На что лучше брать потребительский кредит в сбербанке

Дополнительные услуги и сервисы

Непосредственно оформление кредита и его перечисление на карту – абсолютно бесплатное и не облагается какими-либо комиссиями. Однако клиент может оформить одну из дополнительных услуг банка – формально это полностью добровольно.

Страховка – финансовая защита

Под понятием финансовой защиты Сбербанк скрывает один из нескольких видов добровольного страхования заемщика. В отличие от ипотечного кредита, по продукту «Кредит на любые цели» добровольное страхование жизни и здоровья заемщика никак не влияет на процентную ставку по кредиту (и по закону не может влиять на вероятность одобрения кредита).

Другими словами, если клиент откажется оформлять финансовую защиту, он не будет платить более высокую процентную ставку и не получит отказ в кредите по этой причине.

Всего есть несколько программ финансовой защиты:

  • страхование жизни и здоровья – стоит 2,4% от суммы кредита за каждый год, покрывает 50-100% суммы кредита в случае, если клиент получит инвалидность I-II группы или попадет на больничный более чем на 31 день (тогда выплата составит 0,5% от суммы кредита за каждый день с 32-го дня больничного);
  • страхование жизни, здоровья и на случай критического заболевания – стоит 3,6% от суммы кредита в год, покрывает еще и 50% суммы кредита, если у клиента диагностируют инсульт, инфаркт или онкологическое заболевание;
  • страхование жизни, здоровья и от потери работы – стоит те же 3,6% от суммы кредита, покрывает 115% платежа по кредиту в месяц, если клиента не по его воле уволили с работы (но только с 32-го дня после увольнения, и не более 3 месяцев в сумме, и не более 2000 рублей в день.

Стоимость страховки банк включает в сумму кредита и в момент его выдачи перечисляет страховой компании (своей же). В отличие от других видов страховки, если клиент решит расторгнуть договор финансовой защиты по потребительскому кредиту, страховая компания откажется вернуть ему уплаченные деньги (так прописано в условиях страхования). Исключение – расторжение договора в «период охлаждения», то есть, в первые 14 дней после его заключения.

Как следует из условий страхования, перечень страховых случаев не очень широкий, да и получить выплату смогут немногие (вряд ли кто-то в 2021 году останется на больничном дольше 31 дня). Поэтому оформлять такую страховку стоит лишь тем, кто имеет действительно серьезные риски тяжелого заболевания или увольнения по сокращению штата.

Возможность перенести первый платеж

Сбербанк по «Кредиту на любые цели» предоставляет возможность перенести первый платеж по кредиту – то есть, в первый месяц после его оформления клиент не будет платить ничего. Это можно сделать прямо при оформлении кредита – нужно проставить соответствующие пункты в заявке в Сбербанк Онлайн или сообщить об этом сотруднику банка.

Правда, как прописано в условиях кредитования, отсрочка погашения первого платежа предоставляется клиенту по усмотрению банка – и при согласии клиента. То есть, банк в теории может отказать в этой услуге.

Как сообщает банк, эта услуга:

  • полностью бесплатная и не требует уплаты комиссии;
  • не отражается на кредитной истории заемщика (пропуск первого платежа – не просрочка);
  • не меняет сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Но в ней есть один минус – такая услуга увеличивает срок кредита (и, вероятно, на бОльший срок, чем пропущенный месяц). Другими словами, банк продолжает начислять проценты за пропущенный месяц, и заемщику все равно придется их выплатить.

При желании услугу пропуска платежа можно оформить еще раз – если клиент проплатит как минимум 6 платежей по графику без просрочек и реструктуризаций.

С точки зрения клиента эта услуга не будет полностью бесплатной, но при необходимости она может помочь оплатить что-то другое – например, оплатить лечение, отдых или ремонт, направив на это средства, запланированные на погашение кредита.

Оценка кредитной нагрузки и шансов на одобрение

Как известно, любой гражданин России может раз в год бесплатно запросить в бюро кредитных историй расчет своего кредитного рейтинга. Однако что-то похожее предлагает и Сбербанк для своих заемщиков.

Фактически это две услуги:

  • расчет кредитного потенциала. Клиенту нужно заполнить небольшую анкету, после чего банк за несколько минут посчитает кредитный потенциал и сообщит, каковы шансы на одобрение кредита. Ответ придет в виде процента: 0% означает, что клиент не взял еще ни одного кредита, а 100% – что он исчерпал все свои возможности взять кредит. Повторять это можно не чаще раза в 30 дней, услуга бесплатна;
  • проверка актуальности текущих кредитов. Банк поможет проверить, числятся ли за клиентом другие кредиты – и попала ли в БКИ информация об уже закрытых кредитах. Это нужно, чтобы понять – сможет ли банк выдать такому клиенту еще один кредит.

Это достаточно интересные услуги – в отличие от отчета из БКИ, клиент сможет понять, готов ли Сбербанк выдать ему новый кредит. Учитывая, что услуга еще и бесплатная, ни к чему не обязывает и доступна раз в 30 дней – ею можно смело пользоваться.

Кредит №1. Нецелевой потребительский

Это самый востребованный кредитный продукт Сбербанка, его активно оформляют зарплатные клиенты и те, кто обращается в этот банк впервые. Граждан привлекают низкие процентные ставки, большие суммы выдачи и возможность тратить деньги как угодно.

Основные характеристики программы:

  • минимально Сбербанк выдает 30000 рублей;
  • предельная сумма для зарплатников — 5 млн., для обычных заемщиков — 3 млн. рублей;
  • срок заключения договора — до 5 лет;

На ставках стоит остановиться более подробно. Хоть кредиты Сбербанка в 2020 году и можно получить под выгодные 12,9% годовых, на практике этот процент доступен только зарплатным клиентам, которые оформляют более 1 млн. рублей. В остальных же случаях ставки будут иными:

  • если запрашивать до 300 000 рублей — до 19,9% годовых для всех категорий заявителей;
  • если сумма — 300000-1000000 рублей — до 17,9 годовых;
  • если брать больше 1000000: фиксировано 12,9% для зарплатников и 13,9% для остальных клиентов.

Важно! Точная ставка будет известная только по итогу рассмотрения заявки. Новым клиентам обычно устанавливаются самые высокие проценты по программе.

Что нужно для получения потребительского кредита Сбербанка

Если клиент зарплатный, процесс оформления для него будет предельно простым. Чтобы взять кредит в Сбере, такой заявитель должен предоставить один единственный документ — паспорт. Если же заемщик стандартный, он обязательно приносит справку 2-НФДЛ и заверенную копию трудовой (можно заменить на другие, аналогичные документы).

Сложных и невыполнимых требований к заемщикам нет

Требования к заемщику:

  • возраст — от 21 года, для зарплатных клиентов — от 18 лет;
  • на момент гашения ссуды по графику заемщику не должно исполниться больше 70 лет;
  • стаж на текущем месте трудоустройства — 3 месяца для зарплатников, 6 месяцев — для других заявителей.

Оформление кредита

Подать заявку на кредит наличными можно через Сбербанк Онлайн, но это актуально только для действующих клиентов банка. Если доступа к интернет-банкингу нет, процесс оформления потребительского кредита Сбербанка в 2020 году будет стандартным:

  • Изучите условия кредитования, процентные ставки, используйте при необходимости онлайн-калькулятор.
  • Соберите пакет необходимых документов и принесите его в офис Сбербанка, где есть отделение кредитования физических лиц (есть не во всех офисах).
  • Пройдите собеседование, составьте заявку на получение ссуды. Заявка рассматривается в течение 2-х рабочих дней.

Если банк принимает положительное решение, он приглашает заявителя вновь посетить офис, где будет подписан кредитный договор. Деньги выдаются не наличными, а перечисляются на карту Сбербанка: если ее у заемщика нет, происходит выпуск платежного средства.

Кредитный калькулятор Сбербанк

Сумма выплат составит

Сумма в конце срока

График платежей

  • Платёж по процентам, начисленным на остаток основного долга
  • Платёж по основному долгу

Таблица выплат

Отзывы о кредитном калькуляторе Сбербанка

Банк, разрушающий психику

Сбербанк списывает всю зарплату.

Единственный банк в России который не идёт на уступки и угрожает

Не дают учиться по образовательному кредиту

Некомпетентная служба поддержки

Впечатления от оформления кредита в Сбере

Списали алиментарные средства

Сбербанк списал алиментарные средства в размере 75 тысяч, предназначенные на жизнеобеспечение ребенка. Обращение не рассматривают, сроки затягивают, каждый раз перенося даты рассмотрения. Операторы хамят и отвечают как роботы.
Читать

Ставка по кредиту высоковата

Кредит №2. Потребительский под залог недвижимости

Раньше среди программ с обеспечением был и кредит с поручительством, но в 2020 году такой потребительской программы в Сбербанке больше нет. Если гражданину нужно получить большую сумму на самых выгодных условиях, он может оформить кредит под залог недвижимости. Это все так же будет наличная ссуда, средства от выдачи которой заемщик тратит на свое усмотрение.

  • Сумма кредита может достигать 10 млн. рублей, но не больше 60% от выявленной в результате оценки цены закладываемой недвижимости.
  • Договор можно заключить на долгий срок (до 20 лет).
  • Ставка для зарплатников — 13%, для остальных заемщиков — 13,5%. Если гражданин отказывается от покупки страхования жизни, ставка увеличивается на 1% (для любых клиентов).

Важно! При рассмотрении заявки на такой кредит Сбербанк в любом случае оценивает платежеспособность заявителя. Так что, если доход невелик, на большую сумму рассчитывать не стоит.

Что нужно для получения кредита

По условиям программы нужен залог недвижимости. Это может быть квартира, дом, гараж, земля. Имущество должно находиться в полной собственности заявителя и быть юридическим чистым. С полными критериями к предметам залога можно ознакомиться в банке. В целом они сводятся к тому, что объект должен находиться в хорошем состоянии.

Порядок оформления

Для начала нужно обратиться в Сбербанк и выяснить, одобрит ли он сделку. Заявитель собирает первичный пакет документов, приносит справки и ждет решение. Если заявка предварительно одобряется, тогда уже он собирает документы на недвижимость. В процессе обязательно делается оценка имущества, банк поможет выбрать аккредитованного оценщика.

Банк проверяет объект. Если он юридически чист и соответствует всем заявленным критериям, выдача потребительского кредита одобряется окончательно. Гражданин подписывает документы, страхует закладываемую недвижимость, после сделка регистрируется в Росреестре. В завершении происходит выдача денег переводом на карту Сбербанка.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Сбербанк давно и уверенно занимает первое место среди крупнейших финансовых организаций России практически по всем наиболее важным показателям деятельности. Поэтому нет ничего удивительного в том, что решение взять кредит в Сбербанке каждый день принимает большое количество потенциальных заемщиков.

  • «Рефинансирование». От 30 тыс. руб. до 3 млн. со ставкой от 11,9% годовых. Паспорт и еще один документ. Без залога, без справок, без поручителей.
  • «Нецелевой под залог недвижимости». От 0,5 до 10 млн. руб. со ставкой 12,5%на срок до 20 лет. Требуется предоставление паспорта и еще 4 документов, залог обязателен. От поручителей можно отказаться, но доход придется подтверждать.
  • «Владельцам личных подсобных хозяйств». Возможность получить от 30 тыс. рублей до полутора миллионов на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 17%. Зато не потребуется залога и будет достаточно паспорта РФ с еще одним документом. Нужен поручитель.

Наличие настолько разнообразных условий кредитования позволит без проблем подобрать подходящий вариант оформления займа для конкретных запросов и нужд клиента.

Требования к получателю

Перечень требований, предъявляемых к заемщику при выдаче потребительского кредита, зависит от вида займа.

  • Минимальный набор условий предусмотрен при оформлении кредита на рефинансирование. Главное требование в этом случае – отсутствие текущих просрочек и хорошая кредитная история.
  • «Займ под залог недвижимости» вполне логично подразумевает оформление залога. При получении кредита для владельцев личных хозяйств необходимо поручительство.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

Кто может оформить кредит в Сбербанке

Подать заявку на рассмотрение может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Но важно, чтобы он имел место работы и стаж на ней от 6 месяцев. Предельный возраст ограничивается 70-ю годами, предложение актуально и для пенсионеров, только работающих. Клиенты, получающие пенсию через Сбербанк, получают персональные предложения, часто от них не требуется наличие работы.

Для рассмотрения заявки гражданин должен предоставить обязательный пакет документов. Кроме паспорта в него входит справка о доходах, а также заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее.

Кредиты в Сбербанке

Сбербанк — лидирующий банк России по кредитованию физических лиц. Именно сюда чаще всего обращаются граждане, желающие оформить выгодный и честный потребительский кредит. Здесь можно получить большую сумму, а ставки — один из самых низких на рынке. Кредиты Сбербанка доступны как зарплатным, так и любым другим клиентам.

Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее

С 18 лет

Добавить в сравнение

Максимальная сумма кредита

30 миллионов рублей

Минимальная сумма кредита

30 000 руб.

От 3 месяцев до 5 лет

Онлайн или в отделении

Решение по кредиту

От 2 минут

Сбербанк Онлайн
Мобильный банк Сбербанк
Банкоматы Сбербанк
Отделения Сбербанк
Безналичный перевод из другого банка
Автоматическое списание с З/П
Банкоматы других банков

От 12,5% до 27,9% годовых
Самые высокие ставки при сумме до 300 000 руб

Пеня при просрочке

20% годовых на сумму просроченной задолженности

Справки о доходе

Необходимы при сумме кредита от 600 000 руб.

Прописка в регионе банка

Не ограничено, зависит от стоимости обучения

30 000 рублей

15 лет
Возможно досрочное погашение

На обучение в российских вузах и колледжах

До 7 дней

На банковский счет учебного заведения

Возможно привлечение поручителя

20 000 000 руб.

300 000 руб.

От 1 до 20 лет

До 6 дней

От 11,7% годовых
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1% — если не получаете зарплату в банке
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика

Обязательно страхование залогового имущества
Жизни и здоровья по желанию (при отказе от страховки ставка повышается на 1%)

С 18 летС любой КИ

5 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости

50 000 руб.

До 10 минут

Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black

Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров

От 3.9% до 40% годовых

Услуга подключается по желанию
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

0,1% в день от суммы просроченной задолженности

На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам

Хоум Кредит Банк

3 000 000 руб.

От 18 до 84 месяцев

На карту или банковский счет

Банкоматы и кассы банка
Интернет банк
Приложение «Мой кредит»
Банковский перевод

2,9% — 9,9%. Такая ставка действует при условии подключения договора потребкредита к Программе «Гарантия низкой ставки». При отключении программы в течение первых 14 дней процентная ставка по кредиту будет повышена.
Стандартная ставка — 14,9% — 29,9%

0.1% в день на сумму просроченной задолженности

Без справок для кредита до 100 000 руб.

5 000 000 руб зарплатным клиентам, вкладчикам, госслужащим
3 000 000 руб в ином случае

От 1 до 7 лет

Наличными в банке или на карту

Бесплатно: мобильный банк, интернет-банк, банкоматы Промсвязьбанка, Альфа-Банка, УБРиР
Платно: ЮМани, Связной, Киви и пр. платежные системы

Для обычных клиентов — 16% со страховкой, 24% без страховки
Для госслужащих — 3,5% — 18% со страховкой, 13,5% — 24% без страховки
Для зарплатных клиентов — 4,5% — 18% со страховкой, 14,5% — 24% без страховки

По желанию
При отказе от страховки ставка увеличивается

0,06% в день от суммы просроченной задолженности

7 500 000 рублей

От 1 до 5 лет

2 минуты. Иногда до 2 дней

Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке

Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка

От 4% до 32% годовых
Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально

0,1% за каждый день просрочки

До 300 000 — справки не обязательны
300 000 — 400 000 — нужна справка о доходах
От 400 000 — копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис КАСКО, или выписка со счета с суммой от 150 000 руб

Курьером на дом на дебетовой карте

Отделения и банкоматы ФК Открытие
Терминалы и банкоматы партнеров

4% — 14,9% годовых при оформлении договора личного страхования
12,5% — 28,9% годовых при отсутствии полиса

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств

От 21 года до 68 лет (включительно)
Пенсионеры — до 75 лет (включительно)

Бесплатно: мобильный банк, интернет-банк, банкоматы Промсвязьбанка
Платно: ЮМани, Связной, Киви и пр. платежные системы

4,5% / 8% / 10% / 16% годовых – со страховкой
14,5% / 16,5% / 18,5% / 24,0% годовых – без страховки

7 000 000 руб.

От 10 минут

Наличными или на бесплатную дебетовую карту

Отделения и банкоматы Газпромбанка;
банкоматы партнеров

4% — 12,4% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6-12,4 п.п. в зависимости от суммы кредита

Оформляется по желанию
0,385% от суммы кредита ежемесячно

20% годовых от суммы просроченной задолженности

Оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту

299 999 руб.

От 12 месяцев до 5 лет

До 1 дня

На карту Совкомбанка в отделении

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

9,9% годовых при целевом использовании средств

Нецелевое использование:
При сумме от 200 000 до 299 999 руб. — 29,9% годовых
При сумме от 50 000 до 199 999 руб. — 33,9% годовых

По желанию (влияет на процентную ставку)

0,05% в день от суммы просроченной задолженности

Лицензия: № 30

От 13 месяцев до 7 лет

От 5 минут

В отделении банка

Отделения и банкоматы УРАЛСИБа
Терминалы и банкоматы партнеров

От 4% до 6,9% со страховкой
От 20% до 26,9% без страховки

0,05% за каждый день просрочки

Не требуется при сумме до 300 000 руб.

3,5% — 18% годовых – со страховкой
13,5% — 24,0% – без страховки

3 000 000 руб. — стандартные условия
7 000 000 руб. — зарплатный клиент

13 — 60 месяцев (стандартные условия)
13 — 84 месяца (зарплатный клиент)

От 3 минут

— Терминалы Росбанка, Россельхозбанка, Газпромбанка, ВТБ
— Интернет-банк

Зарплатный клиент:
Ставка при страховании жизни и дополнительной услуге «Выбери ставку по кредиту» — от 0,9% — 13,9% годовых
Ставка при страховании жизни — 7,9% — 25,9% годовых
Ставка по кредиту без дополнительных услуг — 13,9% — 33,2% годовых

Стандартные условия:
Ставка при страховании жизни и дополнительной услуге «Выбери ставку по кредиту» — 0,9% — 25,9% годовых
Ставка при страховании жизни — от 8,9% — 25,9% годовых
Ставка по кредиту без дополнительных услуг — 14,9% — 33,2%

По желанию
При отказе от страховки ставка увеличивается на 6 п.п.

2 000 000 руб.

30 000 руб. для действующих клиентов
50 000 руб. для новых клиентов

От 1 минуты

В отделении наличными или на карту

Бесплатно: банкоматы Ренессанс и Почта России
Платно: сторонние банки и платежные системы

От 4,5% до 33,0% годовых (ставка определяется индивидуально)

20% годовых каждый день от суммы просроченной задолженности

По желанию для повышения вероятности одобрения кредита и снижения ставки

20-70 лет для действующих клиентов банка
От 24 до 70 лет для остальных заемщиков

Для клиентов банка не обязательна

От 13 до 84 месяцев

— Через банкомат АТБ
— Банковский перевод
— Иные банки и платежные системы (платно)

От 4% до 21,5% годовых

3% в день от суммы просроченной задолженности + штраф 700 руб.

Необязательно до 100 000 руб.

700 000 руб.

15 000 руб.

6 месяцев, 1 год 3, 5, 7 или 10 лет

На карту в банке или курьером на дом

Бесплатно:
— Банкоматы УБРиР, Альфа-Банка, АК Барс, ВУЗ Банка
— В офисаз УБРиР при сумме от 20 000 руб
Платно:
— МТС
— Евросеть
— Золотая корона и др.

От 3,99% годовых

Штраф 20% годовых от суммы просроченного платежа

Любая, без действующих просрочек по кредитам

От 6 месяцев до 5 лет

5 минут. Иногда до 3 дней

Мобильный или интернет-банк МКБ
Сервис переводов «МКБ Платежи»
Банкоматы и отделения МКБ

От 9,9% годовых

Регистрация не обязательна.
Ваш работодатель должен быть зарегистрирован на территориии присутствия банка.

600 000 рублей

15 000 рублей

Кредит наличными на любые цели

Онлайн, в отделении

С карты через мобильный или Интернет-банк, через Почту России, кассу, платежный терминал

От 5,9% годовых

200 000 руб.

От 18 до 60 месяцев

9,9% годовых при целевом использовании средств
Нецелевое использование:
При сумме от 300 тыс. до 3 млн — 27,9% годовых
При сумме от 200 000 до 299 999 руб. — 29,9% годовых

Русский Стандарт Банк

1 000 000 руб.

10 000 руб.

На банковский счет или карту

— Сервисы Русского стандарта
— Элекснет
— Почта России и др.

От 19,9% до 35,5% годовых

275 000 руб.

150 000 руб.

Сервисы банка или сторонние платежные системы

с 1 по 3 месяц – 34,8% годовых
с 4 по 6 месяц – 31% годовых
с 7 по 9 месяц – 27% годовых
с 10 по 13 месяц – 5,55% годовых

20% годовых каждый день на сумму просроченной задолженности

Возможность вернуть проценты по кредиту в рамках услуги «Гарантия ставки 0%»

3 900 000 руб.

51 000 руб.

От 4 до 5 лет

От 5 минут до 1 дня

Бесплатно: кассы и терминалы банка, Связной
Платно: перевод через другие банки, платежные системы

От 4,5% годовых
Базовая ставка снижается на 14,5 п.п. при подключении сервисного пакета «Управляй Легко»

20% каждый день от суммы просроченной задолженности

3, 5, 7, 10 лет

На карту ВУЗ-банка

Офисы и банкоматы ВУЗ-банка и УБРиР

От 4,9% до 20,1% годовых

Не нужно при сумме до 700 000 руб.

От 3 до 10 лет

Наличными в банке или на банковский счет

Моб. и интернет-банк
Отделения и банкоматы
С карты стороннего банка
Платежные системы

Без залога и с залогом

От 5,5% до 28,9% годовых

От 3 до 7 лет

Онлайн или в банке

Наличными в отделении «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «ВТБ»
Доставка на дом

В банкоматах «Почта Банка»
В банкоматах «ВТБ»
С карт других банков

От 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
От 17,9% годовых — базовая ставка

По желанию клиента

20% годовых в день на сумму просроченной задолженности

1 300 000 руб. с подтверждением дохода
299 000 руб. без подтверждения дохода

От 1 до 5 лет с подтверждением дохода
От 1 до 3 лет без подтверждения дохода

Наличными в банке, на карту или банковский счет

Наличными в кассу или через банкомат
Перевод по реквизитам банка

4,5% — 25,4%

100 000 руб. для Москвы и МО
50 000 руб. для других регионов

От 2 до 7 лет

На любые цели, кроме предпринимательства

От 15 минут до 2 дней

— В офисе, банкоматах, и интернет-банке Зенита
— Через банкоматы Альфа-Банка, МКБ, Открытие
— Элекснет
— Золотая Корона и др.

От 5,5% до 27,7% годовых
При отказе от личного страхования действует надбавка 7%

500 000 руб.

4 999 руб.

От 3 до 18 месяцев

На улучшение кредитной истории

На карту Совкомбанка
В отделении банка

Интернет-банк Совкомбанк
Банкомат Совкомбанк
Отделение Совкомбанк
Сторонние банки и платежные системы

7 000 000 руб.
800 000 руб. для неработающих пенсионеров

От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных

— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.

Ставка в первый месяц — 0%
От 4,4% годовых — со второго месяца

По желанию
При отказе от страховки ставка повышается

Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным

От 23 до 75 лет на момент погашения кредита

Кредит №3. Покупки в кредит

Новый потребительский кредит Сбербанка для физических лиц, который появился в 2020 году. Теперь и этот главный банк страны решил занять свою нишу в сфере товарного POS-кредитования. Пока что услуга доступна только для действующих клиентов, подключенных к Сбербанк Онлайн и имеющих действующую дебетовую карту этого же банка.

Если решение по кредиту положительное, деньги зачисляются на дебетовую карту, которой после покупатель расплачивается в магазине

  • сумма выдачи — 30000-300000 рублей;
  • срок кредитования — 3-36 месяцев;
  • не нужен первый взнос;
  • не нужны справки;
  • оформляется полностью онлайн без посещения офиса;
  • это товарный кредит без процентов.

Для оформления потребительского кредита на покупку товара нужно зайти на сайт партнера Сбербанка (пока что их не много, но постепенно перечень будет серьезно расширяться), выбрать товар, положить его в корзину и нажать на кнопку «Купить в кредит».

Далее покупатель переадресовывается в Сбербанк Онлайн, где и происходит подача заявки на выдачу потребительского кредита. Решение озвучивается в течение дня. Если оно положительное, деньги зачисляются на дебетовую карту, которой после покупатель расплачивается в магазине.

Особенности погашения, санкции за просрочку

В целом, условия погашения кредита стандартные – банк использует обычную формулу аннуитетного платежа, поэтому каждый платеж будет одинаковым по сумме. Даже если клиент воспользуется отсрочкой первого платежа, сумма взносов не вырастет (хотя первый платеж в этом случае может состоять полностью из процентов).

Выдается кредит путем зачисления на заранее открытый счет кредитования, фактически клиент может свободно снять всю сумму кредита наличными.

Погашается кредит с одного из трех видов счетов:

  • счет вклада, если его условия позволяют проводить оплату с него;
  • счет дебетовой банковской карты;
  • текущий счет (то есть, бескарточный).

На выбранный счет (его называют Счет погашения) заемщик в обозначенные договором даты зачисляет нужную сумму, которую в дату платежа банк списывает на Счет кредитования (то есть, погашает месячный взнос). При желании Счетов погашения может быть несколько (то есть, банк будет искать деньги для списания на каждом из счетов).

Пополнять такой счет можно через офис банка, банкомат или терминал, переводом с другого счета в Сбербанке (через систему Сбербанк онлайн), или банковским переводом со счета в другом банке.

Банк списывает платеж в назначенную графиком платежей Платежную дату. А если платежная дата приходится на выходной или праздничный день, взнос будет списан в первый рабочий день после нерабочего периода (в отличие от некоторых банков, которые скорее спишут деньги в последний рабочий день до выходных). Если на платежную дату на счете не будет достаточной суммы, банк попытается списать ее несколько раз. То есть, при желании можно пополнить Счет погашения даже вечером – банк все равно спишет этот платеж, и клиент не выйдет на просрочку.

Если у клиента есть просрочка, банк будет дополнительно начислять на ее сумму неустойку в размере 20% годовых с даты возникновения просрочки до даты ее полного погашения. При этом сначала банк снимает просроченные проценты, потом – просроченную задолженность, затем неустойку, потом срочные проценты на просроченную задолженность и на срочную задолженность, и только потом – срочную задолженность. При необходимости банк может пойти в суд, чтобы взыскать просрочку в судебном порядке.

При желании клиент может сделать досрочное погашение кредита – как частичное, так и полное. Работает система так:

  • оформить досрочное погашение можно в Сбербанк Онлайн, там достаточно указать сумму платежа (не менее 30% от ежемесячного платежа), счет списания и вариант досрочного погашения – уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита;
  • сделать это можно в любой день, даже в нерабочий;
  • частичное досрочное погашение не освобождает от обязанности внести очередной платеж в срок.

Частичное погашение проходит без комиссии и дополнительных платежей.

Кредит под залог квартиры

Заложив свое имущество, можно получить большую сумму. По таким программам лимиты достигают 10000000 рублей, но не могут быть больше 60% от оценочной стоимости недвижимости. А оценка и юридическая проверка квартиры проводятся обязательно.

Такая программа относится к категории ипотечных, срочно и через интернет деньги не выдаются. Банку нужно изучить залог, проверить его юридическую чистоту, составить закладную, зарегистрировать ее, провести обязательное страхование. Оформление займет около 14 дней.

Поможет рассчитать ссуду кредитный калькулятор, который также располагается на сайте Сбербанка. Ставки по продукту самые низкие, так как сделка защищена залогом. Обычные, незарплатные клиенты получают деньги под 12,1%. При отказе от личного страхования к ставке прибавляется еще 1%. Срок выдачи — до 20 лет, минимально банк выдает 500000 руб.

Заложить можно не только квартиру. Принимаются дома, гаражи, земельные участки с постройками и без.

Базовые условия кредита

Кредит наличными – популярный банковский продукт, а потому для его оформления не нужно собирать внушительный пакет документов, а сами условия должны быть простыми и понятными.

В Сбербанке по продукту «Кредит на любые цели» в 2021 году действуют такие условия:

Как видно, базовые условия вполне стандартные – примерно то же самое можно найти и в другом банке. Важно, что процентная ставка по кредиту будет гарантированно ниже 20% годовых – это отличает такой кредит от микрозаймов (где ставка ограничена только законом и не может быть выше 365% годовых). Но более подробно о процентных ставках скажем дальше.

Для оформления кредита заемщик должен предоставить простой пакет документов:

Соответственно, Сбербанк готов выдать такой кредит только тем, кто работает по трудовому договору или живет на пенсию. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых предусмотрены иные кредитные программы (и получить кредит им по факту гораздо сложнее).

Кроме того, для получения кредита у клиента должна быть оформлен счет в Сбербанке – на него будет перечислена сумма кредита. Если клиент хоть раз обращался в Сбербанк, у него, скорее всего, уже есть дебетовая карта. Но при желании ее можно получить на месте – моментально и бесплатно (если попросить менеджера выдать карту «Моментум»).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *