Что будет если не платить по кредитам и не объявлять себя банкротом

Просрочка по кредиту Сбербанка фиксируется сразу после пропуска очередного ежемесячного платежа. То есть уже назавтра банк начнет применять пени, задолженность станет увеличиваться. Чем грозит просрочка, что будет делать банк, как выйти из ситуации — на Бробанк.ру.

Какие советы должникам дает Сбербанк

Учитывая объемы кредитования Сбера и количество его заемщиков (несколько десятков миллионов россиян), банк серьезно подходит к решению вопросов с просроченными долгами. У него есть специальный отдел взыскания с большим штатом сотрудников, задача которого — возвращать заемщиков обратно в график.

Сбер настроил партнерский вектор работы с должниками. Он не давит на заемщиков, попавших в сложную ситуацию, а старается им помочь. Для этого разработаны специальные инструменты и алгоритмы. Сбер говорит о необходимости обращения к банку при возникновении проблем с погашением кредитов.

Какие действия должников Сбербанк называет ошибочными:

Оформление нового кредита в другом банке, чтобы закрыть им проблемный долг перед Сбербанком. Рано или поздно такое перекредитование приведет к долговой яме, из которой трудно выбраться.
Ничего не предпринимать, не обращаться за помощью к банку, пустить дело на самотек. Чем раньше клиент заявит о проблеме, тем у Сбера больше инструментов помощи для него. Просрочка — не страшно, а вот последствия злостной неуплаты могут оказаться крайне неприятными.
Заемщик принимает решение скрываться, не идет на диалог, не берет трубку. Сбербанк готов помогать клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, не стоит игнорировать это.

Сбербанк официально ввел в линейку программу реструктуризации. Если возникает просрочка по кредиту, вы можете ею воспользоваться и выйти из ситуации без серьезных потерь.

О реструктуризации Сбербанка

Прежде чем приступать к обзору последствий просрочки по кредиту Сбербанка рассмотрим его предложение о реструктуризации. Это специальная программа помощи заемщикам, которые по каким-то причинам временно не могут выполнять взятые на себя обязательства.

Возможны два вида помощи:

Банк увеличивает срок текущего кредита, чтобы ежемесячный платеж стал меньше.
Сбер дает полную или частичную временную отсрочку, ставит долг на паузу. Иначе это называется кредитными каникулами.

Реструктуризация возможна при потере работы, снижении зарплаты, уходе в армии, утрате крупного имущества, уходе в отпуск по уходу за ребенком, утрате трудоспособности, введение режима ЧС в месте проживания заемщика, если он стал обманутым дольщиком.

Сбербанк готов рассмотреть любую ситуацию, которая привела к ухудшению финансовой ситуации в семье заемщика. Но важно подтвердить причину документально, тогда Сбер обязательно пойдет навстречу и поможет.

Просрочка кредита в Сбербанке на месяц

За реструктуризацией стоит обращаться тогда, когда пропуска платежа еще нет. Если заемщик действует заблаговременно, это говорит о его финансовой грамотности. Сбер обязательно поможет справиться с ситуацией, ему проблемные кредиты тоже не нужны.

Если заемщик не обращается сам, если возникает просроченная задолженность, в дело вступает Отдел управления проблемной задолженностью. В каждом регионе РФ, в каждом более менее крупном городе страны такой отдел есть.

Если просрочка платежа по кредиту в Сбербанке не превышает 1 месяц, пока что ничего страшного нет. Даже на состояние кредитной истории этот факт мало повлияет. Конечно, при условии, что это “разовая акция”, а не постоянные опоздания.

Что будет делать банк при небольшой просрочке:

На следующий день на просроченную сумму начнут начислять пени в размере 20% годовых.
На следующий или второй день прозвучит звонок из отдела по работе с проблемными клиентами. Менеджер спросит, что случилось, поинтересуется, когда заемщик оплатит.
Пока просрочка действует, каждый день требуемая с оплате сумма увеличивается за счет пеней. Сбер регулярно будет присылать СМС с указанием этой суммы.
Примерно за 10 дней до окончания месяца просрочки с заемщиком свяжется другой специалист банка, который проведет более конструктивный диалог. Поднимется вопрос о реструктуризации.

Если изучить отзывы тех, кто совершил просрочку в Сбербанке, то все они говорят о том, что никакого негатива со стороны банка нет. Никто не угрожает, не хамит. Общение вежливое.

Пени за просрочку кредита составляют 20% годовых, больше банки не могут устанавливать по закону. Например, если пропущен платеж в 10 000 рублей, один день просрочки будет стоить 5,5 рублей. На следующий день пени начисляются на сумму 10 005,5 рублей и так далее.

