В каких банках можно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в москве

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Условия получения семейной ипотеки

В ВТБ действует ипотечная программа с господдержкой для семей с детьми.

Базовая процентная ставка — 6% годовых. Процент уменьшается при подаче онлайн-заявки, проведении дистанционной сделки или использовании цифровых сервисов при оформлении ипотеки.
Сумма займа — до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО. До 15 млн — в остальных регионах. Не более 85% фактической цены жилья.
Срок кредитования — до 30 лет.
Первый взнос — от 15% цены недвижимости.

Узнать предварительную ставку и размер ежемесячных платежей поможет онлайн-калькулятор на сайте. Точные параметры кредита определяются персонально для каждого заемщика в момент рассмотрения заявки.

В рамках программы государственной поддержки семья может купить у застройщика квартиру в новостройке или дом — на стадии строительства или готовый. Для готового жилья предусмотрено обязательное страхование приобретаемого имущества от порчи и утраты.

Возможно оформление ипотеки с господдержкой без подтверждения дохода. Упрощенные режим не повышает процентную ставку, а также подходит индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

При покупке готового жилья обязательно страхование объекта недвижимости.

страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца

Топ-10 банков, которые могут выдать кредитку с нарушениями в кредитной истории

Точного перечня банков, которые гарантированно выдадут кредитку при плохой кредитной истории, нет. Но есть финансовые компании, которые готовы рассматривать кандидатуры таких заемщиков:

Подать заявку на кредитную карту можно на официальных сайтах банков и в офисах компаний.

Тинькофф Платинум от Тинькофф банка

Основные условия обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум:

льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
нет процентов при выполнении условий рассрочки;
ставка 12-29,9% годовых на покупки при нарушении условий;
ставка 30-49,9% годовых по операциям снятия наличных;
возраст заемщика от 18 до 70 лет;
постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
минимальный платеж в месяц 8% от суммы, но минимум 600 рублей.

Для получения карты подтверждение дохода не обязательно.

Наличные можно снимать с карты в любых банкоматах страны с одинаковыми условиями 2,9% плюс 290 рублей. Дистанционная подача заявки на кредитную карту и быстрое решение банка на официальном сайте или в личном кабинете. Повторный плановый перевыпуск карты в Тинькофф банке — бесплатно.

«Свобода» от Хоум Кредит банка

Главное отличие карты Хоум Кредит банка от остальных кредитных карт из рейтинга, что ее прямое предназначение — покупка товаров в рассрочку. По ней доступен беспроцентный период на покупке во всех магазинах. Основные условия обслуживания по карте Хоум Кредит банка:

пользователям карты доступна рассрочка до 10 месяцев в магазинах-партнерах банка;
льготный период во всех остальных магазинах — 51 день, распространяется только на оплату товаров и услуг;
возраст заемщика от 18 до 70 лет;
минимальный стаж от 3 месяцев;
ставка 0% в течение льготного периода;
ставка 17,9%-34,8% при нарушении условий рассрочки или расчеты вне партнерской сети;
постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Банк не требует подтверждать доход при подаче заявки на кредитку.

Карта подходит всем, кто умеет качественно исполнять требования банков, а также тем, кому нужна карта не для доступа к наличным, а для покупки товаров в рассрочку.

«Zero» от МТС банка

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Zero»:

за выпуск карты 299 рублей;
минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы, но минимум 500 рублей плюс дополнительная комиссия за обслуживание 30 рублей в день;
возраст заемщика от 20 до 70 лет;
постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ.

Подтверждение дохода не обязательно при подаче заявки на кредитную карту МТС банка.

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно дистанционно. СМС-сервис стоит 59 рублей в месяц. Если инициатор подключения услуги МТС-банк, то первые два месяца бесплатно.

«Наличная» от УБРиР

Основные условия обслуживания по кредитной карте «Наличная» в УБРиР:

можно пользоваться своими деньгами;
обналичивание в кассах и банкоматах любых банков бесплатное до суммы 60 000 рублей в месяц;
платное обналичивание сумм больше 60 000 рублей в месяц – по 5,99% или минимум 500 рублей за операцию;
лимиты на ежемесячное снятие 1 млн рублей, на ежедневное – 100 000 рублей;
штраф за пропущенный платеж 20%;
ставка 0% в льготный период до 60 дней и 10% в остальное время;
минимальный платеж 1% от суммы задолженности;
возраст заемщика от 19 до 75 лет;
постоянная регистрация клиента в любом регионе РФ;
минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

УБРиР допускает выдачу кредитной карты «Наличная» без подтверждения дохода.

Для оформления карты потребуется только паспорт гражданина РФ.

«Просто кредитная карта» от Ситибанка

Основные условия обслуживания по кредитке Ситибанка:

0% в течение льготного периода;
ставка 7-28% при оплате в рассрочку;
ставка 20,9-32,9% годовых при оплате за товары и услуги без рассрочки;
возможно использование своих средств по карте;
минимальный возраст заемщика от 20 лет;
постоянная регистрация клиента в регионе присутствия Ситибанка;
минимальный стаж работы на текущем месте от 3 месяцев.

Подтвердить доход можно справками 2-НДФЛ или другими способами, которые допускает Ситибанк.

Карту могут оформить только клиенты живущие и работающие в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре.

Можно заказать доставку карты курьером. Информацию по доставке узнайте по горячей линии или в офисе банка. Дополнительное преимущество «Просто кредитной карты» – доступ к транспортному приложению. Карту можно использовать для оплаты проезда в метро и наземном городском транспорте в Москве.

«100 дней без процентов» Альфа-банка

Основные условия обслуживания по кредитке:

платное обслуживание 590 рублей по спецпредложению для действующих клиентов, 1490 руб. – для новых клиентов, 1190 руб. – при наличии кредитного предложения от банка;
можно воспользоваться собственными деньгами;
штраф за пропуск платежа 36,5% на сумму просроченного долга;
ставка 0% в льготный период;
ставка от 11,99% за оплату товаров и от 23,99% за выдачу заемных наличных средств;
минимальный платеж 3-10% от образовавшейся задолженности, но минимум 300 рублей;
кредитка доступна с 18 лет;
постоянная регистрация клиента в регионе, где расположен Альфа-банк или не дальше 200 км от него;
минимально допустимый стаж на последнем месте от 3 месяцев.

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справками по форме банка или работодателя, а также косвенными способами. Если не представить доказательства платежеспособности, доступный лимит уменьшается.

Дополнительное ограничение для оформления кредитки – наличие двух телефонов – мобильного и стационарного. Можно заказать доставку карты курьером.

Карта больше всего подходит тем клиентам, кто хочет бесплатно снимать наличные в течение месяца и кому достаточно лимита в 50 тысяч рублей. Кроме того по отзывам пользователей карта характеризуется понятными условиями использования по сравнению со многими другими кредитками.

«120 дней без процентов» ОТП-банк

Основные условия обслуживания по кредитке с льготным периодом ОТП-банка:

беспроцентный период действует на покупки товаров и услуг;
ставка вне льготного периода в диапазоне 13,9%-27% при оплате товаров и услуг;
ставка 29,9-39,9% при обналичивании и совершении других операций по карте;
минимальный платеж 7% от суммы долга, но не меньше 500 рублей;
платное обналичивание 3,99% от суммы плюс 390 рублей за одну операцию, если они превышают 20 000 рублей;
лимит по сумме снятия наличных: 150 тысяч рублей в день, 700 тысяч рублей в месяц;
возраст заемщика от 21 года до 69 лет;
постоянная регистрация заемщика в регионе расположения офисов банка;
работа на последнем месте не меньше 3 месяцев.

Можно не подтверждать доход при подаче заявки на карту, но это уменьшит максимальную сумму доступного кредитного лимита.

Карту могут доставить курьером. Возможна подача заявки на кредитку на официальном сайте ОТП-банка или в офисе при наличии только одного паспорта.

«Можно больше» от МКБ

Основные условия обслуживания по кредитке «Можно больше»:

стоимость обслуживания — 499 рублей в год, но может быть бесплатным, если потратить в течение года 120 000 рублей в счет кредитного лимита;
доступна бонусная программа, накопленными баллами можно компенсировать стоимость покупок;
можно пользоваться своими деньгами;
можно снимать по карте до 3 млн рублей в месяц;
льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
минимальный размер обязательного платежа 5% плюс начисленные проценты;
возраст заемщиков от 18 лет;
постоянная регистрация клиента в любом населенном пункте РФ.

При подаче заявки можно не подтверждать доход.

Особое ограничение касается работодателя заемщика. Он должен находиться и быть зарегистрирован в том регионе, где заемщик подает заявку на кредитную карту. Льготный период не распространяется на операции снятия наличных с карты.

«120 под ноль» от Росбанка

Основные условия обслуживания по кредитке Росбанка «120подНоль»:

кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
доступно использование своих средств;
льготный период действует только на оплату товаров и услуг;
возрастной диапазон заемщиков от 22 до 64 лет;
постоянная регистрации в регионе присутствия банка и получения карты.

Подтвердить доход можно 2-НДФЛ, справкой по форме работодателя или банка. Росбанк также принимает косвенные подтверждения платежеспособности. Если кредитный лимит меньше 100 тысяч рублей допускается выдача кредитки без подтверждения уровня доходов. Для клиентов с нарушениями в кредитной истории могут быть установлены дополнительные ограничения.

Карта больше всего подходит тем, кому требуется большой кредитный лимит. Получить его одобрение заемщику с плохой кредитной историей будет проблематично. Однако если Росбанк даст кредитку и все обязательства будут исполняться своевременно и в полном объеме, можно повторно обратиться за увеличением доступной кредитной суммы.

Альтернативы для клиентов с плохой кредитной историей

Если ни в одном из банков, которые попали в топ, не одобрили заявку из-за плохой кредитной истории, возможны два варианта:

Суть обеих программ – получение небольших заемных сумм на короткий срок. При этом чрезвычайно важно соблюдать график погашения. Штрафные санкции банков за просрочку очень велики, если их допустить они еще сильнее усугубят и без того плохую кредитную историю.

Участники этих двух оздоровительных программ не получают прямого доступа к деньгам или им одобряют суммы до 5-5,5 тысяч рублей. Но при этом клиенты уже тратят деньги:

на оплату страхования;
выпуск пластиковой карты;
смс-сервис и возможно другие сопутствующие услуги банка.

Минимальный срок для улучшения кредитного рейтинга от 12 месяцев. Эти предложения не попали в топ, составленный для Бробанка, потому что некоторым клиентам с высокой платежеспособностью они могут не пригодиться.

Стать участником программ можно в отделениях банков. Там же расскажут точные условия, которые готовы предложить. Обратите внимание, что даже идеальное прохождение программ оздоровления кредитной истории не дает стопроцентной гарантии, что впоследствии одобрят максимальный кредитный лимит.

Банки в любом случае оценивают платежеспособность клиента и другие параметры кроме кредитной истории при подаче заявки. У вас могли быть серьезные просрочки в прошлом, но сейчас высокооплачиваемая должность, благоприятный регион проживания и экономически активный возраст. А другой заемщик со средним кредитным рейтингом, но у него юный, пожилой возраст или низкооплачиваемая работа. Все эти факторы будут учтены кредитором одновременно.

Если в выдаче кредитки отказали, а проходить программу оздоровления некогда, можно подать заявку на карту рассрочки. Топ лучших карт рассрочки для клиентов с плохой кредитной историей, опубликован в отдельном рейтинге Бробанка. Карта рассрочки альтернативный продукт, по которому в большинстве случаев нельзя получать наличные, но если деньги нужны для покупки товара, это подходящий вариант.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы можете рефинансировать его на льготных условиях — под 6%. Заполните онлайн-заявку на сайте ВТБ и получите предварительное одобрение уже через 5 минут. Дождитесь звонка менеджера, чтобы уточнить дату, время и место встречи. Все необходимые документы вы можете подать и в электронном виде.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставка от 4,3% действует для строительства индивидуальных жилых домов. Получите одобрение ипотеки на сайте, а на этапе одобрения объекта менеджер учтет дисконт за строительство дома

Ваши возможности с ипотекой ВТБ

принимаем решение по онлайн-заявке

Ставки от 4,3% и 5,3% применяются после одобрения заявки на этапе согласования объекта кредитования

Приобретение квартиры

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии

Приобретение дома с земельным участком

Квартиру в новостройке у юридического лица
Готовую квартиру, дом или таунхаус с участком у юридического лица первого собственника или ИП
Строящийся таунхаус с земельным участком у юридического лица первого собственника
Готовую квартиру, таунхаус или жилой дом у физического или юридического лица при условии, что они расположены в сельских поселениях ДФО
Строящийся дом или земельный участок с последующим строительством на нем дома силами подрядной организации, объекты которой могут быть рассмотрены банком
Дом с земельным участком по договору долевого участия в Московской и Ульяновской области (см. ограничения по застройщикам в разделе «Требования»)

Можно принять участие в программе, если у вас:

есть двое или более несовершеннолетних детей (для этой категории заемщиков заключение кредитного договора возможно после 31.12.2022)
есть ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно
для Дальневосточного федерального округа: есть ребенок, который родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 включительно
ребенок c инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2023

Возможно при соответствии условиям программы

Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 6 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса не менее 2-х лет
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 №422 и НК РФ
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Только граждане РФ

В качестве обязательного поручителя выступает муж или жена заемщика, если между ними не заключен брачный договор

Жилое помещение, покупка которого совершается по договору:

долевого участия в долевом строительстве
купли-продажи (первая продажа)

Юридическое лицо — первый собственник
Для готового жилья: индивидуальный предприниматель (построил жилое помещение и зарегистрирован в ЕГРИП с соответствующим кодом ОКВЭД о деятельности по строительству) или закрытый паевой инвестиционный фонд, где владельцы паев — первые собственники недвижимости
Для домов с земельным участком по договору долевого участия
Для строительства индивидуальных жилых домов: подрядные организации, объекты которых могут быть рассмотрены банком

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера

Паспорт и номер СНИЛС
Оригинал свидетельства о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ
При наличии: справка об инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти
Документы не требуются при подаче заявки онлайн и авторизации через Госуслуги

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья

Документы для всех остальных клиентов

при авторизации на портале Госуслуги при подаче заявки
или сумма кредита не превышает 300 000 рублей

В остальных случаях может потребоваться:

Подтверждение дохода за последний год одним из документов:
справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)справка по форме банка, заверенная печатью работодателявыписка из Индвидуального лицевого счета в ПФР формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru
справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)
справка по форме банка, заверенная печатью работодателя
выписка из Индвидуального лицевого счета в ПФР формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru
Подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 1,5 млн рублей одним из документов:
заверенная копия трудовой книжки или трудового договоравыписка из электронной трудовой книжки формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или предоставляется на бумажном носителе
заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
выписка из электронной трудовой книжки формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или предоставляется на бумажном носителе

Требования к заемщику

Возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита
Официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
Общий трудовой стаж от 1 года
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или временная регистрация для: зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН, военнослужащих

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Доступный размер займа зависит от:

действующих условий программы кредитования
платежеспособности заемщика — уровня его зарплаты и других доходов
количества уже имеющихся кредитных обязательств — чем их больше, тем ниже возможная сумма кредита

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке:
кредитный договор между заемщиком и банкомпри наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
кредитный договор между заемщиком и банком
при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
Договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Куда обратиться, если в банке отказали

С очень низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей, с серьезными нарушениями или судебными разбирательствами, не всегда одобрят выдачу кредитки. Таким заемщикам банки, скорее всего, откажут. Поэтому им придется обращаться в МФО, которые более лояльно относятся к негативной КИ. Если микрозайм одобрят, важно качественно исполнять условия кредитного договора:

вносить платежи в полном объеме;
не допускать просрочек.

Если нарушений не будет, это немного улучшит кредитную историю. МФО, как и банки, тоже передают информацию в бюро кредитных историй. Поэтому качественно погашенные микрозаймы могут помочь в исправления плохой КИ.

Методология составления рейтинга банков

Получить кредитку с плохой кредитной историей может оказаться проблематично. Чтобы было из чего выбирать, одному и тому же заемщику лучше подать заявку в 2-3 банка. Возможно, так удастся получить одобрение и кредитный лимит, которого хватит для решения финансовых задач.

При составлении рейтинга кредитных карт, которые могут выдать при нарушениях в кредитной истории, основными критериями выбраны:

диапазон процентной ставки;
наличие беспроцентного периода;
цена за выпуск и ежегодное обслуживание кредитной карты.

При анализе представленных кредитных карт обратите внимание на верхние границы ставок. Именно их могут утвердить заемщикам с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей.

В топ Бробанка попали только те российские банки, которые входят в список наиболее известных компаний. Однако местные банки, которые работают в вашем городе или населенном пункте, могут предлагать более выгодные условия – меньшую ставку или более крупный кредитный лимит. Обязательно поинтересуйтесь предложениями, а также условиями выдачи кредитных карт в своем зарплатном банке.

Кредит на строительство дома

Оформите кредит на любые цели — не откладывайте мечту на потом

Ставка со второго месяца

7 млн ₽

Рассчитайте параметры кредита

Как оформить кредит на строительство дома

Заполните онлайн-заявку или анкету в ВТБ Онлайн

Получите деньги онлайн или в ближайшем отделении ВТБ

Подробнее о кредите на строительство дома

Сравнение кредиток с самым продолжительным льготным периодом

Самые продолжительные льготные периоды в представленном топе у трех банков:

«Zero» от МТС банка – 1100 дней;
«Просто кредитная карта» Ситибанка – 180 дней;
«Можно больше» от МКБ – 123 дня.

Для выявления остальных выгод сравним карты по другим условиям:

В МТС-банке оплата за карту может доходить до 10950 рублей в год. При наличии задолженности банк берет по 30 рублей за каждый день.

У Ситибанка установлено ограничение по минимальному доходу потенциального заемщика — 30 тысяч рублей, после уплаты налогов. Кроме того кредитку можно получить только в определенных городах и областях РФ.

В МКБ банке кредитку смогут получить только сотрудники компаний, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка. Это ограничение сужает список потенциальных клиентов. Обслуживание может быть бесплатным, если годовые обороты кредитных средств по карте превысят 120 тысяч рублей. Но не всем держателям кредитки удастся соблюсти это ограничение.

Могу ли я взять ипотеку, если оформлен как самозанятый?

Три шага — и квартира ваша

Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

Подпишите документы и оформите страховку.
Банк сам перечислит деньги застройщику

Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию

Как повысить шансы выдачи кредитки с плохой КИ

Ни один банк не афиширует информацию, что готов сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история. Это может плохо сказать на их репутации и прибыли. В большинстве случаев с такими потенциальными заемщиками работают в индивидуальном порядке. Может даже получиться, что клиентам с одинаковым кредитным рейтингом в итоге одобрят разные условия и процентную ставку. Или одному выдадут кредитную карту, а другому откажут.

Чтобы повысить шанс одобрения кредитной карты при плохой кредитной истории:

погасите все текущие задолженности;
закройте другие карты с доступным кредитным лимитом, если они у вас когда-либо были, в том числе и карты рассрочки;
привлеките поручителя или созаемщика;
предложите в залог высоколиквидное имущество, которое можно быстро и выгодно продать, например, недвижимость или автомобиль;
соглашайтесь на оплату личного страхования;
подайте заявку на кредитную карту в тот банк, где получаете зарплату, стипендию или пенсию;
предъявите документы о добровольном медицинском страховании, если оно уже оформлено;
обращайтесь в банк, где раньше уже был успешный опыт сотрудничества – кредит без просрочек или банковский вклад.

После одобрения заявки и выдачи карты соблюдайте правила и сроки погашения, чтобы не испортить кредитную историю еще сильнее.

Обратите внимание на такой нюанс — глубина изучения кредитной истории зависит от размера запрошенного кредитного лимита, который указан в заявке заемщик. Если претендовать на сумму 10-20 тысяч рублей, заявку могут одобрить сразу без тщательного изучения истории, если только рейтинг не совсем плохой. Поэтому не просите 100-200 тысяч рублей, если знаете, что с кредитной историей не все гладко.

Банк уделяет пристальное внимание КИ за последние 1-2 года при заявке на небольшие суммы и за 3-5 лет, если суммы средние. Если запрошена крупная сумма, кредитор изучает данные за 10 и более лет.

Оформление ипотеки в СберБанке

Порядок получения кредита на строительство частного дома по программе «Семейная ипотека» выглядит следующим образом.

Оформление заявки

Для расчёта ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь — это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.

Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы (паспорта родителей, свидетельства о рождении детей).

В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.

Ответ банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик.

Подготовка документов по строительству

После получения предварительного одобрения, необходимо добавить в личный кабинет документы по земельному участку и объекту планируемого строительства, а именно:

проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости
документы на участок и/или на иной объект недвижимости, предоставляемый в залог — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения, ДДУ или свидетельство о праве на наследство
отчёт об оценке залогового имущества — можно на Домклик

При привлечении платежеспособного поручителя в качестве дополнительного обеспечения на период строительства, также на рассмотрение предоставляются документы, подтверждающие занятость и доход такого поручителя.

Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то также нужно предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписка из ЕГРН, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.

Какие-либо разрешительные документы на строительство или документы по подрядчику для оформления ипотеки в Сбере не требуются.

Уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям не является обязательным документом для получения ипотеки в Сбере, за исключением строительства дома на землях сельскохозяйственного назначения. Однако для минимизации рисков самовольной постройки, рекомендуем оформить такой документ.

Подписание кредитного договора

Когда банк рассмотрит документы и одобрит сделку, вы сможете в личном кабинете выбрать удобную дату и время подписания кредитного договора. Также в рамках этого визита подписывается договор залога и/или договор поручительства. На встрече должен присутствовать как титульный заёмщик, так и созаёмщики, а также залогодатели и поручители.

При себе нужно иметь паспорта, документы по строительству и залоговому объекту, а также документы, подтверждающие оплату первоначального взноса подрядчику.

Регистрация договора ипотеки

Если в качестве обеспечения по ипотеке предоставляется земельный участок и/или иной объект недвижимости, то договор ипотеки необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Это можно сделать через МФЦ. Стандартный срок выполнения запроса — 10 рабочих дней.

Получение кредита

Зарегистрированный договор ипотеки или выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения необходимо предоставить в банк. В этот же день нужно оформить полис страхования залоговой недвижимости — если сделать это в личном кабинете Домклик, он автоматически будет добавлен в пакет документов по сделке.

Вот и всё. В тот же день всю сумму кредита или его часть перечислят на ваш счёт в банке, после чего средства сразу переводятся подрядчику. Заявление на перевод подписывается предварительно вместе с кредитной документацией.

Если ипотека оформлялась в том числе на покупку участка, то соответствующая сумма будет переведена продавцу после регистрации перехода права собственности на землю в Росреестре.

Также напоминаем, что кроме Семейной ипотеки, в СберБанке действует ещё несколько , в рамках которых можно оформить кредит на покупку земельного участка, строительство или приобретение дома или дачи.

Условия программы

Сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей или до 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
Первоначальный взнос от 15%, можно использовать материнский капитал (от 20% при оформлении ипотеки по двум документам)
Срок — до 30 лет
Процентная ставка — 5,3% годовых

Наличие или отсутствие полиса страхования жизни и здоровья заемщика не влияет на процентную ставку по программе.

В рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома.

При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Самостоятельное строительство своими силами, то есть без привлечения подрядчика и оформления договора подряда, в рамках данной программы не допускается.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.

Какую страховую компанию выбрать?

, которые уже прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ

Что с залогом

Обязательным условием является наличие залога. Как правило, на период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется стройка.

При этом сумма кредита не должна превышать наименьшую из величин:

85% от стоимости строительства по договору подряда либо совокупной стоимости земли и строительства при одновременном приобретении участка (80% при оформлении ипотеки без подтверждения дохода)
Оценочную стоимость залогового имущества

Оставшиеся 15%/20% заёмщик должен перечислить подрядчику (продавцу участка и подрядчику при одновременном приобретении земли) из собственных средств — это и будет первоначальный взнос.

То есть, если участок стоит 1 млн рублей, а вы хотите взять ипотеку на сумму 5 млн, то этого обеспечения будет недостаточно. Что можно сделать:

Предоставить в залог земельный участок на весь срок кредита и иное жилое помещение (например, имеющуюся квартиру) на период строительства
Предоставить в залог земельный участок на весь срок кредита и привлечь платёжеспособного поручителя на период строительства
Совместить указанные выше варианты, то есть предоставить участок в залог на весь срок, а на период строительства предоставить залог иной недвижимости и поручительство платёжеспособного физлица

И залог иной недвижимости, и поручительство будет выступать промежуточным обеспечением и после завершения строительства и регистрации ипотеки на построенный жилой дом, обеспечением по кредиту будет дом с участком.

Возможен и третий вариант — оформление залога иной недвижимости на весь срок кредитования. Он используется в том случае, если по каким-то причинам невозможно взять в залог земельный участок сразу.

В феврале 2023 вместе с мужем взяла семейную ипотеку на строительство дома под залог квартиры

Два года назад купили участок в ипотеку СберБанка по программе «Загородная недвижимость» на стандартных условиях. Обеспечением по кредиту стал участок. В этом году решили оформить уже семейную ипотеку на строительство дома на этом же участке под залог имеющейся квартиры. Узнали у менеджера Домклик, что такая возможность есть, однако на квартиру будет наложено обременение на весь срок кредита.

Так как построенный дом неразрывно связан с земельным участком, на котором он построен, то даже после завершения строительства он не может быть залогом по одной ипотеке, а участок — по другой. В итоге оформили сделку при условии, что квартира пойдёт в залог на весь срок кредита. Планируем выйти из ситуации следующим образом — погасить ипотеку на участок, снять обременение и после завершения строительства перенести залог с квартиры на дом и участок.

Зачем нужна самостоятельная проверка кредитной истории

Бывают ситуации, когда плохая кредитная история не связана с дисциплиной заемщика:

информация о погашении долгов не была передана в бюро кредитных историй, пришла с ошибкой или опозданием;
был потерян паспорт и по нему взяли кредит мошенники;
долги были перепроданы коллекторам, и они не предали данные о закрытии задолженности;
в базе данных возникли технические ошибки, сбои или несовпадение данных.

Такие ситуации следует выявить до подачи заявки на кредитку, чтобы плохая кредитная история не стала причиной отказа. Для этого запросите свою КИ любым удобным для вас способом и изучите ее на предмет достоверности данных. Если обнаружили технические ошибки, подайте заявку на их исправление и подтверждающие документы, например квитанции о погашении с более ранней датой платежа, чем указано в КИ. После корректировки кредитной истории гораздо проще получить кредитку на более выгодных условиях.

Если вы знаете, что кредитная история плохая не по причине технических ошибок, а потому что просрочки действительно были, тем более важно ее исправить. Для этого подойдут специальные программы оздоровления КИ, в том числе и кредитные карты с небольшим кредитным лимитом.

Если вы никогда и нигде не брали займы, данных в бюро кредитных историй может и не быть. Но в этом случае банки относятся к потенциальному заемщику с такой же настороженностью, как и к тем, у кого плохая кредитная история. Поэтому вам также могут установить не самые привлекательные условия. До подачи заявки на крупные суммы начните сотрудничество с банками с кредитки или карты рассрочки. С их помощью можно наработать положительную КИ, чтобы затем претендовать на более выгодные ставки и сроки.

Документы для неработающих пенсионеров

Получаете пенсию в ВТБ:

В другом банке:

пенсионное удостоверение/справка о назначении пенсии
документ, подтверждающий размер пенсии

На каких условиях выдадут кредитку при плохой кредитной истории

При выдаче кредитной карты клиентам с негативной кредитной историей предложат менее привлекательные условия, чем надежным заемщикам. Им одобрят:

минимальный срок;
максимальную ставку;
минимальную сумму кредитного лимита.

Однако большинство заемщиков идут на такие условия, потому что с помощью кредитной карты они восстановят испорченную кредитную историю. После чего смогут претендовать на более крупный размер займа.

Кредитки – идеальный вариант для исправления плохой кредитной истории. Поначалу можно не заострять внимание, какой размер лимита установит банк. Самое важное – получить одобрение и оформить карту с льготным сроком кредитования. После этого можно брать товары, рассчитывать за них с кредитки и гасить задолженность перед банком в течение беспроцентного периода.

С кредитной картой с грейс-периодом можно исправить плохую кредитную историю вообще без финансовых потерь. А когда КИ станет лучше, можно повышать кредитный лимит и обращаться за пересмотром ставки, которую банк установил вначале.

Что лучше для строительства — кредит или ипотека?

Потребительский кредит отличается от ипотеки нецелевым характером. Клиент может указать в анкете, что на полученные средства планирует строительство дома, но отчитываться перед банком по целевому использованию не обязан.

Банк не отслеживает расходы, не контролирует и не ограничивает заёмщика в его желаниях. Заемщик может использовать наличные на приобретение оборудования, закупку материалов или оплату услуг рабочих.

Каждый выбирает для себя какой вид кредитования предпочтительнее для строительства частного дома.

Чтобы определиться, какой вариант подходит больше, стоит рассчитать свои финансовые возможности. Даже при наличии четких смет и расчете бюджета на стройку почти всегда уходит больше средств, чем планировалось. Поэтому к необходимой сумме всегда нужно прибавлять дополнительно минимум 10%, чтобы хватило на все неожиданные траты.

Все предложения по ипотеке

Подать заявку на кредитку, с хорошей или плохой кредитной историей можно двумя способами:

лично в представительстве банка;
дистанционно – через официальный сайт, интернет-банк или мобильное приложение.

Второй способ получает более широкое распространение, так как он экономит время клиента. Некоторые финансовые порталы и сайты-агрегаторы банковских предложений рекомендуют подавать заявку на кредитную карту сразу во все банки. Но такое поведение может обернуться против вас.

С клиентом, у которого плохая кредитная история, согласятся работать только в нескольких банках. Поэтому подавать заявку во все банки изначально бессмысленно, многие откажут. Все отклоненные заявки будут зафиксированы в кредитной истории. Их увидят остальные кредиторы. Большое число отказов насторожит специалистов, которые будут оценивать заемщика позже. После 5-6 отклонений процесс становится почти автоматическим. Никакой кредитор не хочет связываться с клиентом, который слишком остро нуждается в деньгах. Поэтому вам не останется ничего другого, кроме как обратиться в МФО, где займы выдают под очень высокие ставки по сравнению с банками.

Кредитные карты выдают как в офисах банка, так и курьером, который приезжает по указанному адресу с конвертом и кредитным договором. Активировать карту и использовать доступный лимит можно в тот же день.

Зачем нужна оценка жилья?

Оценка обязательна при покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке, при рефинансировании ипотеки, а также при оформлении в собственность жилья в новостройке и регистрации закладной. Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита, поэтому важно доверить процесс оценки профессиональным компаниям.

Кто может оформить льготную ипотеку для семей?

Ипотека на льготных условиях доступна для семей, в которых ребенок был рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно.

Право на субсидию предоставляется лицам, которые являются резидентами РФ. Также важно, чтобы заемщик работал на территории России либо в филиале международной компании за границей.

Документы для самозанятых

Ставка с учетом скидки 0,4% при заявке онлайн

Для зарплатных клиентов ВТБ

Для остальных клиентов и самозанятых

Для неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ

Для остальных неработающих пенсионеров

Для суммы кредита свыше 7 млн ₽

Годовая ставка по «Кредиту наличными» при заявке онлайн: 0% действует до 30 дня, от 4,4% до 21,6% с 31-го дня для сумм от 100 001 до 7 млн. руб. и срока от 12 до 84 мес. (кратный – 1 мес.) только при подключении страхования. Без страхования годовая ставка с 1 дня от 14,4% до 43,6%. Условия определяются индивидуально, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Срок рассмотрения заявки — до 5 дней. Неустойка за просрочку платежа -0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Дополнительные комиссии не взимаются

Программа «Финансовый резерв»

Поможет избежать просроченной задолженности в непредвиденных ситуациях: полная нетрудоспособность, госпитализация, травма, уход из жизни. При наступлении страхового случая, страхования компания возьмет на себя обязательства по погашению кредита.

Страхование оформляется в момент получения кредита по желанию клиента и не влияет на решение банка о его выдаче. Дополнительных документов не потребуется.

Подробнее о программе «Финансовый резерв»

В страховых компаниях, которые соответствуют требованиям банка
ООО СК «Газпром страхование»
ООО СК «Газпром страхование»

Сравнение кредиток с бесплатным выпуском и обслуживанием

В топ-10 попали только 2 кредитки, у которых полностью бесплатный выпуск и обслуживание независимо от других условий. Это карты:

«Свобода» от Хоум Кредит банка;
«Просто кредитная карта» от Ситибанка.

Определим выгоду для клиента по остальным параметрам:

Существенный недостаток карты «Свобода» — невозможно снять наличные средства. Это ограничивает владельца карты в его возможностях и тратах.

Ситибанк кредитует только потенциальных клиентов с минимальным доходом от 30 тысяч рублей. Кроме того заемщики ограничены по месту нахождения и проживания. Оформить кредитку можно только в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казане, Нижнем Новгороде, Краснодаре. Получить карту в других городах РФ невозможно.

Дополнительное преимущество обеих карт – беспроцентный период, который может сэкономить клиенту деньги, если он будет своевременно его закрывать.

Зачем нужны поручители?

Зачем нужны поручители? Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.

Как оформить потребительский кредит на строительство дома?

Чтобы получить кредит на строительство дома, нужно оформить заявку в ВТБ. Для заполнения анкеты достаточно выбрать:

сумму, которую вы хотите взять
срок, на который требуются деньги

В заявке также необходимо указать:

информацию о себе — паспортные данные, место регистрации
информацию о трудоустройстве: место работы, должность и уровень дохода, а также период, в течение которого вы трудитесь на последнем месте работы

Чем больше данных будет у банка, тем выше вероятность получить одобрение и деньги на выгодных условиях, чтобы начать строительство на участке как можно быстрее.

В среднем рассмотрение онлайн-заявки занимает не более 2 минут, в редких случаях на оценку требуется больше времени.

Документы для зарплатных клиентов ВТБ

Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.

Банк «Ренессанс Кредит»

Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.
Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6% до 23,5%.

Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 24 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.
Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.

Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.

Процентная ставка от 11% до 26%.
Срок кредитования от трех до семи лет.

Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.

Возраст — от 19 до 75 лет.
Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.
Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.

У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.

Процентная ставка — от 6,9% до 25,9%.
Длительность кредитования — до трех лет.

Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.

Возраст — от 18 до 70 лет.
Стаж работы не имеет значения.

Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.

Процентная ставка — от 7,9% до 22,5%.
Длительность кредитования до пяти лет.

Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита. С помощью пакета разрешается раз в квартал изменить дату списания денег и допускается раз в год пропустить платеж без штрафных санкций.

Возраст — от 20 до 75 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.

Банк «Восточный»

Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.

Процентная ставка — от 9% до 24%.
Длительность кредитования — от года до трех лет.

При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1000 руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.

Возраст — от 21 до 76 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.

Уралсиб

Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.

Процентная ставка — от 16,5% до 17,5%.
Длительность кредитования — от года до трех лет.

Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.

Возраст — от 23 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.

Росгосстрах Банк

Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.

Процентная ставка — от 11,9% до 21,6%.
Длительность кредитования — до пяти лет.

Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.

Возраст — от 21 до 70 лет.
Стаж работы — от трех месяцев.

Как получить «Семейную ипотеку»?

Чтобы принять участие в программе, взять кредит и купить собственное жилье, нужно:

За несколько минут получить предварительное одобрение, дозаполнить заявку.
Через пару минут получить финальное решение банка.
Найти недвижимость, подходящую под условия программы.
Получить одобрение объекта недвижимости от банка, оформить сделку и начать готовиться к переезду.

Какое жилье можно оформить в ипотеку для семей с детьми?

ВТБ предлагает семейную ипотеку с господдержкой на покупку квартир, таунхаусов, жилых домов с земельными участками. Для покупки доступно множество новостроек, аккредитованных банком, а также недвижимость в ДФО. Приобрести недвижимость можно по договору долевого участия, уступки прав требования или купли-продажи. В качестве продавца может выступать юридическое лицо, для готового жилья — застройщики — индивидуальные предприниматели.