Отзывы о кредитовании от Сбербанка

Бесплатная карта для погашенияБез справок о доходе

На любые цели

Бесплатная карта для погашенияНа любые цели

Деньги до зарплаты

Без справок о доходеНа любые цели

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Изучите отзывы клиентов Сбербанка на нашем сайте перед тем, как оформлять кредит. Мнение реальных людей (89 шт), которые платят и не платят. Только проверенная информация. Оставьте свой отзыв, если вы клиент банка! Мы публикуем и отрицательные отзывы. Наши клиенты должны знать правду.

Ниже вы найдете ответы на популярные вопросы:

Оставить отзыв
Пожаловаться

Сбербанк (Классическая карта Подари жизнь)

Сбербанк (Кредит на покупку)

Сбербанк (Личное подсобное хозяйство)

Сбербанк (На любые цели под залог недвижимости)

Сбербанк (На любые цели)

Сбербанк (На образование с господдержкой)

Сбербанк (Потребительский под поручительство)

С ответом компании

Даже бумаги талон взять нет, отсутствие

Плюсы в том,что действительно очень удобно и быстро одобрили рефенансирование.Без походов в офис.

Потраченное время и деньги

студент может сам взять кредит, не нужна справка о доходах, выплата долга после окончания обучения

нужно платить проценты с первого года

Я являюсь зарплатным клиентом.

Я являюсь зарплатным клиентом. В итоге получил, меньше чем нужно и в 3 раза меньше, чем было одобрено и того что хотел не купил. Домклик — это шедевр и ужас от Сбера.

С хорошей кредитной историей проблем не бывает.

Что такое образовательный кредит с государственной поддержкой

С 2010 года в России действует программа по выдаче льготного образовательного кредита. Процентная ставка по нему 13,65% годовых, но заемщик оплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное возмещается за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых, сейчас — всего 3%.

Важно: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020 года, то можете обратиться в банк и перекредитоваться по новой ставке — 3%.

Кредит с господдержкой выдают на получение высшего образования. С помощью кредита можно оплатить обучение на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре и второе высшее образование.

Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк перечисляет деньги сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.

Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных выплат потребительского займа:

не нужно подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;
заемщик получает льготный период на время учебы и 9 месяцев после окончания вуза — банк дает дополнительное время, чтобы заемщик нашел работу;
во время льготного периода заемщик может гасить только проценты по кредиту, а основной долг начнет выплачивать, когда окончит вуз;
первые два года обучения заемщик может выплачивать только часть процентов — не менее 60% суммы платежа по процентной ставке в первый год и не менее 40% суммы платежа по процентной ставке во второй год;
начиная с третьего года проценты по кредиту нужно выплачивать полностью;
льготный период могут продлить, если студент оформил академический отпуск по беременности, родам и по уходу за ребенком;
после окончания льготного периода заемщик равными платежами выплачивает сумму основного долга, текущие проценты и проценты за первый и второй годы пользования кредитом.

Важно: образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк. Максимальный срок льготного периода не может превышать 7 лет и 9 месяцев.

Если заемщика отчислят, льготный период по кредиту аннулируется, и банк составляет новый график платежей. Но срок кредитования остается прежним.

Всем здравствуйте. Сегодня я бы хотела рассказать о моем опыте взятия образовательного кредита в Сбербанке. Этот отзыв будет полезен для поступающих и их родителей.

Часто бывает так, что выпускник не смог набрать баллы для бюджета и вынужден идти на коммерческое место, выплатив при этом немалые деньги. Для таких случаев Сбербанк предлагает такую услугу как образовательный кредит для будущих студентов ВУЗов( именно ВУЗов, на колледжи данный кредит не распространяется). Данный кредит офорляется именно на будущего студента.

