В каком банке выгоднее взять потребительский кредит пенсионеру неработающему наличными без справок

Кредиты наличными с низким процентом в Красноярске

Подборка лучших предложений банков, где выгодно можно оформить в Красноярске потребительский кредит под низкую процентную ставку.

Среди всех программ с выдачей наличных средств, наименьший процент
от 2.9% предлагает Хоум Кредит Банк —
банк выдает до 3 000 000 ₽ на срок до 7 лет.

Взять кредит без справок о доходах и поручителей по паспорту можно в банке
Азиатско-Тихоокеанский Банк
до 3 000 000 ₽ под минимальную ставку от 3.5%.

В 38 банках
можно получить до 3-5 млн рублей по ставке от 2.9% годовых
и в 9 банках подать онлайн заявку без визита в отделение.

Данные обновлены 12 апреля 2023 в 00:45.

Самые выгодные кредиты с низкой процентной ставкой в Красноярске

Банки Красноярска готовы предложить кредиты с выдачей наличных средств и под минимальный процент следующим
категориям клиентов:

Заемщикам с высоким и стабильным доходом;
Зарплатным клиентам;
Крупным вкладчикам;
Пенсионерам, получающим отчисления из ПФР на карту банка;
Заемщикам с положительной кредитной историей (допускаются просрочки до 7 дней);
Заемщикам заключившим договор личного страхования;
При наличии залога или поручителя;
При одобрении большой суммы кредита (от 500000 рублей) или на длительный срок.

Банки предлагают оформить потребительский кредит с пониженной ставкой клиентам из Красноярска,
которые согласились заключить договор страхования или предоставили залог или поручителя. Дополнительно снизить
процент на 1-2 пункта иногда могут участники бонусных программ, в рамках которых
предлагается пониженный процент по кредиту или повышенный по вкладу.

Обратитесь в банк куда перечисляется зарплата, где открыт вклад или успешно
был погашен кредит — там могут предложить более выгодные условия чем в иных банках. Подать заявку
можно на сайте кредитного учреждения или в ближайшем офисе в Красноярске. Если заемщик относится к “льготной категории”
обращение рассматривается в день обращения или в течение 1-2 рабочих дней.

Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies.
Подробнее

Требования к заемщику

Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

Второй документ на выбор:

ИНН;
СНИЛС;
Страховой медицинский полис;
Водительское удостоверение;
Удостоверение военнослужащего;
Военный билет;
Заграничный паспорт;
Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

Справка 3-НДФЛ;
Декларация по УСН;
Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Получение денежных средств

Наличными в отделении банка
Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
Через Интернет-банк
Отделения Почты России
Сторонние организации*

*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Обычно банк принимает решение о выдаче денег, глядя на доход и кредитную историю заявителя. Но есть и третий фактор, на который до поры до времени не обращают внимание, — возраст. Пенсионеры рискуют столкнуться с отказом по любому из этих пунктов.

Проще всего заемщикам со стабильным и достаточно высоким доходом. Что может сделать неработающий заявитель, чтобы получить деньги?

Условия и документы для заемщика

В Совкомбанке взять кредит пенсионеру так же просто, как любому другому заявителю. Нужно быть гражданином России и иметь достаточный доход.

Часто люди убеждены, что кредиты пенсионерам выдают до 75 лет, не старше. Но в Совкомбанке нет таких ограничений. Мы охотно выдадим кредит, даже если вам больше 75 лет. Также готовы сделать выгодные предложения членам вашей семьи, которые вписываются в возрастной предел — до 85 лет на момент полного погашения.

Если вы моложе 85 лет, подайте заявку на общих условиях:

заполните мини-анкету;
предоставьте паспорт РФ и справку о доходах.

Если вы работаете, у вас могут попросить два документа о доходах: справку по форме банка и выписку из Соцфонда (бывшего Пенсионного фонда). Неработающим, соответственно, достаточно выписки из фонда.

Рассчитать кредит наличными на калькуляторе

Спланировать выплаты поможет онлайн-калькулятор. Задайте общую сумму и комфортный размер платежа и узнайте, в какой срок удастся погасить задолженность. Чем больше платеж, тем короче срок. Можно выплатить сумму за год или растянуть на пять лет — как вам удобно.

Вы можете воспользоваться целевой программой (автокредит, ипотека) или взять деньги на общие нужды. Во втором случае вы сможете распорядиться деньгами, как пожелаете.

Преимущества потребительского кредита пенсионерам

В отличие от целевых кредитов, которые можно потратить строго на указанную цель, потребительские займы тратят как угодно. Вот несколько примеров, когда лучше взять потребительский кредит для пенсионеров:

нужно пройти дорогостоящее лечение;
пора делать ремонт и не хочется затягивать сроки;
планируется крупная покупка, под которую нет целевой программы;
хотите съездить отдохнуть.

Оформите заявку, свободно тратьте деньги и наслаждайтесь маленькой процентной ставкой.

Почему стоит взять деньги в долг в Совкомбанке

Мы знаем как минимум 5 причин прийти за деньгами к нам:

Мы работаем с клиентами до 75 лет и старше — это в среднем на 5—10 лет больше, чем у конкурентов.
У нас низкий процент. И мы возвращаем его, если вы платили без просрочек.
Предлагаем альтернативные решения: например, крупные покупки в рассрочку.
Деньги зачисляем на карту «Халва» — это удобный финансовый инструмент, чтобы копить и выгодно тратить.
Также выдаем пенсионерам кредит наличными — многим клиентам так удобнее.

Как увеличить вероятность получения кредита пенсионеру

Большинство клиентов пенсионного возраста получают деньги без проблем. Но если у вас небольшой доход или возраст больше 75 лет, есть способы повысить свои шансы.

Найдите поручителя — человека, готового взять ваш долг на себя. Это может быть ваш родственник или близкий друг.
Предоставьте залог — недвижимость или автомобиль, которые пойдут в уплату долга, если вы не сможете его погасить. Что именно будет залогом, обсуждается индивидуально.

Отправьте заявку, чтобы подробно узнать условия и обсудить детали.

Ставка со второго месяца

7 млн ₽

Рассчитайте параметры кредита

Преимущества пенсионного кредита

Быстрое решение онлайн

Заполните заявку и получите решение
за 2 минуты не выходя из дома

Выберите удобную дату платежа при оформлении кредита в офисе

Кредитные каникулы без комиссии

Раз в 6 месяцев можно пропустить платеж без штрафов

Платите меньше в первые 3 месяца

Только проценты по кредиту без основной суммы долга

Как пенсионеру оформить кредит

Заполните онлайн-заявку или анкету в ВТБ Онлайн

Получите деньги онлайн или в ближайшем отделении ВТБ

Подробнее о кредите для пенсионеров

Официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
Возраст до 75 лет на момент погашения кредита
Требования к общему трудовому стажу отсутствуют (для работающих пенсионеров — общий трудовой стаж от 1 года)
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или временная регистрация для: зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН, военнослужащих

Документы для работающих пенсионеров

подтверждение дохода за последний год: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка
заверенная копия трудовой книжки или трудового договора если сумма кредита превышает 500 тыс. ₽

Документы для неработающих пенсионеров, включая военных

Ставка с учетом скидки 0,4% при заявке онлайн

Для работающих пенсионеров, зарплатных клиентов ВТБ

Для остальных работающих пенсионеров

Для неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ

Для остальных неработающих пенсионеров

Для суммы кредита свыше 7 млн ₽

Годовая ставка по «Кредиту наличными»: от 4,4 до 19,2 % годовых при оформлении заявки онлайн для сумм от 30 тыс. до 30 млн рублей и срока от 6 до 84 мес. (кратный — 1 мес.) при оформлении страхования в компании. Без страхования — от 14,4 до 31% годовых при оформлении заявки онлайн. Условия определяются индивидуально, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Срок рассмотрения заявки — до 5 дней. Неустойка за просрочку платежа −0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Дополнительные комиссии не взимаются.

Программа «Финансовый резерв»

Поможет избежать просроченной задолженности в непредвиденных ситуациях: полная нетрудоспособность, госпитализация, травма, уход из жизни. При наступлении страхового случая, страхования компания возьмет на себя обязательства по погашению кредита.

Страхование оформляется в момент получения кредита по желанию клиента и не влияет на решение банка о его выдаче. Дополнительных документов не потребуется.

Подробнее о программе «Финансовый резерв»

В страховых компаниях, которые соответствуют требованиям банка
ООО СК «Газпром страхование»
ООО СК «Газпром страхование»

Как внести ежемесячный платеж по кредиту

Переводом из другого банка
Автоматическое списание с карты ВТБ

Условия кредитования пенсионеров

ВТБ предлагает кредиты наличными для пенсионеров. Займы с низкими процентными ставками и выгодными условиями доступны работающим и неработающим гражданам, получающим пенсию на зарплатные карты ВТБ или других банков. Кредит можно оформить на любые цели без поручителей и залога.

Чтобы взять кредит в ВТБ, клиенту необходимо соответствовать следующим требованиям:

официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
возраст заемщика — до 75 лет на момент погашения кредита
работающим пенсионерам надо иметь общий трудовой стаж от 1 года (для неработающих он не имеет значения)
быть зарегистрированным в регионе присутствия банка или иметь временную регистрацию: для зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН, военнослужащих

Вы можете оформить пенсионный кредит не обязательно по месту прописки, но и по адресу фактического проживания, если там имеется отделение нашего банка.

Какие документы нужны для оформления кредита пенсионерам?

Документы для работающих пенсионеров — зарплатных клиентов банка ВТБ:

Документы для остальных работающих пенсионеров:

информация о доходе за последний год: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка при сумме кредита свыше 300 тыс. ₽
заверенная копия трудовой книжки или трудового договора (если сумма кредита превышает 1 500 000 ₽)

Документы для оформления займа неработающим пенсионерам, включая военных:

получаете доход в виде пенсии в ВТБ — только паспорт РФ
получаете пенсию на счет в другом банке — паспорт РФ и пенсионное удостоверение

Вы можете взять пенсионный кредит в нашем банке на следующих условиях:

получаете пенсию по возрасту, а также являетесь военным пенсионером
являетесь пенсионером, но продолжаете официально работать
без залога имущества
без предоставления информации о цели займа

Деньги можно потратить на собственные нужды или помощь близким. Банк не требует информацию о том, для чего вы берете кредит и как потом расходуете средства. Вы имеет право снимать их с карты без комиссий в любых банкоматах или оплачивать с этого счета покупки, услуги.

Выплата кредита осуществляется в определенную дату, которая устанавливается при оформлении кредита. Эта информация фиксируется в графике и не меняется в течение всего срока кредитования. Если дата выплаты приходится на выходной либо праздник, средства вносят в следующий за ним рабочий день. Также вы можете переводить платежи по кредиту в любой другой день до даты обязательного списания. В установленный срок деньги автоматически перечислят в счет погашения займа.

Как пенсионеру взять кредит под маленький процент?

Процентная ставка по кредиту рассчитывается в зависимости от уровня доходов и кредитного рейтинга заемщика, общей суммы займа, наличия или отсутствия страховки и других параметров.

Получить информацию о предварительном размере ежемесячного платежа вы можете с помощью онлайн-калькулятора на сайте. Точные параметры и условия кредита определяются при рассмотрении заявки в индивидуальном порядке.

Оформить кредит пенсионеру по минимальной ставке просто:

станьте нашим зарплатным клиентом или обеспечьте перечисление пенсии на счет, открытый в ВТБ
выберите подходящие для себя условия ежемесячных платежей по кредиту
через пару минут получите информацию о предварительном согласии банка на выдачу денег

Оформление страховки позволит вам избежать просрочки в непредвиденных ситуациях, а также получить кредит по более низкой ставке. Если страховой случай наступит, ваш кредит погасит страховая компания. Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита.

До какого возраста дают кредит пенсионерам?

Оформление пенсионных кредитов доступно до 75 лет на момент погашения кредита. Т.е., чтобы получить кредит сроком, например, на 5 лет, заявку в банк следует подать не позднее 70 лет.

Какую максимальную сумму можно получить в кредит пенсионерам?

Максимальный размер кредита зависит от того, трудоустроены вы или нет:

для работающих пенсионеров — до 30 млн ₽
для неработающих — 500 тыс. ₽
для военных пенсионеров — 800 тыс. ₽, если у них нет доходов, кроме пенсии

Клиентам, которые получают пенсионные выплаты и одновременно зарегистрированы в качестве самозанятого или индивидуального предпринимателя, по условиям ВТБ доступна выдача кредита до 500 тыс. ₽, бывшим военным — максимум 800 тыс. ₽.

Какой порядок подачи и рассмотрения заявки?

Чтобы получить кредит, заполните стандартную онлайн-заявку на сайте. Дождитесь решения банка — обычно оно принимается в течение двух минут. После предварительного одобрения подготовьте необходимые документы и принесите в удобное отделение банка.

После оформления кредита в офисе ВТБ выберите удобную дату платежа, чтобы процесс выплат был максимально комфортным.

Лучшие кредиты в Красноярске

У каждого человека рано или поздно возникает ситуация, когда срочно нужны деньги, либо когда запланирована крупная покупка, на которую также не хватает личных финансов. Тогда логично обратиться к кредиту, но только к грамотно просчитанному с точки зрения своих целей и возможностей. Помочь принять верный выбор поможет Бробанк, собравший всю информацию по кредитам Красноярска в одном месте.

Выберите из списка

Как оформить кредит с лучшими условиями в Красноярске

Чтобы взятый кредит строго соответствовал целям и потребностям заемщика, следует внимательно отнестись к изучению условий банка, прежде чем заключать договор. Целью является найти банк, в котором выдают самые выгодные кредиты, для этого нужно обращать внимание на следующее:

какая нужна сумма кредита — в зависимости от своих внутренних параметров, банки могут по одним и тем же условиям оформить разные суммы кредита, поэтому отталкиваться стоит от своих предпочтений и нужд. Лучше взять сумму «с запасом», так как десяток или несколько десятков тысяч не сильно повлияют на процентную ставку;
какая ставка по кредиту минимальная в Красноярске — в каждом банке указаны ставки «от» какого-то минимального порога. Нужно проанализировать, от чего этот порог увеличивается и решить, как взять кредит по оптимальным условиям. Например, как будет лучше – взять кредит со включенной страховкой или без нее;
есть ли специфические требования к клиенту – например, для взятия ипотеки нужен определенный возраст и уровень дохода;
можно ли взять более выгодный кредит, применяя специальные условия. Например, банки, в которых клиенты получают заработную плату, готовы предложить более выгодные условия по кредитам или обслуживание персонального менеджера, без очередей. Также более выгодные условия могут быть для тех клиентов, которые уже обращались за кредитом или ипотекой в данный банк;
нужен ли залог по кредиту. По некоторым кредитам, особенно на крупные суммы, банк может требовать залог, например, квартиру или машину, которая находится в собственности у заемщика.

Кредит с низкойпроцентной ставкой

Деньги на любые цели

За 2 минуты

решение по кредиту

До 7,5 млн ₽

От 1 до 5 лет

Бесплатно доставим сегодняпри заказе в течение

Рассчитайте свой кредит наличными

100 тыс.
7.5 млн

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Как получить кредит

Ответ дадим за 2 минуты

Расскажем, как получить деньги

Выберите место и время для получения денег

Если возникнут дополнительные вопросы, сразу на них ответим

Управляйте деньгами онлайн

В приложении или Альфа-Онлайн для любых смартфонов

Кредит за 7 минут

Заполните заявку за пять минут полностью онлайн

Дождитесь одобрения в течение 2 минут

Преимущества кредита под низкийпроцент в Альфа-Банке

Ставку можно уменьшить

Подключите услугу «Выгодная ставка», и мы снизим проценты по кредиту — так вы уменьшите размер ежемесячного платежа. Комиссия за услугу зависит от суммы и срока кредита: она включается в сумму кредита и списывается в момент выдачи. Услуга доступна для кредитов сроком от 4 лет.Подробности можно уточнить в отделении.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

Деньги на дебетовую карту

Вы сможете пользоваться ей как обычной дебетовой картой — совершать покупки, оплачивать услуги и бесплатно пополнять с карты любого банка.

Полезно знать

Гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше;

С постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов;

И непрерывным трудовым стажем больше 3 месяцев.

Владельцам зарплатных карт

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 4% до 29,49% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа⁠-⁠Банк. Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Где выгодно взять кредит с низкой процентной ставкой?

Планируя взять выгодный кредит наличными с низкой процентной ставкой, обращайте внимание на репутацию будущего финансового партнёра. Обычно сотрудничество с банком по кредитному договору длится от года и более, поэтому постарайтесь сделать это взаимодействие прозрачным и комфортным.
Решая, где взять кредит под низкий процент, отдавайте предпочтение надёжным финансовым организациям, а затем сравнивайте процентные ставки и другие параметры займа. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора онлайн. Большинство банков предлагает клиентам рассчитать параметры кредитования на своих официальных сайтах.
Выбрав серьёзный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, онлайн в Альфа-Банке. После одобрения заявки вам останется только забрать деньги.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Это надёжный финансовый партнёр с серьёзной репутацией на отечественном рынке. Здесь можно выбрать предложения на выгодных условиях: от 100 000 до 7,5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет по лучшей ставке.
Если вам срочно требуется заём наличными, вы можете взять в Альфа-Банке кредит на любые цели по минимальной ставке от 4% годовых. Ставка для каждого заёмщика определяется индивидуально. Она не изменится в течение всего срока кредитования.
Для рассмотрения заявки заёмщик должен быть старше 21 года. Ему необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, также требуется постоянная регистрация в том регионе, где заёмщик берёт кредит, а стаж на последнем месте работы должен быть от одного месяца. Также банк смотрит на доход: минимальный порог — 10 000 рублей в месяц после вычета налогов.
Наличные деньги можно получить в отделении банка после рассмотрения и одобрения заявки. Второй вариант — заказать выпуск бесплатной дебетовой карты. После этого с вами свяжется представитель Альфа-Банка, чтобы согласовать время и место встречи. Вся запрашиваемая сумма будет на вашей новой дебетовой карте. Оплачивайте ею любые услуги, приобретайте билеты, бронируйте отели, совершайте покупки в онлайн- и офлайн-магазинах. Пополнить счёт можно бесплатно, переведя деньги с карты любого банка.
Для получения наличных вам потребуется заполнить онлайн-заявку на сайте. Рассмотрение займёт пару минут.
Выбирайте удобный способ погашения — через банкоматы Альфа-Банка и партнёров, в личном кабинете интернет-банка, через мобильное приложение. Быстро, просто, без комиссии.
Первый платёж нужно будет внести через 45 дней. Это период, в который проценты за пользование наличными не начисляются.

Возьмите кредит наличными в Альфа-Банке по выгодной процентной ставке на любые цели!

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Потребительский кредит может послужить разумным решением, если нужно купить определенные товары или услуги, но нет достаточной суммы. Данный вид кредитования доступен только физическим лицам.

Особенности потребительского кредита

Это заём, который получает потребитель для покупки авто, мебели, бытовой техники, электроники, продуктов, прочих товаров и услуг.

Различают целевой и нецелевой потребительский кредит. В первом случае оформляется заём для конкретной цели, например, покупки компьютера. Кредитор перечисляет деньги непосредственно продавцу.

При нецелевом кредитовании на использование заемных денег не накладывается никаких ограничений. Заемщик тратит денежные средства по своему усмотрению. Разновидность такого кредита – кредитная карта, которой удобно расплачиваться в разных местах, покупая разнообразные товары и услуги.

Потребительский кредит оформляется под залог и без обеспечения. В первом случае шансы на одобрения заявки повышаются. Залогом выступает недвижимость, автомобиль или другое имущество, которым заемщик продолжает пользоваться, но не вправе продавать или обменивать.

Можно оформить потребительский кредит на разный срок, но обычно он непродолжительный. Как и в других формах кредитования, заемщик должен регулярно погашать долг. При просрочке платежа накладывается штраф.

быстрая обработка заявок;
приемлемая процентная ставка (средний процент – 9,47);
можно получить заём без залога, проверки кредитной истории и подтверждения дохода;
удобные способы получения денег и погашения долга – наличные или безналичный расчет;
минимальная вероятность получить отказ.

Подать заявку очень легко онлайн на сайте выбранного кредитора. Оформление занимает несколько минут. Нужно заполнить заявление и представить документы согласно требованиям: паспорт гражданина РФ, ИНН и справка о регистрации. Оформить потребительский заём может физическое лицо с 18 лет.

Условия по кредиту зависят от выбранного кредитора и программы кредитования. Взвесьте все за и против. Рассчитайте сумму к оплате, учитывая размер займа, проценты и комиссии. Долг можно погасить досрочно. Так получится сэкономить на процентах.

Если хотите взять потребительский кредит на выгодных условиях, найдите лучшего кредитора с помощью нашего сервиса. На портале Bankiroff.ru сравнивайте предложения банков, МФО, ломбардов и брокеров. Здесь также представлен ТОП самых популярных кредиторов в данном сегменте, имеется рейтинг и отзывы клиентов Москвы.

Лучшие кредиты наличными

Лучший банк для кредита наличными у каждого заемщика будет свой. На это повлияет не только процентная ставка, как считают многие, потому что не всегда она становится решающим фактором. На сервисе Бробанк вы подберете лучшие банки для кредита наличными, а также узнаете, на что обратить внимание при оформлении займа и каким образом можно снизить процентную ставку.

Лучшие предложения от банков по кредитам наличными в 2023 году

При выборе предложения обращают внимание на единовременные выплаты при оформлении, срок рассмотрения заявки, пакет документов, варианты для погашения и другие нюансы. Немалую роль сыграет возможность получить кредит дистанционно или хотя бы подать на него онлайн-заявку.

Условия кредитования у банков отличаются, но то, что для одного клиента очень важно, для другого не будет иметь значения. Поэтому список банков с лучшими предложениями по кредитам наличными составлен на основе процентной ставки, максимальной сумме, сроке кредитования и сроки обработки заявки. Для удобства сравнения данные сведены в таблицу. Позиция банка соответствует расположению предложения в рейтинге на сервисе Бробанк по количеству заявок:

В каком банке взять кредит наличными по лучшим условиям

Кредиты наличными можно оформить в любом банке или МФО, которые работают с физическими лицами и предоставляют такую услугу. Но мало какой клиент решится это сделать везде и сразу. Как минимум стоит сравнить условия нескольких банков. При выборе кредитора оцените такие критерии:

