На какой срок выгодно брать кредит в 2022 году?

Время сейчас ух какое нелегкое. Санкции, сокращения, подорожания продуктов, изменения в условиях кредитования и много чего еще, произошедшего за 2022 год, оказывают негативное влияние на нас с вами. 

В такой ситуации накопления, конечно, есть далеко не у каждого, зато необходимость срочных покупок всегда была и все еще остается. Поэтому люди идут оформлять заявку на потребительский кредит в банках, несмотря на увеличившиеся ставки. Это жизнь, и ничего с этим не поделаешь. 

Но можно ли сэкономить в этом вопросе? Да! И мы расскажем вам, как 🙂 Читайте эту статью — в ней мы объясним, на какой срок лучше брать ссуду, чтобы не отдавать большие деньги в банк каждый месяц!

Но сначала ответим на главный вопрос

Основное влияние она оказывает на размер ежемесячных выплат и конечную сумму переплаты. 

Не спорим, что психологически приятнее расплачиваться по чуть-чуть, но тут на сцену выходит следующий пункт — переплачивание. И в этом случае пропорция такая: чем дольше срок, тем больше процентов надо погашать месяц за месяцем. Поэтому выбирать период надо с умом. Но как это сделать?

Старайтесь самостоятельно выбирать платежную дату: найдите максимально выгодные условия. 

К примеру, кредит наличными в Почта Банке в 2022 году можно взять онлайн на срок до семи лет. Это довольно ощутимый разбег, согласитесь. Как же тут выбрать наиболее идеальный и экономически правильный промежуток?

Стоит привести примеры для наглядности:

• Пример краткосрочного расчета: Андрей решил взять средства в размере 300 000 руб. Срок выбирал долго, но решил максимально сэкономить на процентах и взял всего на 2 года. Ну да, ему придется питаться дошираком — зато какое бережливое отношение к своим честно заработанным! 

• Пример долгосрочного расчета: Ирина тоже решила взять 300 000 рублей, чтобы сделать ремонт в ванной комнате. Но она не хотела отдавать каждые 30 дней огромную сумму в банк. Поэтому Ирина решила не заморачиваться и взяла самый большой срок — целых семь лет. В итоге в месяц она платила сущие копейки.

Как видите, варианты кардинально различаются. В первом минимум переплаты, во втором — комфорт выплат. Но какой из этих вариантов правильный? 

Вы удивитесь, но никакой 🙂 Оба этих заемщика допустили ошибку, уходя в крайности. Давайте разберемся, что они сделали не так.

Почему не стоит брать большой кредит на пару лет?

Главный аргумент «против» — это нагрузка на вас или на всю семью. Если вы берете в кредит большую сумму, но не надолго, то у вас будут очень ощутимые платежи. 

Возможно, в момент оформления кредита на желаемый отрезок времени у вас есть деньги, чтобы его закрывать. Но что будет, если в один день все изменится? Ведь ситуация сейчас нестабильна: людей сокращают на местах, сотрудников иностранных компаний переводят на минимальную оплату без каких-либо гарантий. Как можно быть уверенным, что в будущем вы потянете такую большую сумму?

Если вы будете оформляться ненадолго, то у вас образуется «финансовое ярмо». Однажды вы можете не потянуть.

Если попасть в подобную переделку, то регулярная выплата процентов станет не по карману. А может быть, даже превратится в непосильную ношу. Поэтому, как бы ни хотелось отдать кредит как можно быстрее, не забывайте: присутствует риск не справиться с поставленной задачей. И он велик. 

А почему не стоит растягивать выплату на лишние 2-3 года?

Как мы уже писали, все дело в переплате. Чем длиннее срок, тем больший процент за пользование деньгами вам придется отдать.

Да, сумма в месяц будет несущественной. Может даже показаться, что вы платите не так много 🙂 Но это иллюзия! На деле же выплата, растянутая на несколько лет, вытянет из вашего кармана гору денег. Так что слишком долгий срок — тоже так себе предложение!

Как же тогда определить оптимальный период?

В этом непростом вопросе лучше полагаться на свои силы — это самый правильный ответ. Если вы можете отдавать крупную сумму каждые 30 дней и она не заберет больше 30% от вашего дохода, то, конечно, смело берите деньги на меньший период.

Если такой возможности нет — увеличьте промежуток. Но не слишком сильно!

Сохраняйте баланс, и все будет хорошо!

Посмотрим примеры кредита на разный промежуток

Евгений, который получает 60 тысяч в месяц, хочет взять 200 000 рублей под 20% годовых. Какой тариф будет для него самым подходящим? Давайте считать вместе. Для этого будем использовать следующие формулы: 

Сумма переплаты = (200 000 * 20%) * на срок кредитования (в годах)

Размер ежемесячного платежа = (200 000 + (200 000 * 20%) * на срок кредитования (в годах)) / на срок кредитования (в месяцах)

• Ситуация первая. Если Женя планирует крепко экономить и выплатить все за 1 год, то переплатит по процентам он меньше всего — 40 000 руб. Однако ему придется отдавать по 20 000 рублей в месяц. Это одна треть дохода Евгения — серьезно!

Да, скорее всего Женя сможет отдавать эту сумму весь 2022 год: вносить треть зарплаты наличными на кредитный счет. А вдруг зарплату задержат? Или вообще сократят на работе? Сейчас все может случиться, а искать такую сумму каждый месяц — задачка со звездочкой.

• Ситуация вторая. Рассмотрим другой вариант — Женя хочет закрыть долг перед банковской организацией за 3 года. Тогда ежемесячный платёж уменьшится до 8 889 руб. Удобно, да? Но посмотрите на переплату — она составит аж 120 000 рублей!

• А вот если Евгений решит ускориться и выплатить за 2 года, то для него это станет самым идеальным вариантом! Так, ежемесячный платеж в банк у него будет всего 11 667 рублей, а процентная переплата — 80 тысяч. Вот она, золотая середина найдена. Именно ее и надо придерживаться в решении данного вопроса 🙂

Срок кредитования и его переплата неразрывно связаны 🙂

А может ли банк обозначить свои правила?

Конечно, клиент не всегда сам выбирает удобный промежуток возврата средств. Часто бывает так, что банк дает одобрение только на определенных условиях (и не всегда они бывают выгодные). Для некоторых срок уменьшается, а для кого-то увеличивается. Это зависит от рейтинга платежеспособности потенциального клиента, который легко вычисляется с помощью скоринга.

Если ваш скоринговый балл будет низким, да, банк вполне может отклонить краткосрочное заявление. Ну, или увеличить по нему срок. Такое действительно может произойти: вы укажете в анкете, что готовы выплатить долг за шесть месяцев, а система в ответ предложит год или даже больше. 

Всегда помните, что задолженность можно реструктуризировать при возникновении трудностей. Правда, специалисты по работе с должниками потребуют предоставить бумаги, подтверждающие появление проблем. 

Например, такие:

• Документ, в котором есть официальная печать об увольнении;

• Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного лица;

• Выписка о том, что заработная плата уменьшилась из-за ухода во временный неоплачиваемый отпуск. В частности, это потребуется представителям тех фирм, которые приостановили деятельность в России и не уволили работников.

Полный пакет документов поможет вам получить решение в вашу пользу.

Теперь вы можете подобрать подходящий для себя вариант

Подведем итог: мы советуем рассчитывать все так, чтобы не отдать лишнего и остаться в плюсе. Для этого трезво оценивайте свои силы и не берите на себя чересчур много (но и не слишком мало!). 

Да, этот совет звучит банально, но зато это работает. Только вы в курсе своих поступлений и планов на будущее — и никто не может решить за вас, как будет логичнее. Иногда оправданным действием будет обращение к финансовому консультанту, который проанализирует конкретный запрос и поможет вам все решить перед подачей заявки. 

А если вы точно уверены, сколько и надолго ли хотите взять, можете заполнить ее онлайн прямо сейчас! Просто листайте дальше и отправляйте заявку на выгодное предложение от Почта Банк. Получите до 5 миллионов рублей (наличными и безналичными) по ставке от 5,5% с услугой «Гарантированная ставка» на срок до 7 лет.

Ставка действительна на момент написания статьи.

Выплачивать ипотеку можно по-разному — равными или уменьшающимися частями. Рассказываем, что такое аннуитетная схема погашения кредита, как правильно рассчитываются платежи и почему это так выгодно банкам

Для многих людей ипотека — единственный способ обзавестись собственным жильем. Благодаря ей можно не тратить годы на то, чтобы накопить денег, и не переплачивать за аренду. Тем более что сегодня банки предлагают множество ипотечных программ на выгодных условиях, а государство регулярно выделяет средства на поддержку заемщиков и субсидирует льготные ставки. В 2020 году россияне оформили 1,7 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,3 трлн руб. Это абсолютный рекорд за всю историю ипотечного рынка России, что говорит о востребованности ипотеки для решения квартирного вопроса.

При заключении ипотечного договора люди, как правило, всего смотрят на процентную ставку, сроки кредитования и размер первоначального взноса. Лишь немногие обращают внимание на способ погашения кредита. Между тем именно он определяет методику расчета ежемесячных платежей, а значит, и величину переплаты. Некоторые банки разрешают клиентам самим выбирать схему выплат — дифференцированную или аннуитетную. Они отличаются способом начисления и взимания процентов, а главное — итоговой суммой кредита. Мы выяснили, в чем заключаются плюсы и минусы аннуитета.

Что такое аннуитетный платеж

Это наиболее распространенная схема. При аннуитете ипотека выплачивается равными частями — размер взноса остается неизменным на протяжении всего периода кредитования. Сам платеж складывается из двух частей — основного долга (или тела кредита) и процентов, которые начисляются банком. Главная особенность в том, что в начале ежемесячный взнос практически полностью уходит на уплату процентов, тогда как основной долг заемщика не уменьшается. Постепенно это соотношение выравнивается: если первое время вы гасите в основном проценты, то потом средства идут в счет задолженности.

Так банк себя подстраховывает: он получает проценты авансом и почти ничего не теряет, даже если ипотека выплачивается раньше срока. При дифференцированной системе в начале заемщик делает крупные ежемесячные взносы, но с каждым месяцем их размер уменьшается. Это происходит за счет того, что тело кредита гасится равными частями на протяжении всего периода кредитования, а уже поверх фиксированной суммы начисляются проценты. При досрочном погашении ипотеки переплата будет меньше: разница особенно ощутима при больших суммах и сроках кредитования.

На графике показана разница между аннуитетными и дифференцированными платежами

Как рассчитать ежемесячный взнос

Оформляя ипотеку, важно реально оценивать свои финансовые возможности и просчитывать бюджет на годы вперед. Специалисты говорят, что ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи. В противном случае придется экономить на повседневных нуждах. График платежей обычно составляется вместе с банком при заключении договора. И все же при желании вы можете предварительно рассчитать сумму ежемесячного взноса с помощью ипотечных калькуляторов и онлайн-сервисов, размещенных на сайтах банков.

Расчетная формула выглядит так:

• P — аннуитетный платеж по кредиту,
• S — запрашиваемая сумма займа,
• r — процентная ставка (в месяц),
• n — срок кредита в месяцах.

Рассмотрим простой пример. Итоговые цифры будут приблизительными, поскольку в каждом банке свои условия по графику и выплате взносов, но расчет в большинстве случаев одинаковый. Допустим, вы решили взять ипотеку на 3 млн руб. на пять лет под 10% годовых. При аннуитете вы будете платить по 63,74 тыс. руб. каждый месяц, а общая сумма процентов составит 824,47 тыс. руб.

Если же вы выбрали дифференцированную схему погашения, ежемесячный платеж на протяжении кредитного периода будет опускаться от 75 тыс. до 50,412 тыс. руб. А итоговая переплата окажется существенно меньше — 762,5 тыс. руб.

Плюсы и минусы аннуитетного платежа

У аннуитетных платежей есть преимущества. Прежде всего, это простота. Аннуитет более удобен в бытовом смысле — заемщик точно знает, какую сумму нужно вносить каждый месяц, и может заранее планировать бюджет. Намного легче запомнить одну цифру, чем постоянно сверяться с графиком платежей. Аннуитет также подходит тем, кто хочет уменьшить размер ежемесячного взноса, растянув платежи по кредиту на более продолжительный период. Но помните, что при увеличении срока кредита растет и сумма переплаты.

Важное преимущество аннуитета — его доступность. Ипотеку с такой схемой погашения можно оформить в любом банке. А требования к заемщику будут мягче, чем при выборе дифференцированного платежа. Поскольку ежемесячный взнос по аннуитету всегда меньше первого взноса по дифференцированной системе, вы можете брать более крупные суммы. Дело в том, что в первую очередь банки обращают внимание на соотношение платежа с доходами потенциального заемщика. Аннуитет повышает доступность кредитных продуктов, особенно если речь о крупном долгосрочном займе.

Но из-за переплаты по процентам кредит с аннуитетной схемой всегда дороже, и с этой точки зрения заемщику выгоднее дифференцированные платежи. Основной недостаток дифференцированной схемы — высокие стартовые взносы. Чем больше сумма и меньше срок кредита, тем ощутимее разница. Если доходы позволяют платить ежемесячные взносы большими суммами, лучше выбирать дифференцированную систему. Если же вы не готовы платить больше на начальном этапе, вам подойдет аннуитет.

Как погасить кредит досрочно

Зная о переплатах при аннуитете, многие ипотечные заемщики задумываются о том, чтобы погасить кредит досрочно — если не полностью, то хотя бы частично. Такую возможность дают все российские банки. Клиент может выбрать — сократить либо сумму ежемесячного платежа, либо срок кредита. Чтобы не ошибиться, заранее продумайте, что для вас важнее — заплатить банку меньше денег или снизить свои текущие расходы. Например, уменьшая срок погашения, вы минимизируете общую переплату. Это логично: чем меньше заемщик пользуется кредитом, тем меньше процентов он платит.

Если уменьшить ежемесячный взнос, вы сразу получите свободные средства. Существует и третий вариант — самый оптимальный. Специалисты рекомендуют уменьшать обязательный платеж, но при этом продолжать выплачивать полную сумму, установленную первоначально. Во-первых, так вы сократите срок погашения. Во-вторых, при появлении материальных трудностей вы сможете снизить финансовую нагрузку и платить только минимальный обязательный платеж. Такая схема позволяет уменьшать срок ипотеки и переплату тогда, когда это комфортно для бюджета.

Минус такой комбинированной схемы в том, что переплата по процентам будет больше, чем при сокращении срока. Какой бы варианты вы ни выбрали, имейте в виду: при аннуитетных платежах выгода от досрочного погашения всегда будет напрямую зависеть от оставшегося срока кредита. То есть чем ближе его конец, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно.

Требования к заемщику

• Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
• Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
• Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

• Паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

• ИНН;
• СНИЛС;
• Страховой медицинский полис;
• Водительское удостоверение;
• Удостоверение военнослужащего;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

• Справка 3-НДФЛ;
• Декларация по УСН;
• Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

• Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
• Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
• Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
• Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
• Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Получение денежных средств

• Наличными в отделении банка
• Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
• Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

• В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
• Через Интернет-банк
• Отделения Почты России
• Сторонние организации*

*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Цели людей, которые хотят получить кредит, – самые разнообразные. Это может быть:

• и образование детей,
• и ремонт в собственной квартире.

При выборе кредитного продукта многие смотрят на процентную ставку, однако не менее важен и срок кредитования пять лет – комфортный срок получения займа. Как взять кредит на 5 лет на максимально выгодных условиях?

Преимущества потребительских кредитов в Совкомбанке

• Выбор программ кредитования. В Совкомбанке можно подобрать программу кредитования по вашим потребностям. Нет поручителя? Не проблема! Не можете подтвердить доход официально? Есть программы, не требующие подтверждения дохода.
• Легко погасить заем. Вносить регулярные платежи можно в личном кабинете на сайте банка, мобильном приложении, банкоматах, отделениях банка, в одном из пунктов Почты России и иных организациях.

Взять потребительский заем на 5 лет можно, заполнив заявку онлайн на этой странице или обратившись в ближайший офис банка. В первом случае на заполнение понадобится всего несколько минут.

Специалисты банка рассмотрят вашу заявку и быстро примут решение. Если заем одобрен, то нужно подготовить необходимые документы и подписать кредитный договор. Деньги можно забрать в офисе Совкомбанка, получить переводом на карту банка или заказать курьерскую доставку.

Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.

Существует несколько разновидностей кредитов:

Какие банки дают большой кредит?

Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.

Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита

Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации. В нём обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях срок может достигать 12 месяцев.
• Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой договор или копия трудовой книжки.

Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).

Кредиторы анализируют не только доходы (зарплату, дополнительные зааботки, доходы за аренду недвижимости и пр.), но и расходы заёмщика. 

Можно ли получить большую сумму без документов?

Банк должен быть уверен, что клиент является платежеспособным и сможет вносить платежи вовремя. Больше шансов на одобрение кредита — у зарплатных клиентов банка, а также у лиц, открывших в этом банке депозит. Часто держателям дебетовых карт того или иного банка поступают персональные кредитные предложения.

Для того, чтобы шансы на одобрение были выше, клиент может предложить банку любое ликвидное имущество в качестве обеспечения, а также привлечь поручителей или созаёмщиков. К этим лицам предъявляются следующие требования:

• российское гражданство;
• наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
• хорошая кредитная история.

Если заёмщик не расплатится с кредитором, ответственность будет нести поручитель. Но если банк не предупредил поручителя об изменении условий по кредиту, поручитель может отказаться от обязательств.

Повысить шансы на выдачу кредита может недвижимость в качестве залога. К ней предъявляются особые требования. Она должна:

• не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет её продать;
• быть ликвидной: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
• не прописываться в дарственной или завещании;
• находится в регионе расположения банка;
• иметь хорошую историю: в ней не должны быть прописаны  и проживать несовершеннолетние, нетрудоспособные лица, а также люди, которы находятсяв розыске или мечтах лишения свободы 

Если недвижимость выступет в качестве залога, в ней можно проживать, но продавать или дарить её нельзя.

Кредитор потребует следующие документы у заёмщика:

• выписку ЕГРН и из домовой книги;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт, выданный в БТИ;
• документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
• справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Как правильно взять кредит?

Практика банковского кредитования сегодня широко распространена и позволяет решать многие финансовые вопросы. Но чтобы заем был действительно полезным, недостаточно просто взять деньги в долг у банка или иной кредитно-финансовой организации. Необходимо знать, как это сделать грамотно.

Все финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы оформление кредита было выполнено именно у них, потому обещают наилучшие условия и многочисленные бонусы. Однако, если для банка выдача денег в долг выгодна всегда, поскольку он зарабатывает на процентах, заемщику следует быть внимательным в выборе программы. Чтобы кредит в итоге не обернулся долговой кабалой, нужно не только адекватно соизмерять свои финансовые возможности, но также разбираться в нюансах кредитных продуктов и следовать советам специалистов. Рассмотрим основные критерии грамотного кредитования.

Правильное целеполагание

Одним из ключевых моментов, с которым необходимо разобраться, прежде чем отправлять заявку на заем, является определение его целей. От этого напрямую зависит тип кредита и, соответственно, условия его предоставления. В этой связи кредитные продукты подразделяются на две группы — целевые и нецелевые. Первые из них пользуются достаточно высоким спросом и, как правило, являются для заемщиков более выгодными, поскольку банки учитывают нюансы сделки и готовы подобрать программу на индивидуальных условиях для конкретного клиента.

Разновидности целевых кредитов

Существует достаточно широкий спектр целевых займов, учитывающий различные нужды граждан. К наиболее востребованным относятся следующие виды:

• потребительский (товарный);
• автокредит;
• ипотека;
• ссуда на получение образования;
• заем на лечение.

Такого рода кредиты выдаются для приобретения определенных товаров или услуг, что находит отражение в договоре. Это значит, что пользоваться полученными средствами как-то иначе не получится. К явным преимуществам целевых займов относятся сниженные процентные ставки, достаточно гибкие сроки кредитования, а также возможность получить довольно крупные суммы до нескольких десятков миллионов рублей.

Особенности нецелевых кредитов

Нецелевое кредитование позволяет заемщику тратить деньги, взятые в банке в долг, по своему усмотрению. То есть оформить такой кредит можно на любые нужды. В данную категорию входят потребительские и микрозаймы наличными. Ту же функцию выполняют кредитные карты. По сравнению с целевыми займами, процентная ставка здесь заметно выше. Что касается сроков кредитования, то они могут быть ограниченными, но не обязательно. Средняя максимальная сумма, доступная для получения по нецелевому займу, составляет от одного до пяти миллионов рублей. Нижний лимит начинается с одной тысячи.

Документы для оформления кредита

Состав пакета бумаг, требующихся для оформления кредитного продукта, зависит от целей и вида займа. Так, при экспресс-кредитовании от заемщика могут потребовать только паспорт и любой второй документ из перечня банка. В стандартный пакет бумаг, запрашиваемый в большинстве случаев, входят:

• заявление на кредит в форме анкеты, заполненное на официальном бланке;
• гражданский паспорт или иное удостоверение личности с данными о регистрации;
• справка о доходах за последние несколько месяцев по банковской форме или по 2-НДФЛ;
• подтверждение занятости в виде копии трудовой книжки или трудового договора;
• информация СНИЛС или ИНН.

От пенсионеров потребуется соответствующее удостоверение, от граждан мужского пола — военный билет. Одним из важных моментов является наличие регистрации. Если постоянной нет, чтобы одобрили заем, будет нужно предъявить документ о временной регистрации по месту пребывания.

Выбор банка для получения кредита

Разнообразных финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, очень много, разобраться в них достаточно сложно. Приоритетными критериями в выборе банка для получения кредита любого типа являются его надежность и условия предоставления займа.

По первому пункту можно почерпнуть информацию в интернете на тематических порталах или изучив рейтинги банков. Следует помнить, что организация, выдающая кредиты, непременно должна иметь лицензию на деятельность такого рода. Также стоит обращать внимание на активы учреждения. Чем они меньше, тем выше риск банкротства банка, при этом долги с заемщика списаны не будут.

Условия выдачи одного и того же кредита могут заметно различаться у разных поставщиков услуги. Прежде всего, следует внимательно изучить типовую форму договора, получить которую можно онлайн, скачав с сайта банка. Если в обязательных условиях прописано то, что заемщику невыгодно или попросту не нужно, лучше поискать более подходящего кредитора.

На что обращать внимание при оформлении кредита?

Прежде чем заключать сделку с банком, рекомендуется обратить внимание на ряд немаловажных аспектов. К наиболее значимым относятся эффективная ставка и размер переплаты. В перечень прочих нюансов, влияющих на выгодность кредита для заемщика, входят:

• возможность реструктуризации долга, допускающей изменение сроков, графика выплат, снижение комиссии;
• отсутствие необходимости обязательного поручительства и документального подтверждения уровня доходов;
• возможность досрочного погашения кредита без начисления штрафа и без ограничений по сумме и срокам;
• отсутствие залогового имущества, переходящего в случае невыплаты долга в собственность банка;
• идентичность кредитной валюты той, в которой заемщик получает доходы;
• степень лояльности начисления пени за просроченные платежи.

При оформлении крупных кредитов также имеет смысл обратить внимание на наличие страховки. Такой полис стоит недорого, но зато он способен снизить риски.

Тщательного изучения заслуживают пункты договора, помеченные «звездочкой» и написанные мелким шрифтом. В них могут содержаться завуалированные положения, по которым условия кредита в реальности оказываются не такими выгодными, как было заявлено в рекламе продукта. Например, часто маскируются скрытые комиссии.

Лучшие кредиты на 5 лет

Почта Банк Лиц. № 650

Кредит на любые цели

СберБанк Лиц. № 1481

Банк Синара Лиц. № 705

Банк «Открытие» Лиц. № 2209

Банк ВТБ Лиц. № 1000

Мы подобрали для
вас 221 кредит на 5 лет в
России

Сравнение лучших
кредитов на 5 лет в России

• Все предложения (221)
• Сравнить лучшие (83)

Платеж в месяц

Возраст от 18 до 80 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка

до 60 месяцев

• безналичный перевод

20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки

От 18 до 80 лет

• На
  последнем месте от 6 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Паспорт, документы по рефинансируемому кредиту

Трудовая книжка (копия), свидетельство о временной регистрации, трудовой договор (копия), справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

4 % — 25.8 %

Без справки о доходах

Без залога, Для клиента банка

4 % — 27.9 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Публичное акционерное общество «Сбербанк России»

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

Возраст от 25 до 60 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 60 месяцев

• наличными
• на картсчет

0,1% за каждый день просрочки

От 25 до 60 лет

• На
  последнем месте от 1 месяцев

Загранпаспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), водительское удостоверение, справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

4 % — 29.49 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»

107078, г.Москва, ул.Каланчевская, д.27

Возраст от 23 до 65 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 60 месяцев

размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.

От 23 до 65 лет

• На
  последнем месте от 6 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Трудовая книжка (копия), военный билет, справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Без справки о доходах

С плохой КИ, Без залога, Для клиента банка

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3

Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 60 месяцев

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

20% годовых на просроченную задолженность (при неоплате минимального платежа)

От 18 до 70 лет

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

12 % — 59.9 %

Без справки о доходах

С плохой КИ, Без залога

Акционерное общество «Тинькофф Банк»

123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1

Возраст от 25 до 85 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Под залог авто

от 150 тыс

до 60 месяцев

• наличными
• на картсчет

В размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки

От 25 до 85 лет

• На
  последнем месте от 4 месяцев

Паспорт, свидетельство о регистрации тс, документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах

СНИЛС, водительское удостоверение

Требуется подтверждение доходов

Без поручителей / Под залог авто

Ставки по кредиту

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Выписка со счёта

Под залог авто

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»

156000, г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46

<!—Категория: —>

Возраст от 21 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 60 месяцев

• наличными
• на картсчет

0,1% за каждый день просрочки

• На
  последнем месте от 1 месяцев

Загранпаспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), водительское удостоверение, справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

4 % — 29.49 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»

107078, г.Москва, ул.Каланчевская, д.27

Возраст от 23 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка

от 100 тыс

до 84 месяца

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

От 23 до 75 лет

• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Трудовая книжка (копия), снилс, трудовой договор (копия), справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

4.4 % — 21.6 %

Без справки о доходах

Личное страхование, Без залога, Для клиента банка

4.4 % — 21.6 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Личное страхование, Без залога

5.9 % — 21.6 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Личное страхование, Без залога

4.4 % — 21.6 %

Без справки о доходах

Личное страхование, Без залога, Для клиента банка/Для пенсионера

5.9 % — 21.6 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Личное страхование, Без залога, Для пенсионера

14.4 % — 44 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

11.5 % — 24.3 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29

Возраст от 18 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 84 месяца

• наличными
• на картсчет

20% годовых начисляется на сумму основного просроченного долга

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Без справки о доходах

С плохой КИ, Без залога

107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8

Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

до 84 месяца

0,06% от суммы просроченной задолженности в день

От 21 до 65 лет

• На
  последнем месте от 4 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Паспорт, снилс, справка о доходах

Требуется подтверждение доходов

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»

109052, г.Москва, ул.Смирновская, д.10, стр. 22

Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 84 месяца

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

От 18 до 70 лет

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Свидетельство о браке, справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

4 % — 19.5 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество)

675000, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225

Возраст от 23 до 80 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 60 месяцев

• наличными
• на картсчет

20% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности.

От 23 до 80 лет

• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Загранпаспорт, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), водительское удостоверение, справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

2 % — 20.5 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Без залога, Для пенсионера

Публичное акционерное общество Банк Синара

620026, г.Екатеринбург, ул.Куйбышева, д.75

Возраст от 22 до 74 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

до 60 месяцев

0,05% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки

От 22 до 74 лет

• На
  последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Паспорт, справка о доходах

Трудовая книжка (копия)

Требуется подтверждение доходов

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта

С плохой КИ, Личное страхование, Без залога

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта

С плохой КИ, Личное страхование, Без залога, Для клиента банка

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта

С плохой КИ, Без залога

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта

С плохой КИ, Без залога, Для клиента банка

Публичное акционерное общество РОСБАНК

107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д.34

<!—Категория: —>

Возраст от 20 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 60 месяцев

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

От 20 до 70 лет

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

1.9 % — 30 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

11.9 % — 19.9 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Под залог недвижимости

Публичное акционерное общество «МТС-Банк»

115035, г. Москва, Садовническая ул., д. 75

Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 84 месяца

• наличными
• на картсчет

0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, взимаемая за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

От 18 до 70 лет

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

125040, г.Москва, ул.Правды, д.8, корп. 1

Возраст от 19 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 120 месяцев

20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам.

От 19 до 75 лет

• На
  последнем месте от 3 месяцев

СНИЛС, справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»

620014, г.Екатеринбург, ул.Сакко и Ванцетти, д.67

Возраст от 20 до 62 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога Для клиента банка

от 100 тыс

до 60 месяцев

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

20% от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются. 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются.

От 20 до 62 лет

• На
  последнем месте от 6 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Трудовая книжка (копия), справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

4 % — 17.5 %

Без справки о доходах

Личное страхование, Без залога, Для клиента банка

4 % — 17.5 %

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ

Личное страхование, Без залога

«Газпромбанк» (Акционерное общество)

117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.

Возраст от 21 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

от 100 тыс

до 84 месяца

0,05% от суммы просрочки за каждый день просрочки платежа.

От 21 до 75 лет

• На
  последнем месте от 3 месяцев

Загранпаспорт, трудовая книжка (копия), свидетельство о регистрации тс, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), водительское удостоверение, справка о доходах

Подтверждение дохода необязательно

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

4 % — 10 %

Без справки о доходах

Личное страхование, Без залога

4 % — 10 %

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Личное страхование, Без залога

20 % — 30 %

Без справки о доходах

20 % — 30 %

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»

119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8

Возраст от 21 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 84 месяца

• наличными
• на картсчет

0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки

От 21 до 75 лет

Постоянная в регионе обращения

• На
  последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж
  работы от 12 месяцев

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Без справки о доходах

Личное страхование, Без залога

12.5 % — 29.8 %

Без справки о доходах

ПАО «Банк « ФК Открытие»

119021, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

Возраст от 20 до 85 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога

до 360 месяцев

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

согласно условиям кредитного договора

От 20 до 85 лет

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

Без справки о доходах

С плохой КИ, Без залога

Варшавское шоссе, 42, Москва, Россия, 115230

Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога

от 100 тыс

до 84 месяца

• на счет заемщика
• наличными
• на картсчет

20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты
на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный
день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не
начисляются.

От 21 до 65 лет

Временная в регионе обращения

• На
  последнем месте от 6 месяцев

Паспорт, справка о доходах

Трудовая книжка (копия), свидетельство о временной регистрации

Требуется подтверждение доходов

Без поручителей и залога

Ставки по кредиту

7 % — 22 %

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Личное страхование, Без залога

4.5 % — 10.1 %

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Личное страхование, Без залога, Для клиента банка

17 % — 33 %

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

15.8 % — 20.4 %

Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта

Без залога, Для клиента банка

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество)

420066, г.Казань, ул.Декабристов, д.1

Платеж в месяц

4 %

30 тыс —

2 месяца —

Наличными (онлайн заявка)

4 %

50 тыс —

1 год —

12.5 %

30 тыс —

13 месяцев —

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

12 %

10 тыс —

1 месяц —

150 тыс —

1 год —

4 %

50 тыс —

1 год —

4.4 %

100 тыс —

6 месяцев —

4 %

30 тыс —

3 года —

Кредит для госслужащих и бюджетников

4.5 %

50 тыс —

1 год —

4 %

30 тыс —

13 месяцев —

2 %

51 тыс —

1 год —

0.9 %

30 тыс —

13 месяцев —

Кредит наличными на любые цели

1.9 %

20 тыс —

1 год —

2.9 %

30 тыс —

3 месяца —

3.99 %

30 тыс —

6 месяцев —

4 %

100 тыс —

13 месяцев —

4 %

100 тыс —

13 месяцев —

4 %

50 тыс —

1 год —

4.4 %

1 —

1 месяц —

4.5 %

100 тыс —

13 месяцев —

Отзывы о кредитах на 5 лет

Будьте осторожны, информация о кредитных продуктах недостоверная!

Займ под залог недвижимости

Займ под залог своей недвижимости взял у них не так давно. В принципе оформили они его очень быстро. Ну и деньги (700 000 рублей) выдали без проблем и вопросов. Так что я всем доволен.

Кредит закрыл без проблем

Проверенный временем банк

• Кредиты в России
• На 5 лет

Банки которые дают кредиты на 5 лет

Для решения финансовых вопросов проще всего обратиться к потребительскому кредитованию. Для равномерного распределения нагрузки на семейный бюджет важен срок предоставления заемных средств. Это особенно актуально для договоров на значительные суммы. Оптимальный вариант – взять кредит на пять лет. Программы на столь длительное время есть в линейках многих финансовых организаций.

Условия банков

Прежде, чем взять кредит на карту на 5 лет, стоит изучить параметры предложения. Среди базовых условий на данный момент:

• годовая процентная ставка от 7%;
• максимальная сумма для выдачи – до 1,5 миллионов рублей;
• до 60 месяцев на полную выплату задолженности.

Взять кредит наличными на 5 лет можно без оформления договора страхования. Если полис навязывают, то клиент имеет полное право отказаться от приобретения.

Наиболее выгодные условия предлагают:

Требования

Получение кредита на 5 лет онлайн или через отделение возможно только при соответствии определенным требованиям финансовой организации. Среди таковых:

• возраст от 18 до 65 лет;
• обязательное гражданство РФ и регистрация на территории страны;
• наличие постоянного дохода и подтвержденной занятости (для договоров под низкий процент);
• положительная кредитная история.

Есть предложения, доступные и для безработных, и для тех, кто допускал просрочки в прошлом. По ним ставки могут быть несколько выше, а перечень требований – шире.

Документы

Для оформления договора требуется:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН;
• справки о доходах;
• копия трудовой книжки.

Конкретный перечень зависит от банка, в котором нужно рассчитать и оформить кредит на 5 лет.

Расчет

Итоговая переплата и стоимость кредита на 5 лет рассчитывается на калькуляторе на сайте. Вводится сумма, срок, процентная ставка и тип платежей. Система автоматически выдает ответ с точностью до копейки. Если расчет процентов отличается от предложенного менеджером, то стоит убедиться в отсутствии скрытых комиссий.

Как оформить?

Для заключения договора потребительского кредитования нужно:

• зайти на финансовый портал;
• ввести параметры для подбора программы;
• выбрать вариант;
• подать заявку и дождаться решения.

Часто задаваемые вопросы

В каком банке можно взять кредит на 5 лет?

Кредиты на 5 лет выдают практически все российские банки. В некоторых случаях этот срок используется в виде максимального.

Какой банк выдает кредит без официального трудоустройства?

На рынке доступны кредитные продукты, не требующие подтверждение наличия доходов и трудовой занятости. Такие кредиты оформляются без справок — по паспорту гражданина РФ.

Можно ли взять кредит 2500000 рублей на 5 лет?

Сроки погашения кредитов зависят от базовых условий программы. Как правило, период начинается от 3 месяцев и доходит до 7 лет. При желании можно подобрать предложение на срок в 5 лет. Нужно учесть, что потребуется заранее рассчитать платеж, чтобы убедиться, что он вписывается в семейный бюджет. Произвести вычисления можно на нашем портале.

В каком банке самые низкие проценты по кредиту?

Кредит с маленьким процентом на 5 лет предоставляют крупнейшие банки Российской Федерации, в числе которых: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, и другие.

Задайте вопрос эксперту

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Кредиты на 5 лет в городах

на

Cтaвкa (в гoд):

oт
дo %

Cуммa (в pубляx):

oт

дo 6 000 000

oт
дo мec.

Пoтpeбитeльcкий кpeдит нa любыe цeли дo 6 000 000, пpeдocтaвляeмый бeз oбecпeчeния. Пoдaть зaявку мoжнo oнлaйн c быcтpым пpeдвapитeльным peшeниeм в тeчeниe 1 минуты

Кaлькулятop

Укaжитe жeлaeмую cумму и cpoк кpeдитoвaния, чтoбы пoлучить пpeдвapитeльный pacчeт eжeмecячнoгo плaтeжa, a тaкжe пocмoтpeть нa вoзмoжный гpaфик плaтeжeй пo дaннoму пoтpeбитeльcкoму кpeдиту.

• Aннуитeтный
• Диффepeнциpoвaнный

oт 20 000
дo 6 000 000 pублeй

Пo coглaшeнию cтopoн

Cкopocть peшeния пo зaявкe

oт 1 минуты
дo 1 дня

Aвтopизaция чepeз гocуcлуги

Bыдaчa и пoгaшeниe

B oфиce,
Bнe oфиca

Visa,
MasterCard,
«Mиp»,
Бaнкoвcкий пepeвoд

Visa,
MasterCard,
«Mиp»,
Пoчтa Poccии

Tpeбoвaния к зaeмщику

Moгут дoпoлнитeльнo зaпpocить

ИНН,
Пeнcиoннoe удocтoвepeниe

Пocтoяннaя peгиcтpaция в любoм peгиoнe PФ

Cтaж нa пocлeднeм мecтe paбoты

Oт 3-x мecяцeв

Toлькo гpaждaнaм PФ

Для пeнcиoнepoв,
Для paбoтникoв пo нaйму,
Для зapплaтныx клиeнтoв

• Boзмoжнo пoдключeниe уcлуг «Пpoпуcкaю плaтeж» и «Meняю дaту плaтeжa» — cтoимocть cocтaвит 899 pублeй. 
• Boзмoжнo oфopмлeниe уcлуги «Кpeдитныe кaникулы»
• Нaличиe coбcтвeннoгo мoбильнoгo тeлeфoнa, a тaкжe кoнтaктнoгo/дoмaшнeгo тeлeфoнa и paбoчeгo (тpeбoвaниe укaзaния paбoчeгo тeлeфoнa нe пpимeняeтcя для нepaбoтaющиx пeнcиoнepoв)

Кaк oфopмить кpeдит «Нaличными»

B oнлaйн-aнкeтe нa caйтe ввeдитe кoнтaктныe и пacпopтныe дaнныe, a тaкжe CНИЛC.

B тeчeниe 1 минуты нa укaзaнный нoмep тeлeфoнa пpидeт CMC c пpeдвapитeльным peшeниeм.

Этo мoжнo cдeлaть в зapaнee coглacoвaннoм oтдeлeнии бaнкa личнo или oнлaйн нa cчeт.

Кpeдит нaличными oт Пoчтa Бaнкa — oфopмить oнлaйн зaявку, узнaть cтaвки, уcлoвия, paccчитaть плaтeжи

Oчиcтить cпиcoк cpaвнeния

Повышенный спрос на потребительские программы кредитования обусловлен простотой оформления. Ссуды подобного типа являются главным направлением работы для банковских учреждений. Тем не менее заимствовать средства на персональные или семейные нужды можно также в микрофинансовых организациях (МФО), ломбардах и кредитных кооперативах.

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — финансовая сделка, при которой банк одалживает физическому лицу деньги на оплату покупок и услуг. 

В процессе подбора кредитного продукта эксперты советуют заемщикам:

1. Оценить свои финансовые возможности и определиться с целями заимствования денег;

2. Рассчитать оптимальный размер ссуды и комфортный срок действия договора;

3. Отыскать надежного кредитора, ориентируясь на отзывы потребителей и специалистов;

4. Изучить условия финансирования и перечень требований кредитной организации.

Виды потребительских кредитов

Существует обширная классификация программ потребительского кредитования с учетом целевого характера, срока действия и применения обеспечения. Понимая собственные нужды и финансовые возможности, потенциальный заемщик может с легкостью отыскать подходящее предложение. Обращаться за кредитом лучше в проверенные организации с высоким рейтингом надежности и большим количеством положительных отзывов.

Классификация потребительских кредитов:

1. По целевому характеру:

• Нецелевой кредит. Наиболее распространённый вид займов. Оформляется непосредственно в банке, хотя заявки зачастую принимаются на сайтах. Средства предоставляются наличными или перечисляются на карту. Нецелевые кредиты отличаются повышенными процентами.

• Целевой кредит. Используется для оплаты товара либо услуги. Нередко оформляется непосредственно в магазине, когда заемщик определился с покупкой. К целевым кредитам относится POS-кредит, ипотека, а также ссуды на приобретение транспортных средств, оплату туристических поездок, лечение или обучение.

2. По обеспечению:

• Необеспеченный кредит. Выдается без дополнительных гарантий в виде поручительства или залога. 

• Обеспеченный кредит. Выдается после привлечения поручителя или предоставления ценного имущества в залог. Проценты по обеспеченным ссудам зачастую ниже.

3. По сроку погашения:

• Экспресс от 1 дня до 30 дней. Относительно новый вид кредитования. Оформляется онлайн и является обновленной версией микрозайма. Экспресс-займ отличается высокой процентной ставкой и небольшим размером выдаваемой суммы. Как правило, воспользоваться этой формой заимствования предлагают МФО.

• Краткосрочный до одного года. Отличается высокой стоимостью и простым оформлением. Обеспечение не требуется. При оформлении обычно не используется справка о доходах.

• Среднесрочный от 12 до 60 месяцев. Классический тип потребительского кредитования с оптимальным соотношением требований и условий финансирования. Средства выдаются на любые цели, но для получения максимальной суммы заемщику нужно подтвердить платежеспособность. Для лояльных клиентов банки повышают максимальный срок кредитования до 7 лет.

