Сбербанк снимает деньги с карты за кредит с детских пособий

Сбербанк снял за кредит детское пособие? Позвонила подала возврат, вернут ли мне их?если да то через сколько?

Ответы на вопрос

Оксана, при указанном в вопросе обстоятельстве, обязаны произвести возврат, в противном случае обращайтесь в суд. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.02.2022). Статья 101. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

Добрый день, по закону обязаны вернуть, пишите заявление и к приставам, срок рассмотрения заявления от 10 до 30 дней. Вернуть должны, но на практике бывает редко.

Должны вернуть. А то онлайн направьте жалобу в прокуратуру на нарушение законодательства.

Детские не подлежат взысканию.

Банк обязан вернуть деньги, либо жаловаться в прокурату и приставам.

Взять карта кредит сбербанк

Снимет ли Сбербанк детское пособие с карты в счет долга по кредиту, если кредит взят не в Сбербанке? Т.е. ,например, кредит оформлен в Тинькоффе, а детские должны прийти на Сберкарту. Стоит ли ждать?

Как вернуть деньги, снятые дважды в счет погашения кредита?

Вопрос здравствуйте у меня была кредитная карта Сбербанка не погашена для получения детского пособия открыла вторую пришли деньги и с карты снял сбербанк в счет погашения кредита мо имеют ли они право снимать деткое пособие? Если нет то как их вернуть?

Был наложен арест на карту, куда поступают детские пособия, были предоставлены справки с соц.

Был наложен арест на карту, куда поступают детские пособия, были предоставлены справки с соц. защиты арест сняли, ну успели снять детское пособие, сказали вернут деньги, ну деньги распределили в банк, где задолженность, позвонила сказали отправили письмо в банк на возврат денежных средств, в какой срок должны вернуть деньги.

Публикации

Помогите пользователям 9111.ru. Поделитесь своим опытом и знаниями — а они поделятся с Вами!

Сбербанк снял детские пособия в счет погашения кредитной карты, как вернуть пособия?

Вернуть деньги вы можете только в судебном порядке статья 3 ГПК РФ,если докажите в суде на основании ст 56 ГПК РФ что Сбербанк снимая эти деньги знал, что они являются детскими пособиями.

Здравствуйте. Вам нужно написать претензию с требованием о возврате в отделение, которое произвело списание. Указать, что были списаны именно суммы детских пособий, указать суммы, сведения кем они перечислялись (реквизиты). если не вернут придётся в судебном порядке решать.

Получателем детского пособия является ребенок, а не должник.

В соответствии со ст. 60 Семейного кодекса РФ суммы, причитающиеся ребенку в качестве алиментов, пенсий, пособий, поступают в распоряжение родителей (лиц, их заменяющих) и расходуются ими на содержание, воспитание и образование ребенка. Следовательно, данные денежные средства имеют целевое значение.

В ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлен перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание. К таковым относятся и детские пособия.

Напишите жалобу судебному приставу если есть исполнительное производство по долгу. Если же исполнительного производства нет — напишите жалобу в сбербанк, уполномоченному по правам человека в регионе и в прокуратуру.

Следовательно, списание данных денежных средств является незаконным, и они подлежат возврату.

Проинформировать пристава-исполнителя необходимо путем подачи письменного заявления о целевом характере средств, поступающих на данный счет, и с требованием об их возврате. Пристав обязан рассмотреть ваше заявление и принять решение. В соответствии со ст. 19 Федерального закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах» постановления, действия (бездействие) судебного пристава могут быть обжалованы вышестоящему должностному лицу или в суд.

Так же можно обратиться в банк и написать сответствующее заявление о возврате не законно удержанных денежных средствах, необходимо приложить справку с органа социальной защиты о перечислении детского пособия и его размере.

Имеет ли право банк снимать детское пособие?

Имеет ли право Сбербанк снимать детское пособие в счёт оплаты долга за кредитную карту. Ситуация такая, у меня две карты, Сбербанка, зарплатная и кредитная. На кредитной карте есть долг, сегодня мне перевели детское пособие, и банк снял его, в счёт погашения задолженности. Имеет ли право банк снимать детское пособие? Если нет, то как вернуть деньги?

Как мне вернуть деньги, предназначенные для ребенка?

Я открыла социальную карту в Сбербанке для получения детских пособий. В день зачисления пособия, Сбербанк списал его в счет погашения долга по кредитной карте, открытой там же. Как мне вернуть деньги, предназначенные для ребенка?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, имеет ли право Сбербанк снимать детское пособие в счёт оплаты долга за кредитную карту. Ситуация такая, у меня две карты, Сбербанка, зарплатная и кредитная. На кредитной карте есть долг, сегодня мне перевели детское пособие, и банк снял его, в счёт погашения задолженности. Имеет ли право банк снимать детское пособие? Если нет, то как вернуть деньги?

Можно ли их вернуть или нет.

У меня задолженность по кредитной карте сбербанка. На карту сбербанка обычную приходит детское пособие В итоге сбебранк списал все средства в счет погашения кредитной карты. Можно ли их вернуть или нет. Обращение в сбербанк составила. Счет приставами не арестован. Сам сбербанк списывает задолженность. Обычно успевала снимать деньги а здесь списали. Ь т.

Это законно? Может ли сбербанк списывать деньги с социальной карты?

Пожалуйста у меня просрочка по кредитной карте сбербанка. Мне на другую карточку социальную перечисляют детское пособие. Я многодетная мама трое детей. Сбербанк снимает все пособия в счёт погашения просрочки по кредитной карте. Это законно? Может ли сбербанк списывать деньги с социальной карты?

Сбербанк снимает детское пособие

Наложен арест на счета. Пошла к приставу вчера, отнесла бумаги, что счёт в сбербанке зарплатный, а счёт в втб банке — детское пособие приходит. Сеголня пришла бумага, что с втб арест сняли. А со сбербанка нет. Хотя я отнесла сама бумагу, чтоб бухгалтер приставу перечислять 30 процентов от моей зп. Боюсь, что через несколько дней придёт первая часть зп и помимо 30 процентов, которые отправит бухгалтер, снимут с карты ещё 30 процентов с ост суммы. Что делать сейчас? Пристав приняла документы все. Она снимет арест со сбербанка? И как долго это будет по времени? Не понимаю, почему втб снял арест сразу. А про сбербанк ничего так и не пришли на гос услуги, ну что снятие ареста. Писала в сбербанк в поддержку, там сказали, что доп сведений об исп производстве не приходило. Что мне делать?

Куда мне обращаться и как с ними бороться?

У меня такая ситуация:

Идёт процесс о банкротстве (кредит в Сбербанке), арбитражный судом было приостановлено списание денежных средств на время разбирательства. Но банк обратился к нотариусу из Воронежа (я из Краснодара) и получил нотариальную исполнительную надпись. И теперь банк, минуя службу приставов, арестовал счёт на который поступают детские пособия и снимает деньги.

Куда мне обращаться и как с ними бороться?

Могут ли они дет. пособия тоже снимать?

Здоавствуйте. Арестовпн карта сбербанка где получаю детское пособие. Но иногда ещё и родственники отправляют деньги. Сейчас они заранее заблакируют определённую сумму и я их просто не вижу. Смс с поступлениеи приходит а денги српзу снимают. Могут ли они дет. пособия тоже снимать?

Как вернуть деньги списанные Сбербанком?

Ужены есть карта МИР Сбербанка на которую приходят денежные выплаты такие как, пособия по безработице, федеральная помощь на детей, просто, детские пособия. Так вот Сбербанк без каких либо уведомлений (да СМС-ки не приходили о зачисление и списании) списывал по пятьдесят процентов в счет долга. Да я согласен со списанием, но есть неприкасаемые счета детские пособия, федеральные надбавки, а Сбербанк снимает со всех счетов. Но они же видят откуда и с каких счетов приходят деньги, так почему так происходит и как вернуть списанные деньги? Спасибо.

Могу ли я ее сама заблокировать, чтобы снять полностью детское пособие.

У меня заблокировали карту по исполнительному производству в сбербанке на счет я получаю детское пособие. Могу ли я ее сама заблокировать, чтобы снять полностью детское пособие. Т.к. снимают автоматически. И если я ее сама заблокирую, будет ли банком снято автоматически 50 процентов.

Я должна Сбербанку если перевести детское пособие в индустриальный банк,

Я должна Сбербанку если перевести детское пособие в индустриальный банк, возможно ли,что индустриальный заблокирует или снимет пособие по договоренности со сбером? Хотела перевести пособия на почту, но в собесе сказали договор с банком и получайте в банке, я понимаю что не правомерно хочу написать заявление на какой закон ссылаться статья или что там есть подскажите пожалуйста.

Как сделать чтоб их не списывали?

Заблокировали приставы карту сбербанка «социальная». Снимают детское пособие. С сегодняшнего дня будут поступать алименты. Как сделать чтоб их не списывали?

Подскажите как мне снять арест и имеют ли право удерживать или взыскивать детские пособия?

У меня наложили арест (по суд приказу, минуя приставов, подали коллекторы в Сбербанк суд. приказ) на карту в Сбербанк России, на которую приходит алименты и детское пособие на детей также заработная плата, написала претензию в Сбербанк о том, что на данную карту получаю детское пособие (справку приложила), мне пришел ответ, что арест не снимут и будут отслеживать по коду классификации какие деньги снять. Как быть подскажите пожалуйста? У меня есть еще долги, и я плачу исправно суд. приставам каждый месяц с заработной платы, получается я плачу 50% приставам, а тут еще наложили арест на карту и не снимают арест.

Как быть подскажите пожалуйста?

Утро доброе! Подскажите пожалуйста, был долг перед Мосэнерго, в августе месяце был суд, суд вынес решение взыскать с меня сумму долга, но на суде я не присутствовала, в тот момент я находилась на лечение в больнице, никаких уведомлений о том, что состоится суд в почтовый ящик не приходило, не в этом суть, в январе месяце мне позвонили из Мосэнерго и объяснили, что у меня есть задолжность за свет, я поехала в офис Мосэнерго, мне там все рассказали, какую сумму я должна за свет, выдали квитанции на оплату задолжности, и квитанции за пени, но при этом объяснили, что сначала нужно оплатить квитанцию задолжности, а пени можно перенести на следующий месяц, оплатила задолжность, принесла им квитанцию об оплате, они при мне внесли показания к компьютер, а про пени сказали, в следующем месяце оплатите, через неделю сбербанк накладывает на мои счета арест-взыскание, на основание судебного приказа, но на эти счета приходит детское пособие и пенсия по инвалидности, поехав в Мосэнерго написала заявление, о просьбе снять арест, так как туда приходит пенсия и дет. пособие, приложив справки из собеса, мое заявление приняли, прошло 13 дней с того дня когда я написала заявление, поехав в Мосэнерго спросить почему так долго не снимают арест, они объяснили, что мои документы были направленны в ОСИПиПБ, и от туда они ждут ответа, по моему заявлению, а пока не чем мне не могут помочь, как придет ответ это в течении 30 дней, то они меня оповестят в письменной форме через почту россии. Подскажите пожалуйста Мосэнерго предоставил решение судебного приказа напрямую в Сбербанк, как мне снять арест, если в банке говорят идите в Мосэнерго берите справку о том, что бы они сняли арест, а Мосэнерго говорит мы не даем таких справок, и ждите ответ от ОСИПиПБ, я многодетная мать и инвалид, и пенсия это мой единственный источник дохода, я не могу 30 дней ждать решение от Мосэнерго. (у судебных приставов меня нет проверяла) Подскажите как мне быть? И что мне делать?

Так вот вопрос, может ли банк снять детские пособия, и если они снимают их,что делать, куда писать, и как вернуть деньги!

У меня арестовали счета в Сбербанке, я многодетная мать и получаю все социальные выплаты!

Был вынесен судебный приказ, приставы не причем!

Так вот вопрос, может ли банк снять детские пособия, и если они снимают их,что делать, куда писать, и как вернуть деньги!

Банк снимает детское пособие с карты в счет погашения долга

У моей гражданской жены имеется долг по кредиту в Хоум банке. Сейчас она сидит по уходу за ребенком и доходов у нее нет. На карту Сбербанка получает детское пособие. На основании суда с карты снимают деньги в счет погашения кредита. Она ходила в Сбербанк, ее послали в суд. В суде ее вообще не стали слушать. Сказали обращаться к юристу, адвокату. Без юриста ни как не получиться решить этот вопрос?

И вернут ли деньги на карту?

У меня наложили арест на карту сбербанка, на которую поступают детские пособия до 1,6 лет, я предоставила справку из соц защиты, судебный пристав арестовала мой сотовый телефон и сказала что отправила в банк распоряжение онлайн, прошла уже неделя, я сегодня позвонила в банк, мне сказали что никаких распоряжений не поступало, и арест не снят, в течении какого времени снимают арест Спарты если онлайн отправили распоряжение? И вернут ли деньги на карту?

Подскажите пожалуйста как быть?

Администратор печатает сообщение

Регистрируясь на сайте, Вы принимаете

В июне вступил в силу закон, согласно которому социальные выплаты должны маркироваться так, чтобы их нельзя было взыскать в счет долгов. Но проблему это не решило, пособия до сих пор попадают под списания, и банкам приходится разбирать каждый такой случай в индивидуальном порядке. Почему так происходит и когда соцвыплаты действительно станут «неприкосновенными»?

С 1 июня в силу вступили поправки, которые должны были исключить возможность взыскания соцвыплат по исполнительному производству. Такой запрет законодательно существовал и ранее, но механизм был не совершенен: банки не различали, какие именно средства можно списать, а какие нет.

Теперь же социальные выплаты должны быть промаркированы соответствующим образом. Организация, которая выплачивает пособие или зарплату, должна указывать в распоряжениях о переводе денежных средств соответствующий код вида дохода. Порядок указания такого кода установил Банк России.

