Выгодно ли взять кредит чтобы закрыть кредитные карты

Кредитная карта — финансовый инструмент, который приносит как пользу, так и вред. И зависит это не только от того, как ей пользоваться, но и от кредитных условий. Высокая процентная ставка, дорогое обслуживание, крупные штрафные санкции за просрочку, платное снятие наличных и другие невыгодные опции загоняют в долги.

Из статьи узнаете, по каким признакам легко понять, что кредитка невыгодная, и как быстро закрыть задолженность. Еще расскажем о том, как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать.

Почему важно проводить правильное закрытие кредитной карты. Сценарий развития ситуации, если заемщик совершает закрытие неверно. Подробно на Brobank о процессе отказа от действующей кредитной карты и о той, которая даже не была активирована.

Бробанк.ру разобрался в том, как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка, и почему это важно делать своевременно. Почему недостаточно просто не пользоваться картой, и какие варианты ее официального закрытия предлагает банк? Информация, которую должен знать каждый держатель кредитной карты.

Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?

Самая большая ошибка держателей кредиток — если они больше не нуждаются в кредитной линии, они просто закрывают минус и благополучно забывают о существовании пластика. Некоторые граждане разрезают карту, торжественно отправляя ее в утиль. Только вот через несколько месяцев такие клиенты приходят в недоумение от претензий банка, который требует закрыть долг. Но как так получилось? Вы же не пользовались кредитной картой?

Специалисты Бробанк.ру выделают три причины:

Банк начисляет проценты по кредитной карте по пост-схеме. То есть сначала клиент месяц пользуется деньгами, а только потом банк начисляет процент. То есть 31 января вы можете закрыть минус, а 2 февраля счет снова будет отрицательным, так как банк начислит проценты за январь.
При заключении договора вы подключали дополнительные услуги, пусть даже безобидное СМС-информирование за 30 рублей в месяц. Только вот, выкинув карту, от услуги вы не отказались, и счет снова уйдет в минус.
Банк снял плату за обслуживание. Вы же счет не закрыли, он действующий, поэтому в назначенный день с баланса списалась нужна сумма.

Погашение минуса по кредитной карте не равносильно ее закрытию. Уже в следующем месяце баланс станет снова отрицательным за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание.

За последний год произошло повышение цен на большинство товаров, а деньги стремительно начали терять свою ценность. Из-за сложившейся обстановки многие люди оказались в затруднительном финансовом положении и были вынуждены брать займы и кредиты. Но как быть, если найти выход из критической ситуации не удалось, и на погашение кредита нет денег? Можно ли погасить кредит кредитной картой другого банка, выгодно ли такое перекредитование?

При выдаче кредита заемщику менеджером банка предоставляется обязательный график выплат, которому необходимо следовать. Если внести обязательный платеж в срок не удалось, то возникает просрочка, которая влечет за собой очень неприятные последствия — пени, штрафы, испорченную кредитную историю.

Если заемщик скрывается от банка и уклоняется от выплаты задолженности в течение длительного времени, то ему будет грозить штраф. Возможно даже и уголовное наказание с лишением свободы до двух лет при большой сумме долга — свыше 2 млн. 250 тыс. рублей. При этом, банк-кредитор может не только сам начать судебное разбирательство, но и перепродать долг коллекторскому агентству — организации, которая занимается взысканием просроченной задолженности. Зачастую представители таких компаний применяют к заемщику жесткие меры. Есть законы, которые регулируют действия коллекторов, но на практике они часто нарушаются.

Как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать?

Если вы владелец карты с кредитной линией, уточните условия — как работает льготный период, какая ставка действует при снятии наличных, размер штрафных санкций и другие нюансы. Это поможет избежать ситуаций, когда вы переплачиваете.

Тонкости использования кредитной карты:

Узнайте, как работает беспроцентный период. Льготный период начинает действовать с момента покупки или расчетной даты — это принципиальный момент, из-за которого часто переплачивают. Если с расчетной даты, то совершайте покупки в начале расчетного периода, чтобы было больше времени без процентов.
Получайте кэшбэк за оплату покупок. У кредитных карт выгодные бонусные программы, согласно которым за оплату в магазинах начисляются бонусы — кэшбэк, баллы или мили. Чем больше расплачиваетесь картой, тем больше бонусов получаете.
Не снимайте наличные. Если по тарифу предусмотрена комиссия и повышенная ставка, используйте пластик только для безналичной оплаты. Деньги переводить тоже не надо.
Вносите больше минимального платежа. Так вы погасите не только начисленные проценты, но и часть задолженности.
Соблюдайте условия бесплатного обслуживания. Обычно требуется совершать покупки на определенную сумму в месяц. Даже если не планируете регулярно пользоваться лимитом, тратьте нужную сумму, а потом сразу вносите деньги на счет. Плата за обслуживание не спишется.

Смотрите на процентную ставку. Отказывайтесь от предложений со ставкой выше 25% годовых, чтобы не переплачивать.

Взять займ на погашение других займов

Если пришло время погашать займ в микрофинансовой компании, а денег нет, то можно оформить заем у другого кредитора и погасить активную задолженность. Это поможет сохранить кредитную историю и репутацию благонадежного заемщика, избежать штрафных санкций.

Взять деньги, чтобы погасить кредиты, можно в следующих компаниях:

До зарплаты;
Миг Кредит;
KVIKU;
VIVA Деньги;
Платиза и т. д.

Условия выдачи займов на погашение других займов онлайн не отличаются от стандартных. Получить деньги можно в любое удобное для заемщика время, не потребуется посещать представительство кредитора.

Брать займы на погашение займов следует только в случае крайней необходимости, кода другие варианты погашения отсутствуют.

Если срок действия кредитной карты истек

Еще одна распространенная ошибка заемщиков — они думают, что если срок действия карты истек, и на ней нет минуса, значит, дело в шляпе, можно не морочиться с процедурой закрытия. И это так же приводит к просрочкам.

Срок действия карты — просто срок пользования пластиком, к кредитному счету этот срок вообще не имеет никакой привязки. Пластик перестает действовать, но счет при этом открыт, с него будет списываться плата за обслуживание. Так что, посетить офис для закрытия все же придется.

Часто менеджеры Сбербанка предлагают гражданам оформить кредитку при подаче заявки на потребительский кредит. Порой спустя время человек понимает, что дополнительный кредитный продукт ему не нужен, он желает от него отказаться.

Эта ситуация — самая простая. Кредитная карта Сбербанка активируется после ее выдачи клиенту на руки. То есть если человек подписал договор, продукт становится действующим: чтобы отказаться от него, нужно пройти официальную процедуру. Если же договор не подписан, активации нет, пластик не действующий. Соответственно, гражданину вообще ничего не нужно делать, он просто не приходит в банк за картой.

Лучшие предложения кредитов, чтобы погасить займ

🟥 Переплата за займ:от 2000 руб.

🟥 Проценты займа:от 0% до 1%

🟥 Сумма займа:от 10.000 до 500.000 руб.

🟥 Базовый срок займа:от 5 до 35 дней

Если вы получили карту, но так ее и не активировали

Здесь все зависит от ситуации и от обслуживающего банка. Если вы получили кредитку, но не прошли процесс активации, по сути, кредитный счет неактивен, пластик «пустой». Активация — завершающее действие при оформлении кредитной карты, только после ее проведения договор считается действующим. Именно поэтому некоторые граждане оформляют кредитки «про запас».

Если кредитку вам прислали по почте или выдали в качестве бонуса при оформлении иного кредита, и при этом кредитный договор не формировался, а карту вы не активировали, можете просто уничтожить пластик, официально его закрывать не нужно.

Но некоторые банки не желают упускать выгоду, поэтому стали предусматривать автоматическую активацию карты или активируют ее сразу при выдаче. Если такое прописано в кредитном договоре, нужно следить за сроками очень тщательно. Если пластик уже активирован, единственный вариант — оформление официального закрытия кредитного счета. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.

В любом случае позвоните в банк по горячей линии, указанной на карте, и уточните информацию. Чаще всего неактивированные кредитки не нуждаются в официальном закрытии, но исключения могут быть.

Самые популярные условия

от 170 000 ₽ до 14 900 000 ₽

— со страховкой 6,70%
— без страховки 8,70*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

Паспорт
СНИЛС

Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Как закрыть счет, чтобы у банка не было претензий

Закрытие кредитной карты проводится только в офисе банка. Исключение — если речь о банке, который ведет дистанционное обслуживание клиентов, например, Тинькофф: в нем закрытие кредитки, как и ее выдача, проводится дистанционно.

Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам:

Посещение офиса банка, с собой нужно принести паспорт. Саму карту брать не обязательно.
Укажите менеджеру, что вы желаете полностью закрыть кредитную карту, чтобы счет больше не функционировал.
Менеджер предоставляет бланк для закрытия кредитки и делает расчет, указывая, сколько клиенту нужно положить на счет.
Вы вносите деньги на счет. Вы же будете примерно понимать, сколько должны, поэтому лучше взять эти деньги с собой (или предварительно получите информацию по горячей линии). Тогда вы на месте положите наличные на карту в нужной сумме. Операцию можно провести и через онлайн-банк, сделав перевод с любого дебетового счета (перевод с карты на карту).
Счет не закрывается сразу. Банки обычно говорят о 30-60 днях с момента написания заявления. Этот срок нужен кредитной организации на всякий случай, вдруг выявятся какие-то неучтенные операции, которые вгонят баланс в минус. Соответственно, если так произойдет, заемщик должен минус закрыть — важно отслеживать этот момент.
По истечении указанного срока заемщик снова посещает отделение банка. На этот раз цель — заказ справки о закрытии кредитного счета.

Не поленитесь сходить за справкой. Этот документ обезопасит вас на случай необоснованных финансовых претензий банка. У вас на руках будет доказательство, что обязательство выполнено. Справку храните 3 года.

Еще один важный момент — необходимо написать заявления об отказе от всех дополнительных услуг. Оно пишется вместе с заявлением о закрытии кредитки. Отключите СМС-информирование, платные бонусные программы, страховки и прочее. Если этого не сделать, счет уйдет в минус, закрытие затянется.

Стоит ли вести переговоры с банком в случае просрочки по кредиту

Необходимо сделать все возможное, чтобы при попадании в тяжелую жизненную ситуацию доказать банку, что вы хотите вернуть долг, но временно не можете. Надо пойти с банком на переговоры, постараться добиться реструктуризации займа, приложить все усилия, чтобы вернуться в график регулярных платежей.

Погасить долг по кредиту или кредитной карте за счет средств с другой кредитной карты можно

Но надо сначала просчитать все риски, так как вы вносите не свои средства в счет уплаты долга, а тоже заемные, и их придется потом тоже отдавать банку. Идти на такую операцию нужно только тогда, если вы уверены, что в итоге сможете заемные средства вернуть. То есть если на 100% уверены, что ваши финансовые трудности скоро закончатся.

Предложения по займам на Сравни

Оформите и получите займ на погашение других займов от проверенных МФО в РФ. Можно получить срочный мгновенный и беспроцентный займ на карту без отказа и с плохой кредитной историей на сумму от 500 руб. до 50.000 рублей и долгосрочный займ с ежемесячным платежом от 100.000 рублей до 1.000.000 рублей. на несколько месяцы. Самые популярные суммы займа — 1000 руб., 2000 руб., 3000 руб., 4000 руб., 5000 руб., 10000 руб., 15000 руб., 20000 руб., 25000 руб., 30000 руб., 40000 руб., 50000 руб., 60000 руб., 70000 руб., 80000 руб., 90000 руб., 100000 руб.

Если кредитка открыта в другом регионе

Если вы оформили кредитную карту в одном регионе, а закрыть ее желаете в другом, например, вы переехали, то возникнут некоторые сложности. Система работы Сбербанка по России такова, что каждый отдельный территориальный округ — словно отдельный банк. Поэтому если вы обратитесь в отделение другого округа, вам не смогут помочь, потому что у специалистов даже не будет доступа к вашей карточке и счету.

В этой ситуации вопрос о том, как быстро закрыть кредитку Сбербанка не решить. Звоните на горячую линию банка и узнавайте, как провести операцию.

Как поведет себя банк при долге заемщика

Существует несколько видов просрочек, которые зависят от срока задержки выплаты:

Незначительная просрочка, например, на 1-3 дня. Как правило, может возникнуть из-за того, что выплаты были сделаны в последний момент и не успели поступить на кредитный счет. Обычно банки лояльны к незначительным просрочкам. Такая задержка выплат может не повлиять на кредитную историю, особенно если она не случается регулярно. Также заемщику могут назначить небольшой штраф.
Ситуационная просрочка, 10-30 дней. Возникает из-за непредвиденных обстоятельств, форс-мажора — внезапного снижения дохода или потери работы, лечения в больнице и т.д. Менеджеры банка начинают звонить заемщику, с целью узнать причины просрочки. Необходимо прояснить ситуацию и договориться о новом сроке выплат.Чем быстрее будут выплачены деньги, тем больше вероятность, что банк согласится пойти навстречу, и не будет назначать штраф и портить заемщику кредитную историю. Если просрочка будет больше двух недель, то такой возможности уже, скорее всего, не представится.
Проблемная просрочка, 1-3 месяца. Такая ситуация серьезно портит кредитную историю. К делу подключаются специалисты отдела взыскания, усиливается давление на заемщика. Возможны звонки родственникам и руководству должника с требованием погасить кредит. Хотя информировать посторонних людей о проблемах заемщика с кредитом — это нарушение норм закона «О персональных денных».
Долгосрочная просрочка, более 3 месяцев (или так называемые в кредитном сообществе «90 дней плюс»). Представители банка уже могут обратиться в суд для взыскания задолженности и штрафов. Человеку, который допустил такую просрочку, уже вряд ли когда-либо одобрят кредит в банке.По решению суда имущество должника могут продать в счет выплаты долга, а часть его зарплаты будет удерживаться судебными приставами. Например, списываться по предписанию ФССП с зарплатной карты должника.

Иногда долгосрочная просрочка признается безнадежной, тогда деньги, выданные заемщику, списываются банком. Это происходит в том случае, если с должника нечего взыскать в счет долга. Как правило, это происходит в том случае, если долг продается коллекторам, обычно за 3-8% от его реальной цены. Часто таким заемщикам приходится пройти через процедуру банкротства, что также влечет за собой ряд последствий.

Что происходит при неправильном закрытии кредитной карты

Итак, пусть наш держатель кредитной карты решил избавиться от этого банковского продукта. Он принимает решение закрыть минус и просто выкинуть пластик. Что происходит:

Заемщик закрывает минус и забывает о существовании кредитной карты.
На следующий месяц банк начисляет проценты за предыдущий месяц, счет снова уходит в минус. Только вот заемщик может об этом и не знать, особенно если СМС-информирование отключено.
Наличие минуса говорит о необходимости внесения ежемесячного платежа. Так как наш заемщик не знает о наличии долга, он не вносит платеж в срок.
Наступает просрочка, банк применяет штрафные санкции: обычно это штраф в 500-1000 рублей и пени за каждый день просрочки.
Заемщику звонит служба взыскания и требует закрыть долг. И как ни крути, гражданин сам виноват в том, что не закрыл кредитку как надо, поэтому платить придется. И возмущаться бесполезно.

Даже если по счету операций давно не было, его все равно нужно закрыть официально. Вы можете и забыть о том, что ежегодно банк списывает плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев, когда вы уже и забыли про кредитку, счет уйдет в минус на 500-900 рублей, и далее произойдет вышеуказанный сценарий. К сожалению, много граждан финансового пострадали именно по такой схеме.

Что делать после закрытия долга?

Обратитесь в банк и возьмите справку об отсутствии задолженности. Еще не забудьте расторгнуть договор. Это нужно сделать, чтобы банк не начислил проценты из-за технической ошибки. Иначе это испортит кредитную историю.

Как и где можно закрыть кредитную карту Сбербанка по всем правилам

Если на ней долг, соответственно, предварительно нужно закрыть задолженность в полном объеме. Сумму минуса можно увидеть в Сбербанк Онлайн, но за расчетом лучше обратиться к менеджеру банка. Дело в том, что в интернет-банке отражается сумма долга на данный момент. А в следующий месяц Сбер начислит проценты за предыдущий, и баланс снова окажется в минусе.

Как проходит закрытие счета:

Вы обращаетесь в любое отделение с паспортом, рассказываете специалисту, что желаете провести закрытие счета кредитной карты Сбербанка и отказаться от нее полностью.
Менеджер делает расчет и указывает, какую сумму нужно внести на счет, чтобы полностью закрыть долговые обязательства по кредитке. Сумма может оказаться больше, чем задолженность на текущий момент, так как в нее войдут проценты за операции, проведенные в этом месяце.
Менеджер составляет заявление на закрытие кредитной карты и передает его на подписание. Заемщик вносит деньги на карту.
Непосредственное закрытие счета проводится через 30 дней, то есть не сразу. Этот срок необходим банку, так как могут появиться какие-то неучтенные операции, которые повлекут за собой увеличение долга.

Вместе с заявлением на закрытие нужно написать и заявления об отказе от всех подключенных дополнительных услуг. Если их не отключить, счет снова может уйти в минус в следующем месяце.

Выданная менеджером справка о закрытии кредитного счета должна храниться у клиента в течение 3-х лет

По истечении установленного срока нужно еще раз посетить офис Сбербанка и получить документальное подтверждение того, что был оформлен отказ от карты, и вы больше ничего банку не должны. Выданная менеджером справка о закрытии кредитного счета должна храниться у клиента в течение 3-х лет.

Погашение кредита средствами кредитной карты стороннего банка

Один из возможных способов решения проблемы — погасить кредит с помощью кредитной карты. Это позволит избежать просрочки выплат, однако этот способ стоит использовать только в том случае, если вы уверены, что в ближайшем будущем ваша финансовая ситуация придет в норму.

Здесь возможны два варианта развития событий:

Снять наличные деньги с кредитной карты одного банка и внести на счет кредитной карты, по которой близится срок обязательных выплат. Необходимо внести хотя бы минимальный платеж, чтобы банк не начал насчитывать пени и штрафы. Сумма минимального платежа в разных банках колеблется от 1 до 10% от использованного вами в текущем месяце кредитного лимита.
Осуществить перевод денежных средств с одной кредитной карты на другую. О том, как лучше погасить кредит с помощью кредитной карты, лучше узнать заранее. У банков бывает свой ряд ограничений, и, конечно, банки берут комиссию за перевод денег с карты одного банка на счет в другом банке. Тем более, если речь идет о кредитных средствах. Также необходимо узнать сроки выплат по новому кредиту и просчитать варианты снижения комиссии.

Погасить кредит кредитной картой Сбербанка

Один из самых популярных банков в России — это Сбербанк. Рассмотрим на его примере, какие бывают условия для подобных операций, и можно ли погасить кредит кредитной картой Сбербанка.

Во многих банках нет ограничений для переводов с кредитных карт, но погасить другой кредит путем перевода с кредитной карты Сбербанка нельзя, но возможны следующие варианты:

Перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую, и с нее уже оплатить другой кредит через перевод. За эти операции взимается комиссия, которая будет зависеть от суммы перевода. Поэтому лучше обратиться к сотруднику банка, чтобы он помог заранее все рассчитать.
Также погасить кредит кредитной картой Сбербанка возможно через обналичивание средств в банкомате. За это также будет взиматься комиссия.

Способ погасить кредитную карту Сбербанка другим кредитом можно выбрать, исходя из условий другого банка.

С помощью кредитных карт, как правило, можно проводить только безналичные операции по оплате товаров и услуг без комиссии. За остальные операции, такие как обналичивание и переводы, придется заплатить комиссионные. Кроме того, при снятии наличных средств с кредитной карты в банкомате перестает действовать льготный период на пользование картой.

Если найти денежные средства для погашения кредита иным путем никак не удается, то можно попробовать договориться с менеджерами банка об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Чем быстрее должник обратится для переговоров об отсрочке, тем выше шансы, что ему пойдут навстречу. Также можно обсудить с банком возможность уменьшить платежи и сократить возможные потери.

Не стоит избегать общения с представителями банка-кредитора, игнорировать звонки и письма о задолженности. Это усугубит проблемы и испортит репутацию заемщику. Лучше показать банку свою готовность сделать все возможное для скорейшей выплаты кредита, всегда отвечать представителям банка, рассказать о текущей ситуации, объяснить причины задержки, пообещать совершить платеж в ближайшее время.

Чтобы узнать, какой кредитной картой выгоднее всего гасить кредит, лучше заранее узнать об актуальных предложениях по этому вопросу.

В некоторых банках есть специальные программы для людей, оказавшихся в подобных обстоятельствах, которые предоставляют возможность погасить займ на льготных условиях. Информация о таких программах есть на сайте банка, но лучше позвонить на горячую линию или проконсультироваться у сотрудника в отделении.

И помните, что обычно ставки по кредитным картам в банках всегда выше, чем ставки по обычным потребительским кредитам.

Погасить кредит кредитной картой Тинькофф банка

Например, в банке Тинькофф есть услуга «перевод баланса», которая позволяет при помощи кредитной карты Тинькофф Платинум погасить задолженность по кредиту в другом банке без комиссии.

После этого заемщик будет должен вернуть всю сумму перевода в Тинькофф в течение 120 дней, но без дополнительных выплат и процентов. Воспользоваться такой услугой может быть даже выгоднее, чем выплачивать первоначальный кредит, по которому в течение этого времени кроме суммы задолженности пришлось бы вносить проценты.

В сети есть много информации и советов, какие шаги лучше предпринять в таких обстоятельствах.

Например, на сайте Центрального Банка есть возможность задать вопрос о вариантах возврата кредита, в том числе о том, как лучше погасить кредит кредитной картой.

