Преимущества и минусы для заемщика

Многих граждан, взявших кредит в банке Тинькофф, интересует, как отключить программу страховой защиты. Это можно сделать, если полис был оформлен по ошибке, а также, если факт наличия страховки был замечен уже после подписания договора.

Заемщики по кредитам Тинькофф-банка могут воспользоваться разными видами страховок. Одной из таких программ является страхование задолженности. Она предусматривает выплату компенсации и погашение остатка по кредиту по мере наступления страховых случаев. Если кредитная задолженность окажется меньше страховой выплаты, остаток получит заемщик или его наследники.

Страхование задолженности Тинькофф является добровольной программой. При подключении этой услуги заемщику придется платить дополнительные взносы. Отключить страховку можно в любой момент, но ранее уплаченные суммы не вернут. О том, как работает страхование задолженности по кредитам Тинькофф, читайте в нашем материале.

При оформлении кредитов банк Тинькофф клиентам автоматически подключает страховку. Это сводит к минимуму риски невыплаты кредита, но существенно увеличивает его стоимость. Многие клиенты понимают, что страхование существенно увеличивает размер ежемесячных платежей, только после внимательного прочтения договора дома. Ознакомившись со всеми условиями кредитного соглашения, заемщики начинают выяснять, как отключить страховку Тинькофф.

Что такое Тинькофф Онлайн Страхование (ТОС) и зачем это нужно

Тинькофф Онлайн страхование (ТОС) — это подразделение группы компаний Тинькофф, предоставляющее услуги страхования. Одним из основных видов деятельности является страхование заемщиков банка.

Многие клиенты узнают о наличии полиса только после прочтения договора, когда уже стоят подписи на документах и карта активирована.

Внимание! Дело в том, что Тинькофф Банк автоматически подключает страховку. Это минимизирует риск, но увеличивает стоимость кредита.

Программа была разработана финансовой организацией для того, чтобы минимизировать риски, связанные с невозвратом кредита. Если наступит страховой случай, страховщик выплатит задолженность вместо заемщика.

При наличии полиса клиент банка может рассчитывать на помощь страховой компании при получении инвалидности, потери работы из-за реорганизации, ликвидации бизнеса, сокращения персонала и т. д.

В случае смерти и потери работоспособности страховщик выплатит 100% оставшегося долга. В случае потери работы организация выплачивает заемщикам от 30 до 115% месячной зарплаты.

Что такое ТОС в Тинькофф

В соответствии с условиями работы, программа страховой защиты заемщиков банка Тинькофф при получении кредита подключается без заключения дополнительных соглашений. Отказаться от услуг страхования на этапе подписания договора можно, для этого нужно поставить отметку в соответствующее поле в заявлении-анкете.

Какие риски входят

Для минимизации рисков, связанных с невыплатой кредита, была разработана программа ТОС — Тинькофф онлайн страхование. В соответствии с ее условиями, страховщик оплачивает долг вместо заемщика при наступлении таких страховых рисков:

смерть, наступившая из-за несчастного случая или заболевания;
получение инвалидности 1 либо 2 группы;
потеря работы из-за реорганизации, ликвидации фирмы, уменьшения численности штата и др.

При смерти и потере работоспособности по программе «Тинькофф страхование» выплачивается 100% от оставшейся суммы задолженности. При утрате работы страховщик выплачивает заемщикам от 30 до 115% от суммы ежемесячного заработка.

Когда могут отказать в выплате

Страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение в таких случаях:

несчастный случай, который повлек смерть или проблемы со здоровьем, произошел, когда застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического либо алкогольного опьянения;
смерть произошла в результате самоубийства;
причиной кончины стало заболевание, которое было диагностировано до заключения страхового договора, либо человек страдал от психических нарушений;
проблемы со здоровьем или смерть были вызваны несчастным случаем при авиаперелете, прохождении армейской службы, в период проведения военных сборов, нахождения в тюремном заключении.

Указанные правила распространяются на все виды полисов страхования по программе ТОС.