То есть небольшая просрочка перед Сбербанком буквально на месяц не особо страшна. Кредитная история практически не портится, пени небольшие, коллекторы не зверствуют. Но если пропущен уже второй платеж, нужно готовиться к более решительным действиям банка. Да и долг за счет пеней будет увеличиваться быстрее.

Если есть просрочка уже нескольких платежей

Первые месяцы продолжает работу отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью. Продолжаются звонки, но ход диалога может быть другим. Банк не применяет угрозы, но регулярно напоминает должнику о последствиях, о суде, о возможности передачи дела коллекторам.

Должник начнет получать сообщения с последствиями неуплаты. А это арест карт и счетов, запрет на выезд за границу, наложение запрета на регистрацию ТС должника и пр. После пропуска второго платежа Сбер будет действовать более активно, но границы все равно не перейдет.

Передача дела коллекторам

Примерно через 3-4 месяца после безуспешных попыток взыскать долг или провести реструктуризацию Сбербанк передаст долг на взыскание коллекторскому агентству. Но тут стоит понимать, что Сбер — крупный и серьезный банк. Он не работает с агентствами, которые ведут взыскание незаконными методами.

Коллекторы Сбербанка действуют строго в рамках закона. Должник не услышит угроз, его не будут оскорблять и унижать, коллекторы не будут бесконечно названивать родственникам (скоро это вообще будет незаконно). Но звонить будут, и писать тоже.

После передачи дела коллекторам заемщик может столкнуться с выездной группой. То есть по его месту проживания могут выехать специалисты для беседы. Это вполне законно, если такие визиты нечастые.

Обращение Сбербанка в суд

Если просрочка по кредиту продолжает действовать долгие месяцы, если ситуация не будет улучшаться, Сбер подаст в суд и выиграет процесс. Обычно в суд банк обращается через 1-1,5 года после фиксирования просрочки.

После вступления решения суда в силу судебный пристав открывает производство, он начинает взыскание своими методами. Чем это грозит должнику Сбера:

если доходов нет или они малы, пристав начнет искать счета, карты и вклады гражданина. Все найденные средства уйдут на погашение долга;
сразу накладывается запрет на выезд за границу;
сразу ищутся транспортные средства должника, на них накладывается запрет на регистрационные действия;
крайняя мера — поиск имущества должника и его изъятие.

Бывает так, что пристав ничего не может взыскать, тогда он закрывает дело. Но банк правомочен сколько угодно раз возобновлять процесс. Если долг в итоге признается безнадежным, он продается коллекторам или списывается за невозможностью взыскания.

Последствия просрочки по кредиту Сбербанка

Серьезные последствия наступают при длительной просрочке более 90 дней. Для банков это значимая черта. Если в кредитной истории есть информация о долге сроком более 90 дней, о суде, в будущем на услугах кредитования можно поставить крест.

Злостный должник Сбербанка не может выехать за границу, не может совершать действия с автомобилями. Точнее, купить машину он может, но пристав тут же обнаружит этот факт и поставит запрет на регистрационные действия. В итоге авто могут изъять.

Придется постоянно сталкиваться с представителями банка и коллекторами. Это постоянные звонки, визиты, СМС-сообщения. После суда невозможно пользоваться вкладами и картами. То есть последствия просрочки перед Сбером действительно серьезные.

Частые вопросы

Рекомендуем быстрее позвонить на горячую линию Сбера по номеру 900, вас переведут на отдел по работе с проблемными долгами. Если ситуация серьезна, если вы можете доказать ее документально, вам дадут каникулы или сделают реструктуризацию.

Какие штрафы применяет Сбербанк при просрочке?

Штрафов за просрочку по кредиту банк не применяет. По закону он может устанавливать только пени, которые составляют 20% годовых на сумму просрочки.

Можно ли получить кредит с просрочкой на карту Сбербанка?

Вы можете выбрать предложение любой микрофинансовой организации на нашем сайте, подать заявку и получить срочный займ переводом на карточку Сбера. Заемщикам с негативной КИ советуем направить запросы сразу в несколько компаний.

Как узнать, какой у меня долг перед Сбером?

Отказ звучит в том случае, если заемщик не может документально доказать, что его финансовое положение ухудшилось, он попал в непростую ситуацию. Также отказ может звучать при действующей длительной просрочке.

Примерное время чтения: 3 минуты

Доля просроченных кредитов в России выросла до 70%. В марте, в начале пандемии коронавируса, по данным президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльмана Мехтиева, эта цифра была на уровне 55%. Абсолютное большинство допустивших просрочку по займу граждан говорят о финансовых трудностях (порядка 50%), еще 30% в качестве причины несоблюдения графика платежей называют потерю работы, у 15% не хватает средств.

