Когда можно взять кредит на образование

Бесплатная карта для погашенияБез справок о доходе

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Основные требования к заемщику

Получить кредит на обучение могут граждане РФ в возрасте от 23 до 75 лет на момент окончания кредита, имеющие официальный доход не менее 10 000 рублей в месяц и трудовой стаж более одного года.

Мы выдаем образовательные займы работающим пенсионерам, в том числе военным.

Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
Гражданство Российской Федерации;
Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.

Документы для оформления кредита

Общие документы для каждого клиента*

Второй документ на выбор:

ИНН;
СНИЛС;
Страховой медицинский полис;
Водительское удостоверение;
Удостоверение военнослужащего;
Военный билет;
Заграничный паспорт;
Пенсионное удостоверение.

Если сумма кредита более 1 000 000 рублей, то дополнительно потребуется:

Отдельно для заемщика в статусе Индивидуального Предпринимателя потребуется предоставить один документ на выбор:

Справка 3-НДФЛ;
Декларация по УСН;
Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев.

Если сумма кредита более 5 000 000 рублей, то дополнительно требуется предоставить имущество под залог и документы:

Свидетельство о праве собственности ИЛИ Выписка из ЕГРН;
Документ-основание, указанный в Свидетельстве / Выписке из ЕГРН;
Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)**;
Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял (читать все условия).

* При необходимости или недостаточности сведений, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте (документы, подтверждающие владение имуществом: квартира, транспортное средство и т.д.). ** Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Получение денежных средств

Наличными в отделении банка
Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
Зачисление на карту «Халва»

Как внести платеж или погасить кредит досрочно

В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
Через Интернет-банк
Отделения Почты России
Сторонние организации*

*Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Мечтаете, чтобы ваш ребенок учился в самом престижном университете страны? Или вы студент, который хочет продолжить обучение и поступить в магистратуру? Высшее образование стоит немалых денег. Если вы не поступили на бюджет, не нужно отказываться от мечты.

Образовательный кредит – отличная возможность получить необходимую специальность на выгодных условиях и без крупных затрат. Это вложение в будущее, которое точно окупится. Вы поступаете в вуз сейчас, а заем погашаете постепенно небольшими частями.

Если студент приезжий, из региона, без регистрации. Сможет он получить кредит? Или обязательно делать регистрацию? Замечание: при этом у Вуза нет общежития!

Образовательный кредит можно получить по месту регистрации или по месту нахождения ВУЗа. Имеет ВУЗ общежитие или нет значения не имеет. Регистрация будет необходима только в том случае когда заявка подается в другом регионе, несоответствующем не однуму из выше перечисленных. Например, клиент зарегистрирован в Новосибирске, учиться будет в ВУЗе Ярославля, а заявку на кредит подает в Москве.

Если студент оплатил стоимость обучения за 1 год и в течении года уже полностью погасил всю сумму , кредитная линия не закрывается?

Кредитная линия закроется. Кредитный лимит не является суммой кредита, с него не платятся комиссии, штрафы, проценты и т.д. Кредитный лимит — это сумма зарезирвированная за клиентом, которой он имеет право воспользоваться в течение обучения. Суммой кредита, является только та часть лимита, которую непосредственно взял клиент — сумма транша/траншей. Поэтому если выбранная сумма полностью погашена, то кредит закрывается.

Учиться, взяв образовательный кредит можно не везде, есть некоторые вузы, которые участвуют в данной программе?

В данной программе участвуют все без исключения ВУЗы, имеющие действующую лицензию РФ на высшее образование.

В каких случаях мне откажут? И нужен ли поручитель так называемый, который в случае чего, будет платить кредит?

По Образовательному кредиту нет поручителей и залогодателей. Пока клиент учится у него действует отсрочка по погашению суммы кредита, оплачиваются только проценты по кредиту. В первые два года обучения действует еще и отсрочка платежа: клиент в первый год оплачивает 40% от суммы процентов, во второй год клиент оплачивает 60% отсуммы процентов.

Возможно ли предоставление в ВУЗы списки студентов, кто получил Образовательный кредит в банке и в какие сроки ?

Такие сведенья Банк не предоставляет в ВУЗы. Банк один раз в месяц предоставляет отчет по всем действующим кредитам в Министерство образования и нуки. МОН через личный кабинет на своем сайте запрашивает у ВУЗов подтверждение о перечисленных в отчете студентах, числящихся за ВУЗом. Вопрос о предоставлении списка студентов ВУЗ взят в работу.

Есть ли минимальная и максимальная сумма кредита?

Минимальной суммы кредита нет. Максимальная сумма кредита равна стоимости обучения/оставшейся стоимости обучения.

Как считаются % по кредиту ?

В льготный период дифференцированные проценты, в течение десяти лет погашения — аннуитет + отложенные проценты.

Есть начисления штрафов (пени) за просрочку платежа, какой %?

На просроченные платежи начисляются проценты по совокупной ставке и штраф 20% годовых на сумму процентов и кредита.

Возможна ли отсрочка платежа?

По Образовательному кредиту действует отсрочка платежа в первые два года обучения: клиент в первый год оплачивает 40% от суммы процентов, во второй год клиент оплачивает 60% отсуммы процентов.

Что будет, если я брошу учебу (ВУЗ)?

Льготный период закроется. И настанет период полного погашения кредита 120 месяцев по совокупной процентной ставке. Субсидирование процентов по кредиту закроется.

Можно ли поменять ВУЗ ?

Да, в рамках данной программы есть возможность одной пролонгации, если клиент перевелся из ВУЗа в ВУЗ, продолжил обучение в другом ВУЗе после получения первого образования.

Изменится ли % ставка, если я уйду из ВУЗа?

Да, кредит будет погашаться по совокупной процентной ставке. Субсидирование процентов по кредиту закроется.

Будет ли меняется % ставка, если будет меняется ставка рефинансирования ЦБ?

Ставка по образовательному кредиту не зависит от ставки рефинансирования. Проценты по кредиту меняться не будут и будут действовать проценты по кредитному договору весь период кредитования.

Если я поступаю в ВУЗ в Москве, но по ходу обучения принимаю решение перевестись в его филиал в регионе, поменяются ли условия кредитования ?

Условия кредитования не поменяются, может измениться срок льготного периода и/или сумма кредитного лимита в зависимости от Договора с ВУЗом. Так же будет возможность перевести кредит в ближайший офис Банка в регионе.

Если взять 1 млн руб , на весь срок обучения, а ВУЗ поднимает каждый год стоимость обучения , то как платить разницу ?

Транш — часть кредита — выдается на основании платежного документа из ВУЗа. Когда лимита кредита не будет хватать на оплату очередного семестра/года, клиент в рамках своего кредита может обратиться в Банк за увеличением суммы лимита в связи с повышением стоимости оплаты обучения.

Можно ли оплатить задолженность за предыдущий семестргод?

Нет, долги, пени, штрафы и т.д. не оплачивается за счет кредитных средств. Оплате подлежит только текущий и будущие периоды обучения.

Сколько времени обычно требуется Банку для принятия решения?

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:

ставка с 9% упала до 3%;
льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Какие банки выдают?

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Поиск кредита

Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.

Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.

Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:

Газпромбанк;
Почта Банк;
Банк Новокиб;
Урал Банк.

Как получить кредит на образование с господдержкой?

Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:

Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
Подать необходимый пакет документов.
Подписать кредитный договор.
Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.

Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:

подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.

Какие данные нужно указывать в анкете?

персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
периоды обучения в кредит;
адрес регистрации и фактического проживания;
паспортные данные.

Порядок погашения

Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.

Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:

1 год – 40% от оплаты процентов;
2 год – 60%;

Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.

В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.

Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.

Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.

Могут ли отказать в кредите на образование?

В кредите могут отказать, если:

договор об оплате учебы составлен на родителей;
выбранный университет не имеет государственной лицензии.

Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.

Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?

если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Если не удалось получить бюджетное место в вузе, можно оплатить обучение на льготных условиях — с помощью образовательного кредита. Выплачивать такой кредит может сам студент, для этого ему дадут время после окончания учебы. Платежи могут вносить и родители: ставка по образовательному кредиту для них будет ниже, чем по потребительскому.

В 2020 году я помогла своей дочери взять образовательный кредит, благодаря чему оплачивать обучение стало намного проще. Поделюсь своей историей и лайфхаками, которые пригодятся, если ваш ребенок будет поступать на платное обучение.

Можно ли взять кредит для оплаты первого семестра

В 2021 году ситуация примерно та же, что два года назад: проходной балл на бюджет начинается с 276 баллов, бюджетных мест — всего 8

Если не тянуть с подачей документов на обучение, можно успеть взять студенческий кредит, чтобы оплатить уже первый семестр. В большинстве вузов деньги за семестр нужно внести задолго до его фактического начала. Например, в ТюмГУ второй семестр начинается в феврале, а заплатить надо до 15 декабря. Для этого бухгалтерия выдает квитанцию, которую необходимо оплатить.

Для абитуриентов сроки оплаты очень сжатые. Со дня подписания договора с вузом в нашем распоряжении было всего 3 дня: договор на платное обучение был оформлен 13 июля 2019 года, а выделенный нам срок оплаты за первый семестр заканчивался 16 июля. А без заключенного с вузом договора образовательный кредит с господдержкой не дадут.

Если времени не хватает, можно взять кредит на оплату учебы не с первого, а со второго семестра. В нашем случае мы оплатили из собственных средств весь первый курс.

Даты, к которым нужно оплатить каждый семестр, указывают в Приложении к Договору об оказании платных образовательных услуг

Лайфхак для абитуриентов и их родителей: если вы подозреваете, что баллов ЕГЭ не хватит для бюджетного места, лучше заранее подать документы на «платку». Для этого нужно приехать в приемную комиссию, предоставить оригинал аттестата, 4 фото для документов, написать заявление и заключить договор с вузом. Как правило, вуз указывает ограниченное количество мест на коммерцию, но по факту студентов за деньги принимают в любом количестве.

В тот же день можно подавать заявку на получение образовательного кредита с господдержкой. Если затянуть с оформлением кредита, придется самостоятельно запастись суммой для оплаты первого семестра.

Собираем документы для образовательного кредита

Банк может отказать в выдаче любого кредита без объяснения причин. Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией, мы обратились за консультацией в то отделение Сбербанка, где являемся постоянными клиентами.

Сотрудники банка не меньше заемщиков заинтересованы в одобрении кредита, и вот что нам посоветовали:

За 2 дня мы получили справку об обучении в ТюмГУ в Едином деканате

Наша дочь учится в ТюмГу — это не МГУ имени М. В. Ломоносова и не НИУ «Высшей школы экономики», студентам которых чаще всего дают образовательный кредит с господдержкой. Тем не менее, через 3 дня после заполнения анкеты дочь получила смс-сообщение о том, что кредит одобрили.

Сколько денег взять на обучение и как возвращать

Образовательный кредит с господдержкой — это не обычный потребительский кредит, а невозобновляемая кредитная линия. Когда банк одобряет такой кредит, он гарантирует студенту возможность брать деньги на оплату обучения по необходимости. Банк открывает линию на сумму, указанную в договоре с вузом, в нашем случае это 636 960 рублей.

Когда заявку студента одобрят, ему нужно прийти в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и оформить первый транш. Можно оплатить один семестр или сразу весь курс обучения. Во втором случае квитанция из вуза должна быть на всю сумму. При этом кредитную линию открывают на тот срок, который нужен: мы взяли 3 года обучения и еще 10 лет. График платежей составляют на весь этот период.

Последний платеж приходился на 10 ноября 2033 года

Кроме чека, консультант посоветовал получить Подтверждение платежа — это более долговечный носитель. Все-таки кредит мы оформили на 13 лет, а срок хранения банковской информации — всего 5 лет

Первый платеж за пользование кредитом составил 266,99 рублей. Последний, который дочь должна была бы внести в ноябре 2033 года, — 965,02 рублей. Если бы мы взяли еще 5 траншей, необходимых для оплаты оставшихся пяти семестров, то платежи по ним суммировались бы.

Как погасить образовательный кредит досрочно

Так выглядит заявление о досрочном полном или частичном погашении кредита

Также можно досрочно погасить очередной транш и сохранить возможность обращаться за деньгами в будущем. Для этого студенту нужно оставить за собой долг хотя бы в 200 рублей, чтобы не закрывать кредитную линию. Именно так мы и планировали сделать, но судьба преподнесла неожиданный подарок — дочь перевели на бюджет.

Получилось, что кредит нам больше не требовался. Более того, нужно было вернуть те деньги, которые банк уже перечислил университету.

Как оказалось, вернуть деньги банку — не проблема:

Так выглядит заявление о возврате денег за обучение в ТюмГУ. Шаблоны заявлений обычно можно найти на сайте университета

При закрытии линии мы уплатили фактические проценты — 932,39 рублей

Таким образом, за использование банковских денег в размере 78 000 рублей в течение 2,5 месяцев мы отдали меньше 1 000 рублей. На мой взгляд, получилось выгодно.

Мы брали кредит в 2020 году, с тех пор ставка по образовательному кредиту с господдержкой упала более чем вдвое — до 3% годовых. Осенью 2021 года за пользование кредитными деньгами мы бы заплатили в 2 раза меньше.

Елена Земляных, помогла дочери взять образовательный кредит

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

покрывать полную стоимость обучения;
частично компенсировать затраты студента;
выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

на получение первого и второго высшего образования;
профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
прохождение магистратуры или аспирантуры;
на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

без залога;
нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

без залога и обязательного страхования;
заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
процент начисляется на остаток долга;
нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

заключить договор с выбранным вузом;
собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

довольно высокими процентными ставками банков;
отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Условия кредитования

Оформите кредит в ВТБ на следующих условиях:

сумма — от 100 000 до 30 000 000 рублей
максимальный срок кредитования — до 7 лет

Условия кредитования определяются индивидуально для каждого клиента в момент подачи заявки. При расчете кредитной ставки учитываем кредитный рейтинг заемщика, общую сумму кредита и другие факторы

Преимущества образовательного кредита

Кредит на образование в Совкомбанке – это:

комфортный срок погашения;
гарантия выгодной ставки;
оформление с минимумом документов;
возможность подачи заявки онлайн.

Документы для самозанятых

Ставка с учетом скидки 0,4% при заявке онлайн

Для зарплатных клиентов ВТБ

Для остальных клиентов и самозанятых

Для неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ

Для остальных неработающих пенсионеров

Для суммы кредита свыше 7 млн ₽

Годовая ставка по «Кредиту наличными» при заявке онлайн: 0% действует до 30 дня, от 4,4% до 21,6% с 31-го дня для сумм от 100 001 до 7 млн. руб. и срока от 12 до 84 мес. (кратный – 1 мес.) только при подключении страхования. Без страхования годовая ставка с 1 дня от 14,4% до 43,6%. Условия определяются индивидуально, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Срок рассмотрения заявки — до 5 дней. Неустойка за просрочку платежа -0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Дополнительные комиссии не взимаются

Программа «Финансовый резерв»

Поможет избежать просроченной задолженности в непредвиденных ситуациях: полная нетрудоспособность, госпитализация, травма, уход из жизни. При наступлении страхового случая, страхования компания возьмет на себя обязательства по погашению кредита.

Страхование оформляется в момент получения кредита по желанию клиента и не влияет на решение банка о его выдаче. Дополнительных документов не потребуется.

Подробнее о программе «Финансовый резерв»

В страховых компаниях, которые соответствуют требованиям банка
ООО СК «Газпром страхование»
ООО СК «Газпром страхование»

Как внести ежемесячный платеж по кредиту

Переводом из другого банка
Автоматическое списание с карты ВТБ

Кредит на обучение для студентов в Москве

Количество бюджетных мест в вузах ограничено. Все, кто не поступил на бюджет, но хочет иметь высшее образование, могут получить кредит на обучение для студентов в Москве. Стоимость очного обучения на платном отделении в разных регионах и вузах значительно отличается, сумма может доходить до нескольких сотен тысяч рублей в год. Как получить образование и не разорить семью? Рассмотрим варианты.

Требования к клиентам Совкомбанк

Получить заем на учебу может любой гражданин России. Главное требование к заемщикам – возраст от 20 лет. Если студент является несовершеннолетним, необходимо разрешение родителя или опекуна.

гражданство России;
наличие постоянной регистрации на территории страны;
поступление в вуз на платной основе.

Студентам без финансовой поддержки родственников бывает сложно погашать задолженность. Поэтому родители абитуриента могут оформить ссуду на себя.

Какие условия у образовательных кредитов для студентов в Москве

Кредит на обучение для студентов в Москве банки выдают давно, но после того как появились варианты с государственной поддержкой, его популярность резко выросла. Сегодня реально получить деньги на образование под 3% годовых. Причем оформить заем может сам студент, если он соответствует требованиям банка. К основным относится:

гражданство Российской Федерации;
возраст от четырнадцати лет;
зачисление в один из вузов;
согласие родителей или законных представителей (для студентов до 18 лет).

Как получить кредит с господдержкой? Ряд банков выдают деньги на обучение по специальной программе — основную часть процентов выплачивает государство, остальное – сам студент.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы гарантировано получить заем на учебу, в первую очередь нужно соответствовать основным требованиям банка и предоставить полный пакет документов.

Больше шансов получить одобрение у заемщиков с хорошей кредитной историей. Поэтому перед подачей заявки лучше заранее подготовить доказательства своей платежеспособности.

На какую карту можно получить кредит студенту

Денежные средства можно получить как в кассе наличными, так и на банковскую карту. Вы можете сделать ставку более выгодной, участвуя в программе «Гарантия минимальной ставки». Правила очень просты: регулярно пользоваться Халвой, тратить более 10 тысяч рублей ежемесячно, вовремя вносить платеж.

Условия кредита на образование

Условия кредита на учебу следующие:

сумма – до 1 000 000 рублей;
срок погашения – до 5 лет.

Образовательный заем – это целевой кредит, который, как правило, выдается под выгодный процент. Деньги, одолженные у банка, могут покрыть как полную стоимость обучения, так и ее часть.

Например, два года вы исправно платили за бакалавриат, а на два последних семестра вам не хватает денег. Вы можете взять учебный кредит для оплаты обучения.

Как вносить платежи по кредиту

В договоре указан график внесения платежей. Крайне важно следовать ему и вовремя погашать задолженность. Иначе заемщик рискует попасть в долговую яму, из которой будет сложно выбраться.

Чтобы не забывать платить по займу, можно настроить автоплатеж в приложении «Халва.Совкомбанк». Тогда в конкретную дату денежные средства будут списываться с вашего счета.

Также вы можете погасить долг и другими способами:

в кассе Совкомбанка;
через банкомат;
в отделении Почты России.

Внимание: если вы вносите платеж через сторонние организации,то взимается комиссия.

Вопросы-ответы

Какие банки выдают кредиты на образование?

Кредит на обучение в Москве выдают практически все банки, но с господдержкой только те, кто заключил специальное соглашение с Минобрнауки. Пока это только Сбер, там студенты платят три процента по кредиту, остальное вносит государство. Другие кредитно-финансовые учреждения разрабатывают свои кредитные образовательные программы. Например, Альфа-Банк кредитует студентов по ставке от 5,5%, Восточный – от 9%, Почта банк – от 9,9%.

Как оформить кредит на обучение?

Для оформления образовательного кредита в 2023 году необходимо:

Зайти на сайт выбранного банка.
Изучить условия кредитования.
Убедиться, что условия устраивают и вы отвечаете требованиям банка.
Заполнить электронную заявку.
Получить одобрение.

После одобрения заявки подписывается кредитный договор, согласуются условия погашения, сумма зачисляется на счет заемщика или выдается наличными.

Кому дают кредит на образование?

Получить кредит могут граждане РФ от четырнадцати лет, поступившие или поступающие в учебное заведение. Несовершеннолетним необходимо иметь разрешение от родителей. Кредит с господдержкой выдается только студентам после предъявления договора на платное обучение.

В любом ли вузе можно оплатить обучение?

Оплатить обучение можно в вузе с платными образовательными услугами. Банки не предъявляют требований к выбору учебного заведения или образовательной программы, а также к виду обучения.

Документы для всех остальных клиентов

при авторизации на портале Госуслуги при подаче заявки
или сумма кредита не превышает 300 000 рублей

В остальных случаях может потребоваться:

Подтверждение дохода за последний год одним из документов:
справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)справка по форме банка, заверенная печатью работодателявыписка из Индвидуального лицевого счета в ПФР формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru
справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)
справка по форме банка, заверенная печатью работодателя
выписка из Индвидуального лицевого счета в ПФР формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru
Подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 1,5 млн рублей одним из документов:
заверенная копия трудовой книжки или трудового договоравыписка из электронной трудовой книжки формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или предоставляется на бумажном носителе
заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
выписка из электронной трудовой книжки формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или предоставляется на бумажном носителе

Время ожидания ответа по заявке

Специалисты рассматривают заявку в ближайшие часы. Чаще предварительный ответ приходит уже буквально через 15 минут.

Заполните стандартную форму на сайте и получите предварительное
одобрение за две минуты. Подпишите договор с учебным заведением
и узнайте, куда переводить плату за обучение.

Получите кредит наличными в удобном отделении ВТБ и оплатите образовательные услуги по реквизитам.

Пример расчета образовательного кредита

Обучение в магистратуре стоит 250 000 за два года. Всей суммы у вас нет на руках, и вы решили взять образовательный заем на максимальный срок.

Быстро рассчитать ежемесячный платеж и оценить финансовую нагрузку поможет онлайн-калькулятор. Настраиваем параметры и получаем, что каждый месяц вы будете вносить чуть более 5 000 рублей.

Документы для кредита на образование

Чтобы получить заем, необходимо предоставить:

паспорт РФ;
анкету заемщика;
ИНН;
СНИЛС;
договор между учебным заведением и учащимся о предоставлении платных услуг;
согласие родителя/опекуна на предоставление займа (если студент несовершеннолетний).

Так выглядит примерный список документов, однако банк может запросить ряд дополнительных бумаг для принятия решения.

Возраст от 23 лет на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита
Официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
Общий трудовой стаж от 1 года
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или временная регистрация для: зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН, военнослужащих

Образовательный кредит можно оформить на оплату обучения в ВУЗе или среднем специальном учебном заведении, аккредитованном Рособранадзором, оплату дополнительного образования, например курсов или специальных программ из списка, утвержденного банком.

Кредит на образование в разных банках имеет свои особенности:

Кредит с господдержкой имеет более выгодные условия кредитования.
Возможна выдача кредита сразу или частями.
Предоставляется отсрочка погашения долга, когда первое время можно платить только проценты.
Возможность пропустить платеж.
Взять кредит на обучение в ВУЗе можно студентам, выпускникам школ, работающим гражданам.

Деньги предоставляются на карту или счет заемщика.

Я студент, официально еще не работаю. Могу ли я оформить кредит?

Кредит возможно оформить только при наличии официального трудоустройства.

Какие документы потребуются

Образовательный кредит в 2023 году выдается студентам, предъявившим следующий пакет документов:

паспорт;
постоянная регистрация на территории РФ;
договор с вузом.

При оформлении заявки заполняется анкета по форме кредитно-финансового учреждения, где указываются персональные данные.

Документы для неработающих пенсионеров

Получаете пенсию в ВТБ:

В другом банке:

пенсионное удостоверение/справка о назначении пенсии
документ, подтверждающий размер пенсии

Я могу оплатить обучение с помощью кредита в любом вузе или есть ограничения?

Конечно, вы можете использовать кредит для оплаты обучения в любом вузе, среднем специальном учебном заведении, программ и курсов, а также на любые другие цели.

Для студентов, абитуриентов или их родителей. Учитесь легко вместе с ВТБ

Ставка со второго месяца

Рассчитайте параметры кредита

Кредитные каникулы без комиссии

Раз в 6 месяце можно пропустить платеж без штрафов

Вносите платежи или погасите кредит
досрочно любым удобным способом.
Быстро, просто, без комиссии

Широкий выбор учебных заведений

Вузы, средние специальные
учреждения, дополнительные
программы образования

Быстрое решение онлайн

Заполните заявку и получите решение
за 2 минуты не выходя из дома

Решение за 2 минуты. Нужны только паспорт, СНИЛС и данные о вузе

Заключите договор с учебным заведением

Получите реквизиты на оплату обучения

Получите кредит для оплаты обучения

Оплатите учебу по реквизитам

Подробнее о кредите на образование

Мнение эксперта

Оплата высшего или среднего специального образования в солидном и престижном учебном заведении предусматривает достаточно серьезные суммы. Нередко собственных средств клиентов попросту не хватает, что становится причиной необходимости оформления кредита. Услуга предоставляется многими российскими банками на достаточно выгодных условиях. Главные из них:

позитивная кредитная история
постоянный доход в размере, достаточном для обслуживания и возврата долга банку
официальное трудоустройство
стаж работы в течение полугода-года (в зависимости от условий банка).

В качестве дополнительного требования некоторые финансовые организации предусматривают предоставление договора на оказание образовательных услуг. В этом случае предусматривает целевое направления расходования средств, что позволяет несколько снизить процентную ставку и/или увеличить длительность кредитования.

Требования к обучающемуся

Чтобы взять кредит на учебу, заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

Гражданство РФ.
Постоянная регистрация.
Возраст от 18 лет, по госпрограмме от 14 лет.
Наличие постоянного дохода.
Отсутствие негативной кредитной истории.
Наличие трудового стажа. По госпрограмме выдают образовательный кредит без требований по трудовому стажу.
Между заемщиком и образовательным учреждением должен быть заключен договор, который предоставляется в банк, на ряду с другими обязательными документами.

Как погашать льготный кредит на образование

Процесс погашения может отличаться в разных банках, но в целом выглядит так:

Студент, пока учится, платит только проценты.
Выпускник после окончания учебного заведения выплачивает основную сумму долга и проценты.

Платежи вносятся ежемесячно, по согласованному графику. Начало выплаты основного долга по кредиту осуществляется не ранее, чем через девять месяцев по окончании вуза. Это время дается, чтобы молодой человек устроился на работу и мог самостоятельно рассчитаться с банком.

Как взять кредит на учебу

Главное – сначала определиться с выбором университета. Обычно за образование нужно заплатить в первые месяцы учебы. Не стоит откладывать до последнего. Лучше сразу начать собирать необходимые документы.

Вы можете оставить заявку на кредит онлайн не выходя из дома. Достаточно заполнить небольшую анкету на сайте и дождаться ответа от банка.

Чтобы ускорить рассмотрение заявки, можно прийти в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов и на месте заполнить анкету.

Документы для зарплатных клиентов ВТБ

Взять кредит на оплату обучения можно на следующих условиях:

Срок от 6 месяцев до 5 лет, при льготном кредитовании с господдержкой до 15 лет.
Сумма от 1 руб., ограничена финансовыми возможностями заемщика.
Взять кредит на обучение в институте с господдержкой можно со ставкой 3% годовых.
Процентная ставка по кредитам без господдержки от 13,5%. Для снижения ставки можно документально подтвердить доход, оформить страховку жизни и здоровья заемщика.
Кредиты дают без залога и поручителей.
Заявки рассматриваются сроком до 3–5 дней после предоставления всех документов.

Выдают образовательный кредит не все банки. Проверить наличие льготных образовательных программ у кредитора, узнать условия выдачи и требования к заемщику, как получить кредит, можно с помощью функционала нашего сайта. Просто сравните предложения и условия оформления кредитов в разных банках, выберите лучшие и сразу подавайте заявку.

Где можно взять кредит на учебу:

Сбербанк.
ВТБ.
Новикомбанк.

Отзывы о образовательных кредитах

Иван, г Семикаракорск, Ростовская область

Варвара, г Санкт-Петербург

Захар Бахрев, г Санкт-Петербург

Уральский Банк реконструкции и развития

Борислав Носов, г Екатеринбург, Свердловская область

Пользователь, г Владикавказ, Северная Осетия — Алания

Денис, г Москва

Алена Сергеевна, г Санкт-Петербург

Олег Николаевич, г Краснодар, Краснодарский край

Берковский Александр Валерьевич, г Краснодар, Краснодарский край

Сергей, г Санкт-Петербург