Можно ли взять кредит под залог авто если он уже в залоге у банка

Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.

Кредит под залог автомобиля – это заем, при котором автотранспорт заемщика выступает для банка гарантией возврата средств. Риск банка снижается, поэтому заемщик может получить более низкую процентную ставку либо одобрение заявки даже при кредитной истории с нарушениями.

Многие российские банки работают с поданными онлайн-заявками через официальный сайт компании. Предварительное решение также выносят дистанционно. В случае одобрения можно переходить к сбору документов и заключению договора.

Кредиты с автомобилем в качестве залога бывают:

С залогом транспортного средства. В таком случае автомобиль до полной выплаты кредита будет находиться на платной автостоянке.
С залогом ПТС. Автомобиль остается у владельца. Транспортом может пользоваться во время всего периода выплат, но паспорт на машину находится у банка.

Некоторые банки, МФО и ломбарды допускают оформление автомобиля в залог по генеральной доверенности и по праву собственности.

Какие документы нужны для оформления займа под залог авто

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

общегражданский паспорт;
водительское удостоверение;
документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Особенности договора с залогом

В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:

Период кредитования под залог авто.
Право клиента на продление этого срока.
Способы погашения задолженности.
Возможность и условия досрочной выплаты всей суммы кредита.
Право на выдачу заемной суммы по доверенности с залогом.
За чей счет проведут оценку стоимости автомобиля.

Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Методология отбора кредитов под обеспечение ТС

Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.

Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:

автокредиты, в залог оставляют новый или подержанный автомобиль, который покупают при посредничестве банка;
рефинансирование также могу оформить под залог ранее купленного автомобиля;
кредитование под залог автомобиля, который был куплен и оформлен на заемщика до обращения в банк.

В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.

ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто

Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:

Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.

Заем под залог транспортного средства от Локо-банка

Условия оформления кредита под залог машины от Локо-банка:

Процентная ставка – от 8,4%. При оформлении кредита онлайн ставка снижается на 0,5%.
Максимальная сумма кредита – 5 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей.
Срок кредитования – до 7 лет.
Валюта займа – российские рубли.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

наличие гражданства Российской Федерации;
минимальный возраст – 21 год, максимальный на дату последней выплаты – 70 лет;
наличие официального трудоустройства: общий стаж – минимум 1 год, стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
наличие постоянной регистрации в регионе, где размещены представительства банка.

При оформлении кредита нужен паспорт гражданина РФ, заявление на получение займа и справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Кредит под залог автомобиля от банка Зенит

Условия по кредиту под залог транспортного средства от банка Зенит:

Период кредитования – минимум 2 года, максимум 7 лет.
Минимальная сумма кредита для Москвы и жителей Подмосковья – 300 тыс. рублей, для остальных регионов – 150 тыс. рублей. Доступная максимальная сумма одинакова на всей территории страны – 5 млн рублей.
Валюта кредита – российские рубли.

Требования к заемщику у банка Зенит:

наличие гражданства РФ;
наличие регистрации в том регионе, где работают офисы банка;
стабильный доход;
возрастные ограничения для мужчин – от 22 до 60 лет, для женщин – от 22 до 55 лет.

Требования к автомобилю в качестве залога:

Автотранспорт относится к иномаркам категории «В».
Машина находится в собственности заемщика.
Максимальный возраст автомобиля – 15 лет.
На автомобиль не наложены другие обременения на момент оформления кредита.
Исправное состояние транспортного средства.

При оформлении кредита нужен паспорт, ксерокопия документа, который подтверждает трудоустройство, декларация 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах. Кроме того потенциальный заемщик пишет заявление на получение займа. Подать заявку на кредит можно на официальном сайте банка Зенит.

Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт

Тарифы по кредиту под залог автомобиля в банке Форштадт:

Сумма кредита – от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей.
Срок кредитования – от 6 до 84 месяцев.
Валюта по кредиту – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст – от 21 года до 75 лет;
постоянная регистрация на территории, где открыты представительства банка Форштадт;
стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Чтобы оформить кредит в банке Форштадт, понадобится паспорт РФ, заявление на кредит, ксерокопия трудовой книжки, документы, подтверждающие заработок. Кроме того нужны документы на автомобиль, который оформят в качестве залога.

Кредит под залог авто Тинькофф банк

Условия по <кредиту наличными под залог автомобиля от Тинькофф банка:

Процентная ставка – от 11% до 25,9%.
Наибольшая кредитная сумма – 3 млн рублей.
Валюта – российские рубли.
Срок кредитования – до 5 лет.

Предварительно решение будет вынесено в тот же день, когда подана заполненная анкета на оформление кредита. Тинькофф банк одобряет суммы до 80% от стоимости автомобиля. Это один из самых привлекательных показателей среди российских банков. Однако претендовать на минимальную процентную ставку смогут не все заемщики, по отзывам клиентов гораздо чаще наоборот, утверждают именно максимальную.

Для получения займа не нужно подтверждать размер заработка, понадобится только паспорт заемщика, СТС и ПТС. При этом банк не забирает ПТС и автомобиль. Владелец может продолжать пользоваться своим транспортным средством на весь период кредитования.

Требования к заемщику в Тинькофф банке:

минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет;
наличие гражданства Российской Федерации с постоянной или временной пропиской на территории России.

При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.

Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.

Заем под залог автомобиля в АТБ

Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:

Наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей, наибольшая сумма – 3 млн рублей.
Валюта кредита – российские рубли.
Период кредитования – до 5 лет.

Требования к заемщику:

возрастные ограничения – от 25 до 65 лет;
наличие гражданства Российской Федерации;
наличие временной регистрации в регионе обращения и постоянной регистрации в любом регионе, где действует банк.

При оформлении кредита нужен паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, ПТС, свидетельство о регистрации и страховой полис.

Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка

Тарифы по кредиту под залог автомобиля от Совкомбанка:

Минимальная сумма займа – 150 тыс. рублей. Максимальная – 1 млн рублей.
Кредит можно оформить на срок до 60 месяцев.
Процентная ставка от 16,9% до 21,9%.
Валюта кредита – российские рубли.

Требования в Совкомбанке к заемщику:

возраст – от 20 до 85 лет;
наличие официального трудоустройства;
паспорт гражданина России с постоянной регистрацией на территории страны;
наличие личного номера телефона для связи с банком.

Автомобиль, который будет оставлен в качестве залога, не должен быть старше 19 лет. По этому показателю предложение Совкомбанка одно из самых выгодных среди других российских банков. Также машина должна быть в исправном состоянии и без обременений.

После завершения выплат по кредиту, можно рассчитывать на пересчет процентной ставки под 9,9%. Но только при выполнении двух условий:

Не было просрочек по выплатам и другим платежам банку.
Погашение проходило строго по графику без досрочных платежей.

Если условия выполнены сотрудники банка пересчитают сумму и зачислят разницу на счет в банке.

Оформить заявку и взять кредит под залог авто можно на официальном сайте Совкомбанка. При посещении офиса возьмите паспорт, страховое свидетельство, удостоверение водителя и ксерокопию трудовой книжки.

Кредит под залог авто в банке Восточный

Тарифы на кредит наличными под залог транспортного средства в банке Восточный:

Процентная ставка – от 18%.
Минимальна сумма кредита – 150 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
Период кредитования – от 1 года до 5 лет.
Валюта кредита – российские рубли.

возраст – от 21 года до 75 лет;
наличие гражданства РФ;
заемщик должен стать ВИП-клиентом банка.

Требования к автомобилю под залог:

Авто должно быть собственностью заемщика, его супруга или детей.
В залог принимают только легковые автомобили.
Период эксплуатации авто – не больше 7 лет с учетом срока кредита.
На транспортное средство не должны быть наложены обременения.

Для оформления кредита понадобятся паспорт, заявление, документ, который подтвердит трудоустройство, документ о подтверждении прав собственности на авто, ПТС. Оформить заявку и получить предварительный ответ банка можно на официальном сайте.

Кредит от Фора-банка под залог автомобиля

Тарифы на кредит под залог транспортного средства в Фора-банке:

Процентная ставка – от 24% до 26%.
Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей, максимальная – 1 млн рублей.
Валюта кредитования – российские рубли.
Срок выплат по кредиту – от 6 месяцев до 3 лет.

Страхование жизни заемщика осуществляется по его личному желанию, но страховать транспортное средство придется обязательно.

Дисконты при залоге автомобиля:

для отечественных автомобилей младше 3 лет — дисконт 30%;
для иномарок младше 6 месяцев — 30%, от 6 до 36 месяцев — 40%, от 36 месяцев до 60 — 50 %.

Автомобиль должен быть в исправном состоянии и без обременений. Заявку рассматривают в течение 3 дней. Одобренная заявка действует до 1 месяца. Залогодателем может выступать супруг заемщика, если он выступает поручителем.

наличие гражданства России;
минимальный возраст – 21 год, максимальный – 55 лет для женщин и 60 для мужчин;
непрерывный стаж работы на последнем месте — 6 месяцев;
регистрация и основное место работы в регионе присутствия банка;
отсутствие отрицательного кредитного рейтинга;
документы на автомобиль, который оформляется в злог.

При оформлении кредита с залогом ТС понадобится паспорт, свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Банк может запросить дополнительные документы.

Сравнение банков с самой большой кредитной суммой

Банк Восточный и Локо-банк предлагают заемщикам наибольшую сумму кредита – 5 млн рублей. При этом учитывайте, максимальная сумма может быть ограничена стоимостью автомобиля. Сравнение условий по кредитам банков Восточный и Локо-банка:

Если автомобиль оценят в 2 млн рублей, рассчитывать на одобрение суммы в 5 млн или даже 2 млн рублей бессмысленно. Заемщику не выдадут сумму больше 1,5 млн рублей. Подать заявку на рассмотрение можно через официальные сайты банков.

Банки с наибольшим сроком кредитования

Оформить кредит наличными с залогом авто на наибольший срок кредитования предлагают:

Банк Фортштадт – до 7 лет;
Банк Зенит – до 7 лет.

Сравнение условий и тарифов по кредиту наличными с обеспечением:

Залоговый автомобиль должен находиться в исправном состоянии, чтобы по нему можно было оформить кредит. Заполнить анкету можно онлайн на официальных сайтах банков Фортштадт и Зенит.

С точки зрения возрастных ограничений кредитование в банке Форштадт более привлекательно, чем в банке Зенит. Однако оба банка однозначно проигрывают условиям в Совкомбанке, где кредитуют до достижения возраста 85 лет. Кроме того все приведенные в рейтинге банки проигрывают Совкомбанку по допустимому возрасту закладываемого автомобиля. Уровня выше 19 лет, нет ни у одного из них. Ближе всего к этому показателю Тинькофф банк и Зенит, где допустим год выпуска в 15 лет до даты подачи заявки.

Следует помнить, что максимальная сумма, срок, процентная ставка и возраст заемщика зависят не только от диапазонов, которые указаны в условиях банка. Решающим фактором будет – ликвидность залога, то есть то, насколько его быстро и дорого можно продать. Чем новее автомобиль, лучше кредитная история заемщика и выше его официальные доходы, тем более привлекательные условия одобрит банк.

Как оформить кредит под залог автомобиля

Для получения одобрения и оформления залогового кредита:

Выберите банк. Изучите все предложения и условия кредитования, которые есть на рынке. Внимательно просматривайте и требования к заемщику, так как при несоответствии им в кредитовании откажут. Обратите на программы кредитования в вашем городе. Возможно региональный банк, который популярен у местного населения, предлагает более выгодные условия, чем другие более популярные российские банки.
Заполните онлайн-анкету на оформление кредита. Ответ от банка чаще всего приходит течение нескольких часов или дней. После этого пообщайтесь с менеджером банка, предоставьте данные, задайте интересующие вопросы. Уточните, каким способом выдают деньги – наличными, на карту этого или любого другого банка. Не торопитесь соглашаться, возможно, по заявке в другом банке вам предложат более выгодную процентную ставку или автомобиль оставят в пользование.
Выясните все доступные способы погашения кредита. Обратите внимание на филиальную сеть или партнерские программы. Может оказаться так, что выбранный вами банк предлагает только один вариант бесплатного погашения кредита в офисах своей компании, но ближайший из них находит очень далеко. В этом случае имеет смысл поискать другой банк-кредитор или согласиться на предложение финучреждения с широкой партнерской сетью.
Посетите отделение банка для предоставления документов. После проверки документов банк проведет оценку залогового имущества, в данном случае автомобиля, и сообщит сумму, которую вам готовы выдать в кредит.
Заключите кредитный договор, оформите страховку на автомобиль и передайте транспортное средство или ПТС на хранение банку.

Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.

Требования к заемщику и транспортному средству

Банк обязательно предъявляет требования к заемщику. Получить кредит без проверки и соблюдения каких-либо условий не получится. Итоговые требования у кредиторов разные, но основные выглядят так:

Заемщик с паспортом гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории России.
Возраст – от 18-21 года до 65-75 лет.

Некоторые банки не требуют подтверждать официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Требования к автомобилю, который будет передан в залог, в качестве обеспечения:

Банки не примут автомобиль, который куплен в кредит, и выплаты за него еще продолжаются.
Также транспортное средство не должно уже находить в залоге и выступать обязательством по какому-либо другому договору.
Автомобиль должен быть растаможен.
Машина не в аварийном состоянии.
Большинство банков и ломбардов не принимают автомобили, произведенные до 2005 года.

При этом в залог некоторые банки принимают не только легковые автомобили, но и другие ТС. В качестве обеспечения могут оформить грузовой или водный транспорт.

Как погасить заем и выкупить автомобиль

По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.

В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.

Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.

Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.

Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.

У кредитования под залог ТС такие преимущества:

Быстрое оформление. В некоторых случаях получить деньги можно в день написания заявления или на следующий день.
Обеспечение сохранности авто. Автомобиль обязательно страхуют и ставят на охраняемую автостоянку. Если с машиной что-то случится, ее владелец получит денежную компенсацию от кредитора.
Низкие процентные ставки. По сравнению с обычным потребительским кредитом заем под залог автомобиля более выгоден, так как у банка снижаются риски не получить средства.
Можно оформить кредит без подтверждения официального дохода, трудоустройства и привлечения поручителей.
Можно получить кредит без подтверждения цели, на которую будут потрачены заемные средства.
Высокая вероятность одобрения кредита по сравнению с необеспеченными займами.

Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:

существует риск потерять транспортное средство, если не выплачивать кредит и допускать большие просрочки;
не выдадут кредит на сумму, превышающую стоимость автомобиля;
для получения кредита нужно собрать больше документов, чем при оформлении потребительского займа;
в некоторых случаях автомобиль придется оставить банку, пользоваться им на период выплат невозможно;
автомобиль нельзя продать, подарить, обменять или совершать некоторые другие действия в период выплат по кредиту.

Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет работала в банке с частными клиентами и корпоративным бизнесом. Такой опыт позволяет ей выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают финучреждения. Сервис Бробанк.ру заинтересован в максимальном удовлетворении интересов своих пользователей, в том числе и по качественному консультированию. Поэтому все рейтинги и обзоры составлены с учетом целей и задач потребителей, без навязывания какой-то одной кредитной организации или банковского продукта.

Кредит под залог авто Кредит Клаб

Добавить в сравнение

Кредит под залог авто Кредит Клаб — условия в 2023 году

Кредит под залог автомобиля — один из самых удобных способов получить деньги в долг. Особенно, если по итогу заключения договора машина остается в полном распоряжении заемщика. Как раз такой вариант кредитования и предлагает Кредит Клаб.

Кредит Клаб — официальная финансовая организация, проверенная и зарегистрированная Центральным Банком. Представляет собой кредитную и инвестиционную платформу современного типа. Большинство финансовых услуг предоставляются полностью онлайн, клиенты управляют ими через личный кабинет.

О кредите под залог авто

Кредит Клаб специализируется на залоговом кредитовании, выдает ссуды под недвижимость или авто. Но если недвижимость в полной собственности есть далеко не у каждого гражданина, то авто — у большинства. И гражданин может заложить его и получить крупную сумму на руки.

При этом Кредит Клаб — это не автоломбард. У компании нет стоянки для заложенных транспортных средств, она не берет на себя ответственность за их хранение. Поэтому машина остается у заемщика, он пользуется ею, как и раньше без ограничений. Даже ПТС компания не забирает, оставляет его у заемщика.

При оформлении кредита под залог авто информация об обременении вносится в реестр ФНП. Соответственно, при попытке продажи этого авто потенциальный покупатель увидит наличие обременения.

Преимущества обращения в Кредит Клаб

Кредит Клаб — не банк, поэтому и условия предоставления кредитов под залог авто совершенно другие. Компания специализируется на займах упрощенного типа. Фактически, если машина находится в хорошем состоянии, выдача кредита будет одобрена.

Плюсы займа под авто от Кредит Клаб:

нет требования о том, что заемщик должен работать официально, рассматривается любой источник дохода, в том числе от предпринимательской деятельности;
не нужно подтверждать документально размер дохода, информация будет учтена со слов заемщика. Но наличие справок все же увеличит шансы на одобрение, плюс позволит получить более высокий лимит под сниженный процент;
нет требования к закладываемым авто, главное, чтобы оно было техническим исправным. Но сумма кредита зависит от рыночной цены ТС;
принятие решение в день поступления заявки;
машина и документы по ней остаются у заемщика;
низкие процентные ставки. Кредитор не рискует, имея залог, поэтому и ставки устанавливает невысокие.

Но нужно понимать, что это залоговый кредит. Между кредитором и заемщиком заключается договор. И если заемщик нарушает условия договора и перестает погашать ссуду, Кредит Клаб имеет полное право изъять залог и реализовать его для покрытия долга.

Как получить кредит под залог авто

Компания позиционирует себя как цифровую платформу финансовых решений, большинство задач и действий уведено в онлайн, даже если речь идет о кредите под залог автомобиля.

Заявка на получение кредита подается дистанционно. Получить деньги может заемщик от 21 года, который имеет в собственности автомобиль. Как проходит оформление:

Заполняете онлайн-заявку на сайте Кредит Клаб или в мобильном приложении компании. Указываете данные о себе.
Загружаете фото паспорта и СНИЛС, документов на автомобиль. Отправляете заявку на рассмотрение.
В течение получаса оглашается решение. После к заемщику выезжает представитель Кредит Клаб, или заемщик сам приезжает в офис на авто.
Происходит осмотр автомобиля, определяется его рыночная цена, назначается возможная сумма кредита.

Процесс оформления завершается подписанием кредитного договора и договора залога. Деньги в течение двух суток переводятся на указанную заемщиком банковскую карту. Машина остается у него.

Калькулятор ежемесячных платежей

9.5% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Какой ваш возраст?

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Где вы проживаете?

Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

До 1 года

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?

Есть у вас автомобиль?

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Сумма кредита зависит от рыночной стоимости автомобиля. Ориентируйтесь на то, что получите не более 50% от нее. Кроме того, по условиям программы кредитования под залог авто Кредит Клаб выдает не более 500 000 рублей.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

В этом случае по условиям договора Кредит Клаб организует поиск и изъятие заложенного имущества. Оно реализуется с аукциона: вырученные деньги идут на погашение долга, остаток передается заемщику.

Какая ставка будет назначена?

Минимальная ставка по программе — 9,5%, но фактически она будет выше. Ставка назначается по итогу рассмотрения. Она будет меньше, если заемщик предоставил справки.

Как быстро я получу деньги?

Если подать заявку в первой половине дня, к вечеру уже можно заключить договор. Далее заемщик в течение двух дней ждет поступление средств на карту.

Как происходит погашение займа?

Равными ежемесячными платежами, которые переводятся на реквизиты, указанные Кредит Клаб. Также можно вносить оплату с карты в личном кабинете заемщика.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Автокредиты под залог покупаемого автомобиля

Если сбережений на приобретение автомобиля не хватает, можно взять автокредит в банке. Условие целевого кредита – передача в залог приобретенного транспортного средства. Продавцом может выступать только аккредитованный автосалон. Покупку машины у физического лица они не кредитуют. В этой ситуации лучше оформить автокредит под залог недвижимости или другой собственности. Все об автокредитовании под залог знает Brobank.

Выберите из списка

Категории

Стоимость обеспеченных займов в несколько раз ниже, чем потребительских. И это не единственное преимущество продукта:

Договор заключается на длительный срок. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей, поэтому заемщик без проблем справится с их выплатой.
Клиента не ограничивают в использовании денег. Он может купить какую захочет марку машины, с пробегом или без, у какого-угодно продавца.
Обязательная страховка – только страхование недвижимости. Стоимость полиса намного ниже, чем КАСКО. При оформлении автокредита под залог покупаемого автомобиля банки требуют эту дорогую страховку.
Приобретенное транспортное средство не находится под арестом. Обременение накладывают только на первоначальный залог – недвижимость или другой объект.

В качестве обеспечения банки принимают только ликвидное имущество. Идеальный вариант – недвижимость в большом городе. Кредит под домик в деревне никто не выдаст. На выдаче автокредита под залог авто больше специализируются ломбарды. Совсем немногие банки принимают в качестве обеспечения транспортные средства.

Где взять автокредит под залог недвижимости

Клиентам, которые решили получить деньги под залог своего имущества, стоит обратить внимание на нецелевой кредит от Россельхозбанка. В данном учреждении предлагают следующие условия:

максимальная сумма 1 000 000 рублей;
срок кредитования – 10 лет;
процентная ставка 10,7-11,9% годовых;
обязательно имущественное страхование.

Воспользоваться этой программой могут наемные сотрудники, бюджетники и госслужащие с положительной кредитной историей. Возраст заявителя 21-65 лет (на дату окончания договора). Общий стаж работы – от одного года, а на последнем месте работы – от шести месяцев.

В перечень обязательных документов входит: паспорт, справка о доходах, бумаги на недвижимость.

Преимущества продукта: низкая процентная ставка, длительный срок погашения, отсутствие целевого назначения.

Недостаток – процесс выдачи кредита растянется на 5-7 дней.

Автокредит под залог ПТС

Если клиент не хочет отдавать в залог недвижимость, стоит оформить целевой автокредит под залог ПТС в крупном банке.

Кредит «Стандартный» от Сетелем Банка

Один из лидеров рынка автокредитования предлагает следующие условия:

максимальная сумма – до 4 000 000 рублей;
процентная ставка от 16,5% годовых;
минимальный авансовый взнос – 20%;
срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
КАСКО обязательно.

Заявки принимают от физических лиц в возрасте 21-75 лет. Обязательные требование – стаж от трех месяцев и постоянная регистрация в регионе оформление кредита. Из документов достаточно предоставить паспорт. Справка о доходах нужна при сумме займа от 2 000 000 рублей.

Преимущества программы: быстрое оформление, минимальные требования к заемщику и документам. Выгодный автокредит под залог автомобиля.

Автокредиты под залог в ЮниКредит

Доступные тарифы, широкий выбор кредитных программ и индивидуальный подход к заемщику предлагает ЮниКредит Банк.

Кредит на покупку нового легкового автомобиля банк выдает с такими параметрами:

максимальный лимит – 6 500 000 рублей;
процентная ставка от 16,8%, при наличии страхования заемщика снижается на 1,81%;
срок погашения задолженности до 7 лет;
минимальный первоначальный взнос – 15%;
требуется КАСКО.

Воспользоваться предложением ЮниКредитБанка могут физические лица в возрасте 21-60 лет. Общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Преимущества: высокий кредитный лимит, быстрое оформление, страховка может быть включена в кредитный лимит.

Имея в своей собственности движимое или недвижимое имущество, всегда его можно заложить и получить кредит под минимальный процент. Для банков одного залога недостаточно. Они предъявляют и строгие требования к доходу клиента, его кредитной истории.

Заемщик должен осознавать уровень ответственности, который он на себя берет. При длительной просрочке имущество конфискуют и продадут. На сделку стоит соглашаться только в том случае, если уверены в своей платежеспособности. Желательно, внести большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму займа.

Отзывы об автокредитах

При выдаче автокредита банк, как правило, потребует оформления залога на машину. Он будет действовать до момента возврата всей суммы долга и процентов по кредиту. Также залог на авто может устанавливаться по займам между физическими и юридическими лицами, в МФО и ломбардах.

Можно ли при залоге распоряжаться автомобилем владельцу и далее, решается каждым кредитором индивидуально. А условия пользования деньгами определяются договором.

В статье расскажем, стоит ли брать кредит под залог автомобиля, какие плюсы и минусы нужно учитывать заемщику, что будет с имуществом под залогом при отказе вернуть долг.

Как взять кредит или займ под залог автомобиля

Залог является обеспечением по обязательствам. Путем обеспечения заемщик гарантирует погашение долга, так как при образовании просрочки можно обратить взыскание на заложенное имущество. Залог может устанавливаться следующим способами:

при оформлении целевого автокредита — залог будет установлен сразу при покупке машины, в том числе — через автосалоны;
при обращении за потребительским кредитом — в данном случае за счет залога заемщик повышает шансы на одобрение заявки, на увеличение доступной суммы кредита;
при оформлении займа между физическими лицами и организациями — обеспечение по займу дает дополнительные гарантии займодавцу, снижает риски невозврата долга;
при получении денег в МФО и ломбардах — обеспечение тоже является гарантией, что заемщик вовремя и в полном объеме вернет занятые деньги.

Если заемщик согласится на обеспечение, ему придется соблюдать специальные условия пользования и распоряжения автомобилем. Прежде всего, возникнет запрет на любые сделки по распоряжению машиной (продажа, дарение, мена).

Право пользования авто сохранится за заемщиком, но в договоре с кредитором будут описаны условия эксплуатации, требования к страхованию и к прохождению техосмотра.

Автокредит может оформляться через автосалоны или напрямую в банке. Заемщик сам выбирает автомобиль, который хочет купить. При рассмотрении заявки определяется доступная сумма лимита для купли-продажи.

Чаще всего банк требует, чтобы заемщик сам оплатил часть цены авто по договору. Размер первоначального взноса определяется в процентах от стоимости машины (например, 20%).

Залог по автокредиту возникает автоматически после подписания кредитного договора и перечисления денег. Раньше банки требовали от заемщика передачи оригинала ПТС на автомобиль, так как это усложняло любые сделки. Но сейчас в этом нет смысла, так как ПТС оформляются в электронном виде, а получение бумажного дубликата занимает несколько часов.

Есть банки, которые не требуют установления залога на автомобиль при его покупке и выдаче автокредита, например, банк ВТБ. Но требуют оформления дополнительной страховки на покупаемый в кредит автомобиль.

Условия пользования автокредитом указываются в договоре. Кроме установления залога, от заемщика потребуют оформление КАСКО практически на все виды страховых случаев. По КАСКО будет возмещен ущерб в случае повреждения, уничтожения или хищения автомобиля.

Потребительский кредит с залогом машины

Потребительский кредит под залог автомобиля оформляется, если заемщик хочет увеличить сумму лимита, повысить шансы на одобрение заявки. Также обеспечение по кредиту позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки. Залог для банка является весомой гарантией возврата денег, поэтому он может дать клиенту более выгодные условия кредитования.

Займ или кредит под залог автомобиля дает дополнительные гарантии возврата денег

Если заемщик не отдаст долг, кредитор сможет обратить взыскание на заложенную машину. Залог по автокредитам и потребительским кредитам регистрируется через нотариат. Снять залог можно после возврата всей суммы долга либо при замене автомашины на другое имущество.

Залог по потребительскому кредиту обычно устанавливается на автомобиль, который уже есть в собственности заемщика. Поэтому банк потребует сделать оценку машины и проверить ее техническое состояние. Это напрямую влияет на сумму кредита. Обычно она примерно равна (или ниже) рыночной стоимости машины. Но, как правило, все же чуть ниже.

Дают ли МФО займы под залог авто

МФО практикуют выдачу займов населению на небольшие суммы и на короткий срок. Но законодательство не запрещает микрофинансовым организациям выдавать и крупные займы. Также допускается оформление залога на недвижимость (но только на нежилую!), на транспортные средства, другое имущество.

В МФО можно взять деньги под залог автомобиля. Соответствующие условия будут прописаны в договоре займа или в отдельном документе. Как и при кредитовании в банке, залог в пользу МФО будет зарегистрирован через нотариуса. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведет Федеральная нотариальная палата.

МФО может потребовать оформление договора займа под залог ПТС. Однако в этом нет практически никакого смысла. Отсутствие у собственника ПТС не мешает пользоваться автомобилем, не является основанием для наложения штрафа. Дубликат паспорта дает такие же права, что и оригинал.

Как оформить займ между физическими лицами

Залог может быть предоставлен и при оформлении займа между физическими лицами. При этом стороны могут использовать следующие варианты действий:

можно указать условия о залоге в договоре, установить определенные ограничения на пользование автомобилем (например, на использование машины для такси);
можно официально зарегистрировать залог через нотариуса, но это повлечет дополнительные расходы для заемщика;
можно фактически передать автомобиль займодавцу, а он примет на себя обязательства по надлежащему хранению.

До передачи денег займодавец обязательно потребует оценку и осмотр автомобиля. Обычно для этого привлекаются профессиональные эксперты.

Плюсы и минусы оформления кредита под залог автомобиля

Залог является обычной практикой по гражданским сделкам. Для добросовестного заемщика, который планирует вовремя отдать долг, он совершенно не страшен.

Обеспечение обязательств дает следующие преимущества:

так как риски кредитора при залоге имущества существенно меньше, можно получить больше денег в долг;
можно получить льготные условия по кредиту или займу (например, сниженную ставку);
добросовестный заемщик будет уверен, что при возникновении финансовых проблем его долг будет погашен за счет заложенного имущества;
залоговый автокредит дает возможность приобрести машину при минимальных вложениях собственных средств, пусть и ценой общей переплаты банку.

В условиях экономического кризиса приобретение автомобиля в кредит является одним из вариантов вложения средств. Хотя цена машины будет постепенно снижаться, это все равно будет выгоднее, чем обесценивание денег при инфляции.

Если на момент образования просрочки часть долга уже выплачена, после продажи заложенного автомобиля заемщик может получить остаток вырученных средств. Но многое зависит от условий эксплуатации машины, ее года выпуска. Рыночная стоимость авто существенно снижается с каждым годом эксплуатации.

У залога на автомобиль есть и ряд минусов, которые обязательно нужно учесть заемщику:

практически всегда придется нести дополнительные расходы на оценку и проверку технического состояния машины, на страховку;
залог влечет ограничения по распоряжению и пользованию авто;
при невозврате кредита или займа автомобиль могут продать за долги.

Каждый заемщик сам решает, стоит ли брать кредит под залог автомобиля. Если вы хотите узнать подробнее о рисках и последствиях такого варианта кредитования, можно проконсультироваться у наших юристов.

Можно ли заложить автомобиль сразу в двух банках? Увы, нет

Автокредит оформляется только через один банк. При получении потребительских кредитов или займов в МФО под залог тоже не получится оформить займ с залогом два и более раз. Почему так происходит?

На этапе рассмотрения заявки банки и микрофинансовые организации проверяют наличие права собственности, обременений на имущество. Например, сведения о залоге на машину можно получить по выписке из нотариального реестра.

Можно ли заложить кредитный автомобиль по займу с физическим лицом? Теоретически это можно сделать, так как в документах на машину сведения об обременениях и запретах не отражаются.

Однако заемщик по такому займу и оформленному, как правило, распиской, принимает на себя ряд обязательств, запрещающих сделки по продаже или дарению авто, по передаче его в залог другому человеку или организации. Нарушение этих ограничений может повлечь досрочное расторжение кредитного договора, если банк узнает об этом.

Как работает кредит под залог авто

Чтобы оформить залог автомобиля в банке, в МФО или у частного лица, заемщик должен представить свидетельство о регистрации ТС, паспорт технического средства и свои документы (например, паспорт и свидетельство о праве на управление автомобилем — права).

По требованию кредитора необходимо заказать оценку машины и отчет о техническом состоянии. Условия пользования заложенным авто будут указаны в договоре или в дополнительном соглашении. О важных особенностях оформления кредитов и займов под залог автомобиля читайте ниже.

Как и где регистрируется залог

Согласно ст. 339.1 ГК РФ, залог нужно регистрировать в том случае, если основной договор подлежит регистрации. Следовательно, при покупке новой машины по автокредиту сторонам нужно обязательно пройти регистрацию. Для этого документы направляются нотариусу, оплачивается пошлина за внесение сведений в Реестр нотариальной палаты.

Обычно банк сам передает данные ПТС и другие документы нотариусу, а расходы на пошлину могут включить в состав кредита. Например, такие условия предлагают банк «Тинькофф», Совкомбанк и ряд других кредитных организаций. После регистрации залога банк получит выписку из реестра.

При оформлении займа с частным лицом стороны часто обходятся без регистрации через нотариат. Увы, это досадная ошибка. Сэкономив на нотариальной пошлине, кредитор может столкнуться с проблемами при обращении взыскания на имущество за долги. Поэтому рекомендуем привлекать к сопровождению сделки юриста, который поможет выбрать оптимальный вариант действий.

Обязательно ли передавать банку ПТС

Нет, не обязательно. Банк может требовать у заемщика ПТС, чтобы проверить технические характеристики автомобиля, а также — чтобы использовать документ для оценки рисков.

Но сам факт передачи ПТС банку не влечет каких-либо ограничений, если залог не зарегистрирован через нотариальные органы. Если вы отдали паспорт по требованию банка, можно легко получить его дубликат через ГИБДД, через электронную систему СЭП.

Что можно делать с автомобилем

По займу между физическими лицами автомобиль может передаваться на ответственное хранение займодавцу. Естественно, в этом случае собственник не сможет пользоваться машиной, пока не вернет все деньги. Если залог оформлялся по кредиту с банком, заемщик, как правило, сможет пользоваться автомобилем.

Но при этом возникнет ряд дополнительных обязанностей и ограничений:

на машину придется оформлять и периодически продлевать страховку КАСКО;
автомобиль нельзя продавать, дарить или передавать в пользование другим людям без согласия банка;
банк может периодически требовать представить авто для осмотра либо обязать заемщика получать отчет эксперта о техническом состоянии. И предоставлять документ в банк.

В договоре кредитор может прописывать требование о том, для каких целей нельзя использовать автомобиль. Например, это могут быть коммерческие перевозки или работа в такси. Такие виды деятельности влекут быстрый износ машины и повышенные риски ДТП, что может нарушить интересы банка.

Как решаются споры при ДТП, угоне или уничтожении автомобиля?

При залоге по автокредитам всегда оформляется КАСКО. Это означает, что при любом страховом случае будет выплачена компенсация в пользу банка-залогодержателя или заемщика. Конечно, если страховая компания признает такой случай страховым.

Страховым случаем может быть угон или хищение машины, повреждение или уничтожение ее в ДТП. За счет страховки КАСКО будет закрыт весь кредит или его большая часть, либо заемщик восстановит техническое состояние автомобиля.

По займам в МФО или с физическими лицами стороны могут обойтись без оформления КАСКО. Но в договоре можно предусмотреть алгоритм действий на случай угона, повреждения или уничтожения авто. Например, если машина будет угнана, кредитор фактически лишится обеспечения. На такой случай можно предусмотреть предоставление в залог другого имущества.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту или займу

Одной из целей установления залога является гарантия кредитору, что он вернет деньги при невозврате долга. В договоре указываются условия, при которых можно обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Например, это может быть систематическая просрочка по кредиту, отказ вернуть весь долг по договору займа. В зависимости от условий договора, обратить взыскание на машину можно в судебном или внесудебном порядке.

Банки и МФО забирают заложенный автомобиль за долг — при формировании просрочки. А при займе между физическими лицами можно указать порядок переоформления прав на кредитора, если ему не вернут долг. Если заемщик откажется переоформить автомобиль добровольно, займодавец сможет требовать этого через суд.

Как снимается залог на авто

Залог на автомобиль будет снят после полного исполнения обязательств по кредиту или займу. Точный порядок действий указывается в договоре. Например, заемщик сможет снять залог на основании письма банка о полном погашении автокредита. Также стороны могут предусмотреть вариант с заменой имущества для обеспечения обязательств.

Наши юристы проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с регистрацией и снятием залога на автомобиль, защитой заемщиков от взыскания.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты