Взять кредит без отказа

Вам когда-нибудь приходилось получать отказ по кредиту? Согласитесь, что ситуация неприятная, но не безнадежная. Если отказали в одном банке, всегда можно подать заявку в другом. Повод задуматься возникает в том случае, если заявку отклоняют все банки подряд. Значит, что-то не так на стороне заемщика?

Давайте разбираться! В этой статье расскажем об основных причинах, почему банки не выдают кредит, и поделимся советами, как исправить эту ситуацию.

Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей?

Сейчас банки выбирают, одобрить или отказать в кредите, на основе автоматического скоринга. Это специальный алгоритм, который суммирует все данные, которые вы сообщили при оформлении заявки, а затем рассчитывает риски по заданной формуле. Итоговый балл показывает, насколько банк рискует, выдавая вам кредит, и каковы шансы, что вы его не вернёте.

Здесь учитывается не только кредитная история, но и общая долговая нагрузка, другие займы, официальный доход, регулярные расходы, члены семьи на иждивении. Поэтому, даже если ваша кредитная история положительная, все остальные факторы могут отрицательно повлиять на итоговый показатель риска, и система примет решение не одобрять вам кредит. В этом случае специалист банка ничего не сможет сделать, и даже причина отказа не всегда известна.

Заём могут не одобрить, если текущая ситуация в экономике или конкретном банке вынуждает экономить средства и привлекать деньги во вклады, а не выдавать их. Вот почему отказывают даже самым благонадёжным клиентам в разгар кризиса. В таких случаях банки предпочтут сначала рассчитаться со своими кредиторами и вкладчиками и только потом выдавать оставшиеся деньги взаймы.

Иногда причина, наоборот, в стабильной экономике, когда Центральный банк понижает ключевую ставку до минимума. В такой ситуации банкам не очень выгодно выдавать кредиты, ведь они мало на них заработают. Лучше привлечь вклады под низкий процент.

Требования к заемщику

Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

Второй документ на выбор:

ИНН;
СНИЛС;
Страховой медицинский полис;
Водительское удостоверение;
Удостоверение военнослужащего;
Военный билет;
Заграничный паспорт;
Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

Справка 3-НДФЛ;
Декларация по УСН;
Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Получение денежных средств

Наличными в отделении банка
Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
Через Интернет-банк
Отделения Почты России
Сторонние организации*

*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Почему банки отказывают в кредите?

Причин может быть множество:

Несоответствие требованиям банка. Как правило, банки выдают кредиты гражданам РФ с постоянной пропиской, в возрасте от 21 года, официально трудоустроенным. Также учитывают трудовой стаж и уровень дохода. Внимательно изучите эти требования, прежде чем сделать заявку на кредит.
Плохая кредитная история. Возможно, у вас были кредиты, по которым вы вовремя не вносили платежи, или вы часто обращались в другие банки и те вам отказывали. Чтобы узнать свою кредитную историю, можно запросить информацию через портал «Госуслуги», бюро кредитных историй или в банках, где у вас есть счета. Отсутствие кредитной истории тоже может стать причиной, почему отказали в кредите.
Наличие судимости или административной ответственности. Сюда же относятся долги по налогам или алиментам, нарушения визового режима и трудового законодательства, незакрытые исполнительные производства (даже за неоплаченный штраф).
Низкий или нестабильный доход. Для банка важно, чтобы вы могли погашать ежемесячный платёж в течение всего срока кредита. Если ваш доход не позволяет это делать или есть риск, что в ближайшие месяцы он снизится, для банка это плохой знак.
Высокая долговая нагрузка. Возможно, у вас уже есть действующие кредиты, рассрочки или другие долговые обязательства и вместе с новым займом на оплату будет уходить 50% и больше вашего дохода. Тогда у вас будет меньше шансов на положительное решение — из-за высокой кредитной нагрузки.
Некорректные или ложные сведения. Банки относятся с подозрением к тем, кто искажает данные о своём доходе, скрывает имеющиеся кредиты и задолженности, а также неверно указывает цель кредита. Постарайтесь дать максимально честную информацию, которую сможете доказать, если потребуется. Не надейтесь обмануть банк: сотрудники располагают доступом ко многим базам данных и смогут быстро сделать запрос для проверки. Если вас уличат в ложных или неполных сведениях, это отразится на кредитной истории, и другие банки тоже будут вам отказывать.
Ошибки или недостаток документов. Тщательно изучите, какие требования предъявляет банк к заявке на кредит и какие дополнительные документы может запросить. Проверьте, чтобы все данные были внесены верно, все оригиналы и копии были на месте, а также приложите дополнительные документы, даже если их не требуют. Это повысит ваши шансы на то, что банк одобрит заявку.
Частая смена работы. Это вызывает подозрения и делает вас ненадёжным заёмщиком в глазах банка. Вот почему чаще одобряют кредиты тем, кто несколько лет работает на одном месте.
Неблагонадёжность. Службы безопасности банка тщательно проверяют, нет ли у заёмщика долгов по алиментам, неоплаченных штрафов и судимостей. Всё это указывает на высокий риск.

Топ причин, почему не одобряют кредит

Если сразу несколько банков сообщают вам о неготовности выдать кредит, возможно, вы просто не проходите по формальным требованиям. У вас может быть неподходящий возраст (заявитель должен быть старше 18 лет), нет гражданства РФ или прописки, нет постоянной работы.

У заявителя есть проблемы с кредитной историей

Вспомните, случались ли у вас просрочки по кредитам раньше. Скрыть этот факт от банков не получится, поскольку данная информация отражается в кредитной истории в течение семи лет. Вы можете посмотреть ее самостоятельно. О том, как это сделать, мы рассказывали в этой статье. Кстати, нулевая кредитная история тоже может стать поводом для отказа.

Чем лучше ваша кредитная история, тем выше шансы получить кредит.

Есть судимость или административные нарушения

Банки обращают внимание не только на прошлые проблемы с законом, но и на уклонения от уплаты алиментов, штрафов, коммунальных платежей, налогов. Всё это характеризует заемщика как неблагонадежного, поэтому часто банки решают отказать, чем разбираться.

У заявителя уже много долгов

Посчитайте, сколько денег у вас уходит на погашение всех задолженностей. Сюда относятся не только кредиты, но и алименты, рассрочки и прочие долги. Если вы ежемесячно перечисляете больше половины дохода на эти цели, то ваша кредитная нагрузка становится слишком большой.

Доход заявителя недостаточно стабилен

Если ваш доход недостаточно стабильный, получить одобрение по кредиту тоже вряд ли удастся. Финансовое учреждение хочет быть уверено, что вы сможете своевременно и в полном объеме погашать платежи. Поэтому одним из основных требований является минимальный стаж на текущем месте работы.

Если вам отказывают в выдаче кредита из-за нехватки дохода, стоит либо скорректировать условия кредита (сумму и срок), либо призвать на помощь поручителя.

Клиент предоставляет ложные сведения

У некоторых заемщиков возникает соблазн подделать документы или предоставить ложные сведения о себе. Это очень опасная инициатива! При рассмотрении кредитных заявок финансовые учреждения анализируют заявителей по нескольким базам данным. Как только факт обмана вскроется, кредитный рейтинг станет настолько низким, что ни один банк больше не согласится выдавать кредит такому человеку.

В документах есть ошибки

Тщательно изучите список необходимых документов и требования к их оформлению перед тем, как подавать заявку. Несколько раз перепроверьте все введенные данные, чтобы исключить ошибки и опечатки, из-за которых и может быть снижен ваш шанс на получение кредита.

Заемщик часто меняет работу

Банки хотят быть уверены, что у заемщика всё стабильно с платежеспособностью и финансовой дисциплиной. Если человек постоянно прыгает с места на место, это вызывает подозрение.

В 2023 году банки готовы предложить свои клиентам выгодные условия по потребительскому кредитованию, причем воспользоваться предложением могут даже лица с плохой кредитной историей. К тому же, оформление нового кредита и его своевременная выплата, поможет улучшить качество кредитного отчета.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Выдавая деньги в долг, финансовая компания анализирует свои риски и тщательно проверяет заемщика, перед тем, как выдать ему запрашиваемую сумму. Как правило, клиенты с испорченной кредитной историей могут взять ссуду на небольшую сумму и на непродолжительное время. После того, как обязательства будут погашены в срок и без просрочек, клиент сможет повторно оформить заявку и получить заем уже на более привлекательных условиях.

Чтобы срочно взять кредит наличными, вам необходимо подать онлайн заявку на нашем сайте, заполнив короткую анкету, в которой указываются следующие данные:

Ф.И.О. клиента;
паспортные данные;
сведения о месте регистрации и месте жительства;
рабочие данные и т.д.

Выдача одобренной суммы возможна на карту, онлайн-переводом.

На нашем сайте представлена информация о 160 банках с различными условиями кредитования по ставке, начиная 0,9%, которые готовы выдать ссуду без отказа, даже если у вас ранее были допущены просрочки по другим обязательствам. Заем без отказа оформить можно в размере до 350 000 000 рублей, предоставив минимум документов. Общее количество программ, собранных на сайте, достигает 448.

Совет: Увеличить шансы на одобрение можно, предоставив залоговое имущество, например, недвижимость или автомобиль или же подтвердив свой доход справкой 2-НДФЛ.

Часто задаваемые вопросы

Где взять кредит без отказа?

Получить заем наличными с плохой кредитной историей можно на нашем сайте. Достаточно сделать предварительный расчет займа и нажать на кнопку «оформить заявку». Далее, необходимо заполнить короткую анкету, после чего система автоматически покажет вам предложения тех банков, которые готовы одобрить вам ссуду на привлекательных условиях.

Почему формируется плохая кредитная история?

Вся информация по ранее выданным кредитам и их оплатам передается банками в бюро кредитных историй в результате чего формируется кредитная история клиента, которая показывает его финансовую дисциплинированность. При рассмотрении заявки, в первую очередь, кредиторы оценивают именно ее, так как здесь можно увидеть то, как заемщик относится к своим обязательствам и как их исполняет. Допустив хотя бы одну просрочку, будь то даже на несколько дней, сведения об этом сразу передаются в БКИ, о чем и появляется соответствующая запись в КИ. Если клиент систематически допускает просрочки и не исполняет свои обязательства надлежащим образом, финансовые компании это сразу увидят и вряд ли захотят сотрудничать с таким клиентом. Регулярные просрочки, как снежный ком – с каждым разом только накапливаются и только ухудшают кредитный рейтинг заемщика.

Не все банки готовы выдавать кредиты для безработных. Платежеспособность всегда подтверждается справками о доходах, средним заработком. Если у вас нет постоянного дохода в виде зарплаты, не стоит отчаиваться. Решение проблемы есть.

Оформить кредит наличными без отказа

В Альфа-Банке вы можете взять кредит наличными на любые цели без отказа. Получить заём может любой российский гражданин старше 21 года, имеющий постоянную регистрацию на территории РФ и доход не менее 10 000 ₽.

Условия кредитования частных лиц

Мы выдаём деньги на следующих условиях:

процентная ставка — от 4% годовых;
срок кредитования — от 1 до 5 лет;
кредитный лимит — до 7,5 млн ₽;
кредит с залогом или без залога.

Решение по заявке принимается быстро, обычно ответ приходит в течение двух минут. Процент отказов в Альфа-Банке минимальный. После подписания договора в вашем распоряжении 45 дней до внесения первого платежа.

Мы предлагаем удобные способы погашения кредита — в офисе банка, банкоматах, через мобильное приложение, у партнёров.

Кредит до 300 000 ₽ можно взять без подтверждения дохода по двум документам. Если вы планируете брать большую сумму, дополнительно понадобится справка о доходах.

Как повысить шансы на одобрение

На решение по заявке влияют кредитная история (КИ), текущее финансовое положение заёмщика и другие факторы. Банк проверяет данные в анкете, запрашивает информацию в бюро кредитных историй (БКИ), оценивает надёжность клиента и риски неплатежа. Чем больше риск, тем выше вероятность получить отказ или невыгодные условия по кредиту.

Следовательно, чтобы повысить шансы на одобрение заявки, нужно:

иметь хорошую КИ;
правильно заполнить анкету;
доказать свою платёжеспособность.

Прежде чем отправлять заявку на кредит, стоит изучить свою кредитную историю. Запросить отчёт можно на сайте БКИ. В документе отражены текущие и прошлые долговые обязательства, обращения за кредитами и займами, порядок погашения долгов, наличие просрочек.

Также можно онлайн узнать персональный рейтинг — балл, показывающий вашу кредитоспособность. Чем выше балл, тем больше шансы на одобрение заявки. Если балл невысокий, то можно поработать над улучшением КИ: закрыть долги, избавиться от просрочек, взять небольшой кредит и полностью погасить его.

Подавая заявку на кредит, важно заполнить все поля анкеты и указать достоверные сведения. Не стоит преувеличивать доход, завышать стаж или другими способами вводить банк в заблуждение, так как предоставление ложных данных приведёт к отказу.

Чтобы подтвердить свою платёжеспособность, подготовьте документы обо всех источниках дохода. Если постоянного заработка нет, можно предоставить залоговое обеспечение (например, взять кредит под залог квартиры).

Шансы на одобрение повышает положительный опыт сотрудничества с банком. Например, в Альфа-Банке для зарплатных клиентов действуют льготные условия кредитования.

Можно ли получить кредит с плохой КИ

Взять крупную сумму с плохой кредитной историей вряд ли получится даже в лояльном банке: слишком высокий риск невозврата. Поэтому лучше подавать заявку на небольшой заём или на тот, что выдаётся под залог недвижимости: вероятность получить одобрение в этих случаях выше.

В Альфа-Банке можно получить от 100 000 рублей наличными. Чтобы взять кредит, важно соответствовать требованиям к заёмщику. Оформить заём могут граждане РФ старше 18 лет, которые трудоустроены больше 1 месяца и имеют постоянную прописку.

При заполнении онлайн-анкеты указывайте полную информацию о доходах, семейном положении и образовании. Чем больше данных, тем выше вероятность одобрения. Все предоставленные сведения проверяются банком.

Какие документы нужны для оформления кредита с плохой кредитной историей

Если кредитный рейтинг невысокий, подготовьте следующие документы, чтобы снизить риск отказа:

Паспорт РФ с отметкой о регистрации в регионе нахождения банка;
Второй документ (СНИЛС, ИНН, ОМС, водительское удостоверение, заграничный паспорт) или карту другого финансового учреждения;
Справку о доходах за последние 3 месяца — возьмите её у работодателя.

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история

Кредитная история хранится, пока в неё добавляются свежие записи, то есть пока не закрыты действующие задолженности или поступают запросы на получение займов. С момента, когда внесение новой информации прекращается, досье хранится 10 лет. После этого данные удаляются. Если спустя некоторое время вновь понадобится кредит, история будет заведена заново.

Отсутствие сведений в бюро может также насторожить кредитора. Ему важно спрогнозировать поведение потенциального заёмщика и оценить вероятность своевременного возврата долга. Когда данных для анализа недостаточно, банк стремится снизить свои риски. Выдача займа может быть одобрена на менее выгодных условиях, например, под более высокий процент.

Как исправить кредитную историю?

В зависимости от причин, по которым кредитная история испорчена, можно попытаться улучшить свой рейтинг.
Чтобы выяснить, что повлияло на плохую оценку, нужно сделать запрос досье. Сделать это можно онлайн через Госуслуги. Портал покажет, в каком бюро хранится история и даст ссылку для получения отчёта. В нём будет развёрнутая информация обо всех займах. Там вы можете обнаружить:

Незакрытые займы с высокой долговой нагрузкой. В такой ситуации прежде чем получать новый кредит, расплатитесь с предыдущим. Сделать это можно двумя способами. Рефинансирование в новом банке позволит улучшить условия: снизить ставку или получить дополнительную сумму. Если финансовое положение заёмщика ухудшилось, и платёж стал неподъёмным, нужно идти к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.
Много заявок на получение средств за короткое время. Финансовые организации рассматривают множественные обращения на получение заёмных средств как возможные неправомерные действия. При получении очередной заявки банк откажет в выдаче наличных или карты. Если вы обнаружили запросы на получение кредитных продуктов, которые не подавали сами, возможно, мошенники получили доступ к персональным данным. Сообщите об этом в полицию.
Ошибки кредиторов. Иногда в отчёте можно обнаружить ошибки: например, один и тот же заём учитывается дважды или числится действующим ранее закрытый кредит. В таком случае обратитесь с просьбой об исправлении в банк.
Отметки о судебных разбирательствах или банкротстве. Сначала нужно разобраться с приставами и погасить долги. Через некоторое время сведения в истории будут обновлены. Если ваши данные внесены в реестр физических лиц-банкротов, то придётся 10 лет обходиться без заёмных средств.

После того как все изменения внесены, можно пробовать получить заём. Оформите заявку на кредит наличными в Альфа-Банке онлайн. Рассмотрение занимает 2 минуты, а решение поступит на мобильный телефон.

Преимущества кредита для безработных в Совкомбанк

Совкомбанк – банк, который умеет доверять. При определенных условиях наш банк сможет оформить заем для безработного с невысокой процентной ставкой, чтобы помочь вам выбраться из непростой ситуации или решить проблему.

Как взять кредит наличными безработному

Для того чтобы получить кредит, необходимо заполнить заявку на сайте. Заполнение займет несколько минут.
Менеджеры банка рассмотрят вашу заявку до пяти дней и свяжутся с вами для уточнения дополнительной информации, беседы об условиях кредита и так далее.
Кредитный договор вы сможете подписать в ближайшем удобном для вас офисе Совкомбанка. Либо курьер привезет вам документы и деньги прямо домой.

Сегодня
оформили 15 человек

Свободный выбор цели кредита

Калькулятор кредита наличными без отказа

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Специальные условия по кредиту наличными без отказа

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита наличными?

Вот несколько советов:

Попробуйте узнать у менеджера, почему вам отказали. Хотя банки и не обязаны сообщать причину, опытный специалист подскажет, что вы сделали не так и как добиться, чтобы заявку всё же одобрили.
Не спешите подавать заявки в другие банки. Чем больше заявок на кредиты вы подаёте, особенно одновременно, тем чаще вам отказывают. Каждый такой отказ негативно отражается на вашей истории. Это снижает вероятность того, что вашу новую заявку одобрят.
Подождите минимум полгода. Если доход вырастет, а кредитная нагрузка снизится, подавайте заявку с новыми данными. Важно, чтобы последние полгода перед подачей заявки вы работали на одном и том же месте, а ваш доход был официальным.
Исправьте ошибки или устаревшие сведения в кредитной истории и закройте другие займы. Если в ней отображаются подозрительные займы и заявки, по которым отказали в других банках и МФО, обязательно выясните почему. Возможно, это делают мошенники, которые получили доступ к вашим документам, персональным данным или данным карты.
Следите за уведомлениями. Иногда, спустя те же полгода, банки рассматривают заявки на кредит заново и могут одобрить его, если требования к заёмщикам изменились или появился более подходящий для вас кредитный продукт.
Попробуйте подать заявку на целевой кредит, например на покупку автомобиля, на образование или под залог недвижимости. Это повысит шансы на то, что заявку одобрят: наличие залога служит дополнительным обеспечением и снижает для банка риск невозврата.
Если ваша долговая нагрузка слишком велика, попробуйте получить рефинансирование, когда все займы переходят в один банк, а ежемесячный платёж снижается до комфортного уровня. Так вы не испортите кредитную историю и выплатите задолженность без ущерба для себя.
Если деньги нужны на конкретные цели, рассмотрите другие варианты, такие как кредитная карта, рассрочка. Обычно их получить легче, хоть и лимит меньше, а погасить задолженность нужно за 1–4 месяца. Зато рассрочка может быть беспроцентной, а по карте можно получить кэшбэк за покупки. Если погашаете задолженность в льготный период, то всегда сможете иметь под рукой нужную сумму. Некоторые банки также позволяют снимать наличные с кредитки под небольшой процент в пределах ежемесячного лимита.

Как взять кредит без отказа онлайн

Срочно понадобились деньги, но нет времени на посещение банка? В Совкомбанке можно оформить кредит без отказа онлайн. Достаточно заполнить заявку на сайте или в мобильном приложении.

Условия и документы для заемщика

Получить потребительский кредит может любой гражданин России, даже неработающий пенсионер. Для этого необходимо соответствовать основным требованиям:

быть в возрасте от 20 до 85 лет на момент погашения;
иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
проживать не дальше 70 км от офиса Совкомбанка;
иметь официальный заработок;
иметь хорошую кредитную историю.

Совкомбанк лоялен к клиентам и предлагает гибкие условия кредитования. В нашем банке можно взять деньги в долг с минимальным пакетом документов и без поручителей. По большинству кредитных программ достаточно только паспорта или двух документов.

Рассчитать кредит на калькуляторе

Для удобства можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Он быстро рассчитает процентную ставку и необходимую сумму выплат. Это позволит подобрать выгодные условия по кредиту и оценить финансовые возможности.

Самые популярные условия

от 150 000 ₽ до 10 000 000 ₽

— со страховкой 7,00%
— без страховки 9,00*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

Паспорт
СНИЛС

Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Преимущества срочного кредита без отказа

Кредит без отказа можно оформить в два клика онлайн. Наши специалисты рассмотрят заявку и свяжутся с вами в ближайшее время.

При положительном решении заемные деньги перечислят на карту или вы можете забрать наличные в любом отделении Совкомбанка.

Почему стоит взять деньги в долг в Совкомбанк

Преимущества кредита в Совкомбанке:

долгий срок погашения — до 5 лет;
возможность получить денежные средства в ближайшее время;
возможность снизить ставку;
оформление с минимумом документов.

Как 100 процентов получить кредит без отказа

Не хотите получить отказ от банка? Чтобы успешно оформить кредит, прежде всего необходимо соответствовать основным требованиям банка. Перед подачей заявки обязательно проверьте кредитную историю: есть ли просрочки и сколько еще непогашенных кредитов.

Как повысить шансы на одобрение?

Вот что стоит сделать, прежде чем отправлять заявку:

Проверьте свою кредитную историю. Если в ней есть незакрытые кредиты или займы, о которых вы не знаете, свяжитесь с банком и урегулируйте вопрос.
Если у вас нулевая кредитная история, стоит сделать кредитную карту и совершать по ней покупки хотя бы раз в месяц, а затем погашать задолженность вовремя. Так у вас появится положительная кредитная история, и в глазах банка вы будете более благонадёжным заёмщиком.
Сделайте страховку от невыплаты или потери трудоспособности. Это не только увеличит шансы, что заявку одобрят, но и позволит получить более выгодные условия, особенно если вы оформляете страховку в этом же банке, у его компании-партнёра.
Приложите документы, которые подтверждают ваш дополнительный доход, например выписки с расчётного счёта ИП или справку о доходах в качестве самозанятого, договор о сдаче квартиры в аренду.
Переведите зарплату в этот банк или откройте в нём расчётный счёт для бизнеса. Если так сделать, банк сможет предоставить вам льготные условия.

Лучшие условия кредитов

🔵 Процент по кредитуот 0,9% до 40,0%

🔵 Сумма выдачиот 1 000 до 350 000 000 руб.

🔵 Возраст заемщикаот 18 до 85 лет

🔵 Стандартный срокот 10 дней до 60 лет

Где взять кредит, если есть действующие кредиты

Потребность взять кредит, если есть непогашенные кредиты возникает у физических лиц в случае недостатка денежных средств на определенные нужды. Наличие действующих обязательств может помочь в оформлении нового кредита, а также может стать помехой — все зависит от банка и от целого ряда обстоятельств. Ознакомится с условиями кредитных продуктов и отправить онлайн-заявку можно прямо с этой страницы.

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты?

В условиях высокой конкуренции за платежеспособных клиентов, банки упрощают требования по своим кредитным программам. Если у заемщика есть невыплаченный кредит, это не означает, что он не сможет оформить соглашение еще с одним банком. Точно ответить на вопрос о вероятности одобрения заявки можно при учете следующих моментов:

Остаток задолженности по кредиту.
Сумма ежемесячного платежа.
Общая кредитная нагрузка.
Дополнительные обязательства — выплаты по исполнительному производству, алименты, содержание иждивенцев.
Кредитная история.
Лояльность банка, в который обращается клиент.
Финансовое положение заемщика — трудовая занятость и размер получаемого (стабильного) заработка.

К примеру, заработная плата клиента составляет 75 000 рублей в месяц. Из них он отдает 15 000 ежемесячно в виде платежа по кредиту. Дополнительных обязательств нет, а кредитная история — положительная. Если сумма ежемесячного платежа по новому кредиту составит 10 000-15 000 рублей, то банк с большей долей вероятности одобрит заявку. После погашения задолженности по обоим договорам у клиента остается на руках 45 000 рублей: этих денег хватит на стандартные потребительские нужды.

Обратная ситуация, когда заработная плата составляет 35 000 рублей, из которых по первому кредиту выплачивается 15 000 рублей. Новый договор оформить будет проблематично, так как дохода не хватит, чтобы погашать оба кредита одновременно. Более того, у физлица могут быть дополнительные обязательства, семья, дети — все эти моменты кредитор берет в расчет. Следовательно, в данном случае по заявке будет принято отрицательное решение.

На каких условиях будет выдан второй (последующий) кредит

Если банк одобряет заявку, то кредит выдает на стандартных условиях. Заемщик, имеющий стабильный доход, и своевременно погашающий задолженность, интересен практически любому банку. Поэтому в ухудшении условий нет смысла.

Ограничение может коснуться суммы: все зависит от размера дохода и суммы ежемесячного платежа по действующим обязательствам. Если заработка не будет достаточно, банк скорректирует сумму так, чтобы заемщик мог платить без нарушений сроков и просрочек. Более того, благонадежным заемщикам кредиторы предлагают хорошие условия, чтобы увеличить количество валидных заявок.

Оформить кредит, если есть кредит могут платежеспособные заемщики, полностью отвечающие требованиям кредитной организации. Наличие действующих предполагает для банка определенную степень риска — если доходы заемщика снизятся, он не сможет платить по обоим соглашения одновременно. По этой причине, помимо дохода, банки выдвигают дополнительные требования, в числе которых:

Стаж работы — чем больше стаж, тем меньше вероятность потери работы.
Положительная кредитная история — постоянного дохода и стажа недостаточно, так как необходимо показать потенциальному кредитору свою благонадежность.
Постоянная регистрация в регионе фактического присутствия отделения банка.
Отсутствие просрочек по действующим кредитным обязательствам.
Полный пакет документов — паспорт, справки о доходах, данные с места работы.

Дополнительные требования также могут иметь место, если предоставленных клиентом данных не хватит для принятия конечного решения банком по поступившей заявке. В этом случае потребуется информация по действующему кредитному договору — копия соглашения, график платежей, и прочее.

Где еще можно взять кредит?

При любом раскладе вероятность отказа со стороны банка есть всегда — в том числе, и при наличии стабильного дохода и небольшого ежемесячного платежа по действующим обязательствам. В этом случае физическому лицу рекомендуется пользоваться альтернативными вариантами, которых несколько.

Кредитные карты

В качестве хорошей альтернативы потребительским кредитам рассматриваются кредитные карты. С их помощью можно совершать покупки, не переплачивая по процентам банку-эмитенту. Достаточно укладываться в льготный период (грейс-период), чтобы пользоваться средствами банка совершенно бесплатно. В качестве дополнительных преимуществ выделяются: cashback, процент на остаток собственных средств, бесплатное годовое обслуживание.

Проблема для некоторых клиентов заключается в том, что большинство кредитных карт рассчитаны на безналичные операции. Если совершается перевод или обналичиваются средства, прерывается беспроцентный период, плюс, банк взимает большую комиссию. Следовательно, основные привилегии по карте становятся недоступными.

Выход из положения заключается в использовании карт, по которым льготный период распространяется на cash-операции. К примеру, после снятия в течение 55 дней и более держатель не уплачивает проценты — достаточно в этот срок вернуть деньги на карту. Эти продукты еще выгоднее, чем обычный кредит в банке.

Займы

Оформление микрозайма целесообразно в том случае, если требуется относительно небольшая сумма на срок в среднем до 1 месяца. При этом на рынке есть предложения, воспользовавшись которыми заемщик получает достаточно крупную сумму (до 1 000 000 рублей) на длительный срок.

Преимущество микрозаймов заключается в их доступности. Ставка традиционно выше, чем по кредиту, но здесь заявки одобряются намного чаще, и наличие непогашенного кредита не станет причиной для отказа по заявке. Главное, объективно оценивать свои финансовые возможности.

Обращение в зарплатный банк

Если у клиента банка есть другой кредит, но на зарплатную карту стабильно поступает заработная плата, можно попробовать подать заявку на получение необходимой суммы. Обращение в зарплатный банк предполагает большую выгоду, чем подача заявки в стороннюю кредитную организацию. Причин несколько:

Не требуется подтверждать доходы — банк видит все поступления на зарплатную карту.
Дополнительные преимущества — сниженная процентная ставка, крупные суммы по кредиту.
Минимальный пакет документов.

Изначально следует всегда обращаться в свой зарплатный банк, и только в случае отказа можно и нужно пытаться получить кредит в других организациях. Нередко банки первыми со своей стороны делают предложения по оформлению того или иного продукта участникам зарплатного проекта.

Если есть кредит, дадут рассрочку?

Если платежи по кредиту небольшие, нет просрочек, а рассрочка выплачивается незначительными суммами, то в отказе со стороны банка не будет причин. Рассрочка, как правило, оформляется на товары общего потребления, поэтому проблем с оформлением у клиентов не возникает.

Кредит, если есть кредитная карта, дадут ли?

В обратном порядке оформление предполагает значительно меньше трудностей, так как по кредитным картам нагрузка обычно небольшая. При отсутствии просрочек по карте вероятность положительного решения будет выше. Более целесообразнее обращаться в тот же банк, который выпустил кредитку.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если есть действующий кредит?

Кредитная карта в Сбербанке может быть только одна, а потребительских кредитов — несколько. Для этого необходимо отвечать всем требованиям банка к заемщикам, и иметь положительную кредитную историю.

Где еще взять кредит, если есть просрочки по другим кредитам?

Наличие просрочек — серьезная помеха к оформлению следующего кредита. Можно попытаться обратиться в небольшие или региональные банки, которые заинтересованы в притоке клиентов. Если этот вариант не станет решением проблемы, то наиболее действенный способ — оформление микрозайма в одной из компаний, внесенных в реестр МФО ЦБ РФ. Подобрать подходящее предложение и получить необходимую сумму можно здесь.

В этой статье

Почему банки отказывают в кредите?
Почему могут не давать кредит с хорошей кредитной историей?
Что ещё влияет на решение?
Как повысить шансы на одобрение?
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита наличными?

Бывает, что вы собрали все документы, подтвердили доход, а банк всё равно не одобрил кредит. Часто заёмщику даже не называют причину, и он не знает, что делать дальше. Разбираемся, почему банки могут отказывать даже с хорошей кредитной историей и можно ли получить кредит в такой ситуации.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Вам снова отказали в выдаче кредита? Прежде чем опускать руки, постарайтесь понять, что именно не устраивает конкретный банк. Вполне вероятно, что вы просто неправильно оформили какой-то документ или не донесли необходимую справку.

Возможно, вам нужно получить чуть больший стаж на текущем месте работы — обычно банки требуют не менее шести месяцев. А может, когда-то много лет назад у вас были просрочки по кредитам, и они все еще числятся в кредитной истории. В таком случае есть смысл подождать, пока истечет срок давности (7 лет).

Не торопитесь! Разберитесь в том, что именно заставляет банки усомниться в вашей кредитоспособности. На это может уйти время. Но, по крайней мере, так вы сможете сойти с карусели неудач, которая лишает возможности остановиться, опомниться и перезагрузиться.

Узнать причину отказа можно в кредитной истории заемщика, куда направляется информация об отклоненной заявке.

На заметку! Не игнорируйте уведомления банков, которые приходят на электронную почту или мобильный телефон. Со временем условия выдачи кредитов могут меняться. В таком случае банк может пересмотреть вашу старую заявку и одобрить кредит на новых условиях.

Что делать, если нигде не дают кредит

Станьте зарплатным клиентом в том банке, где вы планируете получить кредит. Это значительно увеличит ваши шансы на получение займа, причем на льготных условиях.
Готовьте документы заблаговременно, но помните о сроках их действия. Например, для справки о доходах это всего 30 дней.
Если вы получаете доход не только из зарплаты, соберите документы, которые подтвердят альтернативные источники. Это может быть договор о сдаче квартиры в аренду, выписки с банковских счетов с регулярным движением средств, документы о владении ценными бумагами, справки о получении пенсии или пособия.
Проверьте, числятся ли за вами какие-либо задолженности за коммунальные услуги, есть ли неоплаченные налоги или штрафы за нарушение ПДД. Вполне возможно, что именно они тянут ваш кредитный рейтинг вниз.
Внимательно прочитайте, какие именно требования предъявляет кредитное учреждение к потенциальным заемщикам. Возраст, рабочий стаж, прописка, уровень доходов — заострите внимание на этих моментах.
Если вы планируете оформить займ впервые, помните, что ваша кредитная история нулевая, поэтому большую сумму вам могут и не одобрить. Подумайте о том, как наработать кредитный рейтинг, чтобы банки больше узнали о вашей платежеспособности. Для этого сначала можно получить кредитную карту. Активно пользуйтесь ей и вовремя гасите задолженность. Это положительно отразится в вашей кредитной истории, и банки охотнее рассмотрят вашу заявку на кредит.
Не предоставляйте недостоверные сведения о себе. Этот факт обязательно вскроется, и тогда о кредитах придется надолго забыть!

Оформить кредит проще, чем кажется. Многие люди, которые когда-либо сталкивались с частыми отказами, смогли решить эту проблему, как только разобрались в причине. У вас тоже всё получится!

Если не одобрили кредит сегодня, это не значит, что не одобрят больше никогда!

Что ещё влияет на решение?

Когда банк решает, одобрять кредит или нет, то учитывает не только формальные требования. Вот почему ещё вашу заявку могут отклонить, особенно если совпадает несколько факторов:
Редкая или невостребованная профессия. К примеру, если заёмщик делает станки или ПО, которыми пользуются буквально в паре компаний, то шансы, что он быстро найдёт работу в случае увольнения, очень малы.
Среднее, среднее специальное или незаконченное высшее образование. Этот пункт выглядит абсурдным, особенно если у кандидата стабильная и высокооплачиваемая работа. Однако иногда банки не одобряют заявки, и вот почему: считается, что такие заёмщики не обладают достаточным статусом и гарантиями для трудоустройства.
Наличие нетрудоспособных членов семьи, которых заёмщик обеспечивает в одиночку. Понятно, почему это смущает кредиторов: если такой человек останется без работы или серьёзно заболеет, никто не сможет погасить платежи за него.
Судимость или плохая кредитная история у родственников. Даже если вы добросовестный заёмщик без единого штрафа и просрочки, кредит могут не одобрить. Особенно часто отказывают супругам: в этой ситуации, как правило, заёмщик уже вынужден погашать задолженность мужа или жены, даже если собственных кредитов у него нет. Вот почему банки советуют погасить все задолженности в семье, особенно крупные, прежде чем подавать заявление на новый заём.
Слишком маленькая сумма. Когда человек с доходом в 500 000 рублей просит выдать заём на 10 000–20 000, это делает его невыгодным клиентом: скорее всего, он быстро закроет долг и банк не успеет на этом заработать.
Частые досрочные погашения. По той же причине, что и в предыдущем пункте, банки часто не одобряют займы таким клиентам, ведь им выгоднее, чтобы деньги выплачивались как можно дольше.
Клиент в чёрном списке. Иногда банк сам решает, почему не хочет иметь дело с конкретным человеком. Например, есть соответствующие предупреждения от других банков и финансовых организаций.