Стоимость услуги

При заключении кредитного соглашения клиентам подключается страховка. Для отказа от нее необходимо поставить галочку возле текста, подразумевающего отказ от предоставления услуг страхования. В иных случаях ежемесячно будет сниматься плата за программу страховой защиты Тинькофф.

Стоимость страховки — 0,89% от оставшейся суммы задолженности. При желании к программе можно подключиться позже, а не только в день заключения соглашения. Активировать страховку заемщики могут через Call-центр банка, интернет-банкинг. Действовать услуга начинает после окончания текущего расчетного месяца, в котором клиент заявил о желании подключить программу страховой защиты.

Что такое страхование задолженности по кредитам Тинькофф

Все банки предлагают заемщикам оформить страховки по кредитам. Обычно это добровольные программы, по которым можно застраховать себя от таких случаев, как смерть или вред от несчастного случая, инвалидность, потеря работы и т.д. Исходя из условий договора, страховая компенсация может выплачиваться как самому заемщику или его правопреемникам (наследникам), так и в пользу банка. Это позволяет закрыть весь остаток по кредиту или его часть.

Страхование задолженности Тинькофф позволяет закрыть остаток по кредиту или лимиту по кредитной карте, если наступит определенный страховой случай

Согласно правилам Тинькофф, страховым случаем может быть смерть заемщика, инвалидность I или II группы, увольнение с работы по ряду оснований. При подтверждении страхового случая будет погашена вся кредитная задолженность или ее часть. Если сумма компенсации превышает долг по кредиту, остаток выплатят заемщику или его наследникам.

Страхование задолженности — это одна из программ, которые предлагает Тинькофф. С актуальной версией правил по указанной страховке можно ознакомиться по ссылке. Выделим несколько важных моментов, о которых нужно знать заемщику:

предметом страхования является задолженность по кредиту или кредитной карте — она будет погашена страховой компанией по мере наступления случаев, указанных в договоре или общих правилах;
страховка оформляется только в добровольном порядке — услугу можно подключить как при подаче заявки на кредит, так и в период действия кредитного договора;
так как остаток задолженности по всем кредитам отличается, то и сумма страховых взносов рассчитывается индивидуально — соответственно, размер компенсации тоже будет рассчитан строго под конкретный договор, чтобы выплата перекрыла весь остаток долга.

Указанную программу предлагает АО «Тинькофф страхование». Следовательно, это дополнительный источник получения дохода для группы компаний Тинькофф (TCS Group Holding). Для банка, который выдал кредит, подключение страховки является гарантией исполнения обязательств, снижает общие риски.

Мало кто из заемщиков внимательно изучает все условия кредитования. Еще меньше людей читает правила страхования, что может привести к проблемам при подтверждении страхового случая, получении компенсации. В итоге, когда заемщик будет уверен в возникновении права на страховую выплату, ему могут отказать на законных основаниях.

Преимущества для заемщика

Главным плюсом при подключении любой страховки является покрытие определенных рисков. При наступлении страхового случая, указанного в договоре (полисе) или в общих правилах, компенсацию могут выплатить:

самому заемщику, как застрахованному лицу;
наследникам заемщика, если выплата назначена по факту смерти застрахованного лица;
банку, как выгодоприобретателю по страховке.

Страхование задолженности по кредитным картам и кредитам Тинькофф дает возможность справиться с долговыми обязательствами в сложной жизненной ситуации. Например, если застрахованный заемщик стал инвалидом I или II группы, он может полностью утратить прежний заработок, а единственным источником дохода станет пенсия по инвалидности.

Пенсионной выплаты может быть недостаточно даже для ежемесячных платежей по графику, не говоря уже о внесении остатка по кредиту. Но если заемщик Тинькофф-банка страховал задолженность, компенсация закроет ее остаток.

Минусы и риски страхования для заемщика

За пользование кредитом заемщик платит проценты. Общая сумма переплаты станет еще выше, если подключить любую программу добровольного страхования. Сумма взносов будет рассчитана, исходя из остатка долга по кредиту или карточке. Если страховой случай так и не наступит, то заемщику не вернут все ранее внесенные (удержанные) взносы.

Подключение к страховке не гарантирует, что вы быстро и без проблем сможете получить компенсацию, закрыть остаток долга по кредиту. Условия договоров и общие правила страхования содержат множество оговорок и исключений, в которых сложно разобраться без специальных познаний.

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.
Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления кредитного договора.
Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

Страхование может быть добровольным и обязательным.
Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Варианты отказа от страховки по кредиту

Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Вы купили брюки, дома поняли, что они сидят не так великолепно, спокойно отнесли их обратно в магазин и вернули деньги. А можно ли также отказаться от страховки, если ее настойчиво предлагал менеджер и вам она была не нужна, или вы нашли другое выгодное предложение? Да, в большинстве случаев отказаться от ненужной страховки можно достаточно быстро.

Центральный банк России обязал все страховые компании возвращать деньги клиентам в определенный период времени.

Для страховок, которые влияют на условия предоставления кредита, правила отказа от страховки регулируются законами о потребительском и ипотечном кредитовании. А инвестиционное и накопительное страхование жизни регулируется указаниями Банка России.

В течение 14 дней после оформления страховки гражданин может отказаться от нее и получить свои деньги назад – полностью или основную сумму. Некоторые страховые компании самостоятельно увеличивают период охлаждения.

Для полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни, в которые вы вложили до полутора млн рублей, предполагается более длительный период охлаждения. Для полисов с разовой оплатой – 30 дней, регулярной оплатой – до третьего взноса, но не менее одного месяца.

Условия периода охлаждения страховые агенты прописывают в правилах страхования, непосредственно в договоре или допсоглашении к нему.

Перед заключением договора инвестиционного или накопительного страхования клиенту должны выдать памятку, в которой указаны условия для отказа от страховки и возврата средств. Иногда банки предлагают клиентам присоединиться к коллективному договору страхования, который банки заключают со страховыми компаниями. В такой ситуации условия отказа от коллективной страховки должны быть прописаны в заявлении на кредит.

Для любых ли страховок действует период охлаждения?

Период охлаждения действует только для договоров добровольного страхования. На обязательные виды страхования, в том числе ОСАГО, период охлаждения не распространяется.

Клиент может отказаться:

от страхования жизни, в том числе инвестиционного и накопительного;
от страхования от несчастных случаев и болезней;
от страхования имущества;
от страхования гражданской ответственности за причинение вреда;
от страхования транспортного средства (каско);
добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства;
от ДМС;
от страхования финансовых рисков.

Если правила вашей страховой компании не предписывают другое, вы можете отказаться от полисов:

страхования выезжающих за рубеж;
«Зеленой карты»;
страхования профессиональной ответственности для аудиторов и нотариусов;
медицинского страхования для не граждан РФ, которые оформляют разрешение на работу или патент.

Отказаться от страхования недвижимости при ипотечном кредите полностью нельзя. Однако можно сменить страховщика, если это позволяют условия договора. Без страховки банк может потребовать вернуть кредит досрочно.

Период охлаждения действует только для физических лиц. Расторгнуть договор, например, имущества компании без финансовых потерь не получится.

Отказаться от страховки также могут клиенты, которые приобрели полис самостоятельно или присоединились к договору коллективного страхования. Последний часто заключают банки со страховой компанией, а затем вписывают в него своих клиентов.

Сколько денег можно вернуть при отказе от страховки

Если страховка еще не действует, то можно вернуть ее полную стоимость. Если страховая защита уже действует, однако страхового случая еще не было, из суммы могут вычесть часть за те дни, когда страховка уже действовала. Условия возврата компании указывают в договоре или правилах страхования.

За добровольную страховку, которая влияет на условия выдачи кредита, кроме страхования залоговой недвижимости и ответственности ипотечного заемщика, деньги можно вернуть полностью. Это относится к индивидуальным и коллективным договорам страхования.

Если страховка действует и по ней наступил страховой случай, деньги за полис вернуть не получится, зато вы получите страховую выплату.

Что делать, если вы купили страховку, и она вам не нужна

Сначала точно убедитесь, что она вам не нужна. Обычно добровольное страхования влияет на условия кредитного договора. Например, к ипотеке предлагают страхование жизни, а к автокредиту – каско.

