Вчера взял кредит наличными на 700 тысяч рублей в «Почта-банке». Тем временем «Райффайзенбанк» тоже одобрил мне кредит на 700 тысяч, а «Альфа-банк» — на 391 тысячу.
Могу ли я взять и другие одобренные кредиты, хотя бы еще в одном банке?
Валерий, здесь все зависит от вашей кредитной нагрузки и от того, как скоро о первом кредите узнает бюро кредитных историй.
У меня есть несколько долгов:
- Кредит за телефон в банке «Восточный экспресс», платежи — 760 в месяц. Осталось выплачивать 6 месяцев, просрочек не было.
- Кредит за ноутбук в банке «Ренессанс», платежи — 2600 в месяц. Осталось выплачивать 10 месяцев, просрочек не было.
- Кредитка с лимитом 67 000 , пустая. Выплаты минимум по 4000 в месяц, просрочек не было.
- Овердрафт на дебетовой карте 10 000 , использован.
- Должен другу 40 000 . Отдаю по 10 000 в месяц.
Меня пугает такой список. Целесообразно ли мне взять потребительский кредит, чтобы все это закрыть и выплачивать одну сумму в месяц? Можно ли это рефинансировать?
Я фрилансер, мой средний заработок в месяц пока что 50 000 .
У вас большая кредитная нагрузка. Основной способ ее снизить — рефинансировать кредиты или досрочно закрыть их из своих денег, а вот брать новый потребительский кредит я не рекомендую.
Вы не сообщили в письме, на какой срок изначально был каждый из кредитов, какая ставка и сколько вы уже выплатили. Постараюсь ответить как можно подробнее с учетом имеющейся информации.
Взять кредит при наличии действующих кредитов
Сумма займа или кредита:
от 20000 до 900000
наличные или на карту
Выдаем кредиты гражданам Казахстана при наличии действующих кредитов!
У нас можно взять кредит на отличных условиях!
Подробнее по почте или оставьте заявку!
Гарантированный потребительский кредит в столице без справок студентам, пенсионерам, безработным и работающим.
Экстренный кредит при наличии паспорта: до двухсот тысяч тенге (процентные ставки 20% годовых, рассрочка 1-3 года, отсутствие страхования).
Всем жителям нашей страны, достигшим возраста 21 год, (регистрация любая, за исключением Кавказа и Крыма).
Без залога, справки о доходах и поручительства. Полное отсутствие предварительной оплаты и дополнительных комиссий, платежей, страховок.Обязательное проживание: Московская область или город Москва.
Выгодное рефинансирование не погашенных займов суммой до 3.000.000 тг.
Работающим и индивидуальным предпринимателям — до 5-ти миллионов тг. в короткие сроки.
Вы обратились во все возможные кредитные учреждения, но везде услышали отказ. Тогда, взвесив «за» и «против» вы принимаете решение: хочу взять . Однако, частное кредитование в крупных и особо крупных объёмах имеет свои особенности, которые вы должны знать, чтобы беспрепятственно взять кредит у частных кредиторов и не нарваться на мошенника.
Частное инвестирование – штука очень заманчивая, но что скрывать – очень рискованная: 95% объявлений в реальности размещают мошенники. Наши рекомендации помогут вам избежать опасностей, которые таит в себе небанковский кредитный сектор.
Особенности частного кредитования в крупных размерах
Говоря о больших объёмах, мы подразумеваем суммы, превышающие 10 МРОТ. В каждом регионе это разная сумма, например в Астане МРОТ больше чем в Павлодаре
Почему так важен этот параметр? Потому что, сделки свыше 10 МРОТ между физическими лицами в обязательном порядке должны заверяться нотариально. Это первая и самая важная особенность.
А так как любая нотариальная сделка предусматривает присутствие обеих сторон, потребуется личная встреча. Это вторая особенность. Она говорит нам о том, что любое предложение дистанционного кредитования от частных лиц является обманом. Теоретически, вы можете оформить , к примеру займ на Яндекс деньги от частного лица, но предварительной личной встречи вам не избежать.
Любая сделка предусматривает документальное подтверждение. В данном случае, используется 2 варианта:
- Долговая расписка (от руки)
- Договор займа (печатный вариант)
Обе бумаги имеют равноценную юридическую силу. По закону, эта бумага составляется и подписывается также обеими сторонами. В документе в обязательном порядке указываются все нюансы сделки.
Условия займа на большую сумму
Любой нормальный человек, который планирует одолжить незнакомому лицу крупную сумму денег, захочет иметь гарантии возврата своих вложений. Да, расписка является основанием для взыскания долга через суд, но если клиент неплатежеспособный – возвращать заём он будет по 1000 тг в месяц с пособия. Тут уже с законом не поспоришь. Поэтому: 90% частных кредиторов требуют залог, остальные 10% — гарантора (поручителя). Вот вам и третья особенность частного кредитования: хотите получить большую сумму – предоставьте гарантии.
Можно ли взять кредит у частного лица без залога? Можно. Но – только на сумму до 10 МРОТ.
Сколько стоит частный заём?
Где еще можно искать частного кредитора
Объявления «помогите взять кредит у частного лица» и «дам денег в долг» публикуются в различных СМИ: в газетах, интернет порталах, на форумах, , в специальных группах соцсетей и т.п.
Мы поделимся с вами информацией, как можно связаться с реальными кредиторами. Для этого, заполните форму ниже и ждите звонка — через 15-20 минут кредитор сам вам перезвонит.
Онлайн заявка на получение кредитования
Оставьте заявку и в течение 24 часов получите реальные предложения от Банков, МФО и частных инвесторов
Услуга онлайн кредитов становится все более популярной. Возможность получить необходимую ссуду без хождения по кабинетам, изнурительного стояния в очередях, а просто сидя дома на диване с ноутбуком в руках, привлекает большое количество клиентов. Вслед за МФО кредиты онлайн стали предлагать банки. Но обилие предложений порождает извечный вопрос, какое из них выбрать?
Наш сайт помогает потенциальным заемщикам выбрать необходимый тематический ряд из потока финансовых предложений, разобраться в нюансах каждого из них и подобрать для себя наиболее оптимальный вариант.
Кредит без отказа в банке
Известно, что банки более жестко подходят к вопросам одобрения кредитов, поэтому процент одобренных займов в них меньше, чем в микрофинансовых организациях (МФО). Тем не менее, если вы соответствуете требованиям банка, ваш кредит онлайн будет одобрен. Смело обращайтесь в банки, если:
- являетесь гражданином РК с постоянной регистрацией (в некоторых случаях – вид на жительство с регистрацией);
- соответствуете заявленным возрастным параметрам;
- имеете «чистую» кредитную историю;
- можете подтвердить постоянные доходы хотя бы в течение последнего полугода.
Наиболее интересные предложения онлайн кредитов от банков Казахстана.
Микрофинансовые организации
Если банк отказывает в выдаче кредита, обратитесь в МФО. Процент одобрения кредитов микрофинансовыми организациями (МФО) достигает 98%. Компании предоставляют займы лицам с плохой кредитной историей и без подтверждения доходов, расширяют возрастные рамки, одобряют кредиты в течение нескольких минут. Свои риски МФО страхуют более высокими, по сравнению с банками, процентными ставками.
Подавая онлайн заявку в МФО, достаточно указать сумму и сроки выбранного займа, ваши личные данные и телефон. Через несколько минут вы получите SMS с одобрением займа или вам позвонит оператор. Как видите, все очень просто, деньги поступают практически сразу.
Альтернативные возможности кредитования
Также можно обратиться к частному инвестору. Обычно, после подачи онлайн заявки, инвестор связывается с потенциальным заемщиком и договаривается об условиях кредитования. Статистика процента одобрения кредитов у частных заемщиков не ведется, хотя с отзывами в интернете можно ознакомиться.
Часто задаваемые вопросы
Нет никакой разницы в погашении кредита, оформленного непосредственно в финансовом учреждении или онлайн. Осуществлять платежи можно списанием со счета, банковской картой через терминал или посредством переводов Казпочты.
Сложно ли заполнить заявку на сайте?
Обычно на сайтах сервисов понятные и простые пошаговые инструкции, так что затруднений не должно возникнуть.
Можно ли просчитать все переплаты?
Да. Ответственные сервисы размещают на сайтах онлайн калькуляторы. Введите необходимую вам сумму и сроки кредитования и узнайте конечные суммы, которые вы должны выплатить.
Что ожидает заемщика, вовремя не осуществившего платеж?
Во всех финансовых организациях и у частных инвесторов алгоритм действий тождественен: штрафные санкции, начисления ежедневной пени, затем суд и судебные исполнители.
Но если до этого не доводить, то получение кредита поможет решить любые финансовые проблемы и осуществить почти все заветные желания. Удачи вам!
Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования
Шаг 1: Сумма
Шаг 2: ОПИСАНИЕ
Шаг 3: КОНТАКТЫ
Шаг 4: РЕШЕНИЕ
Кредит необходим на сумму:
Автор
Чтобы консолидировать несколько долговых соглашений в один кредит, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:
- Тщательно проанализировать ситуацию по всем имеющимся кредитам. Рассчитать общую сумму долга, сравнить ставки по действующим займам и ставки, которые предлагаются по рефинансированию. Также имеет смысл проверить, какие ставки действуют при оформлении нового кредита наличными, — возможно, именно этот вариант будет самым выгодным для перекредитования.
- Проверить свою кредитную историю. У вас не должно быть просроченной задолженности, неоплаченных ежемесячных взносов, штрафов, пеней или комиссий. Также обращение в бюро кредитных историй позволит выяснить, нет ли у вас долгов, о которых вы не знаете, и не допускали ли вы просрочек в прошлом. При наличии у заёмщика плохой кредитной истории банки отказывают в рефинансировании. Некоторые более лояльные кредитные организации устанавливают высокие ставки, при которых экономический смысл консолидации сводится к нулю.
- Сравнить условия нескольких банков, выбрать наиболее выгодное предложение и оформить рефинансирование. Для этого достаточно подать заявку на сайте банка. Помимо стандартного пакета документов также требуется предоставить справку о сумме задолженности по действующему кредиту и реквизиты для его погашения.
Далее банк обычно сам перечисляет средства в счёт уплаты долга по текущим обязательствам клиента. Иногда эта обязанность возлагается на клиента — в этом случае факт погашения нужно подтвердить документально.
Ещё один способ объединения действующих долгов — это оформление кредита наличными. В ряде случаев это оказывается гораздо проще и выгоднее рефинансирования. Например, если наряду с другими кредитами или кредитными картами клиент хочет погасить задолженность по займам, полученным в МФО. Банки не принимают на рефинансирование такие долги.
Схема довольно простая: клиент оформляет кредит наличными на сумму, которая равняется размеру задолженности по всем действующим продуктам (кредиты, кредитные карты, микрозаймы). Деньги обычно перечисляются на карту или счёт в банке. Далее остаётся только погасить действующие долги. В этом случае подтверждать ничего не нужно — кредит наличными выдаётся на любые цели.
Выгодно ли объединять кредиты?
Выгода от объединения кредитных соглашений в итоге состоит либо в сокращении размера общей переплаты, либо в снижении финансовой нагрузки.
Так, если ваша цель снизить сумму процентов, важно, чтобы соблюдались следующие условия:
- Разница в ставках составляет не менее 2 п. п.
- С момента оформления рефинансируемого кредита прошло не более половины периода.
Объединение долгов не будет иметь смысла, если клиент уже оплатил большую часть процентов по ним. В большинстве случаев используется аннуитетная схема погашения, поэтому к середине срока тело кредита остаётся практически нетронутым. В такой ситуации оформлять рефинансирование невыгодно, так как заёмщику придётся заново платить проценты.
Не стоит объединять кредиты и при небольшой разнице ставок. Как правило, получение нового займа связано с определёнными тратами, которые могут свести на нет всю выгоду от консолидации. Выиграть от объединения долговых соглашений можно только в том случае, если ставка по новому кредиту как минимум на 2 п. п. ниже, чем по действующему. При этом важно не увеличивать срок кредитования, иначе переплата только увеличится.
Консолидация и рефинансирование кредитов
Рефинансирование предполагает оформление нового кредита для погашения задолженности по действующему займу. Как правило, это снижает риск просрочки и позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бюджет: вместо несколько платежей заёмщику нужно вносить только один. Кроме того, с помощью рефинансирования можно переоформить свой долг по более выгодной процентной ставке.
Консолидация кредитов является частным случаем рефинансирования. Разница между этими двумя методами управления кредитной задолженностью и снижения долговой нагрузки на заёмщика является весьма условной.
Основные различия состоят в следующем:
- При рефинансировании обычно погашается один действующий кредит. Консолидация же предполагает объединение задолженности сразу по нескольким займам, в том числе оформленным в разных банках.
