Наличные за 3,9% годовых. Почему потребительские кредиты дешевле ипотеки?

«На персональную ставку по кредиту чаще всего влияет пакет документов, подтверждающих доход. Кредиты по минимальному пакету документов, как правило, дороже. При этом в зарплатном банке нередко вам могут предложить ставку ниже, чем в других кредитных организациях. Это связано с тем, что такой банк видит все ежемесячные доходы клиента», – отметил он.

Продолжение истории после рекламы

В большинстве случаев кредит оформляют со страховкой, а отказ от нее обычно автоматически повышает процентную ставку, подчеркнул Грибков. По его словам, она может быть выгодной в случае получения кредита на длительный срок.

В случае оформления кредита на небольшую сумму и на короткий срок или при планировании досрочного погашения следует оценить величину платежей и без страховки — при таких условиях сумма переплаты по процентам может быть ниже, отметил Грибков.

При выборе банка следует смотреть на сопутствующие кредиту услуги. Грибков также советует оценивать удобство мобильного приложения банка, так как кредит предполагает длительные отношения с кредитной организацией.

Как стало известно, правительство одобрило внесенный в Госдуму законопроект, обязывающий банки и микрофинансовые организации (МФО) информировать заемщика об уровне его долговой нагрузки при оформлении потребкредита или займа от 10 тысяч рублей.

Казалось бы, кредит под 7% годовых должен быть дешевле, чем под 7,5% годовых. Но это только на первый взгляд. На самом деле более низкая ставка не всегда приносит выгоду. Рассказываем, на что ещё, кроме ставки, обратить внимание при оформлении кредита.

Считаем переплату по ставке

В качестве примера возьмём два кредита, которые есть на «Выберу.ру»:

«Кредит наличными» от Газпромбанка со ставкой от 5,5%,
кредит «Персональный» от Райффайзенбанка со ставкой от 5,99%.

Очевидно, что переплата по второму кредиту будет выше, если рассчитать по предложенным ставкам. Так, взяв 100 тысяч рублей в Газпромбанке на два года, человек переплатит 5 826 рублей, в Райффайзенбанке — 6 355 рублей, согласно калькулятору «Выберу.ру».

Сравним переплату, учитывая дополнительные расходы

Если внимательно присмотреться к условиям более дешёвого кредита, то можно увидеть, что низкая ставка действует только при оформлении страховки. В ином случае проценты вырастают на 6-7 процентных пункта, и поэтому кредит с более низкой ставкой проигрывает займу с более высокой ставкой.

Даже если согласиться на страховку, то переплата будет выше, потому что сумма кредита увеличится на 10 тысяч рублей (стоимость страховки). Сравним ещё раз:

переплата по кредиту в Газпромбанке с учётом страховки в 10 тысяч рублей составит 6 409 рублей,
в Райффайзенбанке — 6 355 рублей.

Оформляя кредит, нужно обязательно обратить внимание на страховку: есть ли возможность отказаться от неё и насколько вырастет переплата в этом случае.

На что ещё смотреть в кредитном договоре

Страховка — не единственная услуга, которую нужно учитывать при оформлении кредита. Нередко к займу прилепляются и другие платные сервисы. К ним относятся:

SMS-информирование,
дебетовая или кредитная карта бонусом (иногда платная),
консультационные услуги,
и так далее.

Все сервисы, предлагаемые вкупе с кредитом, стоят денег. Они увеличивают размер займа, а вместе с ним и переплату. Поэтому ставка — далеко не единственный показатель, на который нужно ориентироваться.

Власти пытаются решить проблему скрытой переплаты двумя путями. Во-первых, дали людям право отказаться от любых платных услуг в течение 14 дней. Во-вторых, планируют включить все услуги в полную стоимость кредита, которая прописывается в правом верхнем углу кредитного договора.

Но помним, что в случае отказа от страховки после оформления договора ставка по кредиту может вырасти. Поэтому какие бы изменения власти не вносили, всё равно придётся внимательно читать договор и рассчитывать общую переплату.

