В каком банке можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов каких банках

В ситуации, когда срочно требуется дополнительная сумма, стоит взять потребительский кредит в банке без подтверждения дохода и занятости. Особенно если вы не трудоустроены официально.

В Альфа-Банке вы можете оформить такой вид займа, если проходите по следующим несложным критериям отбора: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, непрерывный стаж от 3 месяцев и регулярный доход не менее 10 000 рублей после налогообложения.

Кредит в Альфа-Банке оформляется по упрощенной процедуре — всего за несколько минут. Достаточно иметь доступ в интернет.

Заявка на кредит заполняется на сайте банка, и здесь же вы сможете получить решение банка по своему кредиту. Если заявка будет одобрена, деньги можно будет получить деньги в любом банковском отделении, либо с доставкой на дом бесплатно.

Почему вам стоит взять кредит без подтверждения дохода в Альфа-Банке

Этому банку можно доверять — многолетний опыт, надежная репутация, высокий кредитный рейтинг. Выгодные условия кредитования: сумма до 7,5 млн рублей, срок до 5 лет, выгодная процентная ставка (не зависит от наличия страховки).

Погашение кредита возможно любым из способов на ваш выбор: в банкоматах банка или партнеров, в интернет-банке или мобильном приложении.

Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору. Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.

Как взять кредит на покупку автомобиля безработному

Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40−50% от стоимости автомобиля. Хотя на сегодняшний день есть банки, готовые выдать кредит по двум документам, без справки о доходах и первоначального взноса (например, ВТБ). Срок кредитования для таких граждан составляет обычно 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, достаточно большой (к примеру, автокредит «На покупку автомобиля» от Home credit bank предлагает до до 3 млн рублей по ставке от 4,9%). Чаще всего для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличится на 5−10% в год.

Важно! Без справок о доходах не стоит рассчитывать на низкую процентную ставку, даже в том случае, если банк одобрил вашу заявку. Будьте готовы к существенной переплате.

Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.

Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.

Справка о доходах для не имеющих официального места работы

Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости. Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.

Важно! Подделка документов запрещена законом. Поэтому не стоит рисковать, пытаясь изготовить фальшивую справку. Правоохранительные органы могут привлечь вас к ответственности, что неизбежно отразится в вашей кредитной истории.

Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос. Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год. Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.

Какие банки могут дать кредит безработным

Не все российские банки готовы сотрудничать с заемщиками, не имеющими официального трудоустройства. Всего 20% финансовых организаций выдают автокредит таким клиентам. Рассмотрим особенности кредитования в некоторых банках:

Помимо автокредитов без справок о доходах стоит рассмотреть предложения по потребительским займам. В некоторых случаях процентная ставка по ним может оказаться более выгодной. Имеет смысл обратить внимание на следующие продукты:

Правильное оформление кредита

Вне зависимости от наличия справок о доходах, процедура оформления автокредита происходит стандартно:

Клиент выбирает подходящую программу и изучает ее условия, а также перечень необходимых документов.
В банк подается запрос, в котором указана возможность предоставить дополнительное залоговое обеспечение или документы, подтверждающие получение регулярного дохода (прибыль от аренды, пенсия, стипендия, пособия, проценты по вкладу и т. д.).
После того, как получено предварительное одобрение, заемщик выбирает авто, соответствующее требованиям конкретного банка.
Клиент собирает необходимый пакет документов и оплачивает первоначальный взнос.
Совершается сделка купли-продажи и подписывается кредитный договор.
Банк перечисляет средства продавцу по указанным реквизитам.

Требования к заемщику

Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:

быть гражданином РФ;
находиться в возрасте от 21 до 65 (в некоторых случаях – 70) лет;
иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
обладать хорошей кредитной историей – заемщики с открытыми просрочками по договорам рискуют получить отказ.

К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.

Перечень необходимых документов

Требования различных банков могут отличаться друг от друга. Но чаще всего заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН);
документы на залоговое имущество;
справки или выписки, подтверждающие получение стабильного дохода: дивидендов, процентов по вкладу, прибыли от сдачи недвижимости в аренду, пенсий и пособий;
если заемщик состоит в браке, то необходимо письменное согласие супруги на кредит, а также ее паспорт.

Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.

Повышение шансов на покупку авто

Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.

Важно! Получить автокредит на выгодных условиях могут постоянные клиенты банка, заслужившие хорошую репутацию. Они могут получить заем даже без официального трудоустройства.

Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, заемщик, не имеющий официального трудоустройства, может подтвердить свою платежеспособность иным способом:

справкой по форме банка;
привлечь поручителя с официальным доходом;
попросить супруга (у) стать заемщиком или созаемщиком;
передать ликвидное имущество в залог банку;
предоставить выписки с банковских счетов или дебетовых карт, если у заемщика есть крупный вклад.

Важно! Вероятность получить одобрение будет выше, если заемщик оформил страхование жизни. В таком случае риски банка уменьшаются, поскольку даже если клиент не сможет выплатить кредит, страховая компания компенсирует необходимую сумму.

Где еще безработному взять денег на машину

Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.

Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.

Заключение

Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.

Кредиты под залог недвижимости — калькулятор ежемесячного платежа

Срочно взять кредит под залог квартиры или дома в банке удастся, если:

клиент – единственный владелец жилья;
в ней отсутствуют прописанные несовершеннолетние дети;
отсутствуют незаконные перепланировки или достройки;
недвижимость не является памятником архитектуры.

Для получения кредита под залог недвижимости, оценочная стоимость жилья должна быть не менее суммы запрашиваемого кредита.

Другие требования, позволяющие взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов:

владелец – совершеннолетнее лицо (заемщик);
находится в том же регионе, что и банк;
срок права собственности превышает 3 года (если был получен в наследство).

Взять кредит под залог автомобиля можно, если он технически исправен и не старше 15 лет. Преимуществом выступает наличие КАСКО и ОСАГО.

Каждая структура может добавлять свои требования, о которых клиент узнает перед оформлением.

Кредит под залог недвижимости — условия оформления

Чтобы получить кредит под залог недвижимости или иного имущества физических лиц, нужно:

Оставить заявку в одном из банков РФ. Сделать это можно в отделении или онлайн.
Дождаться ответа финансового учреждения.
В случае предварительного положительного решения пойти в отделение с указанным пакетом документов.
Подписать договор и получить кредит под залог квартиры или другого имущества.

Деньги будут перечислены на дебетовую карту или счет клиента, либо выданы наличными в кассе банка.

Лучшие кредиты под залог недвижимости

Василий Панкратов про Тинькофф Банк (Москва)

Пользовался постоянно дебетовой картой блек, также оформлял кредит под залог авто, который на данный момент уже полностью погашен. Каждый раз быстро и беспроблемно, очень хорошо работает поддержка, в чате робот быстро связывает с человеком если нужно и тот все решает. Плюс условия по тем продуктам, которыми пользовался, меня устраивали.

Глеб про Тинькофф Банк (Москва)

В банке тинькофф все делается в приложении и даже постановка в залог машины. Ставкой не обидели, в поддержке все рассказали, деньги снял в банкомате тинькофф без комиссий и все одной суммой, это круто)

Александра про Тинькофф Банк (Москва)

выгодная ставка, онлайн-оформление, качественная круглосуточная поддержка, удобство постановки авто под залог, бесплатная проверка авто на юридическую чистоту. Ну и мне очень выгодно качать свою КИ именно в тинькофф так как в будущем планирую брать тут ипотеку. Когда расквитаюсь по долгам и кредитам, скоплю на первый взнос и куплю квартиру, но это долгосрочная история такая.

Дмитрий про Тинькофф Банк (Москва)

Но зачем если можно взять в кредит и при лучшем сценарии когда заработаю на бонусах и премиях много, смогу погасить досрочно с экономией процентов? В общем взял в Тинькофф автокредит, какие у меня впечатления – самые лучшие! Онлайн, быстро, сумму дали больше и ее можно тратить на аксессуары для авто, под залог ставил в чате скинув просто СТСку. Грамотно, быстро, то что нужно)

Катерина про Совкомбанк (Москва)

В рекламе дают кредит всем а по факту заманивают чтобы вручить карту халва.кредит всего 300000 не одобрили даже под залог коммерческой недвижимости.

Уже брали кредит в Москве? Поделитесь своим мнением:

Пенсионерам
С 18 лет
Безработным

Заявка во все банки
Наличными
Онлайн на карту
Без посещения банка
Без поручителей

На ремонт
На обучение
Без справок
Без залога
Без кредитной истории
Без отказа
Экспресс
Под низкий процент
По паспорту
С плохой историей
По двум документам

Для бюджетников и госслужащих
В иностранных банках
Акции по кредитам

На 50000 рублей
На 100000 рублей
На 150000 рублей
На 200000 рублей
На 300000 рублей
На 500000 рублей
На 1000000 рублей
На 1500000 рублей
На 2000000 рублей
На 3000000 рублей
На 5000000 рублей

На 1 месяц
На 2 месяца
На 3 месяца
На 6 месяцев
На 1 год
На 2 года
На 3 года
На 5 лет
На 7 лет
На 10 лет

Кредитный калькулятор
Калькулятор ипотеки
Калькулятор рефинансирования
Калькулятор займов
Калькулятор автокредита
Калькулятор кредита по зарплате
Калькулятор сложного процента

Рефинансирование — это возможность избавиться от проблемных кредитов и долгов по ним без ухудшения кредитной истории.

Выгоды рефинансирования от Совкомбанка

Перестаньте переплачивать по кредитам — объедините их в один и расширьте свои финансовые возможности за счет дополнительных средств на личные нужды.

Совкомбанк дает возможность консолидировать и рефинансировать кредиты. Взамен вы получаете новый заём на выгодных для вас условиях.

Преимущества такого решения:

отсутствие долгов и штрафов за просрочку по займам;
новые условия кредитования;
удобный график платежей.

Размер процентной ставки зависит от отношения размера кредита к стоимости залога и типа залога:

квартира,
апартаменты,
дом с участком,
коммерческая недвижимость.

Требования к заёмщику

Основные требования к заёмщику для получения кредита рефинансирования в Совкомбанке:

официальное трудоустройство;
официальный ежемесячный доход;
регистрация и проживание на территории РФ.

Необходимые документы

Вам понадобится только паспорт РФ. Банк может запросить дополнительные документы:

дополнительный документ, подтверждающий личность;
справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для ИП);
документы на залоговое имущество.

Условия рефинансирования и способы погашения

Погасить заём можно через:

интернет-банк;
мобильный банк;
в отделении банка;
через терминал самообслуживания;
на Почте России.

Подать заявку на кредит можно в любом отделении Совкомбанка или на сайте через форму заявки.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

Это займет всего несколько минут

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

В офисе Банка или доставкой курьером

На сегодня доступно 109 предложений с максимальной суммой кредита 500000000 рублей и с минимальной ставкой 3.9%. Можно посмотреть реальные отзывы о банках и получить потребительский кредит наличными дистанционно через Интернет на сайте банка.

от 0% до 25,8% годовых

от 51 000 до 3 900 000 рублей

от 2,9% годовых

от 30 000 до 3 000 000 рублей

от 15 месяцев до 7 лет

от 4% до 27,5% годовых

от 12 месяцев до 5 лет

от 12% годовых

от 5 000 до 700 000 рублей

от 1 месяца до 3 лет

от 3,9% годовых

от 4% до 37,2% годовых

от 5% до 30% годовых

от 100 000 до 5 000 000 рублей

от 5,8% до 30% годовых

от 50 000 до 3 000 000 рублей

от 7,9% до 40% годовых

от 100 000 до 7 000 000 рублей

от 3 месяцев до 5 лет

от 4,4% годовых

от 300 000 до 7 000 000 рублей

от 13 месяцев до 7 лет

от 5% до 37% годовых

от 4% до 29,9% годовых

от 2,4% годовых

от 500 000 до 7 000 000 рублей

от 4 999 до 14 999 рублей

от 3 до 6 месяцев

от 4,4% до 36% годовых

от 1 000 000 до 200 000 000 рублей

от 1 до 30 лет

от 10,7% годовых

от 1 000 до 3 000 000 рублей

от 1 недели до 7 лет

от 0.01% годовых

от 0.9% годовых

от 50 000 до 7 000 000 рублей

от 13 до 84 месяцев

от 3.25% до 15.5% годовых

от 30 000 до 300 000 рублей

от 6 до 36 месяцев

от 4% до 28.9% годовых

от 4.4% годовых

от 4.5% годовых

от 500 000 до 7 500 000 рублей

от 4.9% годовых

от 10 000 до 3 000 000 рублей

от 5 000 до 3 000 000 рублей

от 5% годовых

от 5.4% годовых

от 50 000 до 4 800 000 рублей

от 30 000 до 5 000 000 рублей

от 6 месяцев до 5 лет

от 50 000 до 15 000 000 рублей

от 36 месяцев до 7 лет

от 5.8% годовых

от 13 до 60 месяцев

от 5.9% годовых

от 15 000 до 600 000 рублей

от 5.99% до 32.99% годовых

от 6% до 27.7% годовых

от 30 000 до 1 500 000 рублей

от 6.6% годовых

от 80 001 до 299 000 рублей

от 18 до 60 месяцев

от 51 000 до 300 000 рублей

от 51 000 до 1 620 000 рублей

от 6.9% до 25.4% годовых

от 15 000 до 1 300 000 рублей

от 7.5% годовых

от 12 до 84 месяцев

от 3 месяцев до 3 лет

от 8.8% годовых

от 8.9% до 28% годовых

от 9.5% годовых

от 50 000 до 4 000 000 рублей

от 9.9% годовых

от 3 до 84 месяцев

от 9.9% до 33.9% годовых

от 50 000 до 299 000 рублей

от 10.5% годовых

от 10.7% годовых

от 10.9% годовых

от 60 000 до 2 000 000 рублей

от 24 до 84 месяцев

от 11% годовых

от 18 месяцев до 7 лет

от 9 000 до 299 000 рублей

от 13 до 240 месяцев

от 70 000 до 300 000 рублей

от 6 до 84 месяцев

от 13.5% годовых

от 30 000 до 10 000 000 рублей

от 14% годовых

от 14.2% годовых

от 14.9% годовых

от 16.3% годовых

от 50 000 до 1 000 000 рублей

от 16.9% годовых

от 15 000 до 1 000 000 рублей

от 26% до 29% годовых

Взять потребительский кредит в банке выгодно

Потребительский кредит банка выдается для приобретения товаров длительного пользования и просто для бытовых нужд. Банки выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.

Любой кредит пенсионерам предоставляемый банками также можно назвать потребительским. Классические потребительские кредиты физическим лицам бывают:

сроком от 12 до 74 месяцев;
с залогом или без справок и поручителей;
целевые и нецелевые.

Оформить потребительский кредит — условия договора

Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика.
Порядок и периодичность начисления процентов
График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
Условия досрочного погашения кредита.

До подачи онлайн-заявки на кредит на потребительские нужды можно заранее рассчитать будущие платежи по выбранным условиям на кредитном калькуляторе.

Выгодный потребительский кредит без отказа

Когда нужны деньги нужно подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:

кредитные карты;
оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).

Если же банк отказывает, а наличные нужны сегодня, можно обратиться в микрокредитные компании. В 2023 году для получения займа физическому лицу достаточно 30 минут. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу банковскую карту. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов даже с плохой кредитной историей, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках.

Если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, возможно, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Более подробно об этом в статье о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.

Частые вопросы и ответы

Какой кредит лучше взять?

Выбор кредита зависит от того, на какие цели вам нужно потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

При выборе потребительского кредита обычно смотрят на ставку, а уже потом — на остальные условия. Но низкая ставка может оказаться ловушкой, и не факт, что благодаря ей получится сэкономить на платеже. Например, может быть высокая плата за комиссию или страховку.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит наличными?

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

процентная ставка;
срок кредитования;
максимальная сумма;
перечень необходимых документов;
скорость оформления;
нужно ли поручительство;
Требования к заемщику по возрасту, трудовому стажу, минимальному доходу
наличие дополнительных возможностей для заемщика;
насколько далеко банкомат банка от Вашего дома, чтобы удобно было погашать долг.

На апрель 2023 года самую низкую процентную ставку 3.9% предлагает Тинькофф Банк.

Что делать если нужен кредит наличными а не кредит нет денег?

Чаще всего банки не выдают кредиты из-за плохой кредитной истории. В первую очередь банк обращает внимание на просрочки. Если у вас найдут просрочки по старым кредитам, готовьтесь к отказу. Если задержка от трех месяцев, банк не одобрит кредит, поэтому можно подождать, пока они не потеряют актуальность. Можно попытаться списать долги с помощью юристов. Если сумма кредита не соотносится с Вашей зарплатой, то в этом случае можно получить кредитную карту с небольшой суммой на счету.

Кто может получить кредит?

Гражданин или гражданка РФ от 18 лет (в некоторых случаях от 21 года), с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и непрерывным трудовым стажем больше 1 месяца. Если займ на большую сумму до будет велика роль величины получаемого дохода. Окончание кредитования должно приходится на возраст до 65 лет (в некоторых случаях до 75 лет). Чистая кредитная история и отсутствие долговой нагрузки будет существенным плюсом для получения кредита.

Где вносить ежемесячные платежи за кредит?

можно вносить платежи в мобильном банке Вашего банка;
банкоматах Вашего банка и банкоматах партнеров;
в любом отделении Вашего банка и отделениях банков партнеров.

Как оформить кредит наличными?

заполните заявку онлайн или анкету в офисах банка;
дождитесь одобрения, обычно от двух до нескольких минут;
получите деньги онлайн на карту с возможностью снятия наличных или в ближайшем офисе банка.

Что делать, если банк отказал в кредите?

Анализ потенциального заемщика — сложный процесс, который включает множество факторов, поэтому не всегда просто отгадать причину отказа в кредите. Главное, что интересует банки, — кредитоспособность и благонадежность.

Примерно раз в полгода сотрудники банка заново рассматривают заявки, по которым клиентам отказали в кредите. Поэтому Вы можете даже не ходить повторно в офис, так как если решение банка изменится, вас оповестят в СМС.

При отказе банка в кредите проще всего обратиться в другой, но сначала подумать о причинах по которым Вам был дан отказ и что то улучшить. Например, при плохой кредитной истории можно взять несколько займов и вовремя их отдать, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй.