Рефинансирование кредита в Альфа-Банке в Москве

Бесплатная карта для погашенияНа любые цели

Под залог на любые цели

Без справок о доходе

Причины отказов

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена.

Бесплатная карта для погашенияБез справок о доходе

Деньги до зарплаты

Без справок о доходеНа любые цели

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансированием микрозайма называют программу, позволяющую погасить текущие займы в МФО. Услуга получила альтернативное название «перекредитование». Если иного способа выйти из создавшегося положения не существует, заемщик имеет право предложить данный вариант решения ситуации в самостоятельном порядке.

Важно отметить, что обналичивание средств или траты на другие цели предоставленного кредита, невозможны. Как правило, рефинансирование предполагает перечисление денежных средств на счет кредитной организации на основании предоставленных документов от заемщика.

В СберБанке ставка на рефинансирование ипотеки — одна из самых выгодных на рынке. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 1,5%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбер.

Рефинансировать ипотечный кредит можно не только по более выгодной ставке, но и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В СберБанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты (потребительские или автокредиты). Это позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее.

Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Микрокредитование постепенно набирает популярность на финансовом рынке, но имеет свои подводные камни, с которыми встречаются заемщики. В первую очередь это возможность рефинансирования. В жизни каждого человека возникают ситуации, когда может потребоваться небольшая сумма денег, однако из-за высокой процентной ставки зачастую перед МФО возникает задолженность, которая продолжает увеличиваться в геометрической прогрессии. В результате у заемщика возникает целесообразный вопрос, каким образом вернуть долг, чтобы избежать дальнейших негативных последствий.

Ежедневно микрофинансовые компании начисляют высокие штрафы и пенни за просрочку и кажется, что выход из ситуации отсутствует. Однако программа рефинансирования может стать оптимальным вариантом для решения вопроса. Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо ознакомиться с отличительными особенностями процедуры и условиями использования.

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду. В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое – будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией. Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

Принципы рефинансирования дважды

Преимущества и недостатки

Условия повторного рефинансирования

Как повторно рефинансировать кредит?

Как банки рассматривают такие заявки?

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Последствия двойного рефинансирования

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Что лучше — сменить валюту, увеличив ставку, или надеяться на стабильность рубля? Ипотека и потребкредит или один большой «потреб»? Разбираемся, как привести долги в порядок. Расчеты прилагаются.

Рефинансирование — это оформление нового займа для закрытия действующего на более выгодных условиях. Программы рефинансирования пользуются популярностью не только в кризисные времена. Зачастую оформивший ссуду клиент через некоторое время выясняет, что на рынке появились более выгодные предложения, с помощью которых можно не только улучшить обслуживание долга, но и расширить его — например, включить в кредит дополнительную сумму и увеличить срок его выплаты.

Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка

При этом за рефинансированием не обязательно обращаться в другой банк. Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка, особенно если клиент уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик с положительной и постоянной кредитной историей. Банки работают не только на привлечение, но и на удержание действующих клиентов.

Разумеется, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и банк может как отказать, так и самостоятельно предложить клиенту рефинансирование.

Давайте рассмотрим, какие задачи помогает решить рефинансирование.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму. Справка об отсутствии долга (погашении ипотеки) от другого банка не нужна.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На Домклик есть — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбере можно рефинансировать ипотеку другого банка, а также иные кредиты, если вы платите по ним уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной. Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

• объединить несколько кредитов;
• избежать различных комиссий;
• изменить залоговый объект;
• продлить или уменьшить срок кредитования;
• снизить на несколько процентов тарифную ставку;
• изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток. Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента. Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Какую кредитку можно рефинансировать

Банки рефинансируют только те кредиты, которые отвечают их требованиям. Полный перечень я перечислила в другой статье в Тинькофф Журнале. В  повторю только условия, которые касаются кредитных карт.

В большинстве банков долг по кредитке можно рефинансировать, если:

• Вы пользуетесь ею уже минимум
• В последние по ней не было и нет просрочек. Если просрочка есть, ее нужно скорее закрыть. Либо искать банк, который не выдвигает это условие.
• Остаток долга — больше .
• Кредит не был реструктуризирован сложных жизненных обстоятельств. Например, банк не увеличивал срок кредитования того, что заемщик потерял работу, и не давал отсрочек на погашение долга.
• До конца срока действия кредитного договора минимум три месяца.
• У банка, который выдал кредитку, не отозвали лицензию и он не находится на грани банкротства.

Банки не пишут на сайтах, что не готовы рефинансировать кредитки, которые до этого уже перекредитовывались. Но это ограничение может стоять во внутренних регламентах. Так что лучше уточнять такой нюанс у сотрудников.

К  не все банки рефинансируют займы — некоторые дают добро, только если кредитку выдал другой банк. Например, в 2022 году так делает «Уралсиб». Поэтому, прежде чем подавать заявку на рефинансирование, внимательно читайте условия на сайте банка.

Сбер требует, чтобы заемщик вносил платежи по рефинансируемому кредиту вовремя последние 12 месяцев

А банк «Зенит» не рефинансирует кредиты заемщиков, которые имели просрочки по платежам в последние полгода

Где можно рефинансировать микрозайм

Существует несколько вариантов для перекредитования просроченного кредита, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Рефинансирование микрозаймов могут выполнить:

• Банки.
• Новое МФО.
• МФО, в котором заключен договор.

Банковские учреждения редко идут на реструктуризацию долгов по микрокредитам, относя их к высокорисковым инструментам. Однако в ряде случаев можно добиться одобрения, если заемщик соответствует требованиям скоринга и предоставит все необходимые документы. Помимо паспорта, понадобится справка о доходах, выписка по договору со всеми платежами и просрочками, соглашение о залоге или поручительство. При рефинансировании микрозаймов с просрочками пакет документации увеличивается, как и срок рассмотрения (3-5 дней).

Рефинансирование микрозаймов в МФО имеет свои плюсы, среди которых: минимальный пакет требуемых бумаг, оформление онлайн, оперативность рассмотрения, менее жесткие требования к заемщикам. Кроме этого, микрофинансовые компании предоставляют рефинансирование микрозаймов без отказа практически всем платежеспособным категориям населения. Из минусов такого перекредитования – высокий процент годовых в пересчете, переплата часто превышает тело займа.

По мнению экспертов НБКИ: «перекредитование в том же МФО наиболее выгодно для должника, поскольку компания заинтересована в сохранении постоянной клиентской базы и настроена лояльно в отношении «своих» заемщиков. Нередко МФО предоставляют скидку до 50% или кредитные каникулы, в зависимости от положения должника».

Расчет перекредитования под меньший процент

Примеры нескольких вариантов подсчета платежа, который нужно вносить каждый месяц, на калькуляторе обобщены в таблице.

Приведенные примеры расчета показывают, насколько выгодными являются условия, предлагаемые банком. Потенциальный заемщик имеет возможность взять до 3 млн руб. на срок до 7 лет под 11,90% годовых.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам в банк

Когда банк одобрит заявку, у вас будет 90 дней на получение кредита, в течение которых вам нужно будет предоставить документы на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке, а также провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 3–5 дней. Если вы закажете оценку на Домклик, будет быстрее — около 1 дня, так как подготовка отчета возможна без выезда и фото.

Банк рассматривает документы по недвижимости и кредиту 1–3 рабочих дня. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор, договор ипотеки (залога) и получить деньги.

Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в СберБанке

Снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка могут семьи с детьми. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре и зарегистрировать договор ипотеки (залога) в пользу СберБанка

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную, если она оформлялась. В закладной будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с недвижимости. Если закладная не оформлялась, то достаточно будет заявления о снятии обременения.

Одновременно с подачей заявления на снятие обременения подайте в Росреестр подписанный со СберБанком договор ипотеки (залога) на недвижимость в 3-х экземплярах. Росреестр снимает обременение в пользу «старого» кредитора и регистрирует залог в пользу СберБанка за несколько дней.

Снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту

В этом и заключается основной принцип рефинансирования: разница между текущей и вновь предлагаемой ставкой должна быть не менее 3 процентных пунктов. При этом для ощутимой экономии срок нового кредита должен сократиться хотя бы вдвое. Большая часть кредитных программ предполагают погашение долга и процентов равными ежемесячными платежами (аннуитет), а значит, большую часть процентов вы заплатите в первую половину срока.

Пример. У вас есть кредит в банке А по ставке 16,9% годовых, осталось выплатить 700 000 рублей за три года. Переплата по кредиту — 197 196 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать долг по ставке 11,5% годовых на тот же срок. Ежемесячный платеж по новому кредиту составит 23 084 рубля, что на 1 839 рублей меньше старого. Переплата по кредиту уменьшится на 66 200 рублей.

Шаг 8. Подтверждение регистрации залога в пользу СберБанка

После того как Росреестр снимет обременение в пользу «старого» кредитора и зарегистрирует залог в пользу СберБанка, подтвердите такую регистрацию, предоставив в офис банка или онлайн через личный кабинет клиента на Домклик выписку из ЕГРН или договор залога с отметкой Росреестра.

Сделайте это в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы не уложитесь в срок — банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

❗ВАЖНО

Оформление ипотеки — шаги с 1 по 5 — надо пройти в течение 90 дней с даты одобрения. Если не успеете, нужно будет подать новую заявку на ипотеку. Шаги с 5 по 7 — надо пройти в течение 6 месяцев с даты выдачи.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания, а по кредиту будут начисляться неустойки. Как правило, срока в 6 месяцев на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

Условия повторного рефинансирования

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью. Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано. И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Снять обременение с залогового имущества

Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.

Что важно знать о рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Как погашать рефинансирование?

Погасить новый кредит бесплатно можно либо через банкомат Альфа-Банка, либо переводом со счёта на счёт внутри банка. За переводы с карточек и счетов других банков Альфа-Банк может брать комиссию, равно как и за погашение в отделении. Кроме того, вы можете создать платежное поручение на работе, и ваша бухгалтерия каждый месяц будет сама переводить часть вашей зарплаты на погашение кредита.

Какие у банка штрафы за просрочку?

Что можно рефинансировать?

Под какой процент банк дает рефинансирование?

Сколько денег и на сколько лет можно взять?

Сколько кредитов можно рефинансировать?

Можно ли взять дополнительные деньги?

Что требуют от заемщика и какие документы нужны?

Какие у банка требования к кредитам?

Мне дали деньги. Что дальше?

Что важно знать о рефинансировании кредита в Сбербанке

К рефинансируемым кредитам банк выдвигает следующие требования:

• Валюта: рубли.
• Вид: нецелевой кредит, автокредит, кредитные карты (только для карт других банков), ипотека.
• До окончания кредита должно оставаться 6 месяцев или более.
• Просрочки: нет текущих просрочек, не было просрочек ранее.
• Не было рефинансирования или реструктуризации.

Сбербанк одним из первых на отечественном финансовом рынке предложил клиентам программу по рефинансированию кредитов, взятых в других банках.

Предлагается простой и удобный вариант оформить рефинансирование потребительского займа в Сбербанке. Для этого достаточно подать онлайн-заявку, предоставив следующие сведения:

• желательную сумму займа, а также срок кредитования
• величину регулярного дохода;
• место оформления договора.

Для отправки заявки на рассмотрение требуется также ввести контактные данные о потенциальном заемщике. К ним относятся ФИО, номер телефона и e-mail.

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа – хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей

Этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Предлагаемая ставка при этом может быть выше рефинансируемой. Растет также переплата по кредиту.

Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Сервисы и продукты Банкирос

Условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

К числу наиболее востребованных банковских продуктов относится рефинансирование кредитов других банков в Альфа Банке. Это объясняется несколькими факторами.

Во-первых, выгодными условиями кредитования, предоставляющими возможность оформить займ на сумму до полутора млн рублей и сроком до 5 лет с процентной ставкой рефинансирования 11,99% годовых.

Во-вторых, достаточно лояльным отношением к потенциальным заказчикам. Оно выражается в минимуме предъявляемых при оформлении требованиях, к которым относятся:

• наличие российского гражданства;
• возраст – 21 год и старше;
• стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев;
• подтверждение наличия необходимого дохода;
• предоставление паспорта и еще 4-х документов.

В-третьих, привлекательные условия в Альфе для физических лиц дополняются стабильным и устойчивым положением банковского учреждения на финансовом рынке страны.

Воспользоваться дополнительными услугами в рамках нового кредита

В их числе бесплатная отсрочка платежа. Раньше такая услуга не пользовалась особой популярностью и чаще предоставлялась на платной основе. Но в период пандемии банкам пришлось приспосабливать программы под новый сегмент заемщиков и расширять возможности кредитной линейки.

Расчет ежемесячного платежа

Помимо возможности оформления онлайн-заявки на получение кредита в Альфа-Банке на перекредитование сторонних займов, сервис предлагает удобный вариант расчета условий кредитования и, что особенно важно, размера регулярного платежа.

Несколько примеров расчета различных вариантов получения кредитов на рефинансирование обобщены в нижеследующей таблице. Размер ежемесячной выплаты для каждого из них приводится в специальной колонке.

Если плохая кредитная история и просрочки

МФО предлагают микрозаймы на короткий срок и небольшие суммы, а также по высокой процентной ставке из-за высоких рисков невозврата в установленные сроки.

Условия по рефинансированию определяются в индивидуальном порядке. Зачастую решающим критерием становится наличие официального источника дохода и его размера. Не рекомендуется обращаться за помощью к кредитным брокерам, которые работают с заемщиками за дополнительное вознаграждение. Также не стоит заключать сотрудничество, если компания требует предоплату услуг, вероятность попасть в руки мошенников высока.

Рассматривая микрозайм, по которому уже идет просрочка, важно отметить, что информация уже передается в БКИ, что снижает кредитный рейтинг клиента.

В решении ситуации готовы помочь компании: Monebo, Честное слово и Credit Plus. Для новых клиентов возможно заключить сотрудничество с минимальной ставкой по процентам.

На что ещё обратить внимание

Если вместе с ипотекой вы получаете сумму на личные цели, то деньги выдаются в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления ипотеки в пользу СберБанка, на всё остальное. При этом вторая часть выдаётся не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Как получить рефинансирование

Шаг 1: подать заявку. Чтобы рефинансировать кредитку, нужно подать в банк заявку. Это можно сделать в отделении или через .

Банковская система скоринга сделает запрос в БКИ и проанализирует ваши действующие кредиты. А затем выберет те, которые банк готов рефинансировать. Если в списке будет долг по кредитке, отметьте, что хотите перекредитовать именно ее. Хотя можно заодно выбрать и другие долги.

Затем вашу заявку рассмотрят сотрудники банка и пришлют решение на электронную почту или в смс. Если оно положительное, в сообщении будет указан максимальный лимит, который готов предоставить банк. Бывает, что эта сумма больше, чем нужно. Тогда вы сможете не только погасить старые долги, но и потратить остаток на личные нужды.

А бывает наоборот: заемщик запрашивает 800 000 , а банк одобряет всего 200 000 . И этой суммы не хватает, чтобы закрыть даже один кредит. Тогда нужно просто подать заявку в другой банк.

Шаг 2: подписать договор на рефинансирование. Если условия вас устраивают, нужно прийти в банк и подписать кредитный договор. При этом иногда банк просит представить свежие справки о размере долгов в других банках.

Шаг 3: погасить старые долги. В день заключения договора банк переведет деньги вам на счет или выдаст наличными. В первом случае вы сразу напишете заявление, чтобы их автоматически перевели в другие банки на погашение задолженности. А во втором у вас будет 30 дней, чтобы закрыть сторонние кредиты самостоятельно.

Шаг 4: получить подтверждение, что старые долги погашены. Когда вы закроете старую кредитку, нужно будет получить в банке, который ее выдал, справку о закрытии счета. Ее необходимо представить в банк, который рефинансирует ваш долг. Чаще всего на это отводится 90 дней.

Некоторые банки не просят такую справку, а сами запрашивают в БКИ данные о закрытии счетов. Но бывает, что старый кредитор забывает отправить туда сведения, в БКИ информация не отображается, и новый банк считает, что заемщик не выполнил обязательства. Тогда льготный период по новой кредитке перестает действовать раньше времени и ставка увеличивается на . Поэтому всегда берите в банке справку.

Если вы оформите карту для рефинансирования в ВТБ, то долги по остальным картам нужно будет погасить в течение 30 дней. И за 90 дней расторгнуть кредитные договоры с другими банками

«Альфа-банк» сам проверяет закрытие других кредитов и не просит справок. Но на всякий случай я советую их брать

Принципы рефинансирования дважды

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому. Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Какую ипотеку можно рефинансировать и как часто

С помощью программы рефинансирования ипотеки от СберБанка можно переоформить ипотечный кредит, предоставленный банком на цели:

• приобретения или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта
• рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта

СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит/займ в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости, то есть был целевым.

Как можно рефинансировать кредитную карту

Есть два способа рефинансировать кредитку: взять потребительский кредит или открыть другую кредитную карту. Большинство банков предлагают первый вариант. В этом случае ваша кредитка закрывается, зато появляется новый заем — платежи по нему нужно вносить уже каждый месяц, пока не закроете долг.