Рекомендуемые кредитные карты

до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
Льготный период: дней
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Обслуживание: бесплатно

Процентная ставка: от %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
Период рассрочки: нет

5% бонусов в игровых магазинах

до до

Тип: Мир Классическая
Льготный период: дней
Кредитный лимит: до до
Обслуживание: 990 ₽ в год

Процентная ставка: от %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

180 дней без % + 5% кешбэка

Бесплатное снятие наличных

Тип: Visa Gold, Мир Virtual
Льготный период: дней
Кредитный лимит: до до
Обслуживание: бесплатно

Процентная ставка: %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
Период рассрочки: нет

До 110 дней без % на покупки

– 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
Льготный период: дней
Кредитный лимит: от до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Обслуживание: бесплатно

Процентная ставка: от %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
Период рассрочки: 1 год

0 — ₽ в месяц

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных

Тип: Мир Классическая
Льготный период: месяца
Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Обслуживание: 0 — 149 ₽ в месяц

Процентная ставка: от %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
Период рассрочки: нет

1. К доходам семьи не относятся:

1) зарплата;

2) проценты по кредиту;

3) пособие по уходу за ребенком;

4) прибыль индивидуального предпринимателя – члена семьи.

2. Всё перечисленное ниже может увеличивать зарплаты, кроме:

1) роста производительности труда;

2) роста безработицы;

3) роста спроса на продукцию фирмы;

4) вредных условий труда.

3. Какой из перечисленных ниже видов дохода облагается налогом 13 %:

1) доход от сдачи жилья в аренду;

2) пенсия;

3) выходное пособие при увольнении;

4) социальное пособие на второго ребенка.

4. Почему важно обсуждать финансовые вопросы в семье:

1) потому что российские семьи тратят слишком много денег на продукты питания и слишком мало на образование;

2) потому что из ежедневных мелочей складывается большая экономия;

3) потому что у членов семьи могут быть разные взгляды на распоряжение деньгами, а это приводит к конфликтам;

4) чтобы не стать жертвой финансового мошенничества.

5. Дефицит семейного бюджета наблюдается когда:

1) доходы превышают расходы;

2) расходы превышают доходы;

3) сбережения превышают расходы;

4) расходы превышают сбережения.

6. На какие три группы следует разделить все статьи семейных расходов:

1) важно для всех, важно для кого-то одного, не важно;

2) дорого, средне, дешево;

3) сегодня, завтра, никогда;

4) необходимо, нужно, хотим.

7. Нормой сбережения называется:

1) разница между доходами и расходами;

2) отношение доходов к расходам;

3) отношение ежемесячного дохода к накопленным сбережениям;

4) доля доходов, которую семья откладывает на будущее.

8. Что происходит с нормой сбережения на разных этапах жизненного цикла семьи:

1) она растет со временем;

2) она падает со временем;

3) она может как расти, так и падать в зависимости от потребностей семьи;

4) она увеличивается, когда люди выходят на пенсию.

9. При постановке личных и семейных финансовых целей нужно стремиться, чтобы они были:

1) конкретными;

2) труднодосягаемыми;

3) как можно более общими;

4) доступными при имеющихся на текущий момент средствах.

10. Какой из перечисленных способов вложения семейных средств самый рискованный:

1) сберегательный вклад;

2) ПИФ;

3) полис страхования жизни;

4) комбинированный инструмент (вклад + ПИФ).

11. Кто берёт кредиты в микрофинансовых организациях:

1) люди с высоким уровнем дохода;

2) только юридические лица;

3) люди, скопившие на первоначальный взнос;

4) люди, которым отказали в кредите во всех других местах.

12. Какой показатель позволит вам лучше всего понять, вписывается ли кредит в семейный бюджет:

1) сумма кредита;

2) срок кредита;

3) величина процентной ставки;

4) размер ежемесячного взноса.

13. То, что ИП несёт полную ответственность по своим обязательствам, означает, что:

1) предприятия остальных организационно-правовых форм не отвечают за свои действия;

2) индивидуальные предприниматели платят больше налогов;

3) в случае задолженности на имущество индивидуального предпринимателя может быть обращено взыскание;

4) индивидуальные предприниматели не могут свободно тратить заработанные деньги.

14. Что из нижеперечисленного НЕ является преимуществом ИП:

1) упрощённые процессы создания и ликвидации бизнеса;

2) упрощённый порядок ведения бухгалтерии;

3) ИП несёт полную ответственность по своим обязательствам;

4) заработанные деньги можно свободно тратить без уплаты налога на дивиденды.

15. При обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний страховые взносы платит:

1) государство;

2) работодатели;

3) работники;

4) население.

16. При обязательном медицинском страховании страховщиком выступает:

1) государственная организация;

2) страховая компания;

3) медицинское учреждение;

4) больной, имеющий на руках полис обязательного медицинского страхования.

17. Банк предлагает вам разные варианты депозитных вкладов сроком на 1 год под 9 % годовых. При каком из перечисленных ниже вариантов вы получите наибольший доход:

1) без капитализации;

2) с ежегодной капитализацией;

3) с ежеквартальной капитализацией;

4) с ежемесячной капитализацией.

18. Банк предлагает вам разные варианты депозитных вкладов сроком на 2 года под 8 % годовых. Какой из перечисленных ниже вариантов будет наименее доходным:

19. По какому из перечисленных ниже кредитов вы бы ожидали получить самую низкую ставку?

1) ипотека;

2) потребительский кредит;

3) овердрафт по дебетовой карте;

4) автокредит.

20. По какому из перечисленных ниже кредитов вы бы ожидали получить самую высокую ставку:

1) вашим собственным деньгам на текущем счёте в банке;

2) счёту, на который вы делаете ежемесячные взносы по ипотеке или другому кредиту;

3) краткосрочным банковским кредитам;

4) самым привлекательным процентным ставкам.

22. Какие из перечисленных видов налогов выплачиваются непосредственно физическими лицами:

1) налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ);

2) импортные пошлины;

3) налог на добавленную стоимость (НДС);

4) налог на имущество.

23. Что из перечисленного ниже НЕ является доходом физического лица:

1) процентный доход по вкладам в банке;

2) заработная плата;

3) сумма, полученная от продажи квартиры;

4) изменение рыночной стоимости квартиры, которая находится в собственности лица и не продаётся.

24. Удостоверение права на имущество — это:

1) эмитент;

2) вклад;

3) паспорт;

4) ценная бумага.

25. Что из перечисленного ниже не относится к признакам ценной бумаги:

1) закрепление имущественных прав;

2) обеспеченность золотом;

3) обладание равными правами внутри одного выпуска;

4) размещение выпусками.

26. Домохозяйства вступают в финансовые отношения с:

1) некоммерческими организациями по поводу перечисления страховых взносов;

2) работодателями в связи с получением подарка (натуральной форме);

3) публично-правовыми образованиями по поводу уплаты обязательных взносов и налогов;

4) другими домохозяйствами при выплате процентов по кредиту.

27. В состав доходов домохозяйства включаются:

1) налоги;

2) банковские кредиты;

3) доходы от эмиссии ценных бумаг;

4) проценты по вкладам в коммерческие банки.

28. В составе финансовых ресурсов домашнего хозяйства пенсии по возрасту являются:

1) накоплениями;

2) поступлениями;

3) фиксированными социальными выплатами;

4) периодическими социальными выплатами;

5) постоянными социальными выплатами.

29. В период осуществления предпринимательской деятельности финансовые ресурсы ИП формируются за счет:

1) банковских кредитов;

2) доходов в виде дивидендов;

3) займов небанковских кредитных организаций;

4) пенсий и стипендий.

30. Финансовая поддержка ИП может осуществляться путем предоставления им бюджетных средств в виде

1) оплаты товаров, работ и услуг, выполняемых физическими лицами по государственным и муниципальным контрактам;

2) субвенций;

3) дотаций;

4) субсидий.

31. Плательщиком страховых взносов являются:

1) организации и индивидуальные предприниматели, производящие выплаты физическим лицам;

2) физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, производящие выплаты другим физическим лицам;

3) индивидуальные предприниматели и адвокаты;

4) все вышеперечисленные лица.

32. Направления использования предпринимательского дохода субъектов хозяйствования без образования юридического лица является:

1) уплата налогов;

2) личное потребление;

3) выплата пенсий;

4) инвестирование для расширения предпринимательской деятельности.

33. Домохозяйство, как особый участник финансовых отношений, вступает в финансовые отношения с:

1) государственным кредитом;

2) депозитарией;

3) публично-правовыми образованиями.