• Долгосрочный от 5 до 30 лет. Целевая и обеспеченная ссуда на крупную сумму под низкий процент. Сложная в получении из-за обширного списка требований к клиенту. Выдается банками. Среди наиболее популярных примеров можно отметить ипотеку и автокредит.

Обеспеченные кредиты

Особенности потребительского кредитования зависят от выбранного типа обеспечения. Например, гарант сделки обязан пройти те же самые проверки, что и заемщик. В свою очередь по программе залогового кредитования банк может вынудить клиента застраховать имущество.

Риски обеспеченного кредита:

1. В роли гаранта сделки может выступить родственник или друг. Если с погашением задолженности возникнут проблемы, поручитель вынужден взять на себя обязательства по возвращению денег;

2. В качестве залога используются квартиры, дома, транспортные средства. Обременение не позволит выполнять финансовые операции с предметом залога, но движимым или недвижимым имуществом можно продолжать пользоваться. В случае систематических просроченных платежей кредитор вправе инициировать принудительное взыскание. Эта процедура предполагает конфискацию и продажу залога.

Таким образом, выбирая вариант с обеспеченным кредитованием, необходимо учесть возможные риски. Чтобы избежать форс-мажорных ситуаций, следует подготовиться к своевременному погашению задолженности.

Кредитные карты

Отдельное внимание среди потребительских программ заимствования денег заслуживает кредитная карта. Это наиболее распространённые виды выдаваемых банком кредитов. После оформления договора между клиентом и эмитентом на баланс карты зачисляется согласованная сумма.

Возобновляемым кредитным лимитом можно пользоваться неоднократно, делая различные покупки или снимая наличные. Этот вид потребительского кредитования прост, удобен и безопасен для широкой аудитории.

Особенности кредитной карты:

1. Льготный период без начисления процентов, который может длиться до 100 дней;

2. Неограниченный срок использования при условии своевременного перевыпуска;

3. Обязательное внесение минимальных платежей после заимствования денег;

4. Довольно высокая процентная ставка, начисляемая по истечению грейс-периода;

5. Кэшбэк, бонусы, скидки, акции, мили и прочие поощрения для лояльных клиентов;

6. Возможность повышения кредитного лимита при регулярном использовании карты.

Вам будет интересно: Лучшие кредитные карты 2020 года

Цели оформления потребительского кредита

Исходя из классификации потребительских кредитов, можно понять цели, для удовлетворения которых клиенту следует обратиться с заявкой в банк, МФО или иное финансовое учреждение. Согласовывая условия кредитования, следует отталкиваться от личных потребностей и актуальных материальных возможностей.

Популярные цели потребительского кредитования:

• Покупка, строительство или ремонт объектов недвижимого имущества;

• Получение образования путем оплаты дневной либо заочной форме обучения;

• Покупка товаров (автомобиля, мобильный телефон, бытовая техника и предметы домашнего обихода);

• Оплата услуг (развлечения, лечение, оздоровление, туристические поездки и тому подобное);

• Рефинансирование других кредитов путем оформления нового займа с консолидацией и пролонгацией.

Нецелевые кредиты не привязаны к цели оформления займа. Целевые, напротив, одобряются банком только в случае указания будущих статей расходов. Финансовое учреждение вправе контролировать использование средств. По некоторым программам целевого кредитования деньги не выдаются заемщику на руки, а сразу перечисляются контрагенту, который предоставляет товар или услугу.

Условия для оформления потребительского кредита

Банки по программам потребительского кредитования предъявляют лояльные требования к потенциальным клиентам. Сложность заключения конкретной сделки во многом зависит от трех факторов: суммы, срока и ставки. Чем выгоднее кредит для клиента, там выше запросы кредитора.

Основные требования к заемщикам:

1. Наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ и предоставляющего информацию о регистрации;

2. Достижение совершеннолетия (некоторые банки выдают потребительский кредит с 21 года);

3. Положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и добросовестное погашение долгов;

4. Наличие постоянного источника доходов и непрерывного трудового стажа свыше одного года.

Документы для оформления кредита:

• Грамотно заполненная заявка;

• Второй документ на выбор;

• Справка с места работы о доходах;

• Копия трудовой книжки.

Нецелевые и товарные ссуды зачастую выдаются по одному паспорту. Изредка может потребоваться второй удостоверяющий личность документ, например, водительские права, ИНН или СНИЛС.

При целевом кредитовании придется предоставить дополнительные документы. Это связано с крупной суммой займа. До момента заключения договора придется выполнить оценку и застраховать заложенное имущество, иначе банк не одобрить заявку. Справка о доходах позволяет доказать факт платежеспособности, поэтому без нее невозможно обойтись в случае оформления кредита на крупную сумму.

Как оформить потребительский кредит

Для получения кредита необходимо обратиться в финансовое учреждение, предварительно заполнив заявку и собрав необходимые документы. После рассмотрения запроса заемщика ждет отказ либо одобрение ссуды. Чтобы повысить шансы на кредит, следует предоставить достоверные данные и при возможности подтвердить доходы.

Стандартный алгоритм оформления кредита:

1. Выбор организации для сотрудничества и поиск подходящего продукта;

2. Внимательное изучение условий заимствования и требований к клиентам;

3. Грамотное заполнение заявки и предоставление пакета документов;

4. Принятие кредитором решения по итогам рассмотрения заявления;

5. Согласование сторонами параметром будущей сделки;

6. Страхование имущества в случае залогового кредитования;

7. Подписание договора и сопутствующих документов.

Современные инструменты для дистанционного обслуживания позволяют подавать онлайн-заявки. Для этого клиенту нужно зайти на сайт, а затем отыскать и заполнить специальную форму, указав персональные данные. В случае положительного решения придется дождаться звонка менеджера для индивидуального согласования условий кредита.

Вы так же можете воспользоваться сайтом Юником24 для подбора лучшего предложения по необходимым условиям.

Если заемщик претендует на крупную сумму или планирует получить обеспеченную ссуду, посещение офиса финансового учреждения будет обязательным требованием. По онлайн-заявке принимается предварительное решение. Сотрудник кредитного отдела назначает место и время встречи. Затем заемщик приходит в офис, чтобы предоставить пакет документов и подписать договор.