Как вернуть деньги за страховку по кредиту в почта банке при досрочном погашении кредита

Стоимость и сроки в Сбербанке

Сколько будет стоить полис и на какой срок он обычно оформляется? Как правило, срок действия страховки такой же, как и у кредитного договора. То есть, если вы оформляете его на потребительский кредит сроком 5 лет, столько же лет будет действовать договор с СК. То же касается долгосрочных займов.

Стоимость полиса зависит от суммы кредита и процентной ставки за страховку. Чем выше займ – тем больше получится итоговая сумма. Проценты за услугу также разнятся:

От несчастных случаев – 0,30−1% от стоимости кредита по базовому тарифу;
Защита жизни – от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год;
От онкозаболеваний – 0,10−1,7%;
Страхование залога – от 0,70% в год.

Приведенные выше ставки указаны по базовым тарифам. Помните, что дополнительные риски, применяемые к каждому типу полисов, увеличивают их стоимость.

Страхованием клиентов Сбербанка как правило занимается его дочернее предприятие. Однако вы можете выбрать любую другую СК из списка аккредитованных организацией. Ознакомьтесь с полным списком по ссылке.

Но ведь раньше можно было вернуть деньги за страховку. Что изменилось?

Ничего не изменилось. И раньше, и сейчас действует статья 958 , которую можно использовать для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В мае 2018 года Верховный суд вынес решение в пользу заемщика. Сейчас это активно обсуждают юристы: мол, тогда разрешали, а теперь все изменилось. Но в том деле были другие обстоятельства: договор страхования был составлен так, что сумма выплаты уменьшалась вместе с долгом и зависела от него.

А если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты фактически быть не может. Значит, и часть страховой премии можно потребовать назад. В тот раз кредит погасили через месяц, за страховку заплатили 130 тысяч рублей. Две инстанции отказали в возврате 128 тысяч, а Верховный суд сказал, что это неправильно: когда страховка связана с кредитом, при досрочном погашении часть денег должны вернуть. В итоге дело пересмотрели: страховая компания отдаст 128 тысяч рублей за полис и еще 64 тысячи рублей штрафа.

Верховный суд изменил свою позицию и пошел против заемщиков?

На самом деле никакой революции в решении Верховного суда нет. Он и раньше говорил, что, если договор страхования не привязан к кредитному, это личное дело заемщика, от чего он там себя страхует. Тогда речь шла о 146 тысячах рублей и вернуть их не удалось.

Да, такие страховки продают при оформлении кредитов, но это отдельный продукт: при досрочном погашении часть страховой премии вернуть не получится. Все зависит от формулировок, которые никто обычно не читает. Но свободу договора никто не отменял. Нельзя сначала подписать договор, а потом от него отказываться без повода.

Можно ли вернуть деньги за страховку?

Самый распространенный вопрос, который задают на финансовых форумах – как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? И возможно ли это в принципе? К сожалению, сами сотрудники банка часто умалчивают о такой возможности. Между тем, это – вполне реальная возможность возместить свои убытки.

В каких случаях это возможно?

В течение 14 дней после оформления,
При досрочном погашении кредита, когда необходимость в полисе отпадает.

Также предусматривается вариант, когда прошло не более 30 дней с момента заключения договора – в этом случае вы можете вернуть 100% страховой премии, если эта возможность прописана в договоре.

А при подаче заявления позднее 3 месяцев с момента оплаты договора возврат рассчитывается с учетом количества дней, в течение которых действовала страховка.

В течение 14 дней после оформления

До 2015 года расторгнуть договор страхования, даже добровольного, было невозможно. Многие клиенты, не зная, что могут отказаться от покупки полиса, вступали в спор с банками, и, впоследствии, направляли дело в суд. В 2015 году ЦБ РФ издал указ, которым обязывал банки предусмотреть «период охлаждения» — пять дней, в течение которых заемщики имели бы возможность пересмотреть и перепроверить документы, полученные в банке, и решить, так ли нужна эта опция — или от нее все-таки можно отказаться. С 2018 года этот период увеличился до 14 дней.

Наиболее простой способ отменить страховку по кредиту в полном размере – подать заявление в течение первых 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого вам потребуется:

Написать заявление о возврате в отделении банка или направив документ почтой. К заявлению нужно приложить чек об оплате премии и другую документацию, которую вы получили в день сделки.
Дождаться поступления выплаченной страховой премии – как правило, их переводят в течение десяти дней.

К слову, разные банки устанавливают разные периоды охлаждения – однако они не должны быть меньше, чем прописано в Указании ЦБ РФ. Для некоторых продуктов Сбербанк установил период охлаждения длиной в месяц.

Важно! При отказе от страховки стоит помнить о том, что процент по оформленному кредиту может вырасти. Кроме того, Сбербанк, как и любая другая кредитная организация РФ, может отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин согласно действующему законодательству.

Как вернуть премию, если период охлаждения уже прошел? Как гласит ГК РФ, возврат страховой премии возможен только в период охлаждения, а также при досрочном погашении. Вернуть деньги после окончания этого срока и до полной выплаты кредита получится только в том случае, если банк предусмотрел такую возможность в договоре или через суд.

Досрочное погашение

Вы погасили кредит раньше обозначенного срока, выполнили все свои обязанности, но договор с СК все еще действует. Сбербанк дает возможность вернуть страховку и в этом случае, ведь вы, по сути, перестаете пользоваться услугой.

