Условия кредитования малого и среднего бизнеса

Аудиоверсия этой статьи

Чтобы поддержать бизнес, некоторые предприниматели оформляют потребительские займы для физических лиц. Этот способ прост, но не всегда выгоден. Для малого и среднего бизнеса банки нередко предлагают кредиты с более низкими ставками и увеличенными лимитами

Чем кредит для бизнеса отличается от потребительскогоКакими бывают кредиты для бизнесаУсловия получения кредита для развития бизнесаЭтапы получения кредитаКакие понадобятся документыЧто делать, если банк отказал в выдаче кредита

Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Первый вид займов выдается только компаниям. Основное требование — наличие зарегистрированной организации или ИП. Потребительский кредит оформляют на физическое лицо. Заемные деньги, как правило, используют в личных целях, например тратят на путешествие, лечение или покупку товаров. Для получения потребительской ссуды достаточно стандартных документов: паспорта, справки 2-НДФЛ, заявки-анкеты. Чтобы оформить бизнес-кредит, потребуется более обширный пакет бумаг. Об этом — дальше.

Индивидуальным предпринимателям доступны оба вида займов, полученные деньги допустимо вкладывать в развитие бизнеса. При этом личные траты можно покрывать только за счет потребительского кредита. По всем займам ИП отвечает находящимся в его собственности имуществом. Однако банк не может конфисковать и продать единственное жилье заемщика. Если условия кредитования нарушает юридическое лицо, то для расчета с финансовым учреждением используется имущество компании. Когда учредитель фирмы берет потребительский заем, он отвечает только личной собственностью.

Какими бывают кредиты для бизнеса

Программ для предпринимателей и юридических лиц много. Выбирая подходящую, можно ориентироваться на то, какие задачи бизнесу требуется решить с помощью кредита: увеличить оборотный капитал, купить коммерческую недвижимость или устранить кассовый разрыв.

Такой кредит предоставляется в виде возобновляемой линии. Договор действует год, реже — два года. Заемщик получает возможность пользоваться деньгами сверх суммы на счете. Обычно долг нужно вернуть в течение 30–60 дней. Необходимая сумма автоматически списывается, когда средства поступают на баланс фирмы. Лимит зависит от количества оборотных денег и может составлять от 15 до 150 %. Овердрафт, в отличие от большинства кредитов для бизнеса, выдается без залога. Деньги расходуются на устранение кассовых разрывов, например на оплату аренды.

Его берут, чтобы решить текущие задачи: купить оборудование, заказать товары или сырье, выдать зарплату работникам. Оборотный кредит по своим условиям напоминает овердрафт. Однако в ряде случаев требует залога. В зависимости от политики банка, оборотный заем бывает разовым или в виде кредитной линии.

Такая программа подойдет:

Представляет собой возобновляемый лимит, которым можно пользоваться в течение всего периода действия договора. Заемщик получает некоторую сумму в рамках лимита по отдельной заявке. Чтобы вернуть долг, также нужно подать заявление. Срок погашения кредита больше, чем у овердрафта. Количество транзакций бывает любым. Среди преимуществ способа — минимальные расходы на обслуживание займа.

Особенностью программы считается необходимость подтверждать, что деньги были потрачены на указанные нужды. Банк контролирует операции заемщика. Например, если предприниматель просил деньги на покупку автомобиля, то должен их потратить именно на это. Преимущество целевых кредитов — выгодные процентные ставки.

Разновидность целевого кредита. В данном случае обязательно направить полученные деньги на инвестиции. Такой кредит берут, чтобы увеличить капитал фирмы.

Особенности инвестиционных кредитов:

залог в виде приобретаемых активов или другого имущества фирмы;
период кредитования до 10 лет;
бизнес-план как подтверждение эффективности запланированных инвестиций.

Еще один вид целевого кредитования. Подразумевает, что заемные средства идут на покупку недвижимости. Приобретаемые здания или помещения передаются в залог банку. Кредит допустимо использовать в качестве обеспечения других активов фирмы, правда, на такие условия банки соглашаются реже.

Ипотека выдается на срок до 30 лет, сумма займа может достигать 100 млн рублей. Кредитными деньгами покрывается до 80 % стоимости покупаемой недвижимости. Преимуществом считается льготная процентная ставка.

