Где лучше взять первый кредит без кредитной истории

Причины взять кредит в Почта Банке

Ставки от 4,5% годовых.
Широкий выбор дополнительных услуг.

Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.

Почему нет КИ?

Причины, почему у вас отсутствует КИ:

Не пользовались кредитными продуктами банков.
Закрыли кредитные обязательства более семи лет назад. КИ имеет срок давности — данные в бюро кредитных историй (БКИ) хранятся семь лет с момента последней редакции.
Оформили заем до 2014 года. Тогда банки не имели права передавать информацию в БКИ без согласия клиента.

С самого детства нам приходится сталкиваться с рейтингами. В школе это оценки и баллы за ЕГЭ, на работе это всевозможные коэффициенты и доски почета. У спортсменов — медали и награды, у блогеров — подписчики и лайки, у миллионеров — списки Forbes. Человеческий мозг так устроен, что нам нужно все оценивать и каталогизировать.

Банкам тоже нужны рейтинги — заемщиков. Иначе как понять, кто из них «отличник», а кто «двоечник». Для этого финансовые учреждения используют кредитную историю. Это как классный журнал или, скорее, как зачётка в университете: сначала работаешь на нее, а потом она на тебя.

Кредитную историю (КИ) банк использует для проверки финансовой дисциплины клиента. Если вы не брали кредиты, спрогнозировать кредитору ваше поведение в отношении погашения долга будет сложно. Из-за этого платежеспособные заемщики не могут получить крупный кредит или ипотеку. Рассмотрим, что делать в такой ситуации.

Почему банку важна кредитная история?

Для получения кредита нужна КИ. Она формируется при обращении за кредитами или займами. Хорошую КИ получают те, кто справляется с долговыми обязательствами. Банки доверяют таким заемщикам. Если человек раньше брал кредиты и выплачивал, значит, ему можно выдать деньги и быть уверенным, что он вернет. Поэтому заемщикам с КИ легко одобряют потребительские кредиты или ипотеки.

Проведем параллель с трудоустройством. Работодатель принимает решения, основываясь на опыте кандидата. Если человек с опытом и успешно выполнял работу в другой компании, то справится и с текущими задачами. При отсутствии опыта работодатель не знает, можно ли доверить сотруднику дела. Так и с кредиторами.

Банки выдают кредиты, опираясь на доходы потенциального заемщика и его кредитную историю (КИ). От КИ зависит 80% одобрения. Но если раньше не брали кредиты, а история нулевая, то банк не выдаст крупный кредит или ипотеку.

Почему сложно получить первый кредит, как повысить кредитный рейтинг и как взять первый кредит без ошибок — расскажем в статье.

Общие условия для всех тарифов

— В банкоматах Почта Банка

— В банкоматах банков группы ВТБ (с внесением денег на карту Почта Банка)

— С карт других банков в Почта Банк Онлайн (от 10 000 ₽)

Другие способы погашения

Бесплатно. Подать заявление на частичное или полное досрочное погашение можно самостоятельно или с помощью сотрудника в Почта Банк Онлайн, а также позвонив по номеру 8-495-532-13-00

Минимальный пакет документов

— Паспорт РФ

— Номер СНИЛС

— Пенсионное удостоверение/ Справка из Пенсионного фонда РФ об установлении пенсии (не применяется для клиентов, получающих пенсию на счет в Почта Банке, а также для пенсионеров по возрасту)

— Гражданство РФ и постоянная регистрация в любом регионе РФ

— Возраст от 18 лет

— Стаж работы от 3-х месяцев (для работающих клиентов)

— Мобильный телефон

— Наличие паспорта и номера СНИЛС

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) заводится на каждого человека, который берет кредитный продукт: кредит, ипотеку или кредитную карту. Это своего рода профайл заемщика, который хранится в специальном учреждении — в бюро кредитных историй (БКИ). По состоянию на сентябрь 2022 года в России действует семь таких организаций. Досье на заемщика может обрабатываться в одном бюро или в нескольких.

Важно! В КИ отражается вся информация о взятых кредитах, ипотеках, кредитных картах — где, когда, сколько, на какой срок. Там указывается, как аккуратно человек платит по долгам: гасит ли платежи вовремя или допускает просрочки. А еще в КИ есть сведения о ранее одобренных или отклоненных заявках. В общем, для банка это достоверный способ узнать, насколько надежен и платежеспособен клиент, который обращается за кредитом.