34. Материальными носителями финансовых отношений являются:

1) социальные трансферты;

2) финансовые ресурсы домашнего хозяйства;

3) расходы домашнего хозяйства;

4) доходы домашнего хозяйства.

35. Единый налог на вмененный доход, уплачиваемый российским индивидуальным предпринимателем, заменяет уплату:

1) земельного налога;

2) налога на доходы физических лиц;

3) налога на имущество физических лиц.

36. Ставка НДФЛ зависит:

1) от размера налоговой базы;

2) вида дохода;

3) величины совокупного годового дохода;

4) от количества работников в компании.

37. Плательщиками НДФЛ в РФ признаются:

1) граждане РФ;

2) иностранные граждане и лица без гражданства;

3) налоговые резиденты РФ и налоговые нерезиденты РФ.

38. Налоговая ставка по ЕСХН установлена в размере:

1) 6%;

2) 10%;

3) 15%;

4) 20%.

39. Налоговыми резидентами в РФ являются:

1) организации, зарегистрированные в РФ в течение 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев;

2) физические лица, находящиеся в РФ не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев;

3) физические лица, находящиеся в РФ не более 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев;

4) организации, имеющие источники доходов в РФ не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев.

40. При определении базы по НДФЛ учитываются доходы, полученные:

1) только в денежной форме;

2) денежной, натуральной формах;

3) денежной, натуральной формах и в виде материальной выгоды.

41. Доход физического лица – налогового нерезидента РФ, полученный в виде дивидендов от участия в российских компаниях, облагается НДФЛ по ставке:

1) 9%;

2) 13%;

4) 30%;

5) 35%.

42. Имеют право перейти на уплату ЕСХН следующие налогоплательщики (допускается несколько вариантов ответа):

1) организация, производящая сельскохозяйственную продукцию;

2) индивидуальный предприниматель, занимающийся реализацией вяленой и сушеной рыбы, выращенной (или выловленной) и подготовленной к продаже собственными силами;

3) организация, реализующая сельскохозяйственную продукцию, доля дохода от реализации которой в общем доходе от реализации составляет 55%;

4) индивидуальный предприниматель, реализующий сельскохозяйственную продукцию, у которого в общем доходе от реализации доля сельскохозяйственной продукции составляет не менее 70%.

43. Валовый доход домашних хозяйств не включает:

1) денежные доходы;

2) стоимость натуральных поступлений продуктов питания;

3) социальные трансферты;

4) налоговые вычеты.

44. Сводом доходов и расходов домашних хозяйств является:

1) производственный план предприятий;

2) бюджет страны;

3) бюджет домашних хозяйств;

4) инвестиционный план.

45. Системой экономических отношений, посредством которой распределяется и перераспределяется доходы регионов, называют:

1) финансы домашних хозяйств;

2) государственные финансы;

3) территориальные финансы;

4) финансы предприятий.

46. Что входит в денежные доходы:

1) подарки;

2) стоимость предоставленных в натуральном выражении дотаций и льгот;

3) доходы по депозитам;

4) социальные выплаты.

47. В чем заключаются функции финансов домашних хозяйств:

1) контрольная и регулирующая;

2) стимулирующая и фискальная;

3) накопительная и сберегательная.

48. Какова роль домашних хозяйств в экономике страны:

1) распределяют финансовые отношения между различными категориями граждан;

2) выступают на рынке в качестве покупателей товаров и услуг, производимых предприятиями;

3) в формировании доходной части федерального бюджета страны;

4) в финансовой обеспечении воспроизводственного процесса за счет ссуд банков.

49. В соответствии с функциональным назначением денежные расходы домашних хозяйств включают:

1) сбережения в финансовых активах фондового рынка;

2) расходы на медицинские услуги;

3) расходы на командировку.

50. Домохозяйство, как особый участник финансовых отношений, вступает в финансовые отношения с:

1) коммерческими и некоммерческими организациями;

2) федеральным казначейством;

3) центральным банком;

4) участковым.

Контрольная работа 1 вариант.

Банк предлагает вам разные варианты депозитных вкладов сроком на 1 год под 9 % годовых. При каком из перечисленных ниже вариантов вы получите наибольший доход?

а) Без капитализации; б) С ежегодной капитализацией;

в) С ежеквартальной капитализацией; г) С ежемесячной капитализацией. 2. По какому из перечисленных ниже кредитов вы бы ожидали получить самую низкую ставку?