При участии в такой финансовой программе ИП или компания получает товар с отсрочкой оплаты. Обязательства по расчету с поставщиками берет на себя факторинговая организация или банк. Кредитору за это отчисляются комиссионные. Процентная ставка выше, чем по классическому бизнес-займу, поскольку сделки считаются рискованными.

Такая услуга называется финансовой арендой. В лизинг приобретают специальную технику, транспорт, производственное оборудование. Когда заемщик гасит долг, имущество переходит в его собственность. Характерные особенности лизинга — длительный срок кредитования и выгодные ставки (от 5 % годовых). Среди преимуществ — ускорение амортизации оборудования или транспорта, за счет которого уменьшаются налоги.

Кредит с государственной поддержкой

Субсидирование помогает снизить переплату по займу.

Кредит с государственной поддержкой берут, чтобы:

Пополнить оборотный капитал компании. Заемные средства направляют на закупку товара или сырья, оплату труда работников. Условия кредитования отличаются в разных регионах. Период погашения долга — до года. Максимальный лимит — 500 млн рублей, зависит от масштабов предприятия.
Вложить в развитие бизнеса. Программа предназначена для малого бизнеса или самозанятых граждан. Срок кредитования не превышает 5 лет, лимит — 10 млн рублей.
Реализовать инвестиционные проекты. Компания получает деньги на покупку оборудования, аренду или ремонт производственных цехов, торговых помещений, складов. По этой программе можно взять в долг до 2 млрд рублей. Вернуть деньги нужно в течение 10 лет.
Рефинансировать имеющиеся кредиты. Заем на более выгодных условиях берут, чтобы погасить прежние долги. Финансовая нагрузка на предприятие снижается, поскольку процентная ставка начинается от 1 % годовых. Срок кредита не больше, чем у прежнего займа.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Бизнес-кредитам свойственны стандартные параметры, к которым относятся:

переплата по кредиту;
период погашения долга;

Другим важным условием является график внесения платежей. Остальные параметры считаются дополнительными. К ним относятся способы выдачи денег (перечислением или наличными) и погашения долга (аннуитетными или дифференцированными платежами).

Существуют и требования, которые банки предъявляют непосредственно к получателям — ИП или ООО. Так, чтобы подать заявку на бизнес-кредит в Сбербанк, нужно выполнить следующие условия:

вести деятельность не меньше трех месяцев,
зарабатывать до 400 млн рублей в год,
быть резидентом РФ.

Этапы получения кредита

Чтобы оформить бизнес-кредит, нужно:

Выбрать подходящую кредитную программу. Проанализировать разные предложения, найти оптимальное.
Подать заявку на кредит. Первичную анкету можно заполнить онлайн на сайте кредитного учреждения.
Подготовить пакет документов. Список определяется правилами банка, видом выбранной программы.
Дождаться, пока заявление рассмотрит кредитный менеджер.
Если он одобрит заем, согласовать условия кредита, подписать договор и получить деньги.
В случае отказа устранить недочеты и собрать дополнительные документы.
При повторном отказе выбрать другое учреждение.

Какие понадобятся документы

учредительные и регистрационные документы ИП или юрлица;
финансовые документы: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации;
управленческие данные: паспорта, подписи, приказы о назначении директора и бухгалтера;
документы по залогу — если оформляется кредит, где он предусмотрен.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

После первого отказа можно подать заявку повторно. Чтобы повысить вероятность положительного решения, стоит открыть расчетный счет в выбранном банке или перевести туда имеющийся. Если отказ связан с плохой кредитной историей, стоит попытаться наладить бизнес-процессы другими способами и закрыть действующие задолженности. Когда банк отклоняет заявку из-за небольшого срока существования организации, можно оформить потребительский кредит или поискать другой источник финансирования.

Кредитование клиентов, являющихся субъектами микропредпринимательства, на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, а также рефинансирование кредитов, полученных в других БВУ или в МФО

МСБ бизнес

Это универсальный продукт, предлагаемый клиентам банка на развитие бизнеса: пополнение оборотных средств, приобретение и реконструкцию основных средств, а также инвестиционные цели

МСБ недвижимость

Кредиты для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств на приобретение недвижимости, используемой для бизнеса

МСБ авто

Кредиты для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств на приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, строительно-дорожной, горной и другой специальной техники, принимающей непосредственное участие в бизнесе

Овердрафт – беззалоговый кредит

Предоставление краткосрочных займов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, крестьянским (фермерским) хозяйствам на пополнение оборотных средств

Быстрый кредит НҰР-СЕНIМ

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим бизнес, действующий на протяжении не менее 12 месяцев

Контрактное финансирование

Контрактное финансирование без предоставления твердого залога «движимого/недвижимого имущества предусматривает пополнение оборотных средств для финансирования затрат на выполнение заказа/работ/услуг по заключенному контракту/договору

Бизнес Оңай

Сегодня
оформили 11 человек

Одобрим с текущими просрочками

Калькулятор кредита на бизнес

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Специальные условия по кредиту на бизнес

Самые популярные условия

от 150 000 ₽ до 12 800 000 ₽

— со страховкой 7,30%
— без страховки 9,30*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

Паспорт
СНИЛС

Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

Для малого, среднего, крупного бизнеса.
Для индивидуальных предпринимателей.
На создание и развитие бизнеса.
С залогом и без такового.
Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
Гражданство РФ.
Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

Гражданство РФ.
Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
Анкета по форме банка.
Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
Бухгалтерская отчетность за последний период.
Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
Действующая редакция Устава организации.
Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
Лист записи в ЕГРЮЛ.
Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

Лицензия.
Бухгалтерская отчетность (при наличии).
Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
Выписки из ФНС об уплате налогов.
Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

В статье мы рассмотрим вопросы:

Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
Какие документы требуются для оформления кредита.
Требования к заёмщику.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

транспорт
оборудование
товарно-материальные ценности
недвижимость
ценные бумаги
поручительство собственника бизнеса
гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
поручительство фондов поддержки малого бизнеса
сельскохозяйственные животные
гарантии других банков
гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
производитель транспортного средства;
официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

резидент РФ
возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

ИНН
устав
свидетельство о регистрации
паспорт самого предпринимателя
лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
налоговая декларация
справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Кредиты банка ВТБ

Банк ВТБ выдает кредиты малому бизнесу на развитие предпринимательской деятельности и другие бизнес-цели. Клиентам предлагается несколько кредитных программ на выбор, с разными условиями и сроками для погашения.

В статье мы рассмотрим варианты бизнес кредитов для ИП и ООО в банке ВТБ, условия предоставления, процентные ставки, плюсы, как оформить заявку.

Особенности кредитов для ИП и юридических лиц в банке ВТБ

В банке ВТБ получить выгодный кредит могут представители ИП и ООО. Особые привилегии предусмотрены для предпринимателей, чья сфера деятельности напрямую связана с различными отраслями народного хозяйства.

К данной категории относятся: сельское хозяйство, производственная деятельность, туризм, строительство, транспортная сфера, здравоохранение, а также сбор и утилизация отходов.

Преимущества

Кредитование малого бизнеса от ВТБ банка имеет немало преимуществ.

Плюсы кредитов в ВТБ банке:

большой выбор кредитных программ на разные цели;
кредитование по программе господдержки малого бизнеса;
заявки рассматриваются в оперативном режиме;
к залоговому объекту установлены лояльные требования;
льготные процентные ставки;
выдача кредитов на открытие нового бизнеса и развитие предпринимательской деятельности на выгодных условиях для клиента.

Программы кредитования бизнеса в банке ВТБ

Кредиты для малого бизнеса в банке ВТБ оформляются по разным программам, которые подбираются в индивидуальном порядке, в зависимости от целей кредитования, необходимой суммы займа и других условий.

Экспресс-кредит для ИП

Продукт доступен только индивидуальным предпринимателям. И его могут оформить даже новые клиенты ВТБ. Визит в банк не требуется. Достаточно подать заявку на сайте банка или в личном кабинете. Деньги в течение 1 дня поступят на расчетный счет, открытый в ВТБ. Если у вас еще нет счета, то его можно открыть. Для этого потребуется только паспорт.

В рамках экспресс-кредитования предприниматели могут получить до 10 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка составит — от 13% годовых. Залог или поручительство не нужны.

Рефинансирование

В ВТБ вы можете получить деньги на закрытие кредитов в других банках. Рефинансирование оформляется на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории. Чем дольше срок обслуживания в банке и выше кредитоспособность клиента, тем ниже ставка.

Максимальная сумма кредита — 500 млн руб. Получить деньги можно на срок до 144 месяцев. Банк готов предоставить отсрочку по погашению «тела» кредита. Длительность отсрочки устанавливается индивидуально.

Клиент может выбрать форму предоставления кредита. Деньги можно получить в виде разового кредита, возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Требуется залог. Вы можете предоставить товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость. Либо поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.

Кредит на Госзаказ

Кредит для ИП и юрлиц, участвующих в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ФЗ и имеющих успешный опыт исполнения контрактов. Кредитование осуществляется под залог имущественных прав по контракту. Оформление займет до 3-х дней.
Деньги можно получить как в виде разового кредита, так и кредитной линии. Сумма кредита — от 5 до 50 млн руб., но не более 70% от суммы контракта. Срок — до 36 месяцев. График погашения индивидуальный.

Кредитование на залоговое имущество

За счет этого кредиты вы сможете приобрести в собственность имущество, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу. Это могут быть здания или помещения, спецтехника, легковой транспорт.
Ознакомиться с перечнем имущества можно на сайте банка.

Недвижимость реализуется по стоимости ниже среднерыночной, а для некоторых категорий предпринимателей действуют льготные условия. Сумма кредита — до 500 млн руб. Срок — до 144 месяцев. Ставка устанавливается индивидуально и может составлять от 11%. Потребуется первоначальный взнос в размере от 20%. Комиссии за оформление и досрочное погашение отсутствует.

Специальные программы для бизнеса

Кредиты выдаются в рамках Постановления Правительства РФ №1528 от 29.12.2016 г по льготной ставке от 1% до 5% годовых. Сельхозпроизводители могут получить деньги на развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработку продукции растениеводства и животноводства, а также на иные цели в соответствии с перечнем, утверждаемым Минсельхозом.

Предприниматели могут оформить кредит на срок до 1 года на финансирование сезонных затрат. Например, на закупку семян, удобрений, ГСМ и прочего. Также предусмотрены кредиты с длительным сроком — от 2 до 5 лет. Их можно оформить на покупку спецтехники, овощехранилищ, земельных участков и т.д. Максимальная сумма — 500 млн руб.

Кредиты на жилищное строительство

ВТБ готов профинансировать проекты строительства жилой недвижимости. Счет эскроу — это специальный счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Застройщики могут получить кредит с суммой, которая будет достаточной для ввода дома в эксплуатацию, в случае использования счёта эскроу для оплаты по договорам долевого участия.

Сумма кредита определяется исходя из объема, достаточного для завершения строительства объекта. Срок кредита не менее срока ввода в эксплуатацию объекта. Залог, обеспечение и собственные средства заемщика определяются индивидуально. Возможно предоставление отсрочки оплаты процентов по кредиту. Окончательный перечень обеспечения определяется индивидуально по итогам финансового и юридического анализа.

Кредиты для недропользователей

Кредит для компаний, осваивающих месторождения полезных ископаемых. За счет полученных средств можно приобрести основные средства оборудования и запасных частей, запчасти и ГСМ. Также можно направить деньги на зарплату или уплату налогов. А еще вы сможете покрыть затраты по техническому перевооружению, освоению месторождений и геологоразведочных работ.

Для получения кредита потребуется залог, поручительство либо банковские гарантии. Срок кредитования — 7 лет. Сумма и ставка определяются индивидуально.

Порядок оформления кредита для ИП и ООО в ВТБ

ВТБ банк выдает выгодные кредиты представителям малого бизнеса на условиях предоставления залога и перечня обязательной документации.

Подать заявку на кредит можно в режиме онлайн. Получив положительное решение, клиенту нужно посетить ближайшее отделение банка и подать документы по списку для оформления кредитного договора.

Какие документы необходимы:

паспорт владельца бизнеса;
свидетельство о регистрации, устав компании и другие учредительные документы;
финансовая отчетность;
подтверждение управленческой выручки;
пакет документов на залоговое имущество;
договора с поставщиками и т.д.

Перечень документов зависит от выбранной программы кредитования. После предоставления пакета документов сотрудник банка оформляет кредитный договор. Он подписывается каждой стороной, после чего клиенту перечисляются кредитные средства на условиях договора.

Уточнить информацию по программам кредитования в ВТБ банке можно по телефону, позвонив на горячую линию.

Стать индивидуальным предпринимателем в России не всегда просто, так как далеко не у каждого есть стартовый капитал. Но воплотить мечту стать бизнесменом можно с помощью банковского кредита. Но и здесь не все так легко: банки выдают кредиты для бизнеса для ИП со строгой проверкой, часто с поручителями или обеспечением. Предлагаем узнать более подробно, как и где можно оформить бизнес-кредит.

Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?

Сперва разберемся, как взять кредит для ИП на развитие бизнеса в Сбербанке или у другого кредитора России. Опустим выбор кредитной фирмы и конкретного предложения и перейдем к самой процедуре оформления. Для этого нужно:

Заполнить анкету в банке.
Предоставить сотруднику отделения заполненную анкету и документы.
Подождать, когда кредитор рассмотрит заявление и примет решение о займе.
Подписать кредитный договор, если бизнес-кредит одобрен.

После заключения сделки деньги предоставляются бизнесмену наличными или переводятся на расчетный счет, что происходит в большинстве случаев. Если заем оформляется под обеспечение, то банк проведет оценку залога для выяснения его рыночной стоимости.

Кредит для ИП в Сбербанке

Самый популярный банк Российской Федерации предлагает кредитные программы не только для физических и юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Сбербанк предлагает три тарифных плана для развития собственного дела:

«Доверие». Деньги выдаются на срок до трех лет, ставка от 16% годовых, сумма не более 3 млн рублей;
«Бизнес-доверие». Более лояльное предложение — до 3 млн рублей, до четырех лет, ставка от 12% в год;
«Экспресс под залог». Средства в размере до 5 млн рублей выдаются на срок до трех лет под 15,5% в год.

Отдельного внимания заслуживает программа кредитования «Доверие». Рассчитывать на финансовую поддержку в этом тарифном плане могут только те физические лица в роли ИП, годовая выручка которых не превышает 60 000 000 рублей. Если эта сумма больше, придется выбирать из других тарифов для более крупного бизнеса. Ставки, сроки и размеры сумм там уже другие.

Кредит для ИП в ВТБ

Многие сходятся во мнении, что лучше всего брать кредит для ИП на развитие бизнеса в ВТБ. Этот банк считается лучшим выбором для бизнесменов, в том числе для предпринимателей. Правда у каждого своя, но нельзя отрицать выгоду таких тарифных планов:

«Овердрафт». До 150 млн рублей на срок до 24 месяцев и со ставкой от 11,5% годовых;
«Оборотное кредитование». До 150 млн рублей до 36 месяцев, ставка от 10,5% в год;
«Экспресс-кредитование». От 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой от 13% до 16% в год;
«Инвестиционное кредитование». До 150 млн рублей, до 10 лет, ставка от 10% годовых;
«Кредит на коммерческую недвижимость». До 150 млн рублей, до 10 лет, от 10% в год.

Помимо этого бизнесмены могут воспользоваться программой рефинансирования долгов из других банков. Это оптимальное решение, если ранее был взят невыгодный заем в другой фирме и от него хочется поскорее избавиться. Особенно оно актуально для клиентов, у которых долгов сразу несколько. В рамках рефинансирования займы объединяются в одну задолженность с небольшой ставкой.

Учтите, что кредит на развитие бизнеса для ИП в ВТБ не получится взять, если деятельность бизнеса затрагивает игорную и сельскохозяйственную сферы, область ценных бумаг и сферу строительства многоэтажных зданий. Ознакомьтесь также и с другими ограничениями, прежде чем приступить к подаче заявки. Подробности о кредитных предложениях для бизнеса описаны на сайте компании ВТБ.

Кредит для ИП в Тинькофф

Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в Тинькофф Банке в 2018 году можно по одной из четырех доступных кредитных программ. Условия представлены ниже:

«Банковские гарантии». До 200 млн рублей, срок до 1500 дней, комиссия от 1000 рублей;
«Овердрафт». До 300 000 рублей, срок погашения до 15 дней, комиссия от 490 рублей;
«Оборотный». Заем на сумму до 1 млн рублей, ставка от 1% в месяц, срок до полугода;
«Кредит на любые цели». До 2 млн рублей в год под 12% годовых на срок до трех лет.

Особенность займов в этом банке — полностью дистанционное оформление и с минимальным пакетом документов. После подачи заявки сотрудник банка приедет по вашему адресу и оформит кредит.

Кредитование предпринимателей в Альфа-Банке

Клиентам, которые планируют оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Альфа-Банке, доступно сразу два тарифа. Кредитор выделяется на фоне других банков крупными выдаваемыми суммами:

«Партнер». Можно получить до 6 млн рублей на срок до трех лет под 12,5% годовых;
«Запасной кошелек». Доступы деньги на сумму до 6 млн рублей на срок до одного года под 13,5% в год.

Важное условие — для оформления бизнес-кредита предприниматель обязан открыть расчетный счет в этой же фирме. В противном случае рассчитывать на получение денег для собственного дела здесь не стоит.

Независимо от того, где вы планируете брать кредит для бизнеса, для ИП — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф или другие компании — ответственно отнеситесь к его оформлению. Еще до обращения в банк уделите время на изучение условий и содержания договора. Эти сведения есть в открытом доступе на официальном сайте практически каждого банка. Если не так, позвоните кредитору по телефону для справочной информации.

В том, как можно развивать свой бизнес с помощью ВТБ, узнали специалисты Бробанк.ру.

Список кредитных программ для ИП в ВТБ банке

Сегмент индивидуального предпринимательства кредитной организацией отнесен к категории малого предпринимательства. Здесь ИП могут получить средства как на открытие (раскрутку) своего бизнеса, так и на повышение оборотов уже действующего предприятия. Среди открытых в банке программ для оформления доступны следующие:

Оборотные программы.
Инвестиционные программы.
Экспресс-кредитование.
Залоговые кредиты.

Каждая из указанных категорий предполагает оформление нескольких программ, — в зависимости от потребностей заемщика. Кредиты доступны только для физических лиц, осуществляющих на территории РФ предпринимательскую деятельность. Для организаций среднего звена и крупных предприятий предусматриваются отдельные программы кредитования. Помимо указанных программ, индивидуальным предпринимателям доступно также и рефинансирование кредитов на достаточно выгодных условиях.

Оборотное кредитование

Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств. Обе они предполагают получение средств на повышение оборотных показателей предприятия.

Овердрафт для ИП

Оформляется данная программа с целью покрытия кассового разрыва. Действует такой овердрафт по классическому принципу: кредитная линия может постоянно возобновляться, после каждого восстановления суммы на кредитном счете. Условия программы:

Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
Сумма овердрафта — до 50% от текущих оборотов по расчетным счетам.
Срок пользования средствами — 24 месяца (без пролонгации).

Залог и дополнительные комиссии для получения кредита не предусматриваются. Ежемесячно обнулять счет так же не потребуется. Перевод оборотов из других банков производится поэтапно. Рассмотрение заявки — 7 банковских дней.

Получение оборотных средств

Цель оформления — пополнение оборотных резервов предприятия. Предприниматели прибегают к этой программе для получения внешнего финансирования циклических производственных процессов. Также программа подойдет для получения скидок при значительных объемах торговых покупок. Основные условия:

Срок пользования средствами — 36 месяцев.
Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
Обязательное наличие залога.

В качестве залога кредитная организация принимает: ликвидное производственное оборудование; товары или готовое сырье; поручительство. Средства предоставляются под погашение по стандартному графику платежей с возобновляемой кредитной линией. 25% от начальной суммы кредита могут не обеспечиваться залогом.

Инвестиционное кредитование в банке ВТБ

Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций. Направляются они на приобретение каких-либо товаров, открытие новых вариантов деятельности, ремонт, строительство и расширение основного бизнеса. Основные условия:

Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
Срок пользования средствами — до 12 лет.
Обязательное предоставление залога.

Средства предоставляются в двух формах. Первая и основная — классическое кредитование с графиком поэтапного погашения задолженности. Вторая форма — невозобновляемая кредитная линия с погашением задолженности в несколько одинаковых траншей.

В выборе формы предоставления средств потенциальным заемщикам предоставляется полная свобода, без каких-либо ограничений. При этом залогом облагается вся сумма кредитных средств.