Внимательно прочитайте договор, в идеале – с подключением юриста, так, чтобы исключить подвохи, прописанные мелким шрифтом;
Если в договоре нет никаких исключений, выясните, в какой компании вы застрахованы;
Напишите заявление на имя СК и прикрепите необходимые документы (список ниже);
Лично передайте заявление в отделение банка или СК, или же отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении, если вы живете в удаленном от офисов СК районе.

К заявлению нужно приложить копию паспорта страховщика, копию кредитного договора, а также справку об отсутствии задолженности.

Возврат денег через суд

Если уплаченная страховая премия не была возвращена в течение установленного времени или вам отказали в возврате, прежде всего ознакомьтесь с позицией самого страхователя. Обоснованным отказом стоит считать случаи, когда сам клиент подал заявление на возврат средств по истечению периода охлаждения, а также тогда, когда сам договор не предусматривает возврата премии.

Обращаться в суд стоит только в случае, если доводы СК незаконны.

При этом стоит учесть ряд особенностей:

У клиента есть возможность применить закон «О защите прав потребителей», который подразумевает освобождение от госпошлины, компенсации морального вреда, а также взыскании штрафа в размере 50% от требуемой вами суммы и т. д.
По ст. 395 ГК РФ существует возможность взыскания процентов за период с момента предоставления заявления по день исполнения обязательств;
Также вы можете потребовать компенсацию судебных расходов.

Прежде всего помните, что составлять заявление и формировать правовую позицию стоит только с поддержкой компетентного лица. Обратитесь к юристу, который не только поможет вам составить необходимые заявления, но и защитит ваши интересы перед судом.

Порядок возврата страховки в этом случае выглядит так:

Составьте заявление. Какой-то конкретной формы нет, однако по содержанию оно должно соответствовать ГПК РФ;
Если сумма исковых требований составляет менее 50 тыс. рублей, иск направляется в мировой суд. В других случаях – в районный суд по месту регистрации ответчика. Если такой возможности нет – по месту прописки истца.
После этого стороны получат уведомления с датой судебного заседания, на котором обе стороны предоставят доказательства своей правоты суду.

Как правило, рассмотрение дела в мировом суде занимает до 1 месяца, а в районном – до 3 месяцев. Если в деле очевидно нарушение законодательных норм, суд может сформировать решение и за одно заседание.

Мы видим с вами 4 шага.

Давайте начнем возвращать индивидуальную страховку Почта Банком. Пройдемся по данной процедуре. Что нужно сделать? Во-первых, вы можете сначала посмотреть видео. То есть вы просто можете нажать, посмотреть видео, вы попадете на мой канал Ютуб, и какую-то дополнительную информацию вы получите.

Сразу же поймите, что в течении 5 минут вы не вернете, в течении 5 минут юрист не вернет, вы, тем более, в течении 5 минут ничего не сделаете. Чтобы вернуть любую страховку по кредиту вам надо потратить 3 часа. 3 часа на изучение информации, на поиск заявлений, на формирование заявления, на визит на Почту России, на проверку своих документов, на получение каких-то недостающих документов из банка, либо из страховой компании.

Но если вы хотите это сделать самостоятельно, то вы это сто процентов можете сделать. Имейте в виду, то есть это процесс достаточно простой. Есть сложные моменты, но сложные моменты — это невозврат страховки Почта Банка в течении 14 календарных дней. Вам, для данной ситуации, юрист, в принципе, вообще не нужен.

Первый шаг, который вам надо сделать

Вам необходимо всегда, по любой страховке, в том числе по страховке Почта Банка, то есть страховка, которая была вам навязана в Почта Банке, вам необходимо проверить ваш кредитный договор на увеличение процентной ставки по кредиту после возврата страховки. Для чего это надо делать? Небольшое отступление. Это надо делать для того, чтобы не попасть в глупую ситуацию.

Чтобы не получилось так, что вы откажетесь от договора страхования, вернете свои назад, условно 30 тысяч рублей, а банк вам поднимет процентную ставку по кредиту и, по сути, процесс возврата страховки вам выйдет боком. То есть он будет для вас неблагоприятен, потому что вы будете платить по кредиту по повышенной процентной ставке. Это раз.

Для того, чтобы избежать этой ситуации, необходимо подумать лишний раз, если у вас будет увеличение процентной ставки по кредиту, то надо ли мне возвращать страховку или не надо мне возвращать страховку.

Второй шаг, который вам надо сделать

Зачем нужно проверить свой кредитный договор на увеличение процентной ставки по кредиту, чтобы понять, допустим, есть увеличение процентной ставки по кредиту и это еще не значит, что вы не можете вернуть свою страховку без увеличения процентной ставки. Понять, что по возврату страховки по кредиту необходимо пойти другим путем. При увеличении процентной ставки по кредиту необходимо воспользоваться помощью юристов, потому что здесь необходимо делать альтернативное страхование.

Я не буду сейчас вас путать. Давайте пойдем, все-таки, простым путем, по Почта Банку, возврат страховки в течении 14 календарных дней, именно самостоятельный возврат. Все-таки, когда есть увеличение, если мы будем проверять кредитный договор, если нет увеличения процентной ставки по кредиту, значит все. Возвращаете страховку самостоятельно.

