Возврат страховки в Почтабанк

Обязательно ли покупать страховку при оформлении кредита и как вернуть ее стоимость? Делимся подробностями

Приобретение страховки – это условие выдачи кредитки или потребительского кредита под низкий процент в АО АКИБ «Почтобанк». У этого коммерческого банка, как и у большинства других, вероятно, есть партнерские страховые компании. Можно отметить, что нередко условия страхования в аффилированных или партнерских страховых компаниях банков менее выгодны по сравнению с независимыми. Сэкономить можно, отказавшись от страховки.

Перед тем, как вы перейдете к нашей инструкции и документам, мы предлагаем разобрать распространенные домыслы об отказе от страховок.

Но если делать это нет никакого желания, заполните инструкцию «Вернуть деньги за страховку по кредиту», подготовленную юристами нашего сервиса. В ней достаточно ответить на несколько вопросов, описывающих вашу ситуацию, и оставить контакты для связи.

%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%

От страховки отказаться нельзя ни при каких условиях

Можно. На сумму возврата влияет срок заявки. Чем быстрее вы это сделаете, тем будет лучше. Отказ от страховки в течение четырнадцати дней гарантирует вам возможность возврата полной стоимости страховки. Срок, когда клиент имеет возможность отказаться от страховки без потери ее стоимости, в некоторых случаях бывает увеличен страховой компанией. Ознакомьтесь с документацией по займу.

По истечении 14 дней стоимость страхового полиса также можно вернуть, если такая возможность указана в договоре. Зачастую сумма к возврату рассчитывается исходя из оставшейся части страхового полиса.

При условии, что банк не предупредил, что приобретение страховки — дело платное и добровольное, а также не предложил варианты кредита без страхования, в соответствии с законом считается, что он нарушил ваши права как потребителя. Если точно, то право на полную и достоверную информацию об услуге. В этом случае вы можете вернуть деньги за страховой полис в полном объеме независимо от срока подачи заявки – до истечения 14 дней или после.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 года это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 года, возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.

Если я откажусь, то процент по кредиту значительно увеличится

Для такого опасения есть основания. Но это так только в случае, если оформление страхового полиса является обязательным условием для предоставления сниженной процентной ставки. Внимательно изучите текст договора, как правило, увеличение ставки при оформлении отказа от полиса размещено в четвертом разделе «Процентная ставка».

Но и здесь есть выход. Банк не может ограничить ваш выбор только собственной или партнерской страховой. Страховые компании, так или иначе связанные с банком, всегда оказывается дороже. Но вы не обязаны покупать полис у них. Ради получения низкой процентной ставки можно оформить отказ от полиса в страховых, предлагаемых банком, и приобрести его на ощутимо более выгодных условиях в независимой страховой компании. Предоставить новый полис в АО АКИБ «Почтобанк» необходимо в течение тридцати дней после оформления кредита.

Отказ от страховки — это сложно

Это не верно. Для оформления отказа от страхового полиса потребуется подать в банк заявление об отказе лично или направить с помощью почты. К заполненному заявлению необходимо приложить копию паспорта, чек об оплате страховки, страховой договор со всеми приложениями. Утрата квитанции не доставит проблем. В соответствии с положениями закона о защите прав потребителей в качестве замены вы можете приложить любой иной документ, доказывающий оплату.

Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.

Если банк не возвращает стоимость полиса или какую-то ее часть, пожалуйтесь в Банк России. Это можно сделать онлайн. Принудительно со страховой стоимость взыщет суд. Подайте иск, а после вступления в силу судебного решения с исполнительным листом обратитесь в тот банк, где у страховой оформлен счет.

Возврат страховок – это затяжной процесс, который предполагает обращение не только к самой страховой компании и в банк, но и финансовому управляющему, суд. Отнять это может значительное время и силы, что мы готовы взять на себя. Для консультации с юристом заполните форму «Вернуть деньги за страховку по кредиту». Не пугайтесь, достаточно ответить на несколько вопросов, описывающих вашу ситуацию, и оставить контакты для связи.

История вопроса

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Минимум вопросов
Понятный результат со ссылками на законодательство
Понятное объяснение
Нужно всего пару минут

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Потребительские;
Ипотечные;
Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Условия страхования в договоре с банком

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор. Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

Заявление об отказе от договора;
Копию договора;
Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки

Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно. В нем обязательно укажите:

Свои паспортные данные;
Данные вашего договора;
Причину расторжения;

Что будет с кредитом при отказе?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

К сожалению, возникли в моей жизни обстоятельства, где близкому человеку срочно понадобилась крупная сумма денег. С кредитами у него плохо, пришлось оформлять на себя. И тут в Почта банке буду перечислять плюсы:

— удобная онлайн форма заявки. Сразу вносим все данные и через очень короткое время получаем предварительное одобрение либо отказ. Я все заполнила поздним вечером, а на следующий день получила кредит

— сотрудник банка звонит на следующий день (прямо с утра) для уточнения визита

— сотрудники заинтересованы в Вас, как в клиенте. В моем случае меня прям ждали. После уточнения всей информации процесс получения денег проходит быстро

— из документов паспорт и снилс

На этом плюсы кончились и начались неприятности.

— при оформлении заявки онлайн, ставка 12%, а то и ниже. Не заблуждайтесь!!! В моем случае ставка составила 17.9%, а были и ещё менее выгодные варианты.

— гигантская страховка!!!! В моем случае она составила (бы) 70 тыс рублей! При этом сотрудник банка так и не нашла для меня плюсов оформления этой страховки.

— непрофессионализм персонала. Девушка в целом была хорошая, но абсолютно непрофессиональная (наверняка не могут предложить нормальных условий труда, чтобы выбирать менеджеров). Она на мои возражения предлагала мне какие-то глупые варианты (или просто тактика такая), на мои вопросы сыпала терминологией, не в состоянии дать хоть какое-то пояснение. Было очевидно, что она сама «плавает». Сейчас понимаю, что это тактика банка

— замануха «фиксированная ставка». Нужно заплатить бешеные деньги, чтобы получить условия 12,9 процентов годовых. После выплаты кредита, тебе типа разницу вернут. Обязательным условием, оказывается, является то, что ни одного платежа нельзя просрочить. Даже на денёк, даже по обстоятельствам. Сбой системы банка — Ваша потенциальная просрочка. Просто заплАтите сверху 20 тыс., а гарантий вам никто и не даст.

— как всегда очень внимательно проверяйте все документы, что вам дают. Я в итоге получила на подпись ещё заявление на кредитную карту.

Кредит я в итоге взяла со страховкой, но будь у меня ещё в запасе хотя бы пара дней — отказалась бы от неё совсем. Реально обалдев от суммы за страховку, я вышла подышать, попросив девушку-менеджера уточнить, какую минимальную страховку можно включить. Вернувшись через десять минут получила посильные условия. Имейте в виду, что по закону вы можете отказаться от страховки после получения кредита, НО не в случае с почта банком. Договор оформлен хитро, он коллективный и его не отменить. Не соглашаетесь!!!!

Думаю, что это тактика со страховкой весьма хитрая. Единицы не оформляют её в этом банке. Кто-то считает, что так и должно быть, кто-то просто, не читая, договор оформляют. Те же, кто заметил этот ужас, будут рады любой сумме за страховку, она будет выглядеть очень выгодно на контрасте. Многие опасаются, что без неё не оформят кредит.

Желаю, чтобы вы никогда не столкнулись с необходимостью брать кредиты по невыгодным условиям.

Читайте все, что подписываете внимательно.

Рекомендовать ли? Ну, я же воспользовалась. Так что рекомендую при условии вашей внимательность.

На днях, почитав договор ещё раз, обнаружила кучу запутанных пунктов из которых поняла, что досрочно погасить кредит будет гигантской проблемой. Как закрученно все прописали, но ясно, что закрыв кредит заранее, вы не сэкономите ни копейки. Об этом я ещё напишу скорее всего.

Также обнаружила подключенную услугу информирования (500р в первый месяц, 2200 во второй и т.д), отключить которую мне отказались. За просрочку платежа 20% за каждый день просрочки!!! Т.е. За 5 дней вы заплатите в двойном объеме, далее считать вообще страшно.

Теперь я понимаю, что ответы на вопросы у сотрудников нужно просто выпытывать! Обратилась в коллцентр банка — невозможно получить внятные ответы по пунктам договора. Зачитывают скрипты и врут-врут-врут.

По условиям банка я могу снизить процентную ставку на 2% при активном использовании банковской карты (более 10 тыс в месяц) . Я завела себе такую, т.к. регулярно покупаю в пятерочке, а они партнёры. Также я специально уточнила при оформлении кредита, считаются ли коммунальные платежи и есть ли комиссия за их оплату (прикинув, что около 5 тыс буду списывать с этой карты на коммуналку) . Меня заверили, что все Ок и без комиссии. Фиг там!!! При сегодняшней попытке оплатить один из счетов — комиссия! Со сбербанка прекрасно оплачиваю бесплатно.

9.06: Разбита ожиданием этих долгих трех лет. Дополнила отзыв подробностями о страховке. Жаль, что меньше единицы не поставить(

14.06: Мне повезло отказаться от большой страховки, которая оформляется как коллективная. От двух из трех «коробочных продуктов», оформленных с ООО «СК Кардиф» я в итоге отказалась позже. Никаких реквизитов по договору с ресурсом «Налогия» не нашлось.

Привет, мой дорогой читатель!

Если ты просматриваешь данный отзыв, то значит интересуешься продуктами Почта Банка или банковскими услугами вообще. Больше года я была зарплатным клиентом Почта Банка, поэтому о данной финансовой организации я могу рассказать многое. Мой отзыв будет поделен на следующие разделы:

кредит наличным от Почта банка и как отказаться от навязанной страховки
дебетовая карта Мир к сберегательному счету
дебетовая карта программы лояльности «Ведедоход»
общее впечатление об обслуживании в Почта банке.

КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ И ОТКАЗ ОТ СТРАХОВКИ.

В прошлом году понадобилась довольно крупная сумма денег в 500 тысяч рублей. Деньги нужны были буквально на три месяца. Решено было оформить кредит, а с предстоящей продажей квартиру его быстренько закрыть. Как зарплатный клиент я обратилась в Почта банк. Но тут ждали сюрпризы:

минимальный срок кредита составляет три года
со слов менеджера кредит оформляется с обязательным страхованием, которое дейтвует в течении всего срока кредита, даже если закроешь его досрочно. И, соответственно, оплачиваешь страховку наперед за весь срок кредита.

Я человек более — менее финансово грамотный и знаю, что уже давно можно отказаться от навязанного страхования в период охлаждения, который составляет две недели со дня заключения договора. Поэтому я мило поулыбалась и согласившись с менеджером, отправила заявку на кредит. Кредитная история у меня отличная, доход тоже, но мне одобрили запрашиваемую сумму только сроком на пять лет на следующих параметрах:

срок 60 месяцев;
сумма 500 тысяч рублей;
процентная ставка 12,9% годовых как зарплатнику (если я перестану являться з/п клиентом, то ставка вырастит на 2%);
сумма страховки 120 000 рублей (таким образом основной долг перед банком составлял не 500 тысяч рублей, а 620 тысяч).

Дополнительно менеджер пыталась втюхать еще какие-то дополнительные продукты, но я оборвала ее, сказав что сумма страховки не маленькая, побойтесь Бога, девушка)

Как отказаться от банковской страховки?

В этот же день я позвонила в страховую компанию (ею оказалась Согаз) и уточнила перечень необходимых документов для отказа о страхования и возврата страховой премии. Мне понадобились:

заявление в свободной форме
страховой полис
документ, подтверждающий оплату страховой премии (назывался расписка, он есть в пакете документов по кредиту.
банковские реквизиты для перечисления страховой премии.

Все это я собрала на следующий же день и отправила заказным письмом в адрес страховой компании. Решение страховая приняла быстро и в течении 10 дней вернула 120 тысяч на указанные мною реквизиты. Я сразу же осуществила частично досрочное погашение по кредиту, а через 4 месяца закрыла весь кредит полностью, заплатив проценты лишь за использованный срок. Но если бы я поверила сотруднику в том что страхование обязательное и отказаться от него нельзя, то пришлось бы накинуть еще 120 тысяч сверху банку и страховой.

После оформления и успешного погашения первого кредита можно самостоятельно оформить новый кредит в приложении без посещения Банка, но тут стоит быть очень внимательным и убрать все галочки, чтобы отключить ненужные вам услуги.

Этот продукт у Почта Банка мне нравился больше всего, ведь по карте самый большой беспроцентный период на покупки — 120 дней, почти четыре месяца. Грубо говоря, это как рассрочка на 4 месяца по покупку любого товара.

Этой картой я оплатила покупку дорогого смартфона и рассчиталась за него в течении четырех месяцев. И еще пару раз покупала что-то по мелочи. Карта принадлежит к платежной системе Visa, имеет функцию бесконтактной оплаты, можно расплачиваться за границей.

годовое обслуживание 1200 в год. Это не серьезно,ведь у многих банков сейчас есть возможность пользоваться кредитками бесплатно;
огромный процент на снятие наличных.

Из-за платного годового обслуживания я и закрыла недавно эту карту. Все таки я не такой активный пользователь кредиток и предпочитаю жить по собственным средствам.

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА МИР К СБЕРЕГАТЕЛЬНОМУ СЧЕТУ.

На эту карту я получаю свою зарплату. Обычная зарплатная карта, снимать без комиссии можно не только в банкоматах ПБ, но и в ВТБ.

Неименная карта бесплатная, без годового обслуживания, А вот если вы захотите себе именную карту, да еще и с функцией бесконтактной оплаты, то вам придется раскошелиться. И опять это минус Банку, так как на рынке банковских продуктов большинство именных карт бесплатны, при выполнении ряда требований (к примеру, транзачить на определенную сумму или поддерживать не снижаемый остаток).

Плюсом является то, что на эту карту можно получать какие-то социальные выплаты, пособие по безработице. Также есть крохотный процент на остаток от 50 000 рублей, но не все граждане в нашей стране смогут поддерживать такой остаток на карте.

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ ВЕЗДЕДОХОД

Один из самых убогих кэшбэков, который я встречала.

Перечислю минусы, так как плюсов нет вообще:

годовое обслуживание — 500 рублей в год. Вообще жлобство. Те же Тинькоф, Хоум кредит предлагают карты с кэшбэком без годового обслуживания, если тратишь по карте определенную небольшую сумму в месяц.
Маленький кэшбэк: 1% на все и 3% в повышенных категорий. Этих категорий всего две: одежда/обувь и рестораны/фастфуд. Раньше были еще и аптеки, но потом и их убрали.
Начисление кэшбэка в виде непонятных баллов, которые можно либо обменять на товар в каталоге, либо конвертировать в рубли, причем сумма должна быть кратна 100 руб. Короче, еще тот геморрой.

Эту карту я тоже закрыла, подходил к концу первый год обслуживания и платить за второй мне совершенно не хотелось. Для себя выбрала карту другого банка с повышенным кэшбэком в тех категориях, которые мне нужны и без годового обслуживания.

ОБЩЕЕ ВПЕЧАТЛЕНИЕ ОТ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Большинство отделений Почта Банка находится на территории Почты России. Как правило, это одно или два убогих банковских окна. В крупных городах есть цивильные клиентские центры, но в моем городе это всего лишь стойка банка в углу отделения Почты даже без стула для клиента. Рядом находится окно оператора Почты и вся очередь, которая стоит за почтовым услугами слышит ваш разговор с менеджером Почта Банка. Никакой интимности, так сказать.

Приложение Почта Банк онлайн конечно же функциональное, но уж очень замудренное, причем постоянно обновляется и меняет интерфейс.

Если мне, человеку, идущему в ногу со современными технологиями, бывает сложно в нем разобраться, то что уж говорить о людях более старшего поколения?

Ну и последний минус в копилку Почта Банка — это уж очень агрессивный маркетинг. Вам могут названивать с предложениями по кредиту несколько раз в неделю, присылать смс и push уведомления. Короче, телефонный терроризм, ни один банк еще так меня не доставал. Если по-началу я еще вежливо общалась с операторами,то сейчас я просто бросаю трубку и добавляю очередной номер Почта банка в черный список.

Продукты Почта Банка и сам Банк в целом я рекомендовать не могу. Считаю, что есть более выгодные и интересные предложения на рынке банковских услуг. А почта Банк со своей жадностью, повышением тарифов, введением дополнительных платных услуг потеряет своих последних клиентов, чем себя и окончательно погубит.

Как без комиссии переводить деньги в другой банк по номеру телефона через приложение Сбербанк Онлайн.

Возможности мобильного приложения Почта Банка.

Стоит ли копить «Спасибо»от Сбербанка?

Уважаемые гости, доброе вам время суток!!!

Сегодня мой отзыв будет о потребительском кредите в почта банке.

Через месяц буквально, мне начали приходить сообщения и поступать звонки из банка, о том что мне одобрили кредит до 300000 т.р на 60 месяцев под 19.9. Я конечно же не повелась и просто игнорировала. И опля, пора отпусков и долгожданная поездка, да ещё некоторые финансовые планы. Ну и я решилась обратится снова в почта банк за кредитом, но у меня было намерение оформить кредит без страховки. Я прочитала кучу информации в интернете, законы о добровольном страховании и т.д. После чего я решила обратится напрямую в банк на горячую линию с вопросом об отказе страховки. Сотрудник мне разъяснил, что финансовая защита потребительского кредита, дело добровольное. Обязательному страхованию подлежит только ипотека и автокредит.

Вот и настал тот день, я пошла в банк.

Подошла моя очередь, и я сев за стол сообщила девушке о предложении от банка, и сразу сообщила что я хочу кредит без страховки. Я сразу подкрепила свои слова, тем что обращалась в их банк на горячую линию и общалась с сотрудником банка , который мне разъяснил что мне не имеют право отказать в кредите без финансовой защиты. Девушка не стала меня ни в чем переубеждать и зачем то отправила мою заявку указав, то что я отказываюсь от страховки. Хотя кредит был уже одобрен. В итоге, прождав еще минут 15, мне пришло смс об одобрении моего кредита. При подписании документов, я изучала каждую бумажку которую мне сували на подпись, но все чисто и речи не было в документах о страховке. И вот, настал тот момент. Я получила перевод от банка. Честно, была рада в какой то степени, что я не испугалась стоять на своем и победила.

Дорогие читатели, моего отзыва убеждаю вас, если вы откажетесь от финансовой защиты, то это не повлияет на решение банка. Поэтому, настаиваете на своем подкрепив закон, и о знании своих прав и не переплатите за всякие страховки, которые просто выгодны банку.

Надеюсь,рассказ о моем личном опыте будет кому то полезен!!!

Дополнение от 26.06.2019

Добрый день, читатели моего отзыва.

В общем взяла я снова кредит в почте, предложили хорошую сумму. Предыдущий закрыла досрочно.

Тут что то пошло не так, и кредит без страховки не хотели давать, аргументируя тем, что так распорядилось СБ. Но я не растерялась, и после подписания документов и получения денег поехала в страховую кампанию ВТБ, так как они страхуют кредиты в Почта банке. Адрес в вашем городе вы сможете найти в интернете, как я и сделала.

Приехала, написала заявление об отказе. Приняли без проблем и вопросов лишних не задавали почему и т.д. Но помните, это все нужно сделать в течении 14 дней после подписания документов.

Рада была помочь!!!)))))

Банковская деятельность связана с рисками невозврата выданных займов. Причиной может быть форс-мажор, несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банки вынуждены себя подстраховывать. Для оформления кредита часто требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно. Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.

О чем гласит новая редакция закона

Какие страховки подлежат возврату

Схема возврата страховых выплат

Возврат в «период охлаждения»

Возврат страховки самостоятельно

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Необходимые документы при возврате страховки

Как получить возврат по коллективной страховке

Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки

Реакция популярных банков на возврат страховки

В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.

Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.

Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.

Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.

Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).

О чем гласит новая редакция закона

В 2020 году были внесены правки в следующие законы:

ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.
ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.

На заметку! Изменения касаются только тех договоров, которые были заключены после 01.09.2020 года.

При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).

Какие страховки подлежат возврату

Возврат денег осуществляется только при добровольном страховании. Сюда относится страхование кредитных рисков или жизни и здоровья заемщика.

Не подлежат возврату следующие виды добровольного страхования:

Схема возврата страховых выплат

Порядок действия застрахованного лица:

Подготовка пакета документов.
Подача заявления в страховую компанию.
Получение уплаченной страховой премии обратно.

Документы в страховую компанию можно передать лично или отправить по почте заказным письмом. Это позволит зафиксировать дату их получения. Иногда это можно сделать в личном кабинете банка, в котором был оформлен кредит.

Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.

На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.

Возврат в «период охлаждения»

Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.

Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.

На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.

Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Минимальный срок – две недели.

В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда СК вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.

Схема отказа от страховки:

При досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.

Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.

После уплаты кредита

Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.

Возврат страховки самостоятельно

Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:

Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.
Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора.
Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.

Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.

Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.

Необходимые документы при возврате страховки

Страхователю нужно подготовить следующие документы:

Заявление об отказе от Договора страхования.
Оригинал страхового полиса.
Кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа).
Квитанцию об оплате страховой премии.
Реквизиты банковского счета для перечисления денег.

В страховую компанию нужно отдать только копии документов. Оригиналы требуются для проверки. Они могут позже пригодиться. Например, при обращении в суд.

Образцы заявления

Ниже представлен образец заявления на возврат страховки по кредиту:

Подать заявление можно в течение 14 дней с момента оформления страховки. По истечении этого времени следует писать претензию в банк.

Образец заявления «Об отказе от договора страхования» нужно искать на сайте страховщика. Каждая компания разрабатывает свой формуляр.

Как получить возврат по коллективной страховке

Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.

При коллективном страховании граждане заключают договор не со страховой компанией, а с банком. Фактически клиент присоединяется к действующему договору, который оформлен между страховщиком и банком. Возврат по такому соглашению сделать довольно проблематично. Добиться результата можно только через суд (Определение ВС РФ от 20.10.2019 по делу №58-КГ20-5-К9).

Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки

Банк заинтересован не только в возврате кредитных денег, но и в получении прибыли. Размер ставки по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы займа, величины первоначального взноса и кредитной репутации заемщика. Сюда также относится наличие страховки. В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре.

Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователю нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.

Повышенная процентная ставка позволяет банкам возместить убытки в случае несвоевременного возврата заемных денег.

Реакция популярных банков на возврат страховки

Отношение основных банков к вопросу возврата денег:

Примечание. Подать заявление на возврат денег в Альфа-Банке можно онлайн.

Как видно, большинство страховых компаний придерживаются предписаний Центробанка России о 14-дневном 2 периоде охлаждения.

Дополнительные вопросы

№1. Сколько дней составляет период охлаждения?

Стандартный срок – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента заключения договора.

№2. Вправе ли банк поднимать ставку по кредиту в случае отказа от страховки?

Подобные действия кредитора вполне законны. Об этом прямо сказано в ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

№3. Реально ли вернуть деньги по коллективной страховке?

В судебной практике уже есть положительные решения о взыскании денег по коллективной страховке. Например, в случае долгосрочного погашения кредита. Однако пока выплаты делаются принудительно. Страхователям приходится обращаться в суд.

№4. Можно ли вернуть деньги по страхованию залогового имущества?

Это вид страхования является обязательным. Отказ от страховки и возврат денег по ней законом не предусмотрен.

№5. Как заемщику вернуть страховку после выплаты кредита?

Возврат страховой премии допускается только при досрочном выполнении обязательств. Если человек погасил кредит согласно с графиком, то у него нет оснований для обращения к страховщику.

Заключительная часть

Банк не имеет права навязывать дополнительные услуги своим клиентам. Оформление страховки является добровольным. Исключение – страхование залогового имущества. Заемщик может отказаться от приобретения полиса. Однако это приведет к повышению ставки по потребительскому кредиту. В случае оформления страховки и досрочного возвращения займа заемщик может потребовать возврата части страховой премии. Конечное решение принимает потребитель.

Возврат страховки в Почтабанк