Можно ли вернуть страховку за кредит при досрочном погашении россельхозбанк

Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

смерть;
получение 1 или 2 группы инвалидности;
временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.

Выгодна ли эта услуга?

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:

возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
возможность возврата денег в период действия договора кредитования.

Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

наступлении страхового случая;
одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

В 2023 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредитупроисходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можнов размере 57,5%от суммы.
Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

паспорт;
кредитный договор;
полис;
чек об оплате.

В документе нужно указать:

ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
Причину.
Реквизиты для возврата средств.

Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Заемщик пишет заявление.
Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

Приобретаемого жилья.
Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
Обратиться в Роспотребнадзор.
Обратиться в суд.

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.

Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.

Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита– дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Страховка при автокредите, ее виды

Когда заемщик оформляет в кредит автомобиль, кредитная организация хочет, чтобы он оформил страховку. Это защитит заемщика в отдельных случаях, и всегда гарантирует банку возврат долга.

Какую страховку могут предложить при оформлении автокредита:

GAP-страхование. Гарантия сохранения цены машины, действует только в случае похищения или гибели авто. Применяется не часто. Можно отказаться без вреда для ставки по кредиту.
Страховка от несчастных случаев, смерти, болезни. Не обязательна. Но банк чаще отказывает заемщикам, которые не пользуются этой страховкой, не объясняя причин.
Страхование от потери работы. Сейчас редко предлагают. Не обязательна. Сложно выполнить условия для получения выплат по этому виду страхования.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

возврат суммы в короткие сроки;
если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Через сколько можно вернуть страховку по кредиту? Банк России инициировал «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные 14 дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные 14 дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» 14 дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных четырнадцати дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховки по автокредиту Сетелем банка можно и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

При досрочном погашении

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

вместе с кредитным аннулируется и страховой договор. Деньги можно будет вернуть.
страховой полис прекращает действие при наступлении страхового случая. Тогда вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту при досрочном погашении не получится.

Чтобы вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту:

Нужно обратиться в страховую компанию с полным набором документов – кредитное соглашение, паспорт страхователя, справка о полном погашении долга, заявление.
В заявлении нужно указать причину расторжения страхового договора. Нельзя писать, что нужно расторгнуть по инициативе клиента. Это означает добровольный отказ от страховки – деньги агентство не вернет.
Через несколько дней должен прийти официальный ответ.
Если страховое агентство согласилось вернуть премию, то нужно указать банковский счет, куда будут переведены деньги.
В случае отказа можно обратиться в суд. Документы, на которые нужно ссылаться при обращении – Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей».

Поиск автокредитов

Довольно часто шаблон заявления есть прямо в компании, куда нужно его отнести. Клиенты довольно часто отказываются от страховки в «период охлаждения» (14-дневный срок после оформления кредита).

В заявлении обязательно должны быть такие реквизиты (сверху вниз):

от кого — ФИО, паспортные данные, адрес проживания с индексом;
название документа — заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств;
причина отказа — почему передумали пользоваться и хотите отказаться;
информация из договора — номер, дата заключения, предмет договора;
контакты для связи — номер телефона и электронная почта в отдельных случаях.

Компания должна рассмотреть заявление в 10-дневный срок и принять решение. О принятом решении она должна уведомить клиента по телефону или письменно, на почту или в виде сообщения.

Чтобы подать заявление на возврат, понадобятся документы:

паспорт;
договор страхования;
квитанцию об оплате страховки, если того потребует компания;
нотариальную доверенность, если планируется действовать через представителя;
само заявление.

Куда можно обратиться в случае отказа банка?

Отказ — довольно частая практика, так как компания не хочет прощаться с частью прибыли и ищет причины для этого. Если банк отказывает в выплате, он должен выдать письменный ответ с отказом. Организация вряд ли захочет выдавать такую бумагу. В любом случае, если в 10-дневный срок не поступило положительное решение, у клиента появляется возможность подавать жалобы на страхователя.

Куда нести жалобу:

Роспотребнадзор;
прокуратура;
ЦБ;
суд.

Последний вариант стоит оставить на случай, когда вместе со страховкой нужно получить от компании время простоя. Главное — действовать быстро. Не стоит откладывать этот процесс на неопределенное время.