Если есть увеличение процентной ставки по кредиту, значит обращаетесь к юристам. Можете к нам в компанию обратиться. Вот номер телефона: 8-800-600-16-70. У нас несколько сотрудников, которые занимаются непосредственно возвратом страховок по кредитам. Принимайте решение сами. Еще раз подчеркну, нет увеличения процентной ставки по кредиту — делайте самостоятельно, есть увеличение процентной ставки по кредиту — обращайтесь к юристам.

Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?

Перейдите в сервис по проверке % ставки;
Активируйте услугу — ;
Внесите данные;
Получите ответ по % ставке.

Итак, в сервисе, жмем: Проверить потребительский кредитный договор на увеличение процентной ставки по кредиту.

Поля для заполнения и проверки потребительского кредитного договора на увеличение процентной ставки по кредиту

Вам понадобится ваш кредитный договор. Зависимость процентной ставки от наличия страховки прописана в ниже указанных пунктах. В пункте 4 кредитного договора и в пункте 9 кредитного договора. То есть вам необходимо в эти два пункта ввести текст именно пункта 4 кредитного договора и пункта 9 кредитного договора. Либо сфотографировать. Но только пункт 4 и только пункт 9. Если вы сфотографируете целиком вот всю страницу, то система корректно вам не даст ответ. Поэтому лучше всё-таки именно вводить, либо фотографировать.

Чтобы сервис работал, услуги нужно оплатить и активировать. Подробно о процессе оплаты сервиса смотрите в видео

https://youtube.com/watch?v=-aqJV_DVQp8%3Ft%3D588

Вот мы сделали с вами оплату. Теперь необходимо ввести пункт 4 и пункт 9. Давайте введём. В пункте 4 я взял формулировку, ввёл её она достаточно простая, но вот в моём случае. И пункт 9 тоже я ввёл, тоже достаточно простая формулировка.

Теперь жмём «проверить кредитный договор».

Видите, везде зелёненькая галочка пишет, что проверка показала, что процентная ставка не увеличится от страховки. А после отказа страховки можете переходить к возврату. Всё, переходите к возврату.

Теперь я дам вам совет как юрист и как человек который проконсультировал очень много клиентов по возврату страховок и вернул эти страховки.

И так, ещё раз внимательно прочитайте. Не надо надеяться на юристов, не надо надеяться на данную систему, то есть вы сами возьмите свой кредитный договор. Он там от силы занимает пять-шесть страниц. В форме таблицы очень легко воспринимается и прочитайте вот эти двадцать с лишнем пунктов. Максимум идет двадцать шесть пунктов в кредитном договоре. Прочитайте сами внимательно.

*мы перезвоним через 15 минут

Обратите внимание на пункт 4, 9, естественно 4, 9, 10, 11, 15. То есть я вот по памяти пишу. А лучше сами прочитайте все пункты и просто возьмите карандаш, ручку или фломастер. Но лучше карандаш и подчеркните все моменты условия договора, которые говорят о связи между процентной ставкой, между кредитным договором и процентной ставкой, и договором страхования, и страхованием.

И, поверьте мне, понять увеличивается процентная ставка по кредиту или не увеличивается очень просто. Сложно понять, что делать после того как вы узнаете, что, например, процентная ставка увеличивается. Если процентная ставка увеличивается, то вы обращаетесь к юристам. Звоните нам по номеру: 8-800-600-16-70.

Всё, кредитный договор вы проверили. Процентная ставка не увеличивается.

Третий шаг, который вам надо сделать

Теперь можно переходить к подготовке заявления на возврат страховки «почта банка». Жмём сюда вот попадаете вы в поле по формированию заявления на возврат индивидуальной страховки Почта Банка и читаем.

Сервис возврата страховки, третий шаг

Самостоятельно подготовьте заявление.

Перейдите в сервис для подготовки заявления;
Активируйте услугу — ;
Заполните данные;

И так, давайте сначала оплатим и активируем услугу. Вам надо заполнить все 19 полей. Да, очень много с одной стороны, но с другой стороны, я думаю, минут двадцать это у вас займёт по времени и после этого вы сформируете себе заявление.

Еще раз подчёркиваю. Вы оплатили нам . Не мне оплатили, а в нашу компанию. Мы с этих денег заплатим налоги, мы на эти деньги вышлем вам чек, то есть все эти деньги оприходованы в соответствии с действующим законодательством. Поверьте, так встречается только у очень небольшого количества юристов. Либо заполняете, либо скачиваете заявление на возврат.

Ну давайте начнём. Чтобы сэкономить время, вы должны положить перед собой договор страхования, то есть документы по страхованию. Это может быть договор страхования или страховой полис. Далее, вы должны положить перед собой ваш паспорт. Потому что потребуются паспортные данные, ваши реквизиты. Именно ваши реквизиты, подчеркиваю, а не реквизиты ваших родственников, знакомых, друзей, а именно ваши реквизиты. И заявление пишет именно заёмщик, то есть страхователь. То есть не кто-то там, не третье лицо. Опять же, не брат, не сват, не знакомый. А именно пишет заявление всегда страхователь. Он же заёмщик.

Реквизиты страхователя – заёмщика. Реквизиты могут быть любые. Реквизиты могут того банка где вы брали кредит. Реквизиты могут быть банка где у вас открыт ваш лицевой счёт. Опять же, не имеет никакого значения. Вы в соответствии с законом, можете деньги получить и наличными. Но никто сейчас, естественно, не пишет заявление как они вам выдадут наличные. Никак вам страховая компания наличными не вернет. Вы сами это прекрасно понимаете. Поэтому обязательно указываете реквизиты, на которые вам необходимо перечислить денежные средства.

И так. Положили перед собой договор страхования, потребительский кредитный договор, ваши реквизиты и положили свой паспорт. Эти же документы, вы будете использовать, когда будете формировать комплект документов, когда вы будете копировать документы.

Что еще может потребоваться, но является уже необязательным требованием, в соответствии с законодательством. Вы не должны эти документы прикладывать. Документ, который подтверждает факт оплаты страховой премии, то есть это может быть документ, который подтверждает, то что вы заплатили деньги за страховку. То, что с вас эти деньги списались, с ваших кредитных денег. То есть это не является прям сто процентов. Вы не должны прям сто процентов этот документ прикладывать и использовать, но желательно его приложить.

Но опять же, как я всегда с клиентами взаимодействовал? Если у них есть этот документ, то я его брал, в комплект документов прикладывал. Если его нет, то я его не прикладывал. То есть, смысла нет. Зачем отправлять, в банк идти или в страховую компанию. Тем более, больше времени будет потрачено, чем какой-то пользы получено.

Договор страхования, договор потребительского кредитования, паспорт, реквизиты ваши, и желательно документ который подтверждает факт оплаты страховой премии, чек, квитанция, выписка с кредитного счёта этим же документом является, можно прикладывать можно не прикладывать.

Давайте начнём. Обратите внимание, есть подсказка формата ввода информации, то есть, если в поле ввода написано ООО СК «ВТБ Страхование» — это не значит, что вы должны ввести страховую компанию «ВТБ Страхование» сюда, нет, это просто форма ввода информации, то есть как вы должны вводить. То есть вы вводите формы собственности, название в кавычки, то есть как у вас прописано название страховой компании в вашем договоре страхования. Теперь индекс страховой компании, то есть вводим, адрес.

Так, адрес клиента по прописке, значение, адрес клиента, телефон клиента, обязательно указывайте свой сотовый телефон, дата кредитного договора смотрите в кредитном договоре, я думаю тут вопросов не должно быть, юридическое наименование банка берете в кредитном договоре, номер кредитного договора вы берёте в кредитном договоре, сумма кредита, сумма кредита полная, да вот сумму на первой странице кредитного договора вы её там берёте, ваши фамилия имя отчество, наименование полиса, допустим «единовременный взнос», так, номер полиса это вы берёте я в страховом полисе либо в договоре страхования.

Полис и договор страхования — это идентичное понятие. Бывает, что страховая компания выдает и договор страхования, и полис, бывает, что только договор страхования, бывает, что только страховой полис это не имеет значения. То есть наименование страховой компании в страховом полисе, индекс в страховом полисе, адрес берём страховой компании, который в страховом полисе, ну или в договоре страхования. Так наименование программы страхования, например, «Оптимум», страховая премия допустим 67 800 рублей, и вводите свои реквизиты.

Опять же, если боитесь свои реквизиты вводить, то есть здесь же компания, сайт не запрашивает же номер вашей кредитной карты, ПИН-код и номер безопасности на обратной стороне, то есть это в принципе обыкновенные реквизиты, допустим было бы у кого-то желание деньги снять с ваших реквизитов, которые вы здесь вводите, естественно это не получилось бы. То есть это просто реквизиты, которые вы сбрасываете человеку, который должен вам деньги заплатить и так далее.

Пример заполнения реквизитов

Так, сегодня у нас допустим 9 октября, нажимаем сформировать документы, и оно загружается.

Давайте его откроем. Вот, смотрите, какое заявление получилось, симпатичное, то есть вот красным те данные, которые были вами внесены, ничего не поехало, заявление можете уже использовать в работе.

Пример заполнения заявления

Единственное, заявление перед тем как распечатывать, вы его проверяете. Также берёте документы, берёте заявление, читаете заявление, сверяетесь с документами, с первичными вот своими документами, которые я вам назвал ранее. Всё, у вас сформировано заявление.

Четвёртый шаг, который вам надо сделать

Переходим к отправке документов, отправка документов очень важный шаг, имейте ввиду, потому что очень много клиентов, которые вроде всё делают правильно, но неправильно отправляют, если неправильно отправляют, значит всё делают неправильно. То есть нужно не только правильно подготовить заявление и приложение, но и надлежащим образом отправить их в страховую компанию.

Сервис возврата страховки, четвёртый шаг

Кстати, о приложениях, какие приложения необходимо приложить к заявлению: копия паспорта, Страница с фотографией и страница с адресом по прописке. Потом копия полиса единовременный взнос, номер такой-то такого-то числа, ну вот в случае пример, то есть вы прикладываете копии своих документов, именно договора страхования либо страхового полиса. Выписка по лицевому счёту, то есть выписка по лицевому счету — это документ, который подтверждает факт оплаты страховой премии, факт оплаты страховой премии и вы как сказать, это может быть не обязательно выписка это может быть чек, это может быть квитанция, это может быть выписка по лицевому счёту.

То есть вы можете спокойно сходить в банк и сказать, мне нужна выписка по моему лицевому счёту с такого-то числа по такое-то число, они у вас спросят, зачем, вы им говорите это не имеет для вас никакого значения зачем мне нужна моя выписка, у вас есть обязанность предоставить мне её бесплатно, они говорят, нет, не бесплатно, допустим стоит, платите тогда им 300 руб.

Получаете данную выписку по лицевому счёту, то есть по-вашему лицевому счёту, от вашего кредитного договора по которому вы возвращаете страховку. Берёте эту выписку с момента оформления кредита по сегодняшний день и в этой выписки как раз будет операция подтверждающая, что деньги с вашего кредитного счёта, ну в основном это 99 % случаев это так происходит, ушли из вашего кредитного счёта на счёт страховой компании. И дату ставите текущую, подписываете заявление возле своей фамилии, можно ещё первую страницу вот здесь вот подписать в этом вот месте. Так, заявление распечатайте в двух экземплярах, один экземпляр у себя оставите, один вы отправите в страховую компанию.

Подошло дело до отправки документов, то есть нужно правильно отправить. Любая страховая, любая индивидуальная страховка тот же самый и Сбербанк, вы отправляете Почтой России ценным письмом с описью вложения. Это юридический правильный способ отправки документов. У вас на руках должна остаться после отправки документов опись вложения в ценное письмо, должен остаться чек по отправке, и ваш экземпляр комплект документов, то есть ваше заявление на возврат.

Вы можете заявление на возврат естественно себе не оставлять, оно у вас есть в электронном виде, но я всегда клиентам всем рекомендую все распечатать, комплект документов сделать в двух экземплярах, один экземпляр отправить допустим в страховую компанию, второй экземпляр оставить себе. Точно так же, платим и вносим данные.

Вносите данные для формирования описи в страховую компанию и конверты в страховую, то есть здесь у нас с вами уже все заполнено, так как вы заполняли на предыдущем шаге все данные продублировались. То есть вы представляете, как быстро можете получить эти документы, вы жмете сформировать документ и у вас сформировалась опись страховая, скачиваем, конверт страховой, скачиваем, инструкцию по отправке скачиваем. Не хотите пользоваться сервисом, можете нажать на вот эти вот три кнопки и получите все документы в пустом виде, которые вам надо просто самим на своем компьютере все заполнить.

Самостоятельно подготовьте опись и конверт.

Перейдите в сервис для подготовки описи и конверта;
Активируйте услугу — ;
Заполните данные;

Давайте посмотрим те документы, которые у нас с вами получились. Первое это пример заполнения конверта, то есть ну просто это распечатываете потом конверт точно также на почте заполняете. Опись вложения в ценное письмо, то есть опись — это очень важный документ при отправке ваших документов Почтой России, опись вложения в ценное письмо, адрес, куда, что именно отправляете формируется. Именно эти документы вы должны и сформировать у себя, сформировать комплект документов для возврата страховки, который вы должны отправить в страховую компанию.

Общий итог ценностью, то есть здесь 4 штуки, 4 рубля, каждый документ 1 рубль — это как бы формально ставим, на почте это требуют. Обязательно все проверяем, обязательно все сверяем, хотя это вот все вроде бы красиво выглядит, но надо проверить чтобы не было ошибок. Всё распечатываем, разрезаем на две части, расписывайтесь где отправитель и с этими двумя частями вы идёте на почту.

Изучение договора страхования

Кредитная организация Почта Банк пользуется услугами нескольких Страховых компаний:

АльфаСтрахование-Жизнь;
Кардиф.

В нашем примере мы рассмотрим возврат страховки в АльфаСтрахование-Жизнь (на примере комплекта документов клиента).

Способ изучения договора страхования почти универсальный, поэтому Вы можете действовать по предложенной инструкции.

При анализе договора страхования заёмщику следует выяснить следующую информацию:

кому отправлять заявление о возврате страховой премии;
по какому адресу;
размер страховой премии;
дата оформления договора страхования.

Заявление о возврате страховки отправляется Страховщику, указанному в полисе страхования, в примере, Страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», находящийся по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр.Б.

Именно туда и нужно будет отправить заявление на возврат страховой премии.

В пункте 5 указан размер страховой премии, которая была уплачена во время оформления кредита единовременно со счета заёмщика, в примере ее размер 150 000 рублей.

Обычно дата оформления договора страхования совпадает с датой оформления кредита, но на всякий случай следует ее проверить (п. 7.2), кроме того заёмщику нужно посчитать не прошло ли с момента оформления договора страхования 14 календарных дней, т.к. только в этот срок можно вернуть деньги за страховку в полном объёме.

В общем, при анализе пакета документов заёмщик, должен выяснить кто Страховщик и его адрес, ведь именно ему нужно отправлять соответствующее заявление, размер страховки и посчитать не пропущен ли срок для ее возврата.

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Была еще одна история, когда суд заставил банк вернуть деньги за страховку

Да, такая история и правда была и тоже широко обсуждалась. Но и там другие обстоятельства. Дело было в 2017 году. Тогда заемщица взяла кредит, купила полис, а потом сразу от него отказалась. В договоре было условие, что при отказе деньги за полис ей не вернут, а период охлаждения не сработает: там был договор присоединения.

Две инстанции встали на сторону страховой компании, но Верховный суд сказал, что такое правило не соответствует указаниям . В итоге решение вынесли в пользу заемщицы: от страховки можно отказаться, даже если полис купили по договору присоединения.

Но в той истории речь шла о периоде охлаждения. Женщина отказалась от страховки в течение пяти дней. Если забрать деньги, пока действует период охлаждения — а сейчас он, кстати, уже не пять дней, а две недели, — то деньги вернут. Но тогда риски заемщика не будут застрахованы.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Сначала нужно подумать, стоит ли в принципе отказываться от страховки. У оформления полиса есть как минимум два преимущества:

Можно получить выплату при страховом случае.
Банк может снизить ставку по кредиту.

Но если вы купили полис только для оформления кредита, есть шанс забрать деньги при досрочном погашении и даже без него.

Есть два способа это сделать: использовать период охлаждения или досрочно погасить кредит.

До того как подавать заявление о возврате страховой премии, изучите кредитный договор и правила страхования. Они не могут противоречить закону и указаниям , но их условия влияют на возврат денег. Юристы могут так составить договор, что все будет законно, но деньги вам не вернут. Винить банк и страховую тут нельзя: каждый занимается своим делом и никто не заставляет силой брать кредиты и покупать полисы.

Например, в этой истории договор страхования оказался не связан с кредитом. То есть заемщик как будто просто купил полис для страхования от несчастного случая. Нет оснований возвращать ему деньги при досрочном погашении. Кредит сам по себе, а полис отдельно. Заемщик добровольно подписал документы и теперь не сможет забрать деньги. Зато еще несколько лет будет застрахован.

Если хотите отказаться от страховки в период охлаждения, почитайте наши статьи:

Что такое период охлаждения при возврате страховки

Как вернуть кредит или страховку

Возврат в период охлаждения. Если хотите отказаться от полиса в течение двух недель после покупки, напишите заявление в страховую компанию. Полис продает не банк, а страховая — общайтесь с ней. Часто все это проходит быстро и без проблем: пишете заявление и деньги приходят на счет. А кредит платите себе дальше по графику.

Убедитесь, что в кредитном договоре нет условия, что при отказе от страховки повышается ставка. Можно сэкономить и прогадать.

Возврат при досрочном погашении. Проверьте, как связан кредитный договор и страховка. Часть премии можно вернуть, только если страховая выплата связана с долгом. То есть при погашении кредита страхового риска больше нет. Если это просто договор страхования жизни «из коробки», с возвратом могут быть проблемы — и это не нарушение. На кону при этом может стоять сто тысяч рублей и даже больше.

Если решили досрочно гасить кредит и забирать страховую премию, дальше план такой:

Напишите в банк заявление о досрочном погашении. Внесите нужную сумму на счет. Без заявления погашения не будет: деньги спишут по графику.
Возьмите справку о погашении кредита и напишите заявление в страховую компанию. Просите вернуть вам часть страховой премии. Опирайтесь на выводы Верховного суда в разных ситуациях. Это хоть и не закон, но суды, банки и страховые принимают во внимание его решения.

Следите за изменениями в законах. Сейчас нет такого правила, чтобы при досрочном погашении кредита всем возвращали страховую премию. Все зависит от условий договора. Но на рассмотрении в думе есть законопроект о возврате части денег за полис при досрочном погашении кредита. И это не будет зависеть от конкретного договора, если только юристы что-нибудь не придумают. Но пока это только планы. Когда все заработает, мы расскажем.

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

паспорт заемщика;
заключённый кредитный договор;
выданный при оформлении кредита страховой полис;
документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Какую сумму можно вернуть

К сожалению, в некоторых случаях вернуть деньги в полном объеме будет нелегко. Все зависит от того, когда именно вы подали заявление.

До 14 дней – полная стоимость при условии, что заключен договор индивидуального страхования;
После 14 дней – 100% от суммы, если договор еще не был заключен. В иных случаях сумма рассчитывается с учетом дней, в течение которых действовала страховка;
Более года (при досрочном погашении) – также рассчитывается исходя из срока пользования полисом.

Заявление на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).

В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

реквизиты компании-кредитора;
номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

Изучение кредитного договора Почта Банк

При изучении кредитного договора важно понять повлияет расторжение договора страхования на условия выдачи кредита, каким образом они могут ухудшиться, другими словами повысится ли процентная ставка, какими будут санкции со стороны Банка.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

Рассмотрим пункт 4 — только в этом пункте можно увидеть изменения по процентной ставке и зависимость от наличия либо отсутствия договора страхования.

В примере нет нечего о повышении процентной ставки при расторжении договора страхования, следовательно, при отказе от страховки она не поднимется.

Обязательно смотрите свою редакцию кредитного договора и разбирайте его по аналогии.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

Рассмотрение пункта 9 является важной составляющей анализа кредитного договора, т.к. именно в нем могут быть последствия отказа от договора страхования (например, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке со стороны Банка).

В приведенном примере нет никаких санкций со стороны Почта Банка, поэтому заёмщик может легко расторгнуть договор страхования.

Таком образом, при изучении редакции кредитного договора нашего клиента выяснилось, что при возврате страховой премии в Почта Банке процентная ставка не измениться в большую сторону, кроме того Банк не примет никаких мер в отношении такого клиента.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

По правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить. Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключали с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой. Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. В этом случае один полис оформляется сразу на несколько человек и застрахованным обычно является сам банк, а заемщики просто присоединяются к уже существующему договору между ним и страховой компанией. Оформить возврат такого полиса довольно сложно, так как для него нет единой процедуры возврата. Чаще всего решить проблему можно только через суд. Определить тип страхования можно по названию сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Условия для возврата

Потребительский кредит: не прошло 14 календарных дней, то есть не прошел период охлаждения, 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. Дата заключения договора страхования не считается. То есть, допустим, заключили вы договор страхования 1 октября. Вот отсчитываете с 1 октября 14 календарных дней, но 1 октября не считается. И, в течении вот этого периода времени вы должны отказаться от своего договора страхования, при желании, естественно.

Каким образом отказаться? Каким образом направить отказ? Как мне часто клиенты задают вопрос: «Ну как мы можем успеть отказаться от страховки в течении 14 календарных дней? Ведь пока дойдет материал, заявление, комплект документов для страховой компании, пройдет очень много времени, а мы живем, допустим, в Кемеровской области?»

Так вот, именно в течении 14 календарных дней вы должны отказаться от договора страхования, то есть вы должны, именно, в рамках индивидуальной страховки Почта Банка сформировать докомплект документов. Взять документы, сформировать комплект, опись вложения, официальное письмо и сходить на Почту России и отправить данный комплект документов Почтой России ценным письмом с описью вложения. Вот именно в этот в 14-ти дневный календарный срок.

Далее, вы страхователь готовите документы с помощью нашего сервиса, цена 900 рублей за все. Складывается цена из: — проверка на увеличение; — подготовка заявления; — отправка документов; — получение денег. То есть 4 основных шага. На схеме для вас шаг за шагом показан процесс получения услуги. Процесс практически полностью автоматизирован.

Выгодно ли это?

Этот вопрос стоит рассматривать в применении к добровольному страхованию потребительских кредитов. Но даже так точный ответ дать невозможно. Все индивидуально. Прежде всего потому, что стоимость полиса определяется по стоимости займа. Однако мы можем выделить особенности двух видов кредитования.

Кредит без страховки

Возможность не тратиться на покупку полиса существенно облегчает финансовую нагрузку. Его цена может достигать нескольких тысяч рублей, а ведь еще предполагается ежегодное продление его действия. При этом может получиться так, что банк с меньшим доверием отнесется к заемщику и запросит документы с места работы – например, копию трудовой книжки, справки о зарплате.

С полисом

Одно из самых ценных преимуществ оформления страховки – в более выгодных предложениях от самого банка. Так, вам предложат больший лимит или срок, или же снизят ставки по вашему займу. Кроме того, упрощается процедура кредитования онлайн, а во многих организациях сокращается необходимый пакет документов для оформления заявки. Ну и самое главное: при наступлении страхового случая вам или вашим родственникам не придется возвращать долг – его отдаст СК.

Но при всем этом с точки зрения заемщика такая сделка – не самое выгодное предложение. Как минимум потому, что покупка полиса – это все-таки переплата. В итоге защита СК может оказаться не нужна, но при этом вы уже потратите немалую сумму. Есть ли возможность вернуть эти деньги?

Как вернуть часть страховой премии?

Обратиться в страховую компанию

Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в страховой компании. В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки. Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).

Досрочное погашение кредита не гарантирует возврата неиспользованной части премии. С одной стороны, решение о страховке заемщик принимает добровольно, с другой – банк может отказать в кредите или поднять процентную ставку в случае несогласия клиента идти на подобный шаг (но это условие должно быть прописано в кредитном договоре).

Обратиться в банк

Если период охлаждения истек, но вы выплачиваете кредит досрочно, то можно попытаться вернуть часть страхового взноса через банк. Для возврата страховки по кредиту при досрочном погашении нужно обратиться в офис организации, выдавший кредит, и передать сотруднику письменное заявление. В нем следует изложить суть своего требования. Необходимо, чтобы ваше обращение было зарегистрировано.

Заявление нужно писать в двух экземплярах – один обязан принять сотрудник банковской организации, чтобы затем передать его в ответственное подразделение компании, другой вы оставляете у себя. Обеим бумагам должен быть присвоен одинаковый номер. Сотрудник обязательно должен поставить на обоих экземплярах дату и свою подпись – это будет служить доказательством того, что обращение вы подали в срок.

К письменному заявлению вам также нужно приложить копии документов: паспорта, кредитного договора, документа об оплате страховки.

Для передачи заявления не обязательно приходить в офис организации – его можно отправить заказным письмом. В своем обращении необходимо описать суть требований, а также указать ожидаемый срок принятия решения. Письменный ответ организация должна будет выслать по указанному в письме обратному адресу.

Если страховка при досрочном погашении кредита не возвращена, вы вправе обратиться с письменным ответом банка в суд.

Кроме судебного иска вы также можете подать заявления в ЦБ РФ, Антимонопольную службу, Роскомнадзор и Роспотребнадзор. Есть случаи, когда страховка при досрочном погашении кредита была возвращена благодаря общественной поддержке после обращения в средства массовой информации.

Зачем покупать страховку при оформлении кредита?

Это требование банка — он имеет на это право. Так банк страхует свои риски. Если с заемщиком что-то случится — он умрет, получит тяжелую травму или инвалидность и не сможет работать, — кредит за него погасит страховая компания.

Страхование жизни и здоровья необязательное, но банк может его предложить или повысить ставку при отказе от полиса. Стоимость страховки могут списать со счета и выдать заемщику меньше на эту сумму. То есть полис как бы тоже покупают в кредит и платят за него частями.

Обычно сумма страховки равна сумме кредита, но может быть и меньше. Полис может действовать до конца срока кредитного договора.

Вот такой полис и купил заемщик. Но когда он погасил кредит, то хотел отказаться от страховки и забрать часть денег. Вообще по закону так можно, и многие так делают. Иногда это происходит автоматически: вместе с заявлением о досрочном погашении кредита банк дает заявление о возврате страховой премии. И через несколько дней деньги приходят на счет. Но тут что-то пошло не так.

Заявление на возврат страховки по кредиту почта банк течение 14 дней

При оформлении заявления о возврате страховки важно указать достоверные данные именно заёмщика, а также не забыть его подписать.

Универсальный алгоритм действий

1. Пишем наименование Страховщика (см. Договор страхования).

2. Указываем ФИО заёмщика, адрес и телефон (данные должны соответствовать данным из кредитного договора).

3. Ставим дату, ФИО заёмщика, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Вписываем дату, наименование Страховщика, номер договора страхования (см. Договор страхования).

5.Указываем прописью размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. В этом пункте указываются требования предъявляемые заёмщиком к Страховщику. Вписываем размер страховки, номер и дату заключения договора страхования (см. Договор страхования).

7. Реквизиты можно указать любого Банка, где удобно получить денежные средства за страховку.

Реквизиты должны принадлежать лично заёмщику, в противном случае Страховщик не вернёт страховую премию.

8. Приложение — это список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением. В приложении должны быть:

копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской),
копия договора страхования,
копия кредитного договора.

В случае, если оплата за страховку была произведена наличными денежными средствами через кассу Банка, то в приложение следует добавить копию чека.

Обязательно проверьте чтобы во всех договорах присутствовала Ваша подпись.

9. Проставьте дату подачи заявления , подпись и расшифровку подписи.

Поставить подпись должен заёмщик.

Заявление можно принести в офис Страховой (тогда нужно сделать два экземпляра заявления) или отправить заказным письмом с описью вложения Почтой РФ.

Если Вы подаете нарочно в офис Страховой компании, то на втором экземпляре заявления обязательно должна быть проставлена дата, печать и подпись работника Страховщика.

При отправке заказным письмом у заёмщика остаётся на руках квитанция об отправке и опись, именно в случае отказа Страховой эти документы будут служить доказательством того, что все было отправлено во время.

Кроме того, с помощью номера отправления в квитанции можно отследить дату получения Вашего заявления.

Срок возврата денег за страховку считается с даты получения письма, согласно п. ФЗ Страхования обязана вернуть деньги в течении 10-ти рабочих дней.

Таким образом, в возврате страховой премии нет ни каких сложностей, если правильно составить отказ от страховки, в противном случае рекомендуем сходить на бесплатную юридическую консультацию и уточнить все интересующие вопросы.

Что говорит законодательство?

Многие заемщики до сих пор сомневаются в законности обязательного страхования. Однако явление закреплено официальными документами. Так, в ФЗ № 102 «Об ипотеке» прописано, что предмет залога (то есть, квартира) должен быть защищен в СК. То же касается и автокредитования: положение закреплено в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Дело в том, что приобретённое в кредит имущество, если оно было куплено по специальной программе, переходит в залог банка. Так кредитор получает гарантию того, что он получит деньги назад, даже если сам заемщик не сможет больше выплачивать долг. Заложенная квартира, дом или автомобиль будут проданы на торгах – естественно, в самом крайнем случае, — а выручка пойдет на закрытие образовавшейся задолженности.

Важное уточнение: возмещение при наступлении страхового случая получает не сам заемщик, а банк, в котором был оформлен кредит. Так как имущество находилось в залоге кредитной организации, именно она считается пострадавшей стороной.

Что же касается потребительского кредитования? В этом случае полис защищает уже интересы заемщика, а не банка. Как мы уже сказали выше, добровольное страхование позволяет клиенту банка не перекладывать ответственность за свой долг на родственников. Выплаты будет совершать СК, а банк при этом получит комиссионную прибыль от ее продвижения.

В мечтах о сохранении процентной ставки и возврате денег за страховку

В общем, после получения кредита (разумеется, с оформлением полиса в этом банке для получения ставки 8,99%) я сразу начал подготавливать документы для расторжения страхования. Объясню почему. Я всегда знал, что ни один банк не имеет право в одностороннем порядке менять условия по кредиту, когда договор уже заключён.

После оформления ставка была зафиксирована, соответственно, уже не важно, есть у меня страхование, или нет. Почему? Да вот поэтому: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности» Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами».

Полностью уверенный в своей правоте я не обращал внимание на информацию о повышении ставки от сотрудников банка и сотрудников страховой компании. Считал, что запугивают, хотят мне страховку эту навязать и все в таком духе. Хотя может они и хотели, но сейчас не об этом. Разберем процесс возврата страховки.

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

30 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Валюта: рубли
Срок: от 3 месяцев до 5 лет

Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Срок: от 6 месяцев до 7 лет

30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Срок: от 3 лет до 7 лет

500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Валюта: рубли
Срок: от 1 месяца до 20 лет