Рекомендуем взять кредитную карту с плохой КИ и просрочками моментально
Кредит наличными
Со сниженной ставкой по акции «Плати меньше»
Если человеку отказывают в выдаче займа два и больше банков, дело может быть в плохой кредитной истории. Рассмотрим подробнее, где взять кредит с плохой кредитной историей, что точно дадут и есть ли шанс.
Поступить в государственный вуз на бесплатное отделение сложно, даже имея хорошие баллы по ЕГЭ. Университеты ограничивают количество бюджетных мест, а на самые перспективные специальности конкурс такой, что, кажется, проще пройти отбор в отряд космонавтов.
Впрочем, выход всегда есть: начать обучение на платной основе. Как взять кредит на обучение, в чем выгода и какие условия предлагает Почта Банк — обо всем по порядку в этой статье.
В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).
Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.
Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?
Выгодные кредиты под низкий процент на любые цели с онлайн-заявкой и с доставкой на дом. Выберите подходящий вариант из 106, заполните заявку и получите решение в течение 10 минут! На сегодня 30.05.2023 наименьшую процентную ставку – 3.9% предлагает Тинькофф Банк.
от 500 000 до 7 000 000 рублей
от 30 000 до 3 000 000 рублей
от 200 000 до 15 000 000 рублей
от 100 000 до 7 000 000 рублей
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 300 000 до 5 000 000 рублей
от 20 000 до 5 000 000 рублей
от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 30 000 до 2 000 000 рублей
от 30 000 до 30 000 000 рублей
от 1 000 000 до 15 000 000 рублей
от 30 000 до 7 000 000 рублей
от 300 000 до 7 000 000 рублей
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 200 000 до 30 000 000 рублей
от 300 000 до 20 000 000 рублей
от 5 000 до 700 000 рублей
от 500 000 до 15 000 000 рублей
от 19,9% до 35,5% годовых
от 30 000 до 1 000 000 рублей
от 51 000 до 1 800 000 рублей
от 4 999 до 14 999 рублей
от 30 000 до 6 000 000 рублей
от 1 000 000 до 200 000 000 рублей
от 300 000 до 500 000 000 рублей
от 1 000 до 3 000 000 рублей
от 50 000 до 7 000 000 рублей
от 3.25% до 15.5% годовых
от 30 000 до 300 000 рублей
от 500 000 до 7 500 000 рублей
от 10 000 до 3 000 000 рублей
от 5 000 до 3 000 000 рублей
от 50 000 до 4 800 000 рублей
от 30 000 до 5 000 000 рублей
от 50 000 до 15 000 000 рублей
от 15 000 до 600 000 рублей
от 5.99% до 32.99% годовых
от 30 000 до 1 500 000 рублей
от 80 001 до 299 000 рублей
от 51 000 до 300 000 рублей
от 51 000 до 1 620 000 рублей
от 150 000 до 5 000 000 рублей
от 15 000 до 1 300 000 рублей
от 100 000 до 3 000 000 рублей
от 300 000 до 30 000 000 рублей
от 150 000 до 6 500 000 рублей
от 50 000 до 4 000 000 рублей
от 50 000 до 299 000 рублей
от 10 000 до 1 000 000 рублей
от 60 000 до 2 000 000 рублей
от 9 000 до 299 000 рублей
от 70 000 до 300 000 рублей
от 30 000 до 10 000 000 рублей
от 450 000 до 30 000 000 рублей
от 50 000 до 1 000 000 рублей
от 15 000 до 1 000 000 рублей
Требования к заемщику
Общие документы для каждого клиента*
Второй документ на выбор:
Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:
Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:
Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:
* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.
Получение денежных средств
*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями
Многие думают, что взять кредит без кредитной истории не получится: это слишком большой риск для банка. Совкомбанк это опровергает! Здесь вы можете легко получить свой первый заем.
Как взять кредитную карту без отказа с плохой кредитной историей
С помощью фильтров подберите лучшее предложение из доступных
Перед оформлением карты ознакомьтесь с условиями на странице предложения
Нажмите на кнопку “Оформить” и заполните анкету на сайте банка
Порядок погашения кредита на обучение
Кредит с господдержкой имеет льготный период, в течение которого заемщик погашает только проценты. Это весь срок обучения + 9 месяцев. Только после этого заемщик начинает погашать сам заём.
Нельготный период выплачивается равными платежами с первого месяца — так же, как обычный потребительский кредит. Плюс такого займа заключается в том, что оплата обучения не переносится на будущее, а выплачивается комфортными суммами по мере того, как студент получает образование. Таким образом, к моменту получения диплома за выпускником может уже не числиться никакого долга, и он без стресса начнет свой карьерный путь.
Льготный кредит на обучение — это, по сути, перенос финансовых обязательств на последующие этапы жизни. Не все к этому готовы!
Условия кредитов
До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.
Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:
Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.
Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.
15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.
Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.
На какую карту можно получить кредит без проверки истории?
Вы можете получить деньги на вашу действующую карту. Также можно открыть карточку «Халва» специально при получении кредита. Доступны варианты с получением денег в офисе банка или курьерской доставкой на дом.
Время ожидания ответа по заявке
Предварительное решение по заявке будет принято в течение нескольких минут. Далее банк изучит документы и примет окончательное решение. Это может занять несколько рабочих дней. Сэкономить ваше время помогут корректно оформленные документы.
Как вносить платежи по кредиту?
Платежи по займу можно внести следующими способами:
Когда появляется плохая кредитная история
Прежде чем рассматривать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут, следует понимать, причины возникновения негативной кредитной ситуации. Такими основаниями могут быть:
Банки на регулярной основе передают информацию по займам граждан в БКИ — бюро кредитных историй. Кредитные компании могут взаимодействовать с разными БКИ. Случается, что в истории допущены ошибки и внесены недостоверные сведения. Обнаружить ошибки можно при отправке заявления в БКИ через официальный сайт или при личном визите, у каждого россиянина есть право сделать это бесплатно 2 раза в год.
Лояльные банки к плохим кредитным историям могут не успеть получить обновленную информацию об ее ухудшении, поскольку изменения вносятся в течение 5 рабочих дней. Сама информация хранится в БКИ 10 лет, но кредитные учреждения не оценивают такой срок, внимание уделяют займам, взятым не раньше 3 лет назад.
Как увеличить шансы на одобрение
Банк изучает корректность введенных клиентом данных. Поэтому внимательно заполняйте заявку на заем и указывайте правдивые и полные сведения. При предоставлении недостоверной информации или подлоге документов банк откажет в займе.
Где можно получить нельготный образовательный кредит?
Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.
Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.
Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:
Могут ли отказать в кредите на образование?
В кредите могут отказать, если:
Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.
Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
Поиск кредита
Получить кредит без проверок наличными можно двумя способами:
Пример расчета кредита на калькуляторе
Для наглядности нужно рассчитать кредит с плохой кредитной историей и без ее проверки на конкретном примере. Вы хотите взять 1 млн рублей сроком на 5 лет. Ставка составит 9.9%. С учетом этих вводных ежемесячный платеж составит 21 198 рублей. С помощью кредитного калькулятора вы можете подобрать удобные для вас срок и размер платежа.
Как взять нельготный кредит на обучение в вузе или колледже
Количество банков, выдающих нельготный кредит, больше чем тех, кто выдает кредит с господдержкой. Так, в Почта Банке можно получить кредит на образование под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».
Кредит выдается заемщикам, достигшим 18 лет. Для оформления займа требуется минимальный пакет документов — паспорт РФ и СНИЛС. Оформить такой заем можно в режиме онлайн, причем деньги можно получить в тот же день. Это очень удобно для тех, у кого не осталось времени на сбор документов — например, если вуз заканчивает набор студентов и нужно успеть вскочить в последний вагон.
Дополнительное обеспечение
Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками, могут потребовать у заемщика предоставить дополнительное обеспечение погашения задолженности. Таким обеспечением может быть:
Дополнительное обеспечение снижает риски невозврата средств, поэтому банки могут предложить пониженную ставку и не оценивать присутствие негативной кредитной ситуации.
МФО
Микрофинансовые компании приходят на выручку, если банки, которые выдают кредит с плохой кредитной историей, отказали. У таких компаний подход к оценке кредитоспособности заемщика лояльнее. Эти юрлица предоставляют средства, если:
Кредитный брокер
Для составления анкеты и определения, в каком банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, можно привлечь кредитного брокера. Преимущества обращения к нему следующие:
За помощь кредитные брокеры берут комиссию, в среднем 4% от суммы задолженности. Прежде чем принимать решение о визите к кредитному брокеру, стоит изучить отзывы клиентов, поскольку встречаются случаи мошенничества.
Таким образом, точный перечень, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей, составить невозможно, поскольку официально эта информация не публикуется и каждая ситуация рассматривается отдельно. За займом лучше обращаться в недавно образовавшиеся банки без государственного участия. Когда в банках, выдающих кредит с плохой кредитной историей, тоже отказывают, можно направить запрос в МФО или кредитному брокеру, который проанализирует причины отказа, поможет подобрать кредитную компанию и правильно сформировать заявление.
Кто может получить?
Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.
Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.
В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:
Как получить налоговый вычет на обучение
Часть оплаченной стоимости обучения можно вернуть. Налоговый вычет можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер до 24 лет. Оформить возврат имеют право только те, кто платит НДФЛ — с зарплаты или с других доходов.
По налоговому вычету на обучение есть лимиты: за год можно вернуть максимум 15 600 рублей. За оплату обучения детей, братьев и сестер — максимум 6 500 рублей.
Рассматриваете варианты, как получить кредит на обучение? Обратите внимание на предложение Почта Банка: кредит на образование под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Этот заем может оформить как сам студент (от 18 лет), так и его родитель. Заявку можно подать онлайн, а результат вы получите в тот же день. Листайте ниже, чтобы узнать подробнее об условиях кредитования и рассчитать ежемесячные платежи при помощи онлайн-калькулятора!
Все ставки актуальны на момент публикации статьи.
Преимущества первого кредита без кредитной истории
Почему стоит оформить первый кредит в Совкомбанке:
Какие банки выдают?
Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.
Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.
Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.
Когда могут отказать в образовательном кредите
Кредит на обучение с господдержкой могут не выдать в том случае, если договор об оплате учебы был заключен не со студентом, а с его родителем или официальным представителем. Вторая причина отказа — если учебное заведение не имеет госаккредитации или не заключило партнерское соглашение с банком.
Нельготный кредит на обучение могут не выдать, если заемщик не проходит по формальным требованиям банка. Это может быть низкий кредитный рейтинг, высокая долговая нагрузка, отсутствие достаточного дохода и т. п.
Требования к клиентам Совкомбанк
Требования к заемщикам варьируются в зависимости от условий программы. По «Супер Плюс» это:
Документы на потребительский кредит
Существуют два типа образовательных кредитов:
Льготное кредитование на обучение действует в России более 13 лет: сейчас можно взять кредит под 3% годовых. Во время учебы нужно гасить только проценты — ежемесячными платежами. А основную сумму займа заемщик начинает оплачивать спустя 9 месяцев после получения диплома на протяжении 15 лет. Заем можно погасить досрочно без штрафов. Кредит выдается без залога и страховки.
Нельготное кредитование на обучение представляет собой банковские программы, условия которых зависят от конкретного финансового учреждения. Такой кредит может оформить на себя как студент, так и его родитель. Выгода такого займа заключается в том, что при отчислении студента процентная ставка не меняется. Если же отчисляют студента, взявшего льготный кредит, то ему приходится погашать заем по полной процентной ставке, которая в 4-5 раз больше льготной.
На заметку! И льготный, и нельготный кредит можно брать для получения как первого, так и второго образования (и даже третьего) — ограничений нет. Это должен быть колледж либо вуз, имеющий госаккредитацию.
Нельготный кредит на обучение может оказаться выгоднее, чем льготный. Сравнивайте все условия!
Кто может получить льготный образовательный кредит
Для того чтобы взять льготный заем на образование, есть несколько ключевых условий:
Преимущества кредита
Заберите деньги любым удобным способом:
Банк вправе запросить справку по форме банка и другие документы, подтверждающие доход
МТС Банк предлагает потребительские кредиты наличными на любые цели. Подайте заявку онлайн, дождитесь решения по СМС и получите деньги на срочные или плановые расходы в приложении МТС Банка, ближайшем к вам салоне связи МТС, отделении банка или от курьера. Вы можете использовать деньги на оплату путевки, закрытие долга по другому кредиту или потратить их на новый смартфон, ремонт или подарок близким. Выгодная ставка для всех клиентов, подача заявки без справок и поручителей, увеличенный кредитный лимит – просто подайте заявку, и кредит ваш!
Потребительский кредит наличными – это не кредитная карта, где за снятие денег вы платите комиссию и повышенный процент по договору. Получите кредитные средства на счет в МТС Банке, снимите наличные в кассе банка, банкоматах, переводите на другие счета и карты или направьте на безналичные расходы онлайн и офлайн без уплаты дополнительных процентов. Вы даже можете забрать всю сумму наличными в отделении – ставка не изменится.
Условия кредита наличными
Как взять максимальную сумму на максимальный срок
Используйте кредитный калькулятор, чтобы подобрать выгодные условия договора до обращения в банк. Вы можете изменять сумму и срок, чтобы узнать процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.
При подаче заявки указывайте корректные данные, если вы не сможете их подтвердить — в кредите будет отказано, что повлияет на вероятность одобрения последующих займов.
Как получить минимальную ставку
Процентная ставка устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки. На ее размер влияют правила и тарифы банка для разных кредитных продуктов, категория клиента, сумма договора, прочие условия.
Ставка может быть снижена, если:
Ставка может быть увеличена, если заемщик не может подтвердить доходы формой 2-НДФЛ, откажется от страхования или никогда ранее не пользовался услугами банка.
Цели использования и форма предоставления средств на ставку не влияют.
Как не получить отказ
Проверьте свой кредитный рейтинг, убедитесь, что у вас нет просрочек по текущим кредитам, штрафам или платежам за ЖКУ. Закройте кредитные карты, если вы ими не пользуетесь, используйте сервисы банка, чтобы рассчитать возможную сумму кредита с учетом текущих регулярных платежей.
Будьте внимательны при заполнении заявки, указывайте точные сведения, включая адрес прописки, места работы, телефон. Не подавайте заявку сразу в несколько банков, не используйте быстрые займы (МФО).
Срок кредитованиядо 5 лет
Максимальная суммадо 5 млн рублей
Рефинансирование кредитов других банковДа
Как студенту взять кредит с господдержкой
1. Сначала нужно обратиться в отделение банка и оформить заявку на образовательный кредит.
2. Вместе с этим необходимо предоставить в банк:
3. Банк берет 3-5 дней на рассмотрение заявки. В случае положительного решения заявитель приглашается подписать кредитный договор.
4. Дальше банк самостоятельно переводит оплату на счет учебного заведения.
Банк рассматривает заявку на льготный кредит достаточно долго — до 5 рабочих дней. Не вариант, когда сильно поджимают сроки подачи документов в вуз!
Условия кредита без проверок кредитной истории
Заем без кредитной истории банк выдает на основании собственной проверки. Условия зависят от программы кредитования. Например, требования к займу «Супер Плюс»:
Актуальную ставку уточняйте перед подачей онлайн-заявки. Также помните, что можно воспользоваться предложениями «Гарантия минимальной ставки» и «Все под 0»: тогда платеж будет еще ниже.
Популярные предложения
Сортировка По умолчанию
Льготный период до 240 дней
Возвращайте деньги без переплат более полугода!
Кредитный лимит до 3 000 000 рублей
Суммы, на которые можно позволить себе даже квартиру!
Зарабатывайте на карте, не платя проценты!
Как получить кредит на образование с господдержкой?
Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:
Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:
Какие данные нужно указывать в анкете?
Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.
Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:
Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.
В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.
Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.
Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.
Список банковских учреждений
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Точный список таких кредитных компаний назвать невозможно по следующим причинам:
Принимая решения, банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, оценивают следующие обстоятельства:
Большие шансы, что банки, где можно взять кредит, если есть просрочки, одобрят заявку тем, кто:
Дополнительным преимуществом будет, то что заем с просрочками на этот момент уже закрыт.
Большие банки
Банковские компании с большими активами не являются организациями, где взять кредит без отказа с плохой кредитной историей. Вероятно, что отказ будет в:
Среди больших банков есть те, кто разрешает пройти мероприятия оздоровления кредитной истории. Например, Совкомбанк. Программа называется «Кредитный доктор». Этапы предоставления указаны в таблице.
Этап
Суть
Условия
1
Оформление кредита
4999 р. на 3 или 6 мес. 9999 р. на 6 или 9 мес. под 33%
2
Деньги на карту
10 000 или 20 000 р. на 6 мес. под 33%
3
Оформление кредита
30 000 –60 000 р. на 6,12,18 мес. под 20,9% или 30,9%
После прохождения программы, возможно поучить заем в размере от 100 000 до 300 000 руб.
Молодые банки
Кредитная политика молодых банков менее консервативна, поскольку им важно сформировать долговой портфель и привлекать потребителей. Поэтому тем, кто ищет банк, где можно взять можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей сегодня, можно направить заявку банкам, которые начали деятельность недавно. Среди них можно выделить:
При определении, какие банки выдают кредит с плохой кредитной историей, лучше не направлять запрос в те, чьим акционером выступает государство, поскольку в этих компаниях условия для потребителей жестче. К ним можно отнести следующие недавно образовавшиеся банки:
В отдельных банках отсутствует единая кредитная ставка для кредитополучателей, поэтому одобрение с отрицательной кредитной ситуацией возможно, но ставка будет выше стандартной, поскольку уровень риска организации, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, тоже увеличивается.
Кредитные карты
Предоставляя карточку с лимитом затрат, банк, где можно взять кредит с плохой кредитной историей, также оценивает потребителя, но лояльнее, поскольку картой получатель может и не расплачиваться.
Популярные предложения по кредитным карточкам предлагают следующие компании:
Банк
Название карты
Ставка, от %
Размер лимита, руб.
Период без процентов, дней
Тинькофф
«Платинум»
12
300 000
55
Альфа-Банк
«100 дней»
14,99
500 000
100
Русский стандарт
«Платинум»
21,9
300 000
55
УБРиР
«Максимум»
27
300 000
120
Райффайзенбанк
—
29
600 000
52
Восточный Экспресс
—
29,99
300 000
56
Touch Bank
—
12
300 000
61
При предоставлении кредитной карточки в банком, дающим кредит с плохой кредитной историей, надо помнить, что воспользоваться деньгами бесплатно можно только в течение установленного периода, потом необходимо внесение платежей каждый месяц по действующей ставке.
Отзывы о кредитных картах для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками
Как сюда приложить фотку? Покажу, как выглядит стикер на моем айфончике 😀 Волновалась, что наклейка будет мешаться, но нет, все хорошо!
29 мая 2023
Бесплатно заказал себе стикер к своей кредитной карте, все работает, оплата покупок проходит так же, как с карты. Удобно, давно надо было банку что-то такое изобрести, NFС технологии как бы не первый год существуют, не рокет сайнс
22 мая 2023
быстро копятся мили, с учетом таких цен на авиабилеты это очень выручает и помогает экономить. Это самый крутой плюс этой карты