Риски займа под залог ПТС у частного лица

Кредитованием под залог паспорта автомобиля могут заниматься банки, МФО, автоломбарды и физические лица. Частные займы под ПТС выдаются в соответствии с положениями, установленными Гражданским Кодексом РФ. Соглашение между сторонами подтверждается договором залога, в котором указываются все условия сделки.

Плюсы и минусы частного займа

Частные займы под ПТС выдаются дееспособными гражданами, достигшими возраста 18 лет (статья 21 ГК РФ). В отличие от банков, МФО и автоломбардов кредитная деятельность физических лиц не регламентируется такими нормативными актами, как Федеральный закон №151 (закон о деятельности МФО), Федеральный закон №395 (закон о банковском деле) и Федеральный закон №196 (закон о ломбардах), что приводит к увеличению рисков.

Частные займы под ПТС имеют свои преимущества и недостатки. К положительным аспектам относятся:

Отсутствие жестких требований к заемщикам. Взять деньги под залог техпаспорта могут лица, имеющие в собственности автомобиль, находящийся в исправном состоянии и зарегистрированный в установленном порядке. Такие аспекты, как кредитная история клиента, наличие непогашенных задолженностей, отсутствие официального трудоустройства и справок о доходах значения не имеют.
Минимальный пакет документов. Заключить кредитный договор можно на основании гражданского паспорта и документов на машину (ПТС и регистрационное свидетельство).
Удобное и быстрое заключение соглашения. Частный займы под ПТС можно оформить распиской или договором и получить денежные средства в день обращения.
Минимальная процентная ставка. Частные займы под ПТС могут выдаваться без процентов (например, если кредитором является близкий родственник) или по ставке, установленной сторонами. В большинстве случаев процент сильно ниже, чем в других финансовых организациях при потребительском кредитовании.
Простота решения спорных ситуаций, связанных с выплатой задолженности или залоговым обеспечением. Все проблемы можно устранить путем ведения переговоров.

Единственным недостатком частных займов под ПТС является отсутствие четкого законодательства, что увеличивает вероятность сотрудничества с мошенниками, которые стремятся таким способом стать владельцем чужого движимого имущества.

Чтобы сократить риск обмана надо тщательно выбирать инвестора, опираясь на рейтинг гражданина, наличие личной информации в социальных сетях и на других интернет-ресурсах, а также отзывы клиентов.

Какие риски займов под залог ПТС между частными лицами

Выдача займа под залог авто, в том числе и физическими лицами имеет определенные риски.

Частный займ под ПТС для кредитора может привести к потере денег, так как заемщик не всегда может вернуть долг. Чтобы обратить взыскание на транспортное средство надо получить соответствующее судебное решение, что отнимает время и дополнительную денежную сумму.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ суд может принять решение об изъятии предмета залога, если:

Общая сумма задолженности, с учетом пени и штрафов составит не менее 5% стоимости машины.
По частному займу под ПТС допущена просрочка более чем на 3 месяца.

Заемщик рискует остаться без автомобиля, если не погасит ссуду в установленный срок или заключит договор с мошенником.

Для снижения рисков заемщику рекомендуется тщательно подбирать кредитора и заранее определить возможность погашения частного займа под ПТС в установленный соглашением срок.

Как правильно составить договор займа под залог авто ПТС между физ. лицами

Частные займы под ПТС оформляются договором, который составляется с учетом требований главы 42 ГК РФ.

Если сумма сделки составляет более 10 тыс. рублей, то договор должен быть заключен в письменной форме (статья 808 ГК РФ). В договоре займа указываются:

Название документа.
Порядковый номер, год и место заключения сделки.
ФИО сторон.
Предмет договора. При выдаче частного займа под ПТС требуется указать сумму ссуды и наличие залога.
Наличие залога с описанием предмета залога. Указываются марка, модель автомашины, год выпуска, комплектация, VIN номер, номера шасси и кузова, техническое состояние, рыночная стоимость, реквизиты ПТС и СТС, перечень дополнительного оборудования. Дополнительно можно указать порядок использования или хранения автомобиля, порядок возврата ПТС после выплаты долга, порядок изъятия авто в случае неуплаты или несоблюдения других условий соглашения (статья 339 ГК РФ).
Порядок передачи предмета залога.
Параметры займа (сумма, срок, процентная ставка).
Обязанности сторон.
Права сторон.
Особые условия.
Реквизиты (ФИО, реквизиты паспорта, адрес постоянного места регистрации) и подписи сторон.

Договор, подтверждающий выдачу частного займа под ПТС, может быть заверен нотариусом. Данное условие не является обязательным, но позволяет снизить риски для обеих сторон соглашения.

Высшее экономическое образование.
Специалист в области «Финансы и кредит».
7 лет работы автором.
Независимый эксперт.

Другие статьи о кредитах, займах и лизинге

Если сбережений на приобретение автомобиля не хватает, можно взять автокредит в банке. Условие целевого кредита – передача в залог приобретенного транспортного средства. Продавцом может выступать только аккредитованный автосалон. Покупку машины у физического лица они не кредитуют. В этой ситуации лучше оформить автокредит под залог недвижимости или другой собственности. Все об автокредитовании под залог знает Brobank.

Выберите из списка

Категории

Стоимость обеспеченных займов в несколько раз ниже, чем потребительских. И это не единственное преимущество продукта:

Договор заключается на длительный срок. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей, поэтому заемщик без проблем справится с их выплатой.
Клиента не ограничивают в использовании денег. Он может купить какую захочет марку машины, с пробегом или без, у какого-угодно продавца.
Обязательная страховка – только страхование недвижимости. Стоимость полиса намного ниже, чем КАСКО. При оформлении автокредита под залог покупаемого автомобиля банки требуют эту дорогую страховку.
Приобретенное транспортное средство не находится под арестом. Обременение накладывают только на первоначальный залог – недвижимость или другой объект.

В качестве обеспечения банки принимают только ликвидное имущество. Идеальный вариант – недвижимость в большом городе. Кредит под домик в деревне никто не выдаст. На выдаче автокредита под залог авто больше специализируются ломбарды. Совсем немногие банки принимают в качестве обеспечения транспортные средства.

Где взять автокредит под залог недвижимости

Клиентам, которые решили получить деньги под залог своего имущества, стоит обратить внимание на нецелевой кредит от Россельхозбанка. В данном учреждении предлагают следующие условия:

максимальная сумма 1 000 000 рублей;
срок кредитования – 10 лет;
процентная ставка 10,7-11,9% годовых;
обязательно имущественное страхование.

Воспользоваться этой программой могут наемные сотрудники, бюджетники и госслужащие с положительной кредитной историей. Возраст заявителя 21-65 лет (на дату окончания договора). Общий стаж работы – от одного года, а на последнем месте работы – от шести месяцев.

В перечень обязательных документов входит: паспорт, справка о доходах, бумаги на недвижимость.

Преимущества продукта: низкая процентная ставка, длительный срок погашения, отсутствие целевого назначения.

Недостаток – процесс выдачи кредита растянется на 5-7 дней.

Автокредит под залог ПТС

Если клиент не хочет отдавать в залог недвижимость, стоит оформить целевой автокредит под залог ПТС в крупном банке.

Кредит «Стандартный» от Сетелем Банка

Один из лидеров рынка автокредитования предлагает следующие условия:

максимальная сумма – до 4 000 000 рублей;
процентная ставка от 16,5% годовых;
минимальный авансовый взнос – 20%;
срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
КАСКО обязательно.

Заявки принимают от физических лиц в возрасте 21-75 лет. Обязательные требование – стаж от трех месяцев и постоянная регистрация в регионе оформление кредита. Из документов достаточно предоставить паспорт. Справка о доходах нужна при сумме займа от 2 000 000 рублей.

Преимущества программы: быстрое оформление, минимальные требования к заемщику и документам. Выгодный автокредит под залог автомобиля.

Автокредиты под залог в ЮниКредит

Доступные тарифы, широкий выбор кредитных программ и индивидуальный подход к заемщику предлагает ЮниКредит Банк.

Кредит на покупку нового легкового автомобиля банк выдает с такими параметрами:

максимальный лимит – 6 500 000 рублей;
процентная ставка от 16,8%, при наличии страхования заемщика снижается на 1,81%;
срок погашения задолженности до 7 лет;
минимальный первоначальный взнос – 15%;
требуется КАСКО.

Воспользоваться предложением ЮниКредитБанка могут физические лица в возрасте 21-60 лет. Общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Преимущества: высокий кредитный лимит, быстрое оформление, страховка может быть включена в кредитный лимит.

Имея в своей собственности движимое или недвижимое имущество, всегда его можно заложить и получить кредит под минимальный процент. Для банков одного залога недостаточно. Они предъявляют и строгие требования к доходу клиента, его кредитной истории.

Заемщик должен осознавать уровень ответственности, который он на себя берет. При длительной просрочке имущество конфискуют и продадут. На сделку стоит соглашаться только в том случае, если уверены в своей платежеспособности. Желательно, внести большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму займа.

Отзывы об автокредитах

Кредит под залог автомобиля можно получить в автоломбарде, банке и микрофинансовой организации. Существует две формы залога – с сохранением права пользоваться транспортным средством и без него. В первом случае владелец машины оставляет кредитору ПТС, во втором – сам автомобиль. Поговорим о таком кредитовании подробнее.

Что такое кредит под залог авто?

Автомобиль, оставленный в качестве залога, является гарантией выплаты долга. В случае, если заемщик решит не возвращать деньги кредитору, последний сможет продать транспортное средство и погасить задолженность вырученными деньгами.

Доступная заемщику сумма кредита зависит от рыночной суммы авто – чем она выше, тем больше можно получить денег. При этом, займы под залог машины предполагают больший лимит, чем кредиты с предоставлением ПТС. В первом случае кредитор может выдать до 90% от стоимости ТС, во втором – до 70%.

Банки и МФО выдают кредиты в рублях, автоломбарды могут предоставить займ и в иностранной валюте.

Процентная ставка зависит от выбранного кредитора и в большинстве случаев начинается от 12% годовых.

Максимальная сумма кредита под залог авто или ПТС способна достигать 5 млн рублей.

Максимальный срок кредитования обычно находится в пределах 5 лет. За заемщиком сохраняется право частичного или полного досрочного погашения без штрафных санкций.

Потребительский кредит наличными под залог автомобиля

Преимущества и недостатки кредитов под залог автомобиля

Основными плюсами займов под залог транспортного средства или ПТС являются:

минимальное количество документов;
быстрое оформление;
отсутствие скрытых комиссий;
высокая вероятность одобрения;
не нужны справки и поручители;
длительный срок кредитования;
сохранение возможности распоряжаться машиной (за исключением ее продажи и дарения);
кредит нецелевой, деньги можно потратить на свое усмотрение;
гибкие условия кредитования и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Минусов не так то и много. Это:

автомобиль до момента погашения кредита фактически становится собственностью банка;
если с машиной что-то случится, это не освобождает заемщика от уплаты кредита;
некоторые банки требуют оформить КАСКО и увеличивают ставку при отказе сделать это;
можно потерять автомобиль в случае невыполнения кредитных обязательств;
заемщик не может назвать желаемую сумму кредита, так как она определяется в зависимости от состояния и стоимости ТС.

Чем кредит под залог авто отличается от автокредита?

В обоих случаях автомобиль выступает в качестве залога, но существенное отличие все же есть. При оформлении кредита под залог ПТС его владелец получает деньги, которые может потратить на свое усмотрение. В то же время главная цель автокредита – покупка машины.

Условия получения кредита под залог авто или ПТС

Требования к автомобилю (модель, год выпуска и т. д.) зависят от политики кредитора.

Требования к заемщику везде практически одинаковые. Это:

гражданство РФ;
прописка на территории РФ;
возраст от 18 лет (21 года);
наличие постоянного источника дохода;
непрерывный стаж работы от 3-4 месяцев;
общий стаж от 1 года;
Наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенной доверенности;
хорошая кредитная история.

Последний пункт актуален для банков. МФО и автоломбарды уделяют кредитной истории меньше внимания.

Из документов понадобятся:

паспорт;
СНИЛС;
ИНН;
водительские права;
документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Дополнительно кредиторы могут попросить предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, согласие супруга или супруги (если авто приобретено в браке) и т. д.

Кредит наличными до 7 000 000 руб. только по паспорту

Как взять кредит под залог авто?

Процесс оформления кредита под залог авто происходит по следующей схеме:

Заемщик выбирает кредитора и подает заявку на официальном сайте или приезжает в офис компании. Средний срок рассмотрения заявки составляет 3-4 дня, но может быть меньше или больше.
Проводится предварительная оценка автомобиля.
Заемщику озвучивается доступная сумма кредита.
Если условия кредитования устраивают клиента, ему нужно приехать в офис кредитора для прохождения техосмотра, точной оценки транспортного средства и юридического заключения сделки.
Заемщик получает деньги.

Все условия кредитования прописаны в договоре. После погашения задолженности автомобиль перестает быть залогом и клиенту возвращают ПТС.

Если клиент оставляет автомобиль на стоянке кредитора, во время оформления займа дополнительно составляется акт приема-передачи ТС.

Как проверить авто на залог?

Иногда случается такое, что кредитор забывает снять ограничения на автомобиль после полного погашения кредита заемщиком. Проверить, находится ли ТС под залогом, можно самостоятельно, к примеру, через https://avtocod.ru/ .

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Планируете получить дополнительное финансирование на оплату важной покупки или долгожданное путешествие? Автомобильный ломбард «Бизнес групп авто» предлагает выгодные и интересные кредитные решения для всех желающих, в том числе для тех, кто распоряжается транспортным средством по доверенности. Займ под залог ПТС с генеральной доверенностью можно получить на тех же условиях, что и владельцам: не обязательно жертвовать собственной недвижимостью или оставлять транспорт на срок финансирования на охраняемой парковке.

Где получить деньги под залог ПТС по генеральной доверенности?

Займ под ПТС по генеральной доверенности предоставляется в специальном автомобильном ломбарде, где выдаются суммы в размере до 10 миллионов рублей, но не выше оценочной стоимости. Чтобы стать получателем займа, не обязательно владеть роскошным новеньким внедорожником из салона. Денежные кредиты выдаются по доверенности для любых видов транспорта:

Легковые автомобили любого года производства и в различном техническом состоянии;
Спецтехника и грузовые машины;
Мотоциклы и квадроциклы;
Плавательные средства;
Воздушный транспорт.

Кто может взять займ под залог ПТС с генеральной доверенностью?

Автомобильный ломбард не устанавливает строгие ограничения и жесткие требования для своих клиентов: получить деньги под залог ПТС по генеральной доверенности может любой желающий без строгих проверок состояния кредитной истории, справок о трудоустройстве или платежеспособности.

Гарантированный шанс на оформление кредита в размере до 70% от реальной рыночной стоимости машины получают все клиенты, которые правильно заполнили заявку и в установленный срок предоставили всего несколько обязательных документов: личный паспорт заемщика, технический паспорт транспортного средства, доверенность и регистрационное свидетельство.

При получении займов под залог недвижимости обязательно требуется согласие супруга (супруги), причем нотариально заверенное. Документ подтверждает, что второй собственник не возражает о передаче домовладения, квартиры или земельного участка в залог. Согласие оформляется у нотариуса с оплатой его услуг, что уже увеличивает расходы. В сфере займов под залог движимого имущества все немного проще. Нужно ли согласие супруга на залог автомобиля – расскажет статья, содержащая сведения из официальных источников.

Нужно ли согласие супруга (супруги) – правовые нормы

Не будем ходить вокруг да около, сразу перейдем к законодательству. Порядок пользования совместным имуществом супругов определяется ст. 35 Семейного кодекса РФ. В пункте 3 данной статьи обозначено, что согласите необходимо только при оформлении сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации. При этом в пункте 2 этой же статьи прописано, что Семейный кодекс предполагает, что один супруг действует с согласия другого.

В переводе с юридической терминологии на язык рядового обывателя это означает, что согласие супруга на оформление автомобиля в залог не требуется. Также оно не потребуется при получении займа под залог ПТС, когда транспортное средство остается в полном распоряжении автовладельца. В пользу этого говорят примеры из судебной практики.

Несмотря на отсутствие требований по обязательному согласию супруга или супруги, в некоторых банках оно все-таки требуется. Мы же будем рассматривать займы от микрофинансовых организаций, где в число необходимых документов входят паспорт заемщика, СТС и ПТС – согласие здесь не потребуется.

Как происходит оформление займов

Существуют два способа получения автозаймов – под залог автомобиля и под залог ПТС (паспорт технического средства). У каждого способа есть свои достоинства и недостатки, о чем будет рассказано ниже. Также мы расскажем о процедурах оформления.

Нужно сумма побольше – придется оставить в залоге весь автомобиль. Он будет отправлен на хранение на стоянку, принадлежащую микрофинансовой организации. Стоянка охраняемая, при этом МФО обязана возвратить автомобиль в том же техническом состоянии, в каком он прибыл на хранение. Пользование транспортным средством на все время действия договора не допускается.

В зависимости от выбранной МФО, максимальная сумма, выдаваемая на руки или зачисляемая на карту, может достигать 80-90% от суммы автомобиля. Сразу же отметим одну тонкость – на максимально возможную сумму можно рассчитывать только в случае с новым автомобилем, возраст которого не превышает трех лет. При этом дорогие авто принимаются в залог реже – их сложнее продать, так как спрос на них существенно ниже.

Процедура оформления крайне проста и включает следующие шаги:

Выбор МФО (автоломбарда) по условиям;
Отправка онлайн-заявки;
Подписание договора займа;
Подписание акта приема/передачи транспортного средства;
Отправка автомобиля на хранение;
Получение средств.

На первом шаге будущий заемщик выбирает МФО с максимально прозрачными и выгодными условиями. Справедливости ради заметим, что реальные ставки в них гораздо выше, чем говорится в их собственной рекламе. Далее заемщик формирует онлайн-заявку с указанием личных сведений, контактов и данных о доходах (несмотря на наличие залога, каждая МФО хочет быть уверенной в возврате средств). Также возможна подача заявки в офисе выбранного автоломбарда.

После получения положительного ответа заемщик знакомится с окончательными условиями и подписывает кредитный договор. Далее он передает автомобиль на хранение, подписывая соответствующий акт, в котором указываются видимые существующие дефекты. После получения средств и графика платежей остается самое главное – вовремя вернуть взятый займ. Только после этого заемщик сможет забрать автомобиль со стоянки МФО.

Важно! В некоторых микрофинансовых организациях работают оценщики, дающие точную оценку стоимости автомобиля.

Займы под залог автомобиля лишают заемщиков возможности пользоваться своими транспортными средствами. Это не всегда удобно, так как для многих людей машина является источником дохода и способом удобно перемещаться по городу или стране. Разумной альтернативой станут займы под залог ПТС – паспорта технического средства. В этом случае автомобилем можно пользоваться так, как раньше – ездить по городу, стране и даже в другие страны.

Процедура оформления чуть проще:

Поиск подходящей МФО;
Подача заявки в офисе или онлайн;
Получение ответа;
Подписание договора займа;
Сдача ПТС;
Получение суммы.

Все делается так же, как и в займах под залог автомобиля, только в качестве предмета залога выступает ПТС – ничто не мешает передвигаться на собственной машине без этого документа. Недостаток займов под ПТС – более ограниченные суммы. Никакие отметки в паспорт транспортного средства не ставятся, автомобиль в собственность МФО не передается.

Доступные условия кредитования

Микрофинансовые организации предлагают следующие условия выдачи займов под залог автомобиля или ПТС:

Доступные суммы – до 5 млн руб (или до 90% от стоимости авто);
Доступные сроки – до 5-7 лет;
Процентные ставки – от 2% в месяц;
Время оформления – от 30 минут.

С каждым клиентом подписывается договор займа. Платежи вносятся на счет каждые две недели или раз в месяц.

Требования к автомобилю

В зависимости от выбранной МФО, возраст иномарки может достигать 20 лет, отечественного автомобиля – до семи лет (возможны и альтернативные возрастные рамки). Отдельные автоломбарды принимают другие виды транспорта – грузовики, микроавтобусы, мотоциклы. Обязательным требованием является отсутствие других залоговых обременений. Состояние транспортного средства – на ходу, в исправности, без видимых повреждений. Собственником могут выступать как собственники, так и третьи лица (разумеется, при согласии собственника и наличия такой возможности в выбранной МФО).

Требования к заемщику

Перечислим требования к клиентам микрофинансовых организаций, выдающих займы под залог ПТС или самих транспортных средств:

Минимальный возраст – от 18 до 21 г;
Максимальный возраст – до 75 лет (может варьироваться);
Прописка – постоянная или временная на территории РФ;
Обязательное наличие российского гражданства;
Справки о доходах – обычно не требуются;
Занятость – может быть как официальной, так и неофициальной;
Поручители и созаемщики – не требуются.

Важно! Кредитная история учитывается слабо и особой роли не играет.

Из документов нужны паспорт, СТС и ПТС. Отдельные микрофинансовые организации могут потребовать предоставить водительское удостоверение и СНИЛС. Если залогодателем выступает третье лицо, то потребуются и его документы.

Где получить займ под залог автомобиля или ПТС

Далее приведет список микрофинансовых организаций, выдающих займы под залог ПТС и транспортных средств. Выбирая МФО, отслеживайте их наличие в реестре Банка России. Обходите стороной организации, работающие без лицензии.

Помните, что легально работающие МФО требуют подписать лишь один договор – это договор займа. Также может оформляться договор залога, если в залоге займа отсутствуют сведения о предмете залога. На момент написания материала все представленные в нем микрофинансовые организации работают совершенно официально.

Автокапитал

В этой организации выдаются займы на рекордные суммы – вплоть до 5 млн руб (до 80% стоимости транспортного средства) по ставке от 2,5% в месяц. Естественно, при наличии хорошего обеспечения в виде сравнительно нового автомобиля. Организация заключает прозрачные договоры, не вкладывает в них скрытые комиссии, не заставляет пользоваться дополнительными платными услугами. Кредитная история может быть любой, из документов – паспорт, ПТС и СТС.

Стать клиентом микрофинансовой организации могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, проживающие на территории РФ. Важное условие – отсутствие открытых просрочек. Срок действия договора займа составляет один год. Согласие супруга или супруги не требуется. В залог принимаются автомобили категории С.

Быстроденьги

Перед нами одна из самых известных микрофинансовых организаций в России. Ее клиентам доступны займы под залог ПТС на сумму до 1 млн руб и сроки до трех лет. Процентная ставка – всего от 0,082% в сутки. Оформление занимает от 15 минут, деньги зачисляются на банковские карты или выдаются на руки наличными в фирменных офисах.

Организация сотрудничает с гражданами РФ в возрасте от 18 до 70 лет, причем только с владельцами транспортных средств. Заложить можно не только легковой автомобиль, но и грузовик. Возможно оформление в залог спецтехники. Особых требований к техническому состоянию транспорта нет.

Европейский Экспресс Кредит

Под данным брендом работает микрокредитная компания «Альтернативное финансирование». Предоставляемая ею услуга «Деньги под залог ПТС» позволяет получить до 0,5 млн руб на срок до трех лет. Минимальная процентная ставка составляет 2,5% в месяц. Радует высокий процент одобрения – компания заявляет, что 96% поступающих заявок одобряются в течение 15 минут. Время оформления займов составляет около 45 минут.

Максимальный размер займа составляет до 90% от стоимости машины в ее текущем состоянии. Залоговые автомобили остаются в полном распоряжении их владельцев. Возможна выдача займов под залог ПТС грузовиков и мотоциклов. Возраст заемщиков составляет от 18 лет. Помимо паспорта, ПТС и СТС, потребуется водительское удостоверение.

CarCapital

Услуги компании непременно пригодятся всем владельцам легковых автомобилей отечественного и импортного производства, в том числе пенсионерам, студентам и безработным. Заемщики могут получить до 0,5 млн руб на срок до 36 мес по ставке от 2% в месяц. Максимальная сумма ограничена 90% стоимости залогового автомобиля. Пакет документов более чем стандартный – паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС. Займы оформляются как в фирменных офисах, так и в режиме онлайн.

Процент одобрения довольно высокий – вплоть до 96%. Кредитная история особого значения не имеет, справок о зарплате никто не потребует. Имеется ограничение на возраст автотранспорта – он не должен превышать 15 лет.

Автозайм

Данный сервис выдает два вида займов – под залог автомобиля и под залог ПТС. Максимальная сумма составляет 3 млн руб, сроки – до пяти лет, процентная ставка – от 2,5% в месяц. Решение принимается в режиме онлайн в течение пяти минут, оформление с подписанием документов отнимет не больше часа. Деньги будут выплачены наличными или зачислены на карту.

В качестве залога могут выступать:

Легковые и грузовые автомобили;
Спецтехника самых разных видов;
Мототранспорт;
Водный транспорт.

Таким образом, заложить можно практически все что угодно. Максимальный возраст отечественного автомобиля составляет 10 лет, импортного – 20 лет. Согласие супруга или супруги не требуется.

Внимание! В данной микрофинансовой организации можно получить займ по генеральной доверенности. В ней должна стоять отметка «Право залога».

Далее мы ответим на ряд вопросов, которые могли возникнуть после прочтения обзора. Представленные на них ответы помогут более глубоко вникнуть в тему.

Часто задаваемые вопросы

Это значит, что паспорт технического средства остается на хранении в микрофинансовой организации. В этом документе отмечаются собственники автомобиля. Соответственно, продать машину без ПТС просто невозможно.

На автомобиль накладывается обременение, фиксируемое в реестре Федеральной нотариальной палаты. Продать его можно только с разрешения кредитора.

Нет, ПТС (паспорт транспортного средства) является обязательным документом при оформлении займа, даже если предметом залога выступает автомобиль. Одного только паспорта со свидетельством транспортного средства недостаточно.

Все просто – микрофинансовая компания (автоломбард) подаст в суд, после чего автомобиль будет продан, а деньги пойдут на погашение долга. Вернуть транспортное средство после его продажи нельзя, но можно выкупить его, полностью погасив задолженность со всеми штрафами и процентами (просрочек лучше не допускать).

Если на машину уже наложены обременения, то сдать ее в ломбард не получится – одним из требований является отсутствие других обременений.

При выдаче автокредита банк, как правило, потребует оформления залога на машину. Он будет действовать до момента возврата всей суммы долга и процентов по кредиту. Также залог на авто может устанавливаться по займам между физическими и юридическими лицами, в МФО и ломбардах.

Можно ли при залоге распоряжаться автомобилем владельцу и далее, решается каждым кредитором индивидуально. А условия пользования деньгами определяются договором.

В статье расскажем, стоит ли брать кредит под залог автомобиля, какие плюсы и минусы нужно учитывать заемщику, что будет с имуществом под залогом при отказе вернуть долг.

Как взять кредит или займ под залог автомобиля

Залог является обеспечением по обязательствам. Путем обеспечения заемщик гарантирует погашение долга, так как при образовании просрочки можно обратить взыскание на заложенное имущество. Залог может устанавливаться следующим способами:

при оформлении целевого автокредита — залог будет установлен сразу при покупке машины, в том числе — через автосалоны;
при обращении за потребительским кредитом — в данном случае за счет залога заемщик повышает шансы на одобрение заявки, на увеличение доступной суммы кредита;
при оформлении займа между физическими лицами и организациями — обеспечение по займу дает дополнительные гарантии займодавцу, снижает риски невозврата долга;
при получении денег в МФО и ломбардах — обеспечение тоже является гарантией, что заемщик вовремя и в полном объеме вернет занятые деньги.

Если заемщик согласится на обеспечение, ему придется соблюдать специальные условия пользования и распоряжения автомобилем. Прежде всего, возникнет запрет на любые сделки по распоряжению машиной (продажа, дарение, мена).

Право пользования авто сохранится за заемщиком, но в договоре с кредитором будут описаны условия эксплуатации, требования к страхованию и к прохождению техосмотра.

Автокредит может оформляться через автосалоны или напрямую в банке. Заемщик сам выбирает автомобиль, который хочет купить. При рассмотрении заявки определяется доступная сумма лимита для купли-продажи.

Чаще всего банк требует, чтобы заемщик сам оплатил часть цены авто по договору. Размер первоначального взноса определяется в процентах от стоимости машины (например, 20%).

Залог по автокредиту возникает автоматически после подписания кредитного договора и перечисления денег. Раньше банки требовали от заемщика передачи оригинала ПТС на автомобиль, так как это усложняло любые сделки. Но сейчас в этом нет смысла, так как ПТС оформляются в электронном виде, а получение бумажного дубликата занимает несколько часов.

Есть банки, которые не требуют установления залога на автомобиль при его покупке и выдаче автокредита, например, банк ВТБ. Но требуют оформления дополнительной страховки на покупаемый в кредит автомобиль.

Условия пользования автокредитом указываются в договоре. Кроме установления залога, от заемщика потребуют оформление КАСКО практически на все виды страховых случаев. По КАСКО будет возмещен ущерб в случае повреждения, уничтожения или хищения автомобиля.

Потребительский кредит с залогом машины

Потребительский кредит под залог автомобиля оформляется, если заемщик хочет увеличить сумму лимита, повысить шансы на одобрение заявки. Также обеспечение по кредиту позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки. Залог для банка является весомой гарантией возврата денег, поэтому он может дать клиенту более выгодные условия кредитования.

Займ или кредит под залог автомобиля дает дополнительные гарантии возврата денег

Если заемщик не отдаст долг, кредитор сможет обратить взыскание на заложенную машину. Залог по автокредитам и потребительским кредитам регистрируется через нотариат. Снять залог можно после возврата всей суммы долга либо при замене автомашины на другое имущество.

Залог по потребительскому кредиту обычно устанавливается на автомобиль, который уже есть в собственности заемщика. Поэтому банк потребует сделать оценку машины и проверить ее техническое состояние. Это напрямую влияет на сумму кредита. Обычно она примерно равна (или ниже) рыночной стоимости машины. Но, как правило, все же чуть ниже.

Дают ли МФО займы под залог авто

МФО практикуют выдачу займов населению на небольшие суммы и на короткий срок. Но законодательство не запрещает микрофинансовым организациям выдавать и крупные займы. Также допускается оформление залога на недвижимость (но только на нежилую!), на транспортные средства, другое имущество.

В МФО можно взять деньги под залог автомобиля. Соответствующие условия будут прописаны в договоре займа или в отдельном документе. Как и при кредитовании в банке, залог в пользу МФО будет зарегистрирован через нотариуса. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведет Федеральная нотариальная палата.

МФО может потребовать оформление договора займа под залог ПТС. Однако в этом нет практически никакого смысла. Отсутствие у собственника ПТС не мешает пользоваться автомобилем, не является основанием для наложения штрафа. Дубликат паспорта дает такие же права, что и оригинал.

Как оформить займ между физическими лицами

Залог может быть предоставлен и при оформлении займа между физическими лицами. При этом стороны могут использовать следующие варианты действий:

можно указать условия о залоге в договоре, установить определенные ограничения на пользование автомобилем (например, на использование машины для такси);
можно официально зарегистрировать залог через нотариуса, но это повлечет дополнительные расходы для заемщика;
можно фактически передать автомобиль займодавцу, а он примет на себя обязательства по надлежащему хранению.

До передачи денег займодавец обязательно потребует оценку и осмотр автомобиля. Обычно для этого привлекаются профессиональные эксперты.

Плюсы и минусы оформления кредита под залог автомобиля

Залог является обычной практикой по гражданским сделкам. Для добросовестного заемщика, который планирует вовремя отдать долг, он совершенно не страшен.

Обеспечение обязательств дает следующие преимущества:

так как риски кредитора при залоге имущества существенно меньше, можно получить больше денег в долг;
можно получить льготные условия по кредиту или займу (например, сниженную ставку);
добросовестный заемщик будет уверен, что при возникновении финансовых проблем его долг будет погашен за счет заложенного имущества;
залоговый автокредит дает возможность приобрести машину при минимальных вложениях собственных средств, пусть и ценой общей переплаты банку.

В условиях экономического кризиса приобретение автомобиля в кредит является одним из вариантов вложения средств. Хотя цена машины будет постепенно снижаться, это все равно будет выгоднее, чем обесценивание денег при инфляции.

Если на момент образования просрочки часть долга уже выплачена, после продажи заложенного автомобиля заемщик может получить остаток вырученных средств. Но многое зависит от условий эксплуатации машины, ее года выпуска. Рыночная стоимость авто существенно снижается с каждым годом эксплуатации.

У залога на автомобиль есть и ряд минусов, которые обязательно нужно учесть заемщику:

практически всегда придется нести дополнительные расходы на оценку и проверку технического состояния машины, на страховку;
залог влечет ограничения по распоряжению и пользованию авто;
при невозврате кредита или займа автомобиль могут продать за долги.

Каждый заемщик сам решает, стоит ли брать кредит под залог автомобиля. Если вы хотите узнать подробнее о рисках и последствиях такого варианта кредитования, можно проконсультироваться у наших юристов.

Можно ли заложить автомобиль сразу в двух банках? Увы, нет

Автокредит оформляется только через один банк. При получении потребительских кредитов или займов в МФО под залог тоже не получится оформить займ с залогом два и более раз. Почему так происходит?

На этапе рассмотрения заявки банки и микрофинансовые организации проверяют наличие права собственности, обременений на имущество. Например, сведения о залоге на машину можно получить по выписке из нотариального реестра.

Можно ли заложить кредитный автомобиль по займу с физическим лицом? Теоретически это можно сделать, так как в документах на машину сведения об обременениях и запретах не отражаются.

Однако заемщик по такому займу и оформленному, как правило, распиской, принимает на себя ряд обязательств, запрещающих сделки по продаже или дарению авто, по передаче его в залог другому человеку или организации. Нарушение этих ограничений может повлечь досрочное расторжение кредитного договора, если банк узнает об этом.

Как работает кредит под залог авто

Чтобы оформить залог автомобиля в банке, в МФО или у частного лица, заемщик должен представить свидетельство о регистрации ТС, паспорт технического средства и свои документы (например, паспорт и свидетельство о праве на управление автомобилем — права).

По требованию кредитора необходимо заказать оценку машины и отчет о техническом состоянии. Условия пользования заложенным авто будут указаны в договоре или в дополнительном соглашении. О важных особенностях оформления кредитов и займов под залог автомобиля читайте ниже.

Как и где регистрируется залог

Согласно ст. 339.1 ГК РФ, залог нужно регистрировать в том случае, если основной договор подлежит регистрации. Следовательно, при покупке новой машины по автокредиту сторонам нужно обязательно пройти регистрацию. Для этого документы направляются нотариусу, оплачивается пошлина за внесение сведений в Реестр нотариальной палаты.

Обычно банк сам передает данные ПТС и другие документы нотариусу, а расходы на пошлину могут включить в состав кредита. Например, такие условия предлагают банк «Тинькофф», Совкомбанк и ряд других кредитных организаций. После регистрации залога банк получит выписку из реестра.

При оформлении займа с частным лицом стороны часто обходятся без регистрации через нотариат. Увы, это досадная ошибка. Сэкономив на нотариальной пошлине, кредитор может столкнуться с проблемами при обращении взыскания на имущество за долги. Поэтому рекомендуем привлекать к сопровождению сделки юриста, который поможет выбрать оптимальный вариант действий.

Обязательно ли передавать банку ПТС

Нет, не обязательно. Банк может требовать у заемщика ПТС, чтобы проверить технические характеристики автомобиля, а также — чтобы использовать документ для оценки рисков.

Но сам факт передачи ПТС банку не влечет каких-либо ограничений, если залог не зарегистрирован через нотариальные органы. Если вы отдали паспорт по требованию банка, можно легко получить его дубликат через ГИБДД, через электронную систему СЭП.

Что можно делать с автомобилем

По займу между физическими лицами автомобиль может передаваться на ответственное хранение займодавцу. Естественно, в этом случае собственник не сможет пользоваться машиной, пока не вернет все деньги. Если залог оформлялся по кредиту с банком, заемщик, как правило, сможет пользоваться автомобилем.

Но при этом возникнет ряд дополнительных обязанностей и ограничений:

на машину придется оформлять и периодически продлевать страховку КАСКО;
автомобиль нельзя продавать, дарить или передавать в пользование другим людям без согласия банка;
банк может периодически требовать представить авто для осмотра либо обязать заемщика получать отчет эксперта о техническом состоянии. И предоставлять документ в банк.

В договоре кредитор может прописывать требование о том, для каких целей нельзя использовать автомобиль. Например, это могут быть коммерческие перевозки или работа в такси. Такие виды деятельности влекут быстрый износ машины и повышенные риски ДТП, что может нарушить интересы банка.

Как решаются споры при ДТП, угоне или уничтожении автомобиля?

При залоге по автокредитам всегда оформляется КАСКО. Это означает, что при любом страховом случае будет выплачена компенсация в пользу банка-залогодержателя или заемщика. Конечно, если страховая компания признает такой случай страховым.

Страховым случаем может быть угон или хищение машины, повреждение или уничтожение ее в ДТП. За счет страховки КАСКО будет закрыт весь кредит или его большая часть, либо заемщик восстановит техническое состояние автомобиля.

По займам в МФО или с физическими лицами стороны могут обойтись без оформления КАСКО. Но в договоре можно предусмотреть алгоритм действий на случай угона, повреждения или уничтожения авто. Например, если машина будет угнана, кредитор фактически лишится обеспечения. На такой случай можно предусмотреть предоставление в залог другого имущества.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту или займу

Одной из целей установления залога является гарантия кредитору, что он вернет деньги при невозврате долга. В договоре указываются условия, при которых можно обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Например, это может быть систематическая просрочка по кредиту, отказ вернуть весь долг по договору займа. В зависимости от условий договора, обратить взыскание на машину можно в судебном или внесудебном порядке.

Банки и МФО забирают заложенный автомобиль за долг — при формировании просрочки. А при займе между физическими лицами можно указать порядок переоформления прав на кредитора, если ему не вернут долг. Если заемщик откажется переоформить автомобиль добровольно, займодавец сможет требовать этого через суд.

Как снимается залог на авто

Залог на автомобиль будет снят после полного исполнения обязательств по кредиту или займу. Точный порядок действий указывается в договоре. Например, заемщик сможет снять залог на основании письма банка о полном погашении автокредита. Также стороны могут предусмотреть вариант с заменой имущества для обеспечения обязательств.

Наши юристы проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с регистрацией и снятием залога на автомобиль, защитой заемщиков от взыскания.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

В настоящее время ситуации, когда требуется крупная сумма денег на покупку транспортного средства, а собственных накоплений недостаточно, случаются довольно часто. Оформление кредита под залог автомобиля становится для автолюбителя реальным выходом из сложившегося положения. Обращаясь в банк, заемщик получает сумму, достаточную для покупки нового или подержанного транспортного средства. Рассмотрим, как оформить кредит под залог автомобиля. Что важно знать, перед тем как обращаться в банк? Какие особенности процесса кредитования физических лиц с обеспеченным залогом?

Как взять кредит под залог автомобиля?

Заем с обеспечением в виде паспорта технического средства (ПТС) или за счет покупаемого автомобиля выдается как банковскими, так и микрофинансовыми организациями. Последние предлагают более внушительные процентные ставки и минимальный срок возврата предоставленной денежной суммы. Большинство граждан, которые нуждаются в надежном финансовом партнере, выбирают банки с выгодными условиями по кредитам под залог автомобиля.

При оформлении доступны два варианта обеспечения займа:

передача транспортного средства на весь период погашения долга;
предоставление только технического паспорта автомобиля.

Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, по второму – владелец авто может эксплуатировать транспортное средство без ограничений, кроме процесса продажи и дарения во время выполнения долгового обязательства.

Порядок оформления кредита под залог практически одинаков во всех банковских учреждениях. Основными требованиями, которые предъявляют заемщику, являются:

российское гражданство;
возраст от 21 до 70 лет;
постоянный источник дохода — подтвержденный непрерывный стаж на одном рабочем месте не менее 4 месяцев, при общем трудовом от 1 года;
прописка или наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка;
наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.

Чтобы оформить кредит под залог транспортного средства, необходимо будет предоставить:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, идентифицирующий личность (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение);
ПТС, СРТС (свидетельство о регистрации).

Прежде чем подавать заявку на одобрение займа, стоит изучить разные предложения. На сайтах крупных банков размещены кредитные калькуляторы, которые помогут наглядно рассчитать примерный размер ежемесячных взносов, сумму переплаты, процентную ставку в зависимости от введенных параметров. Например, одним из выгодных предложение Локо-Банка является кредит под залог авто, одобрение по которому заемщики получают в короткие сроки. Сумма займа — до 5 млн рублей при сниженной процентной ставке. При досрочном погашении долга банк не начисляет дополнительные комиссионные сборы. Для оформления займа потребуется только два документа: заявление и паспорт. Возможность подать заявку онлайн на сайте банка значительно облегчает задачу и ускоряет процесс получение кредита под залог автомобиля.

Как оформить заем?

Процедура получения кредита под залог авто состоит из следующих этапов:

сбор документов;
составление и подача заявки лично при посещении банка или онлайн;
ожидание результата одобрения (в среднем, решение принимается в течение 3-4 рабочих дней, но возможен и более длительный период).

При положительном ответе менеджер кредитной организации связывается с клиентом и назначает день для подписания договора. После этого денежные средства перечисляются на счет покупателя или выдаются наличными. Дополнительно составляется акт приема-передачи транспорта, если он будет храниться на платной стоянке.

В среднем, при оформлении кредита под залог можно получить сумму, равную 70% от стоимости авто. Цена определяется комиссией, которую организует банк и страховая компания. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, технического состояния автомобиля и его даты выпуска, кредитной истории заемщика. Клиенту потребуется оформить страхование транспортного средства, что является одним из условий получения денег в банке.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Заем с обеспечением в виде транспортного средства несколько отличается от получения других кредитов. В данном случае вероятность отказа гораздо ниже. Рассмотрим основные преимущества:

Не требуются поручители, так как для банка гарантией оплаты по долговому обязательству будет заложенный автомобиль.
Получение одобрение при плохой кредитной истории.
Возможность оформить крупную сумму денег при условии залога нового и дорогого по стоимости автомобиля.
Минимальный пакет документов.
Более низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными предложениями.
Можно пользоваться транспортным средством при условии, что в залог остается ПТС.

К минусам данного вида кредитования можно отнести:

Возможность остаться без автомобиля, если заемщик не выплатит долг перед банком.
Размер кредита зависит от стоимости и состояния авто, предоставляемого в залог.

Таким образом, клиент банка может быстро получить необходимую сумму денег при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения. Если в залог остается ПТС, то он вправе эксплуатировать и передавать право на управление авто по доверенности. Чтобы сделка прошла взаимовыгодно, необходимо тщательно изучить все детали кредитного договора. А своевременное внесение платежей и соблюдение банковских условий позволит сохранить автомобиль в своей собственности.

Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.

Кредит под залог автомобиля – это заем, при котором автотранспорт заемщика выступает для банка гарантией возврата средств. Риск банка снижается, поэтому заемщик может получить более низкую процентную ставку либо одобрение заявки даже при кредитной истории с нарушениями.

Многие российские банки работают с поданными онлайн-заявками через официальный сайт компании. Предварительное решение также выносят дистанционно. В случае одобрения можно переходить к сбору документов и заключению договора.

Кредиты с автомобилем в качестве залога бывают:

С залогом транспортного средства. В таком случае автомобиль до полной выплаты кредита будет находиться на платной автостоянке.
С залогом ПТС. Автомобиль остается у владельца. Транспортом может пользоваться во время всего периода выплат, но паспорт на машину находится у банка.

Некоторые банки, МФО и ломбарды допускают оформление автомобиля в залог по генеральной доверенности и по праву собственности.

Какие документы нужны для оформления займа под залог авто

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

общегражданский паспорт;
водительское удостоверение;
документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Особенности договора с залогом

В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:

Период кредитования под залог авто.
Право клиента на продление этого срока.
Способы погашения задолженности.
Возможность и условия досрочной выплаты всей суммы кредита.
Право на выдачу заемной суммы по доверенности с залогом.
За чей счет проведут оценку стоимости автомобиля.

Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Методология отбора кредитов под обеспечение ТС

Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.

Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:

автокредиты, в залог оставляют новый или подержанный автомобиль, который покупают при посредничестве банка;
рефинансирование также могу оформить под залог ранее купленного автомобиля;
кредитование под залог автомобиля, который был куплен и оформлен на заемщика до обращения в банк.

В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.