Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.
Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.
Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?
И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?
Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть да одобрит».
Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.
Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.
Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:
Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.
Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны
Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.
Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.
Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.
После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — , которые оформляются дистанционно.
Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС
Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.
Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.
Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.
Как помешать мошенникам получать займы
МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.
Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:
- достижение 20 или 45 лет;
- изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
- неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
- изменение пола;
- износ или повреждение паспорта;
- документ непригоден для использования по иным причинам — например, изменения внешности.
Посмотрите, возможно, из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.
При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.
Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.
Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:
За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.
Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.
Как спасти кредитную историю
Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.
Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.
Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.
За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.
Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Алиса решила оформить кредит на покупку нового ноутбука для работы. У девушки была идеальная кредитная история и неплохой доход, поэтому кредит ей 100% должны были одобрить. Но неожиданно банк отказал нашей героине по причине высокой долговой нагрузки.
Дальше было четыре месяца общения с бюро кредитных историй, банком и судьей. В конечном итоге суд признал Алису потерпевшей и постановил банку аннулировать задолженность. Но нервов и времени было потрачено немало.
Как могут оформить кредит на чужое имя?
Нашей героине повезло — ей удалось отстоять свои права. Тем не менее в России ежегодно растет количество случаев, когда мошенники оформляют займы на чужое имя, воспользовавшись украденными персональными данными. Спрашивается, откуда злоумышленники берут данную информацию?
А ответ есть. С учетом того, как часто нам приходится оставлять личные данные в открытом доступе и в интернете, завладеть такой информацией не так уж и сложно. Злоумышленники пользуются тем, что некоторые кредитные организации оформляют займы в удаленном режиме, не требуя даже копий документов. То есть фактически им достаточно паспортных данных, которые вы могли по неосторожности ввести на любом подставном сайте или передать телефонным мошенникам.
О наличии кредита на свое имя многие узнают абсолютно случайно — например, позвонив в банк, чтобы получить информацию по совершенно другому вопросу.
4 признака, что на вас оформили кредит, о котором вы не знаете
О наличии кредита-сюрприза большинство людей узнает случайно. Вот четыре основных способа, как эта информация доходит до потерпевших.
- Вы однажды решите оформить небольшой кредит, но, как и наша героиня Алиса, неожиданно получите отказ. Банк не сообщит причины, но при наличии официального дохода и отсутствия задолженностей это должно насторожить. Вполне вероятно, что кто-то другой уже взял кредит на ваше имя и не собирается его выплачивать. А банк видит, что кредитная нагрузка у вас уже большая, вот и отказывает.
- Вам в один прекрасный день позвонят из коллекторского бюро и попросят вернуть долг, которого быть у вас не может. Будьте готовы к разбирательствам — просто так коллекторы звонить не станут, а ошибки допускают очень редко!
- Тревожный звонок может поступить и по почте. Если среди рекламных рассылок обнаружится письмо из банка с требованием погасить задолженность, бейте в набат. Пора проверять долги по кредитам, особенно если вы их не брали.
- Вам заблокируют банковские счета, карты и начнут списывать с них деньги. Это самая критическая ситуация, и связана она с тем, что по вашей задолженности уже запущено судебное производство. Так может случиться только в том случае, если до вас или ваших родных не смогут дозвониться представители банка.
Если все ваши кредитные и дебетовые карты вдруг оказались заблокированы, скорее проверяйте свою кредитную историю!
Совет! Вспомните все подозрительные звонки, которые вам поступали в последнее время. Не передавали ли вы свои паспортные данные и не оставляли ли инфо о себе на сайтах, где не следовало бы. Проверьте в своем онлайн-банке раздел «Кредиты» — нет ли там долгов, о которых вам ничего не известно. Есть сомнения? Пора проверить свои задолженности!
Как проверить, есть ли на вас долги по кредитам, которые вы не брали?
Для этого есть три способа. Независимо от того, какой из них вы выберете, ваша заявка пойдет в бюро кредитных историй (БКИ), в котором содержится информация обо всех ваших займах.
Обратитесь с такой просьбой в свой банк, придя в офис или отправив запрос в онлайн-приложении. О наличии кредита в этом банке вы узнаете практически сразу. Еще можно попросить банк отправить запрос в бюро кредитных историй от вашего имени. За это вам придется заплатить небольшую комиссию, зато сэкономите время.
Придется приложить небольшие усилия, и вот почему. Дело в том, что в России есть несколько бюро кредитных историй (в сентябре 2022 года их семь). И для начала придется выяснить, какое из них обрабатывает информацию о ваших кредитах. Сделать это можно через сайт ЦБ РФ, но проще всего через Госуслуги по запросу «Сведения о бюро кредитных историй».
В течение дня вам придет отчет о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Туда и отправляйте запрос: через сайт, по почте, через личный кабинет или придя в офис этого БКИ. Если заметите в своей кредитной истории что-то подозрительное, срочно обращайтесь в банк или микрофинансовую организацию, которая вас «озолотила».
Самый неприятный расклад: о том, что над вами нависло кредитное проклятье, вы узнаете от судебных приставов, которые придут описывать имущество. Это значит, что по вашему делу уже прошел суд и вынесено решение. В такой момент вам наверняка захочется узнать, как же так вышло.
Переходите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Там в разделе «Банк данных исполнительных производств» можно посмотреть информацию обо всех судебных решениях.
Что делать, если на вас оформили кредит
Героиня нашего рассказа Алиса, узнав о наличии лишнего кредита, сразу начала разбираться в вопросе. Связавшись с банком, выдавшим кредит, она узнала номер и дату договора, объяснила, что ей требуется время, чтобы всё выяснить, и повесила трубку.
Героиня этой истории всё сделала правильно: так же стоит поступить и вам, если вы найдете у себя «левый» кредит. А что дальше?
Шаг 1. Первым делом отправьте запрос в бюро кредитных историй и выясните, в каком банке на вас оформлен кредит. Надо удостовериться, не соврал ли вам голос в трубке.
Шаг 2. Если займ оформлен на ваш паспорт, который был украден или потерян, идите в полицейский участок с заявлением о пропаже и мошенничестве.
Проследите, чтобы ваше заявление приняли (выдали ответный документ), а не положили в стол.
Шаг 3. Следом отправляйтесь в банк или микрофинансовую организацию. Напишите претензию на имя директора и заявление на аннуляцию кредита. Попросите документальное подтверждение, что ваша заявка была принята.
Шаг 4. Ждите, пока служба безопасности банка проведет внутреннее расследование, опросит сотрудников, просмотрит видеозаписи, привлечет свидетелей. Параллельно соберите доказательства, что в момент подписания кредитного договора вы находились в другом месте.
Шаг 5. Если кредитная организация откажется идти на уступки, подавайте гражданский иск в суд. Чтобы подтвердить незаконность кредита, прикрепите доказательства и свидетельские показания.
Давайте сделаем вывод
История Алисы закончилась хорошо, но она была вынуждена подавать гражданский иск в суд. Чтобы вам не пришлось иметь дело с подобной ситуацией, берегите свои личные данные, не передавайте их третьим лицам, а при потере или краже паспорта немедленно сообщайте в полицию. Это сбережет вам и нервы, и время, и деньги!
Ставки актуальны на момент публикации статьи.
Как на ваш паспорт могут взять кредит
Ситуация: Вадим потерял паспорт, а через месяц узнал, что на него оформлено четыре кредита на общую сумму 198 694 . Каждый из нас может стать таким Вадимом. Рассказываем, как вернуть кредитный рейтинг и что делать, если паспорт попал к мошенникам.
Подать заявление в полицию
Идеально, если вы сделаете это еще до того, как паспорт попал в руки злоумышленников. Тогда можно без проблем доказать, что вы не оформляли никаких кредитов. Если утерянный паспорт проверит сотрудник магазина, он получит сигнал — паспорт в розыске — и позвонит в полицию. Тогда есть шанс поймать мошенника с поличным.
Подать заявление в паспортный стол
По закону вы обязаны уведомить государство о потере паспорта в течение 30 дней. Для этого подайте заявление в паспортный стол по месту жительства или через госуслуги. В паспортном столе новый документ сделают а через госуслуги — максимум за 10 дней. Если укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести справку из полиции. А еще оплатить госпошлину и штраф за утерю паспорта.
Найти свою кредитную историю
Так вы узнаете, сколько кредитов на вас оформили мошенники. Сделать это можно через БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких бюро сразу — где находится чья-то конкретная история, знает только Центробанк. По правилам нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы узнать, в каком именно бюро лежит ваша история.
Подать заявления в банки
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, подайте заявление в ближайшем отделении банка. Постарайтесь выглядеть спокойным — возможно, вас сфотографируют.
Если банк работает дистанционно и отделений нет, напишите письмо в свободной форме, позвоните в банк и оставьте претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вопроса. К письму приложите копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме есть смысл указать, как с вами лучше связаться: по почте, телефону или в форме смс.
Ждать
Банки обязаны обработать заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы.
Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — через мессенджеры, по телефону или письменно по электронной и обычной почте. По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние. Победа.
Это еще цветочки, а бывают и ягодки. Вот как еще мошенники могут нажиться на нас с вами:
Кто владеет информацией, тот владеет миром. А тот, кто владеет информацией о ваших документах, тот владеет вашей жизнью.
О долгах узнал от коллекторов
Причём чаще всего о займах узнают уже после звонков коллекторов о просроченной задолженности.
Пострадавший обратился в полицию, в кредитные организации, в банк и написал в техподдержку Госуслуг. Но в ведомстве разводят руками: очень сложно доказать конкретно факт взлома.
Прошлым летом соцсети облетела история жителя Петербурга, который лишился и доступа в аккаунт на «Госуслугах», и более 400 тысяч рублей. Резонансной стала история уральской учительницы Анастасии Павлович — неизвестные оформили займы на 20,5 тысяч рублей.
Никто не виноват, кроме жертвы
Сценарий везде один и тот же: сначала пользователь получает сообщения о смене номера телефона и электронной почты, привязанных к аккаунту, потом пытается связаться с поддержкой портала, чтобы решить проблему. Тем временем мошенник отправляет заявки на кредиты.
В итоге пострадавший должен банку деньги, которые он даже не видел.
Но хуже и то, что никто не может помочь человеку. Пострадавший остается один на один с чужими долгами и атакой коллекторов. «Госуслуги» разводят руками, в полиции не спешат помочь, а микрофинансовые организации требуют веских доказательств того, что обладатель кредита не мошенник.
Докажи, что занял не ты
Когда пришло письмо о втором займе, который мошенник оформил одновременно с первым, было принято решение объединить дела. Но пострадавшей пришлось побегать в полицию, чтобы добыть постановление об объединении дел.
«Уголовное дело завели, а по второму делу документы были у оперуполномоченных. Никто не хотел шевелиться. Отправляли меня из отдела в отдел и говорили: «ждите». Вы же всё равно не виновны и не должны денег. А из «Быстроденег» письма шли и шли, звонили коллекторы. Угрожали. А я должна была добыть бумагу с формулировкой объединения дела с кредитом в МКК Макро и ООО «Быстроденьги», — говорит пострадавшая.
Счастливая развязка
Тем не менее история Анастасии имела счастливое окончание.
Случаем уральской учительницы заинтересовался федеральный канал, и девушку стали консультировать московские юристы.
«Я им скидывала информацию о ходе расследования, они советовали, что делать дальше. Чудом, через три месяца битвы, удалось получить письма от „Быстроденег“ и „МКК Макро“: они признали действия мошенническими и сняли с меня обязательства по займам», — говорит девушка.
Кто мошенник?
По словам Анастасии, по её делу был задержан человек в Забайкальском крае, на котором значилось множество эпизодов мошенничества с кредитами на «Госуслугах».
Осенью Следственное управление Забайкальского края как раз сообщало о таком человеке. Предположительно, это был тот же, кто повесил долги на Анастасию.
Но и это не конец!
Мошенники придумывают новые способы, чтобы получить доступ к чужим «Госуслугам».
Так, даже спустя полугода, когда Анастасия поменяла пароль на сложный и настроила вход по СМС — как советуют эксперты, мошенники продолжили звонить. Но уже с другой целью — выманить код для входа на портал.
К счастью, девушка отказалась его назвать.
Сделка «со следствием»
Злоумышленники умело манипулируют страхом жертвы.
Поэтому один из вариантов продолжения мошеннической истории — некая «сделка со следствием». Когда потерпевшему звонят «оперативники», говорящие, что помогут решить вопрос с мошенническим займом. Человек в ситуации стресса решается на «сотрудничество» и оформляет дополнительные займы или просто снимает остаток средств.
А затем уже лично переводит деньги на счет мошенников. В такой ситуации злоумышленники предупреждают: о «сделке» ни в коем случае нельзя сообщать посторонним лицам. Цель — максимально изолировать испуганную жертву от тех, кто может привести в чувства. Важно помнить: «сделка за деньги» — очередной сценарий мошенничества.
Как защитить свои данные от взлома?