- Рефинансировать действующий заём можно в том же банке, где он был оформлен, или в другой кредитной организации. Консолидация обычно предусматривает смену кредитора.
- При рефинансировании заёмщик может получить дополнительные наличные. Это когда банк погашает сумму текущей задолженности, а разницу перечисляет на счёт клиента. При консолидации такая возможность не предоставляется, так как в данном случае заёмщик лишь объединяет действующие долги в один.
В ряде случаев заёмщик может использовать комбинацию этих двух методов. Например, объединить все обязательства в один кредит в своём банке, а затем рефинансировать консолидированный долг уже в другой кредитной организации.
Как часто обновляется кредитная история
При обращении за кредитом вы даете согласие на проверку своей кредитной истории: какие у вас были кредиты, сколько вы по ним платили, как быстро выплатили, что с кредитами сейчас и кто ими интересовался. Все это кредитные организации проверяют при рассмотрении заявки в бюро кредитных историй.
По закону, когда вы берете кредит, кредитная организация обязана сообщить об этом хотя бы в одно в течение пяти рабочих дней. Может оказаться так, что вы обратились за вторым кредитом, а первый кредитор еще не успел за вас отчитаться.
Этим пользуются мошенники. За короткий срок они обращаются за несколькими кредитами в надежде получить сразу все. К сожалению, иногда это срабатывает.
Немного другая ситуация, когда заемщик обращается за кредитом не сразу после одобрения, а через какое-то время. Перед выдачей денег банки не всегда заново проверяют кредитную историю, потому что это дополнительные расходы. Даже если она меняется, банк может не сразу об этом узнать. В таком случае может оказаться, что банк одобрит кредит, даже если у вас уже выросла кредитная нагрузка.
С другой стороны, иногда банки узнают о сторонних кредитах и без повторного обращения в . Некоторые бюро предоставляют услугу по уведомлению кредитора об изменении кредитной истории их заемщиков. Например, «Эквифакс» информирует клиента об открытии новых кредитов, запросах других банков и появлении просрочки.
Возвращаясь к вашей ситуации. Раз вам одобрили кредит в трех банках, сейчас ваша кредитная история в порядке. Если с новым кредитом нагрузка не превысит примерно половины дохода, скорее всего, банк вам не откажет. Кроме того, все получится, если другие банки, одобрившие вам кредиты, не узнают вовремя о первом кредите.
Но платить за кредиты придется независимо от информации в . Поэтому, если не уверены, что потянете несколько кредитов, надежнее не рисковать: например, сначала выплатить первый кредит или повысить доход. Иначе будет как у Никиты.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
В чем риск ситуации
Вы пишете, что зарабатываете фрилансом и в среднем ваш доход составляет 50 000 в месяц. Предположу, что доход нестабильный: бывает и меньше, и больше этой суммы.
Ваши платежи по кредитам и долгам составляют 17 360 в месяц — это около 35% дохода. Банки не знают о вашем долге другу и не включают его в кредитную нагрузку, зато у вас есть непогашенный овердрафт, который нужно закрыть единовременным платежом.
С учетом нестабильного дохода ситуация рискованная: вдруг вы заболеете или срочно потребуются деньги на непредвиденные расходы, а у вас несколько кредитов. Денег на все может не хватить, и вы испортите кредитную историю, если не внесете платежи вовремя. О накоплениях вы не сообщили, поэтому предположу, что подушки безопасности у вас нет.
Нужно срочно разбираться с кредитами. Я вижу несколько способов это сделать.
Взять новый кредит и закрыть старые
Сразу скажу, что я не рекомендую гасить старые кредиты с помощью новых. Но так как вы сами предлагаете такой вариант, разберу его.
Банки публикуют соблазнительные ставки по кредитам, но одобряемые ставки обычно выше тех, что указаны в рекламе. Более того, реальная стоимость кредита может оказаться на несколько процентных пунктов выше одобренной ставки за счет всяких опций и платежей. Получается, в вашей ситуации один новый большой кредит для вас может оказаться невыгодным.
Кроме того, такой кредит вам могут и не одобрить, учитывая, что у вас уже есть несколько открытых кредитов. Еще один заметно увеличит кредитную нагрузку. При этом банк не знает, что вы собираетесь делать с этими деньгами, а в случае с нестабильным доходом он не уверен, что вы сможете вернуть деньги вовремя.
Лариса спрашивает
Могу ли я оформить вторую карту Тинькофф Платинум? Одна карта у меня уже есть с лимитом в 20000 рублей, а мне нужно ещё 80000 рублей?
9 лет назад 28 6
Отвечает Ольга Русакович, финансовый эксперт Креднал
Здравствуйте, Лариса! Благодарим Вас за доверие! Лариса, для того чтобы получить желаемую сумму кредита, Вам совсем не обязательно оформлять новую карту в банке Тинькофф Кредитные Системы, поскольку продуктом «Тинькофф Платинум» предусмотрено изменение суммы первоначального лимита.
Лариса, если Вы активно используете карту в расчетах и своевременно оплачиваете задолженность по ней, то рекомендуем Вам инициировать
увеличение лимита кредитования
На тот случай, если Ваше ходатайство будет отклонено, то мы предлагаем Вам рассмотреть условия по продукту «Прозрачная карта» от КБ Ренессанс Кредит. Максимальный ее лимит, как и у «Тинькофф Платинум», составляет 300 000 российских рублей. Но и здесь, Вам вряд ли изначально одобрят 80 000 российских рублей. Для клиентов, которые обратились в банк первый раз за кредитом, предлагается лимит до 50 000 российских рублей. С течением времени его размер могут пересмотреть в сторону увеличения, если Вы будете активно использовать карту при расчетах и качественно исполнять свои обязательства пред банком. «Прозрачная карта» имеет льготный период 55 дней и функцию cash back (от 1 до 10% от суммы). Действие которых, не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств. Размер процентной ставки по данному продукту определяется отдельно для каждого заявителя. Из документов Вам потребуется только паспорт гражданина РФ. Ваш непрерывный страж на последнем месте работы должен быть не мене 3 месяцев. Заявку на получение кредитной карты Вы можете оформить прямо у нас на сайте. Решение о результатах ее рассмотрения, Вам будет озвучено в течение 10 минут. Доставка карты осуществляется курьером.
Лариса, дополнительно предлагаем Вам рассмотреть возможность кредитования в Восточном экспресс банке. По паспорту здесь можно оформить кредит на сумму до 200 000 российских рублей. От Вас только требуется качественное заполнение заявки у нас на сайте. Решение банк принимает в течение 5 минут. Одобренная сумма денежных средств, может быть Вам бесплатно доставлена домой или на работу в день обращения. Ставка по продукту будет зависеть от Вашего статуса и качества кредитной истории по Вашим ранее полученным кредитам. Погасить свой дог пред кредитором Вы можете в течение 3 – 60 месяцев.
Желаем Вам удачи!
Мария Викторовна спрашивает
У меня есть карта Тинькофф, по этой карте были просрочки 2-3 месяца, но кредит погашен полностью. Можно ли взять еще один кредит в этом же банке на сумму 250 000 рублей?
9 лет назад 49 48
Здравствуйте, Мария Викторовна! Благодарим Вас за вопрос! Из-за недостаточного количества информации о Вашей кредитоспособности и платежеспособности, нам будет сложно оценить вероятность получения Вами повторного кредита в банке Тинькофф Кредитные Системы. Прежде всего, рекомендуем Вам отправить заявку на получение кредита
данному кредитору на рассмотрение, времени этот процесс много не займет. На нашем сайте у Вас есть возможность оперативно заполнить анкету и отослать ее в банк. Кроме того, банк Тинькофф Кредитные Системы очень быстро принимает решение, и уже через 2 минуты Вы будете знать результат рассмотрения Вашего заявления.
На всякий случай предлагаем Вам несколько альтернативных предложений по кредитным картам.
Прежде всего, это карта RSB World MasterCard Cash Back от Банка Русский Стандарт. Максимально возможный лимит по ней составляет 450 000 российских рублей. Срок действия карты – 5 лет. Процентная ставка по кредиту — 29% годовых. Длительность льготного периода составляет 55 дней. Плата за выпуск и обслуживание карты взимается только после начала ее использования (950 российских рублей в год). Обналичивание кредитных средств в банкоматах любого банка — 4,9% годовых. Обращаем, Ваше внимание, что у кредитной карты RSB World MasterCard Cash Back в отличие от карты «Тинькофф Платинум», есть функция возврата денег за покупки и услуги, произведенные по безналичному расчету (от 1% до 3% от суммы). Минимальный ежемесячный платеж по Основному долгу должен составлять не менее 5% от суммы задолженности на конец расчетного периода. Подать заявку на получение кредитной карты от Банка Русский Стандарт, Вы можете прямо у нас на сайте. Решение банк принимает в течение суток.
Теперь коротко расскажем об условиях и тарифах по кредитной карте MasterCard Standard от Банка АВАНГАРД. Максимальных лимит ее составляет, так же 450 000 российских рублей. Размер процентной ставки — от 15% до 24% годовых. Минимальный ежемесячный платеж — 10% от суммы использованных средств. Длительность льготного (беспроцентного) периода — 200 дней. Заявку для оформления MasterCard Standard от Банка АВАНГАРД, вы можете заполнить у нас на сайте. Решение о кредитовании банк принимает в течение 10 минут.
Марина Викторовна, мы желаем Вас успешного получения новой кредитной карты.
Какая кредитная нагрузка допустима
Чтобы одобрить кредит, банку нужно убедиться, что заемщик его потянет. Для этого банк проверяет кредитную нагрузку заемщика: сколько у него открытых кредитов, на какие суммы, какие по ним платежи и какой у него доход. Если кредитная нагрузка выше определенной планки, банк отказывает в кредите.
С октября 2019 года Центробанк планирует установить единую планку кредитной нагрузки для всех банков, хотя ее точный размер пока неизвестен. До тех пор в каждом банке она своя, в среднем постоянных доходов.
Давайте посмотрим на примере. Допустим, у вас один кредит на 700 тысяч рублей с платежами по 20 тысяч в месяц на 35 месяцев. Ваш постоянный доход — 55 тысяч в месяц, и нет никакого имущества или созаемщика. Тогда ваша кредитная нагрузка — чуть больше 35%. Если вы возьмете еще один такой же кредит, нагрузка вырастет до 70%. С точки зрения банков это слишком много: велика вероятность, что вы не потянете платежи по кредитам. Банку не нужен клиент с просрочкой, поэтому, скорее всего, во втором кредите вам откажут.
Банк имеет право отказать в кредите, даже если уже одобрил заявку. Его одобрение действует определенное время, и в любой момент в течение этого времени вы можете взять кредит, но только если кредитная нагрузка не увеличилась. Если банк узнает, что вы взяли кредит в другом месте, он может попросить подать заявку заново и проверить кредитную нагрузку с учетом нового кредита. Вы получите второй кредит, только если с ним ваша кредитная нагрузка все еще будет ниже предельной.
Вам также выдадут второй кредит, если банк не успеет узнать о первом.
Как оформить рефинансирование в Альфа-Банке?
Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и дождаться одобрения (рассмотрение занимает две минуты). Дальше банк всё сделает за вас: закроет действующие кредиты и запросит в бюро кредитных историй справку об их погашении.
Для оформления потребуется предоставить только паспорт и второй документ на выбор (например, водительское удостоверение или СНИЛС). Если вы хотите получить дополнительную сумму наличными, надо также подтвердить доход — для этого нужна справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
- сумма — до 3 млн рублей;
- ставка — от 4% на весь срок кредитования;
- срок кредитного договора — от 2 до 7 лет;
- 45 дней до первого платежа.
Рефинансировать кредиты в Альфа-Банке могут только граждане РФ в возрасте от 21 года. На момент подачи заявки непрерывный стаж работы заёмщика должен превышать 1 месяц. Минимально допустимый доход клиента (после вычета налогов) — 10 000 рублей.
Отдать долги из своих денег
Если не станете рефинансировать кредиты, то постарайтесь побыстрее погасить их из своих денег, чтобы снизить переплату. Чтобы узнать, в каком порядке их лучше гасить, используйте наш калькулятор для тех, у кого несколько кредитов.
Если исходить из общей теории кредитов, приоритет такой.
Овердрафт. Сначала закройте его, потом — все остальное. По овердрафту банки, в том числе , требуют единовременный возврат суммы с учетом комиссии. Рассрочек по таким продуктам обычно не предусмотрено. Это значит, что 10 000 с учетом начисленной комиссии — 19 за каждый день пользования — нужно заплатить сразу.
Кредитка. Следующая по приоритету. Это отличный финансовый инструмент, но только если возвращать деньги в беспроцентный период и пользоваться бонусными программами от банка.
Процентная ставка по кредитке обычно выше, чем по потребительским кредитам. Если возвращать долг минимальными платежами, можно сильно переплатить, потому что гасить задолженность вы будете очень долго.
Если не можете вернуть всю сумму сразу, все доступные деньги направляйте именно на погашение кредитки. У нас есть статья о том, как правильно гасить долг по кредитке.
Потребительские кредиты. Если получится, погасите их досрочно. У кредита на ноутбук платежи больше, а платить осталось дольше. Досрочное погашение этого кредита даст более ощутимый эффект, по крайней мере если процентная ставка примерно такая же, как у кредита на телефон.
Ежемесячный платеж по кредиту за ноутбук — 2600 , а вы внесете, например, 5000 — на 2400 больше. Попросите банк направить лишние 2400 в счет досрочного погашения и уменьшить ежемесячный платеж. Банк пересчитает последующие ежемесячные платежи. Продолжайте вносить больше, чем надо, и снова просите уменьшить платеж. Делайте так, пока не закроете кредит.
Долг другу. Если у вас хорошие отношения с другом и ему эта сумма не требуется в ближайшее время, попробуйте договориться, что месяц или два вы не будете платить или будете вносить только часть оговоренного платежа. Освободившиеся средства используйте, чтобы гасить кредиты.
Постарайтесь повысить доходы и снизить расходы. Все свободные деньги используйте, чтобы досрочно гасить кредиты.
А еще посмотрите другие наши статьи о кредитах:
В этой статье
- Консолидация и рефинансирование кредитов: в чём разница?
- Как объединить кредиты в один?
- Выгодно ли объединять кредиты?
- Как оформить рефинансирование в Альфа-Банке?
- Оформление потребительского кредита наличными
Снизить ставку по кредиту, вносить один платёж вместо нескольких, уменьшить кредитную нагрузку — всё это возможно с помощью консолидации или рефинансирования текущей задолженности. Рассказываем, что это такое, а также каким образом и в каких случаях следует объединять кредиты в один.
Оформление потребительского кредита наличными
Консолидировать все долги в один также можно с помощью оформления потребительского кредита наличными. В Альфа-Банке весь процесс сводится к трём этапам:
- Заполнение заявки на сайте — занимает не более пяти минут.
- Получение одобрения. Решение принимается в течение двух минут.
- Предоставление необходимых документов в офис банка.
- Зачисление кредитных средств. Деньги зачисляются на бесплатную дебетовую Альфа-Карту. Забрать её можно в офисе банка или заказать доставку на дом.
Оформить кредитный договор можно на следующих условиях:
- сумма — до 7,5 млн рублей;
- ставка — от 4% на весь срок кредитования;
- срок кредитного договора — от 1 года до 5 лет;
- 45 дней до первого платежа.
Требования к заёмщикам и к пакету документов те же, что и при рефинансировании.
Для оформления заявки перейдите на сайт банка, заполните простую форму, и уже сегодня вы сможете получить наличные, которые можно потратить на любые цели, в том числе на погашение текущих кредитных обязательств.
Рефинансировать кредиты
Рефинансирование помогает снизить ставку по одному или нескольким кредитам сразу. Заемщики используют этот инструмент, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и переплату по ранее выданному кредиту.
Вы сможете объединить все кредиты в одном банке — у вас будет единый платеж, это удобно. У нас есть статья о том, как работает рефинансирование и чем оно отличается от реструктуризации.
В Тинькофф-банке можно рефинансировать имеющиеся кредиты, для этого даже не обязательна справка о доходах или справка из других банков. Вам просто доставят дебетовую карту, а вы сможете перечислить с нее деньги в счет погашения нужных кредитов.
Банк с большей вероятностью одобрит вам рефинансирование, чем потребительский кредит: он знает, что этими деньгами вы погасите старые кредиты. Одобрение зависит от дохода, кредитной истории, в том числе наличия просрочек, и других факторов. У каждого банка свои критерии для оценки потенциального заемщика. Предварительно я не вижу причин для отказа.
Учтите, что в рефинансировании есть смысл, если:
- осталось платить больше половины кредита;
- процентная ставка снизится хотя бы ;
- текущая нагрузка слишком большая и нужно снизить размер платежей.
Я не знаю условия ваших кредитов, поэтому не уверена, что их стоит рефинансировать.