Имеет ли право банк, после многих лет без каких-либо претензий требовать выплату кредита ?!

Методы, применяемые банками в целях взыскания долга

В процессе работы с проблемным заемщиком, кредитная организация применяет методы и приемы для решения вопроса с задолженностью. Практически каждый вышедший на длительную просрочку заемщик, сталкивается со следующим:

Звонки по всем номерам телефонов, указанным в кредитном договоре.
Заказные письма, поступающие от кредитора.
Визиты сотрудников банка по месту регистрации должника.

Эти меры, в первую очередь, направлены на психологическое воздействие на заемщика. В письмах банк грозится подать в суд, либо оформить переуступку прав на взыскание долга.

Нередко в процессе взаимодействия с должником кредиторы допускают нарушения. Они могут выражаться в дезинформации клиента, который не сильно осведомлен о своих правах.

Дезинформация заключается в том, что банк извещает клиента о поданном иске в суд. При этом вопрос предлагается решить в добровольном порядке. Эти не совсем законные методы широко практикуются, в том числе, и крупнейшими кредитными организациями.

Право на обращение банка в суд ограничено сроком исковой давности. По кредитным картам задолженность взыскивается в определенном законном порядке. Несоблюдение банком сроков исковой давности снимает с клиента (должника) ответственность.

Когда начинает исчисляться срок исковой давности по карте

Важный момент в рассмотрении разногласий между банками и владельцами кредитных карт заключается в правильном определении начала СИД. В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, сроки исковой давности начинают исчисляться со дня, когда кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права. Нарушением в данном случае признается просрочка, допущенная заемщиком по взносу минимального ежемесячного платежа.

Требование о погашении задолженности, как правило, поступает на следующий день, после выхода заемщика на просрочку. Если заемщик не исполняет свои обязательства по договору в течение срока продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе направить в его адрес заключительный счет. С этого момента у банка есть 3 года, чтобы обратиться в суд на предмет взыскания задолженности по кредитной карте. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление:

Подано непосредственно в судебную канцелярию.
Сдано в отделение почтовой связи.

Также таким днем считается день заполнения формы, размещенной на официальном сайте судебного органа в сети Интернет. Кредитные организации редко обращаются в суд на первых этапах. На это есть несколько объективных причин.

Как написать возражение в суд по кредиту МФО и банка

Возражение составляют по стандартным правилам процессуального документооборота. Бланк содержит «шапку», в которой указывается:

наименование суда;
название и адрес истца;
ФИО, адрес регистрации и паспортные данные ответчика;
если есть и если это необходимо — сведения о третьих лицах;
«реквизиты» гражданского дела.

По центру документа пишут слово «Возражение». Далее в самом тексте излагают:

Суть исковых требований, т.е. требований, изначально предъявленных истцом — это основание всего искового производства.
Возражения по существу. Здесь необходимо сослаться на доказательства и на соответствующие статьи законов, чтобы возражение «имело вес», а не попусту сотрясало воздух.
Если возражения имеются в части разногласий с кредитором по поводу суммы иска, обязательно должен быть приложен собственный расчет задолженности по займу/кредиту.
В резолютивной (просительной) части — просьба об оставлении иска без удовлетворения полностью или в части. Выражается словом «Прошу» и далее изложение сути ходатайства или просьбы.
Опись приложенных документов — если вы что-то приложили к возражению в подтверждение своих слов.
Дата и подпись ответчика.

Составить и подать возражение, а также участвовать в суде от имени ответчика может представитель, но для этого ему потребуется нотариальная доверенность. Текст, составленный представителем, желательно перечитать самостоятельно, чтобы при необходимости внести коррективы. Поданное возражение впоследствии можно дополнять. Для этого составляют отдельный документ под названием «Дополнение к возражению».

Письменно (и устно) возражать на требования истца можно в любой момент, пока судья не ушел в совещательную комнату. Но лучше всего сделать это до назначения даты первого слушания, как только ответчик получил копию иска для ознакомления — это обязательное условие.

При подаче возражения госпошлину платить не нужно.

Передать возражение можно несколькими способами:

Через канцелярию суда. На экземпляре ответчика работник канцелярии ставит штамп о принятии и дату, а затем возвращает заявителю.
Заказной почтой с уведомлением. Такой способ опасен тем, что письмо может дойти с опозданием или вовсе «потеряться». Впрочем, сейчас эти случаи не так распространены, особенно касательно заказных писем.
В электронном виде на сайте суда. Для этого пользователь через официальный сайт судебной инстанции входит в раздел «Подача процессуальных документов в электронном виде». Затем система автоматически переведет его на портал ГАС «Правосудие» для авторизации и подачи документа. Если у вас нет аккаунта, необходимо зарегистрировать личный кабинет и, следуя инструкции сайта, загрузить скан-копию подписанного возражения и приложенных документов.

Электронный вариант — самый быстрый и простой способ подачи документов. Здесь все предельно просто и понятно. Единственный нюанс заключается в том, что работа с ГАС «Правосудие» требует наличия подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.

Перед подачей возражения в суд, ответчик должен направить его копии для ознакомления истцу.

Возражение составляют по стандартным правилам процессуального документооборота. Бланк содержит «шапку» и заголовок — «Возражение».

Образец возражения в суд по кредиту

В самом документе указываются:

наименование суда;
ФИО (или название) и адрес истца;
ФИО, адрес регистрации, паспортные и контактные данные ответчика;
суть исковых требований;
возражения по существу, со ссылками на доказательства и статьи законов;
собственный расчет задолженности по займу или кредиту (если по сумме имеются разногласия);
в резолютивной (просительной) части — требование об оставлении иска без удовлетворения полностью или в части.

Опись приложенных документов, дата и подпись — это стандартное завершение любого заявления, ходатайства или прошения, и возражение здесь не является исключением.

Составить и подать возражение, а также участвовать в суде от имени ответчика может представитель. Ему потребуется нотариальная доверенность. Текст, составленный представителем, желательно перечитать самостоятельно, чтобы при необходимости сразу внести коррективы. Поданное возражение тоже можно дополнять. Для этого составляют отдельный документ под названием «Дополнение к возражению».

Через канцелярию суда. На одном экземпляре работник канцелярии ставит штамп о принятии, дату, а затем возвращает заявителю.
Заказной почтой с уведомлением. Такой способ опасен тем, что письмо может дойти с опозданием или вовсе «потеряться».
В электронном виде на сайте суда. Для этого пользователь входит в раздел «Подача процессуальных документов в электронном виде». Затем система автоматически переведет его на портал ГАС «Правосудие», где нужно будет зарегистрировать личный кабинет и, следуя инструкции сайта, загрузить скан-копию подписанного возражения и приложенных документов.

Электронный вариант — самый быстрый и надежный способ подачи документов. Здесь все предельно просто и понятно. Единственный нюанс заключается в том, что работа с ГАС «Правосудие» требует регистрации учетной записи на портале «Госуслуг».

Перед отправкой возражения в суд, ответчик должен направить его копию для ознакомления истцу.

При подаче возражения отдельную госпошлину платить не нужно.

Вправе ли кредитор требовать возврат денег после истечения СИД

Некоторые кредиторы целенаправленно не напоминают должнику о наступлении просрочки. Таким образом они ждут накопления больших штрафных санкций и пеней. Но до истечения срока исковой давности от первой просрочки банки всегда успевают подать в суд. Поэтому рассчитывать, что кредитор забудет о долге или «простит» его, бессмысленно.

Юридические отделы в кредитных учреждениях работают исправно, поэтому и иск буден составлен вовремя. Гораздо проще при ухудшении финансового положения своевременно обратиться в обслуживающий банк. Специалист поможет подобрать лучшее решение — оформить кредитные каникулы, провести реструктуризацию займа или рефинансирование.

Но заемщик должен знать свои права, в том случае, когда срок исковой давности истек:

Доказательством факта разговора между заемщиком и менеджером банка может служить только аудиозапись, а не данные о дозвоне в списке исходящих звонков или другая подобная информация.
Телефонный разговор или расписка о том, что было получено уведомление о долге из банка, не подтверждают факт признания долга заемщиком.
Приход клиента в банковский офис или любое из отделений тоже не становится фактом признания долга. Заемщик мог снимать деньги, платить за коммунальные услуги или получать любые другие услуги. Поэтому видеозапись с камер, из которой видно присутствие должника в офисе, не подтверждают факт контакта с кредитором и признание за собой долга.

Надо знать о сроке исковой давности, но при этом следует помнить, что кредитная история при невыплате займа будет безвозвратно испорчена. Даже если долг по кредиту аннулируется. Получить впоследствии заем, кредитную карту, автокредит, ипотеку или оформить рассрочку не получится. И не только в этом банке, но и в любом другом кредитном учреждении РФ.

Кроме того долг могут перепродать коллекторскому агентству, с которым общаться еще сложнее, чем с кредитным инспектором или службой безопасности банка. Поэтому лучше идти на контакт с кредитором и пытаться разрешить возникшую проблему сразу, чем ждать, когда истечет срок исковой давности по кредиту.

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как правильно составить возражение на иск по кредиту

Последняя редакция 12 января 2023

Время на прочтение

Когда банк или коллекторы подают на должника, просрочившего исполнение обязательства, иск о взыскании кредита, у того есть два выхода: согласиться с требованием или защищать свои интересы. В случае согласия нужно просто дождаться, пока решение вступит в законную силу, и начать платить — через приставов. При несогласии следует принимать активное участие в судебном процессе, иначе судья при вынесении решения не сможет принять во внимание мнение должника.

Свою позицию ответчик отражает в письменном возражении на иск по кредиту. Как его составить и на что опираться должнику в защите своих интересов, расскажем в статье.

Вы узнали о судебном приказе

В процессе вынесения судебного приказа доказательства проверяются больше с формальной стороны, к этой процедуре часто обращаются банки, коллекторные агентства или микрофинансовые организации для взыскания просроченных кредитов или иных задолженностей.

Судебные приказы выносит мировой судья — если взыскателем или должником является гражданин или арбитражный суд — если взыскивается задолженность по договорам, заключенным с ИП или юридическим лицом.Судебный приказ выносится только по требованиям о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества (машина, вещи и т.п.) стоимостью не более 500 тыс. руб.(мировой судья); не более 400 тыс (арбитражный суд); и по требованиям о взыскании обязательных платежей и санкций (налоги, пошлины, штрафы) — не более 100 тыс.руб. (арбитражный суд).

Всегда ли должнику направляют приказ?

Судья, рассмотрев заявление взыскателя, обязан направить должнику копию судебного приказа в течении 5 дней с момента его вынесения и предоставить ему возможность оспорить такой приказ через подачу возражения. Чаще всего суд направляет копию судебного приказа заказным письмом, для того, чтобы была возможность отследить получение или неполучение письма должником.

Однако на практике приказ не всегда доходит по адресу.

В законе не указано, каким способом судебный приказ должен быть направлен в адрес должника. Судья самостоятельно не выясняет адрес должника, а направляет копию приказа на тот адрес, который указывает взыскатель в своем заявлении.

Такая схема не гарантирует доставку по реальному адресу должника:

Иногда взыскатель указывает последний известный ему адрес должника или адрес, указанный в договоре. И если вы переехали или поменяли адрес регистрации, письмо вы можете и не получить.
Бывает, что взыскатель намеренно искажает адрес должника, чтобы он не мог получить копию приказа и отменить его.
Еще один опасный момент — нестабильная работа почтовых отделений. Учитывайте, что судебные письма хранятся на почте 7 дней и потом отправляются обратно в суд. Поэтому, можно подключить уведомление о поступлении писем на свой номер телефона, чтобы не пропустить получение судебных писем.

Поэтому, имея задолженности, важно регулярно отслеживать их состояние и проверять наличие вынесенных судебных решений по ним, например, на судебном сайте или на сайте судебных приставов вашего региона.

Как подавать возражение на судебный приказ

Так как выносится судебный приказ в упрощенном порядке, то и подача возражений (заявлений об отмене приказа) на него, и отмена приказа происходят также в упрощенном порядке.

Согласно ст. 128 Гражданского процессуального кодекса РФ подать возражение на судебный приказ можно в течение 10 дней с момента получения приказа должником.

Такой же срок установлен и при подаче возражения относительно судебного приказа, вынесенного арбитражным судом.

Например, письмо вы получили 5 апреля, срок для подачи возражений начинается 6 апреля и последним днем их подачи будет 15 апреля.

Если вы пропустите данный срок, даже на один день, суд откажет в принятии возражений и рассматривать их не будет. Тогда уже придется восстанавливать срок на подачу возражений и доказывать уважительность причин, которые помешали вам сделать все в надлежащий срок.

Однако, если у вас имеются уважительные причины, по которым вы не можете подать возражение в срок и имеются подтверждающие доказательства, можно подать ходатайство о восстановлении срока и возражения на судебный приказ одновременно (об этом немного ниже).

Как отправить в суд возражения на судебный приказ

Возражение направляется только в адрес суда, вынесшего такой приказ. В адрес взыскателя возражение направлять не нужно.

Лучше составлять возражение в 2-х одинаковых экземплярах — один из них вы направляете в суд, один оставляете себе. Такой экземпляр может пригодиться в дальнейшем, если придется обжаловать отказ судьи.

Форма подачи возражения законом также не предусмотрена, поэтому выбирайте такой способ, при котором у вас будет доказательство его направления в суд:

Также можно воспользоваться сайтом соответствующего суда и направить возражение на электронный адрес суда. Однако, такой вариант не самый лучший, так как не исключает человеческий фактор:работник суда из-за загруженности, болезни, по иной причине может не увидеть ваше возражение и не передать его судье. А значит вы пропустите установленный срок на отмену судебного приказа и придется заниматься его обжалованием. О процедуре обжалования будет сказано ниже.

В течение какого времени банк обращается в суд

Взыскание задолженности производится в несколько стадий. Кредитор переходит к каждой последующей стадии в том случае, если предыдущая не дала никаких результатов. Наиболее эффективными и малозатратными признаются первые две стадии:

Soft-collection — работой с должником занимается собственная служба взыскания банка, и ее продолжительность составляет 1-30 дней.
Hard-collection — дело заемщика на основании агентского договора передается третьим лицам (коллекторским агентствам), данная стадия длится от 30 дней.

Последний этап взыскания просроченной задолженности — Legal-collection. Не получив никакого результата от досудебной работы с должником, банк использует свое право на обращение в суд. Иск подается при 150-180 днях просрочки.

На практике обращение в суд может последовать спустя несколько лет — до окончания сроков исковой давности. Иногда банкам невыгодно возбуждать исковое производство, так как сумма задолженности бывает ниже потенциальных затрат: судебных издержек и представительских расходов. По этой причине первой попыткой решить проблему с должником по закону выступает судебный приказ.

Если банк не обратился в суд, а продал долг третьим лицам

Судебный приказ отменяется по письменному заявлению должника, поэтому такая мера далеко не во всех случаях является тем самым решением для банка. Если сумма задолженности небольшая, а клиент — проблемный, кредитная организация переуступает права требования на основании ст. 382 ГК РФ.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменение сроков исковой давности и порядка их исчисления. Если последнее требование было направлено в адрес клиента 1 января 2020 года, а банк продал долг третьим лицам в сентябре 2022 года, то новый кредитор сможет обратиться в суд не позднее 1 января 2023 года.

Последняя редакция 11 ноября 2022

Когда банк или коллекторы подают на просрочившего регулярные платежи должника иск о взыскании кредита, у того есть два выхода — согласиться с требованием или защищать свои интересы. В случае согласия нужно просто дождаться, пока решение вступит в законную силу, и начать платить. А вот при несогласии придется как следует попотеть, принимая активное участие в судебном процессе. Свою позицию ответчик отражает в письменном возражении на иск по кредиту. Как его составить и на что опираться должнику в защите своих интересов, расскажем в статье.

Как узнать о том, что банк обратился в суд

Информация о назначении судебного процесса направляется гражданину в письме по месту постоянной регистрации. В некоторых случаях из судебного участка может поступить звонок. Но письменное извещение со всеми печатями должно быть направлено в обязательном порядке.

Помимо этого, уточнить информацию можно на сайте судебного участка. Эти данные в сокращенном виде вывешиваются в общий доступ. И наконец, узнать о том, что кредитор подал в суд, можно непосредственно в офисе банка. Информация предоставляется заемщику по первому требованию.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ответчик должен быть проинформирован о дате судебного заседания одним из способов. В их числе: заказное письмо, повестка, телеграмма, и прочие виды оповещения. Если извещения не было, значит кредитор в судебные органы не обращался.

На что ссылаться в возражении

Ответ на этот вопрос зависит от характера исковых требований и содержания иска. Для примера рассмотрим типовой иск банка о взыскании задолженности и штрафных санкций по залоговому кредиту. В таком иске должнику стоит обратить внимание на следующие моменты:

Правильный расчет суммы, предъявленной к взысканию. Ответчик должен сам рассчитать размер долга, который он уже выплатил, и сопоставить с тем, сколько требует вернуть кредитор. Иногда юристы банков в исковых заявлениях не учитывают или учитывают ошибочно те суммы, которые клиент оплатил до «выхода на просрочку». При обнаружении явных расхождений в цифрах, ответчик может к возражению приложить собственные расчеты. Судья обязан проверить их наравне со всеми другими доказательствами.
Исковое заявление кредитора о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору
Штрафные санкции. Нужно точно посчитать неустойку, которую «накрутил» истец, и сравнить ее с основным обязательством. Совокупный размер пеней, неустойки и прочих переплат не может превышать сумму основного долга. Если расчет произведен именно таким образом, ответчик имеет право требовать снижения штрафных санкций.
Обращение взыскания на предмет залога при незначительном нарушении. Так, кредитор не может претендовать на залоговое имущество, если сумма просроченных обязательств не превышает 5% от его стоимости, а период просрочки — менее 90 дней. Данное правило закреплено в определении Верховного Суда РФ № 4-КГ20-22-К1.
Соблюдение условий договора. Положения кредитной сделки обязательны не только для должника, но и для банка, который не имеет права в одностороннем порядке корректировать их. Без согласия заемщика запрещено менять проценты по кредиту, размер, сроки ежемесячного платежа и другие условия.
Срок давности. Кредитор может предъявить иск о взыскании в течение трех лет после той даты, когда ему стало известно о просрочке. На основании Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года, срок давности по обязательствам, которые накапливались по частям, исчисляется по каждой выплате отдельно — проще говоря, у каждого ежемесячного платежа по кредиту свой срок исковой давности.
Аналогичным образом, исковая давность по неустойкам и штрафам будет разной, поскольку вычисляется она из даты просрочки по каждому платежу. Если из документов явствует, что срок давности пропущен хотя бы по одному платежу, об этом обязательно нужно указать в возражении. При этом, если банк ранее обращался в суд для взыскания в приказном порядке, исковая давность прекратила течь со дня подачи заявления о вынесении приказа.С этого момента будет отсчитываться новый трехлетний срок. Если суд согласится с доводами о пропуске исковой давности, то своим решением он полностью или частично откажет в удовлетворении иска.
Наличие поручителей. Нередки случаи, когда при просрочке выплат основным должником банк предъявляет иск напрямую к поручителю (для этого, собственно, поручители и нужны). При этом основной должник может вообще не фигурировать в заявлении. Такая постановка вопроса не является правильной.
Согласно п.1 ст. 361, п. 2 ст. 366 ГК РФ, поручитель отвечает перед банком наравне с основным должником. Но при этом сам он не может быть признан основным должником, поскольку несет перед банком отдельное «свое собственное» обязательство по договору поручительства. В свою очередь, статья 363 (п. 1) гласит, что кредитор имеет право предъявить претензии к поручителю, только если должник не платит или несвоевременно возвращает долг.
Ответчик не брал никаких займов и кредитов. Из-за распространения мошеннических схем практически любой человек сейчас может получить иск по кредиту или кредитной карте, которую на самом деле не оформлял. Причины просты: введение в заблуждение, обман, кража документов и персональных данных. Иногда в ходе проверок выясняется, что в таких делах замешаны сотрудники банков.

Если на человека «повесили» кредит, который он не брал, недостаточно написать об этом в возражении. Предварительно нужно сообщить в полицию, получить копию заявления со штампом о принятии или талон о регистрации и предъявить документ из МВД суду. Отметим, что на время расследования уголовного дела судья приостановит рассмотрение иска. Если следствие подтвердит факт мошенничества, суд признает кредитный договор недействительным.

Что делать заемщику, если банк обратился в суд

Если гражданин получает судебное уведомление, то его игнорирование будет серьезной ошибкой. Разбирательство может пройти и без непосредственного участия ответчика. В этом случае физическое лицо рискует лишиться возможности на отстаивание собственных интересов.

Решение проблемы не следует откладывать на потом. Все требования, или какая-то их часть, будут удовлетворены судом. После вступления решения суда в законную силу возбуждается исполнительное производство. В этой связи рекомендуется:

Обратиться в юридическую / консалтинговую компанию за получением правовой помощи.
Присутствовать на слушании — для отстаивания собственных интересов.

Эти меры не гарантируют положительное решение вопроса в пользу заемщика. Но так человек сможет постараться списать какую-то часть задолженности. Речь идет о кредитном договоре, под которым заемщик подписывался лично. Поэтому рассчитывать на то, что суд без веских причин спишет весь долг, не следует.

Варианты выхода из ситуации

Не у всех граждан есть возможность обратиться за помощью к юристам. Также не во всех случаях эта помощь является эффективной. Если банк подаст в суд, то его он, с большей долей вероятности, выиграет.

Можно и нужно пытаться судиться с кредитором, но, если с его стороны не было допущено никаких нарушений, шансов у должника практически не будет. Поэтому необходимо всегда идти с банком на контакт. Еще до его обращения в суд, есть целый ряд инструментов для решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, и прочее.

Но далеко не все граждане серьезно относятся к этим рекомендациям. В большинстве случаев дело доходит до суда, после чего что-то изменить уже не получается.

