Можно ли забрать страховку за кредит в сбербанке после погашения кредита досрочно

Когда можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Российское законодательство позволяет получить обратно деньги за страховую услугу в двух случаях:

до 10 млн

на срок до 5 лет

в «период охлаждения»;
при полном досрочном погашении долга.

Что такое «период охлаждения»? Это 14-дневный период с момента заключения страхового договора. В это время можно отменить действие страховки и вернуть всю сумму оплаты.

Такой двухнедельный срок стал возможен благодаря Центральному банку РФ. Он отреагировал на многочисленные заявления о том, что менеджеры заставляют оформлять страховку, иначе кредит не будет одобрен. Вначале был установлен 5-дневный период для отказа от услуги. Но в 2017 году количество дней возросло.

14-дневный период – это минимальный срок. Организации по своему усмотрению могут его продлить. Но в Сбербанке установлен стандартный срок.

На 15 и последующие дни договор с компанией расторгнуть можно, но страховая премия не возвращается.

Второй случай денежного возврата – досрочное погашение кредита. В этом случае отпадает необходимость страхования. Размер суммы, которую можно получить, рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от оставшегося срока действия полиса.

до 300 тыс

Зачем вообще оформлять страховку при ипотеке

Есть два вида страхования при ипотеке: страхование жизни и здоровья и страхование залогового имущества.

Страхование имущества — обязательный вид страхования при ипотеке. Без него банк не выдаст вам кредит.

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

Возможно ли взять кредит без страхования

Тем, кто не желает сталкиваться с навязчивыми банковскими менеджерами, стремящимися любыми способами заставить взять страховку, рекомендуется подать заявку через Сбербанк Онлайн. Там в бланке анкеты присутствует специальная строка по отказу от данной услуги. Достаточно отключить данную опцию.

При обращении в банк за кредитом лично сразу предупредите служащего о нежелании страховаться. Помимо этого следует внимательно заполнять анкету и в нужном месте сделать пометку об отказе. Не стоит надеяться, что банковский работник так просто отступится. Его доводы могут быть настолько убедительными и аргументированными, что некоторых удается уговорить.

Если напор со стороны оформителя слишком усиленный, то можно сослаться на ГК РФ. Законодательством не оговаривается обязательное исполнение предлагаемых банком дополнительных услуг (статья 935 и 16). Только заемщик может столкнуться с отказом в выдаче ссуды без объяснения причины. Либо кредит одобрят, но по невыгодному тарифу. Это тоже не воспрещено законом.

Какие существуют виды страховых продуктов

Всего выделяют два вида страхования – это добровольное и обязательное:

Страхование жизни и здоровья заёмщика – добровольное.

Сложные ситуации

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Речь о самом дорогом полисе финансовой защиты Сбербанка, который на практике продается чаще всего. Он защищает на случай смерти заемщика, плюс страхуется его здоровье, дается защита на случай потери работы. Вишенка на торте — риск снижения оклада. Такой полис обойдется заемщику в 4,8% от суммы кредита.

К описанной выше услуге добавляется риск снижения оклада. Страховым случаем станет ситуация, если предыдущий размер оклада заемщика снижается на 15% и более. Клиент будет получать компенсацию от СберСтрахование в течение 6 месяцев после наступления события.

Возврат в период охлаждения

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.

Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Как все происходит в этом случае:

Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.

Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.

Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.

Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.

Как и когда можно отказаться от страховки

Чтобы лишний раз не рисковать, лучше сразу согласиться на условия банка. После получения займа можно повторно посетить офис и написать отказ от страхового полиса. Для этого достаточно подать заявление. Заемщик вправе сделать это в течение всего периода страхования.

Всю стоимость полиса страховое учреждение вернет, если клиент обратился с подобным требованием в течение месяца с момента подписания договора (до первого взноса). А затем можно рассчитывать только на 50% компенсации. Чем больше затягивать с процедурой отказа, тем меньшую сумму выдадут.

Банк может пойти на разные хитрости, чтобы воспрепятствовать подобным действиям заемщика. Поэтому важно при подаче заявления сразу уточнить сроки его рассмотрения.

Пошаговая инструкция по отмене страхового полиса:

Сами подходят в банковский офис, где брался кредит.
Грамотно составляют заявление, куда вносят номера договоров (кредитного и страхового).
Пишут от руки заявление о желании расторгнуть страховое соглашение и получить денежные средств за страховку.
Контролируют принятие документов. Для чего менеджер должен на бумагах поставить печать, дату и личную подпись.
Интересуются, когда можно узнать окончательное решение по данному вопросу.

Нередко заемщику приходится сталкиваться с неправомерными действиями со стороны банка по отношению к отказному заявлению (намеренное затягивание рассмотрения). Тогда рекомендуется проявить настойчивость и повторно подавать заявку. Если и это не дает результата, то стоит обратиться к руководителю Сбербанка либо в Роспотребнадзор. Иногда дело доходит и до Прокуратуры. Обычно на практике все решается мирным путем.

Сколько стоит финансовая защита Сбербанка

Цена услуги — последнее, о чем говорят вслух представители банка, принимающие заявку на получение кредита. Им крайне важно продать финансовую защиту, выполнить поставленный план.

На деле существует несколько вариантов финансовой защиты с разными страховыми случаями и условиями заключения договора. Стоят услуги 2,4-4,8% в год. Конечно, никто ничего не расшифровывает, часто менеджер просто включает в договор самый дорогой продукт, толком не разъясняя условия.

Если заглянуть в условия заключения договора по программе финансовой защиты заемщиков, то стоимость услуги определяется по следующей формуле:

Страховая сумма (сумма кредита) * на тариф (2,4-4,8%) * на срок кредита.

Например, если сумма кредита составляет 300 000 рублей и срок кредитования — 3 года, расчет стоимости финзащиты Сбера будет таким:

при тарифе 2,4% — 21 600 рублей;
при тарифе 3,6% — 32 400 рублей;
при тарифе 4,8% — 43 200 рублей.

Обычно заемщику не дают никакого выбора. Если менеджер видит, что клиент 100% возьмет услугу, он подключит страховку с самым высоким тарифом.

В итоге получится, что на руки наш потенциальный заемщик получит 300 000 руб., а в договоре будет фигурировать сумма 343 200 рублей. И процентная ставка будет начисляться именно на эту сумму. То есть кроме комиссии за финансовую защиту Сбербанка клиент заплатит еще и стандартные кредитные проценты.

Если с покупки страховки прошло меньше 14 дней

Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.

Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

Если в возврате страховки отказывают

Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

Подробнее об этом на сайте ЦБ РФ — https://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html

На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.

Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.

По сути это обычное страхование заемщиков. При наступлении страхового случая возмещению подлежит сумма до 100% от лимита кредита. То есть если вы взяли кредит в 300 000 на 3 года, все 3 года действует защита. И даже если страховой случай наступает в последний месяц действия ссуды, можно получить возмещение до 300 000 рублей.

Но сумма возмещения в любом случае будет зависеть от того, что именно случилось. Для каждой отдельной ситуации предусмотрены свои правила, которые прописаны в договоре на оказание услуги.

Финансовая защита Сбера предполагает защиту такого вида:

жизни;
здоровья;
от потери работы;
от снижения оклада.

Это 4 основных страховых случая. Но Сбер предпочитает продавать комбинированные страховки. Например, самая дешевая комбинация жизни и здоровья стоит 3,3% в год от суммы кредита. Самая же дорогая страховка в 4,8% в год предполагает защиту по всем пунктам.

Самая дешевая защита с ценой в 2,4% в год — просто жизни, то есть на случай смерти заемщика при условии, что у клиента нет инвалидности и серьезных заболеваний на момент подписания договора. По факту этот дешевый продукт сотрудники Сбера продают редко, они предпочитают подключать более дорогие комбинации.

Если вы уже оформили кредит

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Возвращаем деньги за страховку от Сбербанка

Российские банки зарабатывают не столько на процентах, сколько на том, что смогут «продать» клиенту, и страховка – самое дорогое из этого. Ее могут называть «финансовой защитой», могут утверждать, что она обязательна и влияет на одобрение кредита. Это не так – от страховки можно (а часто и нужно) отказываться. В том числе и после того, как кредит с включенной в него страховкой уже оформлен.

Чем отличается страховка по кредиту?
Какие существуют виды страховых продуктов
Можно ли вернуть деньги за страховку?

Это платная услуга!

Реалии таковы, что подавляющее большинство россиян не обладают достаточной финансовой грамотностью, чем и пользуются банкиры, зарабатывая “лишние” миллионы. Страхование заемщиков приносит банкам огромные деньги. По факту может только один заемщик из 100 обратится за выплатой при наступлении страхового случая. А заплатят Сбербанку по полной все 100 человек.

Менеджерам Сбера нужно обязательно продать услугу, подключить заемщика к финансовой защите. Часто они действуют так, что клиент даже не понимает, что вообще покупает, что он за это будет платит из своего кармана.

Дело в том, что стоимость финансовой защиты Сбера включается в тело кредита, увеличивая сумму долга. То есть по факту на эту цену после пойдут и проценты. А заемщики в своем большинстве подписываю договора, не вникая в них, поэтому и не замечают расхождение в сумме.

ОТ АВТОРА. Мой брат оформлял наличный кредит в Сбере, на подписание договора я пошла с ним. Брат даже не заметил, что вместо получаемых на руки 200 000 в договоре фигурировала сумма кредита в 230 000. Они и не понял, что покупает финансовую защиту за 30 000 рублей. От услуги он в итоге отказался.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Полис страхования жизни и здоровья

Стоимость этого полиса — 3,3% в год от суммы кредита. По сути, если заемщик сам желает воспользоваться программой защиты, ему лучше выбрать как раз этот вариант.

Это классическая страховка жизни и здоровья. Страховые выплаты полагаются при наступлении следующих событий:

смерть заемщика. В итоге выплату получают его наследники;
временная утрата общей трудоспособности из-за заболевания сроком более 15 дней, диагностированного после заключения договора;
временная нетрудоспособность сроком более 7 дней в результате несчастного случая;
госпитализация в результате несчастного случая;
первичное установление критических диагнозов: инсульт, инфаркт миокарда, онкологического заболевания;
получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, диагностированного после заключения договора со Сбером.

Если критическое заболевание было диагностировано у заемщика до покупки финансовой защиты Сбербанка, по стандартной программе клиент выплату не получит. Для таких клиентов есть отдельные программы.

Выглядит все очень даже неплохо. Но у каждого подпункта есть много исключений, о которых точно не скажет менеджер, продавая услугу финансовой защиты. Например, вот только часть исключений по разделу критических заболеваний:

И еще важный момент — 100% компенсации застрахованной суммы, то есть сумму кредита, получат только наследники заемщика при его смерти или при получении застрахованным инвалидности 1 или 2 группы.

Если речь о временной нетрудоспособности, клиент получит компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита за каждый день “простоя”, НАЧИНАЯ С 16 ДНЯ. Но не более 2000 в день. Например, если вы просидели дома 20 дней, то получите компенсацию за 5 дней. При сумме кредита в 300 000 это 1500 в день, то есть 7500 рублей.

Если же речь о госпитализации, отсчет идет с первого дня, но ставка 0,3%. То есть при сумме кредита 300 000 это 900 рублей за день. Максимальная выплата — 2000 рублей в день.

Финансовая защита жизни и здоровья — объективно полезная услуга. Но важно внимательно изучить все условия предоставления компенсации при наступлении страхового случая.

Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка

Конечно, тут решать только самому заемщику. К сожалению, в подавляющем числе случаев менеджеры Сбера просто не дают ничего решать. Они всяческими путями вводят заемщика в заблуждение. Например, включают защиту в договор по умолчанию или говорят, что без нее оформление кредита или его одобрение невозможны.

Конечно, это все ложь. Финансовая защита Сбербанка — добровольная услуга, которая подключается по желанию заемщика. Только вот часто это “добровольное желание” становится искусственным, клиент подписывает бумаги, будучи введенным в заблуждение.

Если вы оформляете ипотеку, то вопрос подключения к финзащите встанет остро. Если ее не купить, Сбер повысит ставку — это стандартная практика всех ипотечных банков.

Если же разобраться объективно, при большой сумме кредита и приличном сроке можно рассмотреть варианты отдельного страхования жизни, здоровья или комплекс жизнь+здоровье. Остальные же риски от потери работы или сокращения оклада — это те ситуации, когда клиент просто платит в пустоту. Но решать только вам.

Добавлю также, что услуги страхования оказывает не сам Сбербанк, а его дочерняя организация СберСтрахование. Так скажем, вся прибыль остается в одной кормушке.

Как отказаться от ненужной страховки Сбербанка?

Сбербанк, будучи крупным кредитором, ко всей продуктовой линейке прилагает полис. На примере банка рассмотрим, что делать клиенту, решившему отказаться от дополнительной услуги:

Явиться в любое из отделений Сбербанка и попросить бланк заявления по отказу от страховки (допускается написать документ полностью от руки). В нем указывается: наименование страховой компании, адрес, персональные данные и реквизиты.
Подготовить пакет бумаг, включающий: копию паспорта, копию кредитного договора, копию полиса, справку о том, что у заемщика не имеется открытых долгов перед банком. Приложить к документам заявление.
Представить документы в отделении Сбербанка или отослать их по почте, заказав уведомление о вручении.
Дождаться решения Сбербанка по заявлению и последующего зачисления средств.
Если пакет бумаг отказываются принять, клиент вправе написать жалобу руководству финучреждения, а в крайнем случае — обратиться напрямую в Центробанк, Роспотребнадзор или Прокуратуру.

МосИнвестФинанс, Лиц. № —

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

до 500 млн

на срок до 30 лет

Получить кредит с плохой историей

Опытным заемщикам известно, что от страховки можно отказаться и в момент заключения кредитного договора. Для этого необходимо:

В момент оформления кредита сообщить, что вы не нуждаетесь в страховании.
Написать заявление об отказе, настояв на проставлении на нем метки о приеме.
Если заявление снова проигнорировали, смело обращаетесь в вышестоящие инстанции.

Важный нюанс: если в договоре, подписанном заемщиком, страхование значилось добровольным, вернуть деньги за полис будет трудно. А вот отсутствие всякого пункта о страховке — серьезный повод обратиться в суд (об этом ниже).

Можно ли вернуть деньги за страховку?

На самом деле, если услуга клиенту была навязана, от нее можно отказаться. Сделать это можно несколькими способами, о которых пойдет речь ниже.

Возврат суммы за страховку в период охлаждения

После заключения кредитного договора со страховкой у клиента есть 14 дней на то, чтобы отказаться от участия в программе страхования. Это время называется «периодом охлаждения». В течение первых двух недель заёмщик может легко и быстро вернуть деньги за навязанную услугу.

Вернуть деньги в первые 14 дней проще, чем по истечении периода охлаждения:

на возврат уплаченной за страховку суммы. Единого бланка нет, лучше всего обратиться в страховую компанию и написать заявление у них.
На одном из экземпляров сотрудник компании ставит отметку о приеме заявления.

К заявлению дополнительно прикладывается паспорт заемщика и застрахованного лица, сам договор страхования, чек, который подтвердит факт уплаты страховой премии, а также реквизиты счета, куда нужно вернуть деньги.

Согласно законодательству деньги должны быть возвращены страхователю в течение 10 дней после того, как страховая получила все необходимые документы.

По истечении двух недельного срока

Если 14 дней истекли, то вернуть деньги будет сложнее. Возможно, придется обращаться к юристу. Если услуга по страховке включена в ежемесячный платеж, отказаться от навязанной опции будет легче. Некоторые страховые компании предусматривают возможность частичного возврата средств, если страховой случай становится уже неактуальным. Если вдруг клиент уже умер, а причина смерти не входит в перечень установленных договором страховых случаев.

Таким образом, можно написать в страховую компанию и приложить ряд документов:

человека, оформившего кредит, или же свидетельство о его смерти, если клиент ушел из жизни;
справку или свидетельство, подтверждающие, что причина смерти не является страховым случаем.

Также страхования компания может дополнительно еще запросить некоторые документы. Когда компания получит все необходимые документы, сумма пересчитывается, и ее возвращают в срок не позднее 15 дней.

Как вернуть сумму при досрочном погашении

Финансовая защита по кредиту приобретается на весь период, на который оформляется кредит. В случае досрочного погашения кредита, страховка продолжает действовать и при наступлении страхового случая заёмщик может ей воспользоваться. Если заемщик желает вернуть потраченные средства на страховку, то сумма рассчитывается по следующей схеме:

Например, кредит был заключен на 36 месяцев, а стоимость страхования составила за это время 20 000 руб. Застрахованный погасил кредит за 18 мес., то есть, получается, что он может вернуть деньги в размере 10 000 рублей.

Для этого заёмщику необходимо получить справку о досрочном погашении ссуды и написать заявление в СК.

Если же кредитный договор был оформлен, например, на 30 месяцев, а страхование только годовое и оформлено на 36 месяцев, то после погашения кредита заёмщик может вернуть сумму страховой премии за 6 месяцев.

Банки и страховые компании не хотят терять деньги, поэтому будут стараться всеми силами навязать страховку. Однако не стоит забывать, что страхование добровольное, поэтому при желании от него можно всегда отказаться.

Главное – знать свои права и алгоритм действий. Даже если придется обращаться в суд, не стоит этого бояться. Как показывает судебная практика, часто суд выносит решение не в пользу страховой компании.

Чем отличается страховка по кредиту?

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика по кредиту всегда добровольная и обычно оформляется вместе с кредитным договором (кроме ипотеки, где полис нужно оформлять отдельно каждый год). Страховка в теории позволяет заемщику избежать проблем с выплатой кредита при наступлении непредвиденных событий, связанных с его жизнью и здоровьем.

Если наступает страховой случай, платить по кредиту будет страховая компания. Страховые случаи зависят от приобретаемого полиса и поэтому включают в себя:

смерть в результате несчастного случая или болезни;
инвалидность I и II группы, приобретенные в результате несчастного случая или болезни;
временная потеря трудоспособности;
увольнение заемщика по независящим от него причинам (сокращение численности штата, ликвидация компании и т.д.).

Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщику навязывают страхование жизни и здоровья. Банки пользуются юридической неграмотностью и растерянностью клиентов и просто «продают» страховку вместе с кредитом. Но как показывает практика, перечисленные выше страховые случаи наступают крайне редко, поэтому заемщик просто-напросто тратит деньги на приобретение полиса страхования, а стоит он весьма недешево.

Каждый банк сотрудничает с какой-то одной страховой компанией. Что касается Сбербанка, то страхование осуществляет дочерняя компания Сбербанк Страхование.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Это выводы из пунктов 7 и 8 обзора судебной практики от 5 июня 2019 года.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 . Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Море полезных статей о финансах

В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Зачем нужна банку страховка от заемщика

На фоне завышенных процентных ставок на банковские кредиты, предлагаемая дополнительно страховка существенно меняет итоговую сумму долговых обязательств заемщика. Порой, переплата достигает до 200% за весь период кредитования. Поэтому для многих, желающих взять заем, актуален данный аспект.

Банки же стараются всячески уговорить клиента на оформление страхового полиса в силу собственной выгоды. В первую очередь это является гарантией возврата выданных денежных средств, если не от заемщика, то от страховой компании. Последний случай возможен в ряде непредвиденных ситуаций, к которым относятся:

утрата трудоспособности вследствие получения инвалидности;
потеря стабильной работы;
финансовые проблемы, возникшие в результате различных семейных обстоятельств;
снижение работоспособности из-за серьезного заболевания;
смерть заемщика.

В этом плане особенно рискуют люди пенсионного возраста. Это обусловлено их некрепким здоровьем. В случае смерти или болезни, наследники вправе обратиться к страховщику и освобождаются от выплаты задолженности.

При наступлении любого из перечисленных случаев требуется незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, чтобы уточнить вопрос по поводу подачи соответствующего заявления.

В течение определенного срока проблемный заемщик обязан предоставить в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности по неумышленным обстоятельствам.

Что дает страховка по кредиту?

Страхование призвано материально защитить банк и заемщика от последствий непредвиденных ситуаций. Сегодня выделяют четыре основных вида данной услуги:

Страхование жизни и здоровья — действует в случае болезни или смерти страхователя, когда закрытие долга берет на себя страховая компания;
Страхование от потери работы — дает возможность не выплачивать банку остаток задолженности;
Страхование залогового имущества — гарантирует банку компенсации, если предмет залога был поврежден или испорчен;
Страхование титула — действует, если утрачивается право собственности (например, на жилье).

до 5 млн

на срок до 7 лет

Обязательными являются только две услуги: страховка авто и недвижимости. Остальные виды страхования — добровольные, и на этих полисах заемщики часто хотят сэкономить. Такой подход объясняется минусами страховки, которые в совокупности могут перевесить все плюсы:

Если клиент не видит для себя выгод, он вправе отказаться от полисов по страхованию жизни, титула и от потери дохода. Но насколько реально договориться с банком, кровно заинтересованном в страховке? Рассмотрим позицию закона на этот счет.