«В момент, когда от коллекторов владелец аккаунта узнаёт о «взятом кредите», владелец аккаунта имеет полное право потребовать всю информацию о том, кем, когда, на каком основании и на какой расчетный счёт были получены денежные средства, — говорит адвокат Юлия Вербицкая-Линник.
По словам эксперта, если коллекторы не хотят предоставлять эту информацию, то, вероятно, участвуют в мошеннической схеме. Поэтому самый простой способ защитить свои права и охладить пыл взыскателей — обратиться с заявлением о возбуждении уголовного дела в местное УВД, указав все известные сведения, включая телефоны «взыскателей», отказавшихся предоставлять документы.
«Вероятность победы в этом случае весьма велика. Уголовное дело подлежит возбуждению, а требования взыскателей, даже если они заявлены в судебном порядке, — отклонению, так как владелец аккаунта денежных средств на свой счет от банка не получал», — советует адвокат.
Потеря паспорта может привести к тому, что вы, ничего не подозревая, становитесь не жертвой мошенничества, но финансовым мошенником. И потом приходится доказывать, что это не вы брали кредиты сразу в нескольких банках. Как доказать? Об этом наша правдивая история.
Уже много позже, в процессе своих невеселых приключений, я получил прямой, конкретный совет от оперуполномоченного: паспорт — слишком важный документ, чтобы носить его с собой, достаточно иметь при себе копию. Эта простая мысль за те долгие годы, когда я привык предъявлять паспорт по первому требованию, не приходила мне в голову. Но теперь так будет всегда — пусть лежит дома. Лучше лишний раз поругаться с въедливым охранником, чем заново пережить мытарства, связанные с утратой паспорта.
Да, «утрата» — первое новое слово, которое мне пришлось выучить. Утрата — не кража и не потеря. Утрата — это юридический факт. Минуту назад паспорт был, а теперь его нет. Каким образом это произошло, неважно. Главное, есть факт утраты.
Зафиксируйте факт утраты
Как только вы обнаружили, что паспорт исчез в неизвестном направлении и в течение часа-двух не сможете его найти и вернуть, — зафиксируйте этот факт в полиции.
В моем случае утрата произошла рано утром на улице. Я без колебаний набрал «02» (на мобильном это номер 112) и сообщил, что со мной произошло и где я нахожусь. Звонок в полицию — самое верное и надежное средство. Вам, во-первых, точно помогут, а во-вторых, не спустят дело на тормозах. Все полицейские знают, что звонки в службу «02» записываются и попадают на особый контроль. Поэтому с вашим заявлением будут обращаться предельно корректно.
После звонка в «02» за мной приехал ближайший экипаж патрульно-постовой службы, отвез в отдел полиции, где я написал заявление по факту утраты паспорта и получил в обмен на него талон-уведомление. Это крайне важный документ. Поэтому берегите его как зеницу ока, сразу снимите на телефон, а при случае сделайте несколько копий.
Сам по себе талон-уведомление фиксирует только факт обращения в отделение полиции — в нем не описывается, по какому поводу этот документ вам выдан. Поэтому, чтобы сэкономить время, сразу попросите оперуполномоченного, дознавателя, участкового или другого сотрудника правоохранительных органов, принявшего ваше заявление, выдать вам справку по факту обращения в полицию. В моей справке было написано, что я, гражданин такой-то, такого-то числа обратился в вышеуказанный отдел полиции по факту утраты паспорта на мое имя, о чем свидетельствует талон-уведомление, зарегистрированный в книге учета сообщений о происшествиях за номером таким-то. Подпись начальника отдела полиции и печать обязательны.
Госуслуги «от руки»
После того как факт утраты зафиксирован, особой спешки уже нет. Процесс оформления нового паспорта, согласно законодательству, занимает не более 10 дней — вполне адекватный срок. Я воспользовался порталом госуслуг и подал заявление о выдаче паспорта гражданина Российской Федерации в отдел УФМС по месту регистрации. Правда, особенного толку от электронной формы подачи заявления не увидел: в районном отделении УФМС мне, стыдно сказать, распечатали мое заявление, поданное онлайн, и попросили переписать его от руки. С другой стороны, обращались со мной сотрудники управления крайне вежливо — еще раз подтвердилась догадка, что фиксация факта обращения гражданина в отчетной системе сильно стимулирует лояльность государственных служащих.
Для получения паспорта вам потребуется выписка из домовой книги — единственная официальная бумага, подтверждающая ваше существование, если нет паспорта. Еще нужны четыре фотографии 3,5 х 4,5 см, цветные или черно-белые (главное — не улыбайтесь широко), талон-уведомление и справка о факте обращения из полиции. Госпошлина за выдачу паспорта — 500 рублей, реквизиты для оплаты можно найти на странице http://www.fmsmoscow.ru.
Моя «кредитная» история начинается
Итак, мне сообщили о факте совершения мошеннических действий с моим паспортом, то есть о преступлении. Я снова набрал «02», чтобы сообщить, где я нахожусь и что мне известно. Всего через полчаса (!) ко мне пришел участковый, вместе с которым мы провели мини-расследование. Я позвонил в «Хоум Кредит», где получил информацию о якобы выданной мне кредитной карте и узнал подробности о кредите. Оказывается, мой паспорт «купил» еще один телевизор в Подольске, покупку которого «отметил» в нескольких кафе Южного Бутова, «расплачиваясь» выданной кредиткой. Данные по кредитному договору и трансакциям карты, которые мне сообщил оператор колл-центра, я указал в заявлении о совершении в отношении меня мошеннических действий неизвестными мне лицами. Это заявление составили вместе с участковым.
Тут есть тонкий момент: в заявлении обязательно фиксируется ущерб, который может быть значительным или незначительным. Степень ущерба определяете вы. Пишете в заявлении: «Мне причинен (не) значительный ущерб». Логика выбора простая: незначительный ущерб подразумевает только фиксацию факта злодеяния, значительный — заведение уголовного дела.
А что такое уголовное дело? Это, прежде всего, вопрос, подвешенный в воздухе: кто совершил злодеяние и было ли оно? Если, например, открыть уголовное дело по факту утраты паспорта, написав, что он похищен неизвестными лицами, то получить новый невозможно до тех пор, пока уголовное дело не будет закрыто. Поэтому подумайте над вопросом ущерба и решите, нужно ли вам это уголовное дело.
Спасение утопающих — дело рук самих утопающих
Мой итоговый список оказался неутешительным. Мошенники получили на мое имя кредиты в ОТП Банке, «Хоум Кредите», Сетелем Банке и Лето Банке на общую сумму больше 3 млн рублей. При этом в МТС-Банке не побрезговали оформить кредитную карту с лимитом в 5 тыс. рублей. Все эпизоды произошли уже через пять дней после утраты паспорта, в течение одной рабочей недели.
Дальше меня ждало неприятное открытие. Оказалось, банки, как и полиция, не сильно заинтересованы в расследовании фактов мошенничества по ими же выданным кредитам. За месяц, прошедший с момента обращения в банки с заявлениями, со мной связался только МТС-Банк. В банке сообщили, что их внутреннее расследование подтвердило изложенные мной факты и они снимают с меня все претензии по кредиту.
Лето Банк и Сетелем Банк поступили формально. Не предупредив меня, они просто перебросили мои заявления в отделения полиции по месту оформления кредитов. Один из эпизодов был в уже известном мне Южном Бутово, а вот другой — неприятно далеко, в Серпухове. Со мной связались оперуполномоченные соответствующих отделений полиции и предельно вежливо попросили приехать к ним, чтобы лично дать объяснения. Сама по себе процедура дачи объяснений несложная и недолгая. Но вот то, что для этого пришлось «пилить» за сто километров от Москвы, да еще в рабочий день, оказалось неприятным дополнением к и без того неприятной истории. Слава богу, мой паспорт не уехал дальше. Хотя, кто его знает? Ведь в бюро кредитных историй обращаются далеко не все банки, так что какой-то кредит я мог и пропустить.
Пользуясь случаем, хочу передать привет бюро кредитных историй и поделиться своим негодованием относительно схемы работы их онлайн-оператора — «Агентства кредитной информации». Каждая онлайн-выписка из кредитной истории стоит 450 рублей; но можно подключить услугу СМС-уведомлений (за 150 рублей в месяц) и получать, как указано «извещения об изменениях в кредитной истории». К услуге этой хитрые ребята из БКИ подошли формально: мне на телефон стали сыпаться сообщения содержания «В вашей кредитной истории произошли изменения, посмотрите их в личном кабинете». А в личном кабинете — никакой информации, только предложение заказать новую выписку за те же 450 рублей. Причем, заказав выписку снова, я не обнаружил в ней никаких изменений — новых фактов обращения и т. п.
Выписки я запрашивал еще дважды — каждую через неделю после получения предыдущей. Видимо, мошенники действуют по отработанной схеме, стараясь получить все доступные кредиты в максимально сжатые сроки, пока паспорт еще не «засветился» в банковских службах безопасности и полиции. Свежих обращений банков к моей кредитной истории зафиксировано не было.
Новый паспорт я уже получил. И теперь жду у моря погоды — проверяю почтовый ящик и ищу там повестки в суд. Если вызовут, доказательства у меня есть.
Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Проверить себя на сайте ФССП
Можно ли проверить стороннего человека
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Примерное время чтения: 5 минут
Что делать, если ваш аккаунт на «Госуслугах» взломали и оформили кредит?
Адвокат Юлия Вербицкая-Линник:
В адвокатской практике существует значительный опыт работы по делам с кредитами, взятыми мошенническим образом или под воздействием мошенников. Первая группа связана со взломом аккаунтов, в том числе на «Госуслугах», и получением кредитов без ведома их (аккаунтов) счастливых обладателей.
В этом случае мошенники, вскрыв аккаунт, направляют в банк, кредитное учреждение или микрокредитную организацию заявку от имени владельца аккаунта на получение кредита в виде денежных средств. В случае одобрения банком (кредитной организацией) такой заявки, деньги должны поступить в собственность владельца аккаунта и тут, конечно же, начинается самое интересное.
Мошенники, часто действуя в сговоре с сотрудниками финансовой организации, предоставляют банковский счет, открытый не на имя владельца аккаунта, а на имя третьего лица, в пользу которого без ведома владельца аккаунта осуществляется перечисление денежных средств.
О «взятом кредите» владелец аккаунта узнает от коллекторов, которые требуют «немедленного погашения долга».
Ровно в этот момент владелец аккаунта имеет полное право затребовать от коллекторов и «кредиторов» всю информацию о том, кем, когда, на каком основании и на какой расчетный счет были получены денежные средства. Не важно, что «коллекторы» не хотят предоставлять этой информации. Это лишь свидетельствует о том, что они, вероятно, участники мошеннической схемы, и в этом случае самый простой способ защитить свои права и охладить пыл взыскателей — обратиться с заявлением о возбуждении уголовного дела в местное УВД, указав все известные сведения, включая телефоны «взыскателей», отказавшихся предоставлять документы.
Вероятность победы в этом случае — весьма велика. Уголовное дело подлежит возбуждению, а требование взыскателей, даже если они заявлены в судебном порядке, отклонению, так как владелец аккаунта денежных средств на свой счет от банка не получал.
Гораздо сложнее дело обстоит со случаями, когда мошенники находят владельца аккаунта и под любыми предлогами (как правило, «оказания содействия следственным органам») убеждают получить денежные средства в том или ином виде и отдать их злоумышленникам.
Вторая категория дел — крайне сложная, так как имеет место и факт заявки, совершенный формально от имени владельца аккаунта, и дальнейшие действия, направленные на получение денежных средств и фактически подтверждающие и намерения, и обязательства.
Во втором случае совета два. Первый: получив какие-либо деньги, дайте себе установку: никак, никаким способом и ни под каким предлогом не передавать их третьим лицам. Если на вас оказывают давление — сразу же звоните в полицию сами. И второе. Не верьте никому по телефону, что бы вам ни говорили, кем бы ни представлялись. Вы ведь не можете проверить личность звонящего и его документы. В случае звонка на ваш номер по поводу «совершения операций по вашему расчетному счету» немедленно прерывайте звонок. И звоните в банк и отделение полиции сами.
Вполне вероятно, что ваши действия помогут не только вам, но и полиции и службе безопасности банка выявить и задержать злоумышленников.
Как защитить свою учетную запись от мошенников?
Лука Сафонов, эксперт по информационной безопасности:
Для защиты аккаунта необходимо установить сложный пароль (содержащий буквы, цифры и спецсимволы), используемый только для сайта «Госуслуги». А также подключить двухфакторную авторизацию — вход на портал по коду СМС — и уведомления о входах и действиях в аккаунте, которые будут приходить на электронную почту и СМС.
Нередко мошенники рассылают сообщения с просьбой перейти по ссылке. Для этого аферисты используют актуальные новостные поводы: например, предлагают собрать деньги пострадавшим во время спецоперации или на фоне ситуации с пандемией Ковид-19.