Как происходит списание долгов и кредитов физических лиц через банкротство?
Существуют простые варианты, позволяющие снизить долговое бремя в досудебном порядке. К ним можно прибегать при первых предпосылках к ухудшению финансового состояния, не дожидаясь просрочек по кредитам. В зависимости от конкретной ситуации сроки принятия решения банками составляют от трех до 30 дней.
Рефинансирование кредита
В какой-то момент условия потребительского или ипотечного кредита в вашем банке могут оказаться для вас невыгодными. Если кредитный договор это позволяет, лучше обратиться в другой банк и перекредитоваться на более приемлемых условиях. Возможность сделать перевод в объеме долгов заемщика есть как у самого банка, так и у должника — здесь все зависит от условий рефинансирования. С этого момента гражданину надлежит выплачивать кредит только тому банку, с которым у него заключен новый договор.
Для рефинансирования не требуется большого количества документов. Понадобятся:
Плюсы такого решения заключаются в снижении процентной ставки, появлении возможности объединить несколько кредитов в один, перенести даты и сроки платежа. Минусы — это комиссионный сбор за рефинансирование или новое страхование и отсутствие возможности погасить новый долг досрочно (следует внимательно изучить новый кредитный договор).
Реструктуризация долга
Можно договориться со своим банком о внесении изменений в договор: например, снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячной суммы выплат. Для принятия банком решения и завершения процедуры реструктуризации потребуются:
Положительная сторона реструктуризации долга состоит в том, что должник сохраняет договорные отношения со своим банком и не несет репутационных потерь. Однако следует помнить, что банк не будет работать себе в убыток и любое послабление влечет за собой переплату, пусть и, возможно, в небольшом размере.
СправкаПо истечении срока исковой давности, который составляет три года, кредитно-финансовые организации не имеют права в одностороннем порядке совершать какие-либо действия, направленные на удовлетворение своих требований.
Однако при наличии просроченных выплат и смутных финансовых перспектив в рефинансировании и реструктуризации долга вам могут и отказать. В ряде случаев решить проблему можно только через процедуру банкротства физического лица.
Если погашение долга не представляется возможным, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Суд рассмотрит обстоятельства дела и назначит финансового управляющего, который будет вести все переговоры с кредиторами от вашего лица. Итогом этих переговоров в зависимости от ситуации может стать реструктуризация долга, реализация имущества с целью полного или частичного списания долгов или списание долгов в силу невозможности их погашения. После того как выносится окончательное решение суда, представители кредитных организаций обязуются прекратить преследование должника, даже если их запросы в отношении взыскания долгов удовлетворены не полностью.
Положительные стороны запуска такой процедуры:
Минусами являются высокая стоимость процедуры (в среднем порядка 90 000 рублей) и ее длительность (не менее шести месяцев), а также ряд временных ограничений, накладываемых на профессиональную деятельность гражданина, признанного банкротом. Кроме того, во время судебного процесса вам могут запретить выезд за границу Российской Федерации.
Процедура банкротства как способ избавиться от долгов
Такое право у гражданина появляется при выполнении одного или нескольких условий:
Размер долга при этом теоретически может быть любым. Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.
Обязательное банкротство
Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство.
Перед подачей заявления необходимо подготовить полный список документов, которые требуются для рассмотрения дела, а именно:
Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие сложность жизненной ситуации должника. Копия заявления отсылается всем кредиторам.
Если с документами все в порядке и в ситуации должника нет осложняющих обстоятельств, первое заседание суда будет проведено в течение 30 дней со дня подачи заявления.
Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ». Публикации платные: их средняя стоимость — примерно 10 000 рублей.
Пока идет банкротство, для должника действуют следующие послабления:
Вопрос погашения долговых обязательств гражданина перед кредитными организациями может быть решен тремя способами.
Это важно!Согласно Закону №127-ФЗ, нельзя выставить на торги единственное жилье и предметы первой необходимости. Если для заработка вам необходимы те или иные вещи (например, вы фрилансер и постоянно используете ноутбук), они также не подлежат реализации для уплаты долгов.
Все этапы банкротства организует финансовый управляющий, который является законным посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом. Он организует встречи, собирает документы, ведет переговоры, отчитывается перед судом о ходе работ. Его вознаграждение состоит из фиксированной части (устанавливается Законом №127-ФЗ) и процентной (устанавливается на договорной основе, если вы привлекаете управляющего через юридическую фирму).
Гражданин, признанный банкротом:
Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и находятся в открытом доступе.
Итак, если ситуация с кредитами начинает выходить из-под контроля, следует как можно скорее предпринять серьезные меры, обратившись к специалистам. Готовность решать проблемы, а не закрывать на них глаза, позволит выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.
Если человек находится в кредитной петле, очень важно не паниковать, а прибегнуть к юридической помощи в списании долга по кредиту. Это позволит сэкономить время, силы и деньги, избежать неверных действий, которые могут усложнить и без того непростую ситуацию.
Время прочтения статьи: 3 минуты
С 1 сентября 2020 года вступил в силу § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина» Федерального закона о несостоятельности (Банкротстве). Согласно ему физическое лицо может получить статус банкрота без прохождения судебной процедуры. Рассмотрим, кто может воспользоваться механизмом внесудебного банкротства и с какими ограничениями придется столкнуться.
Главное в такой ситуации — не ждать, что все образуется самостоятельно. Долги будут расти и их нужно будет заплатить, чтобы избежать неприятных последствий. В статье мы рассмотрим, как платить кредит и какие есть варианты, если нет денег.
Как проходит банкротство по упрощенной схеме
Кому выгодно банкротство через МФЦ
Какие долги не списать бесплатно
Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц
Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать
Как проходит банкротство по упрощенной схеме
Упрощенной схема банкротства считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. И это не единственное отличие от традиционной процедуры:
То есть, должнику достаточно бесплатно подать заявление в ближайший МФЦ?
Кому выгодно банкротство через МФЦ
С 1 сентября по 31 декабря 2021 года 6413 человек подали заявление на признание себя банкротами во внесудебном порядке. И более чем в 4,5 тысяч случаев в процедуре было отказано. А это больше 75%. Причина проста — под требования закона подходят далеко не все.
Возникает закономерный вопрос: для кого разработан такой механизм списания долгов? В основном, для самого государства.
Существует прослойка должников, взыскание с которых просто невозможно. Работать с ними бессмысленно, но и прекратить процесс нельзя. А это значит, что будут задействованы множество человек на разных уровнях и затрачено колоссальное количество ресурсов на делопроизводство. Это долго и дорого. Списать долг с безнадежных должников намного проще.
Нужно рассчитать сумму долга. Закон требует, чтобы общая сумма задолженности была в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей.
Нужно убедиться в наличии закрытого исполнительного листа по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
Это значит, что по какому то из кредитов у вас уже была задолженность. Кредитор подал в суд, тот передал дело приставам, но они не смогли ничего взыскать — подходящего для взыскания имущества не оказалось. Интересно, что для законного списания долгов через МФЦ будет достаточно даже одного закрытого листа хотя бы от одного кредитора.
Нужно доказать, что у вас нет доходов, превышающих региональный МРОТ.
Если все условия соблюдены, можно подавать заявление в МФЦ. Пошагово процедура выглядит так:
Следующие полгода кредиторы проверяют имущество и счета должника. Если за это время будет обнаружено имущество или доход, позволяющий покрыть задолженность, дело передадут в суд.
Через полгода, если не найдено никакого скрытого имущества или доходов, человек признается банкротом и долг списывается.
Пройти процедуру повторно можно только через 10 лет.
Какие долги не списать бесплатно
Не получится списать долги через МФЦ, если:
Общая сумма долга не вписывается в указанный диапазон. Тогда возможно только обращение в суд.
Нет закрытого исполнительного листа по по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть либо никто не подавал на взыскание по этому пункту, либо подал, но процесс еще не завершился.
Финансовые обязательства невозможно списать: долги по алиментам, штрафы ГИБДД, возмещение морального вреда или ущерба жизни и здоровью, невыплаченные зарплаты или выходные пособия сотрудникам. То есть долги, списание которых невозможно по закону. Такие суммы необходимо указывать, но списаны они не будут.
Долги возникли после подачи заявления. Процедура занимает 6 месяцев. Если за это время должник взял еще один кредит, его придется платить в полной мере.
Долги не указаны в заявлении.
Остановимся подробнее на последнем пункте. При подаче заявления нужно перечислить всех кредиторов и указать общую сумму долга. Например, должник указал, что брал кредит в банках №1 и №2 на общую сумму 450 000 рублей. Но забыл указать банк №3, которому он должен еще 200 000. В случае успешного окончания процедуры с должника спишут указанные 450 000 в двух банках, а долг в 200 000 в банке №3 все еще будет действительным и его придется отдавать. Если же банк №3 обратится в суд о взыскании долга, то процедура банкротства все таки уйдет в суд.
Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц
Два основных риска бесплатного банкротства: МФЦ может отказать и вернуть документы или процедуру все таки передадут в суд.
Заявление могут отклонить, если обнаружат ошибки в заполнении: не хватило данных по открытым кредитам, нет подтверждения о закрытых исполнительных листах или оказалось, что лист был закрыт не по тому основанию. В общем, любое несоответствие требованиям, обнаруженное при проверке заявления, является причиной для отклонения.
Этот риск может возникнуть, когда кредиторов несколько. У одного уже есть закрытый исполнительный лист. Но другие не имеют к этому ни какого отношения, а значит могут в любой момент подать заявление о взыскании долга. Если это произошло в течение 6 месяцев, пока идет процедура, дело пойдет в суд.
Еще одной причиной для переквалификации процедуры в судебное разбирательство будет ситуация, когда кредиторы все таки найдут подходящее для изъятия имущество. Например выяснится, что должник подарил кому-то квартиру, хотя имел финансовые обязательства перед банком. Или окажется, что у супруга есть имущество, половина которого принадлежит должнику.
После вступления в силу поправка о внесудебном банкротстве наделала много шума. Но на практике выяснилось, что все на так просто. Так, чтобы воспользоваться процедурой, нужно доказать, что у Вас уже пытались изъять имущество за долги и не смогли этого сделать. То есть дело о неуплате долга уже заводилось, приставы работали минимум три месяца, но не смогли найти никаких способов изъять имущество в уплату долга. Фактически, даже если Ваша ситуация вписывается во все ограничения закона, чтобы получить статус банкрота, придется ждать больше 6 месяцев.
Ижко Иван Витальевич
Опыт работы 10 лет
Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко
Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать
Процедура внесудебного банкротства имеет столько ограничений, что воспользоваться ей может только узкий круг должников. А если после подачи заявления выяснится, что какие-то из условий были проигнорированы, ситуация станет только хуже — дело пойдет в суд и будет рассматриваться там. Прежде, чем идти в МФЦ, подумайте, подойдет ли Вам внесудебное списание.
Оцените свою ситуацию самостоятельно
Напомним основные требования для бесплатного списания:
Когда ситуация соответствует всем этим требованиям, бесплатное списание Вам подойдет.
Обратитесь к консультанту по делам о банкротстве
Если хотя бы один пункт из требований вызывает сомнение, обратитесь к консультанту по делам банкротства и честно расскажите ему о всех своих долговых обязательствах.
, с 1 апреля до 1 ноября 2022 года в России действовал мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических лиц по заявлениям кредиторов. Его введение было обусловлено политической ситуацией и санкционными мерами. Профессионал по делам банкротства знает о таких временных мерах и поможет Вам учесть их при подготовке к банкротству.
Частые вопросы
Банкротство в любом виде влечет за собой последствия. Если Вас признали банкротом во внесудебном порядке, приготовьтесь к следующему:
В ближайшие 5 лет Вы можете подавать заявки на кредиты и займы, но Вы обязаны извещать кредитора о статусе банкрота.
Как только Вы подаете заявление на процедуру банкротства, начинается масштабная проверка ваших счетов. Если окажется, что вы продавали или дарили имущество, имея обязательства перед кредиторами, и при этом не погасили долги, Ваше дело пойдет в суд. Тогда пути назад не будет — придется аннулировать сделки, возвращать деньги покупателям и ждать решения суда по банкротству.
Как происходит списание кредитов в 2023 году, какие реальные возможности есть у физических лиц. На практике не все так просто, как хотелось бы должникам. Ни один банк или МФО не обнулят долг просто так. Заемщику нужно предпринять некоторые действия. Бробанк.ру раскрывает все варианты и инструкции.
Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам в 2023 году
Банковские должники с надеждой анализируют новости, в которых то и дело мелькает информация об обнулении долгов. Некоторые источники гласят, что Путин утвердил постановление по списанию кредитов в 2023, что существует какой-то закон, который позволяет это сделать.
На деле же никакой федеральной программы по списанию кредитов в 2023 году не существует. Избавиться от долгов можно только путем банкротства или в случае, если кредитор сам примет решение списать задолженность в убытки как безнадежную. Просто так никто ничего прощать не будет.
