе необходимо обращаться к юристу и готовить исковое заявление.
Заключение
Нет необходимости оплачивать лишние проценты банку по кредиту. Вернуть 13% с НДФЛ можно, но только, если соответствующий пункт прописан в соглашении. При его заключении пропишите цели использования финансовых средств. Вернуть переплату по процентам можно лишь при расходе денег на оплату медицинских услуг, жилья или обучения. При досрочной выплате займа необходимо подать заявление в банк с просьбой вернуть переплату по процентам. После чего кредитная организация вынесет свое решение.
Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата частями по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Специалист по налогообложению • Стаж 10 лет
Сегодня расскажем, можно ли получить налоговый вычет с потребительского кредита в 2023 году, как вернуть уплаченные банку проценты, и в каких случаях это возможно сделать.
Можно ли вернуть налог за кредитный договор
При оформлении налогового вычета не имеет значения, собственные или заемные средства вы использовали для покупки квартиры, оплаты социальных расходов, оплаты взносов на инвестиционный счет, пожертвования на благотворительность и т.п.
Главное, чтобы оплата производилась с вашего счета. Только в этом случае вы сможете вернуть часть расходов.
Налоговый вычет по потребительскому кредиту за 2022 год можно получить по всем видам расходов, упомянутых в ст. 218 — 221.1 гл. 23 НК РФ. Исключение составляет только имущественный возврат налога на фактически уплаченные проценты. Подробнее об этом расскажем в следующем разделе.
Имейте в виду, что налоговая льгота предоставляется не на сам заем, а на те расходы, что вы понесли по соответствующим статьям, например, на стоимость купленной квартиры, затраты на лечение и т.п.
При проверке ваших документов надзорному органу не важно, где вы взяли деньги, и в декларации 3-НДФЛ вы указываете эти расходы как свои собственные.
Это значит, что вернуть 13 процентов с потребительского кредита не удастся — в Налоговом кодексе нет такой льготы. Но вы сможете получить возврат подоходного налога по некоторым расходам, даже если оплачивали их с помощью заемных средств.
Также нельзя вернуть проценты по потребительскому кредиту — на них также не распространяется налоговая льгота. Именно поэтому к ипотечному договору на приобретение недвижимости предъявляются строгие требования. При их нарушении налогоплательщик теряет право на возмещение.
Специалист по налогообложению • Стаж 10 лет
Не забывайте, что у вас есть право вернуть часть ранее уплаченных налогов, если вы купили жилье, оплатили лечение, обучение, пенсионные взносы в НПФ и т.п. Обращайтесь к нашим экспертам — мы проверим ваши документы, за 2 дня заполним декларацию 3-НДФЛ и поможем вам вернуть максимальные деньги.
Можно ли получить возврат процентов по потребительскому кредиту
Имущественный вычет за потребкредит получить можно. Но имейте в виду, что существует два вида:
1. Основной вычет при покупке (пп. 1 п. 3 ст. 220 НК РФ). Максимальный размер равен 2 млн рублей, и на счет налогоплательщика возвращается до 260 000 руб. (13% х 2 млн руб.).
2. Вычет на проценты по ипотеке (п. 4 ст. 220 НК РФ). Сумма ограничена 3 млн рублей, к возврату 390 000 руб. (13% х 3 млн руб.).
При строительстве/приобретении жилья или земельного участка под ИЖС на средства потребительского кредита вы можете получить только основной имущественный вычет.
Этот вид налоговой льготы предоставляется при покупке жилой недвижимости на любые средства — как на свои собственные, так и на заемные.
По второму виду имущественной льготы (на %) вернуть 13% за жилье, купленное на средства потребительского кредита, не удастся.
Иванов взял заем в банке и купил жилой дом за 2 млн руб. Он может оформить льготу по НДФЛ и вернуть подоходный налог с покупки — 260 тыс. рублей. Но на проценты, уплаченные по кредиту, Иванов не сможет заявить имущественный вычет.
Налоговый вычет предоставляется только на личные средства, пусть и взятые в долг. Поэтому налоговые льготы не распространяются на недвижимость, купленную с помощью государственного субсидирования — материнского капитала, военной ипотеки, программы по поддержке молодых семей и пр.
Важно! Если для покупки квартиры вы взяли потребительский кредит, то вы сможете воспользоваться только основным вычетом на покупку в размере 2 млн рублей. Вернуть проценты по такому виду кредита, использованному на приобретение жилья, не удастся.
Условия, при которых можно вернуть проценты по кредиту, взятому на покупку квартиры
Согласно Налоговому Кодексу, оформить возврат налога по процентам можно за любые заемные средства, которые были выданы на строительство или покупку жилья.
Но существует условие — в кредитном договоре должно быть прописано целевое назначение займа: приобретение или строительство конкретного жилья (пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).
Важно! За уплату % по потребительскому кредиту возврат вы не получите, так как этот вид займа не является целевым. Но сумму заемных средств можно учесть к основному налоговому вычету в пределах лимита.
Рефинансирование ипотеки
Если вы рефинансировали свою ипотеку (не потребительский кредит!) из-за более выгодной ставки или по другой причине, право на льготу вы не потеряете (пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).
Но есть важное условие — в договоре рефинансирования должна четко прослеживаться связь с первоначальным целевым договором.
При рефинансировании ипотеки вы сможете вернуть подоходный налог за уплаченные проценты по обоим договорам. Для этого важно правильно собрать и оформить документы. Наши эксперты в течение двух дней дистанционно заполнят декларацию 3-НДФЛ, проверят документы и подадут их в налоговую инспекцию.
Оформим налоговый вычет за вас
Заполните самостоятельно декларацию 3-НДФЛ для налогового вычета в
интуитивном конструкторе
Наш эксперт проверит ваши документы, заполнит за вас декларацию 3-НДФЛ
для налогового вычета и самостоятельно отправит ее в ИФНС
Как получить социальный вычет по кредиту
Вы можете получить вычет за потребительский кредит, взятый, например, на обучение или лечение. Социальный налоговый вычет (ст. 219 НК РФ) позволяет компенсировать часть расходов, направленных также на взносы в НПФ, страхование жизни и некоторые другие виды расходов.
Но возврат НДФЛ за уплаченные % по кредиту, который вы взяли, чтобы оплатить свои расходы, получить вы не сможете — налоговое законодательство это запрещает.
Дмитриев взял потребительский заем в размере 200 тыс. на свое обучение и на лечение ребенка . В результате он вернет деньги в пределах установленного лимита в 15 600 (13% * 120 000).
Кто может получить налоговый вычет
Получить налоговый вычет по НДФЛ могут только:
Отправить налоговую декларацию и оформить возврат можно онлайн в Личном кабинете налогоплательщика на официальном сайте ФНС России.
Если вы брали заем для покупки жилья и оплаты социальных расходов, необходимо правильно заполнить декларацию. Чтобы не ошибиться и не потерять часть денег, обращайтесь к нашим экспертам: они за 2 дня заполнят декларацию и самостоятельно отправят ее в ИФНС.
Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц за 2022 год (форма 3-НДФЛ)
Частые вопросы
Имеет ли право ИП на УСН на возврат 13% за покупку квартиры на заемные средства?
Вы не платите 13% подоходного налога и не можете получить имущественный налоговый возврат, т.к. фактически вам возвращать нечего.
Как получить вычет за лечение по потребительскому кредиту?
Заполните декларацию 3-НДФЛ и включите в нее все расходы на лечение в пределах установленного лимита в 120 тыс. рублей. Если лечение было дорогостоящим, то лимита нет. Вместе с подтверждающими документами передайте в ИФНС.
Можно ли вернуть налог с потребительского кредита и проценты по нему?
Основной налоговый возврат оформить вы сможете, а вот оформить льготу по уплаченным процентам не удастся. Для возврата процентов должен быть заключен целевой ипотечный договор на приобретение недвижимости.
Заключение эксперта
Налогоплательщик имеет право на налоговый вычет с потребительского кредита. При этом возврат средств осуществляется на сумму расходов и по тем статьям, на которые распространяется налоговая льгота. Также важно помнить, что проценты по ипотеке можно вернуть только за целевой, а не потребительский кредит.