Частые вопросы

У клиента есть на это 14 дней. Если вы передумали, обратитесь со всеми страховыми документами и чеками в офис Сбербанка. Там напишите заявление, по итогу его рассмотрения вам вернут деньги в размере 10%.

Как отказаться от финзащиты Сбера, если прошло больше 14 дней?

Вы можете отказаться от услуги, обратившись в отделение Сбербанка и написав заявление. Но в этом случае действие будет бессмысленным, так как возврат денег не производится.

Что делать, если сотрудник Сбера не оформляет кредит без защиты?

Это неправомерное действие. Если менеджер слишком активно навязывает финансовую защиту, говорит, что без нее кредит не выдается, просите позвать руководителя отдела. Или же сразу на месте звоните с жалобой на номер 900. После этого напор угаснет.

Мне оформили финансовую защиту без моего ведома, что делать?

Вы в любом случае подписали заявление на подключение к финансовой защите Сбербанка, поэтому полагается, что ознакомились с условиями предоставления услуги и согласны с ней. Отказ возможен только в течение 14 дней после покупки. Если прошло больше, можете искать правды в суде, но как показывает практика, часто это становится бессмысленным.

Что делать при наступлении страхового случая?

Вам необходимо связаться со СберСтрахованием. Позвоните на номер 900, вас переведут куда нужно. Вам дадут инструкцию в зависимости от вида страхового случая и скажут, какие документы необходимо собрать для получения компенсации.

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.

Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные.

Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.

Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.

Реально ли взять кредит в Сбербанке без оформления страховки?

В статье подробно рассмотрена тема, как взять стандартный потребительский заем в Сбербанке без оформления страховки. Также изложены способы отказа от страхового полиса по одобренной кредитной заявке. Здесь же можно ознакомиться с видами кредитования, по которым страховка является обязательным пунктом.

Взятие кредита в Сбербанке и любом другом финансовом учреждении не обходится без предложения оформить страховой полис. Подобная услуга хоть и не является обязательной, но существенно влияет на процентную ставку заема. Если банку это выгодно по многим параметрам, то клиенту придется значительно переплачивать. Поэтому многих потенциальных заемщиков волнует вопрос, как избежать навязывания всевозможных дополнительных банковских услуг, в том числе и страхования.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

Как написать заявление на возврат страховки?

В каждом финучреждении принят типовой бланк для заявления — именно его заполняет и подписывает заемщик. В Сбербанке такой документ включает:

ФИО, паспортные данные, адрес и телефон страхователя;
Серия и номер страхового договора, дата его заключения;
Причины, по которым лицо отказывается от страховки (нужно выбрать один из вариантов): нет нужды в договоре страхования; в условия страхования обнаружены неприемлемые пункты; иные причины;
Реквизиты для перечисления средств от стоимости страховки;
Подпись страхователя и дата подачи заявления в финучреждение.

до 3 млн

Образец отказа от страховки, принятого в Сбербанке, представлен ниже:

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

Долгое время считалось, что страховка — обязательный «атрибут» любого кредита. Однако ГК РФ и Центробанком постановлено: заемщик вправе не только отказаться от полиса, он и вернуть за него деньги. Загвоздка в том, что такому клиенту кредитная организация может вовсе отказать в ссуде, не называя причины.

Но чаще заявителя поставят перед выбором:

Оформить кредит со страховкой, но под более выгодный процент;
Отказаться от страховки, но выплачивать большую ставку ежемесячно.

Клиенты опасаются, что кредит без полиса окажется дорогим, поэтому под давлением банка выбирают платить за ненужную услугу. На практике же, более высокий процент может оказаться выгоднее стоимости полиса. Так, в отдельных страховка составляет до 50% от размера всего кредита.

Взять кредит под залог квартиры

Если же заемщик решает взять ссуду без страховки, он должен соблюсти условия:

Возможность вернуть деньги указывается в договоре. Если документального подтверждения нет, возврата средств сложно добиться через суд.
С 01.01.2018 вернуть полную стоимость полиса можно в течение 14 календарных дней с момента заключения договора (т.н. период охлаждения), если не наступил страховой случай.
Частично вернуть стоимость полиса можно, досрочно погасив задолженность перед банком.
Вернуть страховку могут лишь заемщики, у которых нет просрочек по выплатам.

Важный нюанс касается размера выплат — полного или частичного. Если на момент отказа от страховки полис еще не начал действовать, клиент возвращает себе полную стоимость. Если же договор о страховании вступил в силу, компания вычтет сумму за то время, что заемщик находился под ее материальной защитой.

Если отказаться от страховки по кредиту

Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.

Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.

Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.

Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Какие документы нужны для возврата денег по страховке

В каждом конкретном банке или в страховой компании может быть свой список документов, которые нужны для возврата денег по страховке. Тем не менее, в большинстве случаев вам понадобятся:

Паспорт РФ
Договор ипотечного кредитования, в рамках которого вы покупали недвижимость
Договор купли-продажи недвижимости
Договор страхования жизни или залогового имущества, неиспользованную сумму по которому вы хотите получить обратно
Справка из банка о том, что ипотека погашена
Заявление на возврат неиспользованных средств по страховому полису

Если кредит погашен досрочно

В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.

Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).

Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.
В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.

Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в «период охлаждения»?

Получить всю потраченную сумму реальнее всего именно в это время. Обращаем внимание, что дни, которые входят в период, – это календарные, а не рабочие дни.

Деньги компания может вернуть только за добровольное страхование:

здоровья клиента;
транспорта (КАСКО);
рисков в финансовых операциях;
от болезней, а также несчастных случаев.

Подать заявление для совершения процедуры можно:

в отделении банка;
с помощью почтового отправления (заявление и документы).

Если удобен первый вариант, то нужно прийти в офис и взять с собой:

заявление о прекращении действия договора;
паспорт;
чек об оплате страховых услуг;
желательно – договор.

Что нужно отправить по почте?

заявление;
ксерокопию паспорта;
копию документа, подтверждающего факт оплату полиса.

В анкете-заявлении нужно указать:

личные данные – фамилия, имя и отчество, гражданство, информация из паспорта (серия и номер, дата выдача и организация, которая выдавала);
контакты – адрес проживания и номер мобильного телефона;
номер заключенного страхового договора, а также точная дата его подписания;
реквизиты для перевода денег физическому лицу – номер счета, данные банка (можно указать номер карты или счета в другой кредитной организации, не в Сбербанке).

Деньги должны быть переведены на счет в течение недели после получения заявления банком.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита Сбербанка

Еще одно основание для получения денег за неиспользованный полис – прекращение действия страхового риска. Речь о досрочном погашении долга. То есть кредит выплачен, поводов для наступления страхового случая нет, а страховка все еще действует.

В этом случае возвращается не вся сумма, а только часть. Сколько конкретно, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Сумма зависит от количества дней, которое осталось до окончания первоначального срока, указанного в договоре.

Как действовать при досрочном погашении?

Внесите необходимую сумму на счет банка для полного расчета с долгом.
Возьмите справку о погашении кредита.
Подождите, пока банк или страховое агентство обработает заявку, а затем предоставит расчет выплат.
Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в течение десяти календарных дней. Способ перечисления средств должен быть указан в письменном заявлении (номер карты или счета).

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?

Первый шаг для рассмотрения просьбы клиента – обращение в головной офис. Возможно, отказ связан с непрофессионализмом сотрудника, и вышестоящее руководство примет заявку. Ведь если клиент обратился в 14-дневный период или при досрочном погашении, то закон на его стороне. Кредитное учреждение и страховое агентство обязаны возместить расходы.

до 30 млн

В случае отказа можно ссылаться на следующие законы и документы:

Гражданский кодекс РФ (статьи 1102, 359, 958);
закон «О защите потребителей» (статья 10 и 32).

Если это не помогло, следующая инстанция, которая может разрешить ситуацию, – Роспотребнадзор. Это федеральная служба, которая следит за выполнением прав потребителей. Так как при отказе в возврате страховой премии права потребителя нарушены, то можно смело туда обращаться. Можно позвонить на круглосуточную горячую линию или обратиться в консультационный центр.

Альтернативой консультации в Роспотребнадзоре может стать обращение в суд. Это самая крайняя мера, если диалога с компанией и банком не получается. Перед обращением нужно убедиться, что:

в договоре есть пункт о возврате средств за страховую премию;
что клиент имеет право получить деньги. То есть заявление написано после досрочного погашения или в 14-дневный период после заключения контракта;
страховой случай не наступал и компенсация не была выплачена.

Перед обращением в суд лучше пообщаться с квалифицированным юристом.