Сейчас появляется все больше различных способов и возможной кредитования: потребительский кредит, микрозаймы, ипотечное кредитование, автокредит, кредит наличными и другие. Многие люди испытывают трудности с финансами, и оказываются не в состоянии делать выплаты по набранным ранее кредитам. Некоторые отчаиваются, начинают в панике предпринимать необдуманные шаги, и в итоге оказываются в долговой яме.

Чтобы этого не произошло, обращайтесь к нашим юристам, они подскажут эффективные решения для скорейшего выхода из этой ситуации.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Отказ от кредитной карты Сбербанка через Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — универсальный и многофункциональный интернет-банкинг, большинство финансовых операций можно провести через него. Поэтому многие заемщики и закрытие кредитки желают провести удаленно.

А теперь важный момент — через Сбербанк Онлайн вы можете заблокировать кредитную карту, но не закрыть ее.

Что означает блокировка? Подключив ее, вы просто сделаете невозможными все операции по кредитному счету и непосредственно с пластиком. К блокировке стандартно прибегают граждане, которые потеряли кредитку.

Если вы просто заблокируете кредитную карточку через Сбербанк Онлайн, это не будет означать, что теперь она полностью закрыта. Все возможные платы: за обслуживание, дополнительные услуги и опции будут взиматься. Счет в любом случае останется действующим, его просто временно заблокируют.

Как быстро закрыть кредитку?

Подайте заявку на реструктуризацию, если финансовое положение изменилось. Подготовьте подтверждающие документы, что вас уволили с работы или сократили зарплату более чем на 30%.Банк предоставит отсрочку на шесть месяцев или снизит процентную ставку.
Рефинансируйте кредитку, чтобы снизить переплату. Вы получите более выгодные условия и сэкономите на процентах. Рефинансирование разрешается оформить, если кредитная карта оформлена более шести месяцев назад, а срок действия заканчивается не раньше чем через год.
Оформите потребительский кредит, если другие варианты не подходят. Кредит отличается более выгодной ставкой, благодаря чему получится сэкономить. Потребительский кредит разрешается использовать на разные цели, в отличие от рефинансирования. Вы можете погасить кредитку, а оставшиеся деньги потратить по своему усмотрению.
Если кредитная история испорчена, выбирайте лояльные банки. Тинькофф Банк, ПАО КБ «Восточный» кредитуют заемщиков с отрицательной КИ. Они предлагают выгодные программы по рефинансированию и кредитам наличными со ставкой от 5.9% годовых.
Когда закроете кредит, возьмите справку об отсутствии задолженности. Расторгните договор с банком, чтобы исключить начисление процентов из-за технической ошибки. В противном случае это ухудшит кредитную историю.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке

Кредитная карта порой ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент — если умело с ним обращаться. Вместе со Сбербанком разобрались, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет расплачиваться за товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похож на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, лимит по кредитке возобновляется. По мере того, как обладатель карты погашает задолженность, он вновь может пользоваться деньгами. Потребительский кредит банк выдаёт единожды. А если после погашения задолженности снова нужны деньги, придётся ещё раз подавать заявку и дожидаться её одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи на всю сумму сразу, даже если заёмщик не успел её потратить. Проценты по карте банк считает на сумму снятия наличных или оплаты покупки и только если клиент не уложится в беспроцентный период для возврата долга.

Кредитку удобно использовать для ежедневных покупок — ей можно рассчитываться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит, если разово нужна крупная сумма — например, вы решили обновить технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Изображение: Dean Drobot / Shutterstock

Ещё одно важное отличие кредитки от потребительского кредита в том, что пользоваться картой получится бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (его ещё называют льготным, или грейс-периодом). Это время, в течение которого заёмщик может вернуть потраченные деньги, а банк не начислит на долг проценты. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его расчёта. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Погашать задолженность нужно в той же последовательности, в которой клиент делал покупки. Такой вариант может подойти тем, кто редко использует кредитную карту. Например, 1 октября вы купили холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратили ещё 5 тысяч на микроволновку. Если грейс-период по карте составляет 30 дней, то вернуть долг за холодильник предстоит до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Как правило, такой период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредиткой, а в конце расчётного периода банк присылает выписку с суммой долга на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней), чтобы вернуть деньги без начисления процентов.

Предположим, ваш расчётный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября вы потратили 40 тысяч рублей на холодильник, а 10-го заплатили ещё 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и прислал вам выписку. Чтобы не платить проценты, погасить долг нужно за 20 дней — до 20 ноября.

Получается, что максимальный период, в течение которого вы можете не платить проценты, — 50 дней. Есть банки, у которых льготный период дольше — например, до 120 дней. Карта с долгим беспроцентным периодом может быть выгоднее — постепенно погашать задолженность комфортнее, чем возвращать всю необходимую сумму уже на следующий месяц.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Так, если клиент впервые воспользовался кредиткой 1 октября, при беспроцентном периоде продолжительностью 50 дней ему нужно погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если же 9 ноября он сделал вторую покупку, не вернув потраченные ранее деньги, то грейс-период на неё продлится всего 10 дней. А дальше банк начнёт начислять проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и расплатился картой 4 октября. При беспроцентном периоде в 60 дней у него будет 26 дней до конца текущего месяца и ещё 34 дня после, чтобы вернуть деньги банку. При этом может не иметь значения, погасил ли клиент полностью предыдущий долг: беспроцентные периоды для возвращения стоимости покупок, совершённых в разные месяцы, будут считаться отдельно. Вернуть октябрьский долг нужно будет раньше, чем сумму, потраченную в ноябре.

