Самые низкие ставки по рефинансированию ипотечного кредита

В СберБанке ставка на рефинансирование ипотеки — одна из самых выгодных на рынке. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 1,5%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбер.

Рефинансировать ипотечный кредит можно не только по более выгодной ставке, но и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В СберБанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты (потребительские или автокредиты). Это позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее.

Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Можно ли рефинансировать ипотеку сначала в одном банке, а потом на более выгодных условиях — в другом

С помощью кредита СберБанка можно рефинансировать:

Ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией, на цели:

приобретения или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта
рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта

СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований (перекредитований) по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит/займ в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости.

Простыми словами, рефинансирование — это погашение старого кредита или нескольких кредитов сразу одним новым на более выгодных условиях.

Например, в СберБанке ставка на — одна из самых выгодных на рынке. Если вам осталось платить по ипотечному кредиту больше года, возможно, есть смысл перевести его в Сбер. Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно.

Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать можно и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В Сбербанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты (потребительские или автокредиты), что позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее.

Считаем выгоду рефинансирования и отвечаем на популярные вопросы вместе с главным аналитиком Сбербанка Михаилом Матовниковым.

Если ваша текущая ставка более чем на 1,5% превышает текущую ставку рефинансирования в Сбере — скорее всего, переоформление ипотеки имеет смысл.

Также посчитайте и сопоставьте расходы с возможной экономией — в том числе время, ведь процесс может занять более 30 дней.

На Домклик есть — он наглядно покажет, каким будет ваш новый ежемесячный платеж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Посмотрите рефинансирование ипотеки в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

от 4% до 25,99% годовых

от 50 000 до 7 500 000 рублей

от 2 до 7 лет

от 4,4% до 36% годовых

от 1 000 000 до 200 000 000 рублей

от 1 до 30 лет

от 4% до 37,2% годовых

от 50 000 до 5 000 000 рублей

от 24 до 60 месяцев

от 5,8% до 30% годовых

от 50 000 до 3 000 000 рублей

от 13 месяцев до 5 лет

от 4,4% годовых

от 300 000 до 7 000 000 рублей

от 13 месяцев до 7 лет

от 5% до 37% годовых

от 100 000 до 5 000 000 рублей

от 3 до 10 лет

от 4% до 29,9% годовых

от 4,4% до 31% годовых

от 6 месяцев до 7 лет

от 5% годовых

от 500 000 до 60 000 000 рублей

до 30 дней

от 5.2% годовых

от 1 000 000 до 50 000 000 рублей

от 3 до 30 лет

от 5.3% годовых

от 500 000 до 50 000 000 рублей

от 5.7% годовых

от 300 000 до 30 000 000 рублей

от 9.7% годовых

от 500 000 до 30 000 000 рублей

от 10.25% годовых

от 300 000 до 15 000 000 рублей

от 10.4% годовых

от 5 до 25 лет

от 10.9% годовых

от 500 000 до 20 000 000 рублей

от 11.04% годовых

от 300 000 до 20 000 000 рублей

от 11.79% годовых

от 600 000 до 70 000 000 рублей

от 12% годовых

от 3 до 27 лет

от 1 500 000 до 60 000 000 рублей

от 4% годовых

от 300 000 до 5 000 000 рублей

от 4,5% до 17,9% годовых

от 20 000 до 5 000 000 рублей

от 3 до 7 лет

от 4% до 29,49% годовых

от 1 до 5 лет

от 6,9% до 32,9% годовых

от 200 000 до 30 000 000 рублей

от 12 месяцев до 15 лет

от 4% до 28,9% годовых

от 4,5% до 31,3% годовых

от 30 000 до 2 000 000 рублей

от 1 до 7 лет

от 30 000 до 7 000 000 рублей

от 13,39% до 27,99% годовых

от 450 000 до 30 000 000 рублей

от 7 до 25 лет

от 5,5% до 28,9% годовых

от 500 000 до 15 000 000 рублей

от 36 до 84 месяцев

от 30 000 до 30 000 000 рублей

от 3 до 60 месяцев

от 4,5% годовых

от 100 000 до 3 000 000 рублей

от 6 месяцев до 15 лет

от 4,5% до 28% годовых

от 19,9% до 35,5% годовых

от 30 000 до 1 000 000 рублей

от 1 до 60 месяцев

от 5,5% до 23,9% годовых

от 36 до 120 месяцев

Все плюсы рефинансирования ипотеки в Москве

Для перекредитования ипотеки любой банк Москвы потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом для рефинансирования ипотеки в городе Москва могут служить:

Жилой дом или коттедж.
Квартира в Москве.
Доля в частном доме или квартире.
Комната в коммунальном жилье или общежитии.
Участок земли с жилым сооружением.

Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.

Кто может рефинансировать ипотеку в Москве?

Возраст от 18 лет (иногда от 21 года).
Стаж работы на текущем месте работы в городе Москва от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка в Москве.
К дате последней выплаты допустимый возраст – до 65-75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.

Требования к ипотечному кредиту при рефинансировании в Москве

До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
За последние месяцы платежи вносились вовремя.
Долгов по ипотеке нет.

Банк Москвы может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным.

Пенсионерам
С 18 лет
Безработным

Заявка во все банки
Наличными
Онлайн на карту
Без посещения банка
Без поручителей

На ремонт
На обучение
Без справок
Без залога
Без кредитной истории
Без отказа
Экспресс
Под низкий процент
По паспорту
С плохой историей
По двум документам

Для бюджетников и госслужащих
В иностранных банках
Акции по кредитам

На 50000 рублей
На 100000 рублей
На 150000 рублей
На 200000 рублей
На 300000 рублей
На 500000 рублей
На 1000000 рублей
На 1500000 рублей
На 2000000 рублей
На 3000000 рублей
На 5000000 рублей

На 1 месяц
На 2 месяца
На 3 месяца
На 6 месяцев
На 1 год
На 2 года
На 3 года
На 5 лет
На 7 лет
На 10 лет

Кредитный калькулятор
Калькулятор ипотеки
Калькулятор рефинансирования
Калькулятор займов
Калькулятор автокредита
Калькулятор кредита по зарплате
Калькулятор сложного процента

5.5 % — 5.8 %

Рефинансирование по семейной ипотеке

600 000 ₽ — 12 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 30 лет

Возраст от 21 года4 документа

На покупку квартиры в новостройке
Рефинансирование по семейной ипотеке
Можно использовать материнский капитал
От 5.5 % до 5.8 %
От 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 3 лет до 30 лет
От 1 дня до 2 дней

600 000 ₽ — 6 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 25 лет

Возраст от 18 лет3 документа

На покупку квартиры в новостройке
Рефинансирование по семейной ипотеке
От 600 000 ₽ до 6 000 000 ₽
От 3 лет до 25 лет
От 2 дней до 5 дней

4.95 % — 5.2 %

300 000 ₽ — 12 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 35 лет

Возраст от 21 года6 документов

На покупку квартиры в новостройкеНа покупку домаНа покупку таунхауса
Рефинансирование по семейной ипотеке
Можно использовать материнский капитал
От 4.95 % до 5.2 %
От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 3 лет до 35 лет
От 1 дня до 3 дней

1 500 000 ₽ — 60 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

На покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройке
От 1 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽
От 1 года до 30 лет
От 1 дня до 5 дней

5.5 % — 5.9 %

500 000 ₽ — 12 000 000 ₽

Возраст от 18 лет6 документов

На покупку квартиры в новостройке
Рефинансирование по семейной ипотеке
От 5.5 % до 5.9 %
От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 3 лет до 30 лет
От 1 дня до 3 дней

Возраст от 20 лет4 документа

На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
Рефинансирование по семейной ипотеке
Можно использовать материнский капитал
От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 3 лет до 30 лет
От 1 дня до 10 дней

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми

На покупку апартаментовНа покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми
От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 1 года до 30 лет
От 1 дня до 3 дней

Возраст от 18 лет4 документа

На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
Рефинансирование по семейной ипотеке
Можно использовать материнский капитал
От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 3 лет до 30 лет
От 1 дня до 3 дней

На покупку квартиры в новостройке
Рефинансирование по семейной ипотеке
Можно использовать материнский капитал
От 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 1 года до 30 лет
От 1 дня до 5 дней

На покупку квартиры в новостройке
Рефинансирование по семейной ипотеке
От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 1 года до 30 лет
От 2 дней до 5 дней

500 000 ₽ — 30 000 000 ₽

На срок от 1 года до 25 лет

На покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройке
От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
От 1 года до 25 лет
От 1 дня до 5 дней

10.4 % — 11.4 %

1 000 000 ₽ — 50 000 000 ₽

На покупку апартаментовНа покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройке
От 10.4 % до 11.4 %
От 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
От 3 лет до 30 лет
От 1 дня до 3 дней

1 000 000 ₽ — 12 000 000 ₽

Возраст от 21 года3 документа

На покупку квартиры в новостройкеНа покупку домаНа покупки земельного участкаНа покупку таунхауса
Рефинансирование по семейной ипотеке
Можно использовать материнский капитал
От 1 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
От 1 года до 30 лет
От 2 дней до 7 дней

11.6 % — 12.1 %

Возраст от 21 года5 документов

На покупку гаража или машиноместаНа покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройке
От 11.6 % до 12.1 %
От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
От 3 лет до 30 лет
От 0 дней до 2 дней

Московский кредитный банк (МКБ)

От 11.99 %

500 000 ₽ — 50 000 000 ₽

Возраст от 18 лет5 документов

На покупку апартаментовНа покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройке
От 11.99 %
От 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽
От 1 года до 30 лет
От 1 дня до 5 дней

С чем связан рост популярности рефинансирования ипотеки других банков? Причины в нескольких важных возможностях:

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков с помощью лучших предложений 2023 года позволяет подобрать ипотеку с более выгодными параметрами и уменьшить ежемесячный платеж. Рассчитать условия поможет калькулятор рефинансирования.
Перекредитование позволяет объединить ипотеку с другими имеющимися кредитами – потребительскими, автокредитами, кредитными картами, кредитами для ИП, и оплачивать их в одном банке единым платежом.
Разрешение первого кредитора не требуется, поэтому ставить его в известность не обязательно.
Оформляя кредит на кредит, полезно учесть свои текущие финансовые возможности, чтобы размер месячной оплаты был для вас реален. Тогда кредитная история не ухудшится, и вы сможете одалживать средства в будущем без особых проблем.

Обеспечение кредитных обязательств

Для перекредитования ипотеки любой банк потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом для рефинансирования ипотеки могут служить:

Жилой дом или коттедж;
Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
Доля в частном доме или квартире;
Комната в коммунальном жилье или общежитии;
Участок земли с жилым сооружением.

Требования к соискателям на рефинансирование ипотеки

Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредита, у кредитора есть несколько условий к заемщику:

возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
стаж работы на текущем месте работы от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
к дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.

Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:

Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным. Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.

Важные рекомендации

График платежей по ипотеке устроен таким образом, что заемщик в первые годы в основном погашает проценты. Основная сумма долга добавляется позднее. При перекредитовании ипотеки придется начинать заново, с оплаты процентов. Отсюда рекомендация – делать реструктуризацию, если прошло не больше половины всего срока. В противном случае этот финансовый инструмент не даст серьезной выгоды. Перед оформлением нового кредита обычный калькулятор ипотеки не подойдет – важно рассчитать не только разницу между старой и новой процентными ставками, но и все комиссии и штрафы со стороны банков и страховых компаний. Кроме того, нужно быть готовым заново оценивать свою недвижимость и снова готовить документы. Если преимущества перекрывают недостатки – подбирайте подходящее предложение и уверенно оформляйте заявку.

Посмотрите в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

от 0.9% годовых

от 50 000 до 7 000 000 рублей

от 4.4% годовых

от 100 000 до 7 000 000 рублей

от 4.5% годовых

от 5.4% годовых

от 50 000 до 4 800 000 рублей

от 13 до 84 месяцев

от 6.9% годовых

от 8.8% годовых

от 5 000 до 3 000 000 рублей

от 8.9% до 28% годовых

от 10.7% годовых

от 1 до 25 лет

Рефинансирование кредитов других банков Москвы – все преимущества

В банках Москвы с помощью рефинансирования можно объединить потребительские и другие кредиты: ипотечный, под залог ПТС, автокредит. На более выгодные условия могут рассчитывать пенсионеры, заемщики с договором под залог или с поручителем, а также клиенты банков Москвы, которые получают там заработную плату.

Выгоды перекредитования потребительских и иных кредитов под меньший процент в Москве:

Улучшение условий выплат (досрочное или ускоренное погашение с экономией на процентах, или уменьшение ежемесячного платежа при большем периоде кредитования).
Оптимизация выплат благодаря замене нескольких кредитов (в одном или разных банках Москва) на один.
Дополнительные денежные средства (если новые деньги в долг превышают сумму всех прежних вместе взятых).

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в банках Москвы?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому как и при взятии кредитной карточки требования к заемщику в банках Москвы соответствующие:

гражданство РФ;
возраст от 21 года до 75 лет (в некоторых банках Москвы от 23 до 65 лет);
стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
хорошая кредитная история;
прописка и проживание в городе Москва или ином регионе присутствия банка.

По нашей информации, сегодня в Москве наибольшие шансы одобрения рефинансирования потребительских кредитов у Альфа-Банка – Рефинансирование кредитов — экономьте на платежах: ежегодная процентная ставка от 4% до 25,99% годовых, размер кредита от 50 000 до 7 500 000 рублей, период выдачи от 2 до 7 лет.

Как оформить рефинансирование кредита в Москве?

Для рефинансирования кредита нужно:

Ознакомиться с представленными на странице предложениями банков Москвы и выбрать подходящий вариант. Нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
Заполнить онлайн-форму на сайте кредитной организации.
Дождаться принятия решения.
В случае одобрения – согласовать с сотрудником банка Москвы время посещения отделения.
Прийти в отделение с необходимым пакетом документов и подписать договор.
Получить справку о переводе средств в счет погашения действующего кредита и справку о закрытии долга.

Важно! В день обращения в банк у вас не должно быть просрочек.

Частые вопросы и ответы

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это оформление нового кредита в банках Москвы для погашения действующего. Выгодным считается перекредитование, которое подразумевает снижение процентной ставки и снижение финансовой нагрузки.

Какие документы нужны для рефинансирования в банках Москвы?

Стандартный пакет документов в банках Москвы выглядит так:

заявление-анкета;
паспорт гражданина РФ;
документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка);
кредитный договор, который нужно рефинансировать;
справка об остатке задолженности по действующему кредиту.

Банки в Москве могут изменять или дополнять список документов на свое усмотрение.

На каких условиях банки Москвы рефинансируют кредиты?

Каждый банк Москвы предлагает свои условия рефинансирования. Максимальная сумма, срок кредитования, процентная ставка и другие параметры зависят от политики конкретной кредитной организации. Актуальные тарифы вы видите на этой странице.

Как быстро рассматривается заявка на рефинансирование?

Предварительное решение по онлайн-заявке банки в Москве принимают в течение нескольких минут. Окончательный ответ станет известен только после изучения представленного заявителем пакета документов.

Нужно ли искать поручителей для оформления рефинансирования?

Нет, банки Москвы не требуют привлечения поручителей. Но в некоторых случаях для рефинансирования может понадобиться предоставление залога.

Можно ли рефинансировать кредит в банках Москвы при наличии плохой кредитной истории?

При непродолжительных просрочках лояльные банки в Москве одобряют заявку на рефинансирование. Если просрочка длится 30 и более дней либо есть открытые долги – заемщик, скорее всего, столкнется с отказом.

Можно ли рефинансировать кредит без прописки в Москве?

Да. Вам нужно выбрать банк в Москве, который работает в регионе прописки.

Какую ипотеку можно рефинансировать и как часто

С помощью программы рефинансирования ипотеки от СберБанка можно переоформить ипотечный кредит, предоставленный банком на цели:

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму. Справка об отсутствии долга (погашении ипотеки) от другого банка не нужна.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора и договора ипотеки (залога) вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки.

Важно! Вы должны подтвердить регистрацию залога в пользу Сбера в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы этого не сделаете, банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

Ставка на период до подтверждения регистрации залога в пользу Сбера не будет повышена — вы сразу получаете ипотеку по низкой ставке, без надбавки на период регистрации залога.

Шаг 8. Подтверждение регистрации залога в пользу СберБанка

После того как Росреестр снимет обременение в пользу «старого» кредитора и зарегистрирует залог в пользу СберБанка, подтвердите такую регистрацию, предоставив в офис банка или онлайн через личный кабинет клиента на Домклик выписку из ЕГРН или договор залога с отметкой Росреестра.

Сделайте это в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Если вы не уложитесь в срок — банк применит неустойку в соответствии с условиями кредитного договора.

❗ВАЖНО

Оформление ипотеки — шаги с 1 по 5 — надо пройти в течение 90 дней с даты одобрения. Если не успеете, нужно будет подать новую заявку на ипотеку. Шаги с 5 по 7 — надо пройти в течение 6 месяцев с даты выдачи.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания, а по кредиту будут начисляться неустойки. Как правило, срока в 6 месяцев на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

Как ещё можно снизить платеж по ипотеке

Если вместе с ипотекой вы получаете сумму на личные цели, то деньги выдаются в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления ипотеки в пользу СберБанка, на всё остальное. При этом вторая часть выдаётся не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Выбор лучших вариантов рефинансирования ипотечных кредитов банках с минимальными ставками, в
том числе без подтверждения доходов справками 2-НДФЛ. По каждой программе есть возможность
расчета суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты на ипотечном калькуляторе и отправить
заявку онлайн на сайте банка.

Данные обновлены 12 апреля 2023 в 08:02.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора.
Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

Ипотеку рефинансируют чтобы:

снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
изменить срок выплат;
изменить валюту кредитования;
объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.

Зачем проводят ипотечное рефинансирование?

Главная цель рефинансирования — сделать текущие условия кредитования более выгодными и удобными для заемщика.
Самая популярная причина рефинансирования — оформление нового займа под более низкий процент. Как правило,
размер ипотечного кредита исчисляется миллионами рублей, а срок может достигать 20-30 лет. Поэтому снижение
ставки даже на 1-3% годовых, приносит заемщику существенную экономию за весь срок кредитования.

Также клиенты банков используют услугу рефинансирования, чтобы увеличить или, наоборот, уменьшит срок выплат.
К примеру, если с момента оформления первичного договора ежемесячный доход заемщика увеличился, то теперь
он готов совершать платежи больших сумм, чем предусмотрено графиком, тем самым намерен быстрее погасить кредит.
Но банк не готов делать реструктуризацию и продолжает ежемесячно списывать установленную графиком сумму.
По этой причине клиент оформляет новый договор в другом банке на более короткий
срок и переплата становится меньше.

Если размер зарплаты клиента уменьшился и платить установленный графиком взнос становится проблематично,
в этом случае также возможно заключить новый договор, но уже на более длительный срок, тем самым уменьшив
размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки также используют заемщики, которые изначально оформили ипотечный договор в иностранной валюте.
С ростом курса эквивалент выплат в рублях значительно вырос, а значит и сам кредит стал обходиться дороже.
В таком случае клиент оформляет новый договор, но уже в рублях.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Прежде чем решаться на рефинансирование, нужно просчитать реальную финансовую выгоду с учетом всех
расходов, связанных с оформлением нового договора. Для этого остаток выплат по действующему кредиту
нужно сравнить с суммой всех трат по новому, включая сумму займа и проценты за весь период, а также
комиссии и пошлины, которые потребуется оплатить при оформлении. Если разница существенна и в пользу
клиента, тогда есть смысл заключать новый договор.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Выбор лучших вариантов рефинансирования ипотечных кредитов
в 26 банках
Москвы с минимальными ставками, в том числе без необходимости
подтверждения доходов справками 2-НДФЛ.

На сегодня наиболее выгодную программу
перекредитования предлагает банк Газпромбанк —
«Семейная ипотека»
по ставке от 6%, до 15 млн руб., для объектов недвижимости на вторичном рынке.

Выгодные условия с наименьшим процентом для новостроек
предлагает Банк Открытие —
«Рефинансирование» с годовой ставкой от 5.5%.

По каждой программе есть возможность расчета суммы ежемесячного платежа
и переплаты на калькуляторе и отправить онлайн заявку на сайте банка.

Данные обновлены 12 апреля 2023 в 08:02.

Какие ипотечные кредиты рефинансируют московские банки?

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке,
но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки,
а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга.
Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам,
заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Особенности процедуры рефинансирования

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при
условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит,
собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель. Также заемщик несет дополнительные
расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин.
Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты. А после ее
погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Требования к заемщикам

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки,
обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

Гражданство РФ.
Постоянная регистрация на территории РФ.
Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика. По программе
рефинансирования возможно привлечение созаемщиков.

Документы для рефинансирования

В отличие от других видов кредитования, при рефинансировании ипотеки банк не только проверяет заемщика
на предмет надежности и платежеспособности, но и оценивает жилье с точки зрения его стоимости и
востребованности на рынке недвижимости.

При оформлении заявки клиенту потребуется предоставить документы:

удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, доп. документ);
подтверждающие доход и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора);
по недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, справку об
отсутствии задолженности по коммунальным платежам);
по ранее оформленному кредиту (договор с банком, график платежей, справку об остатке задолженности).

Расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
Понадобится снять обременение по старому кредиту и оформить залог в пользу СберБанка

Шаг 4. Подать документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам в банк

Когда банк одобрит заявку, у вас будет 90 дней на получение кредита, в течение которых вам нужно будет предоставить документы на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке, а также провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 3–5 дней. Если вы закажете оценку на Домклик, будет быстрее — около 1 дня, так как подготовка отчета возможна без выезда и фото.

Банк рассматривает документы по недвижимости и кредиту 1–3 рабочих дня. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор, договор ипотеки (залога) и получить деньги.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На Домклик есть — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбере можно рефинансировать ипотеку другого банка, а также иные кредиты, если вы платите по ним уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка могут семьи с детьми. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре и зарегистрировать договор ипотеки (залога) в пользу СберБанка

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную, если она оформлялась. В закладной будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с недвижимости. Если закладная не оформлялась, то достаточно будет заявления о снятии обременения.

Одновременно с подачей заявления на снятие обременения подайте в Росреестр подписанный со СберБанком договор ипотеки (залога) на недвижимость в 3-х экземплярах. Росреестр снимает обременение в пользу «старого» кредитора и регистрирует залог в пользу СберБанка за несколько дней.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

Коротко

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Одобрение банком онлайн-заявки — 90% ответов от банка приходит в течение 5 минут
Сбор документов на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке — 2–3 дня
Рассмотрение банком документов на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке — 1–3 дня
Получение кредита на рефинансирование, погашение «старой» ипотеки — 1-3 дня
Снятие Росреестром обременения с жилья от «старого» банка — от 2 до 10 дней
Регистрация Росреестром ипотеки в пользу СберБанка — от 2 до 10 дней (последние 2 этапа можно совместить)

После подтверждения залога вы сможете получить вторую часть кредита — на личные цели, если такая потребность была заявлена при рассмотрении заявки. Банк может выдать эти деньги в любой момент после залога, но не позднее 6 месяцев с даты выдачи первой части на погашение ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в СберБанке вы посещаете офис банка только один раз для подписания кредитной документации.

Какие требования к заемщику при рефинансировании

Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:

Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы. От 3 месяцев
Созаемщик. Супруг или супруга — всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору
Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов

Шаг 2. Собрать документы

Итак, вам потребуется:

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя

По каждой рефинансируемой ипотеке должны быть предоставлены следующие сведения:

Номер и дата кредитного договора
Срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
Сумма и валюта кредита
Процентная ставка
Ежемесячный платеж
Реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

Об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
О наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в СберБанк.

При рефинансировании ипотеки в СберБанке вы посещаете офис банка только один раз для подписания кредитной документации, а зарегистрировать снятие обременения предыдущим кредитором и залог в пользу Сбербанка можно одновременно, подав в Росрееестр заявление о снятии обременения в пользу предыдущего кредитора вместе с подписанным договором ипотеки (залога) в пользу СберБанка.

Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в СберБанке

Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка могут семьи с детьми. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего на Домклик. Банк рассмотрит её в течение дня.