Взять кредит для развития сельского хозяйства по государственной поддержке

Льготное кредитование сельхозпроизводителей

Кредитование в рамках Постановления Правительства РФ №1528
от 29.12.2016 г по льготной ставке от 1 до 5% годовых

Цель и сроки кредитования

Кредитование сельхозпроизводителей по ставке от 1 до 5%

Развитие подотраслей растениеводства и животноводства
Переработка продукции растениеводства и животноводства
Иные цели в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации

Кредиты на сезон и на долгосрочные планы

Кредит льготный краткосрочный

Срок кредитования — до 1 года
включительно. Финансирование
сезонных затрат (приобретение ГСМ,
средств защиты растений, удобрений,
семян и т.д.)

Актуальный перечень направлений целевого использования
льготных краткосрочных и льготных инвестиционных кредитов
размещен на странице Министерства сельского хозяйства РФ.

Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей
Возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)

Учредительные и регистрационные документы
Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
Документы, подтверждающие управленческую выручку
Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами/поставщиками
Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе

В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего
в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций/частнопрактикующих оценщиков.

Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой
вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных
услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами
выбранной вами оценочной организации.

Страхование закладываемого имущества

Обязательно страхование залога недвижимости (за исключением
земельных участков) и товаров в обороте в

, удовлетворяющих требованиям банка.

не находится в процессе ликвидации, реорганизации (за исключением реорганизации в форме присоединения или преобразования, при условии сохранения заемщиком статуса сельскохозяйственного товаропроизводителя или статуса организации, осуществляющей первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, а также за исключением малых форм хозяйствования)
обладать статусом налогового резидента Российской Федерации
зарегистрирован на территории Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
в отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)
не имеет в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора (соглашения), просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей
является сельскохозяйственным товаропроизводителем или организацией, индивидуальным предпринимателем, осуществляющими производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, или относиться к малым формам хозяйствования

Оформить кредит для бизнеса в ВТБ очень просто

Для этого не нужно посещать отделение банка

Проконсультируем по документам, договоримся о времени и месте встречи

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Для оплаты срочных платежей при
недостатке средств на счёте

* Информация на странице не является офертой.

Кредит Россельхозбанк на развитие подсобного хозяйства

Добавить в сравнение

Развитие личного подсобного хозяйства в кредит от РСХБ

Кредиты для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, предоставляются Россельхозбанком по заниженной процентной ставке. Программа является целевой: полученные деньги заемщик расходует на развитие ЛПХ, поэтому потратить средства в других направлениях не получится — банк проконтролирует их целевое использование.

Условия по кредиту на развитие ЛПХ

Длительность пользования кредитными средствами зависит от цели, на которые они расходуются. В Россельхозбанке установлены следующие правила относительно сроков кредитования:

До 2-х лет — приобретение ГСМ, минеральных удобрений, молодняка сельхоз животных, семян, посадочного материала, материалов для строительства, уплата электроэнергии, аренды земли и прочие сезонные затраты.
До 5-ти лет — приобретение оборудования для животноводства, газового оборудования, земельных участков (в собственность), ремонт (реконструкция, строительство) животноводческих помещений и иные капитальные вложения.

Цель использования средств указывается заемщиком при заключении сделки с РСХБ. В качестве обеспечения используется поручительство одного физического или юридического лица. Остальные условия по кредиту:

Сумма — до 700 000 рублей.
Процентная ставка — 15,4% — 19,9% годовых.
Сроки кредитования — 13-60 месяцев (в зависимости от целей оформления кредита).

Требования к заемщикам

Минимальный возраст заемщика — 23 года. Максимальное ограничение по возрасту — 70 лет на момент погашения задолженности (при привлечении созаемщика). Гражданство — РФ. Требования к стажу трудовой деятельности:

Зарплатные клиенты РСХБ — 3 месяца на текущем месте и от 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
Остальные клиенты — 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за последние 5 лет.

Для лиц, ведущих ЛПХ, требований к стажу нет, но им необходимо заниматься соответствующей деятельность в течение 12 месяцев до момента подачи заявки. Срок ведения личного хозяйства подтверждается записью из похозяйственной книги.

Пакет необходимых документов

Из документов потенциальному заемщику потребуется гражданина РФ и доказательство целевого использования кредитных средств. К примеру, на полученные деньги приобретаются определенные товары. В этом случае клиент в течение 90 календарных дней с момента получения кредита предоставляет в банк оригиналы платежных документов — счета, квитанции, счета-фактуры, накладные, и прочее. Если этого не сделать в указанный срок, банком применяется надбавка к базовой процентной ставке.

В виде дополнительных документов предоставляются данные ведения хозяйственной деятельности ИП. Сведения о доходах банком не запрашиваются в обязательном порядке — эта информация может быть запрошена по усмотрению кредитора в рамках рассмотрения отдельной заявки.

Как получить кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке

Экономия времени возможна благодаря подаче онлайн-заявки — предварительное решение банк примет в течение получаса. Если Россельхозбанк заинтересуется клиентом, принимается положительное решение, затем назначается встреча в офисе.

Пакет документов, предоставленных клиентом, рассматривается банком в течение 5-ти рабочих дней. Если решение банка останется без изменений, денежные средства переводятся на счет клиента. Далее они используются заемщиком по целевому назначению, о чем в банк предоставляется соответствующее подтверждение.

Калькулятор ежемесячных платежей

15.4% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

10 000 ₽

1 000 ₽

Актуальные тарифы

Какой ваш возраст?

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Где вы проживаете?

Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?

До 1 года

Более 7 лет

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

3 и более

Кредитовались ли вы ранее?

Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Какое у вас образование?

Есть у вас автомобиль?

Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Частые вопросы

Залог и поручительство могут использоваться вместе или по отдельности

На какие цели можно потратить деньги, за исключением развитие ЛПХ?

В рамках данного предложения средства расходуются также и на развитие сельского туризма.

В качестве подтверждения доходов можно использовать договоры ГПХ?

Да, договоры ГПХ используются в этих целях, если по ним заемщик получал вознаграждение.

Можно привлечь созаемщиков?

Да, правилами банка предусматривается привлечение одновременно нескольких созаемщиков.

Какие требования банк предъявляет к созаемщикам?

К созаемщикам банк предъявляет такие же требования, как и к заемщикам.

Лучшие предложения

Газпромбанк 180 дней

Альфа-Банк 365 дней без %

Почта Банк кредит

Веб-займ (0% первый займ)

До зарплаты (0% первый займ)

Займер (0% первый займ)

Манимен (0% первый займ)

СберВклад в Сбербанке

Вклад в Альфа-Банке

Вклад в Тинькофф Банке

ВТБ рефинансирование кредитов

Газпромбанк кредит на мотоцикл

РКО в Модульбанке

Семейная ипотека Росбанк Дом

Ипотека Альфа-Банк Новостройки

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 3 июня. /ТАСС/. «Сбер» и Министерство сельского хозяйства РФ представили в четверг на Петербургском международном экономическом форуме систему льготного кредитования для сельхозтоваропроизводителей, позволяющую брать кредиты онлайн через интернет. Об этом сообщила пресс-служба «Сбера».

«На XXIV Петербургском международном экономическом форуме «Сбер» и Министерство сельского хозяйства РФ представили модуль льготного кредитования информационной системы цифровых сервисов АПК, разработанный совместно с компаниями ФОРС и Ctrl2GO с участием дочерней компании «СберКорус». Этот инструмент обеспечит предприятиям агропромышленного комплекса оперативный доступ к продуктам кредитно-финансовых организаций. Заявление на получение льготного кредита в новой системе можно направить онлайн», — говорится в сообщении.

Продолжение истории после рекламы

Планируется, что пользователями системы станут более 70 тыс. производителей сельскохозяйственной продукции, а также банки, региональные органы исполнительной власти и муниципальные образования. Для сельхозтоваропроизводителей и банков будет доступна возможность пользоваться личным кабинетом.

«Мы в «Сбере» стремимся максимально упростить все бюрократические процессы, чтобы предприниматели не тратили на это ни секунды своего времени и спокойно занимались продвижением своего бизнеса. Я убежден, что бизнес должен развиваться полностью онлайн, без очередей и бумажной волокиты. Разработанный совместно с Минсельхозом модуль льготного кредитования упростит работу федерального и региональных министерств, банка и клиента, обеспечит прозрачность всех отчетных форм и данных клиента и, соответственно, более точное освоение и прогнозирование субсидии», — цитирует пресс-служба зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова.

По информации «Сбера», в дальнейшем взаимодействие банков и органов управления АПК будет переведено в систему межведомственного электронного взаимодействия. Отмечается, что информационная система цифровых сервисов АПК (частью которой является интернет-модуль льготного кредитования) позволит Минсельхозу и региональным органам исполнительной власти оперативно получать достоверную информацию об использовании господдержки предприятиями АПК и автоматизировать собственную деятельность в этой сфере.

«В настоящее время проводится тестирование нового сервиса в пилотных регионах. С 2022 года начнется его промышленная эксплуатация. Планируется, что к концу следующего года не менее половины льготных кредитов будут предоставляться с помощью сервиса, что заметно сократит издержки производителей», — цитируют в сообщении замминистра сельского хозяйства РФ Елену Фастову.

Петербургский международный экономический форум, организованный Фондом Росконгресс, проходит с 2 по 5 июня. Тема форума в этом году: «Снова вместе. Экономика новой реальности». В рамках мероприятия также пройдут форумы МСП, «Здоровое общество», «Лекарственная безопасность» и специальная юношеская секция «ПМЭФ-Юниор». ПМЭФ-2021 проводится в очном формате с соблюдением всех мер эпидемиологической безопасности. ТАСС выступает информационным партнером и фотохост-агентством мероприятия.

Кредиты для бизнеса СберБанка

Информация о кредитах для бизнеса в СберБанке, на сегодня их 8. Сравнения процентных ставок, переплат кредитов для открытия, развития бизнеса СберБанка.

Кредиты малому и среднему бизнесу в Сбербанке

Кредиты для бизнеса в Сбербанке это финансовая поддержка на этапе начала своего дела и для поддержания и развития уже действующего предприятия. Широкая линейка кредитов для ИП и среднему бизнесу позволяет выбрать подходящий в конкретной ситуации продукт. Здесь приведены все кредиты 2023 среднему бизнесу с полным описанием условий и параметров.

На каких условиях можно получить кредит на бизнес в Сбербанке

Условия по всем 8 программам разные. Все зависит от цели получения, от платежеспособности заявителя и от того, насколько срочно нужны деньги. Так, кредиты малому бизнесу в Сбербанке отличаются такими параметрами:

сумма ссуды: от 50000 -500000000, а по кредиту «Бизнес недвижимость» до 600 миллионов;
процентные ставки: 0.01 — 9.8%;
срок кредитования: 1-120 месяцев. Максимальный порог действует при ипотечном кредитовании, а оборотный кредит выдается только на 2 года.

Целевые кредиты на покупку оборудования это ставка в 12% на 8 лет. Доступны они в Сбербанке при годовом обороте предприятия более 400 млн. рублей. Кредиты на развитие или модернизацию производства можно оформить под залог.

Как получить кредит на бизнес с нуля?

Чтобы получить кредит на открытие дела нужно иметь действующий бизнес- план. Сбербанк готов рассмотреть в качестве обеспечения кредитного договора залог или поручителей. Кредит на бизнес с нуля можно оформить на 3-4 года, а сумма зависит от стоимости предоставленного проекта.

Альфа-банк карта 365 днейКредитка Альфа-банка 365 дней без % (Классик)
Максимальный кредитный лимит 500 000 ₽. Стоимость обслуживания от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽. Снятие наличных бесплатно до 50 000 ₽ в месяц. В течение льготного периода вы возвращаете только потраченную сумму, без переплаты
Генеральная лицензия Банка России № 1326

Кредиты Сбербанка на развитие ЛПХ – это особый вид ссуды, которую ведущий российский банк выдает физическим лицам, осуществляющим личное подсобное хозяйство. ЛПХ – разновидность предпринимательской деятельности, которая подразумевает, что семья ведет определенную деятельность на своем приусадебном участке и извлекает из этого прибыль в натуральном эквиваленте. Кредитная программа Сбербанка для ЛПХ отличается тем, что часть процентов по ссуде субсидирует российский бюджет. Для самих физлиц, ведущих личное подсобное хозяйство, процентная ставка по кредиту составляет 20%.

На каких условиях выдается кредит для развития личного подсобного хозяйства и какие категории граждан имеют право на получение ссуды для ЛПХ?

Кто может получить кредит на личное подсобное хозяйство

Кредит на развитие ЛПХ в Сбербанке может получить любое физическое лицо, имеющее собственное подсобное хозяйство (чтобы удостоверить этот факт, необходимо будет представить в банк соответствующую справку). Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

иметь российское гражданство;
быть старше 21 года к моменту получения кредита на развитие ЛПХ;
к моменту полного погашения кредита получатель не должен быть старше 75 лет.

Собственник ЛПХ может привлечь к получению кредита созаемщиков – платежеспособных членов своей семьи. В этом случае сумма кредита может быть увеличена. Обычно она варьируется в следующих пределах:

от 15 тысяч до 300 тысяч рублей сроком от трех месяцев до двух лет;
от 15 тысяч до 700 тысяч рублей сроком до пяти лет.

Процентная ставка по кредиту под ЛПХ в обоих случаях неизменна – 20%. Комиссионные и иные сборы отсутствуют. Обеспечением кредита служит поручительство за заемщика иных физических лиц.

Один заемщик может взять сразу несколько кредитов на развитие ЛПХ. При этом их общая сумма не должна превышать миллион рублей.

Как получить кредит в Сбербанке

Первым делом необходимо собрать полный пакет документов, требующихся для получения кредита физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Помимо упомянутой справки-выписки из хозяйственной книги, удостоверяющей факт того, что заемщик действительно ведет личное подсобное хозяйство на своем участке (ее можно получить в администрации садового товарищества или дачного поселка), банк запросит у заемщика следующие документы:

паспорт гражданина РФ с пропиской или документ о временной регистрации (в этом случае кредит будет выдан на срок, не превышающий длительность временной регистрации);
трудовую книжку или иной документ, подтверждающий рабочую занятость и получение дохода (если кредит рассчитывается исходя из уровня зарплаты);
заявление-анкету с указанием всех личных данных – от ФИО, пола и возраста до трудовой занятости и наличия ученой степени.

Собрав полный пакет документом, заемщик вместе с созаемщиками и поручителями должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией о том, как получить деньги на развитие ЛПХ. Сотрудник банка примет пакет документов, тщательно ознакомится с ним и в течение двух дней вынесет свой вердикт. Если он окажется положительным, в дальнейшем ситуация будет развиваться следующим образом:

первая часть кредита Сбербанка на сельское хозяйство будет выдана заемщику прямо в день заключения договора о кредитовании;
все платежи, включая первый и дальнейшие, будут переводиться на карту заемщика, его счет в Сбербанке или счета его созаемщиков;
получатель должен начать погашение кредита под ЛПХ равными долями в соответствии с договором;
кредит может быть погашен досрочно безо всяких ограничений;
за несвоевременное погашение кредита придется выплачивать неустойку в размере 20% годовых (ее общий объем исчисляется исходя из длительности просрочки).

Каковы преимущества кредита под ЛПХ в Сбербанке

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство на собственном приусадебном участке, получение кредита Сбербанка на развитие ЛПХ станет отличным стимулом к развитию и хорошим материальным подспорьем. Такая разновидность ссуды имеет целый ряд преимуществ:

кредит на развитие ЛПХ относится к категории потребительских, а значит, наиболее доступных для получения простыми гражданами;
процентная ставка по кредиту на развитие ЛПХ является одной из самых выгодных благодаря программе государственной поддержки и субсидирования;
комиссионные и любые иные обеспечительные сборы по кредиту полностью отсутствуют;
погасить кредит досрочно не станет проблемой.

При выборе организации-кредитора предпочтение стоит отдать именно Сбербанку сразу по нескольким причинам:

Сбербанк – ведущий и наиболее надежный российский банк, получающий наибольшую государственную поддержку (что особенно важно в случае с кредитом на ЛПХ);
все вклады, кредиты и иные финансовые отношения между гражданами и банком застрахованы;
сотрудники Сбербанка не замечены в использовании нецивилизованных способов «выбивания» долгов по кредитам – угроз, порчи имущества, привлечения недобросовестных коллекторов;
все кредитные споры, в том числе по просрочкам, обычно удается урегулировать мирным путем в строгом соответствии с кредитным договором.

