Когда можно потратить сертификат на строительство дома, какие условия при строительстве должны быть соблюдены, можно ли строить дом самостоятельно — ответы на эти и другие вопросы читайте в нашем материале
Одним из самых популярных способов применения материнского капитала является улучшение жилищных условий. Речь идет о покупке квартиры, дома, оплаты первоначального взноса по ипотеке или самого кредита. Но маткапитал можно направить и на строительство дома.
Вместе с экспертами разбираемся, как это сделать и какие условия должны быть соблюдены.
Содержание
- Условия использования маткапитала
- Как получить маткапитал на строительство
- Строить дом своими силами и с подрядчиком: документы
- Дополнительные вопросы о маткапитале
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Специалист Бробанк.ру рассказывает, как купить дом за материнский капитал за весь его номинал, с добавлением собственных средств, с привлечением кредита или ипотеки. И самое важное — каким требованиям должен соответствовать объект.
-
Можно ли купить дом на материнский капитал
-
Как купить дом под материнский капитал
-
Как направить материнский капитал на строительство дома
-
Строительство своими силами
-
Привлечение строительной компании
-
Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом
Покрыть первоначальный взнос
Важно знать:
-
Сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Поэтому, если средств материнского капитала не хватает, вы можете добавить собственные средства
-
Весь процесс оформления сделки можно пройти не выходя из дома. Банк с вашего согласия сам свяжется и уладит все вопросы с СФР
-
Вы можете использовать материнский капитал при оформлении кредита по двум документам (паспорт и СНИЛС), оплатив не менее 10% первого взноса собственными средствами
-
Если вы хотите использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке, проинформируйте банк об этом.
-
Банк сам делает запрос в СФР по поводу суммы материнского капитала и перечисления его в счет первоначального взноса.
-
На этапе сделки по кредиту вам нужно будет принести с собой или подписать уже в банке
заявление о распоряжении средствами материнского капитала
в СФР. В заявлении укажите цель использования: «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».
Важно знать: от размера первоначального взноса зависит ставка по кредиту. При первоначальном взносе до 15% от стоимости жилья действует надбавка к базовой ставке 0,7%.
В случае обращения в офис банка необходимо оформить заявление
Условия использования маткапитала при строительстве дома
Владельцы маткапитала имеют право тратить его на строительство или реконструкцию загородного дома, в том числе, с привлечением ипотеки. Строить дом можно самостоятельно или с помощью подрядчика. При этом нужно соблюдать определенные требования при строительстве.
Во-первых, должно иметься разрешение на строительство дома (уведомление о строительстве), которое выдано владельцу сертификата либо его супругу.
Во-вторых, за счет маткапитала можно построить дом, который предназначен для постоянного проживания.
Во-третьих, в обязательном порядке должно быть наличие права собственности на землю у владельца сертификата или его супруга.
В-четвертых, участок под строительство должен относиться к категории ИЖС или садовых земель, а дом должен соответствовать требованиям, установленным для объектов ИЖС:
- не более 3 этажей и высота не более 20 м;
- отсутствие деления на квартиры;
- фундамент;
- несущие конструкции в рабочем состоянии;
- подключение к коммуникациям: канализации, водопроводу, электросети.
В-пятых, если маткапитал используется на реконструкцию ранее построенного дома, то этот дом должен быть приобретен семьей не ранее 1 января 2007 года, когда вступил в силу закон о маткапитале.
«Пенсионный фонд перечислит деньги на стадии строительства, но впоследствии, если дом не будет соответствовать всем условиям, может попросить их вернуть. То есть, не получится взять деньги на строительство дома, потратить их, а дом не построить и не зарегистрировать», — отметила директор «Юридическое бюро» Сапрыкина и партнеры» Екатерина Сапрыкина.
В-шестых, потратить маткапитал на строительство дома можно не сразу после рождения ребенка, а спустя три года. Но есть исключение — это ситуация, когда строительство ведется на кредитные деньги, отметила адвокат, владелец компании «Первая Семейная консультация» Оксана Головичева. «В этом случае распоряжаться средствами можно в любое время после оформления сертификата, вне зависимости от возраста ребенка», — пояснила адвокат.
Сумма маткапитала
В 2022 году сумма материнского капитала при рождении первенца составит 524,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка выплата — 693,1 тыс. руб., если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. руб., если его оформляла.
Частые вопросы
Какой дом можно купить на материнский капитал?
ПФР указывает только два требования — дом должен быть жилым, он должен находиться на территории России.
Где купить дом за материнский капитал недорого?
Если речь о городе или пригороде, средств маткапитала не хватит для оплаты стоимости дома в полном объеме. Сумма капитала — 483 или 639 тысячи рублей. В небольших населенных пунктах, в поселках можно купить недорогой дом только за эти деньги.
Можно ли купить долю в доме на материнский капитал?
Нет, приобретение долей за счет маткапитала законом не предусмотрено.
Можно ли потратить материнский капитал на ремонт дом?
Нет, делать обычный ремонт за счет государственных средств нельзя.
Можно ли потратить материнский капитал на реконструкцию дома?
Да, если эта реконструкция улучшит жилищные условия семьи. Например, если речь о расширении дома.
Комментарии: 20
Все предложения по ипотеке
Как направить материнский капитал на строительство дома
Теперь рассмотрим другую ситуацию — вы решили построить собственный дом и частично использовать для этого средства материнского капитала. Это вполне возможно, закон допускает такую сделку. Но есть некоторые нюансы.
Построить дом в этом случае можно только на участке, который уже принадлежит семье.
ПФР говорит о таких условиях сделки:
- допускается строительство только жилого дома, пригодного для круглогодичного проживания;
- участок должен находиться в жилой зоне;
- будущий дом по проекту должен соответствовать всем нормам;
- владелец сертификата и/или его супруг должны иметь права собственности на землю, где будет возводиться дом;
- должно быть получено разрешение на строительство;
- можно возводить дом как своими силами, так и с привлечением строительных организаций.
Как получить маткапитал на строительство дома
Чтобы получить материнский капитал на строительство дома, нужно:
- Приобрести земельный участок для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или садовый участок и оформить его в собственность;
- Выбрать типовой проект дома или заказать его, учитывая требования к строительству;
- Выбрать подрядную организацию, если строительство будет вестись не своими силами;
- Подать заявление на уведомление в местные органы о планируемом строительстве или получить на него разрешение. «Для домов площадью менее 500 кв. м не требуется согласование строительства — только уведомление, если дом более 500 кв. м, то требуется проект», — пояснила Оксана Головичева.
- После получения уведомления, необходимо получить сам сертификат на материнский капитал. С 15 апреля 2020 года он оформляется автоматически при рождении ребенка и направляется в личный кабинет на «Госуслуги»;
- Подать в Пенсионный фонд заявление об использовании средств маткапитала и пакет документов. Сделать это можно несколькими способами — онлайн через портал «Госулуги» или на сайте Пенсионного фонда, а также при личном посещении отделения Пенсионного фонда или МФЦ. Заявление рассматривается в течение 10 дней.
Некоторые семьи не дожидаются, когда ребенку исполнится три года и начинают строительство на собственные деньги. А когда малыш достигает необходимо возраста, семья получает компенсацию уже на готовый дом, добавила Екатерина Сапрыкина. «Основным преимуществам такого способа является то, что семье не нужно получать разрешение на строительство. Когда дом будет готов, то его можно зарегистрировать в упрощенном порядке по «дачной амнистии», получить право собственности на объект и уже затем с этими документами обращаться в Пенсионный фонд для получения материнского капитала на компенсацию затрат», — пояснила юрист.
Строительство своими силами
Можно построить дом за материнский капитал своими силами. Только в процессе придется собирать все чеки и квитанции, подтверждать целевое расходование государственных средств.
Сумма капитала не выдается семье сразу. После предоставления разрешения на строительство и написания заявления семья получает только половину номинала сертификата.
Следующую половину ПФР передает после проверки, через полгода после предоставления первого транша. Для получения денег нужно заказать проверку строительства в органе, который регулирует архитектурные дела в населенном пункте и получить у них акт. Акт передается в ПФР, после семья получает остаток средств.
