Рефинансирование кредитов Сбербанк
Добавить в сравнение
Рефинансирование кредитов от Сбербанка дает вам возможность объединить в себе от 1 до 5 кредитов. Данное предложение позволит снять с себя ежемесячную загруженность по оплате в сторонние банки, а также снижение процентной ставки по кредиту. Что в свою очередь поспособствует снижению размера переплаты и суммы платежа в месяц.
Какие кредиты вы можете рефинансировать
- Ипотечный кредит.
- Автокредитование.
- Потребительский.
- Кредитные карты.
Рефинансировать можно не только сторонние банковские продукты, но и действующие кредиты Сбербанка.
Особенности и преимущества кредитования от Сбербанк
Бробанк.ру выделил следующие преимущества:
- 5 млн. рублей кредитный лимит.
- Рефинансирование от 1 до 5 кредитов сторонних банков.
- Вы можете оформить сумму сверх вашей задолженности по рефинансированию.
- В любой момент можете погасить кредит досрочно.
Требования к заемщикам
- Гражданин РФ с постоянной или временной пропиской на территории России.
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев для клиентов получающих заработную плату на счёт в Сбербанке.
- Для клиентов не получающих заработную плату на счёт в Сбербанке, стаж работы не менее 6 месяцев и общего трудового стажа не менее 1 года на одном рабочем месте за последние 5 лет.
Требования к пакету документов
- Паспорт Российской Федерации с отметкой о регистрации.
- Документы, подтверждающие трудовую занятость.
- Выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту.
- Платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.
Документы по рефинансируемым кредитам
- Номер кредитного договора.
- Дата заключения кредитного договора.
- Срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора.
- Сумма и валюта кредита.
- Процентная ставка.
- Платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита.
В Сбербанке можно рефинансировать за раз до 5-ти разных кредитов, которые обслуживаются в рублях. Сбербанк готов работать только с качественными клиентами, поэтому недопустимо наличие негативной кредитной истории и даже небольших просрочек по закрываемым ссудам. Кроме того, закрываемый кредит не должен был подвергаться перекредитованию или реструктуризации в прошлом.
Предложение о рефинансировании в Сбербанке актуально для граждан до 65 лет. Исключением являются судьи, они могут обращаться за процедурой до 70 лет. Зарплатные клиенты кредитуются на льготных условиях. Они предоставляют минимальный пакет документов, могут работать на текущем месте только 3 месяца. Кроме того, процесс рефинансирования для них будет более быстрым.
Стандартно для рассмотрения заявки на рефинансирование в Сбербанке заемщики предоставляют справку о доходах и документ, подтверждающий занятость, например, копию трудовой книжки. Но это обязательное условие, если заемщик желает получить большую сумму, чем это необходимо для перекрытия долгов. Если сумма равна, заемщик не желает получить наличные сверх необходимой суммы, тогда Сбербанк может рассмотреть заявку и без справок.
Как оформить рефинансирование от Сбербанк
Необходимо собрать следующий пакет документов для одобрения кредита:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Информацию по кредиту стороннего Банка.
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
- Заполнить анкету.
Если желаете получить дополнительную сумму, принесите также:
- Справку 2-НДФЛ.
- Копию трудовой книжки.
Являетесь зарплатным клиентом банка? Тогда справка 2-НДФЛ не нужна.
Калькулятор ежемесячных платежей
12,5% годовых
Платеж в месяц
100 ₽
10 000 ₽
1 000 ₽
Актуальные тарифы
Какой ваш возраст?
Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.
Где вы проживаете?
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.
Ваш доход в месяц?
Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.
10 000 ₽ — 20 000 ₽
20 000 ₽ — 30 000 ₽
30 000 ₽ — 40 000 ₽
40 000 ₽ — 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Стаж работы на последнем месте?
До 1 года
Более 7 лет
Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?
3 и более
Кредитовались ли вы ранее?
Есть открытые кредиты?
Сколько платите в месяц по кредитам?
Менее 10 000 ₽
10 000 ₽ — 20 000 ₽
20 000 ₽ — 30 000 ₽
30 000 ₽ — 40 000 ₽
40 000 ₽ — 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Какая у вас кредитная история?
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.
На сколько дней просрочили?
До 10 дней
До 30 дней
Более 30 дней
Какое у вас образование?
Есть у вас автомобиль?
Рассчитываем лимит, подождите немного
Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.
Вы можете получить
292 000 ₽
Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.
Частые вопросы
Время на рассмотрения заявления заимет от 2 минут.
Как узнать решение?
Вам сообщат на месте, либо уведомят вас через смс-сообщение.
Как я получу деньги?
Банк самостоятельно переведёт деньги на счёт стороннего Банка.
Как внести платеж?
1. В кассе офиса Банка.
2. В банкоматах Сбербанк.
3. Мобильное приложение.
4. Личный онлайн кабинет.
Как узнать размер и дату платежа?
1. В офисе банка.
2. В мобильном приложении.
3. В личном кабинете.
Лучшие предложения
Газпромбанк 180 дней
Альфа-Банк 365 дней без %
Почта Банк кредит
Веб-займ (0% первый займ)
До зарплаты (0% первый займ)
Займер (0% первый займ)
Манимен (0% первый займ)
СберВклад в Сбербанке
Вклад в Альфа-Банке
Вклад в Тинькофф Банке
ВТБ рефинансирование кредитов
Газпромбанк кредит на мотоцикл
РКО в Модульбанке
Семейная ипотека Росбанк Дом
Ипотека Альфа-Банк Новостройки
Кто может оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, зачем вообще нужна эта процедура. Бробанк.ру подробно рассказывает о том, как закрыть ссуды в других банках за счет средств Сбера, какие тарифы на обслуживание предлагает главный банк страны. Полный расклад.
Механизм рефинансирования
Для начала разберемся, что вообще это за услуга и как она работает. Рефинансирование кредита в Сбербанке — услуга для физических лиц, которая позволяет перекрыть ссуды в других банках за счет денег Сбера. Если говорить проще, вы берете новый кредит и перекрываете им ранее оформленные.
Самое главное — при классическом перекредитовании заемщик не получает деньги на руки. Он предоставляет Сбербанку реквизиты кредитных счетов с указанием сумм для досрочного гашения, и по итогу оформления Сбер переводит нужные суммы в те банки.
- перекредитовать можно как ссуды из других банков, так и те, что открыты в самом Сбере;
- перекрыть можно до пяти различных кредитов в любых российских банках;
- Сбербанк позволяет взять дополнительную сумму. То есть часть денег после рефинансирования отправится в другие банки, а часть заемщик получит на руки;
- по итогу оформления заемщик получает стандартный кредитный договор с классическим гашением долга раз в месяц равными платежами.
Стандартное рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке выдается ровно на ту сумму, которая нужна для досрочного закрытия прежних долгов. Если вам нужна дополнительная сумма, уведомьте об этом банк при заполнении заявки.
С какой целью можно провести перекредитование
На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:
- уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
- увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
- уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
- вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
- объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.
И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.
Какие кредиты можно перекрыть
В рамках одной заявки можно закрыть сразу до 5-ти кредитов, выданных разными банками. Причем некоторые могут обслуживаться в самом Сбере. Например, у вас есть кредит наличными в Сбербанке, кредитная карта от Альфа-Банка, автокредит в ВТБ и товарная ссуда в Хоум Кредите. По итогу рефинансирования все они будут объединены в один кредит, который будет обслуживаться в Сбере.
Точный список зависит от банка:
- если речь о продуктах самого Сбербанка, можно провести перекредитования потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
- если говорить о кредитах других банков, то это могут быть все те же программы, включая кредитные карты и дебетовые с овердрафтом.
Крайне важно для Сбера — благополучность закрываемых ссуд. Он готов выдать новый кредит на предельно выгодных условиях, но взамен хочет получить качественного заемщика, который не принесет проблем.
Поэтому есть требования к закрываемым кредитам:
- в течение последнего года по ним не было совершено просрочек;
- ранее эта ссуда не подвергалась реструктуризации обслуживающего банка;
- остаточный долг для досрочного гашения превышает 30000 рублей.
Если ваши действующие кредиты соответствуют данным критериям, вы можете подавать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке. Рассматриваются все заемщики от 18 лет.
Кто может сделать рефинансирование кредита в Сбербанке
Предполагается, что за перекредитованием обращаются качественные заемщики. Им выдали кредит другие банки, они без просрочек погашали эти ссуды. Все это подразумевают условия программы. Поэтому высоких требований к заемщику нет.
Банк указывает на возраст 18-80 лет и то, что заявитель должен иметь стаж работы на заявленном месте более полугода. Справки нужны только в том случае, если клиент намерен получить дополнительную сумму наличными от 300000 на личные расходы, также если клиент моложе 21 года и старше 70 лет.
При этом важно понимать, что Сбер одобрит заявку только действительно качественному заемщику. Если есть проблемы с кредитной историей, приставами, вероятность отказа очень большая.
Условия перекредитования
Теперь о самом главном — условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, какие тарифы действуют по программе. Вот сетка процентных ставок:
Как видно, процентная ставка будет ниже, если заключать договор на срок до 12 месяцев. Также ставка зависит от суммы — чем она больше, тем выгоднее условия.
Но в любом случае банк указывает на диапазон процентов. А это значит, что точная процентная ставка для конкретного клиента будет оглашена только по итогу рассмотрения заявки. Без рассмотрения ее никак не узнать.
Обратите внимание, что если среди перекрываемых кредитов есть тот, что выдан самим Сбером, ставка при любом раскладе будет находиться в диапазоне 11,9-19,9% годовых.
Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн
Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.
Как происходит рефинансирование кредита в Сбербанке через офис:
- Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
- С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
- На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
- При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
- Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.
По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.
О бланке по закрываемому кредиту
По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.
Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.
Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.
Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке
Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.
На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).
Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:
Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.
Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.
После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.
Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита
Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.
Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).
Нужно смотреть не отзывы, а подавать заявку и смотреть, какие точно условия предложат вам. А дальше — делать расчеты и считать, выгодна ли для вас эта сделка. Отрицательные отзывы часто касаются навязывания дополнительных услуг или того, что заемщики сами изначально не особо изучали условия договора и не делали тщательных расчетов.
Как работает рефинансирование кредитов в Сбербанке?
По факту вы берете целевой потребительский кредит, средства которого уходят на погашение других заявленных вами кредитных долгов. После вы будете платить только Сберу, остальные кредиты закрываются досрочно.
Почему кредит недоступен для рефинансирования в Сбербанке?
Значит, либо он сам, либо заемщик не соответствуют критериям банка.
Как провести рефинансирование 2 кредитов в Сбербанке?
Главное, действовать слаженно и быстро. Скачиваете информационный бланк по закрываемым кредитам, сразу их заполняете, берете паспорт и идете в офис
Сбера для подачи заявки. В остальном, ничего сложного.
Можно ли провести рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?
Да, можно по программе потребительского кредитования, тогда ипотека превратится в кредит наличными без залога. Или по программе рефинансирования именно ипотеки, тогда ссуда с залогом будет переведена в Сбер.
Рефинансируйте ипотеку со Сбербанка и платите меньше
В линейке ипотечных продуктов Сбербанка клиентам доступно рефинансирование — перевод кредита, оформленного в другом банке, но на более лучших условиях. В этом заключается основное преимущество предложения: с его помощью клиенты снижают кредитную нагрузку
Подробности предложения от Сбербанка
Суть рефинансирования любого кредита заключается в улучшении условий. Воспользовавшись предложением Сбербанка, ипотечные заемщики могут перезаключить свои договоры, в которых могут быть пересмотрены: процентная ставка, сроки пользования средствами, график платежей, а также сумма кредита.
Рефинансировать можно одновременно несколько кредитов, путем их объединения в один. При этом Сбербанк допускает совокупность ипотеки (на любые виды жилых объектов) с потребительскими кредитами, кредитными картами и автокредитами. Получается, что заемщик сможет погашать задолженность одним платежом: для этого достаточно оформить рефинансирование в Сбербанке на следующих условиях:
- Сумма кредита — от 300 000 рублей.
- Процентная ставка — от 5,7% годовых.
- Срок пользования средствами — до 30 лет.
- Первоначальный взнос — не требуется.
- Жилой объект — готовый или строящийся.
- Страхование жилого объекта — обязательно.
- Личное страхование — оформляется по желанию заемщика.
- Получение дополнительных средств сверх суммы задолженности по ипотеке — до 2 500 000 рублей.
На конечную ставку влияют такие факторы как стоимость жилого помещения, количество кредитов, наличие или отсутствие услуги страхования, платежеспособность клиента, и прочее.
Требования для оформления ипотеки
Заемщики — граждане РФ, возраст которых составляет 21-75 лет. Стаж на текущем месте работы — не менее 3-х месяцев. регистрация на территории региона оформления рефинансирования. Наличие постоянного источника дохода. Также у клиента должна быть положительная кредитная история.
К рефинансируемому кредиту Сбербанк выдвигает следующие требования: максимальная сумма — 30 000 000 рублей. С момента заключения договора должно пройти не менее полугода.
До окончания срока действия договора остается от 90 дней. В течение последних 12 месяцев по кредиту не было просрочек. Также важно, чтобы по ипотеке не проводилась реструктуризация.
Документы для рефинансирования
В пакет документов входят: паспорт гражданина РФ; данные о трудовой занятости и размере дохода; дополнительные документы, удостоверяющие личность клиента; кредитный договор. По своему усмотрению запрашивает прочие данные для оценки платежеспособности клиента.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Обратиться за рефинансированием можно на официальном сайте Сбербанка или на сервисе domclick.ru. Предварительное решение банк принимает в день обработки заявки. Если оно будет положительным, с клиентом назначается встреча в офисе для подтверждения заявки и подачи документов.
Конечное решение Сбербанком принимается в течение 3-5 дней. В случае одобрения заявки, деньги на счет кредитора переводятся безналичным способом. После этого первый кредитный договор (договоры) закрывается. Средства на личные цели клиент получает на счет, открытый в Сбербанке.
5.7% годовых
Платеж в месяц
100 ₽
Да, под условия программы подпадает готовое и строящееся жилье.
Нужна ли оценка объекта для получения кредита?
Оценочные работы проводятся по усмотрению банка.
Может ли первичный кредитор отказать в переводе кредита в Сбербанк?
Банк получает средства по кредитному договору, поэтому для отказа оснований нет.
Одобрит ли Сбербанк заявку, если за последние 12 месяцев у клиента была небольшая просрочка?
Если просрочка была кратковременная, банк примет решение в индивидуальном порядке.
Обязательно оформлять страховку на квартиру, если у меня уже есть полис?
Если объект застрахован, то в этой части ничего предпринимать больше не нужно.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2023 году, это отличная возможность получить более выгодный кредит взамен ранее полученного кредита Сбербанка или нескольких кредитов других банков. В Сбербанке, в 2023 году, рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент. Процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентов рефинансируемых кредитов. При рефинансировании кредитов других банков разрешается объединить до 5 (пяти) кредитов других банков, а именно: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и автокредит. Ниже приведен перечень рефинансируемых кредитов на 2023 год.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
В 2023 году Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц и представляет лучшие предложения рефинансирования 2023 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2023 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним. Так же, в 2023 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».
КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ
- Установите параметры вашего действующего кредита;
- Установите параметры рефинансирования кредита;
- Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
- Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование
* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.
Перечень рефинансируемых кредитов
- Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
- Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
- Рефинансирование Кредитной карты других банков;
- Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
- Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
- Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
- Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2023 ГОДА:
- Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
- Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
- Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
- Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2023 году
* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).
* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Кредитные предложения Сбербанка России
- Потребительские кредиты
- Кредитные карты
- Предложения для бизнеса
- Предложения для пенсионеров
Кредитные калькуляторы
- Универсальный онлайн кредитный калькулятор
- Кредитный калькулятор для расчёта Ипотеки
- Кредитный калькулятор для расчёта Автокредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки
*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.