Правительство просто не может себе позволить создание госпрограммы по списанию долгов по кредитам, которая поможет всем должникам без проблем избавляться от них. В какое бы положение были бы при этом поставлены банки? Поэтому, если у вас есть кредит, вы все также обязаны соблюдать график его оплаты.
Возможно, заемщики приняли за программу по списанию кредитов указ Путина о введении моратория на банкротство или внесение в ФЗ-106 поправок, согласно которым граждане могут взять каникулы и на время прекратить внесение платежей.
Какими способами возможно списание долгов по кредитам в 2023 году:
Теперь подробно рассмотрим каждый вариант.
Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)
Тысячи граждан воспользовались возможностью избавиться от кредитных и других долгов при помощи процедуры банкротства физического лица. Это актуально для россиян, которые суммарно должны различным структурам более 500000 рублей и больше не могут оплачивать эти долги.
Банкротом гражданин будет признан только после того, как закончится официальная процедура его банкротства, которая длится в среднем 8-12 месяцев. Итогом становится списание долгов. Но если у человека есть “лишнее” имущество, которое по закону можно изъять в счет оплаты хотя бы части долгов, оно будет изъято и продано.
Единственное жилье при банкротстве трогать по закону не могут.
Как в 2023 году списать кредитные долги через банкротство по ФЗ-127:
После подачи заявления на банкротство заемщик сразу прекращает выплаты по кредитам. Коллекторы и представители службы безопасности банка больше беспокоить не могут.
Списание кредитов через банкротство — затратная процедура (обходится минимум в 40000-50000 руб), но только она способна легально избавить должника от бремени кредитных и других долгов вне зависимости от их размера.
Полная информация о банкротстве физлиц и стоимости процедуры
Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей
Если ваши кредитные и иные долги суммарно находятся в рамках 50000-500000 рублей, вы можете пройти процедуру упрощенного банкротства через МФЦ. Это возможность бесплатно списать кредиты, по которым уже есть просрочки.
Но важный момент, который многие упускают из вида, — по этим долгам уже должен пройти суд, возбуждено исполнительное производство и оно закрыто приставом по причине невозможности взыскания. Обычно дело закрывается, если у должника нет средств и имущества для покрытия долгов.
Как провести упрощенное списание долгов:
Дождаться, когда банк сам спишет долг по кредиту
Официальное списание кредитов физических лиц в 2023 году проще провести через ту или иную процедуру банкротства. Но если стандартное банкротство по ФЗ-127 вам не подходит, например, вы не можете его оплатить, а через МФЦ вы не можете стать банкротом, так как не соответствуете требованиям, остается только одно — ждать, пока сам банк признает долг безнадежным.
Банки особо не афишируют, но ежегодно они списывают огромные суммы кредитных долгов, которые по итогу нескольких лет взыскания признаны безнадежными. Но они могут не просто списываться, а продаваться коллекторам. Поэтому никаких 100% гарантий избавиться от кредитов этот способ не дает.
В каком случае банк признает кредит безнадежным и спишет, через что нужно пройти заемщику:
Но есть важный момент — прежде чем списать кредит, банк попробует продать его коллекторам. Обычно продажа ведется за сущие копейки, безнадежные долги большими пакетами продаются коллекторам за 1-2% от размера долга.
Если найдется коллектор, который пожелает купить этот пакет долгов, дело снова затягивает. Но стоит все же сказать, что после покупки долга коллекторы ведут себя не так активно, как в основной фазе взыскания. Часто отделываются только письмами и СМС.
Купив долг, коллектор снова может подать в суд. И все начнется заново. Кредит спишется, только когда и новый собственник долга поймет, что все бесполезно.
В заключение
В целом, не стоит особо надеяться на то, что банк спишет кредит за невозможностью взыскания. Некоторые банки бьются до последнего, например, Альфа-Банк — его долги могут взыскиваться и 10 лет: сначала самим банком, а потом коллекторами. И срок исковой давности тут не применить, так как он касается только подачи иска в суд, требовать же с должника оплату в рамках досудебного процесса закон не запрещает и 10 лет.
Да, банк может списать ваш долг, но нет никаких гарантий, что он это сделает. Кроме того, в течение нескольких лет вы не сможете работать официально, покупать имущество — иначе все пойдет на покрытие долга. Только уйдя в полное подполье, можно добиться признания долга безнадежным. Но, повторимся, это занимает несколько лет и не дает 100% гарантии.
Списание кредитов в 2023 году в России по законному алгоритму предусмотрено только в рамках банкротства. Никаких указов и законов, которые говорили бы о списании кредитов физических лиц, не существует.
Нет, это ложная информация. В 2022 году утвержден только мораторий на банкротство и объявлена возможность оформления кредитных каникул.
Возможно ли списание долгов по кредитам военнослужащих?
На текущий момент законодательно это не предусмотрено. Есть только некоторые предложения, которые внесены на рассмотрение в Думу. Какое будет принято решение и в каком виде — покажет время. Но если будет принято положительное решение, то оно коснется только военных, участвующих в спецоперации.
Существует ли закон о списании кредитов?
Нет, не существует. Есть только ФЗ-127 О несостоятельности, который позволяет физическим лицам становиться банкротами и списывать долги. Также есть ФЗ-289, позволяющий проводить упрощенное банкротство при сумме долгов до 500000 рублей.
Будет ли списание кредитов пенсионеров в текущем году?
Нет, пенсионеры не выделяются в отдельную категорию и также обязаны платить по счетам. Обнулить кредиты они могут через банкротство.
Можно ли списать кредит Сбербанка?
Можно путем инициирования процедуры собственного банкротства.
Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.
Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.
Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:
Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.
Официальное банкротство физического лица
Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.
Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.
Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.
Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.
Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:
При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.
Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.
Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.
Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.
Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.
Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.
Порядок прохождения упрощенного банкротства:
В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.
Списание долга
В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.
То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.
Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.
Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.
При оформлении кредита вы подписываете кредитный договор и должны соблюдать все его условия. Неоплата ведет к начислениею пеней, процессу взыскания, привлечению коллекторов и суду.
Как не платить проценты по кредиту?
Проценты — это плата банку за пользование его деньгами, они обязательны к уплате и изначально включены в каждый ежемесячный платеж.
Можно ли оформить упрощенное банкротство при наличии работы?
При наличии официального дохода пристав не закроет дело, а будет взыскивать по 50% от дохода — упрощенное банкротство будет просто невозможно. Если же заработок неофициальный, тогда списать долг таким способом можно.
Можно ли при банкротстве указать несколько долгов?
При любом способе получения статуса банкрота заявитель может указать несколько долгов любых видов, не только кредитные.
Что будет, если я куплю машину в ходе дела о банкротстве?
При обнаружении покупки собственности при упрощенном банкротстве дело прекратится. При банкротстве через арбитражный суд авто может быть описано и приобщено к делу (имущественная масса).
Списать кредит по банкротству можно двумя методами. Раньше действовал только один — получение статуса банкрота через Арбитражный суд. Сейчас же работает и упрощенная процедура через МФЦ. Оба варианта и рассмотрены на Бробанк.ру. Ниже — полная инструкция по действиям должника.
Суть банкротства
Раньше эта процедура была доступна только юридическим лицам. Если фирма не могла выполнять свои обязательства перед кредиторами, что доказано судом, она объявлялась банкротом. После этого все долговые обязательства аннулировались.
С физическими лицами действует аналогичная схема. Если по итогу разбирательства станет понятным, что человек не может оплачивать все свои долги, они просто списываются. Это не только кредитные долги, но и все другие: по штрафам, налогам, перед коммунальными услугами, третьими лицами и компаниями и пр.
Если говорить объективно, списать кредиты через банкротство действительно реально. Но только в том случае, если вы действительно не можете их гасить и уже вышли на просрочку. Если кредит беспроблемный, у вас есть стабильный доход, достаточный для выполнения обязательства, никто ничего не спишет.
При банкротстве списываются не только долги по кредитам. Если у вас есть другие обязательства, их также можно включить в дело.
Стандартное банкротство физического лица
Это судебная процедура, которую точно не назвать быстрой. Готовьтесь к тому, что все займет минимум 1 год. Раньше было ограничение по сумме — можно было инициировать банкротство при суммарном долге от 500000 рублей. Сейчас же сам гражданин не ограничен в этом плане. А вот если на его банкротство решит подать кредитор, то там лимит в 500000 все еще актуален.
Кто может списать кредит через банкротство:
Да, чтобы списать кредит в РФ через банкротство, должнику придется заплатить. Но если речь о большом долге, эти затраты становятся оправданными. Потратив те же 60-70 тысяч, вы можете списать гораздо больше долгов. Поэтому не стоит особо пугаться этого факта.
Затраты должника
Дело о банкротстве физического лица рассматривается в Арбитражном суде. Есть госпошлина за рассмотрение дела, но она весьма скромная — всего 300 рублей. Самый большой расход средств идет на услуги финансового управляющего.
Что делает управляющий:
И все это специалист делает не бесплатно. Стандартная плата при простом деле — 25 000 рублей. Если дело сложное, нужно продавать имущество, следить за выполнением плана реструктуризации — еще 25 000. Плюс управляющий получает 7% от суммы долга в случае реструктуризации и 7% от цены продаваемого имущества должника.
Также в затраты должника по кредитам и другим долгам входят обязательные публикации информации о предстоящем банкротстве в специальном реестре и СМИ, что обойдется примерно в 25 000 рублей. Плюс мелкие почтовые или курьерские расходы.
Точную сумму расходов назвать невозможно, все индивидуально. Если должник обращается за помощью к юридической фирме, то заплатит еще и за ее услуги.
Как списать долги по кредиту через банкротство
Всю процедуру регулирует Закон о банкротстве физических лиц. Она отлажена и проходит по идентичному сценарию. Первый шаг — составление искового заявления, приложение к нему пакета документов и направление на рассмотрение в Арбитражный суд.
Иск объемный, плюс нужно собрать приличный пакет документов. Большинство граждан обращаются для этого к юридическим фирмам, которые за определенную плату помогают правильно обратиться в суд. Можно воспользоваться услугами такой фирмы под ключ или же только в части подготовки и подачи иска — тут уже вам решать. Услуга под ключ может стоить около 60 000 — 100 000 рублей.
Процесс списания долгов по кредитам через банкротство:
Чаще всего план реструктуризации не одобряется из-за несостоятельности должника. Но если у вас есть доход, достаточный для оплаты долга в “растянутом” виде, план может быть и одобрен.
Списание кредита по банкротству через МФЦ
Правительство рассчитывало, что после введения банкротства физлица должники массово кинутся в Арбитражные суды за получением статуса. Но реальность оказалась другой. Часто у должников просто нет лишних денег, которые они могли бы потратить на банкротство.
По статистике в 2020 году процедуру банкротства физического лица прошли 119 000 человек. При этом потенциальных банкротов в РФ — 4-4,5 млн! Эти цифры наглядно говорят о непопулярности процедуры.
Поэтому с осени 2020 года списать кредиты можно через упрощенную форму банкротства, которое проводится через МФЦ без суда. Это актуально для должников, суммарные долги которых составляют 50 000 — 500 000 рублей. И даже если долгов больше 500 000, вы можете заявить только те, что вписываются в эти рамки.
Важные условия списания кредита через упрощенное банкротство:
Эта процедура абсолютно бесплатна для должника. Нет никаких госпошлин и комиссий. Из документов нужны постановления о закрытии дел о взыскании и список долгов, которые нужно списать.
Какой кредитный долг подойдет под условия
Если со стандартным банкротством все просто в этом плане, то упрощенное доступно не всем. По стандартному, если у заемщика есть просрочка по кредиту в 3 месяца, он может подавать иск. По упрощенному фактически подлежат списанию только безнадежные долги, которые не могут взыскать судебные приставы.
Получается, что должник предварительно должен пройти такой путь:
Последний момент самый важный. Если у пристава есть рычаги взыскания, ни о каком списании кредита по банкротству речи быть не может. Так, если у должника есть регулярный доход, пристав просто будет изымать из него 50%, пока кредит не будет погашен. Пристав закроет дело только в том случае, если ничего не может сделать.
Процедура упрощенного банкротства
Для начала нужно убедиться, что ваши долги списаны по 4 ч 1 ст 16. Это сделать довольно просто — через онлайн-базу ФССП исполнительных производств, которая доступна всем желающим. Вводите свои данные, система открывает все ИП, которые вас касаются. Если напротив каких-то дел вы увидели закрытие по 4 ч 1 ст 16, рекомендуем скорее начать банкротство.
Приставы закрывают ИП за невозможностью взыскания, но банки или коллекторы могут спустя некоторое время возобновить дело. Поэтому и нужно действовать быстро, пока это не случилось.
Как происходит списание кредита через упрощенное банкротство:
Если в течение этого полугодия возникают другие долги, по которым пристав закрыл дело, они уже не попадут в эту процедуру банкротства. Повторно пройти процедуру можно только через 5 лет.
Можно ли списать долг по кредиту без банкротства
Теоретически такое не исключается. Но это может занять несколько лет. Пока идет процесс взыскания, суды, пока работает пристав, ни о каком прощении кредитных долгов речи быть не может. Списание можно только в том случае, если собственник долга признает его безнадежным.
Если пристав не может ничего поделать с должником, он закрывает дело. Но через некоторое время банк снова инициирует его открытие. И он может это делать сколько угодно раз, пока не надоест. В итоге долг может висеть на взыскании 5-10 лет.
Другой вопрос — банк не может бесконечно держать долг на балансе. Он попробует продать его коллекторам за копейки. Если не продаст, тогда просто махнет рукой и больше не будет возобновлять дело. Если продаст, тогда коллектор может также бесконечно пробовать взыскать задолженность.
Так что, списание кредита без банкротства — сомнительная процедура без всяких гарантий. Уже лучше воспользоваться упрощенным банкротством и забыть про долг навсегда.
Если долг по кредиту не превышает 500 000, гораздо проще списать его через упрощенную процедуру. Это и просто, и бесплатно.
Когда лучше выбрать списание кредита через стандартное банкротство?
Это актуально для заемщиков с большими суммами долгов. В этом случае упрощенное банкротство будет просто недоступно. Ну а затраты на проведение стандартного все же окупятся за счет списания больших проблемных долгов.
Можно ли списать кредит по банкротству без изъятия имущества?
Если у вас есть есть “лишнее” имущество, на которое возможно обратить взыскание, его при банкротстве заберут. Не могут забрать только единственное жилье и машину, если она необходима для профессиональной деятельности.
Можно ли вместе с кредитным списать и другой долг?
Если он попадает под действие закона, то можно. Количество долгов не имеет никакого значения. Но обратите внимание на список исключений. Например, через банкротство невозможно списать долги по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровья, по возмещению убытков и некоторые другие.
Сколько займет списание кредитов по банкротству?
Стандартная процедура в зависимости от сложности занимает 1-2 года. Упрощенная — 6 месяцев.
Коронавирус оставил после себя безработных, закрытие компаний и кучу долгов по кредитам почти в каждой семье. В прошлом году, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 90% долгов по кредитам стали проблемными – заемщикам просто стало нечем платить по долгам. До конца года действовали кредитные каникулы для тех, кто особо пострадал в пандемию. Правда, на практике получить их смогли немногие. Выходом для многих стало только банкротство. О новом способе списания долгов через Госуслуги расскажет Bankiros.ru.
Признаться в платежной несостоятельности выгодно
Президент выступал за доступность процедуры банкротства: должен быть простой способ признать себя несостоятельными. Так в сентябре появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Однако Министерство экономического развития пошло дальше. Там предлагают оформлять заявление на внесудебное банкротство через Портал Госуслуг. Чиновники уверены: цифровой способ поможет ускорить процедуру: все заявки будут проверять автоматически по системе данных судебных приставов.
Заместитель главы Министерства экономического развития отмечает: «Мы надеемся, что предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства сделают ее более удобной для граждан. Они получат новый инструментарий освобождения от непосильных долгов удаленным способом с помощью привычного для большинства интерфейса Портала Госуслуг».
Доступное банкротство – способ поддержки ответственных должников, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Миллионы россиян не могут выплатить долг банкам и МФО. Оформление банкротства онлайн не только упростит сбор документов, но и поможет разгрузить работу МФЦ.
Что представляет собой упрощенное банкротство
Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.
Как избавиться от долгов?
У должника небольшой выбор: продать имущество, найти вторую или третью работу и закрыть долги, либо рефинансировать или реструктуризировать кредит. Однако в последних двух случаях все решает банк. Если кредитор откажет, придется искать другие способы.
Еще одно возможное решение – судебное банкротство, которое разработано для граждан с долгами выше 500 тысяч рублей. Для сумм меньше подойдет банкротство через МФЦ. Поскольку упрощенное банкротство на деле не такое простое, пока внесудебным решением проблемы воспользовались только 210 человек. В удовлетворении заявки отказали 5,8 тысячи человек.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что ДУК должен делать совершенно бесплатно.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
