Можно ли взять кредит под залог машины если машина в кредите

Требования к заемщику и транспортному средству

Банк обязательно предъявляет требования к заемщику. Получить кредит без проверки и соблюдения каких-либо условий не получится. Итоговые требования у кредиторов разные, но основные выглядят так:

Заемщик с паспортом гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории России.
Возраст – от 18-21 года до 65-75 лет.

Некоторые банки не требуют подтверждать официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Требования к автомобилю, который будет передан в залог, в качестве обеспечения:

Банки не примут автомобиль, который куплен в кредит, и выплаты за него еще продолжаются.
Также транспортное средство не должно уже находить в залоге и выступать обязательством по какому-либо другому договору.
Автомобиль должен быть растаможен.
Машина не в аварийном состоянии.
Большинство банков и ломбардов не принимают автомобили, произведенные до 2005 года.

При этом в залог некоторые банки принимают не только легковые автомобили, но и другие ТС. В качестве обеспечения могут оформить грузовой или водный транспорт.

Где лучше взять кредит под залог авто

Нужно разобраться, какие банки или другие финансовые организации дают кредит под залог автомобиля на выгодных условиях. Предложений много, и неспециалисту разобраться во всех тонкостях затруднительно. Важно учитывать не только процентную ставку, но и условия кредитования (под залог авто или ПТС), страховку для банка, требования к автомобилю.

Чтобы избавить клиента от этой кропотливой и занимающей много времени работы, существует финансовая компания «Третий Рим». Наши специалисты, получив информацию от клиента, изучают все актуальные предложения и выбирают из них наиболее интересные для заёмщика. Такой подход экономит время, деньги и нервы клиента.

ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто

Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:

Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.

Заем под залог транспортного средства от Локо-банка

Условия оформления кредита под залог машины от Локо-банка:

Процентная ставка – от 8,4%. При оформлении кредита онлайн ставка снижается на 0,5%.
Максимальная сумма кредита – 5 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей.
Срок кредитования – до 7 лет.
Валюта займа – российские рубли.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

наличие гражданства Российской Федерации;
минимальный возраст – 21 год, максимальный на дату последней выплаты – 70 лет;
наличие официального трудоустройства: общий стаж – минимум 1 год, стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
наличие постоянной регистрации в регионе, где размещены представительства банка.

При оформлении кредита нужен паспорт гражданина РФ, заявление на получение займа и справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Кредит под залог автомобиля от банка Зенит

Условия по кредиту под залог транспортного средства от банка Зенит:

Период кредитования – минимум 2 года, максимум 7 лет.
Минимальная сумма кредита для Москвы и жителей Подмосковья – 300 тыс. рублей, для остальных регионов – 150 тыс. рублей. Доступная максимальная сумма одинакова на всей территории страны – 5 млн рублей.
Валюта кредита – российские рубли.

Требования к заемщику у банка Зенит:

наличие гражданства РФ;
наличие регистрации в том регионе, где работают офисы банка;
стабильный доход;
возрастные ограничения для мужчин – от 22 до 60 лет, для женщин – от 22 до 55 лет.

Требования к автомобилю в качестве залога:

Автотранспорт относится к иномаркам категории «В».
Машина находится в собственности заемщика.
Максимальный возраст автомобиля – 15 лет.
На автомобиль не наложены другие обременения на момент оформления кредита.
Исправное состояние транспортного средства.

При оформлении кредита нужен паспорт, ксерокопия документа, который подтверждает трудоустройство, декларация 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах. Кроме того потенциальный заемщик пишет заявление на получение займа. Подать заявку на кредит можно на официальном сайте банка Зенит.

Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт

Тарифы по кредиту под залог автомобиля в банке Форштадт:

Сумма кредита – от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей.
Срок кредитования – от 6 до 84 месяцев.
Валюта по кредиту – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст – от 21 года до 75 лет;
постоянная регистрация на территории, где открыты представительства банка Форштадт;
стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Чтобы оформить кредит в банке Форштадт, понадобится паспорт РФ, заявление на кредит, ксерокопия трудовой книжки, документы, подтверждающие заработок. Кроме того нужны документы на автомобиль, который оформят в качестве залога.

Кредит под залог авто Тинькофф банк

Условия по <кредиту наличными под залог автомобиля от Тинькофф банка:

Процентная ставка – от 11% до 25,9%.
Наибольшая кредитная сумма – 3 млн рублей.
Валюта – российские рубли.
Срок кредитования – до 5 лет.

Предварительно решение будет вынесено в тот же день, когда подана заполненная анкета на оформление кредита. Тинькофф банк одобряет суммы до 80% от стоимости автомобиля. Это один из самых привлекательных показателей среди российских банков. Однако претендовать на минимальную процентную ставку смогут не все заемщики, по отзывам клиентов гораздо чаще наоборот, утверждают именно максимальную.

Для получения займа не нужно подтверждать размер заработка, понадобится только паспорт заемщика, СТС и ПТС. При этом банк не забирает ПТС и автомобиль. Владелец может продолжать пользоваться своим транспортным средством на весь период кредитования.

Требования к заемщику в Тинькофф банке:

минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет;
наличие гражданства Российской Федерации с постоянной или временной пропиской на территории России.

При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.

Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.

Заем под залог автомобиля в АТБ

Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:

Наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей, наибольшая сумма – 3 млн рублей.
Валюта кредита – российские рубли.
Период кредитования – до 5 лет.

Требования к заемщику:

возрастные ограничения – от 25 до 65 лет;
наличие гражданства Российской Федерации;
наличие временной регистрации в регионе обращения и постоянной регистрации в любом регионе, где действует банк.

При оформлении кредита нужен паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, ПТС, свидетельство о регистрации и страховой полис.

Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка

Тарифы по кредиту под залог автомобиля от Совкомбанка:

Минимальная сумма займа – 150 тыс. рублей. Максимальная – 1 млн рублей.
Кредит можно оформить на срок до 60 месяцев.
Процентная ставка от 16,9% до 21,9%.
Валюта кредита – российские рубли.

Требования в Совкомбанке к заемщику:

возраст – от 20 до 85 лет;
наличие официального трудоустройства;
паспорт гражданина России с постоянной регистрацией на территории страны;
наличие личного номера телефона для связи с банком.

Автомобиль, который будет оставлен в качестве залога, не должен быть старше 19 лет. По этому показателю предложение Совкомбанка одно из самых выгодных среди других российских банков. Также машина должна быть в исправном состоянии и без обременений.

После завершения выплат по кредиту, можно рассчитывать на пересчет процентной ставки под 9,9%. Но только при выполнении двух условий:

Не было просрочек по выплатам и другим платежам банку.
Погашение проходило строго по графику без досрочных платежей.

Если условия выполнены сотрудники банка пересчитают сумму и зачислят разницу на счет в банке.

Оформить заявку и взять кредит под залог авто можно на официальном сайте Совкомбанка. При посещении офиса возьмите паспорт, страховое свидетельство, удостоверение водителя и ксерокопию трудовой книжки.

Кредит под залог авто в банке Восточный

Тарифы на кредит наличными под залог транспортного средства в банке Восточный:

Процентная ставка – от 18%.
Минимальна сумма кредита – 150 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
Период кредитования – от 1 года до 5 лет.
Валюта кредита – российские рубли.

возраст – от 21 года до 75 лет;
наличие гражданства РФ;
заемщик должен стать ВИП-клиентом банка.

Требования к автомобилю под залог:

Авто должно быть собственностью заемщика, его супруга или детей.
В залог принимают только легковые автомобили.
Период эксплуатации авто – не больше 7 лет с учетом срока кредита.
На транспортное средство не должны быть наложены обременения.

Для оформления кредита понадобятся паспорт, заявление, документ, который подтвердит трудоустройство, документ о подтверждении прав собственности на авто, ПТС. Оформить заявку и получить предварительный ответ банка можно на официальном сайте.

Кредит от Фора-банка под залог автомобиля

Тарифы на кредит под залог транспортного средства в Фора-банке:

Процентная ставка – от 24% до 26%.
Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей, максимальная – 1 млн рублей.
Валюта кредитования – российские рубли.
Срок выплат по кредиту – от 6 месяцев до 3 лет.

Страхование жизни заемщика осуществляется по его личному желанию, но страховать транспортное средство придется обязательно.

Дисконты при залоге автомобиля:

для отечественных автомобилей младше 3 лет — дисконт 30%;
для иномарок младше 6 месяцев — 30%, от 6 до 36 месяцев — 40%, от 36 месяцев до 60 — 50 %.

Автомобиль должен быть в исправном состоянии и без обременений. Заявку рассматривают в течение 3 дней. Одобренная заявка действует до 1 месяца. Залогодателем может выступать супруг заемщика, если он выступает поручителем.

наличие гражданства России;
минимальный возраст – 21 год, максимальный – 55 лет для женщин и 60 для мужчин;
непрерывный стаж работы на последнем месте — 6 месяцев;
регистрация и основное место работы в регионе присутствия банка;
отсутствие отрицательного кредитного рейтинга;
документы на автомобиль, который оформляется в злог.

При оформлении кредита с залогом ТС понадобится паспорт, свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Банк может запросить дополнительные документы.

Как оформить кредит под залог авто?

Можно обратиться в ближайший офис банка или отправить запрос на официальном сайте. Наш сервис предоставляет подборку выгодных банковских предложений по кредиту. Для отправки заявки на нашем портале необходимо:

Задать параметры поиска кредитования/
Изучить предложения и выбрать подходящее.
Заполнить форму заявки/
Подать запрос в банк, дождаться ответа
Прийти в банковское отделение для завершения сделки и получить кредит.

Какие банки дают кредит под залог авто?

Практически все крупные банки предлагают оформить кредит. Наиболее выгодные предложения предлагают:

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Заёмщикам, которым требуется крупная сумма наличными при предоставлении минимума документов, подойдёт кредит под залог авто. Такой вид займа можно оформить даже при плохой кредитной истории и отсутствии постоянной работы. В качестве предмета обременения может выступать отечественный или импортный автомобиль. По программе доступна сумма до 10 млн рублей с процентной ставкой от 4,9% годовых.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог машины

Получить деньги под залог автомобиля может:

человек старше 18 лет;
с постоянной либо временной пропиской на территории Российской Федерации;
гражданин РФ.

Оформить кредит под залог автомобиля, продолжая пользоваться транспортным средством, допускается без официального трудоустройства. В перечень ключевых требований также не входит получение стабильной зарплаты.

Банки с наибольшим сроком кредитования

Оформить кредит наличными с залогом авто на наибольший срок кредитования предлагают:

Банк Фортштадт – до 7 лет;
Банк Зенит – до 7 лет.

Сравнение условий и тарифов по кредиту наличными с обеспечением:

Залоговый автомобиль должен находиться в исправном состоянии, чтобы по нему можно было оформить кредит. Заполнить анкету можно онлайн на официальных сайтах банков Фортштадт и Зенит.

С точки зрения возрастных ограничений кредитование в банке Форштадт более привлекательно, чем в банке Зенит. Однако оба банка однозначно проигрывают условиям в Совкомбанке, где кредитуют до достижения возраста 85 лет. Кроме того все приведенные в рейтинге банки проигрывают Совкомбанку по допустимому возрасту закладываемого автомобиля. Уровня выше 19 лет, нет ни у одного из них. Ближе всего к этому показателю Тинькофф банк и Зенит, где допустим год выпуска в 15 лет до даты подачи заявки.

Следует помнить, что максимальная сумма, срок, процентная ставка и возраст заемщика зависят не только от диапазонов, которые указаны в условиях банка. Решающим фактором будет – ликвидность залога, то есть то, насколько его быстро и дорого можно продать. Чем новее автомобиль, лучше кредитная история заемщика и выше его официальные доходы, тем более привлекательные условия одобрит банк.

Сравнение банков с самой большой кредитной суммой

Банк Восточный и Локо-банк предлагают заемщикам наибольшую сумму кредита – 5 млн рублей. При этом учитывайте, максимальная сумма может быть ограничена стоимостью автомобиля. Сравнение условий по кредитам банков Восточный и Локо-банка:

Если автомобиль оценят в 2 млн рублей, рассчитывать на одобрение суммы в 5 млн или даже 2 млн рублей бессмысленно. Заемщику не выдадут сумму больше 1,5 млн рублей. Подать заявку на рассмотрение можно через официальные сайты банков.

Где взять автокредит под залог недвижимости

Клиентам, которые решили получить деньги под залог своего имущества, стоит обратить внимание на нецелевой кредит от Россельхозбанка. В данном учреждении предлагают следующие условия:

максимальная сумма 1 000 000 рублей;
срок кредитования – 10 лет;
процентная ставка 10,7-11,9% годовых;
обязательно имущественное страхование.

Воспользоваться этой программой могут наемные сотрудники, бюджетники и госслужащие с положительной кредитной историей. Возраст заявителя 21-65 лет (на дату окончания договора). Общий стаж работы – от одного года, а на последнем месте работы – от шести месяцев.

В перечень обязательных документов входит: паспорт, справка о доходах, бумаги на недвижимость.

Преимущества продукта: низкая процентная ставка, длительный срок погашения, отсутствие целевого назначения.

Недостаток – процесс выдачи кредита растянется на 5-7 дней.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Преимущества залогового кредита

Стоимость обеспеченных займов в несколько раз ниже, чем потребительских. И это не единственное преимущество продукта:

Договор заключается на длительный срок. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей, поэтому заемщик без проблем справится с их выплатой.
Клиента не ограничивают в использовании денег. Он может купить какую захочет марку машины, с пробегом или без, у какого-угодно продавца.
Обязательная страховка – только страхование недвижимости. Стоимость полиса намного ниже, чем КАСКО. При оформлении автокредита под залог покупаемого автомобиля банки требуют эту дорогую страховку.
Приобретенное транспортное средство не находится под арестом. Обременение накладывают только на первоначальный залог – недвижимость или другой объект.

В качестве обеспечения банки принимают только ликвидное имущество. Идеальный вариант – недвижимость в большом городе. Кредит под домик в деревне никто не выдаст. На выдаче автокредита под залог авто больше специализируются ломбарды. Совсем немногие банки принимают в качестве обеспечения транспортные средства.

Автокредиты под залог покупаемого автомобиля

Если сбережений на приобретение автомобиля не хватает, можно взять автокредит в банке. Условие целевого кредита – передача в залог приобретенного транспортного средства. Продавцом может выступать только аккредитованный автосалон. Покупку машины у физического лица они не кредитуют. В этой ситуации лучше оформить автокредит под залог недвижимости или другой собственности. Все об автокредитовании под залог знает Brobank.

Выберите из списка

Проверьте свою кредитную историю

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Объединённое кредитное бюро

Equifax — американское бюро кредитной истории

Нажимая на кнопку “Подобрать кредит”, я соглашаюсь

на обработку персональных данных

Ваши выгоды

Работаем без предоплаты

Поможем получить кредит с оплатой только за выполненный результат

Получите деньги на комфортных условиях

Знание рынка и проверенные контакты, позволяют одобрить кредит с удобным платежом, ставкой от 9% и сроком до 10 лет

Сохраните свое время

Работу проведут аналитики с банковским опытом более 10 лет

Вы защищены договором

Прозрачные условия сотрудничества обеспечивают безопасную сделку

У вас будет личных менеджер

Ответственный сотрудник на связи с 10:00 до 21:00 ответит на любой вопрос и будет информировать на каждом этапе работы

Закажите консультацию по кредиту под залог авто

С вами будут работать квалифицированные эксперты

Руководитель отдела продаж

Менеджер отдела кредитования

Руководитель отдела телемаркетинга

Вопрос — ответ

Почему выгодно сотрудничать с кредитным брокером?

1. Банки дадут вам кредит под залог автомобиля под небольшой процент, так как компания «Третий Рим» годами подтверждает статус надежного партнера и имеет самые положительные отзывы в банковской среде.

2. Вы будете иметь приоритет в рассмотрении заявки, так как мы дадим положительную рекомендацию.

3. Ответственный сотрудник будет защищать вашу заявку на кредитном комитете.

4. После детального анализа определим позитивные и негативные факторы. Подберем банк, в котором вы пройдете все этапы скоринга и андеррайтинга, а значит, сможете получить деньги.

5. Поможем собрать и правильно заполнить необходимый пакет документов для получения кредита под залог авто. Это важно, потому что любая незначительная ошибка приведет к отказу в получении кредита.

6. Вернем навязанную банком страховку, которая может достигать 25% от суммы кредита.

7. За время существования компании мы получили опыт и связи для решения вопроса любой сложности.

8. Работаем без предоплаты, потому что знание рынка кредитования под залог машины дает возможность получать одобрение с вероятностью 90%.

Можно ли получить займ под залог авто, если банки отказывают?

Да. Кроме банка, есть возможность получить займ в кредитном потребительском кооперативе или у частного инвестора.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Согласно ФЗ №284 ОТ 19.10.2011, вы можете погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и штрафов. Порядок досрочного погашения кредита:

за 30 дней до запланированной даты возврата средств необходимо предоставить уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
кредитор сообщает срок, до которого необходимо внести платеж;
вы переводите оставшуюся сумму на счет банка или иного кредитора;
при необходимости запрашиваете письменное уведомление о том, что ваш кредитный договор закрыт.

Возраст от 18 лет до 65 лет.

Паспорт
СНИЛС
Документы на авто

Можно ли продать автомобиль в залоге?

Автомобиль, выступающий обеспечением по кредиту, не может быть продан без согласия кредитной организации. Для продажи необходимо погасить долг и снять обременение.

Статьи по теме

Для получения одобрения и оформления залогового кредита:

Выберите банк. Изучите все предложения и условия кредитования, которые есть на рынке. Внимательно просматривайте и требования к заемщику, так как при несоответствии им в кредитовании откажут. Обратите на программы кредитования в вашем городе. Возможно региональный банк, который популярен у местного населения, предлагает более выгодные условия, чем другие более популярные российские банки.
Заполните онлайн-анкету на оформление кредита. Ответ от банка чаще всего приходит течение нескольких часов или дней. После этого пообщайтесь с менеджером банка, предоставьте данные, задайте интересующие вопросы. Уточните, каким способом выдают деньги – наличными, на карту этого или любого другого банка. Не торопитесь соглашаться, возможно, по заявке в другом банке вам предложат более выгодную процентную ставку или автомобиль оставят в пользование.
Выясните все доступные способы погашения кредита. Обратите внимание на филиальную сеть или партнерские программы. Может оказаться так, что выбранный вами банк предлагает только один вариант бесплатного погашения кредита в офисах своей компании, но ближайший из них находит очень далеко. В этом случае имеет смысл поискать другой банк-кредитор или согласиться на предложение финучреждения с широкой партнерской сетью.
Посетите отделение банка для предоставления документов. После проверки документов банк проведет оценку залогового имущества, в данном случае автомобиля, и сообщит сумму, которую вам готовы выдать в кредит.
Заключите кредитный договор, оформите страховку на автомобиль и передайте транспортное средство или ПТС на хранение банку.

Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля

Многие потенциальные клиенты опасаются, что банк заберёт автомобиль, оставленный в залог, и продаст его, чтобы быстро вернуть деньги. Не стоит переживать. Банку выгодны именно те условия кредитования, на которые он договорился с клиентом. В первую очередь – это чёткое и строгое соблюдение графика платежей.

Если кредит будет закрыт раньше, например, при продаже автомобиля, банк недополучит доход из-за невыплаченных процентов. Кроме того, машину продают на аукционе, где цена может быть ниже, чем остаток задолженности. И это тоже невыгодно банку.

Если у заёмщика возникнут проблемы с финансами, банк постарается предоставить отсрочку, кредитные каникулы и другие преференции, мотивируя клиента решить проблему и продолжить плановые выплаты в счёт погашения долга. Поэтому необходимо постоянно взаимодействовать с кредитором и пытаться совместно найти решение.

Когда клиент выполняет обязательства, не скрывается от банка, своевременно реагирует на обращения, он без проблем закроет долг и получит назад своё транспортное средство. Проблемы возникают только у тех заёмщиков, которые уклоняются от обязательств без уважительных причин.

Документы

Для получения кредита под залог автомобиля банки запрашивают паспорт РФ в обязательном порядке. Также необходимы документы на транспортное средство, обычно достаточно предъявить ПТС, чтобы получить кредит, закладывая машину.

Требования к авто

В качестве залога для кредита принимаются машины, соответствующие таким требованиям:

наличие регистрации в ГИБДД;
отсутствие обременения;
актуальный номер VIN;
страховка по договору КАСКО и ОСАГО.

Автомобиль должен быть в рабочем состоянии. Мелкие поломки и повреждения существенной роли не играют. Банки вправе устанавливать ограничения по пробегу и году изготовления для выдачи залогового кредита.

Условия кредита под залог авто

Для оформления кредита наличными под залог автомобиля не потребуется много времени, поскольку получение денег происходит быстрее, чем их начисление при классическом кредитовании. Более выгодные процентные ставки, не всегда предполагают подтверждение официального дохода.

Среди условий требования к авто. Выдают без лишних вопросов деньги, если:

доказать, что являетесь единоправным владельцем транспортного средства;
возраст машины составляет 6 лет для российских и китайских брендов, для европейских и японских – 15 лет;
залоговое имущество находится в исправном состоянии, его рыночная стоимость составляет не меньше 100 тыс. руб.;
с момента постановки на учет в ГИБДД до предоставления залога в банк должно пройти не меньше пяти дней.

Требования к кредитополучателю

Российские банки выдают деньги под залог авто гражданам нашей страны. Их возраст должен составляет не меньше 21 года, в некоторых финансовых учреждениях нижняя планка находится на отметке в 24 года. До момента последнего платежа кредитополучатель не должен выйти на пенсию по возрасту. Желательно иметь постоянный источник дохода и регистрацию.

Документы для кредита

Обязательно предоставление паспорта с регистрацией в городе, где находится выбранный банк. Если временная регистрация, предоставляется свидетельство. Обязательно заполняется анкета, включающая полные данные о личности потенциального кредитополучателя, об имеющимся имущества, о семье, заработке и образовании.

Дополнительно могут потребовать:

копию трудовой книжки;
доступ к информации на сайте Госуслуг;
справку о доходах.

В некоторых банках можно получить деньги срочно под залог авто, предоставив паспорт и ПТС.

Как погасить заем и выкупить автомобиль

По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.

В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.

Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.

Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.

Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.

Методология отбора кредитов под обеспечение ТС

Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.

Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:

автокредиты, в залог оставляют новый или подержанный автомобиль, который покупают при посредничестве банка;
рефинансирование также могу оформить под залог ранее купленного автомобиля;
кредитование под залог автомобиля, который был куплен и оформлен на заемщика до обращения в банк.

В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.

Новости об автокредитах

В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:

Период кредитования под залог авто.
Право клиента на продление этого срока.
Способы погашения задолженности.
Возможность и условия досрочной выплаты всей суммы кредита.
Право на выдачу заемной суммы по доверенности с залогом.
За чей счет проведут оценку стоимости автомобиля.

Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.

У кредитования под залог ТС такие преимущества:

Быстрое оформление. В некоторых случаях получить деньги можно в день написания заявления или на следующий день.
Обеспечение сохранности авто. Автомобиль обязательно страхуют и ставят на охраняемую автостоянку. Если с машиной что-то случится, ее владелец получит денежную компенсацию от кредитора.
Низкие процентные ставки. По сравнению с обычным потребительским кредитом заем под залог автомобиля более выгоден, так как у банка снижаются риски не получить средства.
Можно оформить кредит без подтверждения официального дохода, трудоустройства и привлечения поручителей.
Можно получить кредит без подтверждения цели, на которую будут потрачены заемные средства.
Высокая вероятность одобрения кредита по сравнению с необеспеченными займами.

Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:

существует риск потерять транспортное средство, если не выплачивать кредит и допускать большие просрочки;
не выдадут кредит на сумму, превышающую стоимость автомобиля;
для получения кредита нужно собрать больше документов, чем при оформлении потребительского займа;
в некоторых случаях автомобиль придется оставить банку, пользоваться им на период выплат невозможно;
автомобиль нельзя продать, подарить, обменять или совершать некоторые другие действия в период выплат по кредиту.

Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.

Где еще взять деньги?

Если банк в выдаче нужной суммы отказал, на странице «Займы» вы сможете получить деньги в МФО. В организациях большой процент одобрений, но процентные ставки менее выгодные.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог машины в кредите?

К сожалению, такой вариант не всегда возможен. Если автомобиль уже выступает объектом обеспечения, то сделка не состоится. Если же машина куплена за средства потребительского кредита, то на нее можно будет наложить обременение.

Как взять кредит под залог машины?

Кредитование с привлечением залогового имущества интересно многим финансовым организациям. Полный перечень программ размещен на данной странице. Можно подать заявку в ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк.

Можно ли взять кредит под залог машины мужа?

Оформление сделки возможно, если в роли основного заемщика выступает владелец залогового имущества. Возможно заключить договор, но на имя супруга. Жена может выступать созаемщиком, но не способна вступить в сделку одна.

Можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля?

Крупнейший банк России принимает запросы на залоговое кредитование. За счет обременения можно увеличить шансы на одобрение и повысить лимит. Стоит учитывать, что к транспортному средству также предъявляются определенные требования. Не каждый автомобиль может выступать обеспечением по кредитной сделке.

Что такое кредит под залог машины?

Это тип потребительского кредитования на любые цели, при котором в качестве обеспечения выступает транспортное средство. Оформление залога необходимо тем, кто имеет плохую кредитную историю и хочет получить гарантированное одобрение. Кроме того, это оправданное решение для увеличения лимита. Можно получить внушительную сумму. Залог помогает уменьшить процентную ставку, продлить срок на выплату задолженности и сократить список требуемых для сделки документов.

Что нужно для кредита под залог автомобиля?

Основным документом для заключения банковского договора с обременением является паспорт гражданине РФ. Дополнительно может потребоваться справка о доходах по типу 2-НДФЛ или форме банка. Могут быть запрошены сведения о трудоустройстве. Однако это редкий случай, чаще все ограничивается паспортом. Также важно, чтобы машина соответствовала критериям, предъявляемым банком к объекту обременения.

Задайте вопрос эксперту

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Кредиты под залог авто в регионах

Кредит под залог авто Кредит Клаб

Добавить в сравнение

Кредит под залог авто Кредит Клаб — условия в 2023 году

Кредит под залог автомобиля — один из самых удобных способов получить деньги в долг. Особенно, если по итогу заключения договора машина остается в полном распоряжении заемщика. Как раз такой вариант кредитования и предлагает Кредит Клаб.

Кредит Клаб — официальная финансовая организация, проверенная и зарегистрированная Центральным Банком. Представляет собой кредитную и инвестиционную платформу современного типа. Большинство финансовых услуг предоставляются полностью онлайн, клиенты управляют ими через личный кабинет.

О кредите под залог авто

Кредит Клаб специализируется на залоговом кредитовании, выдает ссуды под недвижимость или авто. Но если недвижимость в полной собственности есть далеко не у каждого гражданина, то авто — у большинства. И гражданин может заложить его и получить крупную сумму на руки.

При этом Кредит Клаб — это не автоломбард. У компании нет стоянки для заложенных транспортных средств, она не берет на себя ответственность за их хранение. Поэтому машина остается у заемщика, он пользуется ею, как и раньше без ограничений. Даже ПТС компания не забирает, оставляет его у заемщика.

При оформлении кредита под залог авто информация об обременении вносится в реестр ФНП. Соответственно, при попытке продажи этого авто потенциальный покупатель увидит наличие обременения.

Преимущества обращения в Кредит Клаб

Кредит Клаб — не банк, поэтому и условия предоставления кредитов под залог авто совершенно другие. Компания специализируется на займах упрощенного типа. Фактически, если машина находится в хорошем состоянии, выдача кредита будет одобрена.

Плюсы займа под авто от Кредит Клаб:

нет требования о том, что заемщик должен работать официально, рассматривается любой источник дохода, в том числе от предпринимательской деятельности;
не нужно подтверждать документально размер дохода, информация будет учтена со слов заемщика. Но наличие справок все же увеличит шансы на одобрение, плюс позволит получить более высокий лимит под сниженный процент;
нет требования к закладываемым авто, главное, чтобы оно было техническим исправным. Но сумма кредита зависит от рыночной цены ТС;
принятие решение в день поступления заявки;
машина и документы по ней остаются у заемщика;
низкие процентные ставки. Кредитор не рискует, имея залог, поэтому и ставки устанавливает невысокие.

Но нужно понимать, что это залоговый кредит. Между кредитором и заемщиком заключается договор. И если заемщик нарушает условия договора и перестает погашать ссуду, Кредит Клаб имеет полное право изъять залог и реализовать его для покрытия долга.

Как получить кредит под залог авто

Компания позиционирует себя как цифровую платформу финансовых решений, большинство задач и действий уведено в онлайн, даже если речь идет о кредите под залог автомобиля.

Заявка на получение кредита подается дистанционно. Получить деньги может заемщик от 21 года, который имеет в собственности автомобиль. Как проходит оформление:

Заполняете онлайн-заявку на сайте Кредит Клаб или в мобильном приложении компании. Указываете данные о себе.
Загружаете фото паспорта и СНИЛС, документов на автомобиль. Отправляете заявку на рассмотрение.
В течение получаса оглашается решение. После к заемщику выезжает представитель Кредит Клаб, или заемщик сам приезжает в офис на авто.
Происходит осмотр автомобиля, определяется его рыночная цена, назначается возможная сумма кредита.

Процесс оформления завершается подписанием кредитного договора и договора залога. Деньги в течение двух суток переводятся на указанную заемщиком банковскую карту. Машина остается у него.

Калькулятор ежемесячных платежей

9.5% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Какой ваш возраст?

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Где вы проживаете?

Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

До 1 года

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?

Есть у вас автомобиль?

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Сумма кредита зависит от рыночной стоимости автомобиля. Ориентируйтесь на то, что получите не более 50% от нее. Кроме того, по условиям программы кредитования под залог авто Кредит Клаб выдает не более 500 000 рублей.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

В этом случае по условиям договора Кредит Клаб организует поиск и изъятие заложенного имущества. Оно реализуется с аукциона: вырученные деньги идут на погашение долга, остаток передается заемщику.

Какая ставка будет назначена?

Минимальная ставка по программе — 9,5%, но фактически она будет выше. Ставка назначается по итогу рассмотрения. Она будет меньше, если заемщик предоставил справки.

Как быстро я получу деньги?

Если подать заявку в первой половине дня, к вечеру уже можно заключить договор. Далее заемщик в течение двух дней ждет поступление средств на карту.

Как происходит погашение займа?

Равными ежемесячными платежами, которые переводятся на реквизиты, указанные Кредит Клаб. Также можно вносить оплату с карты в личном кабинете заемщика.

Категории

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

общегражданский паспорт;
водительское удостоверение;
документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Как работает кредит под залог автомобиля

Чтобы взять кредит под залог автомобиля, нужно подготовить пакет документов. Конкретный перечень предоставит специалист кредитного брокера «Третий Рим» в процессе согласования условий сделки.

Специалист подбирает подходящие предложения от банков и отправляет в них заявки о выдаче кредита. Получив ответ от банков, условия ещё раз согласуют с клиентом, потому что они могут отличаться от первоначальных. Из всех ответов выбирают самый подходящий для потенциального заёмщика.

Затем проводят оценку транспортного средства. Учитывают марку авто, его состояние и год выпуска. В зависимости от уточнённой стоимости сумма кредита может меняться. Если стороны всё устраивает, подписывают документы и оформляют наложение обременения на автомобиль.

Клиент получает деньги любым удобным ему способом: на счёт или наличными.

Следует учитывать, что существует ряд ограничений в получении кредита под залог автомобиля:

Возраст до 21 года.
На автомобиле уже есть обременение.

Вопросы про автокредиты

Залоговое кредитование позволяет получить одобрение даже с плохой кредитной историей или низким уровнем дохода. Наложение обременения выступает гарантией безопасности сделки для банка. Выбрать и оформить автокредит под залог автомобиля можно на нашем финансовом портале. Актуальные предложения на выгодных условиях размещены на этой странице.

В 2023 году потенциальный заемщик может рассчитывать на лояльные условия. Среди ключевых параметров автокредита под залог покупаемого автомобиля:

Процентная ставка. Варьируется в диапазоне от 0.01 до 27.9 процентов в год. Выгодные ставки характерны для программ на новые машины.
Срок погашения. Выплатить кредит на транспортное средство нужно в срок до 96 месяцев.
Лимит. Доступная сумма, как правило, не превышает 30000000.

В линейках банков представлены кредиты под залог покупаемого автомобиля с первоначальным взносом или без него. В среднем на этапе заключения сделки нужно внести до 15 процентов от стоимости машины.

Требования определяются финансовой организацией. Чаще всего они включают такие аспекты, как:

возраст старше 18 лет;
гражданство РФ;
постоянную или временной прописку в стране.

Постоянная заработная плата не входит в список основных требований, но является существенным плюсом для потенциального заемщика. Аналогичная ситуация обстоит с постоянной занятостью.

В каком банке выгодные предложения?

Самые лучшие варианты размещены на странице. Некоторые предложения собраны в таблице далее.

Как оформить автокредит под залог?

Получить средства на покупку машины можно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы подать заявку и получить одобрение в кратчайшие сроки, посетите наш финансовый портал. Как заполнить запрос на выдачу:

перейдите на эту страницу и выберите желаемое предложение;
заполните обязательные поля данными;
пошлите запрос в банк и дождитесь одобрения;
подтвердить параметры договора с помощью SMS-кода;
сходите в офис для подписания документов.

Что значит кредит под залог автомобиля?

Это тип целевого кредитования, при котором до момента оплаты задолженности машина находится в обременении. Ее нельзя продать, обменять, подарить или сдать в аренду без согласования с банком.

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля?

Это хороший способ увеличить шансы на одобрение. При своевременном погашении оформление сделки не сопряжено с рисками.

Можно ли в Сбербанке взять кредит под залог авто?

Подобные программы есть и у Сбербанка. Однако более выгодные варианты размещены на этой странице.

Чем опасен кредит под залог авто?

При несвоевременном погашении банк может забрать машину для реализации и закрытия задолженности. Также клиент ограничен в проведении операций с транспортом.

Что ищут пользователи

Автокредиты под залог в городах