Что нужно для того чтобы взять кредит для бизнеса какие документы

Какое жилье можно взять в ипотеку?

Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).

Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.

Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.

В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.

Нет времени читать инструкцию? Просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы ответим на все ваши вопросы!

Как найти подходящее жилье?

Для поиска жилья можно воспользоваться услугами профессиональных риелторов, а можно сделать это самостоятельно с помощью онлайн агрегаторов, таких как Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

Могу ли я участвовать в льготных ипотечных программах?

Да, сегодня российским гражданам доступен целых ряд ипотечных программ, которые позволяют взять кредит на покупку жилья на выгодных условиях:

Программа позволяет всем гражданам приобрести строящееся или готовое жилье в ипотеку по ставке не выше 7% до 31 декабря 2022 года.

Семьи, в которых родился первый ребенок или последующие дети, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке не более 6%. Программа также распространяется на семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.

Молодые семьи, которые планируют приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке до 2% или готовое жилье в сельских поселениях, а также взять льготный кредит на строительство дома на любом земельном участке.

Распространяется на сельские местности страны. Позволяет взять кредит по ставке до 3% на строительство и приобретение частного дома.

В ряде субъектов реализуются свои собственные ипотечные программы, условия которых определяются на региональном уровне. Ознакомиться с ними и узнать детали можно в администрации вашего региона.

Или просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы подберем для вас подходящую программу.

Как убедиться в надежности застройщика?

Проверить репутацию застройщика, ознакомиться со всей документацией, графиком строительства и фотографиями со строительной площадки можно с помощью сервиса наш.дом.рф. Информация, публикуемая на портале, является официальной. Все строительные компании обязаны раскрывать информацию о своих проектах на данном ресурсе.

Нашел подходящее жилье и застройщика. Как подобрать оптимальную ипотеку?

После того, как вы нашли подходящее жилье и рассмотрели существующие льготные ипотечные программы, нужно оценить свои финансовые возможности.

Ключевой параметр, на который надо ориентироваться — размер будущего платежа. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на базовых потребностях (питание, одежда, отдых). В этом случае даже незначительного ухудшения материального положения будет достаточно, чтобы ипотека стала «неподъемной». В среднем расходы по ипотеке не должны превышать 35–40% от семейного дохода.

Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

При выборе банка определяющее значение имеет уровень процентных ставок. Чем ниже, тем лучше. Если вы имеете право на ипотеку с господдержкой, посмотрите какие банки предлагают кредиты на льготных условиях. В остальных случаях можно подобрать подходящий вариант на рыночных условиях.

Ознакомиться с предложениями крупнейших банков можно на странице ипотечных ставок. Здесь можно сравнить ставки как по рыночным, так и по льготным государственным программам.

Как снизить ежемесячный платеж до оформления ипотеки?

Сумма ежемесячного платежа зависит от общей суммы кредита, процентной ставки, первоначального взноса и срока кредита.

Процентную ставку можно снизить с помощью участия в льготных ипотечных программах или поиска кредита с наиболее оптимальными условиями.

Постарайтесь внести максимальный первоначальный взнос. Если в вашей семье появились дети, в этом может помочь использование материнского капитала. Это позволит снизить общую сумму долга и ежемесячный платеж.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

В большинстве случаев для оформления ипотечного кредита будет достаточно следующих документов:

паспорт;
второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС);
документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка о доходах и удержанных суммах налога, бывшая 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка);
документы на квартиру (например, схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости);
документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др).

Банк отказал в выдаче ипотеки? Проконсультируйтесь с экспертами консультационного центра ДОМ.РФ о том, что можно сделать.

На какой срок брать кредит?

Выбор срока кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Расчеты показывают, что наиболее оптимальный срок кредита 15–20 лет, поскольку при более долгих сроках платеж уменьшается несущественно, зато заметно вырастает итоговая переплата банку по процентам.

Рассчитать ипотеку на сайте ДОМ.РФ

Покупать ли страховку при оформлении ипотеки?

Страховка в случае с ипотекой бывает двух видов — страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика. Первая — обязательная по закону, вторая — нет. В обоих случаях стоимость страховки включается в ежемесячный платеж.

От страхования жизни и здоровья можно отказаться и сэкономить некоторую сумму. Но в этом случае банки могут повысить процентную ставку. В таком случае ежемесячный платеж вырастет и сведет экономию к нулю.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает СМС-сообщение или звонок от кредитора.

Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.

Мне одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

Рекомендуется тщательно изучить кредитный договор. Основные пункты кредитного договора оговаривают следующее:

сумма кредита;
срок и порядок предоставления кредита заемщику;
размер процентной ставки;
срок и порядок уплаты ежемесячных платежей.

Перед тем как поставить подпись, попросите показать вам график платежей — это поможет составить представление о долговой нагрузке и верно распределить свой бюджет. В графике платежей расписано, в какие даты месяца и по какому графику вам нужно будет возвращать кредит. Обратите на эти даты внимание: не стоит выбирать последний день перед зарплатой, когда на карточке уже может быть пусто.

Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Чтобы оформить право собственности на ипотечную квартиру, необходимо отправить договор купли-продажи и сопутствующие документы на регистрацию в Росреестр. Это можно сделать самостоятельно, с помощью менеджера банка, работников в многофункциональных центрах госуслуг (МФЦ) или в территориальных подразделениях Росреестра. После этой процедуры данные о праве на собственность вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным собственником. По желанию он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

Правда, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит, квартира остается в залоге. Это означает, что собственник имеет право на проживание в квартире, но на другие операции с недвижимостью потребуется согласие банка (например, чтобы прописать в квартире других граждан). При этом ипотечную квартиру с согласия кредитора можно и продать, если у вас возникнет такое желание.

Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.

Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.

При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?

Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.

Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования?

Если ипотечные ставки в стране снижаются и вы понимаете, что переплачиваете по кредиту, можно обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть ставку. Банки не всегда идут навстречу, но такая возможность теоретически есть.

В случае отказа можно рефинансировать кредит в другом банке. Фактически это означает выдачу нового кредита на цели погашения старого и может потребовать некоторых расходов (новая оценка предмета залога, повышенная ставка на период оформления залога в пользу нового банка). Поэтому рефинансирование имеет смысл в основном тогда, когда разница между ставкой по имеющемуся кредиту и текущей рыночной ставкой достигает 1% и выше.

Рефинансирование позволяет сократить расходы, перенаправить часть денег с ипотечных платежей на другие нужды, повысить качество и разнообразие текущего потребления семьи. Кроме того, свободные деньги можно вкладывать и в досрочное погашение кредита, что позволит быстрее выплатить ипотеку и сэкономить на переплате по процентам.

Взять большой кредит, при обязательном подходе к делу, не так уж сложно. Главное, чтобы у заемщика все было впорядке с доходом, обеспеченностью займа и кредитной историей. Банки и другие финансовые учреждения в 2023 году охотно кредитуют население, потому что хорошо зарабатывают на процентах, которые переплачивает клиент. Расскажем, какие суммы по займам одобряют в России, основные требования к заемщикам и об источниках, где можно получить деньги. Публикуем инструкцию, как взять большой кредит.

Условия получения большого кредита

За клиента это обязательно сделает кредитор, но вы ведь тоже хотите знать, есть ли шанс рассчитывать на большой кредит? Рейтинг заемщика — открытая информация и узнать о себе ее может каждый бесплатно дважды в год. Рейтинг формируют на основе кредитной истории. Финансовое досье о каждом, кто хоть раз за последние годы в России брал деньги у кредитных учреждений, хранят бюро кредитных историй (БКИ).

В России восемь крупных БКИ (список на сайте Центробанка). Чтобы узнать, в каких хранится ваша кредитная история, отправляйтесь на портал Госуслуг. В разделе «Налоги и финансы» есть подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Получите электронную услуг и в течение суток (обычно, за пару часов), ответ придет в личный кабинет портала.

Получите список контактов и web-адресов БКИ. Переходите, регистрируйтесь (можно пройти аутентификацию через Госуслуги) и смотрите свой кредитный рейтинг. Это бесплатно и без ограничений по количеству запросов.

В 2023 году в России принята единая шкала от 1 до 999 баллов. Но БКИ трактуют баллы по своему. Например, у бюро НБКИ высокий рейтинг от 594 до 903 баллов, а у «Эквифакс» в промежутке от 809 до 896.

Публикуем таблицу со среднеарифметическими значениями баллов по российским бюро.

Рейтинг — не 100%-ая гарантия одобрения или отказа. Банк будет использовать его (показывать свой результат не надо, учреждение само отправит запрос в БКИ), но также применит собственные инструменты для скоринга — оценки заемщика.

На рейтинг влияют:

долговая нагрузка (сколько вы должны другим банкам);
кредитная история и просрочки платежей за последние семь лет;
проданные коллекторам долги;
взыскания долгов через суд (ЖКХ, алименты, компенсация ущерба).

Составим портрет человека с идеальным рейтингом: за последние семь лет он брал 3-5 кредитов и закрыл их, выплачивал все в срок, не допуская задержек, но и не гасил досрочно, сейчас на нем практически нет долгов или совсем нет. Такой заемщик может взять большой кредит. Но важно отвечать еще и требованиям банка.

Узнайте требования банка к заемщику

Мы проанализировали предложения крупных российских банков и публикуем «среднеарифметический» портрет идеального клиента.

Старше 22 лет.
Верхняя планка возраста 65-70 лет на момент окончания срока кредита.
Гражданин РФ, есть регистрация (прописка).
Официально трудоустроен в крупной компании больше 6 месяцев.
Имеет трудовой стаж от 1 года.
Хорошая должность (руководящая).
Высокий доход (ежемесячный платеж не превышает 50% зарплаты).
С кредитной историей (ранее брал кредиты и успешно их закрыл).
Зарплатный клиент банка.

Подавайте заявку

Предодобрение кредита занимает в 2023 году меньше часа. На этом этапе вы подаете короткую анкету в банк (через сайт, по телефону или очно), озвучиваете желаемую сумму и получаете ответ. Сумму могут одобрить меньше, чем нужно. Ниже расскажем о способах получить больше.

Если вы посмотрели свой кредитный рейтинг и историю и видите, что у вас средние показатели, были просрочки, то не рискуйте массовой рассылкой заявок по банкам на этом этапе. Все ваши обращения за деньгами фиксируются в БКИ. Банки будут рассуждать примерно так: «Этот клиент подозрительно часто просит деньги, а что если он хочет взять сразу много займов, сможет ли он платить по ним?».

Поэтому лучше выбрать один-два банка, которые к вам наиболее лояльны. Там, где у вас была кредитная карта, вклад или являетесь зарплатным клиентом. Дождитесь сначала их ответа и если он не устроил, тогда отправляйте заявки в другие.

Соберите документы

Перед финальным одобрением кредита нужно будет прислать в банк набор документов. Большой кредит по одному паспорту не получить.

Основные документы. Оригинал паспорта РФ в первую очередь. При рассмотрении заявки на крупную сумму кредитор, вероятно, попросит второй документ — СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение.

Прочее. Подтвердить трудоустройство и рабочий стаж попросят выпиской из пенсионного фонда — ПФР РФ. Ее можно получить онлайн через Госуслуги, а также приложить копии страниц трудовой книжки.

Дождитесь одобрения и получите кредит

Решение о выдаче больших кредитов банки принимают дольше, нежели по рядовым займам. Одобрение проходит согласования у нескольких сотрудников и департаментов. Однако сейчас в России банковские услуги довольно клиентоориентированы, поэтому затягивать с ответом финучреждение не будет. После подачи документов одобрение, как правило, приходит через один-три дня.

Получите деньги и готовьтесь к первому платежу

Сумму банк переведет на ваш счет, откуда можно будет их перевести на карту. Также возможно заказать выдачу наличных в отделении. Или даже доставку инкассацией домой, в офис. Не забудьте уточнить, когда по графику наступает первый платеж по кредиту. Не исключено, что уже в текущем месяце.

Где получить большой кредит

Классический источник, чтобы взять большой кредит. Финансовые организации выдвигают различные требования и условия по кредиту. Крупные банки строго смотрят на претендентов. Более мелкие могут назначить выше процент, но одобрить заем.

Ломбард

В залог ломбард принимает золотые украшения, авто, часы или ценную технику. Квартиры они брать не могут. Сумма рассчитывается, исходя из стоимости изделий. Соответственно, чтобы вам выдали 1 000 000 рублей, нужно сдать огромное количество золота или других ценностей. Причем с дорогими украшениями работают не все ломбарды.

Кооперативы

Полное название — кредитные потребительские кооперативы (КПК). Особенность работы — членские взносы, которые уплачиваются дополнительно к процентам. Обратите внимание, что в некотором случае даже при досрочном погашении вам придётся выплатить членские взносы за весь период кредитования. Такие взносы стоят в графике платежей или указаны в уставных документах кооператива. И если вы взяли кредит сроком на пять лет, но погасили его через полтора года, то проценты вам пересчитают, а членские взносы придется платить за 60 месяцев.

Инвесторы

Занять средства под процент можно и у частных лиц. Главное, договориться с кредитором об условиях и задокументировать их. Помните, что частным инвесторам запрещено брать в залог квартиры у физлиц — такой вид обеспечения только для ИП или ООО.

Где точно не дадут большой кредит

Микрокредитные организации (они же «быстроденьги», «займы до получки», МФО) обычно имеют ограничение с точки зрения размера полной стоимость кредита (ПСК). Например, МФО не может выдать заёмщику больше 30 000 рублей.

Какие суммы могут выдать

— Максимальный размер одобряемой суммы зависит, в первую очередь, от вида кредитования. Если речь идет о выдаче денег под залог имущества, например, квартиры или автомобиля, то максимальная сумма будет рассчитана из стоимости собственности. Обеспеченные займы обычно выдают небольшие банки, среди клиентов которых нет постоянного потока заемщиков с высоким уровнем официального дохода, — рассказывает финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко.

При кредите под залог большинство рассчитывает максимальную сумму как 40-60% от стоимости имущества. Но рынок недвижимости постоянно меняется, из-за чего можно в итоге получить от банка совсем не ту сумму, на которую рассчитывал. Некоторые банки выдают суммы и до 30 млн рублей под залог недвижимости, например, дома.

При обеспеченном займе также необходимо подтвердить свои доходы.

Когда залог отсутствует, учитывается уровень доходов, кредитная нагрузка и другие факторы.

— Одним из важных критериев является наличие зарплатного проекта с использованием счета кредитора и статьи расходов. Например, если вы ежемесячно тратите на рестораны около 50 тысяч рублей, то вероятно, вам одобрят больший кредитный лимит без обеспечения. Зарплатные проекты играют на руку клиенту, особенно если он является сотрудником крупной организации. В таком случае у вас есть все шансы получить до 500 000 рублей без подтверждения доходов и залога, — добавляет Алексей Лашко.

Чтобы взять большой заем, очень важна кредитная история. Если вы несколько раз допускали просрочки на срок, не превышающий 7 дней, то банк спишет это на технических накладки. Но если в последние год или два у вас была просрочка до 30 рабочих дней, вероятно, вам предложат обеспеченный вид кредита. В случаях, когда в истории много просрочек на срок более 60 рабочих дней, кредит можно получить только под залог имущества.

Если вас не устроила одобренная сумма, вы можете ее увеличить. Сделать это возможно следующими способами:

увеличением доходов. Дополнительные доходы подразумевают вовлечение в процесс сделки поручителя с наличием стабильного официального или условно-официального дохода;
залогом имущества. При дополнительных залогах сумма от кредитора может вырасти в разы.

Банки могут вести себя по-разному: одни выставляют свои условия и ждут, что клиент их безоговорочно примет. Другие отличаются более лояльным подходом и проводят переговоры с заемщиком. Такие банки могут улучшать условия неделями, если вы постепенно добавляете залоги и новых поручителей. В итоге вы получаете ожидаемые условия, но не так быстро, как при одобрении «жесткой» суммы при отсутствии обеспечения.

— Торговаться с банком можно только в тех случаях, когда вы крупный клиент, и банк сам заинтересован в сотрудничестве с вами. В такой ситуации вы можете выдвигать свои условия и, скорее всего, сотрудники финансовой организации их примут или предложат комфортную альтернативу, — отмечает эксперт.

Максимальный размер кредита ограничен на законодательном уровне. Центральный Банк России устанавливает максимальную полную стоимость кредита (ПСК) для каждого из видов займа. В эту стоимость должны входить все дополнительные услуги, в том числе, страхование и прочие.

Показатель разбит по срокам и суммам. Полная стоимость кредита выделена для следующих категорий:

обеспеченное кредитование;
необеспеченное кредитование;
ипотека;
автокредит и др.

Актуальную информацию ЦБ публикует в специальном разделе своего сайта. Она регулярно обновляется — до пяти раз в год.

Кредиты на покупку земельного участка

Стоимость участков земли достаточно высокая, особенно если они находятся в черте города или в пригороде. Многие граждане не могут выложить из собственного кармана приличную сумму, поэтому решают оформить кредит на покупку участка. И у них есть два варианта: воспользоваться ипотекой или обычным кредитом наличными.

Выберите из списка

Категории

То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.

Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:

на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.

Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.

Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.

Как оформить кредит на землю

Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много. Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость». Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).

Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:

Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.

По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.

Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.

Оформление обычного кредита наличными

Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.

Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:

не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.

Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.

Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.

В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок

Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:

Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.

Если вам нужен кредит на землю и строительство дома

Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.

Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.

Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.

Требования к заемщику

Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

Второй документ на выбор:

ИНН;
СНИЛС;
Страховой медицинский полис;
Водительское удостоверение;
Удостоверение военнослужащего;
Военный билет;
Заграничный паспорт;
Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

Справка 3-НДФЛ;
Декларация по УСН;
Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Получение денежных средств

Наличными в отделении банка
Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
Через Интернет-банк
Отделения Почты России
Сторонние организации*

*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Срочно нужны деньги? Чтобы взять кредит в 100 000 рублей, вам не нужно идти в отделение банка или вообще выходить из дома. Оформите заем онлайн.

Ваша задача – оставить заявку;
наша – оперативно рассмотреть и одобрить ее.

Пример расчета кредита на калькуляторе

Чтобы заранее оценить финансовую нагрузку и выбрать оптимальные условия, воспользуйтесь кредитным онлайн-калькулятором.

Пользоваться им просто:

Вы указываете сумму, которую хотите взять взаймы, и срок.
Калькулятор сам рассчитает примерный объем ежемесячного платежа и процентную ставку.

К примеру, вы берете 100 тысяч на максимальный срок (60 месяцев) и хотите ежемесячно возвращать небольшую сумму. Настраиваем все параметры и получаем минимальный платеж в 1975 рублей.

На какую карту можно получить 100 000 рублей

Деньги можно получить на универсальную карту «Халва», и вы сможете свободно использовать их для любых целей. Преимущество карты в том, что она одновременно выполняет роль дебетовой и кредитной. Переключать режимы легко в мобильном приложении банка.

Время ожидания ответа по заявке на кредит

Оформить заем можно в пару кликов. Одобрение придет в течение 15 минут.

Преимущества кредита на 100 000 рублей в Совкомбанке

Надежность. Оформлять займы лучше всего в крупных, надежных и проверенных кредитных организациях. Совкомбанк – системно значимый банк, услуги которого выбирают тысячи клиентов каждый день. Высокое качество услуг и уровень обслуживания подтверждают регулярные победы в народном рейтинге независимого портала «Банки.ру».
Гибкие условия. В нашем банке можно взять потребительский кредит на 100 тысяч с минимальным пакетом документов и без поручителей.
Индивидуальный подход. Совкомбанк рассматривает данные каждого клиента в индивидуальном порядке. Чем более добросовестным плательщиком вы предстанете перед банком, тем более выгодные условия он сможет вам предложить.

Как получить кредит

Заполните анкету на сайте

Заберите деньги любым удобным способом:

Банк вправе запросить справку по форме банка и другие документы подтверждающих доход

Параметры кредита

от 12 месяцев
до 60 месяцев

Персональная информация

Я согласен(а) на получение от Банка и его партнеров рекламной информации

Если вам нужны деньги — оформите кредит в МТС Банке: это выгодный процент и быстрое принятие решения. Получить деньги можно быстро: подайте заявку онлайн — она будет рассмотрена в течение 2 минут (в исключительных случаях срок рассмотрения будет увеличен до 2 дней). Справки о доходах и с места работы не требуются — кредит на 100 000 рублей в МТС Банке можно получить только по паспорту.

Кредит в надежном банке — это прозрачные условия, отсутствие скрытых комиссий и переплат. Мы предлагаем единую ставку для текущих и новых клиентов и не требуем обоснование цели расходования средств.

Взять в кредит 100 000 рублей можно без посещения отделения банка — подайте заявку на сайте, и в случае ее одобрения мы доставим вам бесплатную дебетовую карту МТС Банка для зачисления суммы кредита на ее счет.

Вы можете пользоваться картой для оплаты товаров и услуг безналичным способом или снять деньги и расходовать их по своему усмотрению: комиссий за любые операции нет. При расчете картой вы будете получать кешбэк 1% за все покупки кроме исключений, а при подключении подписки Premium — 5% кешбэка в избранных категориях.

Чтобы не пропустить дату ежемесячного платежа, установите мобильное приложение МТС Банка — вам будет доступна вся информация о задолженности, сроках внесения средств, предложена настройка автопополнения кредитного счета или досрочного погашения.

Кредит на 100 000 рублей можно получить наличными в кассе банка. Для этого подайте заявку на сайте или сразу обратитесь в отделение: менеджер поможет заполнить документы заявку и расскажет, как и когда вам будет выдан кредит.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту. Какие – расскажем ниже.

Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Разберем, как получить ссуду для старта компании. И что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа.

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

не иметь судимость;
иметь чистую кредитную историю;
не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
быть платежеспособным;
иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
иметь собственную недвижимость.

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:

Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

разработать бизнес-план;
выбрать франшизу;
подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

выбрать программу кредитования;
зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
оформить залог;
получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

график платежей;
процентную ставку;
порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:

паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
справку о доходах (2-НДФЛ);
выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
ИНН;
документы на право собственности имущества под залог;
составленный бизнес-план;
подтверждение поручительства;
договор франшизы;
подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.