Принцип работы кредита

Оформив кредит, каждый месяц, во время своей учёбы, студент обязан выплачивать проценты кредита, в заыисимости от цены обучения. О моем случае я расскажу чуть позже. После обучения дается некий промежуток времени, за который вы должны успеть устроиться на работу и начать выплачивать кредит(не обойтись без переплат, это же кредит как никак).

При отчислении можно сходить в банк и поменять процент, чтоб начать выплачивать полную сумму, а можно оставить все как есть и выплачивать в месяц рублей 300-500.

Я брала кредит на обучение в медицинском университете.

Несложно подсчитать, что вместе с магистратурой выйдет около 1750000, а без нее 1250000.

Немалые деньги, да?

Поэтому мне и пришлось взять кредит. Но так сложились карты, что я проучилась и отчислилась после первого курса. На данный момент сумма моего кредита составляет 250000. Сейчас я плачу только проценты, это около 350 рублей, но с каждым гором ежемесячный платеж растет.

На этой фотографии вы видете процент который я сейчас плачу (как только я его захочу поменять и отнесу справку что отчислилась процент вырастет до 14). Также сумму платежа и мой ежемесячный платёж.

В окне «О кредите» находятся такие предложения :

В окне график — расписано то, сколько времени и сколько средств я обязана выплачивать каждый месяц вплоть до выплаты кредита. (Переплата составит 100000р)

Плюсы и минусы

1. Очень помогает в тот момент, когда нет денег которые необходимо потратить на обучение

2. Небольшой ежемесячный платеж во время обучения

3. Легко оплатить, если после Вуза устроиться в хорошее место.

1. Оплата кредита может растянуться на 20-30 лет

2. Большая переплата для студента

Вывод : Я советую брать этот кредит только тем, кто уверен что доучиться и сможет его оплатить. Если не уверены- лучше не брать, вы потратите больше нервов и денег.

Платное образование в последние годы становится все менее доступным, как мне кажется, для большинства студентов. Ну не хватило тебе немного баллов до бюджета, ты готов учиться и хочешь реально заниматься выбранной профессией, но решение вопросов только один — надо оплачивать свое обучение. Это часто становится проблемой для многих семей, еще и университеты могут каждый год повышать цены на следующий курс.

Наверно, уже все перешли на кредиты, чтобы оплатить свои годы в вузе. Но тут тоже можно вляпаться в трудную ситуацию, учитывая нынешние проценты. А сумма на обучение в хорошем университете будет достаточно высокая.

Когда я поступала, тоже проблема денег стала достаточно остро. Выход был — искать лучшие условия по кредиту, поскольку с бюджетом я пролетела. Остановились с родителями на кредите с господдержкой от Сбера. Он оформляется именно на студента на получение образования. В других банках тоже встречали такой вид кредита, но он бы перекрыл с со своими высокими процентными ставками весь кислород и мне и родителям.

Сотрудница в Сбербанке обьяснила, что кредит с государственной поддержкой, поэтому я плачу 3%, а остальные 15,26% компенсирует государство Ставка по кредиту реально самая низкая и применяются особые условия к выплате. В течение учебы проценты выплачиваются по схеме: 1 год — 40% от начисленных процентов, 2 год — 60% от процентов, затем с 3 года обучения — 100%. Через 9 месяцев после окончания учёбы льготный период заканчиваестя и ежемесячные платежи увеличатся — начнется выплата основного долга. Чтобы вы понимали, 9 месяцев после учебы рассчитаны на поиск работы.

То есть если примерно вы за год должны отдать за образование 200 тысяч, то в 1 год учебы ежемесячный платеж ваш составит 200 рублей. Где вы такое видели?Постепенно суммы будет расти, и уже, когда после выпускного вы найдете работу, то вам надо будет примерно выплачивать по 5-6 тысяч. Но вы всегда можете погасить кредит, если есть возможность, и подать заявление в Сбер.

Кредит можно взять максимально на 15 лет. В оформлении тоже сплошные плюсы. Во-первых, кредит в любом случае оформляют на студента. Если он несовершеннолетний, то возьмут согласие с родителей, их паспорта и анкеты. Если тебе 18 лет, то приносишь только уже заключенный с вузом договор, где есть реквизиты все, подписи и печати, свой паспорт с пропиской (здесь еще временная регистрация нужна в городе, если ты приехал из другого региона) и счет для оплаты. Из вышеперечисленного следует второй плюс — никаких пакетов документов и справок о доходах не нужно. Кстати, кредит оформляют на учеников с 14 лет!В отделении Сбера твои доки берут и в течение 3 дней отзваниваются с ответом. Мне кредит одобрили и пригласили в офис для подписания договора.

Никогда не представляла, что кредит можно так быстро и просто получить, без комиссий, страхования, обеспечения. В офисе предупредили, ну и это, конечно, прописано в договоре, что за просрочку положен штраф в 20 % годовых от суммы платежа.

По итогу я взяла кредит на образование в университете, в котором мечтала учится. Легко оформила его на себя, без посредников, не напрягая родителей. Оплата меня не будет особо беспокоить, поскольку 150 рублей в месяц — это даже для студента маленькие деньги. А вот когда накинут пару тысяч в месяц, то и у меня будет больше возможностей для подработки. Ну а после университета сам бог велел найти работу и выплачивать стоимость образования. Получается неплохая такая инвестиция в собственное будущее.

Да и средства, которые будут перечисляться от банка для оплаты обучения можно использовать только в этих целях. Все строго, и снимать их нельзя.

У меня камень упал с души, когда мы разобрались с этой непростой проблемой. Тем более этот кредит совсем не накладен для родителей, и любой студент может сам себе обеспечить будущее, образование и самостоятельно решить эту непростую дилемму — куда поступать: где дешевле? или где хочется учиться?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Где можно получить нельготный образовательный кредит?

Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.

Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.

Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:

Газпромбанк;
Почта Банк;
Банк Новокиб;
Урал Банк.

Кто может взять образовательный кредит

Получить образовательный кредит с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:

возраст старше 14 лет;
договор на обучение заключен с абитуриентом — если договор с вузом подписали родители, льготный кредит оформить не получится;
образовательное учреждение прошло государственную аккредитацию и расположено на территории России.

По данным портала Vuzopedia, государственную аккредитацию прошли 729 высших учебных заведений. Однако Сбербанк заключил договоры только с 543 вузами. Если выбранный вами вуз не входит в список партнеров Сбербанка, в кредите вам, скорее всего, откажут.

Несмотря на лояльные условия к заемщику, ему непросто получить одобрение банка. Например, по статистике, в 2019 году насчитывалось более четырех миллионов студентов, а кредит с господдержкой получили всего 3000 человек. В 2020 году количество выданных образовательных кредитов увеличилось в 4 раза, но это всего лишь 1% от общего числа студентов.

Банк не озвучивает причину отказа. В социальных сетях мы попытались найти участников господдержки и выяснили, что льготный кредит легче получить абитуриентам престижных вузов и востребованных специальностей. Например, больше всего кредитов выдано студентам РАНХиГС, НИУ «Высшей школы экономики», Российского университета дружбы народов, МГУ имени М. В. Ломоносова, Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. Это понятно — банку нужна уверенность, что после обучения заемщик найдет работу и сможет вернуть долг. Также с высокой долей вероятности кредит одобрят студенту заочного отделения и абитуриенту, который получает второе высшее образование и параллельно работает.

Условия образовательного кредита от Сбербанка

Полная процентная ставка – 14,45%. Из них 8,86% выплачивает заемщик, 5,59% – та самая господдержка. Образовательный кредит в Сбербанке (в отличие от многих банков) выдается на сумму, равную стоимости обучения (конкретного верхнего порога нет). Со сроками все очень интересно: максимум кредит на обучение на высшем с господдержкой в Сбербанке в 2019 году выдают на 15 лет – на 5 лет учебы + 10 лет выплат. О выплатах мы поговорим ниже, эта тема достойна отдельного раздела.

Страхования и обеспечения нет, справки о доходах не нужны.

Как выплатить кредит на обучение?

Итак, выплаты. Условия на кредит на учебу в ВУЗе в Сбербанке в 2019 году делят выплаты на 4 периода: 1-й год, 2-й год, 3-й год – окончание учебы + 3 месяца после, период выплаты (до 10-ти лет). Почему так? Вот в чем разница:

В 1-й год заемщик не платит тело кредита, платит только часть от начисленных процентов (40% от 100%).
Во 2-м году – та же история, тело не выплачивается, выплачивается 60% от начисленных процентов.
В 3, 4, 5, 6 (если есть) годах и 3 месяца после получения диплома основная сумма долга все еще не выплачивается, но проценты нужно погашать полностью.
В период выплат (после окончания 3-хмесячного периода) нужно выплачивать сразу все – тело кредита, оставшиеся проценты, те проценты, которые не были оплачены в 1 и 2 годы.

Упрощенный пример (процентная ставка не соблюдается): берете кредит на 500000₽, каждый месяц нужно платить 6000₽, из них 5000₽ – основной долг, 1000₽ – проценты. В первый год каждый месяц платите 400₽ (40% от набегающих процентов), по итогам года вы недоплатили 7200₽ (600₽ за каждый месяц умножить на 12 месяцев). Во второй год каждый месяц платите 600₽ (60% от набегающих процентов), по итогам года недоплачиваете 4800₽. В последующие годы, до диплома и 3 месяца после него, платите 1000₽ – все проценты по кредиту. После того, как льготный срок прошел, вы в месяц платите 5000₽ (тело) + 1000₽ (проценты) + эти недоплаченные 7200+4800 рублей, равномерно размазанные по периоду выплат. Таким образом, во время учебы долговая нагрузка – минимальная, а вот после того, как найдете себе работу (для этого и дают 3 месяца после диплома), придется возвращать все до последней копейки.

Расчет кредита

Первый взнос :
Переплата:
Общая
сумма:

Ставки по кредиту

20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Лицам, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются только при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей. Возможность получения кредита несовершеннолетними лицами, в отношении которых установлено попечительство, исключена.

Суммы потребительского кредита не должна превышать 100% стоимости обучения в соответствии с договором о подготовке специалиста (за весь период обучения или за период до окончания заемщиком образовательного.

Общий срок кредита состоит из двух периодов:

льготный период, который равен сроку обучения + 9 месяца;
период погашения — следующие 15 лет.

Льготный период по погашению кредита и части процентов:

Через 9 месяцев после окончания учёбы ежемесячные платежи увеличатся: начнётся погашение основного долга до конца действия кредита.

Минимальная процентная ставка указана при условии, что 15.21% годовых возмещаются за счет государственных субсидий. Совокупная процентная ставка по продукту равна 18.21% годовых.

Где можно
погасить кредит?

Банкоматы
Кассы банка
Почта РФ
Системы ДБО
Бухгалтерия по месту работы
ЭПС

Оплатить через Bankiros

Требования к заемщику

Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

Онлайн-заявка на кредит

1. Заполните онлайн-заявку на кредит во все банки
2. Выберите лучшие предложения
3. Отправьте заявку в подходящий банк

Страница кредита на сайте банка

Дата
обновления: 27.04.2023

Поиск кредита

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Если вам отказали в кредите с господдержкой

Если банк отказал в льготном займе, можно оформить потребительский кредит — шансы на одобрение значительно выше, хотя требования к заемщику более строгие. Например, возраст заемщика — от 21 года. При этом трудовой стаж на последнем месте работы для держателей зарплатных карт должен составлять не менее 3 месяцев, для остальных клиентов, работающих по найму, — не менее 6 месяцев. Также заемщику необходимо подтвердить доход — предоставить справку о доходах. Если не отвечаете требованиям банка, кредит на ваше обучение могут оформить родители.

Ак Барс Банк предоставляет потребительские кредиты на образование. Максимальная сумма займа — 2 000 000 ₽, ставка — от 6,9% годовых, срок до 7 лет.

Чтобы получить самую выгодную ставку по кредиту, необходимо иметь зарплатную карту Ак Барс Банка и оформить полис страхования жизни и здоровья

Необходимые документы

Чтобы подать заявку, нужны следующие данные:

договор на обучение;
паспорт;
если есть постоянная/временная регистрация – документ, подтверждающий ее;
счет образовательного учреждения;
анкета.

Анкету можно взять здесь: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/credits/zayavlenie_anketa

Если нет 18-ти, то нужно еще:

свидетельство о рождении;
разрешение органов опеки (если требуется);
паспорта родителей или представителей;
письменное согласие представителей.

Могут ли отказать в кредите на образование?

В кредите могут отказать, если:

договор об оплате учебы составлен на родителей;
выбранный университет не имеет государственной лицензии.

Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.

Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?

если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Как получить образовательный кредит

Чтобы получить кредит с господдержкой, нужно действовать по стандартной схеме:

подать заявку на кредит в отделении банка — ее можно подать до официального зачисления в вуз;
дождаться одобрения заявки;
принести в банк необходимые документы;
подписать кредитный договор.

Список необходимых документов:

паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
справка о временной регистрации, если студент учится не по месту прописки;
договор с учебным заведением;
заявление-анкета;
квитанция или счет на оплату от вуза.

Если заемщику нет 18 лет, то потребуются дополнительные документы:

свидетельство о рождении;
паспорт одного из родителей;
письменное согласие одного из родителей;
анкета, заполненная родителем.

После подписания кредитного договора банк переводит необходимую сумму на расчетный счет вуза или на отдельный счет, если возможна посеместровая оплата.

Срок кредитования и ставки

Взять кредит на оплату обучения можно на следующих условиях:

Срок от 6 месяцев до 5 лет, при льготном кредитовании с господдержкой до 15 лет.
Сумма от 1 руб., ограничена финансовыми возможностями заемщика.
Взять кредит на обучение в институте с господдержкой можно со ставкой 3% годовых.
Процентная ставка по кредитам без господдержки от 13,5%. Для снижения ставки можно документально подтвердить доход, оформить страховку жизни и здоровья заемщика.
Кредиты дают без залога и поручителей.
Заявки рассматриваются сроком до 3–5 дней после предоставления всех документов.

Выдают образовательный кредит не все банки. Проверить наличие льготных образовательных программ у кредитора, узнать условия выдачи и требования к заемщику, как получить кредит, можно с помощью функционала нашего сайта. Просто сравните предложения и условия оформления кредитов в разных банках, выберите лучшие и сразу подавайте заявку.

Где можно взять кредит на учебу:

Сбербанк.
ВТБ.
Новикомбанк.

Кредит на образование

Образовательный кредит можно оформить на оплату обучения в ВУЗе или среднем специальном учебном заведении, аккредитованном Рособранадзором, оплату дополнительного образования, например курсов или специальных программ из списка, утвержденного банком.

Кредит на образование в разных банках имеет свои особенности:

Кредит с господдержкой имеет более выгодные условия кредитования.
Возможна выдача кредита сразу или частями.
Предоставляется отсрочка погашения долга, когда первое время можно платить только проценты.
Возможность пропустить платеж.
Взять кредит на обучение в ВУЗе можно студентам, выпускникам школ, работающим гражданам.

Деньги предоставляются на карту или счет заемщика.

Как получить кредит на образование с господдержкой?

Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:

Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
Подать необходимый пакет документов.
Подписать кредитный договор.
Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.

Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:

подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.

Какие данные нужно указывать в анкете?

персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
периоды обучения в кредит;
адрес регистрации и фактического проживания;
паспортные данные.

Кредит на образование с господдержкой от СберБанка

Ставка от
Сумма от
Срок 3 — 180 месяцев
Только паспорт РФ
Без справки о доходах
Возраст заёмщика от 14 лет
Без поручительства
Решение в течение часа

Требования к обучающемуся

Чтобы взять кредит на учебу, заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

Гражданство РФ.
Постоянная регистрация.
Возраст от 18 лет, по госпрограмме от 14 лет.
Наличие постоянного дохода.
Отсутствие негативной кредитной истории.
Наличие трудового стажа. По госпрограмме выдают образовательный кредит без требований по трудовому стажу.
Между заемщиком и образовательным учреждением должен быть заключен договор, который предоставляется в банк, на ряду с другими обязательными документами.

Что еще нужно знать заемщику

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.

Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.

Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.

Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.

Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.

ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.

ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Кредит на образование студенту

Как его получить на льготных условиях

узнала об образовательном кредите

В августе 2020 года члены Правительства внесли изменения в программу льготного кредитования на образование: продлили льготный период, закрепили ставку по кредиту — 3% годовых, увеличили срок кредитования до 15 лет со дня окончания льготного периода. Теперь образовательный кредит стал более выгодным. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.

Порядок погашения

Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.

Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:

1 год – 40% от оплаты процентов;
2 год – 60%;

Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.

В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.

Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.

Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.

Мнение эксперта

Оплата высшего или среднего специального образования в солидном и престижном учебном заведении предусматривает достаточно серьезные суммы. Нередко собственных средств клиентов попросту не хватает, что становится причиной необходимости оформления кредита. Услуга предоставляется многими российскими банками на достаточно выгодных условиях. Главные из них:

позитивная кредитная история
постоянный доход в размере, достаточном для обслуживания и возврата долга банку
официальное трудоустройство
стаж работы в течение полугода-года (в зависимости от условий банка).

В качестве дополнительного требования некоторые финансовые организации предусматривают предоставление договора на оказание образовательных услуг. В этом случае предусматривает целевое направления расходования средств, что позволяет несколько снизить процентную ставку и/или увеличить длительность кредитования.

Как выплачивать образовательный кредит

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Если вуз принимает посеместровую оплату, банк начисляет проценты только на ту сумму, которую он перечислил вузу. Проценты по кредиту начисляют со следующего месяца после заключения кредитного договора. В договоре прописан график платежей и точные суммы выплат. При желании заемщик может погасить кредит досрочно.

Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:

ставка с 9% упала до 3%;
льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Кто имеет право на получение кредита на образование?

Оформлять займ самостоятельно можно с 18 лет, если нужно взять займ на обучение в 14 – надо предоставить разрешение от органов опеки и законных представителей. Если есть попечительство, то займ выдадут только в 18, не раньше.

Кроме возраста, требований нет – подать заявку может любой абитуриент, который уже прошел в учебное заведение, но еще не оплатил/частично оплатил обучение.

Кредиты на образование в СберБанке

Образовательные кредиты СберБанка на обучение студентам, ставки от 0.01%. Здесь можно изучить процентные ставки и взять кредит в СберБанке на учебу.

Кредиты других банков
Кредитные карты СберБанка

до 120 дней

до 1 000 000

Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения

Заполните анкету и узнайте какие банки и на каких условиях одобрят
вам кредит.

Подобрать
кредит

1 250 200 300 1

Место по активам

Место по кредитам

Отзывы о образовательных кредитах

Макар, г Москва

Аноним, г Семикаракорск, Ростовская область

Наталья , г Воронеж, Воронежская область

Глеб Ильинский, г Москва

Уральский Банк реконструкции и развития

Ирина Лобанова, г Новосибирск, Новосибирская область

Вадим Григоров, г Санкт-Петербург

Алексей Владиславович, г Санкт-Петербург

Илья, г Рязань, Рязанская область

Дмитрий Дмитриевич, г Иркутск, Иркутская область

Ольга Игоревна, г Москва