Ответ на этот вопрос зависит от характера исковых требований и содержания иска. Например, если подается иск банка о взыскании задолженности и штрафных санкций по залоговому кредиту, в этом документе стоит сразу обратить внимание на следующие моменты:

Правильный расчет суммы, предъявленной к взысканию. При обнаружении явных расхождений в цифрах ответчик может (а по-хорошему, должен — в своих интересах) приложить к возражению собственные расчеты. Судья обязан проверить их наравне со всеми другими доказательствами.
Штрафные санкции. Нужно точно посчитать неустойку, которую предъявил в суде истец, и сравнить ее с основным обязательством. Если совокупный размер пеней, неустойки и штрафов серьезно завышен на фоне суммы основного долга, ответчик имеет право требовать снижения штрафных санкций.
Обращение взыскания на предмет залога при незначительном нарушении. Кредитор не может претендовать на залоговое имущество, если сумма просроченных обязательств не превышает 5% от его стоимости, а период просрочки — менее 90 дней. Данное правило закреплено в Определении ВС РФ № 4-КГ20-22-К1.
Соблюдение условий договора. Положения кредитной сделки обязательны не только для должника, но и для банка, который не имеет права в одностороннем порядке корректировать их. Без согласия заемщика запрещено менять проценты по кредиту, размер, сроки ежемесячного платежа и другие условия.
Срок давности. Кредитор может предъявить иск о взыскании в течение трех лет после той даты, когда ему стало известно о просрочке. На основании Постановления Пленума ВС РФ № 43, срок давности по обязательствам, которые накапливались по частям, исчисляется по каждой части отдельно (правило применимо, например, к ежемесячным платежам согласно графику).
Также и исковая давность по неустойкам и штрафам будет разной, поскольку вычисляется она из даты просрочки по каждому платежу. Если из документов явствует, что срок давности пропущен хотя бы по одному платежу, об этом обязательно нужно указать в возражении. Отметим, что срок давности прерывается в тот момент, когда кредитор начал предпринимать любые разрешенные попытки вернуть долг.Так, например, если банк ранее обращался в суд для взыскания в приказном порядке, исковая давность прекратила течь со дня подачи заявления о вынесении приказа. С этого момента будет отсчитываться новый трехлетний срок. Если суд согласится с доводами о пропуске исковой давности, то своим решением он полностью или частично откажет в удовлетворении иска.
Наличие поручителей. Нередки случаи, когда при просрочке основного должника банк предъявляет иск напрямую к поручителю. При этом основной должник может вообще не фигурировать в заявлении.
Согласно п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 366 ГК РФ, поручитель отвечает перед банком наравне с основным должником. Но при этом сам он не может быть признан основным должником, поскольку несет перед банком отдельное «свое собственное» обязательство по договору поручительства. Пункт 1 ст. 363 гласит, что кредитор имеет право предъявить претензии к поручителю, когда должник не платит или несвоевременно возвращает долг.
Ответчик является ненадлежащим. По-русски: человек никаких обязательств на себя не брал, а все равно оказался в должниках. Как так? В виду распространения мошеннических схем, гражданин может получить иск по кредиту или кредитной карте, которых на самом деле не оформлял. Такое возможно при потере или краже документов, при утечке персональных данных при обмане аферистами.
Здесь недостаточно просто написать об этом в возражении. Важно сообщить в полицию, получить там копию заявления со штампом о принятии или талон о регистрации и предъявить все это суду. На время расследования уголовного дела, судья приостановит рассмотрение иска. Если следствие подтвердит факт мошенничества, суд признает кредитный договор недействительным.

Мы привели ориентировочный перечень обстоятельств, на которые можно ссылаться при составлении возражения. В целом же для своей защиты ответчик может использовать любые другие действительные доводы, относящиеся к конкретному иску.

Что делать, если возражение не приняли?

Вообще к судебному рассмотрению принимаются любые письменные обращения от участников процесса, так как каждое из них может повлиять на конечную позицию суда. Поэтому ситуацию, когда судья не принял возражение без веских оснований, можно считать нетипичной. Позже в своем определении суд подробно разъяснит мотивы отказа и пути устранения проблемы.

Иногда в возражении ответчик указывает требования, свойственные больше исковому заявлению. Например, требует взыскать с кредитора моральный ущерб или компенсацию каких-то расходов, связанных с исполнением кредитного договора. В таком случае судья может отказать в принятии возражения до приведения его в надлежащую форму и разъяснит возможность подачи встречного иска.

Дело в том, что должник не должен выдвигать требования, характерные для искового заявления. В возражении уместно заявлять о несогласии с притязаниями кредитора, а также требовать от судьи полного или частичного отказа в удовлетворении иска.

Ответчик имеет право подать одновременно возражение на заявление о взыскании займа и встречный иск, если у него есть претензии к кредитору. Очередность подачи этих документов не имеет значения (можно сделать это одновременно). Важно, чтобы встречный иск соответствовал нормам ГПК РФ.

Если кредитор подал на вас в суд, не спешите паниковать. Трезвый подход позволит избежать «наломанных дров». Для разъяснений обратитесь к нашему юристу: на бесплатной консультации специалист рассмотрит ваш случай и предложит пути решения. Важно не медлить — напишите нам прямо сейчас!

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Возражение на судебный приказ в процессе его исполнения.

Что делать, если по каким-либо причинам вы пропустили срок на подачу возражений или узнали о выданном приказе уже от судебных приставов?

Ваши действия зависят от того, успел ли пристав списать деньги:

если часть денег, а то и сумму целиком судебный пристав списал с вашего счета, и с задолженностью вы не согласны, тогда необходимо во-первых, отменить приказ, а во-вторых, подавать жалобу с просьбой о повороте исполнения решения.
если деньги еще не списаны, то достаточно отменить приказ и определение об отмене отнести приставу, потребовать в письменном виде прекращения исполнительного производства.

Прежде всего необходимо узнать основные данные по приказу: номер приказа, ФИО судьи и взыскателя, требование по приказу или просто получить копию судебного приказа.

Можно попробовать получить эти сведения у пристава или же, узнав у него номер судебного приказа, номер судебного участка и фамилию судьи, вынесшего приказ, подать заявление о выдаче копии судебного приказа в канцелярию суда. В заявлении необходимо указать, что копию приказа вы не получили, и что копия вам необходима для подачи возражений на него.

Возражения на судебный приказ нужно будет подать так же, в 10-дневный срок с момента получения копии.

Однако, в случае вступления приказа в законную силу, вместе с возражением на него и просьбой об отмене, необходимо также подать ходатайство о восстановлении срока. Оно может содержаться как в просительной части самого возражения, так и составлено как отдельный документ.

Ходатайство о восстановлении срока отмены судебного приказа

В ходатайстве нужно указать уважительные причины, по которым судебный приказ не был получен или возражение не было подано в надлежащий срок. Такие причины должны существовать именно в тот период, когда вам было направлено письмо и в течении 10-дневного срока после его возможного получения: например, нахождение в больнице на лечении в больнице,в коммандировке, или в отпуске в другом городе. Важно подтвердить причины пропуска срока соответствующими документами: справка, выписка из больницы, билеты, туристическая путевка и прочее.

Судья, получив ходатайство о восстановлении срока и возражение на судебный приказ, сначала рассматривает ходатайство и устанавливает, действительно ли причины являются уважительными и их наличие явилось реальным препятствием для получения судебного письма.

Если судья посчитает, что причины были уважительными, срок на подачу возражений восстанавливается и судья переходит к рассмотрению возражения.

Далее действуют те же правила, что и при обычной подаче возражения: судебный приказ отменяется, об этом выносится определение, оно направляется взыскателю и должнику.

Получив определение об отмене судебного приказа должнику нужно отнести его судебному приставу и пристав обязан будет прекратить исполнительное производство.

Что делать, если пропущенный срок на подачу возражений не восстановили

Бывают случаи, когда судья, рассмотрев ходатайство о восстановлении пропущенного срока, отказывает в восстановлении такого срока, а значит отказывает и в отмене судебного приказа.

Например, вы действительно болели, но находились на стационарном лечении — такую причину судья может признать неуважительной, т.к. она не препятствует вашему перемещению, и отказать вам.

В этом случае, возможно только обжаловать отказ судьи путем подачи на него частной жалобы в городской или районный суд.

Как учитывают прерывания в сроке

Подсчет срока исковой давности приостанавливается в ряде обстоятельств:

иск не был оформлен из-за обстоятельств непреодолимой силы;
на основании законной отсрочки;
если заемщик проходит службу в войсках, которые приведены в боевую готовность;
когда был приостановлен закон, который регламентирует эти правоотношения.

В том случае, когда кредитор и заемщик нашли внесудебный компромисс, течение СИД приостанавливается до завершения процедуры либо на срок до 6 месяцев с даты начала.

В тот день, когда обстоятельства, которые повлекли приостановление хода срока исковой давности, исчезнут, ее подсчет возобновится. Срок приостанавливается сразу, как только заемщик признает за собой долг:

принятие выдвинутой претензии;
перезаключение договора на новых условиях, из содержания которого ясно, что должник признает возникшие обязательства;
заявление заемщика о приостановлении платежей или других изменениях в договоре;
акт сверки взаимных обязательств, скрепленный подписями кредитора и заемщика.

В случае, когда клиент дает ответ на претензию банка, но не признает за собой долг, его действия не считаются принятием задолженности. Перерыва в течении СИД по кредиту не будет. Такая же ситуация, если заемщик признает только часть долга или совершит частичную выплату. Это не повод считать клиента сознавшимся во всем долге. А внесенная сумма не становится причиной для прерывания хода исчисления СИД по остальным платежам.

Если должник не подписывал никакие бумаги и не совершал каких-либо других действий по признанию долга, то СИД не прерывается. Важно знать, что после приостановки срок исковой давности не продолжается, а начинается снова. Время, прошедшее до того, не включается в новый срок давности.

Пример: клиент допустил просрочку с 05.05.2019 года. До сентября он не платил. В середине сентября заемщик подал прошение в банк о предоставлении рассрочки по выплате. Сделал два взноса. А с 05.12.2019 снова перестал платить. СИД будет рассчитываться с 05.12.2019 без учета предыдущего периода.

Максимальный СИД с учетом всех возможных приостановок и продлений не может превышать 10 лет.

Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита

Какого-либо точного срока — нет. Кредитная организация не заинтересована в решении вопроса в судебном порядке. Это крайняя мера, к которой прибегают банки при длительной просрочке по кредиту. На практике до подачи иска в суд может пройти несколько лет.

Подобная схема применяется ввиду негативного влияния на имидж банка любого судебного процесса. Плюс, подача иска сопровождается определенными расходами (издержками), которые могут превышать общую сумму задолженности.

Что будет после направления возражений?

Как указано в ст. 129 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд отменяет судебный приказ при поступлении возражений на него в установленный срок. Из этого следует, что для отмены судебного приказа достаточно, чтобы:

Должник подал возражения.
Возражения были направлены в адрес суда в установленный, 10-дневный срок с момента получения копии приказа.

Получив возражение должника, судья проверяет срок его подачи и, при соблюдении срока, отменяет судебный приказ, о чем выносит определение. Такое определение направляется в течение 3-х дней после его вынесения как взыскателю, так и должнику.

В определении судья разъясняет взыскателю, что он может подать исковое заявление по тем требованиям, которые указывались в заявлении.

Получив такое определение, должник может ожидать в дальнейшем и получение искового заявления от взыскателя, но это время можно использовать с пользой.

Например, если вы понимаете, что задолженность у вас действительно имеется и ее сумму вы не оспариваете, можно оплатить долг взыскателю и таким образом избежать взыскания возможной неустойки и судебных расходов, связанных с иском: оплаты госпошлины, расходов на юридические услуги, на представителя и т.п.

Если же с требованиями взыскателя вы не согласны в части или полностью, у вас будет время для подготовки к судебному разбирательству: проконсультироваться с юристом, собрать необходимые документы, найти свидетелей и т.д.

Судебный приказ выдается взыскателю по истечении примерно 1 месяца после направления копии судебного приказа должнику. В этот срок включается: срок на доставку копии приказа в почтовое отделение, обработка письма в отделении, 7-дневный срок на получение должником, 10-дневный срок на подачу возражение и срок на доставку возражения в суд. В зависимости от места нахождения должника и иных субъективных обстоятельств, такой срок может быть и больше. Но судья, как правило, определяет окончание такого срока исходя из факта получения или неполучения письма должником.

Не получив возражений должника в установленный срок, судья направляет или выдает судебный приказ взыскателю, после чего приказ считается вступившим в законную силу.

Взыскатель, получив судебный приказ, вправе направить его в службу судебных приставов по месту жительства должника для дальнейшего исполнения или, например, в банк, если взыскателю известно, где находятся денежные средства должника.

Позиция законодательства

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общие сроки давности составляют 3 года: отправной точной признается день, когда лицо узнало (или должно было узнать) о нарушении своего права. Во второй части этой статьи указано, что срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня нарушения права, для защиты которого он установлен. В случае с задолженностью по кредитной карте применяются общие сроки исковой давности. Сервис Brobank.ru даст этой позиции определение.

Ст. 197 ГК РФ поясняет о специальных сроках исковой давности. Они могут быть короче или длиннее общего срока. К примеру, в трудовом законодательстве по некоторым правоотношениям СИД может составлять 1 месяц. Более того, 10 летний срок применяется в следующих случаях:

По обстоятельствам, срок которых не определен.
По обстоятельствам, срок которых определен моментом востребования.

Кредитные карты используются в течение определенного срока — 3-5 лет. Ежемесячно заемщик обязуется вносить минимальный платеж, который устанавливается договором: как правило, это 3%-8% от суммы образовавшегося долга по карте. Следовательно, срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года. 10 лет — не являются самостоятельным сроком, так как он не указывается ни по одному обстоятельству. Он начинает течь с момента, когда право было нарушено, а не когда лицо узнало (должно было узнать о нарушении своего права).

Вообще к судебному рассмотрению принимаются любые письменные обращения от участников процесса, так как каждое из них может повлиять на конечную позицию суда. Поэтому ситуацию, когда судья не принял возражение, можно считать нетипичной. Такое поведение должно иметь веские основания. В определении суд подробно разъяснит мотивы отказа и пути устранения проблемы.

Встречаются ситуации, когда в возражении ответчик указывает требования, свойственные больше исковому заявлению. Например, требует взыскать с кредитора моральный ущерб или компенсацию каких-то расходов, связанных с исполнением кредитного договора. В таком случае судья может отказать в принятии возражения до приведения его в надлежащую форму. Иными словами, разъяснит возможность подачи встречного иска.

Ответчик имеет право подать одновременно возражение на заявление о взыскании займа и встречный иск, если у него есть претензии к кредитору. Очередность подачи этих документов не имеет значения. Важно, чтобы встречный иск соответствовал правилам статей 131 и 138 ГПК РФ. На возражение указанные нормы не распространяются.

Если судебное взыскание неизбежно сделает вас главной фигурой исполнительного производства, ограничения (списание денег со счетов и вероятный арест собственности) не заставят себя ждать. Сделайте ход конем — подайте заявление о признании несостоятельности. Вы спишете долги перед банками, а попутно и другие обязательства, и снова сможете жить без оглядки на кредиторов.

Обязательно ли писать возражение

Не обязательно — возражение понадобится только тем должникам, которые намерены всерьез пободаться с банками. Ст. 149 ГПК РФ содержит перечень действий, которые стороны совершают в рамках подготовки к судебному разбирательству. Согласно пп.2 п.2 этой статьи, ответчик направляет суду и истцу письменное возражение на иск банка. Однако на прямую обязанность статья не указывает. Исходя из этого обстоятельства, в равной степени можно считать, что возражение является как обязанностью, так и правом.

ГПК РФ Статья 149. Действия сторон при подготовке дела к судебному разбирательству

При подготовке дела к судебному разбирательству истец или его представитель:
1) передает ответчику копии доказательств, обосновывающих фактические основания иска;2) заявляет перед судьей ходатайства об истребовании доказательств, которые он не может получить самостоятельно без помощи суда.
Ответчик или его представитель:
2) представляет истцу или его представителю и суду возражения в письменной форме относительно исковых требований;

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 № 138-ФЗ

Простыми словами, ответчик может изложить свое мнение в письменном виде и приобщить имеющиеся доказательства. Если не хочет — ни суд, ни кредитор не принудят его к этому. Однако, если вы действительно стремитесь к тому, чтобы банк снизил размер взыскания по долгу, возражение составлять обязательно нужно. И делать это грамотно, чтобы суд учел все приведенные в нем доводы.

Документ разрешено предоставить суду в любой момент после предъявления иска и до того, как суд первой инстанции вынесет решение. Если судья объявит о том, что удаляется в совещательную комнату для подготовки окончательного вердикта, предъявить возражения и доказательства уже будет нельзя. Кто-то скажет, что можно подать документ потом, в процессе апелляционного обжалования, но лучше делать все сразу.

При условии, что ответчик докажет уважительность причин, из-за которых он не смог предъявить возражение в суде первой инстанции, «покатит» и предъявление возражения в апелляции. В данном случае отговорки «забыл», «не знал», «не успел» не принимаются.

Это должны быть действительно веские причины — болезнь, исполнение служебного долга, проволочки или необоснованные отказы в предоставлении информации со стороны уполномоченных органов.

Всякому обстоятельству надлежит иметь документальное подтверждение — медицинскую справку, приказ руководства и тому подобное. Только тогда апелляция примет доказательства, не представленные в первой инстанции.

Короче говоря, если вы решили защищать себя в споре с банком, то писать возражение следует как можно раньше — сразу после получения копии искового заявления.

Обязательно ли писать возражение?

Нет, не обязательно. Возражение — это право ответчика, а не его обязанность. Согласно пп.2 п.2 ст. 149 ГПК РФ ответчик направляет суду и истцу письменное возражение на иск банка. Однако напрямую обязанность выдвигать несогласие с иском статья не указывает.

Другими словами, если ответчик хочет, он может изложить свое мнение в письменном виде и приобщить имеющиеся доказательства. Если нет, то ни суд, ни кредитор не принудят его к этому. Однако, если вы действительно хотите, что банк снизил размер взыскания по долгу, возражение составлять нужно. И важно сделать это грамотно, чтобы судья учел все приведенные в нем доводы.

Рассматриваемый документ разрешено предоставить в любой момент после предъявления иска и до вынесения решения судом первой инстанции. То есть, когда судья объявит о том, что удаляется в совещательную комнату для принятия решения, предъявить возражения и доказательства уже будет нельзя.

Кто-то скажет, что можно сделать это потом, в процессе апелляционного обжалования. Действительно, можно, при условии, что ответчик докажет уважительность причин, из-за которых не смог предъявить возражение в суде первой инстанции. В данном случае отговорки «забыл», «не знал», «не успел» не принимаются. Это должны быть действительно веские причины — болезнь, исполнение служебного долга, проволочки или необоснованные отказы в предоставлении информации со стороны уполномоченных органов.

2. Ответчик или его представитель:

Иными словами, если вы решили защищать себя в споре с банком, то писать возражение следует как можно раньше — сразу после получения копии искового заявления.

Насколько важно последнее требование банка

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, требование кредитора о погашении задолженности считается началом исчисления сроков исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования. Это означает, что момент, когда банк мог бы узнать о нарушении своего права, точно определить невозможно, поэтому СИД исчисляется со дня, когда кредитор предъявил требование о погашении задолженности.

Для кредитных карт такой механизм не подойдет, так как держатель обязуется погасить задолженность или внести минимальный ежемесячный платеж в конкретную дату, указанную в выписке, присланной банком. Следовательно, банк узнает о просрочке сразу.

В отличие от кредитов, по которым сроки исковой давности рассчитывается по каждому платежу отдельно, в случае с картами в расчет берется именно выставление банком заключительного счета-выписки с требованием погасить задолженность в определенный срок. В соответствии со ст. 14 353-ФЗ, такой срок составляет не менее 30 дней. По истечение 30 дней начинает отсчитываться срок исковой давности — 3 года. На практике заключительный счет-выписка может не высылаться банком. В этом случае за точку отсчета берется день, в котором клиентом допущена последняя просрочка.

При этом банк сможет обратиться в суд и после окончания сроков давности: в соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявления стороны, участвующей в споре. Чтобы данное основание было взято в расчет, должник подает в адрес суда заявление.

Возражение или отзыв — как правильно?

И так, и так. Возражение и отзыв на иск — это одно и то же. Понятие возражения употребляется в Гражданско-процессуальном кодексе, а отзыв — в Арбитражно-процессуальном. Суть у документов одинаковая: отвечающая сторона доносит до суда свои возражения.

В таком случае, бумагу легко перепутать. Что делать, если возражение на исковые притязания банка вы по ошибке назвали отзывом? Примет ли его суд?

Закон предсказуемо не «опускается» до таких мелочей. Поэтому все зависит от судьи:

Один может счесть ошибку незначительной и приобщить отзыв к материалам дела.
Другой откажет в принятии ошибочно поименованного документа, сославшись как раз на то, что отзывы фигурируют исключительно в арбитражном процессе.
А третий объяснит ошибку и даст возможность изменить название процессуального документа, не возвращая его, а путем подачи письменного дополнения.

Тем не менее, в гражданском процессе тоже существует понятие отзыва. Но это отзыв истца на возражение ответчика. С его помощью взыскатель фиксирует свои встречные доводы, чтобы суд учел их при рассмотрении дела. Подобный обмен мнениями может происходить в рамках одного иска несколько раз: закон этого не запрещает. Главное, чтобы этот «обмен» был завершен до принятия окончательного решения. Но вернемся к возражению.

Возражение и отзыв на иск — это по сути своей одно и то же, особой разницы между документами нет, кроме типа производства. Понятие возражения употребляется в рамках Гражданско-процессуального кодекса, а отзыва — в контексте Арбитражно-процессуального.

Если подать вместо возражения отзыв, примет ли его суд?

Никаких конкретных указаний по этому вопросу закон не содержит. Поэтому все зависит от судьи. Один может закрыть глаза на ошибку и приобщить отзыв к материалам дела. Другой откажет в принятии ошибочно поименованного документа, сославшись как раз на то, что отзывы фигурируют исключительно в арбитражном процессе. Третий же объяснит ошибку и даст возможность изменить название процессуального документа, не возвращая его — путем подачи письменного дополнения.

Тем не менее, в гражданском процессе тоже существует понятие отзыва. Но это отзыв истца на возражение ответчика. С его помощью инициатор судебного разбирательства фиксирует свои встречные доводы и может быть уверен, что суд учтет их при рассмотрении дела. Подобный обмен мнениями может происходить в рамках одного иска несколько раз — закон этого не запрещает. Главное, чтобы обмен был завершен до принятия судом окончательного решения.