до 20 млн

на срок до 20 лет

Часто задаваемые вопросы

Является ли страховка по кредиту обязательной?

Нет, от услуги можно отказаться. Обязательно нужно оформить полис только на залоговое имущество при ипотеке.

Почему банк настойчиво просит оформить полис?

Потому что это гарантирует оплату кредита в любых непредвиденных обстоятельствах – получение инвалидности, смерть и т.д.

Есть ли плюсы у страхования по кредиту?

Конечно, несмотря на дополнительные финансовые затраты, есть очевидные преимущества. Не нужно переживать за долг. При наступлении страхового случая, кредит будет погашен компанией, а не перейдет к родственникам или не заставит объявить о банкротстве.

Что делать, когда Сбербанк отклоняет заявку на кредит, если нет оформленного полиса?

В таком случае можно оплатить полис, а затем расторгнуть соглашение в период 14-ти календарных дней после подписания договора?

Можно ли получить деньги вне «периода охлаждения»?

Да, это возможно, но только тогда, когда страхование теряет свою силу, то есть погашение долга до установленного в договоре срока. В других ситуациях расторгнуть соглашение можно, а вот получить обратно деньги – нет.

Сбербанк: как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Нужно прийти в отделение кредитно-финансовой организации или непосредственно в агентство. При себе нужно иметь заполненное заявление, оригинал паспорта документ, подтверждающий оплату услуги. Альтернативный вариант – отправка документов по почте.

В какой срок должны быть переведены деньги агентством?

Агентство обязано перечислить страховую премию в течение 10 дней после обращения клиента.

Кредит «Смотри – 5,55%»

до 275 тыс

на срок до 2 лет

Защита жизни, здоровья и от потери работы

То есть к программе защиты жизни и здоровья Сбербанк подключает защиту на случай потери работы. Такой полис стоит 4,1% в год от суммы кредита. Первые два пункта страховых случаев рассмотрены выше. Поэтому здесь уделим внимание пункту “потеря работы”.

Если заемщик и работодатель расторгают трудовой договор по соглашению сторон, это является страховым случаем и предполагает получение компенсации. Но есть исключения:

если общий трудовой стаж застрахованного лица составляет меньше 12 месяцев;
если расторгаемый трудовой договор действовал менее 6 месяцев;
если речь о потере работы по совместительству;
если в итоге срок потери занятости составил меньше 32 календарных дней.

При наступлении такого страхового случая СберСтрахование выплатит застрахованному компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита, но не более 2000 рублей за день. Но компенсация полагается за дни с 32 по 122 с момента факта потери работы.

Есть также полис, защищающий на случай недобровольной потери работы, например, в результате сокращения. Если это комплекс со страховкой жизни и здоровья, то он будет стоить 3,6% в год от суммы кредита.

Как вернуть страховку, если ее навязали?

1 января 2018 года Центробанк выпустил новое указание, продлевающее «период охлаждения». Теперь в срок до 14 дней, наступивших с момента подписания договора, заемщик вправе вернуть полную стоимость страховки. Если претензия поступает позже, страховщик частично возмещает сумму полиса — за вычетом времени, что страховка реально действовала.

Требовать возврата можно двумя путями:

Обратившись в банк с письменной просьбой;
Через судебное разбирательство.

Начать всегда стоит во внесудебном порядке, причем с анализа имеющегося договора. Итак, если вы считаете, что страхование вам навязали, то:

Внимательно перечитайте договор с финучреждением, включая сопутствующие документы.
Если все условия четко прописаны, от идеи взыскать с банка стоимость полиса придется отказаться.
Если об отказе от страхования не упомянуто, смело обращайтесь в банк с претензией и требованием освободить вас от выплат.

Дальнейшие действия будут зависеть от реакции банка. Как показывает практика, на подобные жалобы клиентам отвечают отказом.

Рассчитать потребительский кредит

Возврат страховки после выплаты ипотеки в Сбере

Если вы погасили ипотеку СберБанка, вы тоже можете вернуть часть денег, потраченных на страхование. Для этого обратитесь в страховую компанию, где оформляли полис.

Если вы оформляли страховой полис залогового имущества в СберСтраховании, то при досрочном погашении кредита вы можете вернуть деньги за неиспользованную часть полиса. Подать заявление на возврат можно онлайн в личном кабинете СберСтрахования.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Если страховка вам не нужна:

Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.