На основе информации из КИ каждому заемщику присваивается кредитный рейтинг. Вот на него-то и смотрят банки, когда принимают решение о выдаче кредита. Если у человека нет просрочек, долгов или штрафов, то кредитный рейтинг высокий. Впрочем, есть и другие критерии оценки.

У каждого заемщика своя кредитная история, от которой зависит его шанс на одобрение кредита.

Почему могут понизить кредитный рейтинг

Неоплаченные автомобильные штрафы;
Просрочки по квартплате;

У человека без кредитной истории рейтинг нулевой. При этом если у заемщика есть долги по налогам, просрочки и штрафы, то рейтинг уходит в минус. Очевидно, что банкам такой клиент не кажется благонадежным, поэтому вероятность отказа увеличивается.

Документы для самозанятых

Ставка с учетом скидки 0,4% при заявке онлайн

Для зарплатных клиентов ВТБ

Для остальных клиентов и самозанятых

Для неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ

Для остальных неработающих пенсионеров

Для суммы кредита свыше 7 млн ₽

Годовая ставка по «Кредиту наличными» при заявке онлайн: 0% действует до 30 дня, от 4,4% до 21,6% с 31-го дня для сумм от 100 001 до 7 млн. руб. и срока от 12 до 84 мес. (кратный – 1 мес.) только при подключении страхования. Без страхования годовая ставка с 1 дня от 14,4% до 43,6%. Условия определяются индивидуально, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Срок рассмотрения заявки — до 5 дней. Неустойка за просрочку платежа -0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Дополнительные комиссии не взимаются

Программа «Финансовый резерв»

Поможет избежать просроченной задолженности в непредвиденных ситуациях: полная нетрудоспособность, госпитализация, травма, уход из жизни. При наступлении страхового случая, страхования компания возьмет на себя обязательства по погашению кредита.

Страхование оформляется в момент получения кредита по желанию клиента и не влияет на решение банка о его выдаче. Дополнительных документов не потребуется.

Подробнее о программе «Финансовый резерв»

В страховых компаниях, которые соответствуют требованиям банка
ООО СК «Газпром страхование»
ООО СК «Газпром страхование»

Тариф «Суперсмарт Промо»

От 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка»

От 17,9% годовых — базовая ставка

Размер ежемесячного платежа

Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту

Но бывают случаи, когда у человека нет кредитной истории

Основных таких случая — три:

Если вы никогда раньше не брали кредиты и не пользовались кредитными картами, ваша КИ будет чистой. Но помните, что если за вами числятся штрафы, пени, просрочки, то у вас будет отрицательный рейтинг;
Если вы погасили все кредиты более 7 лет назад и не брали новых, то ваша КИ тоже может быть чистой. Это связано с тем, что у КИ есть срок давности — те самые 7 лет с момента внесения в нее последнего изменения;
Ваша КИ также может быть нулевой, если вы брали кредиты до 2014 года, но запрещали банкам передавать эти сведения в бюро кредитных историй (тогда это было возможно).

Нулевая кредитная история считается нейтральной — ни плохой, ни хорошей. По такой банку сложно дать оценку заемщику.

Требования к заемщику

Постоянная регистрация в любом субъекте РФ.
Возраст не менее 18 лет.
Официальное трудоустройство и стаж не менее 3 месяцев.

Документы для зарплатных клиентов ВТБ

Получаете пенсию в ВТБ:

В другом банке:

пенсионное удостоверение/справка о назначении пенсии
документ, подтверждающий размер пенсии

Как банки относятся к клиентам без КИ?

Логично предположить, если у потенциального заемщика нет КИ, значит, в деньгах он не нуждается и вернет банку заем в срок. Но на практике для кредитора заемщик с нулевой КИ проблемный. Отсутствие данных не позволяет сделать выводы о его благонадежности.

Пустая КИ — не повод для отказа в кредитовании. Отрицательное решение банк выносит по совокупности факторов, включая отсутствие официального места работы, имущества в собственности, поручителей.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.

Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.

Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.

Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.

А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:

российское гражданство;
наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
возраст заемщика от 18 лет.

Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.

Возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита
Официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
Общий трудовой стаж от 1 года
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или временная регистрация для: зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН, военнослужащих

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?

Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.

Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Как правильно платить первый кредит, чтобы сформировать хорошую КИ?

Не погашайте кредит досрочно, чтобы закрыть быстрее. Вносите платежи вовремя и согласно графику. Лучше, если размер ежемесячных платежей будет приближен к размеру платежа по основному кредиту, который вы планируете оформить.

Например, если в планах ипотека с ежемесячным платежом в 15–16 тыс. руб., нет смысла брать первый кредит с платежом в 1 тыс. руб. Ориентируйтесь на предложения в 7–8 тыс. руб. Как вариант, купите в рассрочку на полгода холодильник.

Не допускайте просрочек по кредиту. Даже небольшая просрочка — сигнал для банка, что у заемщика проблемы с финансами. Кредитор может закрыть глаза на одну задержку платежа в 2–3 дня, но откажет при систематических просрочках.

Если кредитка с льготным периодом, постарайтесь погасить задолженность до момента, когда банк начнет начислять проценты. Если обычная, вносите сумму больше ежемесячных платежей.

После погашения закройте кредитный счет карты. Открытые кредитные карты даже без задолженности отражаются в КИ как активный кредит. Кредитный лимит считается долговой нагрузкой, даже когда не израсходован. Потому что заемщик всегда может потратить деньги с карты, что скажется на платежеспособности. Для банка — это риск.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.

Кредит без истории

Сегодня
оформили 23 человека

Калькулятор кредита без истории

Пример расчета условий по кредиту носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Специальные условия по кредиту без истории

Как оформить кредит без истории

Оформите заявку в отделении банка или онлайн на официальном сайте.
Заберите деньги: наличными в кассе банка или переводом на карту.

Как получить кредит без КИ?

Вот способы, как оформить заем.

Подтвердите платежеспособность

Менеджеры банков думают так: если заемщик имеет постоянный источник дохода, он финансово стабилен. А значит меньше рисков, что он не вернет кредитные деньги. Поэтому документально подтвердите платежеспособность.

Если вы наемный работник, предоставьте справку по форме 2-НДФЛ. Ее выдает бухгалтерия по месту работы. В ней отражаются официальный доход и удержанные налоги.

Альтернатива 2-НДФЛ — справка по форме банка. Она подходит тем, кто получает серую зарплату. Сумма доходов вписывается вручную, а налоговые вычеты не указываются. Бланк заверяется подписями руководителя и главного бухгалтера, а также печатью организации.

Если вы индивидуальный предприниматель, вам понадобятся:

налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии налоговой службой;
выдержка из Единого госреестра ИП для подтверждения статуса;
выписка с банковского счета с указанием остаточной суммы.

Если не работаете, подтвердить доход сможете, предоставив:

выписку со счета, на котором размещен вклад;
документ, подтверждающий право собственности на недвижимое и движимое имущество;
документ, подтверждающий доход от сдачи недвижимости в аренду;
загранпаспорт с отметками о въезде и выезде.

При постоянном доходе и официальном месте работы у вас высокие шансы на одобрение кредита даже без кредитной истории.

Воспользуйтесь специальными кредитными программами

Некоторые банки разработали специальные кредитные программы для клиентов без КИ.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредит на таких условиях:

сумма — до 7,5 млн руб.;
срок кредитования — до пяти лет.

При сумме займа до 300 тыс. руб. из документов предоставьте только паспорт. При большей сумме кредита дополнительно требуется загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС (на выбор).

Почта Банк выдает кредиты гражданам от 18 лет без КИ. Условия программы:

сумма — до 5 млн руб.;
срок кредитования — до семи лет.

Предоставьте паспорт и СНИЛС. При оформлении займа на сумму более 300 тыс. руб. подтвердите доход документально.

Совкомбанк

В Совкомбанке заем без КИ имеет такие особенности:

сумма — до 3 млн руб.;
срок кредитования — до пяти лет.

Для оформления займа вы должны быть официально трудоустроены и проработать на последнем месте работы не менее четырех месяцев. Из документов понадобится только паспорт РФ.

Сформируйте КИ самостоятельно

Сформируйте КИ с нуля. Ее отсутствие не дает взять крупный кредит, а вот небольшой заем получите и без репутации.

При благополучном использовании кредитки вы станете постоянным и благонадежным клиентом банка. Обращаться за кредитом можно через 4–6 месяцев после активного пользования картой. Перед запросом кредита закройте долг по кредитке.

Еще один способ — товарный кредит. Приобретите для семьи новый пылесос или электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети целевой кредит или даже беспроцентную рассрочку. Взять покупку в кредит вы сможете по паспорту и СНИЛС. Предоставьте первоначальный взнос, обычно его размер составляет 10% от суммы товара.

Предоставьте материальное обеспечение

Повысьте шанс на положительное решение по кредиту, предоставив материальное обеспечение. В качестве него выступает движимое (автомобиль) или недвижимое имущество (жилое или нежилое помещение), находящееся в вашей собственности. Если вы не сможете вовремя закрыть взятые обязательства, банк продаст залоговое имущество, а вырученные средства направит на погашение долга.

Как выбрать банк?

Найти банк можно с помощью сайта-агрегатора. Заполните форму подбора кредитов, чтобы получить список подходящих банков. Ориентируйтесь на небольшие региональные банки. У них выше процент одобрений и мягче требования к заемщику.

Внимательно ознакомьтесь с условиями, требованиями к заемщику, отзывами клиентов. Выберите один, требованиям которого подходите больше всего, и отправьте заявку. Не обращайтесь сразу в несколько банков. Да, хочется сравнить условия, которые предложат кредиторы, и выбрать лучшее предложение. Но для банков массовые заявки — показатель, что деньги нужны срочно, а значит, есть финансовые проблемы. С таким клиентом сотрудничать не будут.

О плюсах и недостатках сервисов по подбору кредитов мы написали в отдельной статье.

Если нет времени на поиск, обратитесь в банк, где получаете зарплату или пенсию. Банк видит операции по счету, поэтому доверит кредит. Возможно, предложит персональный кредит и дисконт на ставку как зарплатному клиенту. Обычно ставку снижают на 1–2%.

Можно ли получить кредит без кредитной истории?

Когда у нового клиента пока нет КИ, то для банка это дополнительный риск — человек пока не показал, насколько он ответственный и обязательный. Стоит заняться этим вопросом заранее, а не когда требуется взять кредит очень срочно. Можно сначала оформить кредитную карту (ее выдают иногда даже безработным, условия гораздо проще), главное — вовремя гасить платежи. Некоторые банки готовы выдать мгновенную карту, которую можно тут же использовать. Через некоторое время банки сами начнут предлагать кредиты.

Когда нет времени на пользование кредитной картой и нужен срочный кредит без кредитной истории, можно попробовать его оформить. Всего в России работает более 500 банков, среди них всегда есть те, которые готовы выдать кредит, даже если нет кредитной истории.

Основные требования к заемщикам обычно стандартные:

совершеннолетние — официально кредит можно получить только после 18 лет;
официальная работа — минимум 6 месяцев стажа (безработному могут дать, но это редкий случай);
гражданство РФ — лицам без гражданства получить кредит намного сложнее.

Проще будет получить кредит, если:

есть движимое или недвижимое имущество, которое можно предложить в качестве залога;
есть поручитель, который готов подписать документы.

Какие банки дают кредиты без КИ?

Обычно банки, одобряющие кредит без кредитной истории, это небольшие финансовые организации, которые хотят увеличить количество своих клиентов и сделать их более лояльными.

срок от 1 до 240 лет;
процентная ставка от 0.01 до 25%;
сумма редко больше 300000000 рублей.

Банки, которые готовы предложить кредит:

Ренессанс кредит;
Уральский банк реконструкций и развития;
Ситибанк;
Промсвязьбанк;
Тинькофф.

Документы для кредита

Чтобы оформить кредит, обычно достаточно этих документов:

паспорт гражданина РФ;
второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение — на выбор заемщика);
справка с работы 2-НДФЛ (не всегда нужна, зависит от банка);
документы для залога (если сумма большая).

Где еще взять кредит без кредитной истории?

Если же ни в одном из банков по каким-то причинам не хотят выдавать кредит, можно обратиться в МФО и получить займ. Это можно сделать прямо на нашем сайте. Нужно просто перейти в раздел «займы» и выбрать организацию с удобными для вас условиями.

Часто задаваемые вопросы

Какой банк может одобрить кредит?

Отсутствие кредитной истории может повлиять на сумму, которую банк согласится выдать заемщику. При этом на решение по заявке данное обстоятельство никак не влияет. Список кредитных организаций доступен на сайте Bankiros.ru.

Что делать если банки отказывают в кредитах?

Причина с большей долей вероятности кроется в том, что у заемщика отсутствует кредитная история. В этом случае можно попробовать оформить микрозайм и погасить по нему задолженность. Желательно повторить эту процедуру несколько раз.

Почему не одобряют кредит без кредитной истории?

Отсутствие кредитной истории само по себе не является определяющим фактором, поэтому отказ поступает в совокупности с другими причинами. Такие заемщики рассматриваются некоторыми кредиторами как рискованные, в этом заключается причина отказа по заявке.

Задайте вопрос эксперту

Оформите кредит на любые цели — не откладывайте мечту на потом

Ставка со второго месяца

Как оформить кредит без кредитной истории

Заполните онлайн-заявку или анкету в ВТБ Онлайн

Получите деньги онлайн или в ближайшем отделении ВТБ

Кредиты без проверки кредитной истории в Москве

Кредит без отказа и без проверки кредитной истории можно получить не во всех банках Москвы. Такие предложения не предполагают серьезного анализа анкетных данных, банк не подает запрос в Бюро кредитных историй, а решение принимается моментально или за час. Такие предложения подходят тем, кто раньше имел просрочку по платежам, не выплатил своевременно долг или стал банкротом.

Условия кредитов

Кредит без отказа и без проверки всем выдается под повышенный процент. Это связано с рисками финансового учреждения. Дополнительные ограничения могут касаться сумм к выдаче и сроков погашения. Банк даст кредит без проверки и в том случае, если вы являетесь действующим его клиентом или участником зарплатного проекта. В этих двух случаях можно будет рассчитывать на повышенные суммы и более лояльные условия.

Банки могут не проверить КИ для ускорения процедуры выдачи денег, для привлечения новых клиентов или для поддержки тех, кто уже пользоваться кредитными продуктами конкретного учреждения. Есть в Москве варианты для лиц с плохой кредитной историей: получить деньги можно по ставке от 0.01%. Сумма к выдаче обычно небольшая, но при предоставлении обеспечения может доходить до 15000000 рублей.

Если нет кредитной истории

Часто КИ ответствует у молодых людей, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами или у тех, кто просто никогда не брал деньги в долг у финансовой организации. В этом случае можно получить кредит без проверки быстро. В этом случае сумма будет небольшой, поскольку учреждение не может проверить финансовую дисциплину кредитополучателя, его умение распоряжаться заемными средствами.

Самый простой способ – открыть кредитную карту, активно ей пользоваться, своевременно погашать долг. Увеличить шанс можно, предоставив залог, пригласив на заключение кредитного договора поручителей.

Требования и документы

Заявки на кредиты с шансом на одобрение можно подать гражданам РФ, имеющим регистрацию в Москве. Желательно иметь возраст старше 21 года, но меньше 65 лет. Среди документов пригодится:

паспорт;
трудовая книжка или ее копия;
документы о доходах;
СНИЛС,
другие документы на выбор.

Процентные ставки будут зависеть от того, насколько пакет документов соответствует запросу банка.

Какие банки Москвы выдают кредит без проверок?

Получение кредита пройдет быстрее, если на нашем сайте подать заявку. Вы можете выбрать для этого одно или несколько финансовых учреждений, это увеличит шансы на получение денег. После одобрения с вами свяжется менеджер выбранного учреждения, расскажет об условиях оформления потребительского кредита. Останется только заключить договор, выбрать способ. Если решите подавать заявку, обязательно указывайте достоверные сведения.

В каком банке можно взять кредит без проверки кредитной истории?

Положительная кредитная история – важная деталь для получения одобрения. Все банки отправляют запросы в Бюро, чтобы получить портрет заемщика. Впрочем, не все придают большое значение просрочкам, допущенным в прошлом. Довольно лояльны ВТБ, ТинькоффБанк, СитиБанк. Полный перечень предложений приведен на нашем портале.

Что делать, если везде отказывают в кредите?

В этом случае нужно искать другие способы решения вопроса. Например, привлечь в сделку поручителя. Альтернативный вариант – найти кредитную программу с оформлением залога на имущество. Если и в этом случае получен отказ, то нужно обращаться за деньгами в микрокредитную фирму.

Кредиты без проверок в городах

Подать единую заявку

Поиск кредита

от 150 000 ₽ до 11 000 000 ₽

— со страховкой 4,50%
— без страховки 8,50*

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

Гражданство, постоянная регистрация или проживание

Возраст на дату получения кредита

Возраст на дату окончания срока кредита

Паспорт
СНИЛС

Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежейсоставит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12))12) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых

Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i)n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

Информация о последствиях неуплаты

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2023 году

Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.

Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
А вот процентная ставка — наоборот, больше.
Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Рассчитайте условия по кредиту

Для получения запрашиваемой суммы необходимо:

Платёж указан с учётом пересчёта процентов по ставке 4.5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Не является публичной офертой.

Преимущества кредита в Почта Банке

погасите не менее 12 ежемесячных платежей без просрочек
пересчитаем кредит по ставке 4,5% годовых
вернем разницу на Ваш Сберегательный счет в течение трех дней со дня погашения кредита

Оформление
за 5 минут

И выдача кредита по паспорту в тот же день:

в любом удобном отделении в шаге от дома
на дебетовую карту Почта Банка

Подтверждение дохода онлайн с помощью:

Удобный формат кредита

Деньги мгновенно поступят на карту

Пакет «Все под контролем»

Возможность пропустить, изменить дату или снизить размер платежа

Как получить кредит?

Сделайте это онлайн на сайте. Нужны только паспорт и СНИЛС

Пришлем СМС о предварительном решении в течение 1 минуты

Онлайн на счет или наличными в отделении

Планируете обратиться за кредитом впервые и опасаетесь отказов и невыгодных условий? Оформите кредит без истории в Почта Банке и начните свое знакомство с кредитными продуктами с положительных эмоций.

Как банки относятся к заемщикам без кредитной истории

Сравнение кредитной истории со студенческой зачеткой неслучайно. Если она пустая, а рейтинг нулевой, то это скорее недостаток, чем преимущество. Как банку проверить благонадежность и дисциплинированность клиента? Приходится оценивать кандидата по другим критериям. И если университетский профессор на экзамене задает студенту с нулевой зачеткой больше вопросов, то банк выясняет у клиента с нулевой КИ больше деталей.

Как банки дополнительно проверяют клиентов без кредитной истории

Запрашивают справки о трудоустройстве. Официальная работа, большой стаж на одном месте и нормальная зарплата — это плюс.
Предлагают найти поручителей с хорошей кредитной историей.
Уточняют, есть ли имущество для залога. Квартира, автомобиль, гараж, земля, дом или драгметаллы в собственности — тоже плюс.

Важно! Рассматривая заявку от клиента без кредитной истории, банк хочет застраховать себя от возможных рисков. Поэтому требования к такому заемщику могут быть выше. Относитесь к этому с пониманием! Заработайте рейтинг, и в следующий раз банку будет намного проще оценить вашу благонадежность. (Сначала вы работаете на зачетку, потом она работает на вас).

Проще всего получить кредит в первый раз тем, у кого есть стабильная работа с хорошей зарплатой. Но это не аксиома!

Преимущества кредита без истории

Высокая лояльность к потенциальным клиентам банка.

Прозрачные условия. Простой и понятный кредитный договор без дополнительных условий и скрытых комиссий.
Удобство. Получайте кредит без кредитной истории на карту или наличными в ближайшем отделении банка, в зависимости от собственных пожеланий.

Документы для всех остальных клиентов

при авторизации на портале Госуслуги при подаче заявки
или сумма кредита не превышает 300 000 рублей

В остальных случаях может потребоваться:

Подтверждение дохода за последний год одним из документов:
справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)справка по форме банка, заверенная печатью работодателявыписка из Индвидуального лицевого счета в ПФР формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru
справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)
справка по форме банка, заверенная печатью работодателя
выписка из Индвидуального лицевого счета в ПФР формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru
Подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 1,5 млн рублей одним из документов:
заверенная копия трудовой книжки или трудового договоравыписка из электронной трудовой книжки формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или предоставляется на бумажном носителе
заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
выписка из электронной трудовой книжки формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или предоставляется на бумажном носителе

Как получить кредит с чистой КИ?

Подтвердите платежеспособность, предоставив банку справку о доходах, документ на право собственности на недвижимость, выписку со счета, на котором размещен вклад.
Оформите кредит по специальной программе для клиентов с чистой КИ. Ее предлагают кредитные банки Альфа-Банк, Почта-Банк, Совкомбанк.
Сформируйте КИ самостоятельно, оформив микрозайм, целевой кредит или кредитку.
Предоставьте залог, например автомобиль или квартиру.

Как быстро повысить кредитный рейтинг

Если вы задаетесь вопросом, как получить первый кредит без кредитной истории, возьмите на заметку этот лайфхак. Оформите сначала кредитную карту. Получить ее, как правило, проще. Активно пользуйтесь картой в первое время и не допускайте просрочек по платежам. Это позволит вам быстро набрать хороший кредитный рейтинг и представит вас перед банками в качестве благонадежного заемщика.

Есть и другой рабочий вариант: купите какую-то недорогую вещь в рассрочку или через потребительский кредит. Это может быть велосипед, наушники, бензопила или онлайн-курс — всё что угодно. Банк с большей вероятностью оформит займ на маленькую сумму клиенту с нулевым рейтингом. Вовремя погашайте ежемесячные платежи, и при следующем обращении банк наверняка одобрит вам кредит на более солидную сумму.

А оформить свой первый (и при этом выгодный) потребительский кредит со ставкой от 5,5% с услугой «Гарантированная ставка» вы можете в Почта Банке! Сумма — до 5 000 000 рублей, срок — до 7 лет. Листайте дальше, чтобы узнать подробности и оформить заявку!

Ставки актуальны на момент публикации статьи.

Тариф «Деньги и всё!»

— 15,9% на оплату товаров и услуг

— 17,9% на иные расходные операции (включая снятие наличных)

Как подать заявку на кредит?

Доступно 2 способа:

Если Вы уже являетесь клиентом Почта Банка, оформить кредит можно онлайн не выходя из дома на сайте Почта Банка или в мобильном приложении Почта Банк Онлайн. Деньги будут зачислены на Ваш Сберегательный счет.

Какие нужны документы для получения кредита?

Мы выдаем кредиты по паспорту и номеру СНИЛС, без справок о доходах и поручителей.

Какие требования к заемщику?

Для получения кредита нужно:

быть старше 18 лет
быть гражданином РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ
иметь при себе паспорт и знать свой номер СНИЛС
иметь мобильный телефон
иметь стаж работы от 3-х месяцев (для работающих клиентов)

Как рассчитывается ставка по кредиту?

Принятие решения по заявке — это сложный и многошаговый процесс, в ходе которого банком оценивается масса факторов, таких как финансовое состояние клиента, наличие действующих кредитных продуктов, платежеспособность и т. д. По результатам рассмотрения банком принимается индивидуальное решение по процентной ставке.

Как повысить вероятность одобрения по кредиту?

Для повышения вероятности одобрения кредита банк может запросить выписку по Вашим пенсионным отчислениям из Пенсионного Фонда Российской Федерации самостоятельно. Это позволит сэкономить Ваше время, а нам предложить наиболее подходящие условия, исходя из Вашей платежеспособности. Подробнее

Почему банк может отказать в выдаче кредита?

Плохая кредитная история. Бесплатно проверить свою кредитную историю можно через портал «Госуслуги». Получив кредитную историю, Вы сможете убедиться в том, нет ли в ней ошибок, соответствует ли она информации, которой обладаете Вы, а также проверите наличие у Вас задолженности и ее сумму.
Недостоверные сведения о заемщике. Вся информация проходит процедуру проверки. Если заемщик предоставляет недостоверные сведения, это снижает вероятность одобрения по кредиту.
Несоответствие требованиям к заемщику (возраст, гражданство, стаж работы и т. д.)
Отсутствие возможности оплачивать кредит.

Как потом оформить кредит или ипотеку, чтобы не отказали?

В первую очередь погасите рассрочки, кредитки и займы, чтобы не было задолженностей. Если банк расширил лимит, не поддавайтесь соблазну оставить кредитку «на всякий случай». Открытые кредитки — риск для банка и заемщика.

Проверьте КИ, заказав через Госуслуги. Две проверки в год бесплатны. Убедитесь, что все платежи внесены в срок, долги закрыты, а кредитный рейтинг вырос.

Подайте заявку в банк. Лучше, если запросите кредит в банке, куда обращались за кредиткой или рассрочкой на товар. Банк знает вас, как надежного заемщика и может снизить ставку.

Если предложат страховку, вправе отказаться. Но кредиты со страховкой выдают по сниженным ставкам, а процент одобрений по ним выше.

Кредит наличными без истории

Максимальная сумма кредита

Как самостоятельно узнать свой кредитный рейтинг?

Найти свою КИ и узнать свой кредитный рейтинг вы можете самостоятельно, бесплатно и довольно быстро. Для начала придется выяснить, в каком именно бюро кредитных историй хранится ваше досье.

Это можно сделать двумя бесплатными способами и одним платным

Обычно он приходит сразу, максимум — в течение суток. В присланном отчете будет перечень бюро кредитных историй, которые ведут ваши дела. Перейдете по ссылке на сайт БКИ, зарегистрируете личный кабинет и оформите запрос. Почти сразу вам станет доступен файл с вашей кредитной историей и рейтингом. В каждое БКИ можно бесплатно отправить два запроса в год, больше — платно.

С помощью Госуслуг вы можете быстро узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история.

Коротко — как получить первый кредит?

Повысить кредитный рейтинг и заполнить КИ информацией о платежеспособности помогут небольшие кредиты, кредитки, займы или рассрочки.
Если для подбора кредита воспользуетесь сайтом-агрегатором, не подавайте заявки сразу в несколько банков. Кредиторы относятся к этому негативно.
Берите кредит или оформляйте рассрочку на срок от шести месяцев.
Сумма ежемесячного платежа должна быть близка сумме по кредиту, который планируете взять в будущем.
Не допускайте просрочек и не вносите досрочные платежи. Кредитку закройте, пока действует льготный период.

Как улучшить кредитную историю?

С ходу оформить крупный кредит на авто или квартиру с пустой КИ не получится. Для начала повысьте кредитный рейтинг и подтвердите свою платежеспособность. После этого подавайте заявки на большие кредиты.

Важно оформить первый кредит сроком минимум шесть месяцев. Банковская автоматизированная система по решению выдачи кредита часто реагирует именно на последние полгода кредитной истории.

Рассмотрим варианты, как повысить кредитный рейтинг.

Возьмите небольшой кредит

Если нужен конкретный банк, у которого есть оптимальное предложение, то сначала запросите небольшой кредит, чтобы сформировать кредитную историю. Маленькие суммы одобряют лучше. При заявке на крупный кредит откажут, а после отказа обратитесь за кредитом вновь только через 1–3 месяца.

Не запрашивайте сразу 500 тыс. или 1 млн руб. Вам откажут, а отказы негативно повлияют на КИ. Для повышения кредитного рейтинга будет достаточно суммы до 100 тыс. руб.

При этом ориентируйтесь на доход, чтобы сумма платежа не превышала 50% от официальных доходов. Сколько получаете на подработках, банку не важно. Он не учитывает такие поступления.

Возьмите товар в кредит

Покупка товаров в кредит называется POS-кредитованием. Требования по таким кредитам у банков проще. Обычно магазины сотрудничают с несколькими банками и отправляют заявку во все сразу. Если кредит одобрили несколько банков, заемщик вправе выбрать условия, которые подходят.

Чаще POS-кредитование предлагают: Тинькофф, ОТП, Хоум Кредит, Альфа-Банк, Русский Стандарт. Они более лояльны, чем, например, Сбер, ВТБ или Открытие.

Выгодно ли брать кредит в магазине — читайте здесь

Возьмите кредитку

Многие банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом на 55, 120, 200 и более дней. Пока действует льготный период, банк не начисляет проценты. Главное — вовремя вернуть деньги.

Оформите кредитку, потратьте деньги и внесите их до окончания льготного периода. Так вы сэкономите на процентах и повысите кредитный рейтинг.

Возьмите заем

Если первые три способа не помогли, обратитесь в микрофинансовую организацию (МФО). Есть компании, которые выдают первый заем без процентов на срок до 30 дней. Для получения средств не обязательно идти в отделение: подайте заявку онлайн. Деньги придут на карту.

Но будьте внимательны. Есть компании, которые не выдают займы, а оказывают платные посреднические услуги. Как, например, Мережко, Рябина, Carry Cash. Эти сервисы подбирают МФО и подают в них заявки. Одобрение займа никто не гарантирует, а услуги платные. Недельная подписка стоит, например, 350 руб.

К проверенным МФО относятся: MoneyMan, ТурбоЗайм, Займер, Лайм Займ. Почитайте отзывы о компаниях, чтобы выбрать подходящую.

Другие предложения

Предъявление паспорта и СНИЛС.
Наличие мобильного телефона для подтверждения заявки.
Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Как оформить кредит в Почта Банке?

Другие предложения по кредиту наличными

Обратная связь

Предложения по кредитам в других регионах