По просьбе АиФ.ru руководитель Аппарата Рязанского регионального отделения Ассоциации юристов России Любовь Ларина рассказала, что будет, если не платить по кредиту:

«Отношения, связанные с получением кредита, регламентированы несколькими законами: Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом О потребительском кредите (займе), законом О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, а также законом Об ипотеке (залоге недвижимости).

Если человек берет кредит, то он заключает кредитный договор, по которому кредитная организация предоставляет денежные средства, а заемщик обязуется их возвратить, оплатить проценты и иные предусмотренные платежи. Следовательно, когда гражданин берет кредит, в момент получения денег он должен понимать, что долг необходимо возвращать, плюс проценты за пользование деньгами банка.

Если заемщик не возвращает кредит банку, значит он отказывается от исполнения взятого на себя обязательства. Гражданским кодексом РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

В том случае, если заемщик не платит, у кредитной организации есть права и способы для взыскания долга. Банк имеет право обратиться в суд с иском о взыскании с заемщика денежных средств, в том числе процентов, пеней, штрафов, неустоек, государственной пошлины.

Если не платить кредит, то могут наступить следующие последствия:

с должника будут принудительно взыскивать долг судебные приставы; они же могут наложить арест на имущество и банковские счета;
долг может быть передан коллекторам;
за счет неуплаты будет расти задолженность;
если кредитным договором предусмотрены поручители, то кредитная организация потребует взыскания долга с них;
будет испорчена кредитная история, и в дальнейшем заемщик не сможет получить кредит.

Важно понимать, что неуплата по кредиту может повлечь и уголовную ответственность. В случае если при получении кредита гражданин предоставил подложные документы или уже в момент получения кредита не намеревался его платить, то его действия квалифицируются как мошенничество в сфере кредитования по ст. 159.1 УК РФ (максимальное наказание — до десяти лет лишения свободы).

В соответствии со ст. 446 ГК РФ единственное жилье у должника никто не имеет права изымать. Это значит, что с долгами по потребительским займам, когда дело доходит до суда, недвижимость не забирают. Но бывают случаи, когда забирают и единственное жилье. Когда у должника есть второе жилье, суд обяжет собственника продать имущество, чтобы рассчитаться с долгами. Расскажем, при каких обстоятельствах лишитесь жилья, когда есть долги по кредитам.

Продажа ипотечной недвижимости за долги

Если должник за год допустил свыше четырех просрочек по ипотеке, кредитор вправе потребовать досрочно погасить долг или будет взыскивать всю сумму через суд. Заемщик договаривается с кредитором, чтобы ему дали время на поиски покупателя. Но чаще банк не хочет ждать, поэтому ипотечное жилье с долгами продают на торгах по минимальной цене. В этом случае закон о единственном жилье не действует, т. к. квартира или дом в залоге у банка.

Это значит, что должник обязан после продажи недвижимости вернуть кредитору остаток долга с процентами и заплатить штраф. Банк требует досрочно выплатить ипотеку при следующих обстоятельствах:

заемщик отказался от страхового полиса на недвижимость после получения ипотеки;
нарушены правила использования жилья, выполнена перепланировка без согласования;
долг по ипотечному кредиту, а не по потребительскому;
оформление дарственной или продажа жилья без согласия кредитора.

Потеря недвижимости за долги по потребительскому кредиту

Если у вас долги по потребительскому кредиту и единственное жилье, по решению суда есть вероятность потерять недвижимость. Все зависит и от суммы долга. Если это 100–200 тыс. руб., продавать недвижимость требовать не будут. Судебные приставы наложат арест на банковские карты и счета заемщика и будут списывать часть денег в счет погашения долга.

Но если сумма долга по займу превышает 600 тыс. руб., а у должника кроме трехкомнатной квартиры ничего нет, суд обяжет продать и единственное жилье. Главное условие, чтобы у заемщика остались деньги на покупку хотя бы однокомнатной квартиры. Оставшаяся сумма пойдет на погашение долга перед кредиторами.

Сколько времени будут продавать жилье?

Процесс продажи жилья часто растягивается на 5–6 месяцев, иногда вся процедура занимает больше времени. Дело рассматривают в суде и назначают 2–3 заседания, а после этого выносят решение.

Приставы часто предлагают должникам самим продать недвижимость или найти деньги и рассчитаться с долгами. Недвижимость удастся сохранить, если найдете деньги и внесете плату. Если договориться не получится, квартиру или дом выставляют на торги и устанавливают начальную стоимость 80% от рыночной цены.

Может ли сам должник участвовать на торгах?

Запрещается участвовать на торгах должнику, его родственникам и членам семьи. Но если торги не состоятся и недвижимость уйдет в собственность банка, должник договаривается с кредитором о возврате жилья. Для этого потребуется вернуть долг. Должник вправе в любой момент вернуть деньги кредитору, чтобы остановить торги.

Что будет с ипотечным жильем пенсионеров и инвалидов, когда есть долги?

Когда заемщик перестает платить за ипотечную квартиру или дом, его вправе выселить по решению суда вне зависимости от статуса. Даже детей снимут с регистрации вместе с родителями. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему ребенку, а родители не платят, жилье продадут на торгах. Но Центральный банк России рекомендовал кредиторам не выселять жильцов до конца 2023 года. Это не указ ЦБ РФ, поэтому банки все равно поступают по-своему.

Как поступить, чтобы не потерять недвижимость за долги?

Если не хотите терять недвижимость, но нет денег на выполнение финансовых обязательств, подайте заявку на ипотечные каникулы.

В итоге увеличите срок ипотечного кредитования, но снизите сумму ежемесячного взноса. Размер переплаты увеличится, зато не будет долгов.

Если процентная ставка по ипотеке снизится в других банках, подайте заявку на рефинансирование. Оформлять перекредитование разрешается через шесть месяцев регулярных платежей. Лучше не допускать просрочек, а заранее договариваться с кредитором, чтобы не потерять недвижимость.

Как избавиться от долгов по закону

Последняя редакция 23 марта 2023

Время на прочтение

В нашей стране объявить банкротство может каждый заемщик, не справившийся с долговой нагрузкой — это его гражданское право. Фактически это его гражданское право. В этом материале мы поговорим об особенностях и правилах проведения процедуры, кратко разберем понятие банкротства и постараемся разрешить все вопросы, которые могут возникнуть у читателей.

Что такое банкротство физлиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить долги перед банками, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливает арбитражный суд. МФЦ же принимает решение взять дело в работу при отсутствии у человека имущества и доходов для реализации.

Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от рьяного и бесполезного взыскания со стороны кредиторов, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Требования и условия для банкротства физлица через суд и через МФЦ отличаются.

Банкротство физического лица через арбитражный суд

Долги от 300 тысяч ₽
Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
Исполнительные производства не имеют значения
Нет судимостей по экономическим статьям

Цена от 80 000 ₽

Внесудебная процедура банкротства через МФЦ

Долги строго до 500 тысяч ₽
Нет имущества, кроме единственного жилья
Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, есть ли дела у приставов и закрыты ли они по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физлица становится обязательным.

Кого нельзя признать банкротом?

Ограничения при банкротстве через суд минимальны. Так, проведение процедуры невозможно для того, кто уже проходил банкротство в течение пяти лет до новой подачи заявления. Также не может быть признан банкротом тот, кто не обладает признаками неплатежеспособности (то есть по факту платить может — но не хочет). Еще одна причина, по которой ведение дела становится невозможным — установление факта неоплаты судебных издержек (госпошлины, вознаграждения финуправляющему).

Какая процедура начинается после реализации?

Как правило, реализацией все заканчивается. После того, как продается имущество должника, не имеющее защиты по ст. 446 ГПК РФ, и в порядке очередности удовлетворяются требования кредиторов, непогашенную часть задолженности суд списывает. Единственная процедура, которая может продолжиться после реализации — это если дела у приставов были временно прекращены стартом банкротства. Тогда, при взыскании ФССП долгов, не подлежащих списанию (например, алиментов), исполнительные производства по ним будут продолжены.

Сколько длится процедура банкротства?

Банкротное дело в среднем занимает от 7-8 месяцев и до года. Длительность процедуры во многом зависит от сложности дела: от количества имущества для реализации, есть ли спорные сделки, будет ли попытка реструктуризации или же сразу введут реализацию собственности и т.д. В то же время банкротство через МФЦ длится фиксированные полгода — ни больше, ни меньше.

Как объявить себя банкротом через суд

Размер долга больше стоимости имущества

Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту

Просрочено больше 10% кредитов

Процесс и основания признания банкротом физического лица регулирует закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава X). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства должников: в суде или через МФЦ.

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам и прочим долгам, размер задолженностей, состав имущества.

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;

Подаем заявление в арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья изучает суть и обстоятельства процесса, назначает финуправляющего и вводит одну из процедур, применяемых в деле:

реструктуризации долгов;
реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами, что приведет к прекращению производства по делу. Однако в случае нарушения утвержденного судьей соглашения в отношении должника принудительно возобновят процедуру.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве. Но, конечно, все зависит от общей суммы долга.

Реализация имущества —

процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами. Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась. Ходатайство о прекращении процедуры реструктуризации смысла не имеет — если есть объективные предпосылки, что рассчитаться не выйдет даже на лояльных условиях, лучше с самого начала ходатайствовать перед судьей, чтобы провести реализацию.

В течение 1 дня после того, как банкрот вступил в реализацию, он обязан передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

проверяет имущество гражданина;
проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
в порядке очередности рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После того, как дело прекращено и долги списаны, доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно вновь покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

Права физлица при банкротстве в суде

Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание, плюс по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет ваши права. Это актуально, когда управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности банкрота.
Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Законный способ, как обанкротиться без суда

Предлагаем небольшой мануал на тему, как самому признать себя банкротом (пошаговая инструкция и порядок действий для заемщиков, которые подходят под требования закона):

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием.

Приходим в центр

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.

В МФЦ проверяют ваше право на банкротство

В течение одного рабочего дня сотрудники центра изучают заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и исполнительные листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.

Долги могут быть любыми: перед банками, налоговой, частными лицами. Главное — чтобы они входили в категорию подлежащих списанию.

Саму процедуру никто не оплачивает (еще раз: она бесплатна), а список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет (кроме соответствия верхнему порогу — 500 тысяч рублей). Что указал должник — то и спишут. И наоборот: что забыл упомянуть, то будут дальше взыскивать. Своеобразная «изюминка» ведения дела вне арбитража.

Что еще проверяют:

есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, обслуживающему этот МФЦ;
истекли ли 30 дней, если вы ранее подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ вам отказал;
не осуществлялось ли ранее признание физлица банкротом в срок меньше 5 лет до подачи заявления;
нет ли у вас сейчас открытых судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

Сведения публикуются на специальном сервисе

После этого в течение 3 дней информация размещается на профильном портале — ЕФРСБ (Федресурсе). Публикации доступны всем в интернете — именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Полгода длится банкротство.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и новый кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, в ГИБДД, в ГИМС (а вдруг?), в Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на проходящего банкротство человека. Если они найдут имущество, то могут подать в арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию или реализацию.

МФЦ завершает процедуру банкротства

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны, гражданин признан банкротом!

Те же, кто не подходит под условия бесплатной процедуры в МФЦ или же получит отказ после того, как подаст документы, могут оформить банкротство физических лиц через суд.

Минусы и плюсы банкротства. Последствия для должника

В течение судебного банкротства:

Финуправляющий ведет процедуру — банки, коллекторы и МФО общаются с ним, а не с вами.
Исполнительные производства приостанавливаются, аресты и запреты снимаются. Коллекторы не вправе требовать деньги.

Счета и доходы должника контролирует управляющий.
На сделки от 50 000 рублей нужно письменное разрешение управляющего.
Должник не может взять кредит, пока идет банкротство.

Долги по кредитам, микрозаймам и по большинству других обязательств полностью списываются.
Можно брать кредиты, но нужно сообщать банкам о факте своего банкротства при оформлении новых кредитов — в продолжение 5 лет.

Запрещено быть руководителем компании в течение 3 лет.
Невозможно признание судебного банкротства в течение 5 лет.

Очевидным плюсом внесудебного формата является его бесплатность.

Рассмотрим ограничения и риски объявления себя банкротом без суда:

Нельзя брать новые кредиты, выступать поручителем до списания долгов

Кредиторы проверяют имущественное и финансовое состояние должника. Минус в том, что они делают это более тщательно, чем приставы, поскольку здесь задействованы их денежные интересы.

Кредиторы могут инициировать переход банкротства в суд, если человек не соответствует требованиям внесудебной процедуры. В этом случае банкротить человека будет нанятый банком финуправляющий

Гражданин обязан сообщить в МФЦ, если его финансовое положение изменится в лучшую сторону

Спишут только те суммы, которые указаны в заявлении. Если забыть о микрозайме или неверно указать проценты по кредиту — этот долг останется

После упрощенной процедуры 10 лет запрещено повторное банкротство через МФЦ

Какие долги списываются?

кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
долги, проданные коллекторам;
налоги, штрафы, взносы в СФР, пени и исполнительские сборы;
долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
поручительство;
долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от задолженностей, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

субсидиарная ответственность;
компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
долги по зарплате работникам, если вы ИП;
алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство платное или нет?

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Заберут ли квартиру у банкрота?

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, единственную пригодную для проживания квартиру у должника не забирают.

Нужен ли финансовый управляющий в МФЦ?

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

К чему приводит банкротство?

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — от 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы (при самостоятельном банкротстве без юридического сопровождения):

Вознаграждение финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)

25 000 ₽

Плата за публикации в Коммерсантъ и в ЕФРСБ.

Расходы на почтовые уведомления

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как признать физическое лицо банкротом под ключ

Стоимость услуг рассчитывается индивидуально, сумма фиксируется при заключении договора. «Под ключ» значит, что вы платите установленную сумму, и она не меняется, какие бы споры ни возникли в процессе банкротного дела. После того, как оформляется доверенность, наши юристы работают до победного завершения дела!

Звоните, мы поможем списать долги без ненужных потерь

Мы помогаем избавиться от просроченных долгов с гарантиями и без рисков.

Наши юристы по банкротству физ. лиц

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Ведущий юрист по банкротству

Старший юрист по банкротству

Юрист по банкротству физ. лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Что делать, если нечем платить кредит

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Первый шаг. Ваш кредитный договор передается Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц.На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей . Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.
Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».
По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей . Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
Второй шаг. В полном соответствии с законом (статья 382 Гражданского кодекса РФ) и условиями подписанного вами кредитного договора, банк может использовать возможность передачи вашего кредита для взыскания в коллекторское агентство. Согласия должника, у которого нет возможности платить по кредитам, для этого не требуется . Стоит понимать, что данный шаг банк обычно предпринимает в случае отказа должника от общения.
Третий шаг. В соответствии с Гражданским кодексом РФ и условиями кредитного договора банк имеет право взыскать просроченную задолженность в судебном порядке . Обычно это происходит при длительном непогашении задолженности и отказе должника идти на контакт.Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов .
Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов .

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

Денег нет, платить нечем

В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

Получение нового кредита , с целью закрыть просроченный. Новый кредит вы сможете взять только в том банке, который согласен вас кредитовать, несмотря на подпорченную кредитную историю. Подобные банки предлагают всегда более высокий процент либо требуют имущество в качестве залога по кредиту. При этом стоимость залога должна будет полностью покрывать сумму займа, чтобы в случае возникновения проблем по неуплате данного кредита банк смог прибегнуть к реализации залога для погашения задолженности. Дополнительно от вас могут потребовать застраховать залоговое имущество.
Попытка исчезнуть , когда нет денег платить кредит, и не выходить на связь с банком — это всего лишь возможность временной отсрочки неприятных эмоций. Проблема с невыплатой не решится сама собой. Даже если из банка не звонят и не пишут, это еще не означает, что все в порядке. В этот момент кредитная история ухудшается, начисляются пени, возможно, банк принимает в виду несознательности должника решение передать долг коллекторам.
Обращение в антиколлекторское бюро также не поможет полностью избавиться от платежей. Данные структуры не являются благотворительными организациями, за свои услуги они выставляют счет (некоторые озвучивают плату за разовую консультацию, другие берут процент от всей задолженности, рассчитывая на помесячную выплату). Поскольку сотрудничество с антиколлекторским бюро может продолжаться в пределах полугода и более, сумма «накапает» приличная. При этом услуги антиколлектора будут заключаться в следующем:В общении с коллекторами. Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д. Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.В предложении реструктурировать долг . Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться , но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний . В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.
В общении с коллекторами. Однако после принятия Закона № 230-ФЗ данное общение со стороны коллекторов сводится к донесению до должника информации о наличии долга и помощи в поиске выхода из долгового тупика. Закон запрещает коллекторам воздействовать на заемщика и его семью силой, угрожать, портить имущество и т.д. Количество личных контактов в месяц ограничено, также, как и время звонков. Поэтому поговорить с коллекторами можно и без оплаченных посредников, а при их попытках вести себя неподобающим образом — обратиться в ФССП.
В предложении реструктурировать долг . Однако именно это предлагают должнику почти все банки, помогая в составлении соответствующих документов.
Антиколлектор может предложить должнику перекредитоваться , но найти банк с привлекательными условиями не в состоянии ни одно антиколлекторское бюро.
В случае передачи дела в суд антиколлектор, который, по сути, является кредитным адвокатом, сможет представлять ваши интересы во время судебных заседаний . В этом случае он может помочь снизить общую сумму долга за счет списания неправомерно начисленных штрафных санкций (если таковые присутствуют), но не стоит забывать, что судебные дела тянутся месяцами, поэтому оплата услуг адвоката-антиколлектора может стать для вас долгосрочным и дорогостоящим вложением. Об этом стоит подумать еще до подписания договора с антиколлекторским агентством. В то же время помните, что избавить от долга полностью антиколлекторы просто не смогут, у них нет таких полномочий.

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Куда обратиться, если нечем платить кредиты

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

Если вы забыли о платеже — стоит честно признать это и внести платеж с процентами. Банки понимающе относятся к подобным ситуациям, если это не переросло в систему. Закрыв платеж, поинтересуйтесь у операциониста, повлияет ли это на вашу кредитную историю: некоторые банки дают до 4 дней своим забывчивым клиентам, не предпринимая никаких санкций.
Если трудности краткосрочны и связаны с увольнением, сокращением, непродолжительной болезнью и т.п. ситуациями, приводящими к невозможности работать на протяжении какого-то времени — необходимо известить об этом банк . При этом нужно указать, что вы уже находитесь в процессе решения проблемы, предоставив соответствующие документы. Например, если человек потерял работу и нечем платить кредит, ему необходимо доказать, что он уже встал на биржу труда и т.п. В таком случае с банком можно обсудить варианты переноса платежа или «кредитных «каникул» (данные услуги предоставляются не всеми банками).«Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей .Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно .
«Кредитные каникулы» — возможность некоторое время не платить основную сумму платежа («тело» кредита), погашая только ежемесячные проценты либо какое-то время не платить по кредиту вообще. При этом различные банки выдвигают дополнительные условия: отсутствие просрочки по остальным кредитам в данном банке; срок до полного погашения кредита не менее 3 платежей; также необходимо, чтобы задолженность не была реструктурирована. Услуга не бесплатна — стоимость подключения кредитных каникул — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2000 рублей .
Перенос платежа — изменение даты внесения платежа по кредиту. Данная услуга обычно может быть использована только 1 раз за все время выплаты кредита и предоставляется бесплатно .
В тех случаях, когда трудности носят продолжительный характер, например, работу не удается найти на протяжении длительного времени, человек призван на срочную службу в армию, увеличились расходы (например, в связи со смертью супруга), в результате пожара или стихийного бедствия утрачено имущество или нечем платить кредит в декретном отпуске — также следует предоставить соответствующие документы в банк . Подтвердив неплатежеспособность документально, можно попросить банк об отсрочке выплат либо о реструктуризации долга. Последняя программа действует практически в каждом банке.Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый .
Отсрочка выплат — возможность не платить долг в течении определенного срока. Данная услуга является платной и представляет собой разновидность «кредитных каникул». При этом срок кредита, естественно, продлевается на время пользования отсрочкой.
Реструктуризация долга — возможность изменить условия кредитного договора в тех случаях, когда нечем платить кредит банку, с целью снизить финансовое бремя для заемщика. Условия реструктуризации в каждом банке отличаются. Это может быть реализовано в виде пролонгации кредита (сокращения размеров ежемесячного платежа с увеличением продолжительности выплат); иногда — в форме списания накопившихся пени или штрафов, уменьшения процентной ставки по уже выданным кредитам или предоставления льготного периода. Также возможно изменение валюты кредита, например, перевод полученного долларового кредита в рублевый .
Если трудности связаны с большим количеством кредитов, можно провести консолидирование либо рефинансирование, с просьбой о котором сначала стоит обратиться в тот банк, в котором получен кредит. Если воспользоваться программой банка-кредитора по рефинансированию не получается, можно поискать другой банк, но при этом надо помнить, что не рекомендуется затевать рефинансирование, если разница между старой кредитной ставкой и новой менее 2% в вашу пользу .Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации. При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели .Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования .
Консолидирование — объединение множества долгов в один. Консолидация кредитов позволяет объединить, например, ипотечный и потребительский кредиты, полученные в разных банках, в одной кредитной организации. При этом согласия первичного кредитора не требуется, в ряде случаев появляется возможность получить некоторую дополнительную сумму на личные цели .
Рефинансирование — перекредитование, которое имеет следующую схему: заемщик оформляет новый кредит на более удобных для него условиях, который банк отправляет на погашение предыдущего. В случае отсутствия у банка-кредитора подобной услуги, заемщик может поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. При этом необходимо убедиться, не действует ли у прежнего кредитора мораторий на преждевременное погашение кредита, внимательно просчитать разницу в процентных ставках и узнать все затраты на оформление рефинансирования .
Одним из вариантов погашения проблемного кредита может стать добровольная продажа имущества, использованного в качестве залога, с обязательным предупреждением банка о подобных действиях. При этом можно выбрать более выгодный ценовой вариант, чем при продаже залога «с молотка». Банк, в свою очередь, будет проинформирован о том, что клиент ищет способы решить проблему, а не сбежать от долгов и коллекторов.
Взаимодействие с коллекторами в рамках правового поля также является разумным решением в ситуации, когда нет возможности платить по кредитам. Ограниченные рамками Закона № 230-ФЗ коллекторы обязаны выполнять свою работу добросовестно и разумно. В прошлое уходят истории о нелегальных коллекторах. Современные коллекторские агентства — это специалисты, задача которых помочь клиенту расплатиться с долгами. Некоторые коллекторские агентства максимально лояльны к должникам — они создают специальные системы бонусов, в рамках которых возможно существенное снижение долгового бремени.

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком. Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

Белоногова Нарцисса Николаевна

Главное, что нужно помнить, если вы столкнулись с проблемой выплаты долговых обязательств — «не прятать голову в песок», не скрываться, не тянуть время, а наоборот — первому идти на диалог и максимально подробно и аргументированно разъяснять кредитору сложившиеся обстоятельства, по возможности документально их обосновывая. Это поможет вам найти компромиссное и щадящее решение, а в случае судебных разбирательств — смягчить решение суда.

Казнить нельзя помиловать
Как банк может вернуть свои деньги
Жизнь больше не будет прежней
Что делать, если нет денег платить за кредит
Мораль кредитов такова

Казнить нельзя помиловать

Кредит — это определенные финансовые обязательства перед банком. Вы берете заемные деньги и возвращаете их в указанный в договоре период. Помимо этого есть проценты, которые вы платите за пользование деньгами.

Сумма процентов бывает разной, она зависит от многих факторов:

экономической ситуации в стране и ключевой ставки Центрального банка России;
кредитной истории заемщика и его возраста;
платежеспособности (сюда относят официальное трудоустройство и ежемесячный доход);
наличия движимого и недвижимого имущества, которое может стать залогом;
стратегии банка;
суммы и срока кредитования.

Бывает, что человек взял кредит, платил его какое-то время и понял, что больше не может продолжать вносить ежемесячные платежи. Он их пропускает, и тогда банк накладывает штрафные санкции, из-за чего сумма кредита становится еще больше.

Если вы оказались в ситуации, когда кредит есть, а денег нет — подумайте о рефинансировании в Совкомбанке. Это не только спасет вашу кредитную историю, но и облегчит финансовое положение. Банк рассчитается за ваши долги и предложит новые, более выгодные условия и комфортные платежи для погашения долга.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

Как избавиться от микрозаймов

Как банк может вернуть свои деньги

Основные рычаги давления банков на неплательщиков — штрафы. Это может быть выплата неустойки, пени или требование вернуть всю сумму долга одним платежом.

Если при оформлении кредита у человека было имущество, которое он указал залогом в договоре, то банк может его конфисковать. Но бывают ситуации, когда за просрочку по кредиту могут даже посадить в тюрьму. Хотя это случается редко.

За неуплату долга предусмотрена уголовная ответственность. По решению суда заемщику может быть выписан штраф в размере не более 20% от суммы кредита, вынесен приговор о принудительных работах или аресте. В крайнем случае неплательщик отправится за решетку на срок до двух лет.

Если у заемщика есть маленькие дети или неплательщик по кредиту является матерью-одиночкой, наказание может быть смягчено. Но окончательное решение остается за судом.

Пристал как пристав! Что могут забрать судебные приставы за долги по кредитам

Родственники

Банки могут связаться с родственниками заемщика, чтобы таким образом воздействовать на должника и мотивировать его возвращать долг. Кроме того, бывают ситуации, когда финансовые организации просят человека расплатиться по кредиту его родственника.

Родители Ани при разводе решили, что дочь останется жить с отцом: так девочке ближе ходить в школу, тем более у отца более стабильное финансовое положение. При этом дочь осталась прописана в квартире матери.

Аня выросла и уехала учиться в другой город. Спустя время ей приходит «письмо счастья» с сообщением об аресте карты из-за долга перед банком. Но героиня истории не занимала никаких денег. Она выяснила, что кредит взяла ее мать и не смогла вовремя погасить.

Поскольку Аня была прописана с ней в одной квартире, проблемы с долгами матери перешли к дочери.

Обязать платить долги могут не только тех, кто пользуется имуществом или владеет частью жилья, которое принадлежит должнику. Кредиты и займы умершего человека переходят к его родственникам. Банк имеет право потребовать погасить долги, как только вы вступите в наследство.

Что считается неуплатой по кредиту

При оформлении договора в нем прописывается срок, в течение которого заемщик должен вернуть часть долга и выплатить проценты. Обычно это два календарных дня, но у каждого банка свои условия. Истечение этого срока уже считается неуплатой по кредиту.

Если просрочка составляет не более месяца, то финансовая организация может наложить на заемщика штраф и насчитать пеню. К слову, это уже негативно сказывается на кредитной истории и следующий заем могут просто не одобрить. Но это пока еще та ситуация, когда не платить за кредит можно без серьезных негативных последствий.

В случае, когда с даты платежа прошло полгода, а долг и накопленные пени так и не были погашены, банк обращается в суд и может передать дело коллекторам.

Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны