Рефинансирование кредитов в Альфа банке в 2023 году — условия, процентные ставки

Бесплатная карта для погашенияНа любые цели

Под залог на любые цели

Без справок о доходе

Отзывы о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке других банков

Иван, г Санкт-Петербург

Дарья, г Санкт-Петербург

Мария, г Москва

Мария, г Тула, Тульская область

Что важно знать о рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Как погашать рефинансирование?

Погасить новый кредит бесплатно можно либо через банкомат Альфа-Банка, либо переводом со счёта на счёт внутри банка. За переводы с карточек и счетов других банков Альфа-Банк может брать комиссию, равно как и за погашение в отделении. Кроме того, вы можете создать платежное поручение на работе, и ваша бухгалтерия каждый месяц будет сама переводить часть вашей зарплаты на погашение кредита.

Какие у банка штрафы за просрочку?

Что можно рефинансировать?

Под какой процент банк дает рефинансирование?

Сколько денег и на сколько лет можно взять?

Сколько кредитов можно рефинансировать?

Можно ли взять дополнительные деньги?

Что требуют от заемщика и какие документы нужны?

Какие у банка требования к кредитам?

Мне дали деньги. Что дальше?

Условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

К числу наиболее востребованных банковских продуктов относится рефинансирование кредитов других банков в Альфа Банке. Это объясняется несколькими факторами.

Во-первых, выгодными условиями кредитования, предоставляющими возможность оформить займ на сумму до полутора млн рублей и сроком до 5 лет с процентной ставкой рефинансирования 11,99% годовых.

Во-вторых, достаточно лояльным отношением к потенциальным заказчикам. Оно выражается в минимуме предъявляемых при оформлении требованиях, к которым относятся:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст – 21 год и старше;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев;
  • подтверждение наличия необходимого дохода;
  • предоставление паспорта и еще 4-х документов.

В-третьих, привлекательные условия в Альфе для физических лиц дополняются стабильным и устойчивым положением банковского учреждения на финансовом рынке страны.

Расчет ежемесячного платежа

Помимо возможности оформления онлайн-заявки на получение кредита в Альфа-Банке на перекредитование сторонних займов, сервис предлагает удобный вариант расчета условий кредитования и, что особенно важно, размера регулярного платежа.

Несколько примеров расчета различных вариантов получения кредитов на рефинансирование обобщены в нижеследующей таблице. Размер ежемесячной выплаты для каждого из них приводится в специальной колонке.

Рефинансирование кредита — это
фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого
банка,
как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

  • при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком,
    где
    взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный
    продукт;
  • при рефинансировании кредит в одном банке полностью
    погашается деньгами, полученными в другом.

Первая причина — уменьшение процентной ставки.

Есть и другие поводы поменять банк:

  • снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
  • объединить несколько кредитов в один: так проще
    контролировать нагрузку на бюджет;
  • изменить залоговый объект, например, если хотите
    продать его.

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет,
нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев на этот счёт нет.

Рефинансируются целевые займы на покупку
недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда
банк
выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного
потребительского кредита).

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще
всего процесс проходит в 4 этапа.

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам
предложение.
Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования
кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице
рефинансирования
на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите
получить
средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует
пакет
документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные
документы юридического лица или ИП.

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение
нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить
платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку.
Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования
помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом
кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения
заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать
заявление на досрочное погашение.

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование.
Для
этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите
её
в новый.

В зависимости от условий займа может
потребоваться
перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым
кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается
обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового
банка.

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита.
Вероятных причин две:

  • Вы не соответствуете правилам нового кредитного
    продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие
    залогового имущества.
  • У вас плохая кредитная история: были просрочки по
    выплатам. Проверить кредитную историю владельца бизнеса можно с помощью ,
    на сайте или СберБанка.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до
подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы
можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том
же
банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой.
Или обратитесь в другое учреждение.

Статью актуализировали 20 октября 2022

Рефинансирование ипотеки помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа

В России ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Текущий ипотечный портфель в России, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях этого делать не стоит.

Что это значит

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Пример рефинансирования

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Рефинансирование ипотеки — 2020

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
  • справка 2-НДФЛ;
  • кредитный договор со старым банком;
  • справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
  • справка Ф40 из паспортного стола;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Причины возможного отказа

Банк станет оценивать платежеспособность заемщика. Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Бум рефинансирования

Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. По данным «Дом.РФ», объем рефинансирования ипотеки в России в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше относительно аналогичного периода прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за полгода 2020-го достигла 16%, в то время как в прошлом году составляла 5%.

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным «Русипотеки», составила 8,32%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

ставка от 4,5%Без справок о доходеНа любые целиУпрощенный пакет документов

Рефинансирование — Практичный

Без справок о доходеУпрощенный пакет документов

Отзывы о рефинансировании кредитов в Почта Банке других банков

Пользователь, г Орел, Орловская область

Евгений Дымов, г Липецк, Липецкая область

Марина Владимировна, г Ижевск, Удмуртия

Елизавета Егорова, г Великие Луки, Псковская область

Условия рефинансирования кредита в Почта Банке

Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банке осуществляется на следующих условиях:

  • Сумма от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб., пенсионерам до 200 тыс. руб.;
  • Срок от 1 года до 5 лет, для пенсионеров 3 года;
  • Процентная ставка 12,9–19,5%, для пенсионеров 16,9–19,5%, ставка определяется индивидуально, в зависимости от представленных заемщиком данных;
  • Объединить в один можно до 4 кредитов;
  • Залог и поручительство не требуются.

Держатели карт банка, осуществляющие ежемесячно покупки по счету на сумму от 10 тыс. руб., получают скидку при установлении процента в размере 2%.

При желании клиент может воспользоваться платными дополнительными услугами: автоматическое погашение задолженности, пропуск платежа, кредитное информирование. При рефинансировании услуга «Гарантированная ставка» не может быть подключена.

Оформление заявки

Рефинансирование кредита в Почта банке для физических лиц производится следующим образом:

  • На сайте оформляется анкета-заявка, к ней прикладываются копии необходимых документов, и она отправляется на рассмотрение;
  • Заявка рассматривается до 2 дней .При одобрении до потенционального клиента доводятся индивидуальные условия желаемого продукта;
  • Прийти в отделение с документами для подписания договоров или оформить сделку онлайн через интернет.
  • Кредит перечисляется на погашение действующей задолженности.

Если позволяет платежеспособность, заемщик сможет оформить кредит не только на погашение остатка действующей задолженности, но и взять дополнительную сумму на потребительские цели. Она будет перечислена на сберегательный счет клиента.

Требования к рефинансируемому кредиту

Чтобы иметь возможность перекредитоваться, действующий займ должен быть получен на потребительские цели или целевым на покупку автомобиля, в рублях.

Требования к задолженности:

  • Отсутствие активных просрочек не менее полугода до момента обращения в банк за перекредитацией;
  • Срок пользования заемными средствами от 6 месяцев, до конца его погашения не менее 3 месяцев;
  • Займ получен не у кредитора и не в банках группы ВТБ.

Требования для физических лиц

К физическим лицам предъявляются следующие требования:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
  • Совершеннолетний возраст, пенсионеры от 60 лет;
  • Трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, для пенсионеров требование по стажу отсутствует;
  • Наличие постоянного дохода;
  • Если физическое лицо работает, он должен предоставить информацию о работодателе: наименование, ИНН, рабочий телефон.

Заемщик должен представить номер дополнительного контактного телефона.

Необходимые документы

Для рассмотрения возможности выдачи нового кредита для погашения действующих необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы по рефинансированию;
  • Пенсионеры дополнительно представляют пенсионное удостоверение.

Расчет рефинансирования

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Почта банке поможет определить сумму ежемесячных платежей по объединенному кредиту после рефинансирования. Например, остаток задолженности по потребительским другого финансового учреждения у клиента составляет 250 тыс. руб., до окончания срока договора 12 месяцев, ежемесячный платеж составляет 14 тыс. руб. При оформлении перекредитации, сроком на 4 года, ежемесячный платеж должен составить в зависимости от категории клиента:

  • Стандартные условия – от 6,7 тыс. руб.;
  • Для пенсионеров – от 7,1 тыс. руб.

Таким образом, сумма ежемесячного платежа сократиться вдвое, что позволит снизить нагрузку на семейный бюджет.

Рассчитать сумму рефинансирования кредита в Газпромбанке для физических лиц можно при помощи кредитного калькулятора. В форме нужно указать способ вычисления, остаток долга, сумму и срок займа, и поставить галочку напротив договора страхования. Нужные параметры указываются при помощи специальных ползунков. Ниже представлены примерные подсчеты по ставке 11,9%. Остаток долга при рефинансировании потребительского кредита в Газпромбанке будет фиксированным. Расчеты делаются по сумме кредита:

Расчеты с учетом периода кредитования по ставке 14,2%:

Условия рефинансирования в ГПБ ничем не отличаются. Размер ставки будет зависит от наличия/отсутствия страховки. Если заемщик оформляет договор страхования, то подсчеты делаются по ставке 11,9%. При отсутствии страховки показатель возрастает до 14,2%. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Предельная сумма – 3 млн. руб. При расчете показателя по доходу калькулятор автоматически выдает значение в рублях, на которое может рассчитывать заемщик.

Вычисления ипотечного займа делается по такому же принципу. В форме нужно указать способ подсчета, тип и вид недвижимости, город, перечень документов, остаток долга по и срок кредитования. Также нужно поставить галочку напротив договора страхования. При наличии страховки проценты по займу составят 10,5%. Если заемщик откажется приобретать страховой полис, то ставка возрастет до 11,5%. Срок кредитования – от 3,5 до 30 лет. Его предельное значение составит – 45 млн. руб.

Рефинансирование кредитной карты Альфа-Банка в Сбербанке

Сегодня немногие стремятся рефинансировать потребительские и ипотечные кредиты из-за высоких ставок на рынке. Если буквально год назад займы выдавались под 12-15% годовых, то сегодня это минимум 20-22%. Вряд ли кому-то такие условия покажутся привлекательными.

Другое дело – кредитки. По ним проценты и так были «заоблачные», поэтому процедура может помочь снизить годовую. Возможно ли рефинансирование кредитной карты Альфа-Банка в Сбере? Какие условия предлагает банк? Разберемся в нюансах.

Почему выгодно перекредитовать карточку Альфа-Банка?

Процентные ставки по кредиткам вне льготного периода всегда были высокими. Так, минимальная годовая по кредитной карточке Альфа-Банка даже год назад составляла 23-24%, а максимальная 48%. Поэтому, рефинансировав задолженность в Сбербанке сегодня, можно получить неплохую экономию.

Рефинансировав кредитку Альфа-Банка в Сбере, можно снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Например, год назад вы оформили кредитную карту Альфа-Банка. Финансовое учреждение одобрило ставку 39%. По условиям программы от Сбербанка годовая составляет от 21,9% до 29,9%. Даже если Сбер выдаст деньги под максимальные 29,9%, рефинансирование все равно будет выгодным.

Рассчитать возможную экономию легко с помощью любого кредитного калькулятора. Допустим, долг по карте составляет 80 тысяч рублей. С учетом плана выплатить задолженность за год, взнос в Альфе составит 8150 рублей, а в Сбере 7790 рублей, переплата сократится с 18 тысяч до 13600 руб.

Особенности рефинансирования в Сбере

Когда справляться с платежом по кредитной карте становится все труднее, лучше задуматься о рефинансировании. Сбер предлагает оформить заем для погашения имеющейся задолженности по ставке от 21,9% до 29,9% годовых. Поэтому если процент по вашей кредитке более 35-40%, лучше обратиться в Сбербанк.

Ставка для каждого заемщика считается индивидуально, однако она находится в пределах указанного диапазона. Итоговый процент зависит от категории клиента, его кредитной истории, согласия на оплату добровольной страховки, суммы кредита и пр. В любом случае годовая будет меньше, чем по кредитке Альфа-Банка.

Основные условия рефинансирования в Сбере:

  • сумма – от 30000 до 3000000 рублей (для клиентов, зарплата или пенсия которых приходит в Сбербанк, лимит увеличен до 8000000 руб.);
  • срок погашения – от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка – от 21,9%.

В Сбере можно рефинансировать потребительские и ипотечные займы, автокредиты, товарные ссуды, задолженность по кредиткам и дебетовым картам с овердрафтом.

Перевести кредит из другого банка в Сбер можно при условии, что:

  • «возраст» задолженности не менее 12 месяцев;
  • по займу отсутствуют активные просрочки;
  • последний год взносы по кредиту вносились вовремя и в полном объеме;
  • сумма долга не менее 30 тысяч рублей;
  • заем ранее не подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Одной заявкой Сбербанк разрешает объединить до пяти разных кредитов. Поэтому если вместе с долгом по кредитной карте вы хотите погасить другой заем, необходимо отметить это в заявлении. Также Сбер допускает возможность получения дополнительной суммы, сверх требуемой для рефинансирования, на личные нужды.

Требования к претендентам на перекредитование у Сбербанка минимальные:

  • возраст от 18 до 80 лет;
  • стаж на нынешнем месте работы от полугода;
  • доход, достаточный для обслуживания кредита;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Банк обязательно проверяет кредитную историю заявителя. Если в отчете будут отражены многочисленные факты просрочек, в рефинансировании откажут. Поэтому прежде чем подавать заявку, следует поднять свой финансовый рейтинг.

Далее разберемся, какие документы требует банк. Клиенты, зарплата или пенсия которых приходит на счета в Сбере, могут оформить рефинансирование только по паспорту. Также у них запросят справку по погашаемым кредитам, в которой должна быть отражена:

  • сумма задолженности вместе с процентами;
  • номер кредитного договора, дата его подписания;
  • действующая процентная ставка;
  • платежные реквизиты первичного кредитора для перевода денег.

Только паспорт попросят также у клиентов в возрасте от 21 года до 70 лет, запрашивающих небольшую сумму кредита (до 150000 рублей). В остальных случаях потребуется подтвердить документами свой доход и трудовую занятость.

Доход можно доказать справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Размер пенсии раскрывается соответствующим документом из ПФ РФ. В качестве подтверждения трудовой занятости Сбербанк примет:

  • ксерокопию трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • справку от организации-работодателя;
  • контракт.

Сделать заявку на рефинансирование можно в ближайшем офисе Сбербанка или на сайте организации. При желании заполнить анкету онлайн, следует:

  • зайти на сайт Сбербанка;
  • перейти в раздел «Кредиты», затем «Рефинансирование»;
  • при необходимости сделать примерный расчет будущего займа с помощью кредитного калькулятора;
  • нажать кнопку «Оформить онлайн»;
  • авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.

Далее будет необходимо ввести всю информацию, запрашиваемую системой. Перед подтверждением заявки проверьте, не допущено ли ошибок в заполнении формы. Если все верно, отправьте анкету на рассмотрение в банк.

Рассматривается заявка на рефинансирование от 2 минут до 2 рабочих дней. При одобрении Сбер сам переведет деньги на счет первичного кредитора. Заемщику будет необходимо лишь сделать заявление на досрочное погашение долга в стороннем банке.

Кредит Сбербанка очень удобно выплачивать. Клиенту разрешается самостоятельно выбирать комфортную платежную дату (корректировать ее допускается 1 раз в год). Также можно добавить счет для списания, и ежемесячный взнос будет сниматься автоматически – так удастся избежать просрочек.

Полностью или частично досрочно погасить долг можно, комиссия за операцию не предусмотрена. Достаточно будет пополнить счет на нужную сумму и совершить операцию в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. График платежей перестроится автоматически.

Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование Сбербанк на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.

Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2023 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

  • Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого банка России.
  • Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
  • В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

  • Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
  • Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,4%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
  • Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 5 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
  • Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
  • Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в офис Сбербанка.

Оформление заявки на рефинансирование

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2023 году сравнительно невысокие.

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Онлайн заявка на ипотеку

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Подача заявки онлайн

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

ПАО Банк «ФК Открытие»

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке ФК Открытие

Пользователь, г Москва

Алеся, г Санкт-Петербург

Ангелина, г Москва

Владислав Смирнов, г Москва

Что важно знать о рефинансировании ипотеки в Банке ФК Открытие

Какие условия рефинансирования банк предлагает?

В банке Открытие рефинансирование ипотеки в 2023 году производится на следующих условиях:

  • Сумма кредита 500–30000 тыс. руб., в зависимости от региона;
  • Срок кредитования 3–30 лет;
  • Ставки: по кредитам банка Открытие от 7,80%;
  • Кредит предоставляется на погашение ипотеки, обеспечением по которой является недвижимость. Залогодержателем выступает банк или другая организация.

Рефинансирование кредита возможно не ранее 6 месяцев после его получения. Допускается привлечение до 3-х созаемщиков по кредитному договору.

Требования к кредиту:

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • Отсутствие просрочки в течение последних 180 дней, длительностью свыше 30 дней;
  • Максимальная сумма кредита ограничивается 80% стоимости недвижимости. Она не может быть больше суммы остатка долга по кредиту и процентам.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация;
  • Возраст от 18 лет, на момент погашения не более 65 лет;
  • Трудовой стаж общий от 12 месяцев, на последнем месте от 3 месяцев.

Возможно оформление без справок о доходах.

Какие ипотеки можно рефинансировать?

Что банк требует от заемщиков?

Какие у банка требования к рефинансируемому кредиту?

Какие документы нужно предоставить банку?

Как оплачивать новую ипотеку?

Нужно ли переоформлять страхование?

Как досрочно погасить новую ипотеку?

Калькулятор для расчета рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Банк Открытие производит рефинансирование ипотеки, полученной в самом банке или в других кредитных организациях. Рассчитать величину ежемесячных взносов, подобрать удобный срок погашения задолженности, просчитать сумму переплаты по договору, можно с помощью ипотечного калькулятора.

Например, при следующих данных:

  • Стоимость недвижимости 2000 тыс. руб.;
  • Остаток кредита 700 тыс. руб.;
  • Срок 120 месяцев.

В зависимости от дополнительных условий, расчет выплат будет следующим:

Чем больше дополнительных условий выполняет заемщик, тем ниже процентная ставка и общая сумма переплаты по ипотеке.

После произведения расчета, выбрав оптимальные параметры перекредитования, вы сможете сразу подать заявку в банк Открытие на рефинансирование ипотеки онлайн через наш сайт.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц

Когда человек берет кредит, он планирует выплатить его вовремя и, конечно, не думает о возможных трудностях. Когда долгов перед банками уже несколько, платить становится сложно, возникает просрочка. Можно найти дополнительные источники дохода или перевести задолженность в другой банк, чтобы снизить ежемесячный платеж до комфортного. Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке для физических лиц и на каких условиях, давайте разберемся.

Рефинансированием называется целевой кредит на закрытие займов, оформленных в других банках или в том же самом. В Альфа-Банке данная программа позволяет погасить стороннюю задолженность по 5 имеющимся ссудам. Одновременно можно переоформить под более низкую ставку кредит, открытый здесь же. Условия рефинансирования кредитов из других банков:

Важно! Процент рассчитывается отдельно для каждого клиента и становится известен только после одобрения заявки.

  • срок выплаты кредита до 7 лет для зарплатных клиентов, до 5 лет для остальных категорий заемщиков;
  • нет никаких скрытых комиссий и платежей;
  • можно получить дополнительную сумму сверх необходимой для закрытия займов;
  • разрешается досрочное погашение в любой день.

Программа рефинансирования доступна в каждом регионе присутствия Альфа-Банка. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты банка, так и вновь обратившиеся. Перевод задолженности выгоден кредитору и заемщику. Финансовая организация получает прибыль за счет выплаты процентов, а человек платит меньше из-за снижения ставки. Все оказываются в плюсе.

Что потребуют от заемщика?

По условиям оформления любого кредита к заемщику предъявляются определенные требования, которым он должен соответствовать. По программе рефинансирования они немного отличаются от обычного потребительского займа. Тем не менее выполнить их несложно:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • прописка и проживание в небольшой отделенности от города, где есть отделение Альфа-Банка;
  • указание своего мобильного номера или домашнего, а также рабочего телефона;
  • доход от 10 тысяч рублей;
  • стаж на текущем месте трудоустройства от 1 месяца.

Есть и другие требования, о которых на сайте Альфа-Банка ничего не говорится. В частности, кредитор обращает пристальное внимание на качество погашения задолженности. Если вы допускали просрочки или даже прибегали к реструктуризации, перейти на обслуживание в другой банк не получится. Ни одна финансовая организация не согласится перевести к себе проблемный кредит, ведь выгоды от него она не получит.

Оформление кредита на рефинансирование происходит на сайте Альфа-Банка или в его отделении. Если у вас есть свободное время, можно подойти в офис организации и подать заявку лично. Но удаленный вариант обращения в банк гораздо более прост и удобен:

  • зайдите на сайт Альфа-Банка и выберите розничное кредитование;
  • найдите программу рефинансирования, ознакомьтесь с ее условиями и требованиями к пакету документов;

Важно! Обратите особое внимание на возможную процентную ставку, ведь от нее зависит будущая переплата.

  • в открывшейся форме нужно заполнить все имеющиеся строки (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, семейное положение, сведения о работе, заработной плате и т.д.);
  • система направит на указанный номер телефона подтверждающий код, его следует вписать в специальное поле анкеты;
  • проверьте все указанные в заявке данные и отправьте ее на рассмотрение банка.

Решение будет принято в течение 1-5 дней. Если оно положительное, соберите все необходимые документы и подойдите в отделение Альфа-Банка. Менеджер подготовит и распечатает кредитный договор, который вам нужно подписать. После этого средства зачисляются на расчетный счет, откуда будут отправлены на погашение заявленных займов.

Так как ссуда целевая, вам нужно отчитаться перед кредитором, что деньги потрачены по назначению. Для этого заранее подайте заявки на досрочное погашение и проконтролируйте закрытие долгов. Затем закажите справки о выполненных обязательствах отдельно в каждом банке. Полученные документы следует отправить через специальный сервис на сайте или доставить в офис Альфа-Банка.

Насколько это выгодно?

Основная причина перехода в другой банк – снижение нагрузки на семейный бюджет за счет уменьшения ежемесячного платежа. Серьезной экономии на переплате, как правило, не происходит. За исключением случаев значительного снижения процентной ставки.

К сожалению, на сайте Альфа-Банка нет кредитного калькулятора, позволяющего заранее рассчитать размер платежа и процент. Обычно клиент узнает их после одобрения заявки на рефинансирование. Зная ставку, можно легко посчитать будущую переплату в любом стороннем сервисе со свободным внесением исходных параметров.

Разберем на примере. У вас оформлен кредит 100 тысяч рублей под ставку 20% годовых на 3 года. Ежемесячный платеж по нему составляет 3 716 рубля, а суммарная переплата 33 789 рубль. Если вы переходите в Альфа-Банк под 12% при тех же исходных данных, платеж станет 3 321 рубль, общая переплата 19 572 рубля. Разница существенная, но нужно учесть, сколько вы уже выплатили процентов по этому займу.

Важно! Переводить аннуитетные кредиты в другой банк во второй половине погашения невыгодно.

Допустим, вы взяли рефинансируемый заем полгода назад. Если заглянуть в график и подсчитать проценты за первые 6 платежей, выйдет сумма 9 507 рублей. При переводе задолженности под новую ставку вы сэкономите около 10 тысяч рублей. В этом случае рефинансирование действительно выгодно.

Но если с даты первого платежа прошло уже 2 года? Простые подсчеты дают понять, что вы уже выплатили большую часть процентов – 29 312 рублей. Сейчас, когда вам осталось погасить небольшой остаток кредитного долга, переводить задолженность в другой банк по крайней мере неразумно. Ведь основная часть платежа состоит из тела кредита, проценты вы практически не платите. Так какой смысл переводить задолженность и вновь переплачивать, только уже другому кредитору?

Александр, г. Санкт-Петербург

У меня сложилась странная ситуация при попытке рефинансирования в Альфа-Банке. Оформил онлайн-анкету на 710 тысяч рублей, после чего мне позвонили и сказали, что заявка одобрена. Озвучили процентную ставку 10,99%, а платеж был чуть больше 18 тысяч рублей.

Я, конечно, обрадовался, ведь в Сбербанке мне выдали ссуду под 16%, а платил я по ней около 20 тысяч рублей. Когда я приехал в отделение Альфа-Банка, мне сообщили, что новый платеж будет не 18 000, а 20 600 рублей. Зачем вообще мне звонили и приглашали? В чем смысл такого рефинансирования? Плюнул и уехал, только время зря потерял.

Tigrenka11, г. Москва

Увидела рекламу рефинансирования в Альфа-Банке, условия показались очень выгодными. Подала заявку на сайте, пришло СМС с одобрением. Меня приглашали в офис с документами в самое ближайшее время. Я все собрала, только у меня не было справки с остатком задолженности из другого банка.

Отправилась за выпиской, пришлось потратить кучу времени на поездку туда и обратно. Проблема еще в том, что сразу документ не печатают, нужно ждать. Да еще заплатила 500 рублей. Ладно, приехала я в Альфа-Банк, выложила им все бумаги. Сотрудник отсканировала их и только после этого сообщила, что решение было предварительное! Но ни в СМС, ни при звонке не сообщают, что ответ банка не окончательный!

В итоге я получила отказ! По причине того, что сумма долга больше запрашиваемой! Потратила кучу времени, деньги, нервы и все потому, что банк решил не сообщать, что решение предварительное!

https://youtube.com/watch?v=5BQQFbVnRUE

Cтaвкa (в гoд):


дo %

Cуммa (в pубляx):

дo 7 500 000

Пoтpeбитeльcкий кpeдит для цeлeй пoгaшeния кpeдитoв, выдaнныx paнee дpугими бaнкaми. Пpeдocтaвлeния зaлoгa и oфopмлeния пopучитeльcтвa нe тpeбуeтcя. Boзмoжнo oфopмлeниe дoпoлнитeльнoй cуммы нa любыe цeли. Пpeдвapитeльнoe peшeниe пo зaявкe в тeчeниe 2 минут

Кaлькулятop

Укaжитe жeлaeмую cумму и cpoк кpeдитoвaния, чтoбы пoлучить пpeдвapитeльный pacчeт eжeмecячнoгo плaтeжa, a тaкжe пocмoтpeть нa вoзмoжный гpaфик плaтeжeй пo дaннoму пoтpeбитeльcкoму кpeдиту.

  • Aннуитeтный
  • Диффepeнциpoвaнный

oт 50 000
дo 7 500 000 pублeй

Пo coглaшeнию cтopoн

Cкopocть peшeния пo зaявкe

oт 2 минут
дo 5 днeй

Aвтopизaция чepeз гocуcлуги

Bыдaчa и пoгaшeниe

B oфиce,
Bнe oфиca,
Bыeзд cпeциaлиcтa

Visa,
MasterCard,
«Mиp»,
Бaнкoвcкий пepeвoд,
Нaличными в oфиce

Бaнкoмaт Aльфa Бaнк

Tpeбoвaния к зaeмщику

2-НДФЛ,
Cпpaвкa c мecтa paбoты пo фopмe бaнкa / paбoтoдaтeля

Tpeбoвaния к дoxoду зaeмщикa

Нeoбxoдим пocтoянный дoxoд oт 10 000 pублeй

Пocтoяннaя peгиcтpaция в гopoдe, гдe ecть oтдeлeниe Aльфa-Бaнкa или в нaceлeннoм пунктe, pacпoлoжeннoм в нeпocpeдcтвeннoй близocти к этoму гopoду

Cтaж нa пocлeднeм мecтe paбoты

Нeпpepывный тpудoвoй cтaж нa тeкущeм мecтe paбoты oт 3 мecяцeв

Toлькo гpaждaнaм PФ

Для paбoтникoв пo нaйму,
Для зapплaтныx клиeнтoв

Пpeимущecтвa кpeдитa нaличными oт Aльфa-Бaнкa:

  • 45 днeй дo пepвoгo плaтeжa;
  • пoлучить дeньги мoжнo нa дeбeтoвую кapту и пoльзoвaтьcя eй кaк oбычнoй:coвepшaть пoкупки, oплaчивaть уcлуги и бecплaтнo пoпoлнять c кapты любoгo бaнкa;
  • вoзмoжнo пoлучeниe дoпoлнитeльнoй cуммы нa любыe цeли.

Кaк oфopмить кpeдит «Peфинaнcиpoвaниe»

B cпeциaльнoй фopмe нa oфициaльнoм caйтe ввeдитe cвoи ФИO и кoнтaктныe дaнныe.

Пo укaзaннoму тeлeфoну пoзвoнит cпeциaлиcт бaнкa и пpoкoнcультиpуeт вac.

B удoбнoм для вac oтдeлeнии или зaкaжитe бecплaтную куpьepcкую дocтaвку кapты c кpeдитoм.

Кpeдит нa peфинaнcиpoвaниe oт Aльфa-бaнкa — oфopмить oнлaйн зaявку, узнaть cтaвки, уcлoвия, paccчитaть плaтeжи

Oчиcтить cпиcoк cpaвнeния

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *