Взять кредит на рефинансирование других кредитов без справок о доходах

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам для перекредитования потребительского или других видов кредитов, такие же, как и при новой выдаче:

• Гражданство РФ.
• Постоянная или временная регистрация.
• Постоянный, достаточный доход.
• Могут быть требования по сроку трудового стажа.
• Возраст заемщика от 18–20 лет.
• Наличие мобильного и рабочего телефонов.

Сравнение похожих программ

В рейтинге представлено 12 предложений по рефинансированию российских банков. Все эти продукты актуальные, доступны хоть сейчас для подачи онлайн-заявки. Чтобы сделка была успешной и выгодной, важно выбрать банк, который подходит вам по всем параметрам. И вы также должны соответствовать его критериям.

К сожалению, многие банки говорят точные условия заключения договора в части процентной ставки только после того, как рассмотрят заявку. Ориентироваться на указанные в рейтинге ставки можно, но это не публичная оферта. Самые низкие ставки назначают только предельно качественным и уже знакомым заемщикам.

Чтобы вам было удобнее выбирать подходящую программу из большого ассортимента, мы провели сравнительный анализ похожих в каких-то моментах предложений о рефинансировании.

МТС Банк и Тинькофф

Чем похожи. Лояльно относятся к заемщикам, могут дать одобрение даже при негативной кредитной историей. Поэтому и ставки выше, чем по предложениям других банков. Кроме того, оба не просят предоставить справки и позволяют перекредитовать сколько угодно кредитов любого типа.

Если нужна именно выгода, но при этом нет возможности нести справки, или есть небольшие нарушения в КИ, лучше выбирать для оформления МТС Банк. Ставки в нем стандартно ниже.

Если же в приоритете удобное полностью дистанционное оформление, или если погрешности в КИ можно назвать весомыми, тогда выбирайте Тинькофф. Но помните, что кредиты закрывать придется самим. А если вы этого не сделаете, банк назначит высокие штрафы.

Если у вас плохая кредитная история, рекомендуем подать три заявки: в МТС, Тинькофф и УБРиР. Если одобрят несколько компаний, вы сможете выбрать более выгодный вариант.

Райффайзенбанк и Альфа Банк

Чем похожи. Это банки с самыми выгодными условиями заключения договора рефинансирования. Если ваша цель — максимально сократить переплату, если вы — качественный и надежный заемщик с положительным досье, обязательно изучите предложения этих банков.

С точки зрения выгоды Райффайзенбанк предлагает самые привлекательные ставки. Даже если отказаться от услуг страхования, ставка все равно составит всего 12,99%. Это мало в сравнении с предложениями других банков. Но Райффайзенбанк — требовательная компания, поэтому и справки нужны, и заемщик должен быть идеальным со всех сторон.

Альфа-Банк — самый выгодный для клиентов, которые не могут предоставить документы о доходах. Если изучить рынок, то именно Альфа предлагает самое дешевое рефинансирование без справок. При этом принимает онлайн-заявки от граждан с 21 года без верхних возрастных пределов.

Почта Банк и Россельхозбанк

Чем похожи. Это банки, которые особо лояльно относятся к гражданам пенсионного возраста, это их основная категория клиентов. Людям старше 60 лет сложнее получить любую ссуду, и именно в этих компаниях вероятность одобрения гораздо выше. Тем не менее, это требовательные банки, которые готовы принимать онлайн-заявки только качественных клиентов.

Кредитные программы компаний практически идентичны по многим параметрам, но не по ставкам. Почта Банк в рекламном описании указывает минимальную ставку в 5,9%, но, возможно, это просто ход для привлечения клиентов. По тарифам для обычных клиентов действуют совершенно другие условия.

Предложения действительно очень похожи, поэтому рекомендуем направить онлайн-запросы сразу в обе компании. Какая предложит меньший процент, ту и выберете в итоге.

УБРиР и Промсвязьбанк

Чем похожи. Эти банки стоит рассмотреть тем, кто желает за счет рефинансирования снизить ежемесячный платеж. Организации позволяют растянуть новый кредит на предельно большой для рынка срок, что существенно снизит текущую долговую нагрузку.

Самым проблемным клиентам стоит выбрать УБРиР. Он просит справки, но может дать одобрение при плохой КИ, дает много положительных ответов. И самое главное — только в нем можно оформить рефинансирование на 10 лет. Больше таких предложений по рынку нет.

Если же проблем с кредитной историей и общими анкетными данными нет, тогда, безусловно, лучше выбрать Промсвязьбанк. Несмотря на то, что он не указывает верхний предел процента, он точно будет ниже, чем предложит УБРиР.

Помощь в оформлении рефинансирования

На кредитном сервисе Бробанк.ру пользователи могут быстро изучать условия от партнерских банков, чтобы выбрать подходящую организацию для сотрудничества. Без такого эффективного помощника, соискатели могут долго искать, какие банки оказывают ту или иную услугу. В большинстве случаев поиски безрезультатны.

Brobank работает только с проверенной информацией, которая подается в доступном виде. Поэтому пользователи быстро находят, что им подходит больше всего.

Как оформить рефинансирование онлайн

Теперь рассмотрим саму процедуру оформления рефинансирования через интернет. Каждый банк может устанавливать какие-то свои схемы и “фишки”, поэтому мы изучим общепринятую схему.

При подаче запроса онлайн вам нужны только свои паспортные данные. На этом этапе никакие справки и дополнительные документы не нужны. Они понадобятся потом, если запрос будет предварительно одобрен. Тогда и займетесь сбором документов — это удобно.

Запрос можно направить с любого устройства, имеющего выход в сеть. Формы принятия онлайн-заявок банков ориентированы на заполнение с любого устройства, поэтому заполнить запрос на рефинансирование можно и с телефона.

Не рекомендуем для заполнения заявки на любой кредит пользоваться свободными сетями через Wi-Fi. Это небезопасно, ваши данные могут украсть.

• Выбора банка. Можете изучить рейтинг и все условия рефинансирования по каждому банку, на Бробанк.ру есть полное описание всех программ (ссылки в рейтинге есть).
• Переход на форму подачи онлайн-заявки и ее заполнение. Банк попросит вписать паспортные и контактные данные, заполнить анкету на получение кредита. Здесь укажете место работы, доходы и пр.
• Если банк дает предварительный ответ сразу, он будет известен через 2-15 минут. Чаще банки сначала звонят заявителю, чтобы задать какие-то вопросы, дать консультацию, получить общее впечатление о заявителе по телефону.
• При одобрении клиенту нужно собрать указанный банком пакет документов и принести в офис, который он указал в заявке. Обратите внимание, что со сбором справок нужно поспешить, так как стандартно предложение действует 30 дней.
• Посещаете банк, передаете документы на рассмотрение и ждете результат. Одни банки на месте проверяют бумаги, другие отравляют заемщика домой и дают точный ответ через 1-2 дня.

Дело завершается тем, что заемщик подписывает кредитный договор. Сумма — те деньги, которые необходимы для закрытия всех заявленных прежних долгов. Срок обычно банк фиксирует тот, который указал заемщик. Но если его платежеспособность покажется кредитору недостаточной, он может увеличить его на свое усмотрение.

Всегда смотрите точные условия одобрения рефинансирования. Только если они вам подходят, тогда и подписывайте договор.

Хорошо если банк сам после оформления перечисляет в заявленные банки деньги. Тогда останется посетить их офисы через 3 дня (срок выполнения межбанковского перевода) и заверить досрочное погашение.

Если по условиям перекредитования заемщик должен сам выполнить эту операцию, нужно оперативно самостоятельно выполнить досрочное гашение, самому рассчитаться с прежними банками и взять у них справки об исполнении обязательств. Если тянуть время или потратить деньги на иные цели, это обернется серьезными штрафами.

Необходимые документы

Вам понадобится только паспорт РФ. Банк может запросить дополнительные документы:

• дополнительный документ, подтверждающий личность;
• справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для ИП);
• документы на залоговое имущество.

Требования к заемщику

Для получения разрешения на рефинансирование заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация;
• Возраст с 21 года;
• Постоянный доход;
• Наличие минимального трудового стажа.

Требования к задолженности:

• Устанавливается определенное количество кредитных договоров, кредитных карт, которые можно рефинансировать в один кредит;
• Можно рефинансировать потребительскую ссуду, ипотеку, автокредит, кредитные карты;
• Устанавливается срок до погашения действующих кредитов по договору, например, 3 месяца;
• Отсутствие просрочек в течение 6–12 месяцев пользования кредитами.

Погашаются кредиты сторонних банков и банка, который выполняет рефинансирование.

Как подать заявку онлайн

Чтобы узнать, где рефинансировать кредит под меньший процент, на каких условиях можно получить деньги, воспользуйтесь нашим сайтом. Вы сможете быстро выбрать кредитора, который рассмотрит вашу заявку с максимальной вероятностью одобрения, т. к. мы производим сортировку кредитов в соответствии с персональным кредитным рейтингом заемщика.

• Заполните форму на странице персонального подбора кредитов;
• Изучите представленные предложения, выберите подходящие условия;
• Подавайте заявку на рефинансирование кредита;
• Вы получите предварительное решение в день обращения.

Если заявка одобрена, менеджер банка согласует с вами дальнейшие действия.

О предварительном одобрении

Подача заявки через интернет упрощает и ускоряет процесс оформления, позволяет оформить перекредитование всего за один визит в банк. Но есть один минус — полученное онлайн решение носит предварительный характер.

Многие банки, в том числе из рейтинга выше, говорят о том, что дают решение по заявке буквально за несколько минут. Это очень удобно: заполнили анкету, отправили на рассмотрение, и уже через несколько минут получили решение. И просто отлично, если оно одобрительное!

Но это именно предварительное одобрение. То есть оно не окончательное и при некоторых обстоятельствах может смениться на отказное. Когда заемщик заполняет анкету, она отправляется на автоматический скоринг. Он анализирует предоставленную информацию и на основании ее выносит решение. То есть пока что банк готов провести рефинансирование.

Почему предварительное решение может смениться отказным:

• неудачное собеседование по телефону. Либо заемщик не взял трубку, либо он “не понравился” менеджеру при беседе. Например, так может случиться, если клиент беседует неадекватно, грубит, а также если у менеджера есть веские основания подозревать заявителя в подлоге данных;
• клиент пришел в офис в неподобающем виде, ведет себя неадекватно, не прошел проверки на реальность указанных данных;
• заявленные в анкете данные в итоге не совпали с реальными, что обнаружилось при сверке личности. Например, в анкете указан один доход и стаж, а в справке — другая информация. Также отказ последует, если клиент сделал какие-то ошибки в паспортных данных;
• неполный комплект документов или их неудовлетворительное состояние.

До момента подписания кредитного договора заемщик проходит многоступенчатую проверку. Его проверяют на ложь, на адекватность. Вы думаете, что просто проходите собеседование, но сотрудник банка с помощью внутренних методик выявляет ложь, возможные риски мошенничества и пр.

Просто не врите и ведите себя адекватно. В этом случае точно не нужно переживать за то, что предварительное одобрение вдруг станет отказным.

Если вам отказали

При рассмотрении заявок на перекредитование банки всегда устанавливают повышенные критерии к заемщикам. Они выдают деньги в долг на выгодных условиях и не желают рисковать. Потому случаи отказов — не редкость.

Если вам отказал один банк, просто подайте запрос в другой. Если учесть, что все они принимают онлайн-заявки, никаких сложностей это не вызовет. Вы никуда не бегаете, спокойно подаете запросы через интернет.

Если отказали 2-3 банка, значит, дело серьезное. Чаще всего причина кроется в сильно плохой кредитной истории с просрочками больше 180 дней, или же заемщик не отличается должным уровнем платежеспособности. Банк одобрит запрос только в том случае, если после заключения договора заемщик сможет платить без проблем по счетам.

• Подождите три месяца и попробуйте снова подать заявки в банки. Раньше это делать бессмысленно, так как ничего особого не поменяется.
• Попробовать воспользоваться залоговым кредитованием, например, оформить кредит под авто или недвижимость (не обязательно в банках). Полученные средства направите на гашение долгов.
• Оставляйте все как есть, платите по кредитам как и раньше.

Когда причиной обращения за перекредитованием были некоторые проблемы, то в случае отказа есть смысл обратиться в обслуживающий банк за реструктуризацией. При одобрении банк сам растянет срок действующего кредита, чтобы вам было проще платить. И рефинансирование будет не нужно.

Рефинансирование без справок

Сегодня
оформили 28 человек

С любой кредитной историей

Объединяем все платежи в один

Без официального трудоустройства

Калькулятор рефинансирования без справок

Сумма
рефинансирования, ₽

Выберите срок рефинансирования

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Специальные условия по рефинансированию без справок

Условия и программы рефинансирования кредитов

Программы перекредитования кредитов работают во многих банках, но условия по ним разные. Где лучше сделать рефинансирование кредита зависит от того, что вы хотите получить в результате: снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж.

Стандартные условия рефинансирования потребительского займа:

• Объединить в один можно до 5 кредитных договоров.
• Можно получить дополнительные деньги на любые цели.
• Кредит должен быть выдан не менее 1–3 месяцев назад.
• До окончательного погашения кредита осталось более 3-х месяцев.
• Рефинансирование возможно без справки о доходах.
• Кредит не должен быть реструктуризирован.
• Отсутствие текущей просроченной задолженности.
• Если вы рефинансируете ипотеку, сможете вывести из залога приобретенную квартиру.

Условия рефинансирования и способы погашения

Погасить заём можно через:

• интернет-банк;
• мобильный банк;
• в отделении банка;
• через терминал самообслуживания;
• на Почте России.

Подать заявку на кредит можно в любом отделении Совкомбанка или на сайте через форму заявки.

Рефинансирование без подтверждения дохода

Сегодня
оформили 26 человек

Уменьшим ежемесячный платеж

С плохой кредитной историей

Без справок о доходах и поручителей

Калькулятор рефинансирования без подтверждения дохода

Специальные условия по рефинансированию без подтверждения дохода

Как проходит процедура рефинансирования

Вы можете объединить на более выгодных условиях несколько займов (максимальное количество – 5). С момента подписания договора с вашей кредитной организацией до обращения в Совкомбанк должно пройти не менее 6 месяцев.

Процедура проводится в несколько шагов:

• Онлайн-заявку можно подать на сайте, в мобильном приложении.
• После одобрения нужно принести документы в офис (паспорт, кредитный договор, справку из вашей кредитной организации о задолженности на данный момент, письменное согласие на рефинансирование, справку 2-НДФЛ).
• Затем заключить договор с Совкомбанком, который становится с этого момента вашим кредитором.

В приложении к договору прописан график платежей, размер платежа – вместо нескольких дат и разных сумм вы получаете удобную схему, где, как правило, указан один и тот же день месяца, например, 23-е число, и одна и та же сумма. Такой график легко запомнить и меньше риска допустить просрочку.

Удобный онлайн-калькулятор позволит рассчитать, насколько выгоднее для вас будут новые условия кредитования: просто введите данные старого договора и условия перекредитования.

ТОП-12 предложений по рефинансированию кредита онлайн

Прежде чем оформить рефинансирование кредита онлайн, обязательно изучите все предложения рынка. Чем больше программ вы сравните, тем выше шансы найти реально выгодный банк и кардинально снизить переплату.

Важные аспекты выбора:

• если банк указывает на диапазон ставки, значит, по факт она может оказаться любой и будет обозначена только после рассмотрения вашей заявки. Часто она оказывается максимальной, особенно если клиент впервые обращается в этот банк или имеет некоторые проблемные данные, например, небольшой стаж;
• большинство банков повышают ставки при отказе заемщика от покупки страховки. И разница может оказаться весомой (вы увидите это в рейтинге). Рекомендуем делать расчеты и там уже выбирать, нужна ли вам эта дополнительная услуга;
• если вы используете для расчета собственный калькулятор банка, имейте в виду, что расчет делается по минимальной возможной ставке. По факту же она окажется больше, поэтому можно удивиться: вы ждали одно, а одобрили по другим параметрам;
• если вы хотите получить дополнительные наличные, банк может изменить указанную вами сумму на свое усмотрение. Например, вы можете указать 200000, а банк будет готов выдать только 100000. Тут уже вам решать, соглашаться или нет.

Самое главное — всегда делайте расчеты того, выгодно ли вам вообще проводить рефинансирование. Сравнивайте свой текущий кредит с тем, что будет выдан по итогу перекредитования. Порой может быть так, что выгоды особой не будет. Не спешите, считайте, не принимайте поспешных решений.

Программа Сбербанка в рейтинге не участвует. Напомним, ниже представлены программы с возможностью подачи заявки онлайн. Сбер дает такую возможность только действующим клиентам, которые подают запрос через Сбербанк Онлайн. Стандартные заявки он не принимает.

Общая таблица сравнения:

ВТБ

Начнем именно с ВТБ, так как он находится на втором месте по объемам кредитования физических лиц. Впереди только Сбербанк. Сюда часто подают онлайн-запросы граждане, хотя в целом программу рефинансирования нельзя назвать особо выгодной. Можно найти варианты и поинтереснее.

Банк требовательный, поэтому для заключения договора клиент должен принести справки. Если необходимая сумма больше 500000, тогда дополнительно нужна копия трудовой книжки. Также банк указывает, что размер дохода заемщика должен превышать 15000 руб. Требований по возрасту нет, заявки принимаются от всех.

• при сумме до 999 999 без страховки — 11,9-17,6%;
• при сумме до 999 999 со страховкой — 7,9-14,2%;
• при сумме от 1000000 без страховки — 10,9-16,2%;
• при сумме от 1000000 со страховкой — 6,9-12,2%.

Кроме стандартной программы рефинансирования ВТБ разработал отдельные продукты для неработающих и военных пенсионеров. По ним предельная сумма — 800000, а ставка находится в рамках 6,9-17,6%. При выборе этих продуктов заемщик все равно должен принести документы о доходах, но работать не обязательно.

ВТБ позволяет заемщикам после рефинансирования пропустить три ежемесячных платежа. Услуга подключается по желанию заемщика, по его заявлению.

Можно перекредитовать несколько ссуд сразу, срок жизни каждой должен превышать 3 месяца. Закрываемые кредиты должны обязательно своевременно погашаться, нет просрочек за последние полгода.

Газпромбанк

Тоже интересный банк с хорошими условиями выдачи любых кредитов. Его точно стоит рассмотреть, выбирая банк для рефинансирования. Банк требовательный, просит обязательно подтвердить документально доходы. А если лимит выше 300000, тогда клиент приносит дополнительно трудовую книжку.

Ставка в 5,9-6,9% назначается при покупке страхования жизни. Без нее Газпромбанк назначит 12,9-13,9%.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане возраста 20-70 лет с общим стажем работы не менее года.

Требования к кредитам. Можно перекрыть несколько обязательств разом, до полного гашения по графику каждого осталось более 3 мес. Отсутствие просрочек, выполненных ранее реструктуризаций и рефинансирования.

Еще один крупный банк федерального уровня, который готов принять онлайн-заявку на рефинансирование любых потребительских кредитов, в том числе выданных с обеспечением. Для оформления обязательно требуются справки по всем заявленным источникам дохода.

Россельхозбанк — единственный банк, который готов после рефинансирования установить не стандартный аннуитетный график платежей, а дифференцированный. То есть с каждым последующим месяцем платеж будет уменьшаться — такая схема более выгодна. Но заемщик может выбрать и аннуитетную, когда каждый месяц платеж одинаковый.

• базовая 8% назначается при подключении к страхованию;
• 12,5% — при отказе от страховки при сумме до 1000000 рублей;
• 10,5% — при отказе от страховки при сумме от 1000000 рублей;
• еще 3% банк добавляет, если заемщик не выполнил обещание и не закрыл заявленные долги.

Требования к заемщику. Возраст — 23-75 лет, рассматривает пенсионеров. Трудоустройство обязательно. Кредитная история — только положительная.

Требования к кредитам. Можно закрыть до трех договоров одновременно. Каждый кредит выдан более 6 месяцев назад. Не было реструктуризаций и пролонгаций.

То есть Россельхозбанк применяет не стандартную схему выдачи кредита в рамках рефинансирования. Обычно банки не выдают деньги на руки, а самостоятельно переводят на счета закрываемых кредитов сумму, нужную для их досрочного гашения. РСБ же выдает деньги клиенту и обязывает его закрыть все кредиты.

Здесь также можно подать заявку на рефинансирование кредита онлайн и заключить в итоге договор на выгодных условиях. Промсвязьбанк предлагает получение новой ссуды на стандартных условиях, то есть просит потенциального заемщика предоставить справку о доходах. Кроме того, при любой сумме нужна копия трудовой книжки.

Точную ставку банк установит только после рассмотрения вашей анкеты. На указанную минимальную сумму в 5,5% лучше изначально не опираться.

Если заемщик подключился к программе страхования и благополучно погашает оформленный кредит в течение года, ПСБ дарит ему дисконт к ставке в 1%. То есть в следующий год обслуживание будет вестись по сниженному проценту. Максимально банк может уменьшить процент на 1 пункт 3 раза.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане возраста 23-65 лет, работающие на текущем месте более 4 месяцев.

Требования к кредитам. Можно перекрыть разом до 5 договоров любого типа, выданных более полугода назад. До закрытия каждой ссуды осталось не менее 3 мес. Просрочки и проведенные ранее реструктуризации не допускаются.

Здесь также можно рефинансировать кредит онлайн, отравив дистанционный запрос. Примечательно, что Райффайзенбанк дает решение по интернет-запросу всего за 1 минуту. То есть можно оперативно получить предварительное одобрение и сразу приступить к сбору документов. Если документы окажутся в порядке, положительное решение преобразуется в окончательное.

Райффайзенбанк просит собрать стандартный пакет документов заемщика. Обязательно требуется справка о заработке. А если сумма превышает 1000000 рублей, тогда документально нужно подтвердить и факт трудоустройства.

Если заемщик сдает недвижимость в аренду, Райффайзенбанк учтет этого доход при условии документального подтверждения.

Удобно, что банк применяет фиксированный процент. Если покупается страховка, тогда расчет ведется по ставке 7,99%. Если нет — тогда 12,99%. И если сравнить с другими предложениями в ТОПе, то рефинансирование Райффайзенбанка будет самым выгодным.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане 23-67 лет, имеющие доход выше 25000 для Москвы, СПб и их областей и выше 15000 для других регионов и городов.

Требования к кредитам. Можно закрыть до пяти кредитных долгов разом. Никаких ограничений Райффайзенбанк не указывает.

Альфа-Банк

Этот банк одним из первых на рынке стал использовать в работе интернет-технологии. Именно его онлайн-банк Альфа-Клик в свое время был прорывом и уникальным явлением. Альфа всегда использует современные технологии, внедряет новые сервисы. Понятно, что и заявки на кредиты и рефинансирование он давно стал принимать онлайн.

Предложение Альфа-Банка можно назвать уникальным из-за предельно простых условий выдачи. Заявителю даже справки о зарплате собирать не нужно, банк учтет заработок со слов клиента. И по закрываемым ссудам документы тоже не нужны — все со слов заемщика и под его ответственность.

Несмотря на предельно простые и лояльные условия выдачи Альфа-Банк устанавливает низкие процентные ставки. Предложение действительно интересное.

Если клиент покупает страховку, договор заключается по минимальной ставке. Если нет, то процент увеличивается на усмотрение банка. Срок можно выбрать в рамках 2-7 лет с шагом в год.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане от 21 года, принимаются заявки от пенсионеров. Доход заявителя — минимум 10000 за месяц. Для оформления рефинансирования нужен паспорт РФ и простой второй документ типа ИНН или СНИЛС.

Требования к кредитам. Альфа не указывает никаких ограничений. Заемщик предоставляет реквизиты счетов и называет суммы. После одобрения банк перечисляет туда деньги.

Почта Банк принимает обращения от потенциальных заемщиков через интернет и не устанавливает сложных условий для заключения договора. Справки о дохода ему не нужны, заявитель приносит паспорт, сообщает номер своего СНИЛС и называет номер ИНН работодателя.

Примечательно, что Почта Банк допускает приглашение созаемщиков, что может оказаться актуальным при рефинансировании. Например, если уровень доходов сильно сократился, можно привлечь созаемщика, и его доходы тоже учтутся при рассмотрении. Шансы на выдачу нужной для перекредитования суммы повышаются.

Почта Банк предлагает всем заемщикам подключить услугу “Гарантированная ставка”. По ее условиям, если заемщик без просрочек платит кредит в течение года, ему делают перерасчет ставки по 7,9-9,9%. Услуга платная, цена зависит от начальной ставки.

Требования к заемщику. Рассматриваются все совершеннолетние граждане без ограничений.

Требования к кредитам. Отсутствие текущей просрочки и просрочек за последние полгода. Кредиты выданы более полугода назад, не обслуживаются Почта Банком или ВТБ.

Росбанк

Предлагает классические условия рефинансирования потребительских кредитов. Если по онлайн-заявке поступит одобрение, заемщику необходимо принести документы о размере заработка.

Росбанк устанавливает большой диапазон процентной ставки, что неудобно. Кроме того, предельный размер процента высокий, совсем не выгодный. Если клиент подключается к страхованию, ему назначают ставку в пределах 5,9-13,9%, если нет — в рамках 11,9-20,9%.

Требования к заемщику. Возрастных рамок Росбанк не указывает. Уровень дохода заявителя должен превышать 15000 в месяц. Рассматриваются работающие пенсионеры.

Требования к кредитам. Не указывает ограничений по количеству перекрываемых ссуд. Отсутствие просрочек, регулярное внесение платежей. До окончания гашения ссуды осталось более трех месяцев.

Здесь также можно взять кредит онлайн в рамках рефинансирования, причем на упрощенных условиях. Более того, МТС Банк снижает на 0,5% ставку тем, кто направляет запрос именно через интернет. Поэтому это не только удобно, но и выгодно.

Справки о доходах — не обязательное условие оформления перекредитования. Но МТС Банк все же указывает, что при некоторых обстоятельствах может попросить документально доказать доход. Так может случиться, если заявитель окажется неидеальным, будет иметь негативную кредитную историю.

МТС Банк указывает в тарифах, что повышает ставку на 3-4 пункта, если заемщик отказывается от подключения к страхованию.

Точную ставку узнаете после рассмотрения. Важный момент — МТС Банк не погашает кредиты клиента самостоятельно, а доверяет это действие ему самому. На практике это не совсем удобно и рисковано. Дело в том, что если заемщик в течение 91 дня не закрыл заявленные долги и не принес банку справки о досрочном закрытии, ставка повышается на 8 пунктов.

Требования к заемщику. Запросы принимаются от граждан с 20 лет, которые имеют постоянный источник дохода. Нужен только паспорт.

Требования к кредитам. Это могут быть любые потребительские ссуды и автокредиты без текущей просроченной задолженности.

Клиентам с финансовыми проблемами МТС Банк предлагает воспользоваться рефинансированием с льготным периодом. Заемщик получает отсрочку на полгода по выплате основной суммы долга. Цена услуги — 3% от суммы кредита.

Нельзя не сказать и об этом банке, который предлагает услуги рефинансирования потребительских кредитов и принимает от граждан онлайн-заявки. Это самая лояльная финансовая компания рынка. Здесь перекредитование могут оформить даже граждане, имеющие негативную кредитную историю.

Разброс процентных ставок очень большой:

• фиксировано 8,99% при сумме сделки от 1,6 млн. руб.;
• 8,99-12,5%, если сумма выдачи — в пределах 750000-1600000 руб.;
• 11,5-16,8%, если лимит выдачи меньше 750000 руб.

Ставки УБРиР точно нельзя назвать низкими, но в них заложены риски. Если клиент обладает негативными факторами, ему не откажут, а просто предложат заключение договора по повышенным ставкам. Стандартным же заемщикам с положительной репутацией назначаются более низкие проценты из указанного диапазона.

Требования к заемщику. Рассматриваются граждане 19-75 лет, оформить рефинансирование онлайн могут неработающие пенсионеры. Нужна справка 2-НДФЛ за последний год.

Требования к кредитам. В рамках перекредитования можно закрыть сколько угодно кредитов, в перечень входит даже ипотека. Кредиты выданы более 60 дней назад.

УБРиР — единственный банк в РФ, который в рамках стандартного рефинансирования работает с индивидуальными предпринимателями.

СКБ-Банк

Если оформить онлайн-заявку на рефинансирование в СКБ-Банке, то вы получите автоматический ответ уже через 5 минут. И время обращения значения не имеет. Если поступит одобрение, тогда уже можно приступать к сбору справок о доходах и по прежним кредитам, которые желаете перекрыть.

Ставку СКБ-Банк назначит после обработки заявки. Предельный процент высокий, но это объясняется тем, что банк может давать положительные решения гражданам с негативной КИ. Допускаются просрочки по любым кредитам до 60 дней в течение последних 3 лет и до 30 дней в последние полгода.

При негативной кредитной истории ставка окажется приближенной к максимальной. Если же клиент положительный, рисков меньше, поэтому и процент назначится небольшой.

Требования к заемщику. Возраст — 23-70 лет, СКБ-Банк рассматривает пенсионеров (несут справку о размере пенсии). Регистрация и проживания — в регионе нахождения банка.

Требования к кредитам. Можно перекрыть до 3 кредитов, сумма каждого — не менее 51000 рублей. Срок жизни ссуды — от полугода. Собственные кредиты СКБ не рефинансирует.

Завершим обзор этим банком. Он уникален и отличается от всех, указанных выше. Только Тинькофф проводит рефинансирование потребительских кредитов полностью онлайн, клиент вообще не посещает офис.

Заемщик направляет запрос через интернет и в случае одобрения ему на дом привозят дебетовую карту с зачисленными деньгами. Далее клиент обязан самостоятельно закрыть все заявленные в рамках рефинансирования кредиты. Если этого не сделать, банк накладывает штрафные санкции в 0,5% от суммы кредита. Срок выполнения обязательства — до момента внесения второго платежа по графику.

Справки о досрочном гашении нести тоже никуда не нужно. Тинькофф сам сделает запрос в БКИ и увидит, погашены ли ссуды.

В плане выгоды Тинькофф нельзя назвать хорошим для рефинансирования банком. Его услуги актуальны для тех, кто нуждается в упрощенном перекредитовании. Банк не требует справок, предоставляет услугу рефинансирования полностью онлайн и может закрыть глаза на негативную кредитную историю.

Никаких требований к закрываемым кредитам нет, можно перекрыть даже займы от МФО. Запросы принимаются от граждан возраста 18-70 лет.

Самые популярные условия

от 150 000 ₽ до 15 000 000 ₽

— со страховкой 6,90%
— без страховки 8,90*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

• Паспорт
• СНИЛС

• Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
• Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000  = 30 041 рубль.
• Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
• Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
• Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
• Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
• Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах  (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Перекредитование кредита под меньший процент

Рефинансирование потребительского кредита означает перекредитование задолженности под меньший процент и/или с увеличением срока. Обычно можно рефинансировать кредит других банков, но отдельные кредиторы предлагают перекредитоваться в своем банке. Эта услуга банков является удобной для многих физических лиц, чтобы обслуживать долг было выгоднее и проще.

Можно рефинансировать потребительский кредит, ипотеку, POS-кредиты, задолженность по кредитным картам. Допускается объединение нескольких кредитных договоров в один.

В результате рефинансирования потребительского кредита заемщик снижает ежемесячную долговую нагрузку, но общая сумма переплаты по договору может увеличиться. Поэтому важно выбрать правильную программу перекредитования.

Рефинансирование кредитов без подтверждения доходов

Для использования услуги рефинансирования, соискатель должен полностью заинтересовать нового кредитора. Ни один банк не станет сотрудничать с заведомо неблагонадежным клиентом. Поэтому практически в каждом случае потребуется подтверждать платежеспособность. Некоторые кредитные организации опустили данное правило в целях увеличения клиентского потока.

Выберите из списка

Перекредитованться можно онлайн, с помощью функционала нашего сайта. Здесь вы сможете узнать, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов под самый низкий процент, без отказа, на каких условиях. Мы подберем лучшие банки, которые в соответствии с вашим кредитным рейтингом будут готовы рассмотреть заявку.

Как оформить заявку с помощью нашего сайта:

• Перейдите на страницу «Подбор кредита».
• Введите нужную сумму и срок кредитования.
• Установите фильтр «Рефинансирование».
• При необходимости установите дополнительные фильтры, например, «без подтверждения дохода».
• Система подберет предложения кредиторов.
• Ознакомьтесь с условиями и выберите в каком банке лучше перекредитоваться.
• Переходите на сайт банка и подайте заявку.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Как услуга, рефинансирование было разработано изначально для физических лиц. До ввода института банкротства физических лиц, именно рефинансирование могло спасти условного заемщика от больших проблем.

Минусов у этой процедуры нет. Каждый ее элемент направлен только в пользу клиента. Эта информация полезна для тех, кто считает, что банки всегда преследуют только собственные интересы. На практике действительно все так, но и интересы самих клиентов также отстаиваются кредиторами. Иначе банки останутся без клиентов.

При рефинансировании физическое лицо получает достаточное количество преференций, которые помогут в дальнейшем нормально исполнять кредитные обязательства. Из существенных положительных сторон услуги выделяются:

• Сниженная процентная ставка.
• Возможность объединения нескольких договоров в один (в одну сумму).
• Увеличение сроков.
• Пересмотр графика платежей.
• Получение отсрочки (кредитные каникулы).

Помимо указанных плюсов, у самого стандартного рефинансирования еще бывает большое количество преимуществ. В конечном виде программа озвучивается клиенту после анализа его текущего положения.

Эта услуга проводится без поручителей

При рефинансировании не используется поручительство. Первостепенную роль играет благонадежность клиента в процессе исполнения обязательств по первичному соглашению. Если со стороны клиента допускались длительные просрочки и прочие злостные нарушения, то с рефинансированием могут возникнуть некоторые сложности.

Если по первому договору предусматривалось поручительство, то при (договора) рефинансировании поручительство не переносится. Гаранты исполнения обязательств освобождаются от своей ответственности. Банк и клиент остаются один на один в процессе исполнения договора.

По проблемным договорам, когда со стороны клиента допущено много нарушений и длительных просрочек, поручительство может предусматриваться в виде дополнительной меры по снижению кредитных рисков организации.

Но в соответствии с профильным законодательством, запрещается переносить поручительство одновременно с остальными обязательствами без согласия самих поручителей. Необходимо заключать новое дополнительное соглашение поручительства. Прежний договор утрачивает юридическую силу одновременно с погашением всей суммы обязательств вторым банком.

Методология отбора программ

В подборке ниже представлены реальные предложения банков, которые принимают заявки на проведение рефинансирования онлайн. Мы намерено не стали акцентировать внимание именно на самых выгодных вариантах. На этой странице представлены программы разных категорий: стандартные, упрощенные.

Понятно, что упрощенные программы, по которым перекредитование проводится без справок, по которым могут получить деньги пенсионеры, официально неработающие граждане — они имеют несколько иные параметры выдачи. Если сделка более рискованная для банка, он повышает процентные ставки.

Максимально выгодные условия заключения договора ждут клиентов, которые официально работают, могут предоставить справку 2-НДФЛ и обладают положительной кредитной историей.

• предлагаемые крупными компаниями, то есть предложения доступны практически во всех регионах РФ;
• исходят от банков с хорошей репутацией, отзывы по проведенным там рефинансированиям преимущественно положительные;
• есть классические предложения со справками. В рейтинг попали те, что имеют лучшие условия в плане ставок;
• есть упрощенные предложения без справок. Аналогично — в рейтинге присутствуют лучше, самые выгодные из них;
• все представленные программы доступны для подачи заявки онлайн. Сервис приема запросов работает круглосуточно.

В описании программ учтены тарифы для всех заявителей. Все банки предлагают более выгодные условия своим зарплатным клиентам. Если и вы обслуживаетесь в каком-то банке, интересуйтесь условиями лично для вас. Здесь же речь о массовых продуктах для всех.

Новости о рефинанировании

Каковы особенности рефинансирования кредита?

Под рефинансированием понимается получение кредита, средства которого будут направлены на погашение обязательств по другим займам, оформленным ранее.

К числу преимуществ рефинансирования относятся:

• более выгодные условия кредитования – низкая ставка, длительный срок или смена валюты;
• объединение нескольких кредитов в один;
• простая и быстрая процедура погашения;
• снятие обременения с залогового имущества.

Главный недостаток рефинансирования – необходимость оформления пакета документов для получения кредита. В качестве дополнительных минусов – дополнительные расходы в виде банковских комиссий и вероятные проблемы во взаимоотношениях с текущим банком.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Сколько раз в год можно делать рефинансирование?

В каких случаях выгодно делать рефинансирование?

Что лучше: рефинансирование или потребительский кредит?

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании кредита?

Рефинансирование кредитов других банков для физических лиц

Действующие заемщики, жалеющие улучшить условия по своим действующим договорам, могут воспользоваться услугой рефинансирования. На сегодня это одна из самых действенных мер, при помощи которой снижается общая кредитная нагрузка физических лиц.

Последовательность действий оформления рефинансирования физлицом

Для физических лиц условия назначаются по индивидуальной схеме. Клиент предоставляет второму кредитору пакет обязательных документов. После анализа информации, банк принимает решение.

Главное на начальной стадии — правильно определиться с банком. Предложений достаточно много, но рядовой заемщик может в течение долгого времени подавать заявки и не получать ожидаемого результата.

У банков разные правила на этот счет — физическому лицу в 2021 году бывает достаточно сложно оформить рефинансирование. В этих целях предлагается использовать функциональные возможности сервиса Brobank.ru. Для этого нужно:

• Из представленной линейки выбрать подходящее предложение.
• Заполнить заявочную форму.
• Дождаться решения кредитора.
• Выполнить все действия, указанные банком.
• Воспользоваться услугой рефинансирования.

Бробанк для своих пользователей подобрал лучшие предложения и продукты, рассчитанные на все клиентские категории. Поэтому найти тот самый по-настоящему подходящий продукт здесь достаточно просто.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

Это займет всего несколько минут

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

В офисе Банка или доставкой курьером

Требования к заёмщику

Основные требования к заёмщику для получения кредита рефинансирования в Совкомбанке:

• официальное трудоустройство;
• официальный ежемесячный доход;
• регистрация и проживание на территории РФ.

Подача онлайн-заявок в несколько банков

Рефинансирование — именно тот кредитный продукт, который лучше всего оформлять именно через множественную заявку. Дело в том, что ключевая задача сделки — улучшить текущие условия кредита, переоформить его на новый с более низкими ставками, сократить переплату.

В случае с перекредитованием банк обозначает точные условия заключения договора после анализа заявки. Может возникнуть ситуация, что вы рассчитывали, например, на 10%, а банк взял и одобрил под 14%, и сделка оказалась для вас бессмысленно. В итоге вы только зря потратили время, нужно искать новый банк.

Если направить запросы сразу в 3 банка, то если заявитель положительный во всех отношениях, он получить три одобрения. Это готовые кредитные предложения, среди которых можно выбрать самое лучшее. В итоге сделка окажется максимально выгодной.

• Выберете 2-3 банка. Но важно, чтобы их было не больше трех. Если не соблюсти это правило, можно испортить свою кредитную историю: отказы, сделанные даже по своей инициативе, ухудшают рейтинг заемщика.
• Направьте каждому онлайн-заявку на рефинансирование, указав желаемые параметры новой ссуды. Ждите ответы.
• Один банк может сразу дать предварительный ответ, другой сначала позвонит. Ждите, общайтесь с представителями банка. Вскоре у вас будут три готовых решения. Идеально, если все они положительные.
• Проанализируйте варианты каждого банка. Они могут отличаться по срокам и ставкам. Так вы определите лучшее.
• Даете согласие на выбранный вариант, от остальных отказываетесь или просто игнорируете.

Будьте готовы к тому, что те банки станут вам звонит, интересоваться ситуацией, спрашивать, почему вы не завершили оформление. Так и говорите, что условия рефинансирования вас не устроили.

Если вы подали запросы нескольким банкам сразу, не нужно им об этом сообщать. Множественные заявки кредиторами не поощряются, поэтому только за этот факт можно получить отказ.

Выгоды рефинансирования от Совкомбанка

Перестаньте переплачивать по кредитам — объедините их в один и расширьте свои финансовые возможности за счет дополнительных средств на личные нужды.

Совкомбанк дает возможность консолидировать и рефинансировать кредиты. Взамен вы получаете новый заём на выгодных для вас условиях.

Преимущества такого решения:

• отсутствие долгов и штрафов за просрочку по займам;
• новые условия кредитования;
• удобный график платежей.

Размер процентной ставки зависит от отношения размера кредита к стоимости залога и типа залога:

• квартира,
• апартаменты,
• дом с участком,
• коммерческая недвижимость.

Категории

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита на сумму 1000000 рублей на 5 лет

Рефинасирование потребительского кредита

Если вам трудно обслуживать несколько кредитов, вы путаетесь в сроках погашения, суммах внесения, можно рефинансировать задолженность. Это позволит объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку, чтобы получить дополнительную сумму на любые цели. По кредитам с обеспечением можно освободить залог и оформить кредит наличными.

Где лучше оформить рефинансирование кредита в Москве

Главное правильно выбрать банк, который будет рефинансировать задолженность. Чтобы перекредитовать кредит в Москве выгодно, обратите внимание на следующее:

• Условия и требования для рефинансирования;
• Какое установлено ограничение по количеству переоформляемых кредитов и кредитных карт;
• Наличие возможности оформить кредит на большую сумму;
• Есть ли комиссии за выдачу, перевод денег, досрочное погашение;
• Можно ли подать онлайн-заявку на рефинансирование;
• Можно ли сначала оплачивать только проценты;
• Наличие возможности выбора даты ежемесячного платежа;
• Есть ли возможность оформления кредитных каникул.

Лучше перекредитовываться в банке, картой которого вы пользуетесь, например, получаете зарплату или пенсию. Низкие проценты получают также бывшие заемщики банка, имеющие положительную кредитную историю и постоянный доход.