Кредитные каникулы в сбербанке по потребительским кредитам условия для физических лиц

Пандемия коронавируса 

28 мар 2020, 11:26 

Кредитные каникулы появились в России в 2020 году как разовая мера во время пандемии. С тех пор правило претерпело изменения и может стать постоянно действующим. Что такое кредитные каникулы и кто их сейчас может взять?

В этой статье:

В 2020 году из-за пандемии коронавируса многие россияне, которые ранее оформили кредит в банке или взяли заем в микрофинансовой организации (МФО), потеряли возможность возвращать долг. Доходы граждан значительно сократились, а это значит, что многие могли рискуют просрочить выплаты по ссудам и накопить большой багаж из штрафов и пеней. Чтобы предотвратить это, финансовые организации предложили воспользоваться «кредитными каникулами». После окончания пандемии они были отменены, но весной этого года вступили в силу поправки к к закону «N106-ФЗ», возобновляющие этот механизм. Что это такое, как оформить отсрочку по взносам и что будет после окончания этой передышки? Рассказывает Выберу.ру.

Почему банк «не видит» задолженность по кредитной карте, и клиент не может запросить кредитные каникулы в онлайн-режиме

Ситуация такая: клиент Сбербанка знает, что расплачивался кредитной картой. В личном кабинете, выбрав нужную карту, он видит сумму задолженности, а также сведения о том, в какой срок и в каком размере нужно погасить долг в текущем месяце.

Но в информации на персонифицированной странице «Кредиты», которую прислал чат-бот при запросе на оформление кредитных каникул, написано, что «кредитов нет».

Как объясняют в офисе Сбера, это возможно, пока клиент аккуратно вносит ежемесячные платежи, не допуская просрочки. Затребовать льготный период в такой ситуации можно, обратившись в колл-центр. Но скорее всего, клиенту предложат иные виды реструктуризации, так что придется настаивать именно на кредитных каникулах.

Что такое «кредитные каникулы» и как часто за ними можно обращаться

Каникулы — это внесенный в российское законодательство механизм поддержки населения, позволяющий приостановить выплаты по кредиту на определенный период. Антикризисная мера была прописана в Федеральном законе от 03.04.2020 N106-ФЗ. Как видно по дате, закон приняли весной 2020 года, в самом начале локдауна, вызванного пандемией коронавируса.

В сферу действия закона попадает довольно широкий круг заемщиков: физлица, ИП, субъекты малого и среднего предпринимательства. В версии закона времен КОВИД-19 было сказано, что такой вид платежных каникул заемщик имеет право запросить только один раз за время «жизни» кредита. Законодатели тогда разрешили «кредитный отпуск» даже тем, кто взял заем накануне принятия закона.

В сообщении банка уточняется, что кредитные каникулы предоставляются в случае, если максимальная сумма самого кредита не превышает определенного уровня. Так, для ипотечных кредитов это 1 миллион 500 тысяч рублей, для автокредитов — 600 тысяч рублей, для потребительских кредитов физических лиц — 250 тысяч рублей и по кредитным картам — 100 тысяч рублей.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то они могут попросить отсрочку платежей по потребкредитам при сумме не больше 300 тысяч рублей.

Банк также посоветовал клиентам обращаться с просьбой о предоставлении каникул, только если они уверены в снижении своих доходов. В этом случае заемщикам также могут предложить гибкие программы реструктуризации долга в зависимости от конкретной ситуации, которая будет обсуждаться напрямую с банком.

Пока же клиенты обращаются в кредитную организацию без официального подтверждения снижения своих доходов, и лишь каждая десятая заявка подтверждается документально, отметили в банке.

Напомним, с 3 апреля для россиян, чей доход из-за ситуации с коронавирусом снизился больше чем на 30%, вступил в силу закон о кредитных каникулах. Отсрочка платежей предоставляются по ссудам, полученным до вступления в силу закона.

По материалам: «Сбербанк».

С 30 сентября 2022 года клиенты Сбербанка могут подать предварительные заявки на реструктуризацию кредитов в рамках госпрограммы для военнослужащих.

Воспользоваться кредитными каникулами могут заёмщики, которые относятся к следующим категориям граждан:

• мобилизованные в Вооруженные Силы Российской Федерации
• военнослужащие, проходящие срочную военную службу или службу по контракту
• сотрудники нацгвардии, силовых ведомств, пограничники, задействованные в проведении спецоперации
• добровольцы, заключившие контракт на военную службу
• члены семей всех перечисленных выше категорий

первый заместитель Председателя Правления СберБанка

«Мы приняли решение начать приём заявок по данной программе уже сейчас. Для Сбербанка крайне важно поддержать наших клиентов в текущей ситуации и дать им уверенность, что сложностей с их кредитами в период службы не будет. И как только закон вступит в силу, наши клиенты, подавшие заявки, сразу смогут воспользоваться кредитными каникулами на новых условиях государственной программы».

В рамках программы военнослужащие смогут получить отсрочку по ипотеке, потребительским кредитам, кредитным картам на весь срок службы и дополнительно 30 дней после её окончания. Срок действия программы — до 31 декабря 2023 года. Программа также распространяется на индивидуальных предпринимателей, взявших розничный кредит. 

Осуществляется прием предварительных заявок от клиентов по телефону 8-800-200-8-200 и на (реструктуризация — причина «призыв в Армию»).

Для остальных категорий граждан, взявших кредит на развитие бизнеса и мобилизованных, в Сбербанке существует собственная

Сегодня поговорим о том, кому доступны и как оформить кредитные каникулы в самом крупном банке Европы — в Сбербанке в 2022 году. Сбербанк, он же «Сбер» — так его привычно называли уже несколько поколений клиентов. И так теперь официально принято величать банк в самой организации. Это банк, в котором имеются счета у подавляющего большинства граждан России, как говорится «от пионеров до пенсионеров».

В последние месяцы экономика выходила из затяжного коронавирусного кризиса. И очень многие клиенты, в период локдауна отложившие «на потом» большие траты, еще не оправившись до конца от «пост-ковидных» финансовых трудностей, активно пользовались кредитными продуктами, чтобы не ограничивать себя в покупках. Но сейчас многим из них трудно возвращать кредиты. Как оформить каникулы по уплате долга? Рассказываем.

Люди в 2021 году активно брали кредиты. Это утверждение справедливо не только для потребительского кредитования, для приобретения физическими лицами бытовой техники, электроники, мебели в кредит или в рассрочку, но и для ипотеки, ставки по которой в прошлом году в определенный период показывали «абсолютные минимумы». А где ипотека, там и ремонт.

Активно использовали займы для развития бизнеса и самозанятые, и индивидуальные предприниматели (ИП), многие из которых не могли претендовать на кредиты для бизнеса. А некоторые такие россияне буквально жили на кредитные средства, настолько в период пандемии сильно «просели» их доходы.

В итоге объем выданных населению кредитов за один только 2021 год достиг рекордной отметки в 14 трлн рублей, что сопоставимо с общим объемом кредитования россиян сразу за два года — 2017 и 2018. И значительная часть заимствований приходится на долю Сбербанка, имеющего наиболее масштабную в РФ региональную сеть присутствия и объемы ликвидности (средств). Сеть и средства — эти параметры Сбербанка несопоставимые с теми, которые есть в распоряжении большинства банков-конкурентов.

Что такое кредитные каникулы

Так называется временная отсрочка по оплате кредитов. Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» (далее КК) могут заемщики, попавшие в трудную ситуацию, которая неблагоприятно повлияла на их финансовое положение. После ухода многих иностранных компаний с российского рынка, большое количество людей осталось без работы.

Играет роль и тяжелая экономическая ситуация – некоторые компании вынуждены идти на сокращение сотрудников.

Чтобы избежать увеличения общего размера просрочек по России, было принято решение предоставить гражданам возможность оформить КК. Закон, предусматривающий это, вступил в силу 8 марта 2022 года.

Как это работает

Подать заявку на отсрочку нужно до 30 сентября 2022 года. Вид услуги неважен – это может быть как потребительский, так и автокредит, а также ипотека или кредитка. Заемщик, оформляющий каникулы, сам выбирает срок – он не должен превышать 6 месяцев (минимальный срок – 1 месяц). После одобрения клиент получает право не вносить платежи по ссуде, а кредитор, в свою очередь, обязуется не начислять штрафы и пени за просрочку, а также не требовать досрочного погашения долга. Кредитные каникулы никак не повлияют на вашу кредитную историю, что немаловажно.

При этом проценты во время КК все-таки будут начисляться:

• по ипотеке – в размере, предусмотренном договором;
• по потребительским ссудам и кредитным картам – 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита.

Закрыть период отсрочки можно в любое удобное для вас время. Достаточно обратиться в банк – лично или по телефону. Сообщите о своем желании завершить передышку досрочно. После этого вы получите новый, уточненный с учетом периода отсрочки график платежей.

Если в течение КК у вас появилась возможность, вы можете погасить долг досрочно – частично или полностью. В период КК эти платежи будут направляться на погашение тела займа, то есть основной его суммы, а не процентов, как это происходит при аннуитетной схеме расчета.

Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для мобилизованных. Сбербанк уже объявил о начале оформления заявок. 

Отсрочку можно получить по ипотечным, потребительским кредитам и кредитным картам на весь срок несения службы плюс 30 дней.

В сообщении Сбербанка говорится:

Мы начали принимать предварительные заявки ещё с 30 сентября. Заявку на кредитные каникулы можно подать в СберБанк Онлайн, по номеру 900 или в любом офисе банка

Коротко напомним об условиях предоставления кредитных каникул мобилизованным.

На отсрочку могут рассчитывать призванные по частичной мобилизации и контрактники всех ведомств (Минобороны, Росгвардии, МЧС), а также члены их семей (супруга, дети, иждивенцы).

Кредитные каникулы — отсрочка по платежам на срок несения службы плюс 30 дней.

Льготный период предоставляется только в заявительном порядке. Как подать заявление, определяет банк. У Сбербанка задействованы все каналы связи с банком: горячая линия, личный кабинет и офис.

Из документов кроме паспорта понадобится документ, доказывающий отправку на СВО: повестка или контракт. Однако, если документа на руках нет, банк может запросить данные в Минобороны, чтобы подтвердить право на каникулы.

Важное отличие кредитных каникул для мобилизованных от обычной отсрочки платежей — если в течение 15 дней банк не даёт ответ, то льготный период устанавливается автоматически на условиях, прописанных в заявлении клиента.

Полное описание программы можно прочитать в статье «Госдума утвердила кредитные каникулы для мобилизованных».

Во время льготного периода банк начисляет проценты по кредиту. Получается, что фактически заёмщик платит за каникулы. Это увеличивает переплату и продлевает срок действия договора, поэтому прежде, чем оформить заявление, надо просчитать все риски, возможности и убытки. Пример расчёта переплаты мы приводили в статье. Получилось, что за кредит с остатком долга около 600 000 рублей за год службы мобилизованный заплатит примерно 90 000 рублей.

При каких условиях банк предоставит обоснованный отказ по кредитным каникулам

На подтверждение соответствия критериям, прописанным в 106-ФЗ, Сбербанк дает клиенту 5 дней. Если в течение этого срока официальные документы из списка не будут предоставлены, заемщик получит отказ в каникулах по кредиту.

Как получить информацию и подать заявку на платежные каникулы в Сбере

Условия предоставления каникул описаны на сайте Сбера. Сейчас получить какую-то дополнительную информацию — это весьма непростая задача. Поскольку все каналы связи перегружены, шансы связаться с оператором онлайн-поддержки по каналам дистанционного банковского обслуживания или по телефонам Сбербанка невелики.

Более того, не всегда стабильно работает и web-канал связи (интернет-банк в персональном компьютере). Проще всего «попасть» в Сбер-клиент и оформить реструктуризацию через мобильный банк.

Чат-бот в личном кабинете клиента Сбера предлагает такие способы подачи заявки:

• Войти в личный кабинет и по присланной виртуальным помощником ссылке перейти в раздел «Кредиты» на сайте банка. Там отображаются продукты, оформленные в Сбербанке, или текст: «У вас нет кредитов, поэтому вы не можете оформить реструктуризацию».
• Позвонить по номеру 8 800 200–8-200, предназначенному специально для клиентов, нуждающихся в реструктуризации. Телефон «активен» с 4 часов утра до 8 часов вечера по московскому времени и только в будние дни.

  Дозвониться по нему до «живого» оператора крайне сложно, скорее всего, дело ограничится бесконечным прослушиванием информации об условиях реструктуризации. Чат-бот Сбера обещает, что клиенту «перезвонят в течение 2 дней», на практике это не всегда так.

• Обратиться в отделение банка. Такой вариант предлагает голосовой помощник по указанному выше телефонному номеру.

Но и здесь клиента ждут сюрпризы. Кнопки «реструктурировать кредит» в терминале, выдающем талоны, не существует. Сотрудники Сбербанка подтверждают, что они уполномочены оформлять кредитные каникулы, но советуют обращаться по телефону поддержки, где клиенту точно скажут, какой конкретно пакет документов ему необходимо предоставить.

Есть вероятность, что в офисе документы примут, но обращение закроют, поскольку не будет каких-то «бумажек», и заявку придется подавать заново.

Клиент Сбербанка, попав в тяжелую финансовую ситуацию, может получить кредитные каникулы

По закону для этого заемщик Сбербанка должен документально подтвердить ухудшение своего материального положения. Если таких документов нет, то банк может предложить реструктуризацию кредита по собственной программе. Важно заранее понять, тянете ли вы обслуживание кредита и сможете ли платить в будущем, чтобы не скатиться в просрочку.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это период временной приостановки платежей по кредиту (займу) или снижения их размера без штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Кредитор (банк, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует требованиям действующего на момент обращения закона.

На данный момент в России действуют несколько законов, по которым можно оформить кредитные каникулы:

• антикризисные. За каникулами могут обратиться в период с 1 января по 31 марта 2023 года физические лица, индивидуальные предприниматели, а также малый и средний бизнес, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации (закон № 106 от 03.04.2020);
• для мобилизованных, проходящих военную службу и членов их семей. За каникулами с 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года могут обратиться лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации, лица, принимающие участие в специальной военной операции, а также члены их семей (закон № 377-ФЗ от 07.10.2022).

В Госдуме планируют ввести право граждан на кредитные каникулы на постоянной основе. Законопроект был внесен в Госдуму в сентябре 2022 года и прошел первое чтение. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что его планируют окончательно принять в первом квартале 2023 года. Механизм постоянных кредитных каникул позволит взять паузу в выплате долгов в любой момент при соблюдении определенных условий.

На данный момент кредитные каникулы отличаются от других видов послаблений тем, что фактически являются разовой мерой, так как действуют в строго заданные законами отрезки времени и/или для конкретных категорий граждан, тогда как за реструктуризацией, рефинансированием и ипотечными каникулами можно обратиться в любой момент на постоянной основе.

• Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации. Как правило, в рамках реструктуризации пересматривается график платежей: либо через снижение процентной ставки, либо через увеличение общего срока кредита, благодаря чему сокращается сумма ежемесячного платежа. Если кредитор отказывает в реструктуризации, заемщик может просить о ней суд.
• Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущих долгов. Следует учитывать, что оформление нового кредита в рамках рефинансирования повлечет за собой дополнительные расходы (сбор пакета документов, новая страховка, в случае с ипотекой — оценка стоимости недвижимости и т. п.). Оправданными затраты на рефинансирование считаются, когда разница между старой ставкой по кредиту и новой начинается от 1,5 п.п.
• Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до шести месяцев. В отличие от реструктуризации ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством (ч. 2 ст. 6.1–1 Закона № 353-ФЗ). В целом ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1–1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Кто может воспользоваться каникулами

Закон, принятый в марте, подразумевает, что воспользоваться услугой могут только заемщики, получившие деньги в кредит только до 1 марта 2022 года. То есть, если вы получили деньги в феврале, можно смело идти (или звонить) в банк. Как мы уже сказали выше, категория кредитования не важна – отсрочки предоставляются как по потребительским, так и по ипотечным ссудам.

Главное – убедиться, что соблюдено несколько условий:

• размер кредита не превышает (имеется в виду полная сумма кредита, а не остаток по выплате): не более 300 тысяч рублей по потребзаймам физических лиц и 350 тысяч рублей – ИП; не более 100 тыс. рублей по картам; 700 тысяч рублей – по автозаймам; лимиты по ипотеке зависят от региона: Москва – 6 млн рублей, Московская область, Санкт-Петербург, регионы Дальневосточного федерального округа – 4 млн рублей, остальные регионы– 3 млн рублей;
• доход клиента за месяц до подачи заявления должен снизиться на 30% или больше по сравнению с прошлым годом;
• на момент подачи заявки вы не должны находиться на ипотечных каникулах.

Кредитные каникулы предоставляются только при выполнении всех этих условий. Воспользоваться КК можно один раз по каждому из договоров займа. Если вы уже пользовались каникулами в 2020 году, это не мешает вам воспользоваться ими снова.

Какие важные изменения появились в 106-ФЗ в 2022 году

Главное отличие в том, что в обновленной версии закона снято ограничение на получение повторной отсрочки по кредиту — как в Сбербанке, так и во всех других российских кредитных организациях. Правда, при условии, что ранее заемщик обращался за кредитными каникулами не позднее 30 сентября 2020 года.

Такой «кредитный отпуск» распространяется на все займы в указанных категориях, оформленные до 1 марта 2022 года. Заявку на предоставление льготы нужно успеть подать не позднее 30 сентября нынешнего года.

Каникулы дадут с большей вероятностью в том случае, если по кредиту в Сбербанке еще нет просрочки.

Как взять кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика, не автоматически.

Заявление (требование, обращение) необходимо направить кредитору (в банк, микрофинансовую организацию и т. д.) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа, ипотечном договоре), например — по обычной или электронной почте.

Список документов по антикризисным кредитным каникулам

По этому виду каникул потребуется подтвердить документами, что доход за предыдущий месяц упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год.

• Для физических лиц это может быть справка о доходах и удержанном налоге за 2022 и 2023 годы, документ об увольнении с работы, справка из центра занятости о регистрации гражданина в качестве безработного, листок нетрудоспособности (на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством) на срок не менее одного месяца, справка с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России);
• для самозанятых — справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России, справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход из приложения «Мой налог»;
• для ИП, в зависимости от системы налогообложения, — бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, книга учета доходов и расходов, выписки о движении денежных средств по расчетным счетам, выписка из похозяйственной книги.

Можно уточнить у своего кредитора, какой документ его устроит и как лучше направить требование о каникулах — в офисе, через личный кабинет на сайте, мобильное приложение.

Список документов по кредитным каникулам для военнослужащих

По кредитным каникулам для военнослужащих на этапе обращения достаточно только заявления. К заявлению заемщик имеет право, но не обязанность, приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. В случае если заемщик не смог представить документы в момент обращения, банк, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Министерстве обороны либо в другом силовом ведомстве, в котором числится военнослужащий.

Заявление рассматривается в течение десяти дней, о решении о начале кредитных каникул или отказе в них кредитор должен уведомить заемщика способом, предусмотренным кредитным договором. Если заемщик обращался по телефону, то банк может совершить ответный звонок. Если в течение 15 дней с момента обращения заемщика от кредитора не поступил ответ, то считается, что кредитные каникулы одобрены.

Кредитор запросит у заемщика документы, подтверждающие участие в специальной военной операции, по окончании кредитных каникул. И в этом случае заемщик обязан их представить не позднее окончания льготного периода, который равен сроку службы плюс 30 дней. Если документы не представлены, каникулы будут аннулированы.

Заемщик обратился за кредитными каникулами 10 января. Срок его службы закончился 31 марта. С 31 марта начинается отсчет 30 дней, то есть до 30 апреля 2023 года заемщик должен уведомить банк об окончании срока службы и в эти же 30 дней представить подтверждающие документы. Датой окончания кредитных каникул станет 30 апреля.

Если заявление на кредитные каникулы подают члены семьи военнослужащего по своим займам, то они должны представить документы, подтверждающие родство. Сбербанк приводит список документов, которые могут потребоваться родственникам военнослужащих:

• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении и справка об обучении в образовательном учреждении по очной форме обучения (для детей до 23 лет);
• справка об инвалидности ребенка/иждивенца (для лиц старше 18 лет, ставших инвалидами до 18 лет);
• свидетельство об усыновлении/удочерении;
• акт органа опеки и попечительства о назначении попечителя;
• иные документы.

В call-центре Сбербанка, куда обратились «РБК
Инвестиции 
», уточнили список документов, которые банк может потребовать в качестве подтверждающих участие в специальной военной операции. По окончании льготного периода банк запросит один из следующих документов:

• контракт о прохождении военной службы в ВС РФ или о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ;
• военный билет вместе с повесткой с отметкой о прибытии в распределительный пункт, либо к месту прохождения службы, либо направление в войска;
• документ, подтверждающий службу силовых органах и выполнение специальных задач;
• справка войсковой части о прохождении военной службы.

На сайте Сбербанка уточняется, что документы могут быть представлены в оригинале, в виде выписки или копии, которая может быть заверена одним из следующих способов:

• нотариусом;
• командиром (начальником) воинской части, соединения, учреждения и военно-учебного заведения, где вы проходите службу;
• начальником госпиталя, санатория или другого военно-лечебного учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом, если вы находитесь на лечении в таких учреждениях.

Кто может оформить кредитные каникулы

Антикризисные кредитные каникулы

Кредитными каникулами по 106-ФЗ могут воспользоваться:

• физические лица, чей официальный облагаемый налогом доход за месяц до обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год;
• индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса независимо от доли падения их доходов. Код ОКВЭД деятельности бизнеса должен быть указан в перечне пострадавших отраслей.

«Индивидуальный предприниматель (ИП) может выбрать один из вариантов: получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к определенному правительством перечню отраслей, по правилам для субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул одновременно», — отметили в Банке России.

Кредитные каникулы для военнослужащих

Кредитными каникулами по 377-ФЗ воспользоваться могут физические лица и индивидуальные предприниматели:

• мобилизованные — призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации;
• контрактники — проходящие военную службу по контракту, находящиеся на службе в Росгвардии или иных органах, при условии их участия в специальной военной операции;
• добровольцы — заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации;
• члены семей указанных выше категорий (супруга/супруг; несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих).

Какие ограничения заложены в «правительственной» программе кредитных каникул

Если подробного описания программ реструктуризации на какой-то странице банка нет, сориентироваться помогут ограничения, которые прописаны в условиях 106-ФЗ:

• Предоставление кредитных каникул по ипотечным кредитам ограничено суммой в 6 млн рублей в столице; 4 млн в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке. Для большинства регионов «максимум» — 3 млн рублей.
• По автокредитам верхняя планка установлена на уровне 700 тыс. рублей.
• Льготы по потребительским кредитам для физических лиц возможны, если заем не превышал 300 тыс. рублей, ИП — до 350 тыс. рублей.
• Наименее щедры законодатели и власти по отношению к заемщикам по кредитным картам — каникулы по кредиту для них возможны, если потрачено до 100 тыс. рублей.

Речь идет не об остатке по кредиту на момент предоставления кредитных каникул, а о сумме на этапе выдачи кредита.

В то же время по собственным программам Сбербанк обещает реструктуризацию не только по любым кредитам, но и:

• без ограничения по суммам,
• без снижения доходов,
• с оформлением льготного периода и уменьшением ежемесячного платежа.

Среди прочего, банк предлагает и «оформление льготного периода с уменьшением ежемесячного платежа». В перечне ситуаций, когда возможны такие финансовые каникулы, в Сбере указаны:

• заемщики и семьи, доход которых снизился (потерян);
• лица, утратившие трудоспособность;
• обманутые дольщики;
• люди, находящиеся в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
• призывники;
• также могут претендовать на реструктуризацию люди, утратившие имущество или попавшие в чрезвычайную ситуацию.

Иметь такой выбор, если необходимо получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, в принципе хорошо для клиентов. Но, прежде чем соглашаться на предложенные условия, стоит внимательно изучить и сравнить сведения о кредитных каникулах по 106-ФЗ и по другим программам, чтобы понять, какая из них выгодна конкретно для вас.

Однако если такой возможности нет или принять решение слишком сложно, «не потеряться» в предложениях Сбербанка поможет квалифицированный независимый юрист.

Списание ипотеки и кредитов мобилизованным и членам их семей

В случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность первой группы, его долги и кредиты членов его семьи подлежат списанию. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что пункт о 24 февраля подразумевает момент смерти заемщика или получения им инвалидности, но не подписания кредитного договора.

Долговые обязательства мобилизованных и членов их семей должны возникнуть до получения мобилизационного предписания, подписания военного контракта или отправления в зону боевых действий. Соответственно, закон будет распространяться и на тех, кто был мобилизован после 21 сентября.

«Если кредит был взят сегодня, а завтра получено мобилизационное предписание, то мера будет распространяться. В случае если человек сегодня получит мобилизационное предписание, а завтра возьмет кредит, то подпадать под льготы он не будет», — уточнил Аксаков.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Предложит ли клиенту кредитные каникулы сам банк?

Сотрудник банка должен проинформировать заемщика, который оповестил о своих финансовых затруднениях, о такой возможности. Но, с точки зрения банка, кредитные каникулы — лишь один из способов реструктуризации кредита. При посещении страниц на сайте Сбера, где предлагается реструктуризация, стоит иметь в виду, что помимо кредитных каникул по 106-ФЗ банк разработал и собственные программы для клиентов по разным видам кредитных продуктов.

При обращении клиента сотрудники банка, в первую очередь, заинтересованы в том, чтобы предложить заемщику именно «собственные» программы реструктуризации. Поэтому их (с высокой долей вероятности) будут с энтузиазмом «расхваливать» и рекламировать специалисты кредитной организации. Сроки и условия по ним будут отличаться от тех, которые предлагают программы с господдержкой.

Рекомендуемые кредитные карты

до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
• Льготный период:  дней
• Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Обслуживание: бесплатно

• Процентная ставка: от %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

5% бонусов в игровых магазинах

до до

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Мир Классическая
• Льготный период:  дней
• Кредитный лимит: до до
• Обслуживание: 990 ₽ в год

• Процентная ставка: от %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

180 дней без % + 5% кешбэка

до до

Бесплатное снятие наличных

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Visa Gold, Мир Virtual
• Льготный период:  дней
• Кредитный лимит: до до
• Обслуживание: бесплатно

• Процентная ставка: %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

До 110 дней без % на покупки

– 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
• Льготный период:  дней
• Кредитный лимит: от до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Обслуживание: бесплатно

• Процентная ставка: от %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
• Период рассрочки: 1 год

до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

0 — ₽ в месяц

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

• Тип: Мир Классическая
• Льготный период:  месяца
• Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Обслуживание: 0 — 149 ₽ в месяц

• Процентная ставка: от %
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 1 часа
• Период рассрочки: нет

Есть ли «понятные» сведения о реструктуризации на сайте Сбербанка

Да. Страница сайта с говорящим наименованием «Поставьте кредит на паузу» предлагает физическим лицам, у которых возникли финансовые трудности, такие способы решения проблемы как:

• Ипотечные каникулы. Можно получить отсрочку в погашении ипотечного кредита по федеральному закону №353-ФЗ;
• Реструктуризация кредитов. Это программа от Сбербанка, под которую подпадают любые кредиты банка;
• Кредитные каникулы. Дают отсрочку по 106-ФЗ.

В приведенном случае разночтений быть не может. Ипотечным заемщикам надо иметь в виду, что невозможно оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ, если на момент обращения в банк у них уже действуют ипотечные каникулы по 353-ФЗ.

Рекомендуемые кредиты

– 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  г.  мес. до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

– 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Кешбэк от 1,5% бонусами СберСпасибо подписчикам СберПрайм+

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяцев до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

0% в первый месяц

– 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

С 13.03.2023г до 03.05.2023г. акция – 0% в первый месяц. Основные условия акции: 0% в первый месяц и от 4,4% со второго месяца при условии оформления страхования. Сумма кредита от 100 000 рублей до 7 млн рублей.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяцев до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

– 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  лет до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: день в день

– 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от %
• Срок: от  месяца до  лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: день в день

Какие документы нужны

Подавать заявку стоит только с документом, подтверждающим, что ваши доходы снизились. И кредитор вправе потребовать такой документ, и предоставить его нужно в течение 90 дней после обращения за КК. после обращения за КК. Однако на самом деле справка может и не потребоваться.

Если банковский сотрудник все-таки попросил вас предоставить подтверждение, им могут быть:

• справка 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя;
• больничный лист на срок от одного месяца;
• справка из Центра занятости, подтверждающая признание вас безработным;
• любые другие документы, которыми вы можете подтвердить снижение доходов.

Банк проверит предоставленную вами информацию. Для этого доступно несколько каналов – налоговая служба, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, а также ОМС.

Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно или вносить платежи «внутри» льготного периода

Ответ юристов в обоих случаях утвердительный: 106-ФЗ предоставляет такие возможности. Внеся платеж, клиент «не вылетит» из каникул по кредиту. А вот решившись отказаться от кредитных каникул до их окончания, надо помнить, что «вернуться» или оформить повторно уже не получится.

По каким видам продуктов доступны кредитные каникулы

В текущий кризис законодатели еще более оперативно, чем два года назад, рассмотрели и приняли поправки, позволяющие взять отсрочку платежа. Начиная с 8 марта 2022 года действует Федеральный закон № 106-ФЗ в обновленной редакции, положения которого дают возможность оформить кредитные каникулы по различным видам кредитов:

• По автокредитам
• По ипотеке
• По кредитным картам
• По потребительским кредитам

Что происходит после окончания отсрочки

Как только передышка закончится, вам снова нужно будет выплачивать кредит. И здесь возможны два варианта.

Если вы оформляли потребительский заем, то после окончания каникул вы сначала выплачиваете долг по графику, затем пропущенные платежи. А уже после – дополнительные проценты, которые «накапали» за время отсрочки. Для этого вам предоставят новый график платежей в течение пяти дней после завершения КК. При этом новые платежи должны соответствовать прописанным в оригинальном договоре условиям.

Ипотечный заем после КК выплачивается точно так же, но при этом к нему не применяются дополнительные проценты, как в предыдущем варианте. Таким образом, переплата за использование каникул происходит только при потребительском кредитовании.

Важно! Если вы допустили просрочки до ухода на КК, то после окончания этого периода вам снова придется оплатить пени и штрафы, начисленные ранее, вне зависимости от типа кредитования.

Пользователи кредитных карт возобновляют платежи, но в увеличенном размере. К стандартной сумме выплаты прибавляются проценты, начисленные за отсрочку, а также пени, если ранее вы нарушили условия договора. Если вы используете карту с кредитным лимитом, то он тоже временно уменьшится, если, конечно, в договоре не прописано других условий.

В случае если банк отказал в кредитных каникулах (или в другой спорной ситуации), для решения вопроса можно обратиться в Банк России, Роспотребнадзор или прокуратуру.

Сбербанк предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса

Отсрочку могут дать как тем, кто перенес COVID-19, так и тем, кто был вынужден находиться на карантине или потерял работу из-за пандемии

Сбербанк предоставит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам клиентам, пострадавшим от коронавируса. Об этом говорится в сообщении банка, которое есть в распоряжении РБК.

Сбербанк может предоставить отсрочку выплат на срок до шести месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены.

Рассчитывать на кредитные каникулы смогут те, кто проходил лечение от коронавируса либо находился на реабилитации, был на карантине после прибытия из-за границы, находился в отпуске без сохранения заработной платы или потерял работу в результате сокращений, вызванных пандемией.

Чтобы получить такую отсрочку, клиенты должны предоставить в банк подтверждающие документы: больничный лист и подтверждение диагноза COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда. Заявитель должен заполнить анкету на сайте банка и прикрепить фотографию или скан паспорта, а также подтверждающий документ.

Вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев обратил внимание клиентов на необходимость подтверждающего документа, для того чтобы банк мог оказать меры поддержки заемщикам как можно быстрее. «Мы понимаем, с какими трудностями могут сейчас столкнуться наши заемщики. Очевидно, что многие из них не смогут какое-то время выполнять свои обязательства по кредиту в новых реалиях», — сказал Дегтярев.

Накануне Центробанк предложил не ухудшать кредитные истории клиентов банков и микрофинансовых организаций из-за трудностей с выплатами по кредитам, которые возникли по причине распространения коронавируса. ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать факт реструктуризации долга и не портить заемщикам кредитные истории.

По мнению экспертов, опрошенных РБК, кредитные каникулы, предоставленные из-за вируса, можно трактовать как факт изменения условий кредитования, а не как реструктуризацию кредита. В таком случае они не станут ухудшением кредитной истории заемщика.

20 марта ЦБ рекомендовал реструктурировать выданные кредиты тем, кто заразился коронавирусной инфекцией. Также было рекомендовано не начислять им пени и штрафы. Позже президент Владимир Путин выступил с предложением расширить меры на тех, кто пострадает от коронавируса, то есть потеряет часть дохода, работу или уйдет на больничный из-за заражения.

Сбербанк оценивает спрос на кредитные каникулы как умеренный

Сбербанк по состоянию на середину мая 2022 года не испытывает проблем с задолженностью по кредитам — обращения за реструктуризацией есть, но их немного. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев 16 мая в интервью телеканалу «Россия 24».

По его словам, банк реструктурировал более 22 тыс. кредитных договоров на сумму более 9 млрд руб. «У Сбербанка довольно консервативный кредитный портфель. Мы всегда очень внимательно относимся к уровню закредитованности — для нас очень важно выдать кредит клиенту, который может его погасить.

Поэтому мы в принципе считаем, что с кредитным портфелем в целом все нормально. И мы видим, что население может обслуживать те кредиты, которые взяло, по крайней мере, в Сбербанке», — отметил первый зампред правления Сбербанка.

Как отметил Кирилл Царев, клиенты обращаются за кредитными каникулами, но их не так много. «Напомню, что эти каникулы предоставляются, когда у клиента сокращаются размеры его доходов, и это необходимо подтвердить. Поэтому этот продукт есть, он работает, но я не могу сказать, что он носит лавинообразный характер», — подчеркнул он.

Получить подробную консультацию по всем вопросам, связанным с особенностями реструктуризации кредитов в Сбербанке, можно у юристов нашей компании.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

По каким кредитам дают каникулы

Антикризисные кредитные каникулы

Кредитные каникулы по 106-ФЗ можно получить по всем видам кредитов и займов, выданных до 1 марта 2022 года, но по каждому из них запросить отсрочку можно только один раз.

Максимальные суммы кредитов, по которым могут быть предоставлены кредитные каникулы, составляют:

• ₽300 тыс. для физических лиц;
• ₽350 тыс. для индивидуальных предпринимателей;
• ₽100 тыс. по кредитным картам;
• ₽700 тыс. по автокредитам;
• по кредитам для бизнеса размер лимита не установлен.

По ипотечным кредитам, выданным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности:

• ₽6 млн для недвижимости, расположенной на территории Москвы;
• ₽4 млн для недвижимости на территории Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
• ₽3 млн для недвижимости остальных регионов России.

Кредитные каникулы для военнослужащих

Мобилизованные и другие участники специальной военной операции могут получить кредитные каникулы по потребительским кредитам и займам, которые они взяли до мобилизации или до начала участия в операции. В том числе по ипотеке и кредитным картам, пояснили в Банке России.

Кроме того, кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, которые взяли индивидуальные предприниматели — мобилизованные или добровольцы.

В ЦБ уточнили, что сумма кредитов для данного вида кредитных каникул не имеет значения, как и их количество.

В законопроекте, который предлагает установить право для россиян на кредитные каникулы на постоянной основе, прописано, что размер кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством. Пока он не утвержден, авторы предложили принимать за верхнюю границу:

• ₽1,6 млн для автокредитов;
• ₽450 тыс. для других потребительских кредитов;
• ₽150 тыс. для потребкредитов с лимитом кредитования.

Законопроект пока рассматривается Госдумой и еще окончательно не принят.

Продолжительность кредитных каникул

Антикризисные кредитные каникулы

Заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут отложить выплаты по займам на срок от одного до шести месяцев. При улучшении финансового положения заемщик может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей. О прекращении льготного периода необходимо уведомить кредитора.

Кредитные каникулы для военнослужащих

Кредитные каникулы предоставляются на весь срок мобилизации, действия контракта или прохождения службы плюс 30 дней. Срок кредитных каникул продлевается на время нахождения в госпитале, больнице, других медицинских организациях в стационарных условиях, когда проходит лечение от увечий, ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе СВО.

Дату начала льготного периода, то есть кредитных каникул, заемщик может определить сам и уведомить об этом кредитора. Кредитные каникулы могут быть оформлены на период с 21 сентября 2022 года. Если заемщик не уточнил дату начала льготного периода, то кредитные каникулы начнутся со дня обращения заемщика в кредитную организацию.

За оформлением каникул можно обратиться в любой момент в течение действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Какие условия действуют по кредитным каникулам в 2022 году

Как и прежде, кредитные каникулы по 106-ФЗ дают гражданину, работающему по найму, самозанятому или бизнесмену передышку от погашения кредита на период от месяца до полугода, на его личный выбор. Но не стоит воспринимать их как «халяву», поскольку проценты банка продолжают «капать» и в течение таких финансовых каникул.

Заявление клиента по факту является требованием, и банк не может отказать клиенту при выполнении предписанных законодательно условий. В целом они аналогичны тем, какими они были два года назад. Если доходы гражданина снизились более, чем на 30% относительно среднемесячных финансовых поступлений за 2021 год, и он способен предоставить в банк подтверждающие это документы, ему гарантирована отсрочка платежа по кредиту согласно 106–ФЗ.

Кредитные каникулы в Сбербанке начинают действовать с той даты, которая указана в требовании на реструктуризацию, но только после предоставления документов, подтверждающих реальность потери доходов. В таком качестве принимаются следующие документы:

• Справки о полученных доходах либо уплаченных налогах за 2021 и 2022 годы;
• Выписка о регистрации физического лица — заемщика в качестве безработного;
• Больничный лист, подтверждающий нетрудоспособность гражданина сроком более 1 месяца.

Как платить по кредиту после кредитных каникул

Кредитные каникулы — не бесплатный инструмент. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты:

• по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами. Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал. «Если процентная ставка по договору ниже среднерыночной, то ставка не меняется», — рассказал юрист юридической фирмы «Ялилов и Партнеры», член Ассоциации юристов России Амир Хасанов;
• по ипотечным кредитам ставка на время каникул остается неизменной, то есть такой, как указана при заключении договора. Амир Хасанов отметил, что такие же условия, то есть отсутствие возможности понизить ставку, распространяется на все кредиты, обеспеченные ипотекой, а это не только кредиты, выданные непосредственно на покупку квартиры, но и кредиты, по которым квартира — это залог.

У заемщика потребительский кредит на ₽350 тыс. в банке сроком более одного года. Среднерыночное значение для таких кредитов, по данным ЦБ, на текущий момент составляет 14,24% годовых. Соответственно, на период кредитных каникул проценты будут начисляться по ставке, уменьшенной на треть, — 9,49%. Или по той ставке, которая была изначально в договоре, если она ниже 9,49% годовых.

В ЦБ отметили, что после окончания льготного периода размер периодических платежей останется прежним, каким он был до каникул. Для этого срок по потребительским кредитам, займам и по ипотеке автоматически продлится как минимум на время каникул. До завершения кредитных каникул банк или другой кредитор должен прислать новый график платежей. Таким образом, неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик внесет после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.

Как оформить кредитные каникулы

Чтобы подать заявку на отсрочку выплат по займу, вам нужно обратиться в банк с заявлением на изменение условий кредитного договора. Сделать это можно и через интернет: оформить заявку в личном кабинете на сайте своего банка.

Сообщите сотруднику или укажите в заявлении на сайте:

• срок, на который хотите получить отсрочку;
• дату начала – не позднее 14 дней с момента обращения для потребкредитов, и не позже месяца – для жилищных займов.

Ваша заявка будет рассмотрена в течение пяти дней. Если банк сочтет ситуацию, в которой вы находитесь, действительно затруднительной, а вы и ваш кредит соответствуют требованиям, вы получите отсрочку.

Влияние кредитных каникул на кредитную историю

Что сделали ЦБ и правительство для стабилизации ситуации

Растущая степень закредитованности населения уже давно вызывала опасения у руководства Центробанка РФ, который постепенно тормозил активность банков в отдельных сегментах кредитования. Особое внимание регулятор уделял POS-кредитованию (POS — Point Of Sale) то есть оформлению кредитов на потребительские товары непосредственно в магазинах и торговых точках.

Правда, Сбербанк этим «не увлекается», зато активно предлагает финансирование и продавцов, и покупателей на ряде торговых площадок в Интернете — маркетплейсах. По окончании корона-кризиса меры по борьбе с чрезмерно лояльным подходом банков к выдаче кредитов продолжились, в том числе ЦБ и правительство урезали господдержку ипотеки.

И, как выяснилось в феврале текущего года, регулятор финансового рынка беспокоился не зря: с началом спецоперации на территории Украины многим россиянам потребовалась немедленная помощь, чтобы не допустить возникновения просрочки (и всех сопутствующих ей проблем).

Поэтому банки при участии правительства в самые короткие сроки запустили механизмы поддержки населения и бизнеса, ранее «обкатанные» в период пандемии коронавируса. Ведь среди людей, попавших в кредитный капкан, оказались наиболее уязвимые категории россиян, включая пенсионеров.

Речь идет о кредитных каникулах.

Стоит ли немедленно реструктурировать свои кредиты по 106-ФЗ, или подождать пока все «само рассосется»

Далеко не все жители страны ощутили на себе последствия внезапно обрушившихся на нас новых санкций и контр-санкций. Но независимые эксперты всех мастей — экономисты, финансисты, демографы, хэд-хантеры, представители реального сектора и т.д., практически единодушны во мнении, что экономическая турбулентность, начавшаяся в третьей декаде февраля, продолжит нарастать. Когда дела пойдут на лад — неизвестно, ведь иностранные санкции обычно вводятся на годы.

Среди множества негативных тенденций, наблюдаемых в стране уже сейчас — серьезное снижение доходов у значительной части населения России, угроза потери многими гражданами работы из-за ухода иностранных компаний и трудностей у других работодателей.

Также очевидно резкое падение количества вакансий во многих секторах экономики — рекрутинговый сервис SuperJob по итогам трех недель марта «в среднем» оценил показатель в 11 процентных пунктов. Такое поведение бизнеса явно не свидетельствует об оптимизме. И все это происходит на фоне невиданной в РФ в XXI веке инфляции, особенно — продовольственной инфляции.

С учетом всех обстоятельств важно трезво оценить:

• перспективы сохранения членами семьи работы;
• соотношение текущей задолженности и уровня дохода;
• как повлияют на семейный бюджет регулярные выплаты банку-кредитору.

Стоит принять во внимание, что кредитные каникулы по 106-ФЗ в 2022 году можно оформить только один раз, срок их действия ограничен — максимум полгода, а подача заявления возможна лишь до конца сентября. И что банки предпочитают определенность в отношениях с заемщиками. Сейчас ЦБ просит банкиров проявлять снисходительность в отношении к клиентам, но все же разумно связаться с банком и принять меры по реструктуризации кредитов до того, как случится просрочка.

Заключение

Если вы чувствуете, что не справитесь с банковскими долгами во время долгого кризиса, каникулы станут для вас разумным решением. Они позволят на время приостановить оплату текущих займов. Однако важно помнить, что после окончания этой «передышки», вам все-таки потребуется вернуть деньги банку. Поэтому лучше всего решить свои финансовые проблемы до окончания льготного периода или отложить небольшую сумму, которая позволит плавно вернуться к обслуживанию долга.