Но есть и банки, которые готовы выдать новую кредитную карту, чтобы погасить старую. И если переводить деньги с первой на вторую, то комиссия за это не взимается. На выплату долга обычно дается 30 дней.

Беспроцентный период по новой карте составляет Когда он заканчивается, нужно внести первый платеж. Это минимум от суммы, которую вы используете. Проценты будут начисляться согласно кредитному договору.

Тинькофф Банк не берет комиссию за перевод денег на погашение других кредитов. У клиента есть 120 дней, чтобы не платить проценты

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия. Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Лучшие кредиты месяца в России

от 100 тыс до 7 млн

от 13 до 84 мес.

от 30 тыс до 5 млн

от 36 до 84 мес.

от 4.4 до 14.4%

от 100 тыс до 30 млн

от 6 до 84 мес.

от 50 тыс до 7.5 млн

от 12 до 60 мес.

Рефинансирование – полезный финансовый инструмент, который позволяет существенно улучшить условия кредитования. С его помощью заемщик может объединить несколько кредитов в один, снять залог и получить дополнительную сумму. Основным преимуществом рефинансирования является возможность снижения кредитной нагрузки, которое может достигаться за счет уменьшения процентной ставки и увеличения сроков кредитования.

Условия рефинансирования в ВТБ

• Процентная ставка: от 4.40%
• Минимальная сумма: 30000 руб.
• Максимальная сумма: 30000000 руб.
• Срок: от 6 месяцев до 84 месяцев; для заемщиков, получающих заработную плату на счет в ВТБ до 7 лет.

Кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать следующим требованиям:

• оставшийся срок кредита – минимум 3 месяца;
• валюта – рубли;
• отсутствие текущих просрочек;
• регулярное внесение ежемесячных платежей в течение последнего полугодия.

Рефинансировать кредиты, оформленные в банках группы ВТБ и ПАО «Почта Банк», нельзя.

Требования к заемщику

Рефинансировать кредит в банке ВТБ могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• доход: не менее 15 000 рублей в месяц;
• стаж: не менее 1 года.

Оформить кредит можно в любом регионе.

Для оформления рефинансирования клиент должен представить в банк:

• паспорт РФ;
• номер СНИЛС;
• справку о доходах за последний год (либо за фактический период работы на последнем рабочем месте, в случае если его продолжительность менее одного года);
• заверенную копию трудового договора либо трудовой книжки – для кредитов свыше 500 тысяч рублей;
• реквизиты счета для погашения кредита.

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут не подтверждать свой доход.

Неработающие пенсионеры, в том числе военные, должны предоставить в банк:

• паспорт РФ;
• пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии;
• справки, подтверждающие размер пенсии.

Пенсионерам, получающим выплаты на счет в ВТБ, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

Выгодно ли рефинансирование?

Оценить плюсы и минусы рефинансирования и посчитать, насколько выгодным оно будет именно для вас, вы можете с помощью калькулятора рефинансирования на нашем сайте. Для расчета укажите сумму остатка по вашему кредиту, размер ежемесячного платежа и оставшийся срок выплат. В результате расчетов вы сможете увидеть, как изменится размер ежемесячного платежа, и сколько средств вы сможете сэкономить, оформив рефинансирование.

Как оформить?

Оформить заявку на рефинансирование вы можете онлайн на сайте ВТБ. Для отправки запроса необходимо указать желаемые параметры кредита и заполнить анкету. В течение нескольких минут вы сможете узнать предварительное решение. В случае одобрения потребуется собрать пакет документов и посетить ближайшее отделение для заключения договора.

Часто задаваемые вопросы

Через сколько можно делать рефинансирование в ВТБ?

У ВТБ действует правило, согласно которому рефинансирование можно делать в том случае, если до конца срока действия кредитного договора осталось не менее 4 месяцев. Также важно, чтобы в течение последних 6 месяцев у клиента не было образовано просроченной задолженности. Требований к оставшейся сумме кредита нет.

Выгодно ли рефинансирование в ВТБ?

Выгода рефинансирования зависит от того, на каких условиях заемщик погашает задолженность по текущему кредиту. Со своей стороны, банк предлагает кредитные каникулы в течение первых трех месяцев после заключения кредитного договора, а также возможность пропуска платежа один раз в полгода. Плюс, заемщики получают сумму сверх рефинансируемого кредита в случае такой необходимости.

Под какой процент можно рефинансировать кредит в ВТБ?

Минимальная процентная ставка по рефинансированию в ВТБ — 4.40% годовых. Такая ставка доступна зарплатным клиентам и при условии, что заемщик воспользуется услугами страхования жизни и здоровья. Максимальная процентная ставка — 13,5%.

Как повысить вероятность одобрения

Рефинансирование микрозаймов без просрочек не вызовет трудностей, а вот наличие пеней и штрафов сильно осложняет дело. Для повышения шансов одобрения заявки нужно выполнить следующие шаги:

• подать заявку на повторный кредит, предложив залог (квартира, земля, автомобиль) или поручительство
• предоставить свежие справки о доходах, включая дополнительный заработок
• указать максимальный срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячные платежи
• погасить просрочки по другим займам, если таковые имеются
• стоит обратиться в банк, где открыта зарплатная или социальная карта, депозит.

При наличии нескольких кредитов имеет смысл объединить их в один договор.

Альфа-Банк, Хоум Кредит, ВТБ, Зенит, МТС Банк, «Открытие», Примсоцбанк, Россельхозбанк и другие.

Что делать, если рефинансирование не одобрили?

Стоит предложить в качестве залога недвижимость или автомобиль, попросить поручительства у родственников или друзей.

Можно рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей?

Да, несмотря на высокие риски, многие финучреждения одобряют рефинансирование микрозаймов онлайн без отказа, поскольку это несет им выгоду.

Как повторное кредитование повлияет на историю в БКИ?

Так же, как и любой заем – может повысить рейтинг в случае успешного погашения или же понизить его, если вновь будут проблемы с выполнением долговых обязательств.

Изменить валюту кредита

Если вы получаете основной доход в рублях, брать на долгий срок валютный кредит — рискованная затея. Да, ставка намного ниже, но если доллар подорожает, то возвращать банку в рублевом эквиваленте придется гораздо большую сумму, чем брали.

Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность перевести действующий кредит в рублевую валюту. При этом важно учитывать все побочные эффекты от такой операции:

• валютный курс при пересчете устанавливается банком;
• заметно вырастет ставка;
• скорее всего, банк потребует от клиента обеспечение в виде поручительства или залога.

Такой вариант стоит рассматривать, только если заемщик уверен в удорожании доллара или евро по отношению к рублю в ближайшей перспективе. Важно просчитать риски и возможную выгоду максимально точно, чтобы в итоге не оказаться в проигрыше.

Пример. Вы взяли в кредит 7 442 доллара на три года по ставке 8% годовых, сумма платежа составит 233 доллара США (10 019 рублей по курсу 43 рубля за доллар). Через полгода случился кризис, курс доллара вырос до 80 рублей. Вы по-прежнему платите по кредиту 233 доллара в месяц, но конвертируете уже не 10 019 рублей, а 18 640. Это на 86% больше докризисного ежемесячного платежа. Переплата при таком курсе составит 252 000 рублей. Долг выплачивать еще целых 2,5 года, и вероятность того, что рубль «откатится» назад, невысока, зато обвалиться еще больше он вполне может.

Если вы рефинансируете кредит, хотя бы по не совсем привлекательной ставке, например 18% годовых, на три года, то платеж составит 17 480 рублей, общая переплата по кредиту снизится на 106 537 рублей. Так что вы сможете не только уберечь себя от непредвиденных переплат, но и, возможно, сэкономить на рефинансировании.

Шаг 2. Собрать документы

Итак, вам потребуется:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя

По каждой рефинансируемой ипотеке должны быть предоставлены следующие сведения:

• Номер и дата кредитного договора
• Срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
• Сумма и валюта кредита
• Процентная ставка
• Ежемесячный платеж
• Реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

• Об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• О наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в СберБанк.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

• заполненная анкета (заполняется в банке);
• паспорт с пропиской;
• справки с места работы;
• кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Досрочно погасить кредит без ограничений по суммам и срокам

На рынке все еще встречаются кредитные предложения, ограничивающие возможность гасить кредит досрочно. Например, банк требует, чтобы сумма досрочного платежа была не ниже определенного минимума или чтобы клиент предупреждал о намерении внести досрочный платеж не позднее чем за 30 дней до совершения операции.

Если у заемщика, обслуживающего такой кредит, появилась возможность быстрее закрывать долг, рефинансирование будет отличным выходом и поможет продолжить беспрепятственно обслуживать долг в другом банке на более удобных и выгодных условиях, снижая общую переплату или долговую нагрузку.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора и договора ипотеки (залога) вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки.

Важно! Вы должны подтвердить регистрацию залога в пользу Сбера в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы этого не сделаете, банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

Ставка на период до подтверждения регистрации залога в пользу Сбера не будет повышена — вы сразу получаете ипотеку по низкой ставке, без надбавки на период регистрации залога.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Вопрос о плюсах и минусах рефинансирования волнует многих заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не имеют возможность самостоятельно выплатить долги в МФО. Как и любая программа, перекредитование имеет свои преимущества и недостатки. Настоятельно не рекомендуется затягивать с решением вопроса и лучше как можно скорее связаться с микрофинансовой организацией и предупредить о просрочке. Иначе выбраться из финансовой ямы станет еще сложнее.

Основные преимущества рефинансирования

Среди основных преимуществ рефинансирования можно отметить следующие аспекты:

• у клиента появляется дополнительное время, чтобы погасить возникшую задолженность;
• старые условия меняются, есть возможность заключить сотрудничество с новой организацией;
• программа дает возможность соединить несколько кредитов в одну общую сумму по единой процентной ставке. В результате не нужно платить в несколько мест, переплачивать на комиссии. Деньги переводятся на один лицевой счет;
• заемщик не портит кредитную историю, поскольку долги закрыты, открывается новый кредит.

Программа рефинансирования дает возможность в будущем оформлять новые кредиты и займы на выгодных условиях, поскольку кредитный рейтинг остается неизменным, а негативная информация в БКИ не передается.

Однако процедура не лишена недостатков:

• всегда остается вероятность попасть в долговую яму. Потребуется больше времени, чтобы рассчитаться по новому кредитным обязательствам;
• может потребоваться залоговое имущество в качестве дополнительной гарантии. Если заемщик своевременно не выплатит новый долг, то имущество может быть изъято в судебном порядке;
• денежные средства не выдают на руки клиенту. Одобренная сумма перечисляется на счет МФО для полного погашения. Поэтому заемщик не сможет потратить одобренный заем на другие цели;
• долговые обязательства сохраняются, ставки по процентам могут вырасти, что приведет к общему росту суммы долга. Также продлевается срок кредитования.

Важно отметить, что программа рефинансирования, как и получение кредита предполагает наличие возрастных ограничений. Зачастую для заемщиков в 18-летнем возрасте процедура недоступна, что предполагает поиск альтернативных решений создавшейся ситуации.

Расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

• Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
• Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
• Понадобится снять обременение по старому кредиту и оформить залог в пользу СберБанка

Коротко

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

• Одобрение банком онлайн-заявки — 90% ответов от банка приходит в течение 5 минут
• Сбор документов на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке — 2–3 дня
• Рассмотрение банком документов на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке — 1–3 дня
• Получение кредита на рефинансирование, погашение «старой» ипотеки — 1-3 дня
• Снятие Росреестром обременения с жилья от «старого» банка — от 2 до 10 дней
• Регистрация Росреестром ипотеки в пользу СберБанка — от 2 до 10 дней (последние 2 этапа можно совместить)

После подтверждения залога вы сможете получить вторую часть кредита — на личные цели, если такая потребность была заявлена при рассмотрении заявки. Банк может выдать эти деньги в любой момент после залога, но не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой части на погашение ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в СберБанке вы посещаете офис банка только один раз для подписания кредитной документации.

Дистанционная подача заявления

Чтобы перекредитовать заем, не обязательно посещать офисы кредитных организаций. Можно отправить заявку на рефинансирование микрозаймов онлайн на официальном сайте МФО или банка, а также в мобильном приложении на смартфоне. Заявки рассматриваются от 15 минут до 2-х часов, ответ приходит на почту или в sms-сообщении на телефон.

У рефинансирования микрозаймов дистанционно есть ряд преимуществ:

• Можно подать сразу несколько заявок в несколько кредитных организаций
• Не нужно посещать офисы, что экономит время и силы
• Онлайн-заявки рассматриваются очень быстро: как правило, в течение нескольких минут

Обратите внимание. Для рефинансирования микрозаймов с просрочками онлайн могут понадобиться дополнительные документы для подтверждения платежеспособности, о чем сообщат сотрудники скорингового отдела.

Объединить несколько кредитов в один

Рефинансировать при этом можно не только потребительские кредиты, но и ипотеку, кредитные карты, автокредиты — оформленные в одном или в разных банках.

Иногда банк заранее формирует такое предложение для клиента, исходя из его текущей кредитной истории. Но за услугой можно обратиться и самостоятельно. Для этого нужно направить запрос в банк, указав, сколько ссуд и в каких банках вы хотели бы переоформить.

Если банк одобрил запрос, есть два варианта развития событий в зависимости от условий досрочного погашения старых кредитов:

• банк сам перечислит денежные средства в счет погашения рефинансируемого кредита по представленным вами реквизитам. С этого момента обслуживать все кредиты вы будете в одном банке;
• банк выдаст вам деньги, и вы самостоятельно погасите долги в других банках, после чего будете обязаны в течение времени, предусмотренного кредитным договором, предоставить новому кредитору справки о полном погашении и закрытии старых займов.

Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.

Пример. У вас есть три кредита:

• ипотека в банке А по ставке 10% годовых (остаток долга — 400 тыс. рублей, срок — три года, платеж — 12 907 рублей, переплата — 6 648 рублей);
• потребительский кредит в банке Б по ставке 12,5% годовых (остаток долга — 250 тыс. рублей, срок — два года, платеж — 12 280 рублей);
• кредитная карта в банке Б по ставке 28,5% годовых (остаток долга — 100 тыс. рублей, минимальный платеж — 8 000 рублей).

Итого вы тратите на обслуживание долга 33 187 рублей в месяц.

Банк Б предлагает рефинансировать все три кредита и объединить их в один по ставке 9,5% годовых, включая личное страхование 50 000 рублей на три года. Считаем: сумма платежа в месяц уменьшается на 9 162 рубля, общая переплата составит 164 688 рублей (с учетом страхования), при этом:

• вы заберете закладную на ипотеку и станете полноправным собственником своей недвижимости,
• весь долг у вас находится в одном банке.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия. Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж. Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

• Нужно явиться в офис кредитной организации.
• Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
• Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что еще?

При оформлении рефинансирования изучайте договор. Некоторые банки предлагают с новым кредитом оформить страховку. С учетом страхового взноса выгода от перекредитования может снизиться до нуля или вовсе уйти в минус.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО?

Как правило перекредитование микрозаймов возможно в той организации, где первоначально оформлялся заем. Для начала потребуется оформить официальное заявление с просьбой предоставить услугу рефинансирования. Однако в таком случае услуга будет называться «реструктуризация». Кредитор предоставляет отсрочку по займу, пересматривает график платежей, чтобы снизить финансовую нагрузку с клиента.

Важно отметить, что решение данного вопроса осуществляется в индивидуальном порядке с каждым клиентом: в договоре фиксируются новые условия сотрудничества, конечный размер долга, в какие сроки заем должен быть полностью выплачен, ставка по процентам. Однако не каждая организация соглашается на оформление подобного договора. О предоставлении данной возможности рекомендуется уточнить информацию непосредственно у кредитора.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

• Сбербанк,
• Банк ВТБ 24,
• МДМ Банк,
• Хоум Кредит,
• Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Требования к заемщикам

Рефинансирование долга в МФО предполагает ряд основных требований к заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 20 лет.
• Наличие официального трудоустройства.

Несмотря на то, что большинство микрофинансовых организаций предлагают оформление займа с 18 лет, программа рефинансирования доступна с 20 лет.

Обратившись за помощью к МФО, перекредитование возможно всего на несколько месяцев.

Что в итоге

Как рефинансировать кредитку:

• Погасите активную просрочку по кредитной карте. Иначе ни один банк ее не рефинансирует.
• Через несколько дней запросите в БКИ свою кредитную историю. Там должно быть указано, что действующих просрочек у вас нет. Если эти данные не появились, обратитесь в банк и через несколько дней запросите кредитную историю снова.
• Выберите банки, которым неважно, что недавно у вас была просрочка.
• Подайте заявку и заключите договор на рефинансирование с тем банком, который предложит лучшие условия.
• Если ни один банк не одобрил заявку, подождите несколько месяцев. Чем больше времени пройдет после просрочки, тем больше шансов на одобрение. А пока ждете, советую открыть в одном из банков дебетовую карту и активно ею пользоваться. Так этот банк убедится в вашей платежеспособности и одобрит новую заявку на рефинансирование. Или даже предложит его сам.
• Вовремя погасите старую кредитку и представьте в новый банк справку о закрытии договора.
• Своевременно вносите платежи по новому кредиту.

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего на Домклик. Банк рассмотрит её в течение дня.