Чтобы быть полностью застрахованным от любых неурядиц, еще раз перечитайте эту статью, а придя в банк, внимательно прочтите договор, который собираетесь подписывать. Все это поможет вам получить безопасный кредит в надежном банке на самых выгодных условиях.

Сбербанк поддерживает малый бизнес и сельское хозяйство

Полезные ссылки

Рассчитать ипотеку либо иной кредит по онлайн калькулятору
Кредитная карта сбербанк условия пользования проценты
Как накопить баллы спасибо

На Бробанк.ру — вся информация о сельской ипотеке Россельхозбанка. Что это за программа, как она работает, как оформить ипотеку под рекордно низкие 3% годовых. И самое главное — какую недвижимость можно приобрести, где она может находиться.

О сельской ипотеке

Это программа жилищного кредитования, созданная государством с целью развития сельских территорий. Благодаря предельно выгодной ставке в 3% повышается спрос на недвижимость в селах. Кроме того, покупка жилья в кредит становится доступной тем гражданам, которые не могут себе позволить оформление стандартной ипотеки. В итоге и люди выгодно покупают жилье, и территории развиваются.

В 2022 году сельская ипотека претерпела некоторые важные изменения, поэтому условия ее выдачи в Россельхозбанке и других банках существенно изменились в сравнении с 2021 годом.

приобрести можно только дом, как на первичном рынке, так и на вторичном. Ранее можно было покупать квартиры в домах не выше 5 этажей. Сейчас такой возможности нет;
также можно построить дом за счет сельской ипотеки, но строительство должна вести подрядная организация, возведение дома должно занять не более 2 лет;
если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у физического лица он должен быть построен не более чем 5 лет назад. Если дом продает юрлицо, объект не может быть старше 3 лет;
расположение покупаемой недвижимости — строго в сельской местности и в пункте с населением не более 30000 человек;

По условиям сельской ипотеки Россельхозбанка в 2022 году нельзя приобрести недвижимость, расположенную в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2022 году

По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.

Другие условия получения:

срок заключения договора — до 25 лет;
процентная ставка — 3% годовых.

Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.

В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:

Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:

Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:

Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Теперь рассмотрим, какие требования установил банк к заемщикам по этой программе. По закону банки вправе сами формировать точные критерии к клиентам. В РСХБ они такие:

возраст на момент подачи заявки — от 21 года, на момент погашения ссуды — 65 лет;
предложение актуально только для граждан РФ;
стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
официальный стаж за последние 5 лет — минимум 6 мес. для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных.

Сельская Россельхоз-ипотека доступна также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, срок деятельности — более 12 месяцев.

Для рассмотрения заявки из документов нужны паспорт, СНИЛС, для мужчин моложе 27 лет — военный билет, все документы о семейном положении. Трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки или ее электронной версией. Также нужна справка о доходах 2-НДФЛ.

Требования к дому

Приобретаемый дом становится залогом, на него накладывается обременение до момента полного погашения ипотеки. В случае злостного уклонения от оплаты Россельхозбанк может изъять дом. Поэтому банк готов принять в залог только ликвидный объект, соответствующий следующим критериям:

площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
дом без дефектов, не аварийный;
наличие электроснабжения;
фундамент из кирпича или бетона;
есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.

При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Процесс ничем не отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Единственное — сделка будет проверяться Минсельхозом, что увеличит срок оформления примерно на 10-14 дней.

Подать заявку на сельскую ипотеку в 2022 году можно на официальном сайте Россельхозбанка. Большинство действий уведены в онлайн, в итоге оформление становится более быстрым и удобным.

Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке:

Для начала изучите предложение и сделайте расчет сельской ипотеки на онлайн-калькуляторе банка. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать, какой примерно будет ежемесячный платеж.
Переходите на форму подачи заявки, указывайте основные сведения о себе и отправляйте запрос на рассмотрение. Предварительный ответ дается быстро. Если он положительный, клиент прикрепляет к анкете фото документов. Далее анализ занимает 2-3 рабочих дня.
При одобрении банк сообщает сумму, указывает требования к дому и говорит, какие документы по нему нужно собрать. Если дом готовый, потребуется проведение его экспертной оценки — Россельхозбанк укажет на перечень аккредитованных агентств.
Заемщик передает в банк документы и ждет проверку. С учетом проверки еще и Минсельхозом, который выделяет деньги на софинансирование сделки, все займет около 2 недель.
После полного одобрения заемщик посещает отделение Россельхозбанка, где дом страхуется (обязательно), после заключается кредитный договор.
Сделка завершается тем, что заемщик посещает с документами по сделке Росреестр, оформляет залог в пользу РСХБ и документы на собственность.

Если в рамках сельской ипотеки дом будет возводиться, процесс оформления и выдачи ссуды решается индивидуально.

Когда начнут выдавать сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Это самый непостоянный продукт финансового рынка. Дело в специфике финансирования государством таких сделок. Правительство софинансирует сделку, выплачивает банку компенсацию за установление низкой ставки. На год выделяется бюджет на реализацию программы, который пропорционально распределяется по банкам, которые могут выдавать сельскую ипотеку.

И проблема в том, то каждый год происходит одна и та же ситуация — этого бюджета не хватает даже на половину срока. В итоге банки один за другим начинают объявлять о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен.

С каждым годом выделенный бюджет становится все больше, но спрос на сельскую ипотеку очень большой, поэтому его и не хватает. В итоге в сентябре 2022 года большинство банков перестали принимать заявки на этот продукт.

Но в ситуации с Россельхозбанком на октябрь 2022 года вопрос о том, когда возобновится прием заявок, не стоит. На официальном сайте организации нет информации о том, что онлайн-заявки не принимаются. Соответственно, вы можете обратиться в банк. Но лучше поспешить, так как ситуация быстро меняется, в один день может быть резко объявлено о том, что бюджет закончился.

Если вы планируете приобретение или строительство дома в сельской местности с привлечением ипотечного кредита, сельская ипотека станет для вас лучшим решением. Что в РСХБ, что в других банках ставка по продукту — в районе 3% годовых.

Какой процент устанавливает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

Стандартная процентная ставка — 3% годовых, но если заемщик отказывается от личного страхования, ставка может увеличиться (насколько, уточняйте при оформлении).

Будет ли Россельхозбанк выдавать сельскую ипотеку в 2023 году?

Да, этот банк остается в числе партнерских банков программы. Кроме того, сама сельская ипотека с 2022 года стала бессрочной, то есть сроков окончания программы нет.

Можно ли провести рефинансирование в рамках сельской ипотеки?

Нет, возможно только стандартное оформление ипотечного кредита.

Можно ли при оформлении сельской ипотеки использовать маткапитал?

Да, Россельхоз примет его при оформлении, так как речь идет о приобретении или строительстве жилого дома.

Ремонт частного дома в кредит от Россельхозбанка

Субсидирование граждан, проживающих в сельской местности, на благоустройство домовладений — федеральная программа, регулируемая постановлением Правительства №1514. Кредит предоставляется по льготной ставке. Залог и поручительство — не применяются.

Условия предоставления кредита

Под благоустройством понимается улучшение внешнего вида, а также ремонтные работы внутри помещения. Кредит является целевым — расходовать деньги на другие цели нельзя. Объект должен располагаться на территории сельского поселения или его агломерации. Работы проводятся собственными силами, так и за счет привлечения подрядчика.

Банк дает клиенту возможность выбрать схему погашения задолженности, что снижает общую кредитную нагрузку. Комиссий по кредиту — нет. Предусмотрено досрочное погашение в любой момент, без ограничений со стороны кредитора. Прочие условия по кредиту:

Процентная ставка — 3,25% — 15,50%.
Сумма — 30 000-250 000 рублей (для поселений Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа максимальная сумма составляет 300 000 рублей).
Срок — 6-60 месяцев.

Кредит не является ипотечным, поэтому залог и прочие виды обеспечения не применяются. По данной программе применяются 3 процентные ставки: 3,25% — льготная; 5% — базовая; 15,50% — стандартная. Льготная ставка применяется при наличии личного страхования, базовая — при отсутствии личного страхования, стандартная — в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора. Под нарушением понимается использование средств не по целевому назначению, а также выход на просрочку, общей продолжительностью от 90 дней за последние полгода.

Необходимые документы

Из документов для оформления кредита потребуется паспорт гражданина РФ, договор с подрядной организацией, данные, подтверждающие наличие источника постоянного дохода. Цена договора подряда может быть равной или меньшей, чем сумма кредита. Во втором случае клиент обязуется подтвердить, что располагает достаточным количеством средств, чтобы оплатить работу подрядчика.

В качестве подрядчика выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Целевое использование кредитных средств подтверждается путем предоставления в банк акта приема-передачи о выполненных работах. Акт предоставляется кредитору не позднее 3-х месяцев с момента его подписания.

На дату подачи заявки клиенту должно быть не менее 23 лет, и не более 65 лет — на момент окончания срока действия кредитного договора. Стаж работы:

Физические лица — от 6 месяцев на текущем месте, и от года за последние 5 лет.
Зарплатные клиенты — от 3 месяцев на текущем месте, и от полугода за последние 5 лет.
Граждане, ведущие ЛПХ — от 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства.

У клиента должна быть постоянная регистрация на территории сельского поселения (сельской агломерации). При этом адрес регистрации может не совпадать с тем, по которому расположено помещение, указанное в кредитном договоре.

Этапы оформления кредита на благоустройство дома в РСХБ

После получения положительного решения по онлайн-заявке клиенту с клиентом связывается специалист банка для уточнения информации. На этой стадии сотруднику необходимо сообщить номера ИНН и СНИЛС. Если решение банка не изменится, клиент с паспортом и документами, подтверждающими доход, посещает ближайший офис Россельхозбанка для заключения договора.

Далее выбирается подрядная организация, с которой заемщик заключает соглашение о проведении определенного рода работ. Сумма денежных средств, указанная в кредитном договоре, переводится на счет подрядчика.

3.25% годовых

Платеж в месяц
100 ₽

Населенный пункт нахождения дома должен официально носить статус сельского поселения.

На проведение каких работ берется кредит?

За счет кредитных средств проводятся любые работы по благоустройству жилого помещения — внутренние или наружные.

Как увеличить максимальную сумму, если 300 000 руб. не хватает на эти цели?

В рамках данной программы увеличение суммы не предусмотрено. Заемщик может обратиться к другим предложениям банка.

Сколько времени рассматривается онлайн-заявка?

Предварительное решение банк принимает ориентировочно в течение получаса.

Это целевой кредит?

Да, поэтому банк отслеживает то, как и на что клиент тратит деньги.

Принципы кредитования сельхозпроизводителей

Два документа устанавливают условия предоставления льготных кредитов. Это Постановление Правительства от 29.12.2016 № 1528 и Постановление министра сельского хозяйства № 24 от 24.01.2017.. В них перечислены все категории сельскохозяйственных производителей и фермеров, которые могут претендовать на получение кредитов. В нем также перечислены цели, на которые должны предоставляться займы, и условия их предоставления.

Льготные кредиты предоставляются по ставке 1-5% годовых. Условия предусматривают, что процентная ставка по кредиту не меняется в течение всего срока кредитования. Для сравнения, годовая процентная ставка по обычным кредитам составляет от 10 до 17%.

Кому и на какие цели

Сельскохозяйственный кредит, предоставляемый в рамках государственной программы, включает два варианта субсидирования:

Краткосрочные кредиты с государственной поддержкой: до 12 месяцев, до 600 миллионов рублей (по данным rg.ru). Подходит для пополнения оборотных средств и покрытия стандартных потребностей (покупка кормов, ГСМ, запчастей и т.д.).
Инвестиционные кредиты: на 2-15 лет, без ограничений по сумме. Предназначен для одного инвестиционного проекта: строительство и улучшение объектов, приобретение оборудования и транспорта, животных.

Министерство сельского хозяйства выделило 20,6 млрд рублей на льготное субсидирование кредитов для сельхозпроизводителей. Эти средства будут использованы для выплаты части процентов по инвестиционным кредитам.

Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей

В первый год существования программы выяснилось, что 80 процентов льготных кредитов достались фермерским хозяйствам. Взяв крупные кредиты, они не оставили шансов мелким хозяйствам: лимиты субсидий были исчерпаны. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита был снижен с 1 млрд рублей до 600 млн рублей. Это обеспечило равные условия для всех претендентов. Впоследствии лимит был увеличен, а затем был введен отдельный лимит для каждого субъекта Российской Федерации. Актуальную информацию о лимитах и остатках можно найти на сайте Министерства.

Другие проблемы, упомянутые участниками рынка, следующие:

Правило «живой очереди» при рассмотрении заявок заемщиков — больше возможностей для тех, кто обратился раньше;
Ограниченный перечень оборудования, которое может быть приобретено по схеме льготного кредитования;
Несвоевременная выдача кредита (например, кредит на обеспечение урожая может быть выдан в конце сезона). Корень проблемы заключается в неравномерном распределении средств. Большинство кредитов выдается в первые два квартала. Во второй половине года сельхозпроизводители вынуждены брать кредиты на обычных условиях;
Строгие требования, длинный список необходимых документов, в результате чего лишь немногие фермеры могут получить льготный кредит.

У фермеров есть возможность рефинансирования: если кредит, взятый на обычных условиях, подпадает под схему льготного кредитования, они могут рефинансировать его и погасить по более низкой процентной ставке.

Как взять кредит на развитие сельского хозяйства

Учреждение или индивидуальный предприниматель могут получить льготный кредит на развитие сельского хозяйства. Кредитная программа охватывает все российские федеральные банки, а также 15 региональных финансовых институтов. Они были отобраны на основе опыта, уставного капитала и доступности кредитных продуктов для сельскохозяйственных производителей.

Как это работает

Сельскохозяйственное кредитование в России осуществляется следующим образом:

Заемщик подает заявление и сформированный пакет документов (об этом ниже).
Банк проверяет заявку и оценивает благонадежность заемщика.
Если все в порядке, банк направляет документы заявителя в Министерство сельского хозяйства.
В течение 7 дней министерство утверждает заявку.
Если заявка одобрена, банк и заемщик подписывают кредитный договор. Банк получает субсидию из государственного бюджета, которая компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.

Процесс краткосрочного кредитования занимает до 30 дней, а процесс инвестиционного кредитования — до 90 дней.

Какие требования к заёмщику

Сельскохозяйственный кредит может получить только заявитель, имеющий положительные финансово-экономические показатели и долю дохода от сельскохозяйственной деятельности выше 70 процентов. Прочие условия:

Сельскохозяйственный бизнес зарегистрирован на территории Российской Федерации и имеет статус налогового резидента;
Бизнес работает более 1 года (а лучше более 2-3 лет);
Отсутствие налогов и иных задолженностей перед бюджетом на сумму более 50 000 рублей за последние 30 календарных дней;
Организация не должна находиться в состоянии реорганизации, ликвидации или банкротства.

Банк может отказать заемщику в применении льготной ставки и пересчитать ставку по кредиту на своих стандартных условиях, если сельскохозяйственный производитель:

Нарушает цель краткосрочного и/или инвестиционного кредита.
Не соответствует условиям, описанным выше. До предоставления в банк документов, подтверждающих выполнение условий.
Не будет придерживаться графика погашения капитала и процентов.
Соглашение между банком и заемщиком о продлении льготного периода.

Документы для оформления кредита

Список документов для получения кредита не указан в правилах кредитования. Все банки самостоятельно выбирают документы. Вот стандартный список:

Анкета с подписью и печатью руководителя. Краткая информация о заемщике и проекте, для которого необходимо финансирование. Желаемая сумма, срок погашения и возможности обеспечения.
Юридический блок: юридические документы индивидуального предпринимателя или организации.
Финансовые: Бизнес-план или технико-экономическое обоснование, копии контрактов, требующих получения кредита, контракты на продажу с указанием конкретных объемов и цен, финансовые документы поручителя. Может потребоваться лицензия на ведение бизнеса, справка о количестве сотрудников, документы о праве собственности на закладываемое имущество.
Другие документы: копии уже заключенных кредитных и ипотечных договоров.