Как купить дом под материнский капитал
Сразу крайне важный момент — приобрести дом за материнский капитал можно тогда, когда ребенку, который “вызвал” его получение, исполнится 3 года. До этого момента совершить сделку невозможно, она не будет пропущена Пенсионным Фондом. А вот если это будет ипотека на дом — пожалуйста, можно купить в любой момент.
Сама же сделка купли-продажи проходит стандартным образом, добавляется только визит в ПФР для написания заявления на распоряжение государственными средствами:
- Найти дом, который обязательно носит статус жилого. Важно предупредить продавца, что вы будете использовать маткапитал. Дело в том, что он получит деньги только после проверки сделки ПФР, после регистрации ее в Росреестре.
- Составить договор купли-продажи. По закону всем членам семьи нужно выделить доли, поэтому все они указываются в договоре как покупатели с указанием долей. Если мать официально не замужем, собственником становится она и все дети.
- Стороны посещают МФЦ или Росреестр для регистрации сделки купли-продажи дома. По итогу новый собственник получает выписку из ЕГРН, которую нужно предоставить в ПФР. Госпошлина за регистрацию прав собственности — суммарно 2000 (раскидывается на всех новых собственников согласно их долям).
- Выписка, паспорта взрослых, свидетельства о рождении детей, договор купли-продажи и реквизиты банковского счета продавца предоставляются в ПФР. Здесь держатель сертификата на маткапитал пишет заявление на распоряжение средствами.
- В течение 10 дней Пенсионный Фонд рассматривает заявление. Если нареканий нет, выносится положительное решение. После сумма маткапитала переводится на счет продавца.
Если сделка предполагала вливание собственных средств семьи, она совместно с продавцом сама принимает решение как отдать остальные деньги. Обычно они передаются в момент подписания договора купли-продажи дома.
Скорее всего, продавец запросит справку о размере материнского капитала, чтобы быть уверенным в том, что получит именно оговоренную сумму. Дело в том, что держатели капитала могут его частично тратить, и на момент сделки он может иметь другой вид, нежели изначально. Справка заказывается в ПФР или на Госуслугах.
Погасить (частично или полностью) действующий кредит в ВТБ
Вы можете оформить все не выходя из дома, воспользовавшись приложением ВТБ Онлайн
-
Зайдите в ВТБ Онлайн, заполните заявление, укажите цель: «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)»
-
Банк сам свяжется и уладит все вопросы с СФР. Средства материнского капитала будут перечислены в счет погашения кредита
В случае обращения в офис банка необходимо оформить заявление
Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически
-
Информация направляется в личный кабинет владельца сертификата на сайте Социального фонда или портале Госуслуг
-
Семья может распоряжаться материнским капиталом, получив сертификат в электронной форме в беззаявительном порядке
Как потратить материнский капитал?
-
На оплату первоначального взноса по кредиту
-
На частичное или полное погашение задолженности по ипотечному кредиту
Размер материнского капитала
Для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 г.
Для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 годы, а также для семей с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было
Для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, А также третий и любой следующий ребенок, если до их появления права на материнский капитал не было
Размер материнского капитала ежегодно индексируется государством, изменение его размера не требует замены сертификата
Ипотека с материнским капиталом
Используйте материнский капитал для первоначального взноса
Рассчитайте ипотеку с материнским капиталом
Варианты использования материнского капитала
Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом
Все банки, выдающие ипотеку физическим лицам, работают с сертификатами на материнский капитал. С этим проблем не будет. Но не все банки работают с домами, многие принимают в залог только квартиры, которые признаются более ликвидным имуществом. При ипотеке материнский капитал на покупку дома можно использовать до 3 лет ребенка.
Сам же процесс оформления ипотеки стандартный. Сначала гражданин подает заявку в выбранный банк, получает одобрение, выбирает в рамках одобренной суммы дом, собирает на него пакет документов (укажет банк), проводит экспертную оценку (на эксперта укажет банк), берет в ПФР справку о размере маткапитала.
Если банк одобряет сделку, составляется кредитный договор, в Росреестре регистрируются права собственности. Так как в ипотечном доме выделить доли детям невозможно, составляется обязательство о выделении долей после выплаты ссуды и снятия обременения. В завершение гражданин идет в ПФР, пишет заявление, далее госорган переведет сумму капитала банку.
Так что, покупка дома под материнский капитал — вполне решаемая задача. Можно купить готовый дом, построить его или оформить ипотеку. Главное, нужно выделить доли всем членам семьи. А их размер определяют взрослые члены.
Можно ли купить дом на материнский капитал
Самое главное — да, вы можете купить и даже построить дом с привлечением средств материнского капитала. Одна из предусмотренных законом трат — покупка жилой недвижимости, которая оформляется в собственность всей семьи. И если это дом, которому присвоен статус жилого, его можно приобрести за государственные деньги (или добавив к ним свои).
Пенсионный фонд, который регулирует все вопросы, связанные с маткапиталом, указывает, что направить его можно на улучшение жилищных условий. То есть нет никаких ограничений по тому, что это будет за объект, главное, чтобы он был жилым.
Дом за материнский капитал купить можно. Но это должен быть именно жилой объект соответствующего статуса. Дачи, земли приобрести на эти деньги нельзя.
Именно частные дома часто фигурируют в сделках по обналичиванию маткапитала. Владельцы сертификата за копейки покупают откровенно ветхое жилье в отдаленных уголках страны, а покупка оформляется на всю сумму капитала. Конечно, речь идет о сговоре с продавцом, часто процедуру сопровождает агентство.
К сожалению, такие схемы обналичивания случаются постоянно, и далеко не часто они всплывают. Все дело в том, что ПФР не наделен законом выезжать на место, осматривать дом. Он видит только бумаги: и если по ним все хорошо, он одобряет сделку и переводит деньги продавцу.
Обналичивание материнского капитала — это мошенничество. При выявлении такой сделки владельца сертификата ждет суд (возможно наказание по уголовной статье), плюс его обяжут вернуть деньги государству.
Строить дом своими силами или с подрядчиком
У семьи есть два способа строительства дома — самостоятельно или с помощью подрядной организации. В зависимости от выбранного варианта необходимо будет собирать определенный пакет документов.
1. Своими силами
Если семья планирует строить дом собственными силами, процесс получения выплаты будет состоять из двух этапов.
Первый этап. Сначала нужно собрать пакет документов и подать их в Пенсионный фонд:
- заявление о распоряжении маткапиталом;
- паспорт владельца государственного сертификата на маткапитал;
- паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания;
- копия документа, подтверждающего право собственности владелицы сертификата (или ее супруга) на земельный участок (или право постоянного бессрочного пользования, копия договора аренды, право безвозмездного срочного пользования таким земельным участком, в зависимости от того, по какому праву земля принадлежит семье);
- уведомление о планируемом строительстве, направленное в орган местного самоуправления (разрешение на строительство);
- реквизиты банковского счета.
Второй этап: через шесть месяцев после получения первой выплаты можно получить оставшуюся часть суммы. Для этого нужно снова обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:
- документом, подтверждающий проведение строительных работ (выдается местной администрацией, отделом архитектуры);
- реквизитами банковского счета.
Строительство с привлечением подрядной организации
Если строительство дома будет вестись с привлечением подрядной организации, деньги можно получить сразу. Для этого тоже нужно обратиться в Пенсионный фонд с пакетом документов, которые указаны выше. Плюс прикрепить к ним копию договора строительного подряда. После проверки всех документов Пенсионный фонд перечислит деньги на счет подрядчика.
Строительство в ипотеку
Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, когда родители могут использовать средства маткапитала до достижения ребенком возраста 3 лет. Это возможно, если при строительстве дома они воспользуются ипотечными денежными средствами или потратят сертификат на оплату первого взноса по кредиту.
В таком случае сначала семья берет справку из ПФР с указанием суммы маткапитала или остатка. Далее обращается в банк, где получает денежные средства для строительства. После чего уже можно обращается в Пенсионный фонд с целью использования маткапитала для погашения кредита, поясняет Екатерина Сапрыкина.
В этом случае в ПФР предоставляется такой набор документов:
- договор займа либо сведения из кредитного договора;
- сведения из уведомления о планируемом строительстве дома;
- если кто-то из семьи является членом жилищно-строительного кооператива и кредит предоставлен для уплаты вступительного взноса или паевого взноса в кооператив, то в ПФР необходимо предоставить выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство;
- документ, подтверждающий получение заемных средств (справка из кредитной организации)
После проверки документов, которая занимает 10 дней, Пенсионный фонд в течение 5 дней переводит деньги на счет кредитной организации.
Увеличить сумму кредита на сумму материнского капитала
Важно знать:
-
Вы можете воспользоваться материнским капиталом позже, не в момент сделки. При этом сумма кредита будет увеличена на сумму материнского капитала
-
Сумма материнского капитала должна составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.
-
Если после уплаты материнского капитала сумма кредита станет меньше 85% от полной стоимости жилья, вы можете рассчитывать на сниженную ставку. Такая ставка фиксируется на этапе расчета условий по сделке.
-
Вы можете использовать материнский капитал при оформлении кредита по двум документам (паспорт и СНИЛС), оплатив не менее 10% первого взноса собственными средствами
-
Проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении использовать его для увеличения суммы кредита
-
Оформите
заявление о распоряжении средствами
(частью средств) материнского капитала и приложите его и справку о размере материнского капитала в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит. В заявлении укажите цель: «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)»
-
После того как вы получите кредит, средства материнского капитала будут перечислены в банк для его частичного погашения
-
Оригинала сертификата и справки
-
Электронного сертификата и справки
-
Через сервис банка — предоставлять не нужно
Важно знать: от соотношения суммы кредита и стоимости жилья зависит ставка по кредиту
В случае обращения в офис банка необходимо оформить заявление
Дополнительные вопросы о маткапитале
Отвечает юрист адвокатского бюро Asterisk Дарья Киреева:
1. Можно ли подать заявление на выплату, если уже есть жилье?
Да, можно. Улучшение жилищных условий является одним из самых популярных способов использования материнского капитала. Выплату можно потратить как на покупку готового жилья, так и на строительство своего дома.
2. Можно ли купить участок на маткапитал?
Законодательно такая возможность не предусмотрена. В данном случае логика понятна: покупка «пустого» земельного участка сама по себе не является улучшением жилищных условий семьи. Получить маткапитал нельзя даже, если на земельном участке планируется строительство дома. Поэтому земельный участок придется оплачивать собственными денежными средствами, а материнский капитал уже использовать на строительство, реконструкцию или покупку жилого дома.
3. Можно ли строить дом на садовом земельном участке?
С марта 2020 года расширились способы использования маткапитала. Семьи получили возможность оплатить сертификатом строительство или реконструкцию жилого дома не только на земельном участке для ИЖС, но и на садовом участке.
При этом и в том, и в другом случае строительство возможно как собственными силами, так и с привлечением подрядной организации. Такое нововведение обусловлено вступлением в силу закона, разрешающего строительство жилых домов на садовых участках.
4. Можно ли потратить маткапитал на ремонт дома?
Нет, это невозможно, хотя дискуссии на эту тему неоднократно велись. Но сегодня позиция законодателя заключается в том, что улучшение жилищных условий связано именно с увеличением жилой площади. Это напрямую следует из перечня оснований выплаты. Маткапитал можно направить на реконструкцию дома. При этом в результате реконструкции жилая площадь дома обязательно должна увеличиться. Например, речь может идти о пристройке к дому дополнительной комнаты или переделке чердака в жилой этаж.
5. Можно ли построить дом за границей на маткапитал?
Нет, это невозможно. Получатель выплаты не сможет приобрести или построить жилой дом за пределами страны, так как закон прямо предусматривает, что такое жилое помещение должно находиться на территории России.
Привлечение строительной компании
Можно использовать материнский капитал на строительство дома путем передачи его средств организации, с которой семья заключила договор. В этом случае компания часть средств получает от семьи, а часть в размере капитала — от Пенсионного Фонда.
После составления договора на возведение дома фирма предоставляет заказчику реквизиты своего расчетного счета. Держатель сертификата предоставляет документы в ПФР, в течение пары недель строительная компания получит деньги.
Вне зависимости от способа постройки после возведения дома в нем должны быть выделены доли всем членам семьи.