Хотя некоторые банки в Крыму, работавшие на Украине, продолжают работать и в Крыму российском, их деятельность идет уже на других законодательных основаниях, при других регуляторах, и с другой основной валютой. Режим санкций, особенно жесткий в отношении Крыма, существенно влияет на банковскую систему полуострова. Сегодняшний список банков Крыма стал полностью российским.
Однако, подробно рассматривать состав и структуру банков Крыма до 2014 года нет практического смысла. Одни банки или их подразделения уже оставили регион, другие – заняли их место. Потому выясним только: какие банки работают в Крыму сейчас, и какие услуги они оказывают. Вместе с банками Республики Крым рассмотрим и банки Севастополя.
Какие банки работают в Крыму в 2023
Хотя в государственной и банковской системе России Крым признан одним из регионов, а точнее он состоит из Республики Крым и Севастополя – города с особым статусом, работа банковских структур здесь имеет свою специфику.
На сегодняшний день в Крыму представлены не все российские банки. Самые крупные и значимые кредитные учреждения: Сбербанк России; ВТБ; Газпромбанк; Россельхозбанк; Альфа-Банк – отделений в Крыму и Севастополе не имеют. По отзывам авторитетных в этой области лиц, активность в Крыму может привести к негативным последствиям в международной деятельности банков, затруднить им доступ к некоторым ресурсам и операциям. Потому обслуживание Крыма стало делом банков меньшего масштаба, сосредоточенных скорее на операциях внутри страны.
Сейчас в Крыму действует 6 банков.
Вот актуальный список банков Крыма в 2023 году:
В 2017 году этот список был шире. Но, как сообщалось в региональной прессе, некоторые банки прекратили свою деятельность по экономическим причинам.
Как можно получить наличные с карты в Крыму и Севастополе
Жители Крыма имеют возможность разобраться в нужных им нюансах работы банков этого региона. Но для гостей полуострова будут полезны некоторые общие сведения:
- В Крыму действует большинство пластиковых карт российских банков.
- Принимаются карты стандартов: МИР, Visa, MasterCard. Проблемы с пластиковыми картами MasterCard и Visa уже решены.
- Но Maestro в Крыму не обслуживаются, предложения помощи в снятии наличных с карт Maestro на поверку оказывались мошенничеством.
- Карточные продукты иностранных банков в Крыму также могут давать сбои.
Чтобы гарантировано избежать проблем стоит последовать некоторым практическим рекомендациям:
- иметь некоторый запас наличных;
- завести карту МИР или любую карту местных банков – они свободно действуют на территории Крыма;
- уточнить, с каких из имеющихся карт российских банков можно бесплатно снимать деньги в Крыму.
Чтобы снять деньги с карты банка, не имеющего в Крыму собственных терминалов, удобно пользоваться банкоматами ПАО «РНКБ». Это крупнейший банк Крыма, его устройства распространены в регионе. Комиссия за выдачу наличности по картам других банков России не взимается.
Банк «Россия» без комиссии выдает деньги по зарплатным картам «Газпромбанка».
Карты «Сбербанка России» в Крыму обслуживаются, комиссия за снятие наличных в большинстве банкоматов составляет 1% от суммы.
Проблем с расчетами пластиковой картой российского банка в Крыму обычно не возникает. Комиссии за платежи не назначаются.
Говорить о том, что в Крыму решены все проблемы взаимоотношений клиента и банка пока нельзя. Перед поездкой в этот регион лучше проконсультироваться о возможных комиссиях и ограничениях по карточным операциям в своем банке. На сайте bankiros, вы можете отслеживать актуальную информацию о банках в Вашем городе, узнать адреса отделений, время работы, курс доллара на сегодня сейчас и другой валюты, а также информацию о доступных продуктах.
Какие платежные карты принимают?
В 2023 году на полуострове принимаются карточки трех платежных систем:
- MasterCard;
- Visa;
- МИР.
Обязательное условие – пластик должен выпустить российский банк. Если карту MasterCard или Visa эмитировал иностранный банк, обслуживаться в Крыму она не будет. Это связано с процессингом: сведения по картам зарубежных банков обрабатываются в США. А процессинг российских MasterCard или Visa идет через банки РФ, что позволяет обойти режим американских санкций.
Как снять наличные с карты Сбербанка в Крыму?
В связи с санкциями Сбербанк воздерживается от присутствия на полуострове: не открывает отделения и не устанавливает банкоматы. Но его карты можно обналичить в любом устройстве. Нюанс состоит лишь в комиссии, которая составляет:
Обналичивать при этом можно от 100 рос. рублей за один раз. Комиссию взимает сам Сбербанк.
Как снимать наличные без процентов?
Важно понимать, что комиссию за снятие часто берет не банк-владелец банкомата, а эмитент карты. Например, РНКБ не взимает процент за обналичивание карт Сбербанка, но это делает сам Сбербанк (см. выше). Поэтому гарантированный способ бесплатно вывести наличные в Крыму – заказать карту, тариф которой это подразумевает. Например:
Также есть вариант выпустить карточку в крымском банке. Например, у РНКБ открыто отделение в Москве, где заказать пластик можно еще до поездки на полуостров.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Этот вопрос в последние месяцы задает себе большинство крымчан. Жители полуострова остались должны украинским банкам больше 20 миллиардов гривен. При этом, и в крымском правительстве до конца так и не определились – выплачивать крымчанам долги или нет. По словам экономистов, кредитный вопрос – бомба замедленного действия.
Сразу после возвращения домой, украинские банки прекратили работу на полуострове. Тогда Нацбанк своим постановлением №260 оборвал финансовые связи между полуостровом и материковой Украиной. Выплачивать вклады крымчанам, которые были клиентами украинских банков, взялся созданный на полуострове российский Фонд защиты вкладчиков. А глава крымского правительства Сергей Аксенов заявил, что крымчанам не нужно выплачивать взятые кредиты.
«Те, банки, которые не выполняют свои обязательства перед крымчанами, в части обслуживания депозитов, они могут попрощаться с надеждой взыскать с кого-то из крымчан определенные деньги», — говорил Аксенов.
В свою очередь, Ассоциация российских банков обратилась к жителям Крыма с призывом выполнить кредитные обязательства перед банками Украины, чтобы не допустить «неприятных ситуаций», которые могут возникнуть в связи с судебными исками со стороны украинских финучреждений. «Самое безопасное поведение – производить погашение долга, точно соблюдая условия договора», – говорится на сайте Ассоциации.
Юристы говорят, что желающие погасить кредит и не иметь проблем в будущем, могут это сделать. Например, с помощью системы SWIFT-переводов через крымские банки. Они переводят платежи через банк, который находится за пределами Крыма и материковой Украины. Перевод оказывается на счету кредитора без нарушения законодательства Украины. В любом случае, решение платить кредит или нет, принимает сам должник. В данный момент нет четкой законодательной нормы, этот вопрос регулирующей.
Сегодня на территории Крыма функционирует несколько банков с развитой региональной сетью, которая охватывает практически всю территорию. Операционные кассы, отделения, банкоматы и представительства работают во всех крупных поселках, городах и селах полуострова. Жителям доступны самые востребованные услуги в сфере банковского обслуживания – кредитование любых видов, оплата счетов, открытие вкладов, обмен валют, безналичные денежные переводы. Потребительские кредиты в Крыму выдают все действующие банки.
Где можно взять кредит в Крыму?
Полуостров Крым в настоящее время является полноценным субъектом хозяйственной жизни государства, однако деятельность финансовых организаций на его территории имеет определенную специфику. Ключевые российские банки – Сбербанк, Газпромбанк, АльфаБанк и другие значимые финансовые учреждения своих представительств в Республике Крым не имеют. Обслуживание физических лиц и компаний здесь осуществляют банки меньшего масштаба.
Также оформить кредит можно онлайн в банке Тинькофф. Он выдает кредиты жителям любого региона.
Банки, выдающие кредит в Крыму без справки о доходах
Получить денежный кредит без подтверждения своих доходов жители крымского полуострова могут в следующих банках:
В ЧБРР такой кредит могут одобрить пенсионерам и служащим бюджетных организаций. РНКБ готов кредитовать граждан без официального дохода при участии созаемщика.
Официально неработающие граждане могут воспользоваться сервисом онлайн-кредитования в банке Тинькофф или РНКБ и получить кредит в Крыму дистанционно, на карту. Условия кредитования граждан Республики Крым такие же, как и для других регионов.
Условия кредита в Крыму в РНКБ
ПАО «РНКБ» – один из наиболее значимых банков, действующих в Крыму. Банк имеет хорошо развитую сеть и предлагает широкую линейку продуктов и услуг – автокредиты, кредитные карты, открытие и обслуживание счета, осуществление денежных переводов, ипотечное кредитование. Благодаря широкой сети отделений по всему Крыму банки сохраняет лидирующие позиции по объему выдачи кредитов. Сейчас РНКБ предлагает оформить потребительский кредит всего за три минуты с дистанционной подачей заявки.
Требования к заемщику
Для одобрения кредита в банке РНКБ житель Крыма должен соответствовать следующим требованиям:
- гражданство РФ;
- минимальный возраст заемщика/созаемщик – 21 год;
- максимальный возраст на дату заключительного платежа согласно заключенному договору – 70 лет и 67 лет для созаемщика;
- непрерывный стаж на текущем месте работы более трех месяцев, для адвокатов и нотариусов – более одного года;
- общий стаж – свыше одного года, если есть созаемщик – не менее полугода.
В банке действуют требования к фактическому месту проживания (зависят от категории заемщика).
Документы
Обязательные документы для оформления сделки с учетом дохода:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- другие документы, предоставляемые в зависимости от категории клиента:
В некоторых случаях банк может дополнительно запросить другие документы.
Как оформить кредит?
Рассчитать предварительные условия кредитования, подобрать оптимальный вариант и подать заявку на кредит в режиме онлайн можно у нас на сайте:
- Зайдите в карточку кредита, кликнув
на его название. - Выберите желаемую сумму и срок
кредитования - Нажмите на вкладку «Показать расчет
по месяцам» - Система автоматически рассчитает
предполагаемую сумму ежемесячного платежа, общую стоимость кредита и размер
переплаты.
На странице кредитного продукта представлена полная информация об условиях кредитования – список обязательных и дополнительных документов, варианты выдачи и погашения долга, штрафы и типы выплат.
Как погасить кредит РНКБ?
Погашение кредита производится равными ежемесячными платежами по установленному договором графику путем списания средств с текущего счета или другого счета заемщика, открытого в Банке. Пополнять счет можно любым удобным способом, на выбор клиента:
- наличными:
- безналичный расчет:
- через банкоматы;
- в кассе удобного отделения Банка;
- в других банках по реквизитам;
- через платежные терминалы;
- в офисе почты Крыма.
- в интернет-банке;
- переводом со счета в любом другом банке;
- с помощью мобильного приложения;
- через платежные терминалы Элекснет или QIWI.
Вносить средства в счет погашения долга рекомендуется заранее, так как зачисление средств может занять несколько рабочих дней.
Поиск кредита
Закон об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заёмщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед банками Украины, в первую очередь, касается тех финучреждений, которые не имеют долговых обязательств перед крымскими вкладчиками, поясняет Андрей Мельников.
«На бытовом уровне этот закон воспринимается, как погашение долгов перед всеми украинскими банками. Но это не совсем так. Есть две принципиально разные категории: банки, которые ушли из Крыма, не оставив обиженными вкладчиков (в основном, это банки с российском капиталом), и те 45 банков, которые ушли, не выплатив вклады и которые по факту являются должниками Фонда защиты вкладчиков (ФЗВ выплачивал компенсации по вкладам, – прим.). В зависимости от того, к какой группе принадлежит банк, по-разному будет работать закон. В первую очередь, он посвящен погашению задолженности перед теми банками, которые не имеют долгов перед Фондом защиты вкладчиков», – уточняет он.
Есть две категории: банки, которые ушли из Крыма, не оставив обиженными вкладчиков, и те 45 банков, которые ушли, не выплатив вклады. В зависимости от того, к какой группе принадлежит банк, закон будет работать по-разному.
Среди банков, с которыми крымчанам придется рассчитаться по долгам, – «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-банк» и другие. А вот названия украинских банков, которые ушли из Крыма «некрасиво», А.Мельников не уточнил. Однако, открыв сайт Фонда защиты вкладчиков, можно найти перечень из 45-ти банков, в отношении которых Центробанк принял решение о прекращении их деятельности на территории полуострова из-за невыполненных обязательств перед крымскими вкладчиками. В этом списке – «Приватбанк», «Ощадбанк», «Укрсоцбанк», «Укрсиббанк», «Дельта-банк», «Надра», «Райффайзен Банк Аваль» и т.д.
Кто к нам с мечом придет.
По словам главы наблюдательного совета ФЗВ, недобросовестные украинские банки также могут потребовать с крымчан возврата кредитов, но в таком случае ФЗВ предъявит им встречные требования и через судебных приставов, прежде всего, будет взыскивать с них долги по вкладам.
«Первое, мы должны будем сказать ему (взыскателю, – ред.) «спасибо» за то, что он принёс нам оригиналы документов. Второе наше действие – мы звоним в службу судебных приставов и просим произвести арест этих прав требований. После этого снова говорим «спасибо», потому что теперь взыскателем по этим долгам становится Фонд защиты вкладчиков», – пояснил А.Мельников.
По его мнению, в этих условиях ни один из этих 45 банков на горизонте в Крыму не появится – нет никакого экономического смысла «дарить фонду эти требования просто так».
«Заёмщикам банков, которые ушли с полуострова с проблемами, пока можно спать спокойно, не обращать на это внимание, потому что мы пока не видим способов, как работать с этими взыскателями. Но если человек имеет способ рассчитаться с украинским банком, и это ему по каким-то причинам необходимо, он это делал и может сделать. Это право выбора человека», – подчеркнул специалист.
И тебе хорошо, и нам не плохо
Закон действует только в отношении физических лиц (в том числе осуществляющими предпринимательскую деятельность). Юрлиц он не касается.
Принятый закон имеет ряд положительных сторон для жителей полуострова, отмечает представитель Фонда защиты вкладчиков.
- Заёмщик, погасив долг, получает хорошую кредитную историю на территории Российской Федерации.
- Снятие обременений с заложенного имущества.
- Списание всех процентов, штрафов, неустоек, пеней. Погашается только основная сумма долга. Размер задолженности определяется по состоянию на 18 марта 2014 года за вычетом средств, уплаченных до этой даты. Есть возможность получить беспроцентную рассрочку на 24 месяца.
- Фиксированный курс валют: 3,8 руб. за гривну, 36,65 руб. за доллар и 50,9 руб. за евро, что существенно ниже нынешнего (на данный момент курс доллара и евро составляет 77,9 и 84,9 соответственно).
- Тщательное урегулирование Фондом защиты вкладчиков взаимоотношений между взыскателем и заёмщиком.
По сути, поясняет А.Мельников, ФЗВ будет выступать сразу в трёх лицах: примирителя между взыскателем и заёмщиком, аудитора (подтверждая сумму претензий) и защитника интересов заёмщика.
Только вежливые коллекторы
Ещё одним плюсом, по словам главы наблюдательного фонда, является тщательная проверка коллекторов и контроль за их деятельностью.
Согласно закону, требовать долги с крымчан могут только российское юридическое лицо, получившее аккредитацию в Фонде защиты вкладчиков. Для этого им необходимо предоставить доказательства приобретения прав требования по соответствующим кредитным договорам. ФЗВ проверит документы и деловую репутацию коллекторского агентства, затем на своём официальном сайте разместит информацию о компании, её бенефициарах (реальных владельцах), данные и фотографии физических лиц, которые будут действовать в интересах взыскателя. Также представители коллекторской фирмы получат специальные бейджы, чтобы граждане могли удостовериться в правомерности их деятельности.
В то же время заёмщик может полностью отказаться от общения с коллекторами, тогда решение всех вопросов возьмёт на себя посредник – ФЗВ.
За нарушение порядка взимания долгов с жителей Севастополя и Крыма коллекторам грозит административный штраф от 10 до 20 тыс. руб. (для должностных лиц) и от 40 до 50 тыс. руб. (для юридических лиц).
Действовать в обход фонда, у банка не получится, подчеркивает А.Мельников. За такие противоправные действия грозит штраф. «В административном кодексе предусмотрен штраф для подобного рода действий. Штрафовать можно по несколько раз в день, и суммы будут набегать немалые», – отметил он, уточнив, что жаловаться на незаконную деятельность коллекторов можно, в том числе, на «горячую линию» Фонда защиты вкладчиков.
Закон также запрещает коллекторам применять в отношении заёмщика физическую силу; уничтожать или портить его имущество либо угрожать этим; использовать выражения и совершать действия, унижающие честь и достоинство заёмщика и иных лиц; звонить заёмщику до 8:00 и после 22:00.
Глава наблюдательного фонда ФЗВ подчеркнул, что на данный момент ни одно юридическое лицо не получило соответствующей аккредитации, а значит не имеет права на взыскание долгов. По оценкам А.Мельникова, процесс взыскания кредитов начнётся приблизительно через два месяца.
Правовая коллизия с Украиной
Платежи по кредитам будут поступать на отдельный банковский счёт Фонда защиты вкладчиков и аккумулироваться там до полного погашения кредита. Только когда кредитор предоставит нотариально заверенные документы о снятии обременения с залогового имущества, ФЗВ переведёт ему полученные деньги.
При этом А.Мельников уточнил, что этот документ будет работать только в российском правовом поле. По его словам, правовая коллизия, существующая в отношениях с украинской стороной, вряд ли позволит предоставить крымчанам какую-либо справку, об отсутствии у них долгов на Украине.
«Я думаю, что мы сможем предоставить вкладчику любую информацию, но это будет в российской юрисдикции. С точки зрения украинского законодательства, это, видимо, будет неприемлемо», – пояснил глава наблюдательного фонда ФЗВ.
Крымские поправки
3 февраля в крымском парламенте состоялись парламентские слушания относительно федерального закона о взыскании украинских долгов с крымчан, по итогам которых была принята резолюция. В ней, в частности, предлагается установить ограничение на максимальную сумму взыскания задолженности, исходя из ежемесячного среднего дохода на каждого члена семьи заемщика в размере 10% от дохода до 100 тыс. рублей, 20% – свыше 100 тыс. рублей; и установить запрет на изъятие движимого и недвижимого имущества физических лиц, в том числе находящегося в ипотеке, а также приостановить исполнительные производства, направленные на изъятие такого имущества.
«До тех пор, пока экономика в регионе не восстановится, считаю невозможным требовать с крымчан возврата долгов. А заработать она может только тогда, когда у нас будет энергоснабжение полностью обеспечено, когда будет мост (Керченский мост планируют ввести в эксплуатацию в 2018 году, — прим.) и не будет логистических проблем. То есть, как минимум до этого периода отсрочить взыскания», – предлагает глава Крыма Сергей Аксёнов.
Цифры
Задолженность по кредитам перед украинскими банками, по информации крымских властей, имеют около 350 тысяч крымчан. А по данным Независимой ассоциации банков Украины, на 1 февраля 2014 года украинские банки предоставили заемщикам Крыма кредиты на сумму 16,6 миллиардов гривен. В пересчёте на рубли, исходя из курса ЦБ РФ на 18 марта 2014 года (3,7784 рубля за гривну) сумма долгов крымчан составляла 62,77 миллиарда рублей.
Горячая линия
«Горячая линия» Государственного совета Крыма работает с 9:00 до 13:00 и с 14:00 до 18:00 по телефону (3652) 600-311. В остальное время, а также в выходные дни граждане смогут оставить сообщение на автоответчике, указав свои имя, фамилию, отчество, место проживания, контактный телефон и суть вопроса.
«Горячая линия» Фонда защиты вкладчиков – 8 800 234-77-44 (звонки бесплатные).
В этой статье
За кредит платить уже скоро, а денег нет, и они не появятся в ближайшее время? Причиной тому могло стать увольнение с работы, болезнь или даже просто неверный расчёт собственных возможностей. Не стоит ждать, что всё обойдётся и долг испарится. Рассчитаться всё равно придётся, лучше начинать это делать сразу.
Проблемы и сложности не являются поводом не платить по обязательствам. По договору с любым банком клиент должен выплачивать все назначенные ему суммы и проценты. А в случае просрочек прибавляются пени и штрафы за несвоевременное внесение денег.
Это законные требования и права финансовой организации, все они прописаны в договоре, который подписывал клиент.
В отдельных случаях банк может не обращаться в суд за требованием своих денег, а переуступить долг клиента специальным организациям. Зачастую они ведут себя не слишком корректно и могут рассказать о финансовых проблемах заёмщика родственникам и друзьям, требовать вернуть задолженность разными методами. Лучше заранее объясниться с банком и решить, что делать в вашем случае.
Нужно найти возможность выплатить задолженность. Для примера — три способа:
Важно начать договариваться с банком до появления первой просрочки. Вы покажете, что заранее пытались что-то делать и остались ответственным клиентом.
Кредитные каникулы
В марте 2022 года вступил в силу закон, согласно которому заёмщик может обратиться за кредитными каникулами, если его доходы снизились больше чем на 30%. Делать это допускается даже без согласования с банком.
Кредитные каникулы — льготное время длиной до шести месяцев, когда клиент может выбрать один из вариантов:
- не платить по кредиту — можно вообще не переводить деньги в эти месяцы;
- уменьшить платежи до удобного размера.
Это официальная возможность временно не рассчитываться по долгу. При этом не начисляются пени, штрафы и неустойки, кредитная история не портится, имущество в залоге не забирают и не реализуют.
Кредитные каникулы — не бесплатный инструмент отсрочки. За время, пока клиент не платит по займу, ему начисляются проценты, которые потом будут внесены в график.
После окончания льготного периода нужно просто переводить деньги в обычном режиме, как раньше. Срок будет продлён на количество месяцев каникул. Самостоятельно ничего делать не придётся — банк сам определит и пришлёт новый график.
Заявление о невозможности платить кредит
Стоит обратиться в банк сразу, как только станет понятно, что финансовые возможности не позволяют рассчитаться своими силами. Поэтому лучше сообщить о проблемах — написать заявление о невозможности платить кредит.
Без такого обращения банк не сможет пойти навстречу и предложить пути реструктуризации задолженности или временного снижения кредитной нагрузки, у него не будет для этого основания.
Составляется такое заявление в свободной форме. Сначала рассказываете, какой брали кредит, затем описываете ситуацию или причину снижения доходов. После этого — о чём просите. Теперь подробнее.
В шапке пишете свои личные данные и заголовок — письмо или заявление о невозможности платить кредит.
В первом абзаце указываете основную информацию, связанную с займом:
- сумму и под какой процент выдан;
- дату выдачи займа и размер ежемесячного платежа;
- номер и период действия договора.
Основная цель этого документа — описать текущую ситуацию и её причины, пояснить, почему не получится и дальше платить в том же режиме. Затем — попросить об изменении условий кредитного договора в комфортную для вас сторону:
- снизить ежемесячный платёж;
- разрешить кредитные каникулы на 2−12 месяцев;
- предоставить возможность рефинансирования под меньший процент или на увеличенный срок.
Не будет лишним отобразить, сколько будет по силам платить и приблизительно в какие сроки доходы восстановятся. После этого можно заверить, что в случае положительного решения обязательства будут выполняться без просрочек и в указанном объёме.
Не получится просто написать заявление без доказательств. Нужно прикрепить любые документы, подтверждающие уменьшение ваших доходов и сложившуюся ситуацию. Ведь банку нужно на что-то опираться, чтобы изменить условия договора.
Что можно прикрепить к заявлению в зависимости от ситуации:
- — копию трудовой книжки с записью о ликвидации компании или бумагу, подтверждающую сокращение штата и увольнение в связи с этим.
- — справки о зарплате по периодам, в которых заметна разница в получаемом доходе, копию трудового договора с изменениями и указанием нового оклада.
- — больничный, справки из стационара или от лечащего врача.
- — свидетельство о смерти.
- — свидетельство и подтверждение выхода в декрет (приказ об отпуске).
- — справку с подтверждением установления.
Если у вас до этого не было проблем с выплатами и просрочек, стоит указать такой факт в заявлении и приложить к нему копии квитанций о своевременной оплате или выписку с кредитного счёта, где прописаны даты переводов.
Последней строкой нужно указать свои реквизиты, день составления и поставить личную подпись. Лучше распечатать заявление в двух экземплярах и попросить оставить на своём варианте печать и номер отделения, где приняли документ.
Конечно, после заявления долг не забудут. Но о вашей проблеме уже будут знать, вы продемонстрируете, что пытаетесь решить вопрос. Сотрудники банка помогут временно изменить условия кредитования на более мягкие и удобные. Кроме того, появится передышка, чтобы проанализировать текущую ситуацию и найти источники дополнительного заработка.
Вы покажете, что хотите найти компромисс в сложившейся ситуации и всё исправить. Вы не планируете злостно нарушать условия договора с банком, у вас просто финансовые трудности и нет денег.
Реструктуризация
Это возможность для клиента в сложном положении договориться с банком о том, на каких условиях он сможет погасить заём без штрафов и вреда для своей кредитной истории. Это не заранее определённая схема погашения, а результат договорённости клиента и банка. Есть несколько вариантов реструктуризации:
- — пропорционально уменьшается ставка и увеличивается срок кредитования.
- Снижение процентной ставки — доступно только для тех, кто впервые допустил просрочку.
- — обычно используется для помощи в выплате ипотеки.
- — редкий вариант, чаще снимаются штрафные пени и неустойки в случаях, когда банк уверен, что этот путь поможет клиенту платить деньги банку.
Чтобы финансовая организация согласилась на реструктуризацию, у заёмщика должны быть основания: упал доход, появилось тяжёлое заболевание, снизилась работоспособность или возникли другие веские причины.
Чтобы запросить реструктуризацию, клиенту необходимо обратиться в банк с паспортом, заявлением и документами, которые подтвердят изменение его финансового положения.
Поможет ли страховка?
Чтобы точно разобраться, поможет ли страховка покрыть ваш случай, нужно внимательно прочитать условия договора со страховой компанией и убедиться, что эта ситуация входит в перечень для компенсации. Также стоит проверить, достаточно ли денег для того, чтобы платить кредит полностью или внести несколько платежей.
Затем следует найти адрес офиса, куда нужно обращаться, и отправиться туда вместе с документами:
- заявлением о выплате возмещения;
- копией паспорта заявителя;
- кредитным и страховым договором;
- бумагами, подтверждающими наступление страхового случая;
- другими документами, перечисленными в договоре страхования.
В правилах обычно указан срок, в течение которого можно обратиться за возмещением. Если этот период пропустить, придётся писать заявление в суд и объяснять, почему срок был пропущен.
Желательно посетить офис страховой компании лично, чтобы быстрее решить вопрос и не допустить просрочек и проблем с банком. Так можно будет сразу разобраться с порядком действий и оформить заявление. Затем останется дождаться решения и перечисления выплат.
После перевода средств стоит запросить у банка справку о полном или частичном погашении задолженности по кредиту. Если этой суммы окажется недостаточно, остаток придётся вносить самому.
Чем грозит невыплата?
Когда человек берёт заём, он вступает в экономические отношения и получает деньги под определённый процент с обязательством их вернуть.
Произойти может всё что угодно. Иногда случается так, что денег на выплату кредита нет и не будет в ближайшие несколько месяцев. Причин тому множество, выше мы их разбирали.
Самый неверный способ — действовать на эмоциях, пытаться спрятаться от банка. Это ничего не решает, долг растёт с процентами и неустойками, со временем банк обращается в суд или передаёт дело коллекторам.
В результате невыплата кредита может грозить клиенту или его родственникам (в случае смерти или пропажи заёмщика):
- Начисляются проценты, неустойка, штрафы, пени. Также банк имеет право потребовать вернуть весь долг единоразово;
- У клиента могут конфисковать через суд жильё, автомобиль, банковские счета. Также приставы способны продать личные вещи заёмщика (или по месту его прописки);
- Сюда относятся обязательные и принудительные работы, а также лишение свободы для злостных неплательщиков.
Чаще всего в банке стараются ограничиться финансовыми рычагами. Если это не работает, начинаются имущественные взыскания. Последней мерой пользуются, когда клиент не желает идти на контакт и выплачивать задолженность хотя бы частями.