Такие страховки снижают риски банков. Благодаря этому вы получаете более выгодные условия по кредиту. Если вы приобрели страховку, заключили кредитный договор, а затем отказались от страховки даже в период охлаждения, ставка по кредиту наверняка вырастет.

Обязательно убедитесь, что ваша страховка попадает под период охлаждения. Его минимальный срок – 14 календарных дней. Для инвестиционного и накопительного страхования такой период может быть больше, но только если вы заплатили за полис сумму ниже полутора млн рублей. При оплате всей суммы страховки сразу период охлаждения составляет 30 дней. При рассрочке – до третьего взноса, но не меньше четырех недель.

Часть страховщиков самостоятельно увеличивает срок для отказа от страховки. Это можно узнать в договоре, правилах страхования или в самой страховой компании.

Если вы решили отказаться от страховки по истечении периода охлаждения, страховщик не обязан возвращать вам деньги, если иное не прописано в вашем договоре.

Подайте заявление об отказе от страховки в свою страховую компанию. Просто позвонить страховщику недостаточно. Нужно лично прийти в офис или направить документы по почте заказным письмом. Обычно форма такого заявления свободная. В некоторых компаниях для этого есть специальные бланки для расторжения страхового договора.

Если у компании есть такой бланк, его выдадут в офисе. Однако написать отказ можно и на белом листе. Вы также можете обратиться к своему страховщику через сайт или мобильное приложение, если такая возможность прописана в договоре страхования.

Вместе с заявление необходимо предоставить паспорт, нотариальную доверенность, если страховку расторгает представитель, реквизиты банковского счета, оригинал страхового договора и квитанцию об оплате.

Если банк подключил вас к коллективному договору страхования, то отказаться от страховки придется через него.

В тот же день, когда банк или страховщик получит заявление на отказ от страховки, она перестанет действовать.

Можно ли отказаться от страховки, если ее оформляли для кредита, но погасили его досрочно

В некоторых ситуациях такое возможно даже после периода охлаждения. Например, можно получить часть платы за страхование жизни и здоровья или от потери дохода, при условии, что договор страхования был заключен после первого сентября 2020 года.

Как и когда вернутся деньги за страховку

Деньги должны вернуть в течение семи-десяти дней с момента получения заявления и необходимых документов. Деньги можно получить наличными в кассе офиса или безналичным переводом на ваш банковский счет.

Что делать, если страховщик или банк отказывается возвращать деньги

Вы можете подать жалобу на страховую компанию или кредитное учреждение в Центральный Банк России.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, какие подводные камни есть у кредитных каникул.

Сервисы и продукты Банкирос

Получить кредит без страхования жизни в Тинькофф Банке можно легко. На нашем сайте предлагаем изучить условия по таким программам, определить для себя выгодные кредиты. Страхование здоровья и жизни обычно позволяет снизить процентную ставку. Оно нужно для снижения рисков банка, страхования компания выплатит финансовой организации остаток задолженности при наступлении страхового случая.

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться программами без страхования в рамках рефинансирования, получения кредита на образование, ремонт. Есть интересные предложения для пенсионеров и тех, кому нужны наличные средства.

Можно ли в Тинькофф Банке взять кредит без страховки?

Оформить кредит без страховки в Тинькофф Банке можно сразу же или расторгнуть договор после выдачи средств. Дается шесть месяцев для составления соответствующего заявления на прекращение действия полиса. Отказаться от страховки не получится, если истек основной срок подачи иска. При этом стоит помнить, что процентная ставка по потребительскому кредиту без страховки в Тинькофф Банке может быть выше. Ее точный размер узнаете после подачи заявки, поскольку назначается она индивидуально.

Как оформить кредит?

Предлагаем оформить онлайн-заявку на нашем сайте или непосредственно в отделении Тинькофф Банка. Первый вариант более удобный, поскольку займет несколько минут, а предварительное решение узнаете в короткие сроки. При необходимости сможете получить подробную информацию у менеджеров.

Лучшие кредиты месяца в России

от 30 тыс до 5 млн

от 36 до 84 мес.

от 50 тыс до 7.5 млн

от 12 до 60 мес.

от 30 тыс до 10 млн

от 2 до 60 мес.

от 51 тыс до 300 тыс

По каким страховым случаям выплатят компенсацию

В каждом договоре или полисе страхования описываются определенные страховые случаи, при наступлении которых возникает право на компенсацию. В правилах страхования задолженности Тинькофф указанные случаи можно найти в разделе 3. Уведомить о возникновении страхового случая нужно в течение 30 календарных дней. Уведомление с документами может представить сам заемщик либо другие выгодоприобретатели.

Если заемщик умер, его кредитные обязательства могут перейти на наследников. Если у умершего было подключено страхование задолженности, то она будет закрыта за счет компенсации. Основанием для выплаты по правилам страхования Тинькофф может быть:

смерть, ставшая результатам несчастного случая;
смерть, ставшая результатом болезни, впервые выявленной и диагностированной в период действия страховки.

Подтверждать указанный страховой случай будет не сам заемщик (так как он умер), а его наследники. Сам факт смерти подтверждается свидетельством ЗАГС. Но нужно будет доказать и причину, обстоятельства ухода из жизни. Например, в правилах страхования есть ряд исключений, при которых смерть заемщика не рассматривается как страховой случай (например, самоубийство, прерывание беременности не по медицинским показаниям, смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т.д.).

Не выплатят компенсацию в случаи смерти заемщика, если она вызвана болезнью, впервые выявленной (диагностированной) до оформления страховки (пункт 5.1 правил). При возникновении спора этот факт может проверяться по медицинским документам, по результатам специальных экспертиз.

Инвалидность

Под инвалидностью понимается постоянная или временная нетрудоспособность. Признание инвалидом осуществляется по результатам медико-социальных экспертиз. По программе страхования задолженности Тинькофф инвалидность является страховым случаем, если подтверждаются следующие условия:

право на компенсацию дает инвалидность I или II группы, подтвержденная документами МСЭ или выпиской из федерального регистра;
инвалидность должна быть вызвана несчастным случаем, но не болезнью (это подтверждается по сведениям и документам медико-социальной экспертизы);
в некоторых случаях выплату могут назначить при инвалидности, наступившей в течение 365 дней после несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Согласно правилам Тинькофф, не признается страховым случаем инвалидность, возникшая как результат косметических и пластических операций, из-за врожденных аномалий, при лечении бесплодия, по ряду иных оснований. Рекомендуем заранее изучить список всех исключений по разным страховым случаям. Они указаны в разделе 5 правил страхования задолженности Тинькофф.

Потеря работы

Увольнение с работы влечет утрату заработка (дохода). Неработающий заемщик не освобождается от погашения кредита, поэтому у него наверняка возникнут проблемы. По программе страхования задолженности Тинькофф потеря работы может быть основанием для выплаты компенсации в следующих случаях:

при ликвидации предприятия или закрытии ИП, упразднении гос. органа;
при сокращении штата или численности у работодателя;
при увольнении из-за признания работника (заемщика) полностью нетрудоспособным по медицинскому заключению;
при увольнении из-за восстановления на работе предыдущего сотрудника;
в случае смерти физического лица, которое являлось работодателем.

Другие основания для увольнения не позволяют рассчитывать на страховую выплату. Подтверждать причину потери работы нужно трудовой книжкой, другими документами от работодателя.

Чтобы исключить случаи злоупотреблений со стороны заемщиков, в правилах Тинькофф прописан ряд исключений по страховому случаю «Потеря работы». Не выплатят компенсацию:

если уволенный работник не встал на учет в органах занятости населения (кроме пенсионеров);
если уволенный пенсионер не зарегистрировался в ЦЗН для поиска подходящей работы;
если заемщик работал не по трудовому, а по гражданско-правовому договору;
если уволенный являлся собственником (учредителем, акционером), директором или заместителем руководителя;
по ряду иных исключений, указанных в правилах страхования задолженности.

Для подтверждения каждого страхового случая нужно представить ряд обязательных документов. Их перечень указан в разделе 6 правил страхования задолженности Тинькофф. Например, на случай потери работы заемщику может потребоваться более 10 разных документов.

Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте и вернуть страховые взносы

Законодательство допускает отказ от страховки, но есть условия, на которые следует обратить внимание.

Внимание! Для заемщиков установлен специальный «период охлаждения». У них есть 14 дней на то, чтобы с момента получения кредита подумать над тем, нужна ли страховая защита. Только в этот срок в Тинькофф можно вернуть страховые взносы, в других случаях этого не предусмотрено.

Чтобы получить деньги, потраченные на страховку, нужно написать в Тинькофф страхование, изложить просьбу о возврате средств.

Документы для получения компенсации

В зависимости от вида наступившего страхового случая меняется перечень документов, необходимых для получения компенсации, которая выдается с целью погашения имеющихся долгов перед банком Тинькофф. Страховщик перечисляет средства в течение 10 дней после подачи всех документов, подтверждающих страховой случай.

При кончине застрахованного лица за компенсацией должны обратиться его наследники. Они должны подтвердить свои права правопреемников. Для закрытия кредита за счет страховых средств необходимо предоставить:

копию свидетельства о смерти застрахованного гражданина, заверенную нотариусом;
копию эпикриза, выданного патологоанатомом, медицинского свидетельства, подтверждающего смерть;
документы о возникновении заболевания или наступления несчастного случая, которые стали причиной смерти.

При несчастном случае дополнительно подаются копии документов из правоохранительных органов:

протокол с места происшествия;
постановление об открытии уголовного производства либо отказе в его возбуждении.

При смерти в результате болезни необходима выписка из амбулаторной карты за последние 3 года или справка, подтверждающая первичную диагностику заболевания.

Получения инвалидности

Заемщикам, которым присвоена 1 или 2 группа инвалидности, для получения выплат по программе страховой защиты необходимо предоставить:

справку об установлении инвалидности, выданную медицинским учреждением;
копии документов, подтверждающих наступление несчастного случая, который стал причиной инвалидности;
выписку из медицинской карты, если инвалидность появилась вследствие прогрессирования болезни.

При инвалидности, которая настала из-за несчастного случая, дополнительно предоставляется постановление правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела или отказе в его открытии.

При потере работы

Застрахованные граждане при обращении за страховой компенсацией при потере работы должны предоставить:

договор с работодателем, трудовую книжку;
приказ о сокращении штата, ликвидации предприятия, увольнении;
справку по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев до даты увольнения для определения суммы выплат;
письменное уведомление от работодателя с указанием причин увольнения;
медицинское заключение, если трудовой договор был расторгнут в связи с ухудшением состояния здоровья застрахованного.

Также нужно предоставить страховщику справку из центра занятости о том, что застрахованный гражданин стал безработным.

Порядок получения страхового возмещения

Страховщик должен погасить кредитные обязательства вместо заемщика в полном или частичном объеме при наступлении страхового случая. Для получения возмещения необходимо:

собрать документы, которые подтверждают факт наступления страхового случая;
оформить заявление для компенсации, указав реквизиты счета, на который необходимо перечислять деньги.

Для рассмотрения заявления и перевода денег страховщику отводится 10 дней.

Размер платы за услуги страхования задолженности

При заключении кредитного договора со счета будет ежемесячно будет сниматься плата за страхование. Стоимость участия составляет 0,89% от суммы задолженности.

Порядок подключения к программе страхования Тинькофф

Подключение страхования задолженности допускается во время подачи заявки на кредит, либо в любой момент позже. Услуга подключается:

через приложение Тинькофф;
в личном кабинете на сайте https://www.tinkoff.ru/;
в процессе взаимодействия с менеджером банка при оформлении кредита;
через чат службы поддержки (в автоматическом режиме через онлайн-бота, либо после общения с консультантом).

Если кредит уже оформлен, предложение по страхованию задолженности будет видно в личном кабинете на сайте, в приложении Тинькофф. Обязательно проверьте текущие условия подключения, так как вам могут предложить страховку или кредит на льготных условиях.

Как отключить страховку

Клиенты вправе отказаться от страхования кредитов в Тинькофф банке. После отказа от страховки банк прекращает удерживать страховые платежи и перечислять их страховщику, а клиент теряет возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая. Отключить услугу клиенты могут через интернет или контакт-центр. Прежде чем отказываться от страхования, кредитные эксперты рекомендуют заемщикам оценить, как изменятся их возможности при наступлении страхового случая.

Звонок на горячую линию

Отключить страхование можно через оператора call-центра. После прохождения процедуры идентификации, во время которой необходимо предоставить паспортные данные, можно отказаться от страховки. Для завершения процедуры отказа необходимо указать причину, из-за которой заемщик передумал пользоваться страховкой, и номер открытого кредитного счета, к которому привязана услуга.

Как отказаться от страховки в Тинькофф-банке в личном кабинете

В системе онлайн-банкинга клиенты могут деактивировать услугу страхования задолженности в Тинькофф. Для этого необходимо на сайте Tinkoff.ru зайти в свой кабинет и во вкладке «Управление услугами» найти «Страхование долга».

Через интернет в банке Тинькова Олега отключить страхование проще всего. Достаточно выбрать режим «выкл» с помощью виртуальной кнопки. Многие клиенты в отзывах рекомендуют: «Откажитесь через интернет от услуг страховщиков», — по мнению заемщиков, лучше использовать этот метод отключения.

Как отключить страхование задолженности

Заемщик может в любой момент отказаться от страхования задолженности. При этом ранее уплаченные страховые взносы вернуть не получится, если только не подать заявление в период охлаждения (14 дней с даты подключения). Для отказа от страхования можно использовать те же способы, что и для подключения услуги. Также Тинькофф предлагает аннулировать страховку по звонку на номер 8-800-555-777-8. После соединения нужно сказать роботу: «Отключить страхование по кредиту».

Подробнее о правилах страхования задолженности, а также о защите от взыскания по кредитам Тинькофф банка, вы можете узнать на консультации у наших юристов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Кредиты без страховки в Россельхозбанке

Получить кредит без страхования жизни в Россельхозбанке можно легко. На нашем сайте предлагаем изучить условия по таким программам, определить для себя выгодные кредиты. Страхование здоровья и жизни обычно позволяет снизить процентную ставку. Оно нужно для снижения рисков банка, страхования компания выплатит финансовой организации остаток задолженности при наступлении страхового случая.

Россельхозбанк предлагает воспользоваться программами без страхования в рамках рефинансирования, получения кредита на образование, ремонт. Есть интересные предложения для пенсионеров и тех, кому нужны наличные средства. Условия:

сроки могут достигать 120 месяцев;
одобряемые суммы – до 10000000 рублей.

Можно ли в Россельхозбанке взять кредит без страховки?

Оформить кредит без страховки в Россельхозбанке можно сразу же или расторгнуть договор после выдачи средств. Дается шесть месяцев для составления соответствующего заявления на прекращение действия полиса. Отказаться от страховки не получится, если истек основной срок подачи иска. При этом стоит помнить, что процентная ставка по потребительскому кредиту без страховки в Россельхозбанке может быть выше. Ее точный размер узнаете после подачи заявки, поскольку назначается она индивидуально.

Предлагаем оформить онлайн-заявку на нашем сайте или непосредственно в отделении Россельхозбанка. Первый вариант более удобный, поскольку займет несколько минут, а предварительное решение узнаете в короткие сроки. При необходимости сможете получить подробную информацию у менеджеров.

Можно ли вернуть страховые взносы

Клиенты, согласившиеся на подключение страховки при подписании кредитного соглашения, вправе от нее отказаться. Если это сделать в «период охлаждения», который действует на протяжении 14 дней с момента подписания договора, то получится вернуть уплаченные страховые взносы. В иных случаях их возврат не предусмотрен.

Для получения возмещения вместе с заявлением, которым оформляется отказ от услуги, необходимо в офис компании «Тинькофф страхование» направить требование вернуть средства.

В соответствии с условиями заключаемых кредитных договоров, платеж в пользу страховщика списывается в конце расчетного периода.

Поэтому проблем с тем, чтобы вернуть страховку Тинькофф-банка не возникает. Платежи в первые 2 недели еще не списываются.

Исключения составляют случаи, когда клиент подал заявление на подключение страховой защиты за несколько дней до завершения расчетного периода. В указанной ситуации банк перечислит страховой взнос в установленную дату. Чтобы клиент вернул платеж при отказе от страхования, придется писать заявление страховщику.

Как отключить страховку в интернет-банке Тинькофф

Вариант отключения страховки через интернет подходит большинству граждан. Не нужно звонить по телефону, писать в банк. Достаточно использовать мобильное приложение. Также в личный кабинет можно зайти с компьютера.

Внимание! Договор страхования расторгнуть легко. Но поскольку полис защищает интересы клиента, перед отключением страховки необходимо все взвесить.

Если решение принято, необходимо выбрать подходящий способ.

По телефону горячей линии

Со стационарного телефона или со смартфона необходимо позвонить на номер 8-800-555-10-10, а потом сообщить о желании убрать страховку. Потребуется назвать кодовое слово и номер кредитного договора. Эти сведения необходимы для идентификации клиента.

На этой странице пользователю будет доступен перечень подключенных услуг. Нужно выбрать страховую защиту и отключить ее.

В мобильном приложении

Чтобы отключить программу страховой защиты в мобильном приложении, выберите кредитный счет. Далее нажмите на изображение шестеренки в правом верхнем углу экрана.

Найдите пункт “Страхование задолженности” и нажмите на переключатель.

Сколько выплатит страховая компания

Страхование задолженности доступно по всем видам кредитов и кредитных карточек от Тинькофф-банка. Порядок расчета компенсации зависит от того, по каким особым условиям страховался заемщик. Всего в правилах Тинькофф указано на 5 разных программ «Особые условия страхования».

Сумма компенсации при наступлении страховых случаев может составлять:

в процентах от задолженности по кредитному договору (например, 160% от задолженности по кредитке будет выплачено по Особым условиям страхования № 1);
в размере первоначальной суммы кредита по договору или по фактическому остатку задолженности (Особые условия № 2);
в процентах за каждый день безработицы (например, 1/30 от 115% дохода заемщика на момент увольнения, начиная с 61 дня расторжения трудового договора).

Как минимум страховая компенсация закроет остаток задолженности по кредиту или карточке. Исключением является только страховой случай «Потеря работы», где компенсация будет покрывать кредитные платежи на время трудоустройства. Если программа страхования предусматривает выплату больше, чем долг по кредиту, остаток получит заемщик или его наследники (наличными или на карту).

Как определяется размер страховых взносов

Суммы страховых взносов будут рассчитаны на момент подключения к программе. Платежи могут быть включены в общую стоимость кредита, если заемщик дает согласие на оформление страховки при подписании договора. В этом случае в кредитном графике страховые взносы будут выделены в отдельную графу. Посмотреть суммы и даты внесения (списания) платежей можно в мобильном приложении Тинькофф, в личном кабинете на сайте.

Стоит ли брать страхование?

При оформлении займа банк Тинькофф заемщикам подключает страховку автоматически. Но каждый вправе от нее отказаться. Это не влияет на условия предоставления займов или решение финансово-кредитного учреждения о предоставлении или отказе в выдаче кредита.

Клиенты вправе самостоятельно решать, нужна ли им защита в случае возникновения непредвиденной ситуации. Перед принятием окончательного решения необходимо ознакомиться с основными условиями.

При уменьшении суммы кредита размер страховых взносов пропорционально снижается. Если взять кредит на 10000 руб., первый платеж составит 89 руб. В случае, если страховой случай наступит сразу после заключения соглашения, компания страховщик выполнит свои обязательства в полном объеме, даже если им не успел еще поступить ни один страховой взнос.

Но страхование не относится к перечню обязательных условий, которые необходимы для кредитования, стоит брать страховку, если при возникновении чрезвычайной ситуации у клиента не будет возможности оплачивать кредит.