На что распространяется льготный период

Как правило, грейс‑период действует при безналичных операциях по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счёт, банк считает проценты на эту сумму сразу. Иногда беспроцентный период не распространяется на конкретные онлайн‑операции — например, безналичные переводы на электронные кошельки, оплату онлайн‑игр или покупку лотерей. Уточните условия в вашем банке до заключения договора, чтобы не попасть в непредвиденную ситуацию.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитку с продолжительным грейс‑периодом и понятной системой его расчёта. По Кредитной СберКарте льготный период на покупки длится 120 дней. Отсчёт начинается каждый месяц первого числа. Вы можете пользоваться кредиткой целый месяц, а затем у вас будет ещё около 90 дней, чтобы погасить задолженность без процентов.

Изображение: Алёна Гулиева / Лайфхакер

Например, если в октябре вы купили зимнюю куртку, погасить долг без переплат нужно до 31 января. Первого ноября начинается новый расчётный период: если будете расплачиваться кредиткой в ноябре, вернуть банку одолженные деньги надо до конца февраля. Вне зависимости от объёма покупок и других условий обслуживание карты и СМС-уведомления будут бесплатными.

Оставить заявку онлайн

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Изображение: Loreanto / Shutterstock

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до конца льготного периода. Если не получается вернуть вовремя всю одолженную сумму, нужно внести минимальный обязательный платёж, чтобы избежать просрочек и не испортить кредитную историю. Как правило, он составляет несколько процентов от суммы долга — так банк понимает, что клиент платёжеспособен. Это не дополнительный сбор, а погашение части долга. Если же клиент допустил просрочку, то к обязательному платежу текущего месяца прибавится и сумма, которую нужно было внести в предыдущем расчётном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитке не рассчитывается отдельно для каждой операции, а действует с определённого дня месяца, планируйте крупные покупки на его начало. Предположим, ваш отчётный период длится с 1 по 31 октября. В конце месяца банк пришлёт выписку, после чего у вас будет ещё 20 дней, чтобы вернуть долг. Крупную покупку выгоднее сделать 1 октября — так можно дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список операций, на которые не распространяется действие льготного периода. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если не хотите, чтобы начислялись проценты, таких действий лучше избегать. Иногда банки не прерывают действие грейс‑периода, но могут брать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги на кредитной карте — не ваши личные, их придётся возвращать. Постарайтесь планировать покупки, чтобы соблюдать баланс между тратами и доходами и рассчитываться с долгами в комфортном темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от доходов) и старайтесь её не превышать.

Хорошая привычка — проверять отчёт по кредитной истории. Вы можете понять, на чём можно было сэкономить и от каких покупок стоило бы отказаться.

Новая Кредитная СберКарта позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период доступен всегда, а не только при погашении предыдущей задолженности. Если уложиться в него не получается, то процентная ставка составит 17,9% годовых — она известна заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. На онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркете действует сниженная ставка 9,8%. Такая же ставка доступна и в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

Оформить кредитную карту

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Если не пользоваться картой вообще

Если вы получили кредитную карту Сбербанка на руки и решили ею не пользоваться, в любом случае нужно задаться вопросом о том, что нужно, чтобы закрыть платежное средство, и как это сделать. Дело в том, что если карта уже выдана, если договор подписан, карта считается активированной (активация проводится автоматически в день выдачи пластика или на следующий день).

Можно ли отказаться от кредитки в этом случае? Конечно, можно, но стандартным образом. Если карта активирована, то уже возникла необходимость оплаты годового обслуживания, если выбранный вид карты ее предполагает. Если же первый год бесплатный, ничего платить при закрытии не нужно, просто посетите офис Сбербанка и напишите заявление.

Сегодня
оформили 29 человек

Получите одобрение в день звонка

Калькулятор кредита на погашение долгов

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Специальные условия по кредиту на погашение долгов

Только работающие способы

Банку выгодно, если вы вносите минимальный платеж, который составляет до 10% от суммы задолженности. Однако таким темпом закрыть задолженность не получится, поскольку большая часть платежа уходит на проценты. Нужны более радикальные методы.

Досрочное погашение

При первой финансовой возможности погасите долг по кредитке, чтобы перестать переплачивать банку. Если денег не хватает, чтобы закрыть всю задолженность, погашайте частично досрочно. И старайтесь не пользоваться кредитным лимитом. Со временем вы погасите 100% долга.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях. В отличие от потребительского кредита, банк дает деньги на определенную цель — погашение долга. Если использовать деньги не по назначению, вас ждут штрафные санкции в виде повышенной ставки.

Для рефинансирования подходит любой банк, который предоставляет услугу. Главное, чтобы вы соответствовали требованиям.

Требования к заемщику и документы

У некоторых банков требования выше — оформить рефинансирование получится после наступления 21 года.

Из документов потребуется российский паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и кредитный договор. Иногда нужна справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Любую кредитку получится рефинансировать?

К сожалению, нет. Банки установили следующие требования для рефинансируемых кредитов:

кредитный договор оформлен более шести месяцев назад;
в течение срока кредитования не допускались просрочки;
срок действия договора — более одного года.

Если есть просрочки по кредиту, оформить рефинансирование можно, но сделать это сложнее. Чтобы повысить шансы на одобрение, выбирайте лояльные банки, которые кредитуют заемщиков с отрицательной кредитной историей или обращайтесь в МБК — подберем оптимальное предложение.

Реструктуризация

Реструктуризация кредитной карты предполагает пересмотр кредитных условий из-за ухудшения финансового положения. Например, вам сократили официальную зарплату более чем на 30% или вовсе уволили, — все это основания для реструктуризации. Подайте заявление в банк-эмитент, приложите доказательства и ожидайте решения.

Справка: банк-эмитент — это организация, которая выпустила вашу кредитку.

Решение о реструктуризации кредитки принимается в течение 30 дней. При наличии уважительной причины банк предоставляет отсрочку платежей до 6 месяцев или временно не начисляет проценты.

Оформление потребительского кредита

Процентные ставки по потребительским займам выгодно отличаются от условий по кредитным картам. Ставка по кредиту наличными начинается от 5,5% годовых. При сумме до 300 тыс. руб. для оформления понадобится только паспорт. Без справки о доходах и копии трудовой книжки.

Как оформить кредит, чтобы закрыть кредитную карту?

Для получения минимальной ставки подтвердите платежеспособность справкой 2-НДФЛ или выпиской с банковского счета.

Используйте кредитку с более выгодными условиями, чтобы закрыть задолженность по старой карте. Например, Тинькофф Банк предоставляет рассрочку на 120 дней при закрытии кредитной карты другого банка.

При оформлении нового кредита вы вправе распоряжаться одобренным лимитом по своему усмотрению. Часть средств можно использовать для погашения долга по кредитке, а оставшиеся деньги потратить на отдых или покупку техники.

Признаки невыгодной кредитной карты

Если кредитка попадает хотя бы под три пункта, ее нельзя назвать выгодной. Рассмотрим их:

Ставка выше 25% годовых. Выгодно, когда процентная ставка по кредитке не превышает 20% годовых. В остальных случаях вы сильно переплачиваете банку.
Платное обслуживание и смс-информирование. Годовое обслуживание премиум карт достигает 25 тыс. руб., по стандартным тарифам — до 3 тыс. руб. в год; дополнительно взимается плата за информирование — до 100 руб. в месяц. Если это ложится на ваши плечи, кредиткой пользоваться невыгодно.
Отсутствие льготного периода. Без льготного периода с первого дня расходования лимита на сумму задолженности начисляются проценты. Беспроцентный период позволяет пользоваться деньгами банка без переплаты, если вовремя вернуть долг.
Повышенная ставка при снятии наличных. У некоторых кредиток действуют высокие проценты при снятии наличных. К примеру, по карточке Platinum от АО «Тинькофф Банк» ставка повышается до 49,9% годовых.
Крупные штрафы за просрочку платежа. Пропустили платеж, а банк выставил счет, от которого закружилась голова? Все просто: неустойка + пени увеличили сумму долга.
Большая комиссия за выдачу наличных. Опция невыгодна для тех, кто использует кредитку для обналичивания лимита, а не для оплаты покупок. За каждое снятие наличных банк списывает комиссию.

Оцените тариф кредитной карты максимально объективно, посчитайте, сколько вы переплачиваете. Если сумма не устроит, быстрее возвращайте деньги и закрывайте кредит. А мы расскажем, как сделать это правильно.

Стоит ли брать заём наличными, чтобы погасить долг по кредитке, и наоборот

Иногда можно пойти неочевидным путём, но только если для этого есть причины.

Стратегия брать новый кредит, чтобы погасить старый, обычно оценивается негативно. В критике есть смысл: нередко из‑за непомерной долговой нагрузки этими займами дело не заканчивается. В итоге человек погружается всё глубже и глубже на дно финансовой ямы. Но при правильном использовании новый заём может пойти во благо.

Обратите внимание: под кредитом наличными понимается обычный банковский потребительский кредит. В микрофинансовую организацию за деньгами для погашения другого займа обращаться определённо не стоит.

В чём разница между кредитной картой и кредитом наличными

Чтобы говорить предметно, нам надо определиться с основными критериями, которые помогут при расчётах. Поэтому сравним не все различия, а только ключевые для нашей темы. Их два.

Срок начисления процентов

При обычном кредите проценты на долг начинают начисляться с первого дня. У карт есть грейс‑период, во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Чаще всего речь идёт о сроке в 60–90 дней, чтобы вернуть долг и не переплатить. Это не значит, что у вас есть всего три месяца, чтобы беспроцентно пользоваться деньгами. При соблюдении всех условий грейс‑период продлевается.

Процентная ставка

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам на срок до одного года сейчас 13,72%, больше года — 10,36%.

Для кредитных карт такой статистики нет, но можно посмотреть предложения популярных банков. В среднем процентная ставка будет равна 23–25%. Но она обычно действует только при безналичных расчётах за покупки. Если речь идёт о погашении кредита, то придётся снять деньги наличными или перевести на другой счёт. И ставка для таких операций часто выше — до 50%. Ещё в таких случаях может не действовать грейс‑период, так что проценты начнут начислять сразу.

Далее мы будем рассматривать усреднённые ситуации. Поэтому для каждого отдельного случая рекомендуется всё просчитать и взвесить все за и против с учётом ваших вводных.

Когда стоит взять заём наличными, чтобы погасить долг по кредитке

Это будет оправданным шагом в большинстве случаев.

Если вы озаботились таким вопросом, скорее всего, грейс‑период или закончился, или подходит к концу, а размер долга не даёт надежды погасить его в ближайшее время. Следовательно, вам предстоит иметь дело с процентами, и процентами немаленькими.

Допустим, вы должны банку 100 тысяч рублей. Даже если не учитывать нюансы, кредит под 13,72% гораздо выгоднее, чем под 20%. А с учётом того, что заём наличными можно найти по более привлекательной ставке, чем средняя, выгода ещё очевиднее.

Когда не стоит брать заём наличными, чтобы погасить долг по кредитке

Есть несколько случаев, когда делать так не то чтобы категорически не рекомендуется, но надо тщательно взвесить плюсы и минусы.

У вас небольшой долг, который вы погасите за несколько месяцев

Допустим, вы не вписались в грейс‑период и вам начали начислять проценты. Но вы чётко понимаете, что за 2–3 месяца легко попрощаетесь с долгом. Конечно, по сравнению с кредитом наличными вы заплатите чуть больше. Но за пару месяцев разница будет не очень существенной, так что вряд ли целесообразно суетиться.

У вас не очень хорошая кредитная история

Чем менее добросовестным вы выглядите в глазах банка, тем менее выгодные условия вам предложат по потребительскому займу. В некоторых случаях отличия от условий кредитки могут быть настолько несущественными, что гораздо проще гасить уже имеющийся долг.

Разумеется, никто вам не запретит попробовать получить новый кредит на выгодных условиях. Но здесь важно помнить, что отказы, если они будут, тоже попадают в кредитную историю — и ухудшают её.

Когда стоит открыть кредитку, чтобы погасить долг по другому займу

Это будет нецелесообразно в подавляющем большинстве случаев.

Беспроцентный грейс‑период достаточно короткий, и открывать кредитку выгодно в том случае, если вы успеете погасить долг по ней за 2–3 месяца. Однако если вы и так рассчитаетесь по займу в ближайшее время, смысла в суете нет.

Но это не всё. Во‑первых, большинство кредитов выплачивается аннуитетными, то есть равными платежами, структура которых различается. К концу срока вы отдаёте в основном тело долга и почти выплатили проценты, то есть сэкономить на них не получится.

Во‑вторых, вам, скорее всего, придётся заплатить за обслуживание кредитки, а также за снятие наличных или перевод денег. Так что проще и выгоднее продолжать вносить платежи по уже имеющемуся займу.

Но есть ситуации, когда кредитка действительно вас может выручить.

Вы заканчиваете платить ипотеку и хотите срочно продать квартиру

Пока вы не погасили ипотечный кредит, жильё находится в залоге у банка. Вы не можете им распоряжаться в полной мере. Но бывает так, что впереди осталось всего несколько месяцев ипотеки, а продать квартиру надо немедленно. В этом случае остаток можно погасить с кредитки, а потом быстро вернуть деньги на неё.

Здесь важно понимать, что для сделок с недвижимостью требуется зарегистрировать снятие обременений в Росреестре. Саму операцию в ведомстве делают быстро, но могут быть проблемы со сбором документов, прежде всего — в банке. Так что не надо думать, что вы сможете сегодня погасить ипотеку с кредитки, а завтра продать квартиру.

И конечно, важно найти кредитную карту с дешёвым обслуживанием и приемлемыми процентами именно за снятие наличных или перевод денег.

Вы заканчиваете платить автокредит и хотите срочно продать машину

С машинами в кредит похожая история, хоть и без снятия обременения в Росреестре. Обычно банки поступают ещё проще: забирают паспорт транспортного средства до погашения долга.

Вы заканчиваете платить автокредит, но каско истекает за пару месяцев до финального платежа

Автокредит и каско неразрывно связаны, поскольку банк хочет гарантий, что вы не оставите его без возможности вернуть свои деньги. Но это довольно дорогая страховка, и обычно водители предпочитают ОСАГО.

Представим ситуацию: вы должны внести последний платёж по автокредиту через два месяца, а каско у вас истекает завтра. Если погасить автозаём с кредитки, можно с чистой совестью оформить ОСАГО и не переплачивать по страховке.

Когда не стоит открывать кредитку, чтобы погасить долг по другому займу

Практически всегда. Если у вас нет плана, который логично обосновывает погашение займа с кредитки, значит, это нецелесообразно.

Можно ли просто закрыть минус и больше ничего не делать?

Эта самая большая и распространенная ошибка держателей кредитных карт: они просто закрывают по ней минус и перестают пользоваться, порой — просто утилизируют сам пластик. Если и вы так поступили, ждите, что скоро Сбербанк начнет предъявлять вам претензии за просрочку.

Если вы не хотите больше пользоваться кредитной картой Сбербанка, необходимо официально отказаться от нее, написав соответствующее заявление

Что будет, если поступить именно так:

Гражданин видит минус по карте в Сбербанк Онлайн и закрывает его, считая, что тем самым выполнил свои долговые обязательства. Он благополучно забывает о карточке, только вот банк о нем не забудет.
На следующий месяц Сбербанк по стандартной схеме начислит проценты за предыдущий отчетный месяц (такая схема начисления процентов действует практически во всех банках). Баланс кредитной карты уйдет в минус, появится необходимость внесения ежемесячного платежа.
Гражданин благополучно пропускает очередной платеж, так как он думает, что закрыл кредитную карту Сбербанка.
Через какое-то время он получает информацию о просрочке и искренне удивляется этому. Как правило, такие граждане винят во всем банк, хотя как раз-таки банк делает все по схеме, а заемщик нарушил условия кредитного договора.

Конечно, приходится платить за просрочку. И хорошо, если информация о ней была получена быстро. Если затянуть процесс закрытия проблемного долга, можно по незнанию просто испортить свою кредитную историю.

Если вы не хотите больше пользоваться кредитной картой Сбербанка, необходимо официально отказаться от нее, написав соответствующее заявление. Это единственный верный путь.