Можно ли вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении сбербанк отзывы клиентов

Регистрируясь на сайте, Вы принимаете

С 1 сентября 2020 года заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Процедура досрочного погашения

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Возврат процентов по кредиту позволяет сократить издержки заемщика, вернуть часть переплаты обратно. Обратите внимание, что именно часть. Способы возвращения есть, но они предполагают частичную компенсацию. На Бробанк.ру рассмотрим три ситуации, когда это возможно.

Газпромбанк снижает ставку по кредиту и возвращает заемщикам проценты

Пресс-центр Газпромбанка сообщает о снижении минимальной процентной ставки по кредитам наличными и рефинансированию потребкредитов до 4,9% годовых (на 0,6 п.п.). Льготные условия доступны заемщикам, которые оформляют личное страхование.

Акция «Возврат процентов»

Теперь клиенты могут вернуть 2% от суммы процентов, уплаченных за фактический период пользования заемными средствами. Согласно условиям новой акции, при оформлении кредита наличными или рефинансирования до 14.03.2022 года заемщики будут получать вознаграждение.

Деньги будут перечислены участнику акции в течение 30 рабочих дней с момента полного погашения задолженности по кредиту на счет, открытый в Газпромбанке. Для этого должны быть соблюдены два условия:

• клиент ни разу не нарушил обязательства по выплате задолженности по кредитному договору;
• с момента подписания договора и до полного погашения кредита прошло не менее 6 месяцев.

Досрочное погашение кредита позволяет заемщику снизить процент переплаты и «тело» самого долга. Однако такие действия невыгодны кредитным организациям, и хотя они не могут запретить должникам погасить ссуду досрочно, то они прибегают к определенным уловкам, рассказали эксперты «Аргументам и фактам».

Что обычно указывается в кредитном договоре? Размер процентной ставки, график платежей, штрафы за просрочку, а также условия досрочного погашения заема. При этом у каждого банка свои правила на этот счет. Одни могут установить требования минимального срока пользования, другие – выставить лимит по разовой сумме платежа для частичного досрочного погашения. Некоторые снижают сумму ежемесячного платежа, но не срок займа. Нюансов много, поэтому эксперты советуют тщательно изучать договор перед тем, как его подписывать.

Как отмечают юристы, по закону заемщик имеет право вернуть досрочно всю сумму полученного кредита или ее часть. Однако перед этим человек должен сообщить об этом организации не менее чем за тридцать дней до дня возврата займа, если более короткий срок не предусмотрен договором.

Если человек решил досрочно внести в банк деньги без какого-либо уведомления, банк платеж не примет:

«Так делать нельзя. Финансовая организация не сочтет, что это досрочное погашение, и просто спишет деньги в счет долга ,то есть без перерасчета суммы ежемесячного платежа или срока кредита», – говорят юристы.

Если заемщик перед уплатой не поинтересовался о том, как после перерасчета изменится график, все подписал и со всеми пунктами согласился, то банк оформит все так, как будет выгодно ему.

Если хотите быстро отправить заявку во все банки на кредиты или кредитные карты, скачивайте приложение Bankiros.ru.

Для заемщика самая выгодная схема – уменьшить срок кредита и сохранить сумму ежемесячного платежа. Как объясняют эксперты, итоговая переплата по кредиту станет меньше, поскольку кредитные организации начисляют проценты на остаток долга: чем меньше долг, тем меньше сумма начисленных процентом. Они приводят пример:

«Вы взяли кредит на пять миллионов рублей на пять лет по ставке 10% годовых. Досрочно выплатили миллион рублей, осталось четыре, но срок не сократился. Вы также будете платить пять лет по ставке 10%. Совсем другое дело, когда уменьшается срок платежа».

Очередная ситуация: заемщик взял кредит размером 1,5 миллиона рублей, ежемесячный платеж – 38 044 рубля по ставке 10% годовых. В таком случае выплачивать долг пришлось бы четыре года, а ежемесячно банк начислял бы проценты за использование кредитных средств, начиная с 12 740 рублей (при первом платеже) и уменьшая сумму пропорционально объему основного долга. В конце срока сумма переплат по процентам составит 325 881 рубль.

Но если заемщик решит внести, допустим, 300 тысяч рублей и не уменьшать ежемесячный платеж, то срок займа сократится на 11 месяцев, тело кредита уменьшится до 1,2 миллиона, а сумма выплаченных процентов по итогу составит 201 310 рублей. Экономия при досрочном погашении – 124 571 рубль.

А если можешь закрыть кредит полностью? В таком случае эксперты советуют внести всю сумму полностью вплоть до копеек, попросить у банка справку о закрытии кредита и подтверждение того, что долгов у вас больше нет. Это позволит избежать в будущем судебных разбирательств и штрафов.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что более выгодно оформлять: самозанятость или ИП.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

3 причины, почему стоит делать досрочный платеж

Если вы взяли кредит наличными в ОТП Банке и хотите закрыть его как можно быстрее, необходимо ознакомиться с условиями и особенностями досрочного погашения.

Досрочное погашение потребительского и товарного кредита в ОТП банке однозначно стоит делать. Вот 3 основных причины:

• ? Внеся деньги досрочно, вы заплатите в итоге по кредиту банку меньше, процентов, чем без досрочки. Это более выгодно для вашего бюджета и кошелька.
• ? Снизится ваша финансовая нагрузка. Ваш показатель долговой нагрузки станет меньше, а значит вы сможете получить другие кредит, например, ипотеку
• ? Вам станет жить проще. Чисто психологически. Вы каждый месяц будете отдавать меньше в случае досрочки с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Значит появится больше свободных денег и еще больше финансовой свободы

Основные условия досрочного погашения в ОТП

О способах досрочного погашения кредита в ОТП банке указано в двух основных документах, которые вы подписываете при выдаче кредита:

• Заявление-оферта (5 пункт).
• Условия Договоров (пункты 4.14 – 4.16).

В соответствии с ними ОТП Банк предлагает заемщику два способа досрочного погашения кредита:

• Полное досрочное погашение – закрытие задолженности в полном объеме до указанного в кредитном договоре срока.
• Частичное досрочное погашение – осуществляется, если вы вносите сумму, превышающую ваш ежемесячный платеж. При этом график может быть пересчитан путем:

• Минимальная сумма досрочного гашения в ОТП Банке отсутствует. Переплатив даже 100 рублей, вы имеете право обратиться в отделение для перерасчета графика.
• Моратория нет – вы можете гасить кредит досрочно уже на следующий день после его оформления.
• Для перерасчета требуется заполнить письменное заявление-обязательство и предоставить его в банк за 2 рабочих дня до даты гашения.
• Досрочное списание денег со счета происходит только в рабочий день. Например, в субботу вы можете написать заявление и внести деньги на счет. Списание суммы и фактическое закрытие кредита произойдет только в среду.
• Денежные средства для досрочного гашения необходимо внести на текущий рублевый/валютный счет, открытый для оплаты кредита.
• Комиссии/штрафы за досрочное гашение не взимаются.

Когда вы получаете кредит в ОТП Банке, менеджер открывает специальный счет, который называется «Текущий рублевый счет». Он необходим для внесения ежемесячных платежей по графику и осуществления досрочного гашения кредита.
Для удобства заемщиков ОТП Банк предлагает несколько способов оплаты кредита:

• Внести наличные через кассу банка. При себе необходимо иметь паспорт и график.
• Пополнить счет через платежный терминал/банкомат. Требуется знать только номер счета.
• Воспользоваться системой интернет-банкинга «ОТП Директ». Перевод осуществляется с вашей зарплатной/дебетовой карты.
• Осуществить денежный перевод из другого российского банка. Необходимо уточнить у менеджера реквизиты (БИК, ИНН, корсчет, полное наименование подразделения банка).
• Поручить перевод средств через бухгалтерию вашего работодателя. Организация переведет указанную сумму с вашей заработной платы на счет кредитного договора.

Полезные калькуляторы

Перед тем, как осуществить досрочное погашение, особенно частичное, рекомендуем прикинуть — насколько снизится платеж и суммарная переплата. Мы предлагаем несколько инструментов для проведения и анализа досрочного погашения в ОТП банке.

Калькулятор досрочного погашения ОТП банкаПерейти

Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти

Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Процедура частичного досрочного гашения кредита в ОТП Банке

При частичном досрочном гашении необходимо:

• Пополнить текущий счет. Сумма должна превышать ваш ежемесячный платеж, указанный в графике.
• Заполнить заявление-обязательство. Указать в нем:
• Вид гашения (подчеркнуть «частичный»).
• Сумма досрочного платежа. Например: вы внесли 9000 рублей. Ежемесячный платеж составляет 5000 рублей. В заявлении необходимо указать сумму для досрочного списания в размере 4000 рублей.
• Вариант пересчета графика (сокращение суммы ежемесячного платежа или срока кредита).
• Получить заверенную копию с отметкой специалиста о принятии заявления (проставляется в нижней части бланка).
• ОТП Банк уведомит вас о частичном досрочном гашении с помощью смс-сообщения.
• Обратитесь в отделение банка для получения нового графика платежей. Его обязаны предоставить согласно закону о Потребительском кредите.

Возврат кредита в течение 30 дней с момента получения.

Из условий кредитования по товарным кредитам:

Заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления Кредита вправе осуществить
досрочное погашение суммы Кредита (частично или полностью) без предварительного уведомления Банка путем подачи соответствующего письменного заявления и обеспечения на Счете необходимых денежных средств.

Т.е. если вы взяли кредит и вдруг решили его вернуть в течение 30 дней, вы просто должны внести всю сумму кредита на счет для погашения + проценты. Тогда кредит будет погашен в плановую дату платежа.

Процедура полного досрочного погашения

• Обратитесь в кредитный отдел для уточнения суммы остатка основного долга. Это можно сделать также по телефону горячей линии ОТП банка
• Внесите сумму основного долга на текущий счет.
• Проверьте, что деньги поступили на счет через Интернет-банк или через выписку в офисе банка.

Заполните заявление-обязательство. Укажите в нем:
Вид гашения (подчеркнуть «полное») и сумму основного долга (указывается точная сумма до копеек).

• Получите заверенную копию документа с отметкой специалиста.
• Дождитесь звонка оператора ОТП Банка. Он сообщит о сумме, необходимой для полного закрытия кредита. Эта сумма соответствует процентам, начисленным за использование заемных средств в текущем периоде. Например, вы гасите кредит 10 числа, а в графике указано 25 число. Банк рассчитает проценты не за полный месяц, а за 15 дней.
• Внесите недостающую сумму на текущий счет.
• Получите смс-уведомление ОТП Банка о закрытии кредита.

Советы по досрочному погашению в ОТП банке

• При осуществлении частичного досрочного гашения в ОТП Банке, выгоднее выбирать сокращение срока кредита. Итоговая переплаты в этом случае будет меньше. Предварительно рассчитать досрочное погашение можно при помощи калькулятора досрочного погашения ОТП банка.
• Распечатайте бланк о досрочном гашении и заполните его дома. Графы «Дата» и «Сумма» оставьте пустыми. В отделении банка вам останется только уточнить необходимые данные у специалиста и внести деньги.
• После закрытия кредита обратитесь в отделение ОТП Банка для получения справки о наличии кредитной истории и отсутствии задолженности.

Также советуем попробовать взвесить все и понять, нужно ли вам досрочное погашение. Возможно гораздо выгоднее сделать вклад? Ответ на этот вопрос может дать представленный ниже калькулятор.

Калькулятор «Вклад или досрочное погашение»

• Реальная помощь в принятии решения — вкладывать или погашать
• Ответ на вопрос — а что если не погашать досрочно, а сделать вклад — сколько можно сэкономить?
• Удобное графическое представление вариантов вклада и досрочки
• Возможность задать любой вариант вклада
• Сохранение ваших расчетов(при регистрации) и возможность экспорта

Популярные вопросы

За какой срок внести деньги, если гасить кредит полностью?

Чтобы ваши деньги дошли и полное досрочное погашение осуществилось, рекомендуется вносить деньги не позже, чем за 10 дней до даты очередного платежа. Через 3 дня после внесения рекомендуется проверить, пришли ли деньги. Если нет, нужно предпринять меры по розыску вашего платежа.

Информация о банке

Чижевский Илья Петрович

125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1.

Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.

Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.

Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.

Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Возврат процентов по кредиту в налоговой

Больше всего заемщиков волнует вопрос, можно ли вернуть 13% с потребительского кредита, обратившись в ФНС. Налоговое законодательство в некоторых случаях позволяет заемщикам вернуть часть уплаченных процентов (возврат НДФЛ). Но это актуально далеко не для каждого кредита, особенно потребительского.

Здесь речь идет о возврате части уплаченного гражданином РФ НДФЛ, право на которое возникает при определенных тратах. Это расходы на образование, медицину и покупку недвижимости. И кредит тут совершенно не при чем. Если гражданин собственными деньгами оплатил лечение, он может вернуть 13%. Если кредитными — тоже может.

Если рассмотреть, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, то это невозможно. По закону можно вернуть только часть процентов по ипотеке. Все, никак иначе вне зависимости от цели кредитования.

• Возврат налога за лечение, оплаченное в кредит. Можно вернуть 13% от суммы лечения, проценты по кредиту тут не при чем.
• Возврат налога за образование. Аналогично: не важно, откуда у человека деньги, вернуть он может только 13% от затрат на обучение.
• Возврат налога по ипотечным ссудам. Вот здесь можно вернуть 13% и с суммы покупки, и с процентов.

По каждому направлению есть ограничения и условия. Например, если речь об образовании, то возврат НДФЛ актуален только при очном обучении, вернуть можно не более 50 000 рублей.

Как вернуть проценты по кредиту

Кредит – это услуга предоставления денежных средств на условиях возвратности и платности. Заемщик должен вернуть банку сумму основного долга и уплатить оговоренный договором процент за пользование деньгами.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

В каком случае вернуть проценты не получится?

Для расчета процентов банки часто используют аннуитетные платежы. При такой системе банк сразу рассчитывает сумму процентов, которую заемщик должен будет уплатить банку за весь срок договора, и распределяет ее на количество платежных периодов. В результате получается некая фиксированная сумма, подлежащая ежемесячной уплате.

При досрочном погашении оказывается, что заемщик оплатил проценты наперед, а сумма основного долга изменилась незначительно. По сути, излишне уплаченные проценты – это необоснованное обогащение банка, а потому подлежат возврату.

Другие варианты возврата

Кредитный договор не должен содержать скрытых комиссий, дополнительных процентов за обслуживание кредита к основной процентной ставке, комиссий за открытие/закрытие счета, за выдачу или досрочное погашение займа. Все выплаты по кредиту должны объявляться заемщику до подписания кредитного договора и учитываться в графике погашения.

Любые незаконные платежи можно вернуть. Сделать это можно самостоятельно или с помощью юристов, направив в банк заявление.

Еще одним незаконным выманиванием денег может быть страховка. Обязательной считается страховка имущества по ипотеке. Во всех остальных случаях требование банка купить страховой полис незаконно, страхование жизни, работоспособности, порчи имущества и другие навязанные виды являются добровольными. Заемщик имеет право не заключать договор страхования, банк не вправе заставлять его это делать и отказывать в предоставлении кредита. Также, можно отказаться от страховки после подписания договора. В этом случае часть уплаченной суммы можно вернуть.

В каком случае вернуть проценты не получится?

Прежде чем обращаться в банк с вопросом о возврате процентов, необходимо внимательно перечитать условия договора. В некоторых случаях банк оговаривает в договоре, что не возвращает излишне уплаченные проценты при досрочном погашении договора. В этом случае что-то доказать в суде будет сложно.Не получится вернуть проценты при досрочном погашении, если проценты рассчитывались за фактический срок.

3 минуты – 3 дня

МФК «Лайм-Займ» (ООО)

ООО МФК «Вэббанкир»

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Закон наделяет заемщика правом в любой момент выполнить частичное или полное закрытие кредита. Раньше банки могли устанавливать моратории и брать комиссии за это действие (они же лишались выгоды), но теперь Закон четко определил права заемщиков.

Если клиент проводит любой вариант досрочного гашения, ему всегда делают перерасчет будущих процентов. Обратите внимание, что именно перерасчет: уже уплаченные проценты за предыдущий период никто возвращать не будет. Заемщик пользовался деньгами банка и заплатил за это.

Частичное досрочное погашение

В этом случае заемщик вносит на счет больше, чем очередной ежемесячный платеж. В итоге основной долг сокращается, уменьшается и общая сумма процентов. По итогу гашения меняется график платежей.

Как все происходит:

• Заемщик принимает решение сделать частичное досрочное гашение и заранее пишет заявление в банк (обычно минимум за 10-14 дней до даты очередного ежемесячного платежа).
• Банк регистрирует заявление, к дате списания следующего платежа заемщик обеспечивает на счету указанную сумму.
• Деньги списываются: часть уходит на оплату ежемесячного платежа, оставшиеся деньги — на сокращение основного долга.
• Заемщик получает новый график платежей. Чаще всего это сохранение прежнего оставшегося срока и уменьшение платежа. Лишь редкие банки позволяют оставить платеж прежним и сократить срок.

В итоге это не именно возврат процентов, а просто сокращение переплаты, что тоже выгодно. Частичное досрочное гашение можно делать хоть каждый месяц, и каждый раз переплата будет сокращаться.

Полное досрочное гашение

В этом случае заемщик полностью закрывает кредит раньше положенного срока, оплатив весь оставшийся долг. Каждый ежемесячный платеж состоит из процента и основного долга. По итогу полного полного гашения проценты будущих платежей убираются, клиент оплачивает только сумму общего остаточного долга.

Чем раньше клиент делает полное досрочное гашение, тем серьезнее сокращается общий уровень переплаты. Если кредит дорогой, это особо актуально. Обратиться в банк за процедурой можно когда угодно, хоть на следующий месяц после оформления.

Как все проходит:

• Заемщик предварительно обращается в банк и пишет заявление. Дата гашения обычно назначается через 10-14 дней после факта обращения.
• Банк делает расчет, указывая, сколько должно лежать на счету для полного закрытия ссуды в обозначенный день. Заемщик обеспечивает это обязательство.
• Деньги списываются в этот день, кредит досрочно закрывается.
• Заемщик обращается в банк за справкой о том, что обязательство выполнено.

Чем раньше заемщик делает досрочное гашение, тем меньше процентов он переплатит. Если с момента оформления прошло больше ⅔ срока, выгода будет минимальной.

Как вернуть процент по кредиту на покупку жилья

Обратите внимание, что речь о возврате НДФЛ — налога, который уплатил гражданин. Например, если за год им было уплачено 105 000 рублей налога этого вида, столько он и сможет вернуть.

Что возвращают с ипотеки:

• за покупку жилья. 13% от суммы, но не более 260 000 рублей;
• за проценты по ипотеке. 13% от переплаты, но не больше 390 000 рублей.

В итоге ипотечные заемщики могут сделать возврат 650 000 рублей, но не более 13% от расходов на покупку.

Если по итогу гражданину полагается возврат 500 000 рублей, а налогов в текущем году он заплатил только 150 000, остальную сумму он получает постепенно в последующие периоды.

Для получения компенсации необходимо обратиться в ФНС, предоставив соответствующий пакет документов. Выплаты происходят по итогу отчетного периода. На деле ничего сложного нет, граждане справляются с возвратом самостоятельно без привлечения компаний-помощников.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

• Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
• Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

• через кассу Сбербанка;
• через любой другой банк;
• через почтовое отделение.

• через «Сбербанк Онлайн»;
• через «Мобильный банк»;
• через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

Когда возможен возврат процента по кредиту

Проценты формируют прибыль банка, которая ему крайне важна. Просто так ни одна финансовая организация возвращать деньги заемщикам не станет. Но в некоторых случаях заемщик получает законное право вернуть часть процентов:

Все эти варианты подробно и рассмотрим. Только при этих трех обстоятельствах можно вернуть проценты по кредиту, во всех остальных ничего сделать нельзя.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

• сроки, на которые был оформлен займ;
• разновидность кредита;
• вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
• процентную ставку;
• наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Возврат по специальным программам банков

На рынке это иногда встречается. Например, банк готов вернуть заемщику часть уплаченных процентов при соблюдении некоторых условий и обязательном погашении кредита без пропусков и даже малейших опозданий. При этом могут быть дополнительные требования, например, покупка страховки или какой-то услуги.

Яркий пример — возврат части процентов по кредиту в Совкомбанке. Банк предлагает всем заемщикам подключить услугу “Гарантированная ставка”. По ее условиям банк после выплаты сделает перерасчет по минимальной ставке, например, 4,9%, и вернет заемщику деньги.

Если рассматривать, в чем подвох, нужно внимательно смотреть на условия подобных предложений. Например, в Совкомбанке это сама платность подключения к услуге “Гарантированная ставка” и условия пересчета:

• нет было просрочек по всем кредитным продуктам банка;
• клиент кроме кредита пользуется картой рассрочки Халва и каждый месяц совершал минимум 1 покупку по ней;
• на весь срок кредита была подключена страховка;
• клиент не делал частичного и полного досрочного гашения.

Так что, если банк обещает вернуть часть процентов после выплаты ссуды, обязательно есть какие-то условия, причем довольно серьезные. Внимательно их изучите, прежде чем соглашаться: по факту далеко не все заемщики в итоге получают этот возврат.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

• если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
• если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Это выводы из пунктов 7 и 8 обзора судебной практики от 5 июня 2019 года.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 . Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Море полезных статей о финансах

В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Чаще всего право на возврат процентов появляется при досрочном погашении кредита, если банк использовал аннуитетную систему платежей. В ежемесячном платеже в начале срока преобладают суммы, которые направляются на погашение процентов, а ближе к концу – суммы погашения основного долга.

При досрочном погашении оказывается, что большая часть процентов уплачена, но фактически заемщик пользовался кредитом меньше оговоренного срока. Многие банки производят пересчет процентов по первому требованию. Для этого необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение.

Также ситуация с переплатой процентов может возникать при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Лучше составить заявление, попросить работников банка подтвердить расчеты и вернуть проценты в случае переплаты. Банк обязан предоставить ответ на ваше заявление. В случае отказа, этот документ можно будет приобщить к делу для обращения в суд.

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:используется дневная форма обученияобучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензиювозраст студента не превышает 24 летмаксимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.Право на вычет получают не только родители, но и родственники, если они оплачивали обучение родных.Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет.Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы. При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Частые вопросы

Единственный возможный вариант — оформление досрочного погашения. Услуг, которые позволяли бы вернуть часть уплаченных процентов после возврата ссуды в Сбере нет.

По каким кредитам можно вернуть проценты через налоговую в 2020-2021 году?

Если рассматривать именно проценты, то возврат возможен только с переплаты по ипотечному кредиту. Ограничения по сумме возврата с процентов — не более 13%, максимум — 390 000 рублей. С суммы стоимости жилья можно вернуть до 260000.

Почему мне отказали возвращать часть процентов в Совкомбанке?

Значит, вы не выполнили условия, которые предполагают возможность такого действия. Это подключение услуги “Гарантированная ставка”, пользование картой Халва, страховка не весь срок кредита, отсутствие даже малейших просрочек.

Можно ли вернуть проценты с кредита, взятого на образование?

Именно проценты нет, невозможно. Положенными для возврата 13% облагается только стоимость образовательной услуги без зависимости от того, откуда взяты деньги.

Можно ли вернуть проценты по кредиту на лечение?

Как и в случае с образованием, возврату подлежит только сумма 13% от понесенных затрат. Сами проценты ни в какой части не возвращаются.

Если имел место факт переплаты процентов, заемщик может обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.При отказе банка вернуть деньги вопрос может быть решен в судебном порядке. Гражданин может действовать самостоятельно или через отдел по защите прав потребителей. Обычно суды выступают на стороне заемщиков, исковые расходы возлагаются на банк.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

• Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.
• Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
• Страховой случай не наступил.
• Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000  за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Если с покупки страховки прошло меньше 14 дней

Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.

Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.