б) Потребительский кредит; в) Овердрафт по дебетовой карте; г) Автокредит

Что из перечисленного НЕ повышает ваши шансы на получение кредита? а) Наличие поручителя; б) Наличие имеющейся ипотеки; в) Подтверждение стабильного дохода.

Вы положили деньги в сумме 650 тыс. рублей на 3-летний вклад под 6 % годовых с ежегодной капитализацией. Какой доход вы получите в итоге? (решать задачу с учетом копеек)

б) долгосрочная инвестиционная стратегия;

г) всё перечисленное.

В России к обязательному страхованию относится всё ниже перечисленное, кроме:

а) медицинского страхования в системе ОМС;

а) страховая выплата; б) страховая выплата минус франшиза;

в) цена страхового полиса.

Если вы купили автомобиль, вы обязаны приобрести страховой полис:

Для вождения автомобиля необходимы:

водительское удостоверение и полис ОСАГО;

б) водительское удостоверение и полис КАСКО;

в) только водительское удостоверение.

Какие из перечисленных видов налогов выплачиваются непосредственно физическими лицами?

а) Налог па добычу полезных ископаемых (НДПИ);

б) Импортные пошлины;

В каком случае вам НЕ нужно подавать декларацию о доходах в налоговую инспекцию? а) Если вы получали доходы только в виде зарплаты от вашего работодателя;

б) Если вы продали квартиру, полученную 3 года назад в наследство от дедушки;

в) Правильного ответа нет.

Ивановы продали квартиру. Стоимость квартиры составляет 1 млн. 800 тыс. р.,

стоимость квартиры при покупке была 1 млн. 600 тыс. р. Рассчитайте размер налога,

Почему это плохо, когда работодатель выплачивает вам «серую» зарплату?

Он лишает вас пенсионных накоплений;

б) Он может платить вам больше, потому что не надо делать отчисления в Пенсионный фонд;

в) Он может платить вам меньше, потому что не надо вычитать НДФЛ;

г) Он может перевести все ваши пенсионные накопления в НПФ без вашего ведома. 14.Какому риску подвержены ваши родственники, если они расплачиваются по кредиту в долларах?

Контрольная работа 2 Вариант.

Банк предлагает вам разные варианты депозитных вкладов сроком на 2 года под 8 % годовых. Какой из перечисленных ниже вариантов будет наименее доходным?

а) Без капитализации; б) С ежегодной капитализацией;

в) С ежеквартальной капитализацией; г) С ежемесячной капитализацией.

По какому из перечисленных ниже кредитов вы бы ожидали получить самую высокую ставку?

а) Ипотека; б) Потребительский кредит; в) Овердрафт по дебетовой карте; г) Автокредит

Какие из перечисленных организаций не могут выдавать кредиты физическим

А.Центральный банк России; Б.Коммерческие банки; В.Микрофинансовые организации

Вы положили деньги в сумме 750 тыс. рублей на 3-летний вклад под 7 % годовых с ежегодной капитализацией. Какой доход вы получите в итоге? (расчет осуществлять с учетом копеек)

Акции приносят доход за счёт:

а) купонов и роста номинальной стоимости; б) роста цены и дивидендов; в) оба ответа верны.

В России к добровольному страхованию относится всё ниже перечисленное, кроме: а) страхования рисков от пожара; б) Обязательное медицинское страхование;

в) Страхование квартир, находящихся в частной собственности;

В России к имущественному страхованию относится:

а) Страхование жизни;

Какие из перечисленных видов налогов, выплачиваются непосредственно физическими лицами?

а) Налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ); б) Налог на добавленную стоимость

НДС); в) Налог на имущество.

В каком случае вам НЕ нужно подавать декларацию о доходах в налоговую

б) Ксли вы продали квартиру, полученную 3 года назад в наследство от дедушки; в) 11равилы:ого ответа пет.

.Ивановы продали квартиру. Стоимость квартиры составляет 2,5 млн р., стоимость квартиры при покупке была 2 млн р. Рассчитайте размер налога, который должны заплатить Ивановы, при условии, что они владели квартирой менее 3 лет

Во что из перечисленного НПФ не может инвестировать ваши пенсионные накопления?

а) Сберегательные вклады в банках;

б) Одновременно в акции и облигации;

Все средства в акции одной компании.

Вид риска возникающий, когда вы вкладываете деньги в финансовый продукт с нефиксированным доходом, например акции или паи ПИФов, а также облигации, которые вы собираетесь продать раньше срока погашения.

«Поспешишь — людей насмешишь», — говорили нам мама, бабушка и школьный учитель. Но иногда хочется забыть всё, чему нас учили в детстве. До конца года осталось 2 недели. Всего 14 дней на покупку подарков, нарядов, сдачу отчётов, уборку, готовку и установку ёлки. Во всей этой суете найдите время прочитать нашу статью и оформить кредит, потому что на это у вас осталось 2 недели. Потом будет поздно.

Удивительно, не правда ли? Проценты по ипотекам стали двузначными, а потребительские кредиты подешевели. Когда инфляция обновляет рекорды, а ключевая ставка растёт, условия по потребительским кредитам и вовсе кажутся нелогичными.

Нет, мы не призываем брать кредит на подготовку к Новому году, как это советуют некоторые банки в рекламных роликах. Мы сейчас говорим о крупных суммах на ремонт, покупку машины, бытовой техники, гаража.

В будущее — без оптимизма

Причина немедленно взять деньги проста и понятна — в следующем году условия по кредитам будут хуже. Более того — выдавать их будут не всем.

1. ЦБ всё-таки добился продвижения закона о количественном ограничении кредитов и дал понять, что уже в следующем году воспользуется правом устанавливать лимиты. Что это значит? Банки станут отказывать в кредитовании некоторым заёмщикам.

2. На последнем заседании ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 1 п. п. Это означает дальнейшее удорожание кредитов. Вероятно, банки выдержат паузу и сразу не поднимут ставки. Но в любом случае январь начнётся с роста процентов по кредитам, и рекламные предложения со ставками 3,9% — 5,9% уйдут в прошлое.

Не забывайте об инфляции. Она была, есть и будет. В 2022 году рост цен не остановится. Откладывать крупную покупку есть смысл, только если вы уверены, что цена упадёт.

Проценты по кредитам ниже, чем ключевая ставка

Вернёмся к изучению текущих ставок по кредитам, чтобы ответить на вопрос — есть ли подвох в акционных предложениях.

Для примера возьмём кредит наличными от Газпромбанка. Мы выбрали именно его, потому что банк обещает очень низкий процент — от 3,9%.

А сейчас самое интересное — процентные ставки. Они зависят от суммы, наличия залога и личного страхования.

Для кредитов без страховки и залога процентная ставка повышается на 6-7 п. п. При залоговом кредите ставка повышается на 8 п. п.

Например, если вы берёте 300 000 рублей со страховкой, то процентная ставка будет 7,9%, без страховки — 13,9-14,9%.

Минимальная ставка 3,9% даётся на сумму 5 000 000 рублей при условии оформления в залог автомобиля и покупки полиса страхования.

Ставка 5,5% даётся только при условии покупки полиса, а залог не нужен.

Те, кто искал подвох, уже готовы воскликнуть: «так вот же, где собака зарыта — нужно брать большую сумму да ещё и со страховкой!».

О страховке — откровенно

Много лет недобросовестные банки навязывали страховку к каждому кредиту и кредитной карте, а альтернатив не предлагали. Люди переплачивали, мучились с возвратом и в итоге возненавидели полисы. Формулировка «кредит со страховкой» в сознании уже приравнивается к «кредиту с гигантской переплатой, где меня обманут».

В случае с кредитом наличными от Газпромбанка условия весьма прозрачны. Страховка не навязывается. Клиенту лишь даётся два варианта кредитования.

При оформлении заявки посчитайте сразу два случая — с полисом и без. Берите тот, что дешевле. Стоимость страхования зависит от суммы и срока кредита, поэтому каждый расчёт будет индивидуальным.

Полис оплачивается за счёт заёмных средств, но проценты на эту сумму не начисляются.

Например, вы оформляете 200 000 рублей. Банк вам даёт 220 000 рублей. Из них 20 000 рублей сразу спишется в счёт уплаты полиса. Проценты начислятся только на 200 000 рублей.

Говоря о страховании, мы всё время забываем, что истинное предназначение полиса — не снижение процентов, а защита заёмщика и его наследников.

Если же переплачивать за страховку не хочется, а процентная ставка 13,9% пугает, то напомните себе, что в следующем году она будет выше, а цены на товары ещё больше вырастут.

Допустим, рост цен на мебель сравним с инфляцией, а это 8,4%. Покупая обстановку для квартиры сейчас (пусть даже в кредит под 13,9%), вы фиксируете цену. В итоге получается, что переплатите всего 5,5%, а остальное покроет инфляция. Учитывая, что мебель дорожает быстрее, чем растёт официальная инфляция, вы останетесь в плюсе.

Рейтинг статьи 3.7 из 5

ИТОГОВЫЙ ТЕСТ ПО ДИСЦИПЛИНЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

1. Банк предлагает вам разные варианты депозитных вкладов сроком

на 1 год под 5 % годовых. При каком из перечисленных ниже вариантов

3. Какие факторы стоит учитывать при выборе банка для взятия кредита?

I. Процентная ставка

II. Надёжность банка

III. Срок погашения ЧЕМ ОНИ МОГУТ БЫТЬ ВАМ ПОЛЕЗ

а) Только I

б) I и II

в) I и III

г) I, II и III

4. Какие факторы стоит учитывать при выборе банка для открытия вклада?

I. Процентная ставка.

II. Участие в ССВ.

III. Возможность досрочного закрытия вклада с потерей процентов.

5. Что из перечисленного НЕ повышает ваши шансы на получение кредита?

а) Наличие залога

б) Наличие поручителя

в) Подписание соглашения о невозможности досрочного погашения

г) Подтверждение стабильного дохода

6. Что из перечисленного НЕ повышает ваши шансы на получение кредита?

в) Наличие других действующих кредитов на ваше имя

7. Какие из перечисленных организаций могут выдавать кредиты физическим лицам?

I. Центральный банк России.

II. Коммерческие банки.

III. Микрофинансовые организации (МФО).

в) II и III

8. Что из перечисленного может делать Центральный банк России?

I. Принимать вклады у населения.

II. Выдавать кредиты населению.

III. Выдавать кредиты коммерческим банкам.

г) Только III

9. На что из перечисленного вы всегда имеете право по законам РФ?

I. Досрочное погашение кредита.

II. Досрочное закрытие вклада.

III. Возврат сбережений в случае банкротства вашего банкаПОЛЕЗ

а) Только III

г) II и III

10. Установите соответствие между понятием и определением: ответ в формате: 1-1,2-3 и т.д.

11. Что такое страхование?

а) сбор денег с населения для пополнения бюджета

б) отношения страховщика и страхователя по защите имущественных интересов страхователя и застрахованного

в) разновидность банковских операций

12. Основная цель страховой деятельности состоит

а) в зарабатывании денег

б) в перераспределении денег

в) в продаже услуг по страховой защите

г) в удовлетворении общественной потребности в защите

13. Что является страховым риском?

а) вероятное наступление какого-либо неблагоприятного события

б) безусловное наступление ожидаемого неблагоприятного

14. В России к имущественному страхованию не относится:

15. Если вы купили автомобиль, вы обязаны приобрести страховой полис:

16. Полис обязательного медицинского страхования, выданный вам по

месту жительства, действует:

а) только в вашей районной поликлинике

б) только в вашем городе

в) только на территории Российской Федерации

г) в любой стране мира

17. Участие в системе ОМС НЕ дает вам право на:

а) выбор страховой компании

б) получение бесплатной первичной медико-санитарной помощи

за пределами своего субъекта Федерации: ПОЧЕМУ ИХ НАДО ПЛАТИТЬ ИНЕУПЛАТА

в) выбор поликлиники и лечащего врача

г) бесплатное медицинское обслуживание за границей

18.Какие из перечисленных видов налогов выплачиваются непосредственно физическими лицами?

б) Земельный налог

в) Налог на добавленную стоимость (НДС)

г) Налог на имущество

19. Что из перечисленного ниже НЕ является доходом физического лица?

а) Процентный доход по вкладам в банке

б) Заработная плата

в) Сумма, полученная от продажи квартиры

г) Изменение рыночной стоимости квартиры, которая находится

в собственности лица и не продаётся

20. Налоги на доходы физических лиц делятся на два вида:

21. Налоги физических лиц, по способу платежа в бюджет делятся:

22. Почему это плохо, когда работодатель выплачивает вам «серую» зарплату?

а) Он лишает вас пенсионных накоплений

23. Если вы наёмный работник и ваша зарплата — 50 000 р.,

а) Вы получаете на руки 50000 р., и из них должны 16 500 перевести государству

б) Вы получаете на руки 50 000 р., и ничего не должны государству

г) Вы получаете на руки 43 500 р.,., и из них должны 6 500 перевести государству

24. Какое ведомство в России занимается вопросами пенсии? На его сайте

можно найти информацию о последних и готовящихся изменениях.

а) Министерство экономического развития

б) Министерство труда и социальной защиты

в) Пенсионный фонд России

г) Министерство по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий

а) люди, имеющие сбережения наличными

б) вкладчики банков

в) люди, взявшие кредит

г) люди, получающие фиксированный оклад

26. Вам пришло электронное письмо от неизвестного вам банка о том, что

для вас одобрена кредитная карта с лимитом 100 000 р. Для оформления

карты вам нужно заполнить анкету, включающую ФИО, паспортные данные, информацию о месте работы и семейном положении. Для получения карты нужно оплатить курьерскую доставку, переведя на указанный в письме счёт 300 р. Вам бы очень хотелось иметь кредитную карту с таким лимитом. Как поступить?

а) Согласиться на предложенные условияВ МИРЕ ДЕНЕГ: КАК ЗАЩИТИТЬСЯ

б) Заполнить анкету, но не переводить деньги

в) Проверить, есть ли банк, который предлагает карту на сайте АСВ,

и если да, то согласиться на предложенные условия

г) Не заполнять анкету и не переводить деньги

27. Вы получили sms-сообщение о том, что ваш номер выиграл в лотерее,

которую проводил ваш мобильный оператор. Приз — путёвка в Таиланд.

Для начала оформления билетов вас просят отправить ваши ФИО и данные российского и заграничного паспортов в ответном sms. Как поступить?

а) Отправить данные

б) Отправить только ФИО

в) Ничего не делать

г) Позвонить своему мобильному оператору, найдя его номер в Интернете или договоре об обслуживании, и узнать, проводится ли розыгрыш.

28. Ваша подруга хочет купить автомобиль в кредит. В банке она узнала,

что обязательным условием кредита является полное страхование автомобиля от ущерба и угона (КАСКО). Почему банк выдвигает такое условие?

а) Банк заботится о безмятежной жизни вашей подруги

б) В данном случае страховая компания является поручителем по

кредиту. Если подруга не сможет погасить кредит, страховая компания возместит банку потери

в) Автомобиль является залогом. Если автомобиль будет застрахован, то подруга будет больше бояться его потерять, а значит, с

большей вероятностью погасит кредит вовремя

г) Автомобиль является залогом. Если он будет утерян, подруге не

будет смысла платить по кредиту, но банк ничего не потеряет, так

как получит страховую сумму

29.А. Вы положили 50 000 на полуторагодовой вклад под 5 % годовых с ка-

питализацией каждые полгода. Какой доход вы получите в итоге? Используйте при решении онлайн-калькулятор

Б. Вы положили 50 000 на 3-летний вклад под 11 % годовых с ежегодной

капитализацией. Какой доход вы получите в итоге? Используйте при решении онлайн-калькулятор

30.Михаил Шумов выбирает между автомобилем «Renault Duster»

мощностью 114 л. с. и автомобилем «Hyundai Tucson» мощностью

143 л. с.

а) Найдите размер транспортного налога, который Михаил будет выплачивать за «Renault Duster», если ставка транспортного налога составляет 25 р. за одну лошадиную силу.

б) Найдите размер транспортного налога, который Михаил будет выплачивать за «Hyundai Tucson», если ставка транспортного составляет 35 р. за одну лошадиную силу.

в) Сколько Михаил сэкономит на налоге за 3 года, если выберет менее мощный автомобиль?

100% — 90% (с учетом правильных решений заданий №№ 28,29,30) – отлично (5);

89% — 67 % — хорошо (4);

66% — 20% — удовлетворительно (3);

20% и ниже – не удовлетворительно (2)