Например, код «1» говорит о том, что переводится зарплата. То есть с такого дохода по исполнительному листу не может быть удержано более 50%, за исключением случаев взыскания алиментов или возмещения вреда. Код «2» указывает на то, что доход входит в список «неприкасаемых», то есть на него взыскание не может быть обращено. Это всевозможные компенсации, алименты, пособия, социальные пенсии, средства материнского капитала.

Все бы хорошо, но практически сразу после вступления закона в силу в «Народном рейтинге» произошел всплеск жалоб на списание соцвыплат у клиентов Сбербанка. Подобную активность можно было объяснить массовой единоразовой выплатой детских пособий в начале июня. Тогда, по оценкам ПФР, «путинские» 10 тыс. рублей на ребенка получили порядка 10 млн семей.

Но прошло больше двух месяцев, и стало очевидно, что с подобной проблемой продолжают сталкиваться и клиенты других банков. Жалобы на списания соцвыплат в счет долгов до сих пор появляются в «Народном рейтинге». В чем же дело?

По исполнительному листу нельзя, по договору можно

«1 июля 2020 года с моего счета были незаконно списаны единовременное детское пособие в размере 20000 т.р. Детские пособия перечисляемые на банковский счет родителя, принадлежат ребенку!» — пишет клиент Тинькофф Банка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора сохранены). Подобные жалобы оставляют клиенты ВТБ, Росбанка, Альфа-Банка и других кредитных организаций. Пользователи апеллируют к закону, считая, что социальные выплаты должны быть защищены от любых списаний. Однако это не совсем так.

Дело в том, что действующим законодательством не предусмотрены ограничения на списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Ограничения действуют только при взыскании или аресте средств по исполнительному производству, то есть по предписанию судебного пристава.

«Если говорить о списании в погашение кредита, то при наличии письменного распоряжения клиента социальные выплаты уходят в погашение автоматически либо в дату платежа, либо при наличии просроченной задолженности», — объясняет директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина. Такое распоряжение обычно является частью пакета документов, которые клиент подписывает на этапе оформления кредитного договора.

Однако даже такие списания можно оспорить в судебном порядке, считает партнер коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев.

«Разумеется, суды в некоторых случаях встают на сторону клиентов и говорят, что списание банками сумм, попадающих под исполнительский иммунитет, невозможно. Но надо признать, что в законе подобных ограничений нет», — добавляет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Тем не менее банки стараются идти навстречу клиентам. Так, в Росбанке готовы вернуть списанные средства после обращения пользователя. В пресс-службе «Тинькофф» отметили, что отслеживают поступления средств господдержки и стараются их не списывать даже в счет погашения кредита.

«Если же списание этих денежных средств все-таки произошло, наш клиент может обратиться к нам за их возвратом», — добавили в Тинькофф Банке.

Как банк рассчитывает сумму к списанию?

Дано. Клиенту на счет поступило 10 тыс. рублей детского пособия и 30 тыс. рублей зарплаты, из общей суммы он успевает потратить 30 тыс. рублей. На счете остается 10 тыс. В банк приходит исполнительный лист на взыскание 10 тыс. рублей. Сколько спишет банк?

Решение от Тинькофф Банка. 10 тыс. детского пособия относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. Эти деньги будут в первую очередь учитываться банком при совершении клиентом расходных операций. 30 тыс. зарплаты относятся к периодическим платежам, на 50% от суммы которых может быть обращено взыскание, оставшиеся 5% (15 тыс. рублей) будут учитываться банком во вторую очередь. Итого получится, что в 30 тыс. потраченных клиентом средств войдут 10 тыс. детского пособия, 15 тыс. зарплаты, на которую не может быть обращено взыскание, и 5 тыс. зарплаты, на которую может быть обращено взыскание.

Следовательно, на счете клиента останется 10 тыс., которые будут списаны в пользу взыскателя по исполнительному листу.

Ошибки отправителя

Однако даже при взыскании по исполнительному листу, в случае когда соцвыплаты точно должны быть под иммунитетом, происходят «перебои» в системе. Обычно это связано с отсутствием должной маркировки.

«Списание средств из соцвыплат в счет долга по кредиту или исполнительному листу возможно в том случае, если у банка нет сведений о том, что поступившие на счет клиента средства являются соцвыплатой», — объясняют в пресс-службе Альфа-Банка. В случае такого списания банк обещает вернуть списанную сумму на счет клиента после получения документа, подтверждающего, что эти деньги являются соцвыплатой.

Подобный случай произошел и в банке ВТБ. По словам пользователя dumovocka, банк списал детское пособие, поступившее от Управления федерального казначейства по Ярославской области. В пресс-службе ВТБ объяснили, что нарушений со стороны банка не было, поскольку средства, поступившие на счет клиента, были промаркированы как начисление заработной платы. Вопрос в том, кто и почему эту выплату промаркировал как зарплату.

Кто именно допустил ошибку — сам отправитель средств или банк отправителя — выяснить довольно сложно. И клиенту зачастую не важно, кто виноват — с жалобами он идет в первую очередь к своему банку, со счета в котором были списаны деньги. Маркировка соцвыплат — хороший инструмент, но пока он не исключает человеческий фактор, и, чтобы оценить его эффективность, понадобится немного больше времени.

Текущая практика показывает, что банки, получая постановление от судебных приставов, списывают средства со счетов должников, даже не разбираясь, откуда на счет клиента поступили денежные средства. Однако на счета россиян часто приходят социальные выплаты и пособия, которые списывать в счет погашения долгов нельзя.

Из-за этого парламентарии внесли в российское законодательство изменения, которые устанавливают ответственность банков при списании социальных денег. Кроме того, президент России Владимир Путин недавно попросил уделять особое внимание защите социальных выплат от списаний.

Теперь банкам, прежде чем списывать деньги со счета должника, придется самостоятельно выяснять, откуда поступили такие средства. Деятельность банковских учреждений упростили соцзащита и Пенсионный фонд: теперь социальные выплаты имеют специальный код. При поступлении социальных выплат на банковский счет получателя, операция помечается специальным маркером, который отражается в системе. Так сотрудники банков понимают, что такие средства списывать в счет долга нельзя.

Выполнение норм законодательства в области защиты социальных выплат и пособий контролирует Федеральная служба судебных приставов. Если банк проигнорировал требования законодательства или списал средства по ошибке, то должник может обратиться в службу судебных приставов. В отношении банка проведут проверку и обяжут выплатить штраф.

Списанные незаконно средства банк обязан в этот же день вернуть на счет гражданина. Если средства уже поступили на счет взыскателя, то банк обязан восполнить пробел из собственных средств.

Пока такая система контроля и защиты социальных выплат относительно новая. Не все региональные банки и отделения крупных банков успели адаптироваться к нововведениям. Во многом из-за этого у граждан до сих пор по ошибке списывают денежные средства. В ноябре суд вынес 50 новых решений по таким делам. Такие нарушения допускали не только локальные банки, но и крупные финансовые учреждения.

В службе судебных приставов привели реальный пример из практики. Жительница Перми задолжала кредиторам 100 тысяч рублей. Добровольно отдавать их она не планировала, тогда приставы послали запросы в банки. В одном из них у женщины обнаружили счет. Банк выполнил постановление приставов и списал со счета женщины 11 тысяч рублей для погашения задолженности.

Однако при этом сотрудники банка проигнорировали специальный код поступлений и списали выплаты, которые являлись мерами государственной и социальной поддержки детей должницы.

В отношении банка был составлен протокол. Арбитражный суд назначил банку штраф в пять тысяч рублей. Однако, как подчеркивают эксперты, главное в этом вопросе не штраф, а сам принцип привлечения банков к ответственности.

За последний год приставы возбудили 132 дела об административном правонарушении в отношении банков за списание средств со счетов должников, которые защищены от подобных взысканий. Из них 64 дела возбудили из-за несоблюдения размера удержания из доходов должника – с суммы последних доходов должника нельзя списывать более половины последнего поступления на банковский счет и 70% от этой суммы для взысканий по алиментам и компенсации морального и физического вреда здоровью. Еще 68 дел возбудили за осуществление взысканий с доходов граждан, на которые обращать взыскания запрещено, отметили в пресс-службе ФССП.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему в Госдуме хотят разрешить не платить кредиты.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Центральный Банк России продолжает разъяснять гражданам особенности функционирования финансовой системы в режиме санкционного давления. В одном из новых материалов Центробанк разъяснил россиянам, как вернуть социальное пособие, которое кредитное учреждение списало после зачисления на карточный счет.

Важно помнить, что периодические социальные выплаты беременным женщинам, малоимущим семьям и другим нуждающимся гражданам, которые банк списал для погашения задолженности, заемщик может вернуть, написав соответствующее заявление в течение 14 дней после списания. Вернуть незаконно списанные средства обратно банк должен в течение трех рабочих дней после заявления заемщика.

В Центральном банке России подчеркивают, что социальные выплаты не должны списывать в рамках исполнительного производства. Если средства списали, значит заемщик мог ранее дать согласие на списание социальных выплат в счет погашения задолженности.

Напомним, что от списания защищены алименты, пенсия по потере кормильца, социальные выплаты, пособия и компенсации. С первого июня 2020 года все выплаты маркируются, чтобы банк понимал, откуда приходят средства. Защищенным от списания средствам присваивается Код 2. Такие деньги перечислить судебным приставам не получится.

Внесены изменения в закон о потребительском кредите. Так, с первого мая этого года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению заемщика.

Если заемщик подписал разрешение на списание периодических выплат, он может передумать в течение 14 дней и подать заявление на возврат средств.

Единовременные выплаты, которые поступили на счет с первого января прошлого года по 30 апреля этого года включительно и были списаны банком в счет погашения задолженности, можно вернуть по заявлению. Для этого заемщик должен обратиться к кредитору с заявлением до первого июля этого года.

С первого января 2022 года перечень доходов, которые нельзя взыскивать по исполнительному производству, дополнили новыми пособиями для беременных женщин и детей, единовременными выплатами и средствами, выданными по социальному контракту. Банк не должен списывать их по исполнительному листу от пристава или взыскателя.

Заемщик, который получит выплаты обратно, в течение семи дней должен самостоятельно внести необходимую сумму для оплаты кредита, в том числе начисленные проценты. Важно помнить, что начисленная в эти дни задолженность не считается просроченной, а банк не сможет начислять штрафы и пени.

Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, кому и когда ждать проиндексированные выплаты.

Кредитные карточные продукты от Сбербанка пользуются заслуженной популярностью на отечественном финансовом рынке. Для того чтобы в полном объеме использовать преимущества кредитки, необходимо четко выполнять установленные ведущим банком страны требования. Одно из них – обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, который требуется совершать регулярно и своевременно. Любая просрочка по таким выплатам обернется для клиента малоприятными дополнительными расходами.

Что такое «обязательный платеж»

Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка

Как посчитать обязательный платеж по кредитке Сбербанка

Способы погашения кредитки

Что такое «обязательный платеж»

Под обязательным платежом понимается минимальная выплата по кредитной карте, которая осуществляется ежемесячно в течение всего срока пользования заемными средствами банка. Его величина устанавливается правилами финансовой организации. Порядок расчета и сроки выплаты подробно расписываются в договоре, который банк заключает с клиентом при оформлении кредитки.

Необходимость и выгодность своевременного внесения обязательного платежа не вызывает сомнений. Только в этом случае клиенту предоставляется возможность пользоваться льготным периодом кредитования и получать средства банка по пониженной процентной ставке или вовсе бесплатно.

Просрочка по уплате обязательного платежа оборачивается для владельца кредитной карты двумя неприятностями. Первая – невозможность использования льготного периода кредитования, вторая – начисление процентов за взятые в банке заемные средства по повышенной ставке. Сочетание этих факторов приводит к тому, что пользоваться кредиткой становится попросту невыгодно, а расходы, связанные с ее обслуживанием, резко возрастают.

Из чего состоит обязательный платеж

Действующие сегодня правила Сбербанка устанавливают достаточно сложную систему расчета обязательного платежа по кредитной карте. Величина выплаты формируется из 4-х основных составляющих:

• 4% от величины основного долга по кредитке, но не менее 150 руб. Под основным понимает долг, который не учитывает превышение лимита кредитования. До недавнего времени банк рассчитывал эту часть выплаты, исходя из ставки 5%. Но постепенное снижение ставки рефинансирования, регулярно предпринимаемое ЦБ РФ, привело к уменьшению этого параметра, играющего важную роль при определении величины обязательного платежа;
• собственно, сумма превышения кредитного лимита, которая включается в обязательный платеж целиком. Для сокращения величины минимальной выплаты целесообразно совершать финансовые операции с применением карты в рамках установленных ограничений;
• проценты, которые начисляются по итогам отчетного периода за пользование заемными средствами в пределах кредитного лимита. Избежать этой составляющей обязательного платежа можно только одним способом – не использовать кредитные ресурсы, предоставляемые карточкой;
• комиссии и неустойки. Первые рассчитываются в соответствии с тарифами Сбербанка за совершение различных финансовых операций по карте, например, обналичивание, а вторые — при допущении клиентом просрочек с внесением обязательных платежей или выходе за границы лимита кредитования. Неустойка представляет собой штраф, который рассчитывается за каждый день просрочки исходя из повышенной ставки в размере 36% годовых.

Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка

Величина обязательного платежа имеет ключевое значение для владельца кредитного пластика Сбербанка. Учитывая сказанное выше, становится понятным, что она рассчитывается по сложной формуле и зависит от нескольких факторов:

Анализ приведенной выше информации позволяет сделать простой и очевидный вывод. Для того, чтобы свести к минимуму размер обязательного платежа по кредитке, необходимо своевременно осуществлять предусмотренные правилами Сбербанка выплаты, не допуская просрочек и учитывая продолжительность льготного периода кредитования.

Как узнать сумму

Для самостоятельного расчета величины обязательного платежа используется калькулятор кредитной карты Сбербанка. Подобные сервисы предлагаются различными интернет-ресурсами, но их практическое применение затруднено из-за нескольких причин.

Первая – частое изменение правил обслуживания кредитных карт Сбербанка, в результате чего изменяются и формулы расчета. Второе – необходимость учета большого количества параметров, что сделать далеко не просто.

Поэтому намного проще и правильнее не самостоятельно рассчитывать величину обязательной выплаты, а узнавать информацию с помощью сервисов Сбербанка. Тем более – владельцам кредиток доступны сразу несколько различных способов получения подобных сведений.

СМС на номер 900

Один из самых оперативных вариантов получения интересующей владельца кредитки информации предполагает использование функционала Мобильного банка. Для этого необходимо отправить на короткий номер 900 СМС-сообщение, текст которого должен содержать слово «ДОЛГ».

В течение нескольких секунд на телефон клиента придет ответное СМС-сообщение, в котором указывается сумма задолженности по кредитке и дата совершения очередного обязательного платежа. Система работает в автоматическом режиме, надежно и очень быстро.

Через приложение Сбербанк Онлайн

Последовательность действий по получении информации о дате и сумме минимальной обязательной выплаты по кредитке с помощью мобильного приложения от Сбербанка:

• скачивание программы по ссылке на официальном сайте финансового учреждения;
• установка приложения, которая выполняется автоматически при первом запуске;
• открытие раздела карты с последующим выбором нужной кредитки;
• в открывшемся окне указывается все необходимые данные по пластику, включая обязательный платеж и дату, не позднее которой он должен быть совершен.

В личном кабинете Сбербанка

Еще более обширным функционалом обладает личный кабинет сервиса дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Для получения интересующих владельца кредитки сведений требуется:

• авторизоваться в системе, вход в которую размещается на главной странице интернет-портала крупнейшего российского банка;
• выбрать раздел основного меню «Карты»;
• выбрать нужную кредитную карточку.

После совершения указанных действий на экран компьютера или планшета выводится подробная информация о кредитке, включающая три главных параметра:

• общий долг по кредитке с разбивкой на основную сумму и величину процентов и комиссий;
• величину следующего обязательного платежа;
• последний срок внесения минимальной выплаты или погашения всей задолженности по карточке (первый вариант избавит владельца от просрочек и повышенной процентной ставки, второй – позволит избежать процентов и использовать по максимуму возможности льготного периода).

Другой способ получить настолько же полною информацию по карте – изучить отчет, который ежемесячно составляется сервисами Сбербанка и направляется на электронную почту клиента. Дату получения очередного отчета проще всего узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, альтернативные варианты – звонок в круглосуточно работающий колл-центр или изучение предыдущего отчета.

В отделении банка

Не стоит забывать и традиционный способ получения информации о любом банковском продукте, который предусматривает личное посещение офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо дождаться электронной очереди, после чего обратиться с вопросом к освободившемуся сотруднику банковской организации. Далее необходимо следовать его инструкциям и рекомендациям.

Как посчитать обязательный платеж по кредитке Сбербанка

Для наглядности следует привести пример расчета обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка. Исходные данные для него таковы:

• основной долг по кредитке – 60 тыс. руб.;
• величина процентной ставки – 23,9%;
• продолжительность отчетного периода – 30 дней;
• просрочки по выплатам и превышение кредитного лимита – отсутствуют.

Как было отмечено выше, при отсутствии просрочек и превышения кредитного лимита, величина обязательного платежа формируется из двух составляющих:

• минимальный платеж по основному долгу: 4% от 60 тыс. руб. = 2 400 руб.;
• проценты за пользование заемными средствами банка: 60 тыс. руб.*23,9%/365 (количество дней в году) *30= 14 340 руб./365*30 = 1 178,63 руб.

Итого величина обязательного платежа по кредитке за отчетный период составит: 2 400 + 1 178,63 = 3 578,63 руб.

Способы погашения кредитки

И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.

Через Сбербанк Онлайн

Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:

• авторизация в сервисе дистанционного обслуживания;
• переход в раздел главного меню «Карты»;
• последовательный выбор опций «Операции» и «Пополнить» из контекстного меню, расположенного рядом с пополняемой кредитной картой;
• выбор источника денежных средств, в качестве которого используется зарплатный пластик, дебетовая карта или счет клиента Сбербанка;
• указание суммы погашения;
• подтверждение совершения финансовой операции введением одноразового пароля, полученного на телефон СМС-сообщением.

Через приложение Сбербанка

Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:

• запускает приложение;
• находит нужную карту;
• выбирает операцию, которую необходимо совершить;
• указывает источник денежных средств;
• вводит сумму обязательного платежа;
• подтверждает погашение кредитной задолженности.

В офисе банка

Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.

Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете.

Еще один оперативный способ погашения долга по кредитке, доступный клиентам Сбербанка, предусматривает использование возможностей Мобильного банка. Для совершения обязательного платежа требуется отправить на номер 900 СМС-сообщение формата «Перевод 4321 1234 3500», в котором:

• 4321 означают последние четыре цифры зарплатной или другой дебетовой карты клиента, с которой списываются деньги;
• 1234 – аналогичные реквизиты кредитки, куда средства поступают;
• 3500 – сумма пополнения в рублях.

Через Почту России

Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.

Комиссия за просрочку

Возможные штрафные санкции за просрочку в совершении обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка определяются в зависимости от продолжительности просрочки и условий обслуживания пластика. В большинстве случаев начисляется неустойка из расчета повышенной процентной ставки в размере 36% годовых за каждый день просрочки.

Важно понимать, что при неоднократном нарушении сроков выплаты или при продолжительности просрочки правилами Сбербанка предусматриваются более серьезные санкции, вплоть до прекращения обслуживания кредитки и обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с клиента.

Самый простой способ избежать подобных последствий – четко выполнять взятые обязательства по внесению минимального обязательного платежа и регулярному погашению задолженности перед банком. Такой подход обеспечивает владельцу кредитки минимальный уровень расходов на обслуживание кредитной карточки Сбербанка.

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Процедура досрочного погашения

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

• сроки, на которые был оформлен займ;
• разновидность кредита;
• вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
• процентную ставку;
• наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

• Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
• Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

• через кассу Сбербанка;
• через любой другой банк;
• через почтовое отделение.

• через «Сбербанк Онлайн»;
• через «Мобильный банк»;
• через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?

Способы снятия наличных с кредитной карты

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?

Ограничение на снятие наличных

Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?

Можно ли снимать деньги с кредитной карты Сбербанка?

Снять наличные с кредитки Сбербанка можно без проблем, как и с любой дебетовой карты. Однако нужно учитывать тот факт, что это заемные средства и изначально платежное средство не ориентировано на снятие средств наличными. Как следствие, при каждой такой операции придется заплатить определенный процент от суммы, что сразу же делает снятие невыгодным. Более того, в такой ситуации не активируется бесплатный период. С другой стороны, если наличка нужна срочно, то других вариантов может просто не быть. Какой процент придется платить во многом зависит от того, где и как клиент будет снимать деньги. При стандартном варианте (снятие в банкомате), будет списываться 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Таким образом, меньше 13 тысяч рублей за раз снимать просто не выгодно.

Способы снятия наличных с кредитной карты

Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.

Через банкомат

Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:

Отдельно следует отметить тот факт, что использовать можно и банкоматы сторонних банков, но это только в крайнем случае. Если снимать деньги с них, то помимо комиссии за снятие заемных средств придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Процедура снятия стандартная:

• Вставить карту в устройство.
• Ввести ПИН-код.
• Выбрать пункт выдачи наличных.
• Выбрать сумму или указать ее вручную.
• Подтвердить операцию.
• Забрать деньги и карту.

Пункты выдачи наличных

В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.

Отделение банков

Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:

Следует отметить тот факт, что в большинстве отделений менеджеры предложат получить деньги в банкомате. И даже помогут это сделать. Однако соглашаться с таким предложением не обязательно, хотя и особого смысла настаивать на выдачу именно через кассу тоже нет.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?

Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.

Получение денег без потери грейс-периода

Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.

Использование виртуальных платежных систем

По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.

Через Яндекс. Деньги

• Пополнить счет Яндекс.Денег с кредитной карты Сбербанка (нет комиссии).
• Перечислить деньги с кошелька на любую карту. Снимается комиссия в размере 3% + 45 рублей.

Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.

Через QIWI

Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.

С помощью WebMoney

При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).

Ограничение на снятие наличных

Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:

• Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
• Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
• Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.

Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.

Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом?

Отправляясь за границу лучше всего брать с собой обычную дебетовую карту MasterCard или Visa. И использовать ее только для того, чтобы оплачивать товары или услуги. Наличные средства рекомендуется снять заранее и ехать за границу уже с ними. Если это невозможно, то можно снять деньги в любом банкомате. Нужно учитывать не только комиссию от Сбербанка, но еще и комиссию от местного банка (ее может и не быть, зависит от страны и от банка), а также факт конвертации валюты. Кредитные карты за границу лучше не брать, так как переплата будет слишком значительной, но если другого выхода нет, то снятие средств будет производиться по тем же правилам, что и с любой другой карты. Чтобы хотя бы немного сэкономить, рекомендуется искать дочерние банки Сбербанка. Они есть в:Украине.Восточной и Центральной Европе.Казахстане.Беларуси.Швейцарии.