Диапазон процентной ставки и суммы, которые одобряет банк заемщикам. Также важно изучить, что влияет на эти показатели и как можно их улучшить под себя.
Требования к заемщикам. У некоторых банков очень жесткая политика по отношению к потенциальным должникам и их кредитной истории. Например, кредиторы могут не выдавать наличные заемщикам со средним или низким кредитным рейтингом, только с хорошим и высоким. Кроме того в банках устанавливают ограничения по возрасту, уровню платежеспособности, гражданству и другие требования.
Условия по первоначальному взносу. Ряд потребительских кредитов наличными могут выдавать только на определенную цель. Тогда в условиях договора прописывают пункт о первоначальном взносе, а денег на него может не оказаться. Чтобы не отказываться от уже одобренного кредита, лучше уточнить наличие такого пункта заранее.
Кредитная история, скорее всего, отразится на процентной ставке и итоговой сумме кредита, которую выдаст банк. Чем выше рейтинг потенциального заемщика, тем выше вероятность одобрения при достаточной платежеспособности.
Все доступные способы выдачи заемных денег, предусмотрен ли вариант получения наличными и какие комиссии будут при этом. Бывает так, что деньги зачисляют только на карту или банковский счет, а за обналичивание суммы берут процент. Это повышает затраты заемщика и снижает привлекательность кредита.
Сколько способов выплаты кредита предлагает банк-кредитор. Желательно выбирать те компании, которые предлагают максимум вариантов — в офисах, терминалах, онлайн и перечислением с карт сторонних банков. Чем больше у заемщика способов, тем менее вероятны просрочки. Если же банк предлагает единственный способ погашения наличными в одном представительстве в городе, где график с 8:00 до 17:00 — это будет очень неудобно для большинства заемщиков. В итоге отсутствие выбора может привести к просрочкам и дополнительным неудобствам должника.
Предусмотрел ли банк досрочное погашение займа без дополнительных комиссий, штрафов и пеней. Некоторые компании взимают за погашение кредита до истечения срока кредитования дополнительные платежи. Если не выяснить такие условия заранее, то это станет неприятным сюрпризом для заемщика, у которого появилась досрочная возможность закрыть долги.

На что обратить внимание при выборе банка

Кроме всех вышеперечисленных условий при оформлении кредита наличным обратите внимание на:

рейтинг банка;
репутацию компании, разветвленность сети, доступность офисов и технических устройств для обслуживания, официальные и неофициальные отзывы о банке;
перечень партеров, где можно вносить суммы для погашения, их график работы, удобство расположения, дополнительные комиссии, если они есть при обращении к партнерам;
наличие действующей лицензии и ее тип;
наличие скидок для тех, кто уже обслуживается в банке, или наоборот для новых клиентов;
условия для зарплатных клиентов или других категорий, к которым относитесь вы — студенты, пенсионеры, неофициально работающие граждане.

Банк самостоятельно вынесет решение об итоговой сумме займа, процентной ставке и ежемесячном платеже. Но может оказаться так, что ежемесячный платеж будет вам не под силу. Не стесняйтесь озвучить свои опасения и возможности. Лучше пересмотреть график и ежемесячную сумму взноса сразу, чем не справиться с долговой нагрузкой и допустить просрочку. Мало того что банк начнет начислять дополнительные штрафы и комиссии, это еще испортит и вашу кредитную историю.

Кроме того, когда нужны наличные можно рассмотреть вариант с кредитными картами. У такого вида кредитования есть одно неоспоримое преимущество — у банков разработаны предложения с беспроцентным или льготным периодом кредитования. В некоторых случаях кредитка может оказаться выгоднее для заемщика, чем кредит наличными. Как правило, так бывает, если нужна не очень большая сумма денег на непродолжительный период времени от 1 до 3-х месяцев.

Что влияет на процент

На процентную ставку кредитов наличными влияют:

сумма и срок кредитования — чем они больше, тем ниже ставка, банкам выгоднее кредитовать «вдолгую», у клиентов больше сумма переплаты, а у кредитора выше заработок;
зарплатный клиент — получение доходов внутри банка потенциальным заемщиком, их большой размер и регулярность — весомый повод для понижения ставки;
место работы — для сотрудников определенных предприятий банки предоставляют скидки даже, если они не обслуживаются в их компании;
наличие страховки — тем заемщикам, которые добровольно страхуют риски, банк готов снизить процентную ставку по кредиту наличными;
кредитный рейтинг заемщика — чем он выше, тем более привлекательные условия предложит банк;
документы — чем больше подтверждающих документов предоставит заемщик, тем охотнее банк пойдет на снижение ставки;
дополнительные гарантии для банка — поручительство или оформление соразмерного залога может оказать влияние на утверждение заемщику пониженной ставки по кредиту.

Каждый потенциальный заемщик может уточнить у специалиста банка, какой из параметров повлияет на кредитора сильнее всего, и заострить внимание на этом пункте.

Как получить более низкий процент по кредиту

Чтобы получить пониженную процентную ставку по кредиту наличными:

В первую очередь оцените предложения того банка, где у вас уже был опыт обслуживания — получение зарплаты, дебетовая карта, кредитка или ранее выданный и погашенный кредит. «Своим» клиентам, с которыми был позитивный опыт сотрудничества, банки предлагают более лояльные условия, чем тем, с кем они абсолютно незнакомы.
Предоставляйте правдивую информацию. Если нужна большая сумма, а вы предполагаете, что ее не одобрят не вводите специалиста в заблуждение. Обман не поможет наладить доверительное общение с потенциальным кредитором. Если банк запрашивает справку о заработной плате, то лучше давать реальные цифры. Кроме того, банк, безусловно, проверит вашу кредитную историю, поэтому скрывать или приукрашать свой предыдущий не очень позитивный опыт кредитования бессмысленно. Тем более, что если вскроется факт обмана, вам не только откажут в займе, но и могут внести в черный список внутри компании.
Заранее оцените свои финансовые возможности и запрашивайте сумму, которая не превышает треть ваших доходов. Если у вас несколько источников прибыли или вы будете погашать кредит сообща с родственниками или супругом, то можете ориентироваться на более крупную сумму. Но в любом случае больше, чем 30% от вашего итогового заработка отправлять на погашение кредита будет обременительно. Не стройте иллюзий на этот счет, такое соотношение разработано экспертами не зря. Понятно, что можно урезать свои насущные потребности на определенный период. Но если это делать постоянно наступает финансовый кризис для семейного бюджета, а долги продолжают накапливаться.
Приведите поручителя или оформите в залог имущество. Такой подход показывает банку, что вы действительно планируете вернуть деньги, значит риски ниже, чем при работе без каких-либо гарантий.
Оформите страховку. Не обязательно это делать в дочернем предприятии того банка, где вы будете получать кредит. Но лучше все затраты подсчитать заранее. Так, например страховой полис у стороннего страховщика может оказаться дешевле, но скидку по процентной ставке банк не даст, тогда выгода окажется сомнительной. Помните, что вы можете снизить расходы по страховке и вернуть деньги за неиспользованную часть, если досрочно закроете кредит.

Кроме того понизить ставку может — справка по форме банка о подтверждении доходов или 2-НДФЛ. Постарайтесь предоставить такие бумаги, это уменьшит итоговую сумму переплаты по займу. Понижение ставки на 1-2% при длительном кредите и крупной сумме позволит сэкономить большие деньги.

Если в банке в выдаче наличных отказали, то рассмотрите варианты с микрокредитными компаниями. Кроме этого, можно подать заявку на кредитную карту или карту рассрочки. Второй вариант особенно подходит в том случае, когда деньги нужны на покупку товара. Банки одобряют заявки на карты охотнее, чем кредиты наличными. У большинства банковских карт расширенный пакет опций позволяет снимать деньги, и вы сможете решить свои финансовые вопросы даже, если вам не одобрили кредит наличными.