Возможные трудности и пути их решения

Есть несколько случаев, когда могут возникнуть сложности в получении денег за страховку:

В течение срока кредитования был страховой случай. Если хотя бы раз была авария, угон, любое другое указанное в договоре страхования событие, то страховка возврату не подлежит.
Банк или страховая без причин отказываются возвращать деньги. Нужно брать письменный отказ, если дают, обращаться с жалобой в соответствующие инстанции.
Автомобиль и страховка оформлены на другого человека. В этом случае придется либо оформлять доверенность на действия, либо все инстанции посещать вместе. Заявление может писать либо тот, на кого оформлена страховка, либо его официальный представитель.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если страховой полис потерялся?

Оформлять дубликат. Если не удается найти страховой полис, его владельцу следует обратиться с паспортом в ту же организацию, где он оформлял предыдущий, и попросить распечатать дубликат взамен утерянного.

Восстанавливать придется лично тому, на кого оформлялся полис изначально. Не важно, кто водит машину, заявление пишет тот, кто оформлял полис.
Если нужно оформлять без владельца, потребуется доверенность на этот вид действий.

Сколько раз я могу обратиться в страховую компанию?

Каждый пользователь полиса может посещать страховую компанию бесконечное количество раз, даже каждый день. Например, звонить или приходить в страховую за консультацией можно постоянно.

А вот получить материальную помощь можно в лимитах, которые будут указаны в договоре. Если полисом предусмотрено, что пользователь может получить выплату в размере 80% от автомобиля в первый год страхования, то больше этой суммы он не получит, даже если машина сгорела через день после оформления документов.

Можно ли страховую программу оформить нерезиденту (иностранному гражданину)?

Да. Иностранец может оформить страховку на себя, свое здоровье и жизнь, на автомобиль, на другое имущество, если хочет. Можно оформить страховую программу даже на иностранные права. Процесс не сильно отличается от аналогичного для граждан России.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

В большинстве случаев обращения в банк за кредитом, заемщик сталкивается с активным предложением оформить помимо кредитного договора еще и договор страхования от несчастных случаев. Для банка это дополнительная гарантия того, что должник сможет вернуть выданные ему средства при любой ситуации, а для заемщика это дополнительная подстраховка на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Для банка самое важное – это возвратность долга, и именно этот показатель наравне с платежеспособностью клиента оценивается при рассмотрении заявки. Если банк уверен, что у заемщика имеются достаточные доходы для погашения долга, и плюс он готов дополнительно подстраховаться от несчастных случаев или потери работы, то именно такой человек станет желанным клиентом для любой кредитной организации.

При этом следует помнить, что согласно российскому законодательству, банки не имеют права навязывать личное страхование – его оформление должно происходить сугубо на добровольной основе. Обязательным является только имущественное страхование для недвижимости и транспортных средств, которые оформляются в качестве залога, а вот страховка здоровья, жизни и трудоспособности не является необходимостью для заключения кредитного договора.

Это все в теории, а на практике сотрудники банков могут очень настойчиво уговаривать заемщика купить страховой полис, и они бывают весьма убедительны. И часто случается так, что человек планировал просто взять 100 тысяч на личные нужды, а получает на руки меньшую сумму, потому как часть он отдает за страховку.

Представим ситуацию, что заемщик взял деньги на год, получил премию, и смог вернуть долг за 6 месяцев. Страховка была взята на 12 месяцев, и оставшиеся 6 месяцев заемщик пользоваться ею не будет, и хочет вернуть излишне уплаченные деньги. Сможет ли он это сделать?

В данной ситуации нас интересует Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он четко говорит о том, что при полном досрочном погашении кредита, банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которой действовало страхование.

Переводя на более простой для понимания язык: если должник вернул долг раньше срока, и у него осталась при этом действовать страховка, то за неиспользуемое время можно вернуть деньги. Следуя нашему примеру выше, если годовой кредит был погашен за полгода, то за оставшиеся 6 месяцев можно получить компенсацию.

Кто оказывает услугу страхования

Очень многие люди ошибочно думают, что если они заключили договор страхования в банковском отделении, то услугу страхования им также оказывает банк. Но это не так: даже в российском законодательстве прописано, что кредитные организации не имеют права предоставлять своим клиентам страховые услуги.

Как из этой ситуации выходят банки, которые не хотят терять прибыль: они либо заключают партнерские соглашения со страховыми компаниями, которые будут им платить процент за каждого приведенного клиента, либо регистрируют свои дочерние организации, которые будут оказывать нужные им услуги. Например, клиентам Сбербанка в большинстве случаев предлагают оформить страховой полис именно в СберСтраховании – дочерней организации банка, хотя партнеров и среди других компаний у банка немало.

И в большинстве случаев, даже если кредитный и страховой договор вы заключали в банке, то обращаться за возвратом денег из страховой премии нужно непосредственно в ту организацию, которая вам оказывает услуги страхования. Например, если вы взяли кредит в Росбанке, а страховщик у вас РЕКО, то именно в РЕКО и нужно писать заявление на возврат денег.

Исключение – дочерние организации банков. Как правило, у них нет своих собственных офисов, и написать заявление на возврат денег от СберСтрахование действительно можно в отделениях Сбера. Но при этом нужно внимательно заполнять все данные в заявке, ведь реквизиты и наименования организаций будут совершенно разными.

После того как заемщик подключается к страховой программе, в сумму его кредита сразу же включается страховая сумма. Соответственно, она мало того что списывается сразу, и вы можете получить на руки меньше, так еще и увеличивается общая сумма долга, и на нее будут начисляться дополнительные проценты в период действия кредита.

Если кредит погашается досрочно, то согласно последним поправкам в законодательство, заемщик должен в течение 7 дней обратиться в страховую компанию. С собой нужно взять документы из банка о том, что кредит был погашен досрочно, копия кредитного договора, а также личные документы, удостоверяющие личность. В офисе заемщику дадут образец документа, по которому он напишет заявление о возврате средств.

В нем обязательно прописываются:

Личные данные заемщика;
Сведения о кредитном договоре и кредите;
Номер счета и банковские реквизиты;
Сроки погашения и т.д.

Иногда бывает так, что страховая компания не имеет своего представительства в городе или регионе проживания заемщика. В этом случае необходимо позвонить по телефону горячей линии страховщика и уточнить, как именно стоит поступить в такой ситуации. Вам могут предложить направить онлайн-заявку на электронную почту компании, либо отправить через отделение Почты России заявление и копии документов заказным письмом.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней после получения заявления. Именно поэтому лучше всего отправлять заявку заказным письмом – в этом случае у вас будет конкретная дата получения письма, от которой можно будет отсчитывать семидневный срок.

Что делать, если деньги по страховке возвращать не хотят

И если при обращении непосредственно в офис деньги чаще всего возвращают, то при онлайн-обращениях или при использовании бумажных писем начинаются проблемы. Письма теряются, пакет нужных документов называется не весь, реквизиты указаны неверно – отговорок может быть огромное множество, и их смысл только в затягивании времени, хотя по закону страховка без наступления страхового случая нужно возвращать.

При каких условиях можно рассчитывать на возврат:

Вы оформили договор после 1 сентября 2020 года;
Страховой договор был оформлен одновременно с кредитом;
За время действия кредитного договора у вас не было страховых случаев;
Вы погасили кредит досрочно.

И вот здесь есть очень интересный нюанс: в самом договоре страхования может не быть вовсе прописан пункт о возврате денег при досрочном погашения. И в этом случае страховщик будет иметь право ничего не возвращать, ведь если заемщик подписал этот документ, значит он был ознакомлен с его условиями, и согласен с ними.

Большинство страховых компаний все же предпочитают работать честно, и детально прописывают в своих договорах действия заемщика, при которых тот может рассчитывать на частичный возврат страховой премии. Но при этом частенько затягивают со сроками, давая отговорки или отписки.

Что делать в этом случае: заемщик, отправив заявление и не получив в семидневный срок возврата денежных средств, имеет полное право писать жалобы и отстаивать свои права в суде. Как правило, бывает достаточно отправить жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка России или Роспотребнадзор, либо составить досудебную претензию на имя банка, и отправить ее заказным письмом.

Если же эти действия не возымели должного эффекта, то единственное, что остается – это обращаться в суд по месту жительства. Рекомендуем нанять опытного юриста для профессионального ведения дела, свои затраты вы потом сможете вернуть также через суд.

Частые вопросы

Если речь идет о потребительском займе без обеспечения, то наличие страховки не является обязательным условием. Страхование жизни и здоровья заемщика – это его добровольное решение.

Когда можно отказаться от страховки?

Если вы недавно подписали кредитный и страховой договор, и с этого момента еще не прошло 14 дней, то вы сможете написать заявление о возврате денег, и вернуть полную сумму.

Как вернуть страховку, если с момента взятия кредита прошло больше 14 дней?

Если договор был оформлен после 1 сентября 2020 года, то вы можете вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита.

Куда нужно обращаться для возврата денег?

Деньги возвращает страховая компания по заявлению от заемщика. Если договор заключался с дочерней организацией банка, то можно написать заявление в банковском отделении.

Что делать, если офисов страховщика в городе нет?

Найдите на его официальном сайте образец заявления, заполните его, приложите все копии нужных документов, и отправьте заказным письмом на адрес головного офиса страховой компании.

Подробная инструкция по возврату страховки при досрочном погашении кредита в Альфа-Банке. Также расскажем про возможный обман и навязывание дополнительных услуг при онлайн кредитовании.

Кредитование – привычный процесс для многих людей. Учитывая популярность программ, банки стараются постоянно обновлять условия, создавать новые предложения. Одним из глобальных изменений стало то, что теперь получить заемные средства можно, не выходя из дома. Достаточно выбрать подходящий вариант, заполнить анкету и через некоторое время деньги уже будут на карте. До недавнего времени подобный способ считается приемлемым, так как можно быть избежать навязывания дополнительных услуг, которое часто происходило в офисах. Но времена меняются, теперь при онлайн-оформлении также стоит быть крайне внимательным.

В данном материале мы подробно рассматриваем процесс возврата страхования при досрочном погашении кредита Альфа-Банка. Постараемся детально разобрать основные аспекты, чтобы заемщики могли самостоятельно справиться с процедурой. Надеемся, что информация поможет защитить свои права.

Получить консультацию по вопросу возврата страховой премии при кредитовании в Альфа-Банке можете по телефону +7 977-444-00-50

Профессиональный анализ ситуации по кредитованию в Альфа-Банке

В ноябре 2022 года клиент оформил кредит в Альфа-Банке. Далее было выполнено досрочное закрытие займа, поэтому возник вопрос – можно ли отказаться от двух полисов страхования, которые были дополнительно оформлены. Сейчас уже известно, что заемщики могут вернуть составляющую страховой премии при досрочном закрытии кредитных обязательств. Подробно аспекты рассмотрены в подготовленной статье – Возврат страховки при досрочном погашении кредита с 1 сентября 2020 года. При этом получить определенную составляющую страховой премии можно, если страховка является обеспечением по займу.

Чтобы разобраться в ситуации, первым делом необходимо внимательно изучить договор кредитования. Нас интересует пункт 4, в котором обычно финансово-кредитные организации прописывают аспекты составления итоговой процентной ставки:

В условиях указано, что при выборе страхования базовая ставка с 23,99% снижается до 12%. При этом страховка должна соответствовать требованиям пункта 18:

Одним из моментов является то, что страхование должно также включать наступление страхового случая из-за эпилепсии. Учитывая этот аспект, необходимо проанализировать договоры страхования. Предлагаем ознакомиться с первым, стоимостью 4636.35 рублей:

Также заемщику был предоставлен второй договор страхования, стоимостью 176345.52 рубля:

Итак, при ознакомлении только первый договор страхования на 4636.35 рублей включает данный пункт, при этом второй полис с большей суммой предусматривает исключение из страхового покрытия несчастный случай из-за эпилепсии. Таким образом, «дорогой» полис страхования не влияет на процентную ставку, также при досрочном закрытии кредита частично вернуть страховой премии будет невозможно.

Стоит отметить, что уже существуют прецеденты, в которых клиенты не соглашались с подобными условиями банков и страховых компаний. Далее рассмотрим решение финансового уполномоченного по подобному вопросу:

В этой ситуации фин. уполномоченный постановил, что заемщик может получить часть страховой премии подобной страховки по кредиту. При этом далее решение было обжаловано в суде уже второй инстанции, в свою очередь первая инстанция приняла сторону заемщика. Страховая компания использовала аргумент, что «дорогой» договор страхования включал перечисленное исключение. Поэтому решение было принято в пользу страховщиков.

Одним из ключевых моментов оформления кредита в Альфа-Банке является отсутствие возможности выбрать оптимальную программу страхования. Обратите внимание, что на этапе заключения договора у заемщика есть только два варианта – со страховкой или без страховки.

Клиент может либо полностью отказаться от страховки, либо оформить только две. Также можно ознакомиться с условиями, но в них указано только то, что человек добровольно заключает договоры страхования. Заемщик не может отказаться от страховки, которая не влияет на итоговое формирование процентной ставки.

Далее в разделе документы можно увидеть, что банк самостоятельно проставляет галочки в пунктах согласия:

Законные основания возврата страховки при досрочном погашении кредита Альфа-Банка

Далее мы подготовили выдержки из законных актов, которые стоит учитывать при защите собственных прав в подобных ситуациях.

Учитывая вышеперечисленный момент, с невозможностью отказаться от одной программы страхования, это можно считать нарушением прав потребителя.

Одним из ключевых нормативно-правовых актов стали изменения, которые вступили в силу 1 сентября 2020 года, далее предлагаем ознакомиться с некоторыми аспектами:

Согласитесь, что оформление сразу двух страховок вводит заемщика в заблуждение, что обе программы влияют на формирование процентной ставки. Помимо этого, оформление «дорогого» полиса страхования может считаться навязанным. Учитывая эти аспекты, заемщик имеет право не просто получить часть страховой премии, а полный объем заплаченной страховой премии.

Инструкция по возврату страховки при досрочном погашении кредита Альфа-Банк

Итак, предлагаем пошаговый алгоритм действий:

Подготовка заявления в банк с требованием вернуть денежные средства по «дорогому» договору страхования. Указываем, что полис был навязан, заключен под влиянием существенного заблуждения. Просим вернуть денежные средства в полном объеме.
Получение ответа или ожидание 7 дней с момента отправки.
Если ответ не был получен или не удовлетворяет требования, то составляем претензию аналогичного содержания.
После ответа можно обращаться к финансовому уполномоченному. В обращении необходимо подробно расписать все аспекты, нарушения прав потребителей. Необходимо доказать, что права потребителей нарушают.

Помимо этого, вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: +7 977-444-00-50. Оказываем комплексную поддержку по аспектам отказа от страховок и навязанных услуг в процессе кредитования.

Возврат страховки в Альфа-Банке при досрочном погашении – процесс, который требует внимательности от заемщика. Рекомендуется заранее изучить законодательные акты, собственные права. Также потребуется корректно составить все документы, заявления и обращение к финансовому уполномоченному.

Также вы можете изучить информацию в подготовленном видеоролике.

Возврат страховки от СК Росгосстрах при досрочном погашении кредита в Банке Открытие

Отказ от абонентского договора «Защита автомобилиста» от ООО «Находка» в течение 14 дней

Отказ от услуги «Выгодная ставка» по кредиту в Альфа-Банке

Отказ от договора с ООО «Гарант Контракт»: опционный договор 429.3 ГК РФ поручительство с услугами

Кассационная жалоба по иску к ООО «Авто-Защита»: опционный договор «ФЗА»

Оформляя кредит в Газпромбанке, Почта Банке или ВТБ, сотрудники кредитных организаций предлагают застраховаться в АО Согаз.

Страховая компания известна затягиванием сроков, большим процентом отказов в выплатах.

Если полис получен при оформлении потребительского кредита Как вернуть страховку по автокредиту Можно ли вернуть стоимость страховки по ипотеке Какие нужны документы Порядок возврата В каких случаях страховая компания может отказать Как вернуть деньги и избежать повышения процентной ставки

Если полис получен при оформлении потребительского кредита

При получении кредитной карты или потребительского кредита наличными, сотрудник банка предложит заключить один или несколько договоров страхования с АО «Согаз»:

жизни и здоровья;
от несчастных случаев и получения инвалидности;
от потери источника дохода в связи с сокращением или увольнением по инициативе работодателя;
ответственности за причинение вреда третьим лицам;
для путешественников.

Эти виды полисов относятся к добровольным и необязательным. Однако в случае отказа от страхования, например, жизни заемщика, кредитор может повысить процентную ставку.

Вернуть деньги за эти страховки можно в течение 14 дней после получения кредитных средств. По условиям, предусмотренным дополнительным соглашениями, забрать деньги можно в полном объеме.

Отказать АО Согаз в выплате потраченных средств может только в одном случае – если до момента подачи документов произошел страховой случай и застрахованный заемщик получил выплаты.

Если банк подключил к программе коллективного страхования

Вместо индивидуальной страховки сотрудник банка может предложить подключиться к программе коллективного страхования. При этом заемщик на руки получит не полис, а дополнительное соглашение, где страхователем будет указана кредитная организация, а клиент банка – застрахованным.

Отказаться от такой страховки сложнее. Заявление придется подавать в банковскую организацию.

Забрать потраченные средства полностью не получится – кредитор перечислит страховые взносы, но не выплатит удержанную комиссию за подключение к программе.

Возможен ли возврат при досрочном погашении кредита

Согласно ст.958 ГК РФ, вернуть деньги после досрочной выплаты долга можно только в случае, если такая возможность предусмотрена условиям договора, Правил страхования, дополнительных соглашений.

Если банк оформил страховку на стандартных условиях, забрать страховые взносы при досрочной выплате займа нельзя.

Как вернуть страховку по автокредиту

Если собственных средств на покупку автомобиля не хватает, и заемщик обращается в банк для оформления целевого кредита, сотрудник кредитного отдела предложит оформить несколько страховок:

жизни и здоровья;
ОСАГО и/или КАСКО.

При этом право собственности на приобретаемый автомобиль перейдет к заемщику только после выплаты долга. До этого момента транспортное средство будет оставаться в залоге у кредитора.

Отказаться от страховки и забрать деньги можно только по первому полису в течение 14 дней с момента получения полиса.

Согласно законодательству, выполнить требование кредитной организации и оформить ОСАГО или КАСКО – обязанность заемщика.

Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже авто

Вернуть часть страховых взносов, уплаченных за полис ОСАГО или КАСКО можно только при одном условии – если меняется собственник в связи с продажей авто.

Решив продать автомобиль, купленный в кредит, выполните следующую последовательность действий:

Предупредите о решении банк и страховую компанию.
Посетите офис банка и страховщика вместе с будущим владельцем для подачи документов.
Если банковская организация одобрила смену заемщика, подготовьте договор купли-продажи и заявление на выплату остатка страховой премии за неиспользованный период.
Подайте документы.
Дождитесь перевода денег на банковский счет.

Если автокредит погашен досрочно, для получения части стоимости ОСАГО или КАСКО достаточно оповестить страховую компанию о расторжении договора и смене собственника.

Можно ли вернуть стоимость страховки по ипотеке

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при покупке квартиры в кредит клиент банка обязан застраховать:

приобретаемое жилье, которое до момента выплаты долга останется в залоге у кредитора;
собственную жизнь и здоровье.

Отказаться от оформления этих видов страховок нельзя. Исключение – если заем был выплачен досрочно или будущий собственник решил оформить рефинансирование в другом банке.

В этих случаях можно рассчитывать на частичный возврат страховой премии с учетом неиспользованного периода действия полиса.

Какие нужны документы

Перечень необходимых документов зависит от срока подачи заявления и вида кредитования. Чтобы отказаться от страховки в течение 14 дней, подготовьте:

Копию страхового договора, полиса.
Копию паспорта страхователя (страница с Ф. И. О. и пропиской).
Банковские реквизиты.
Документы, подтверждающие оплату страховой премии (квитанции, чеки, платежные поручения).

Чтобы получить остаток уплаченных средств за неиспользованный период после досрочного погашения автокредита или ипотеки, дополнительно потребуется справка из банка об отсутствии задолженности.

Порядок возврата

Документы можно подать двумя способами:

Лично, в офисе страховой компании. Уточнить адрес ближайшего представительства можно на сайте АО Согаз. Заявление оформляется в двух экземплярах: по одному для страховщика и страхователя. На экземпляре заявителя сотрудник компании должен поставить дату приема и номер входящего заявления.
Отправив через Почту России. К заказному письму необходимо приложить опись, указав перечень документов.

С момента получения заявления у страховщика есть 10 дней на ответ и оформление возврата.

В каких случаях страховая компания может отказать

Заемщик-страхователь получит отказ, если:

были выплаты по страховому случаю;
договор был оформлен на 5 и более лет, и страхователь получил вычет НДФЛ;
с момента получения кредитной карты, потребительского кредита прошло более 2 недель;
заявление подано после досрочного возврата долга, но условиями Правил страхования и дополнительными соглашениями не предусмотрен возврат страховых взносов.

В последнем случае можно попытаться вернуть деньги в судебном порядке.

Как вернуть деньги и избежать повышения процентной ставки

Если при оформлении потребительского кредита, автокредита или ипотеки, сотрудник банка настаивает на оформлении страховки. Увеличить шансы на возврат в случае досрочного возврата долга поможет следующая инструкция:

Уточните названия страховых компаний, которые прошли аккредитацию в кредитной организации.
Сравните условия договора, тарифы, правила возврата при досрочном отказе от страховки.
Предложите сотруднику банка оформить полис в выбранной страховой компании.
Получите кредит.
Верните долг досрочно.
Подайте заявление на досрочное расторжение договора страхования.
Получите деньги.

К сожалению, при рассмотрении исков к АО Согаз суды выносят решение об отказе в выплатах при досрочном погашении кредита. Поэтому описанный выше способ позволит сократить расходы на оплату взносов и увеличит шансы на возврат денег.

Те, кому хоть раз доводилось оформлять кредит, сталкивались с необходимостью в покупке страховки. Часто это действительно нужно – например, ее требуют при выдаче ипотеки или автокредита. Однако в некоторых случаях сотрудники банка умалчивают о том, что полис – дело добровольное, и навязывают их неопытным заемщикам. Если вы не знали об этом или упустили момент и не смогли вовремя отказаться от навязанной услуги, можно вернуть деньги. Как это сделать? Расскажем далее.

Страховка по кредиту предполагает, что при наступлении страхового случая долг заемщика все равно будет выплачен компанией, в которой был оформлен полис. Документ начинает действовать сразу после подписания договора между клиентом и СК. Какие риски учитываются? Прежде всего, это временная или постоянная потеря трудоспособности из-за ухудшения здоровья клиента банка, смерть заемщика, ухудшение финансового положения. Учитывается и потеря места работы. Также, если применяется опция залога, защищаются права на собственность. Выплаты производятся и при повреждении объекта или его уничтожении при катаклизмах, техногенных катастрофах или стихийных бедствиях.

Если вы берете потребительский кредит, то страховать можно только жизнь и ответственность. А вот ипотека требует уже больших мер – как правило, банки предлагают оформить сразу защиту жизни и закладываемого имущества клиента.

Здесь стоит отметить важный момент: Гражданский кодекс РФ предусматривает, что страхование потребительских кредитов – услуга добровольная. Если вы берете достаточно крупную сумму на долгий срок, можете предупредить возможные неприятности. Но чаще всего заемщики отказываются от этой услуги. Другое дело – ипотека или автокредит. Страхование залога либо обязательно, и при отказе от него вам могут отказать в ипотеке. Или же сильно завысить ставку.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами. Так, в ФЗ № 102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК. То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка. Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг. Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.

Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

Выгодно ли это?

Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

Кредит без страховки

Возможность не тратиться на покупку полиса существенно облегчает финансовую нагрузку. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, а ведь еще предполагается ежегодное продление его действия. При этом может получиться так, что банк с меньшим доверием отнесется к заемщику и запросит документы с места работы – например, копию трудовой книжки, справки о зарплате.

С полисом

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу. Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки. Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки за страховку. Чем выше займ – тем больше получится итоговая сумма. Проценты за услугу также разнятся:

От несчастных случаев – 0,30−1% от стоимости кредита по базовому тарифу;
Защита жизни – от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;
От онкозаболеваний – 0,10−1,7%;
Страхование залога – от 0,70% в год.

Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.