Можно ли взять кредит, если официально вы безработный
Деньги вам наверняка дадут, но на выгодные условия не рассчитывайте.
Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?
Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.
Что это будет за кредит?
Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.
Кто даст деньги?
Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.
Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.
Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.
На какие условия можно рассчитывать?
Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.
Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.
Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.
Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.
Какие документы нужны при оформлении?
Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.
Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.
Как будут проверять мою платёжеспособность?
Банк может действовать по-разному.
Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.
Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.
Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.
Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?
Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.
Пойти на ответственный шаг и взять кредит не каждый решится на кредит может не каждый.При предоставлении денег в пользование своим клиентам банки предъявляют серьезные требования. Одним из основных является наличие рабочего места, достижение определенного возраста и предоставление пакета документов. Однако предоставить справку об официальном трудоустройстве может не каждый житель Беларуси. Что же делать тем, кто все-таки желает получить деньги для решения личных задач.
Все кредиты в Беларуси выдаются банками под определенные требования. Чем более лояльные условия созданы для клиента, тем выше процентная ставка. Такой подход понятен – финансовому учреждению нужно убедиться в платежеспособности. Если человек не может ее доказать, то риски банка повышаются. Для их «перекрытия» процентная ставка повышается. Чаще всего банки предлагают безработным:
— Выдачу денег на небольшой срок.
— Предоставление небольших сумм.
— Применение повышенных ставок.
При заключении договора обратите внимание, что при получении кредита безработному проценты и выплаты включают в себя различные платежи, комиссию и страховку.
Условия предоставления кредита без справок
В зависимости от положения клиента могут быть предложены различные условия. Проще всего взять без справок кредит под:
В последнем случае кредитный договор предполагает, что при отказе платить субъекта по долгам, залоговое имущество или недвижимость переходит в собственность банка. Финансовые учреждения достаточно быстро рассматривают такие заявки, если залоговое имущество обладает приличной стоимостью и находится в нормальном состоянии. Вместе с тем получить по такой программе можно только от 80 процентов стоимости предложенного объекта. В качестве залога могут выступать:
— жилые и коммерческие помещения,
— дорогая бытовая техника,
— драгоценные металлы и другое.
Если вы решили взять кредит без справок, но с поручительством, то необходимо принести письменное подтверждение о том, что поручитель берет на себя полную ответственность по исполнению договора. Это касается тех случаев, когда клиент банка не может по каким-либо причинам заплатить долг. Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Например, если человек не сделал платеж по кредиту, это делает поручитель.
Если нужна небольшая сумма, то гражданам Беларуси можно получить кредитную карту, которую можно получить без поручителей, оформив онлайн-заявку на портале. Вы получите ответы сразу от нескольких банков Беларуси, поэтому сможете выбрать подходящий вариант.
Более лояльные условия предоставляются держателям зарплатных карт или банковского счета, на который регулярно идут платежи. Обычно первый назначенный лимит по карте минимальный. Если человек своевременно вносит платежи, сумма может быть увеличена.
Таким образом, взять кредит без официального трудоустройства можно. Меньшие процентные ставки при хорошем залоговом имуществе. Во всех остальных ситуациях банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке.
*на правах рекламы
Жителей Беларуси часто интересует, все ли граждане могут оформить кредит? Доступны ли кредит и рассрочка неработающим? На самом деле требования, предъявляемые к заемщикам, в разных учреждениях схожи:
- Есть ограничения по возрасту,
- Обозначены обязательные документы для получения денег от банка.
Возраст может быть разным. Лишь некоторые организации предлагают получить деньги молодым людям от 18 лет. Часто нижняя граница находится на отметке в 21-23 года. Верхняя отметка установлена на возрасте в 75 лет. Получить гражданам, у которых возраст больше, будет достаточно сложно.
Если говорить о пакете документов, то обязательным является паспорт и справка о доходах за последние 3-6 месяцев. Финансовому учреждению обязательно нужно знать о платежеспособности клиента. Этот фактор оказывает влияние на процентную ставку и уровень доверия к клиенту.
Можно ли получить кредит без наличия официального трудоустройства?
В 2014 году Национальный Банк запретил выдавать деньги без предоставления справок о доходах. Это лишило возможности пользоваться кредитными средствами безработных. Изучив предложения банков Минска, представленных на портале, вы сможете выбрать, которые предлагают кредит с наименьшим числом документов. Вы можете найти финансовую организацию:
- по удобному месторасположению,
- максимально возможной сумме кредита.
Условия получения кредитов без справок о доходах
Получить деньги в долг официально безработным можно, поскольку иногда обеспеченные граждане не могут декларировать свое место работы. Тогда они пропускают графу, в которой требуется указать место трудоустройства. Для таких безработных были разработаны специальные банковские продукты. Для их получения потребуется только паспорт. Их особенности заключаются в том, что если официально не работаешь, то получить деньги придется под очень высокую процентную ставку. Таким способом банки пытаются себя защитить от рисков.
Обязательно проверяется и кредитная история. Если она положительная, финансовое учреждение может пойти вам на уступки и предоставить достаточно большую сумму. На практике же оказывается, что банки не готовы выдавать существенные деньги, если человек не может предоставить необходимый пакет документов.
Банки, работающие с безработными гражданами, предлагают оформить договор на срок максимум до трех лет. Если вы все-таки намереваетесь взять деньги на максимально выгодных условиях:
- Воспользуйтесь услугами поручителя. Такой человек несет достаточно большую долю ответственности, поэтому если вы не выплатите деньги, то это придется делать ему.
- Возьмите деньги под залог. Этот способ является одним из самых рискованных для клиента банка. Поскольку при отсутствии погашения задолженности можно потерять автомобиль, квартиру или другое имущество. В банках Беларуси при таком виде сделки можете рассчитывать на сумму до 80% от оценочной стоимости объекта
Кроме условий потребительских кредитов на портале Банки.Бел вы сможете изучить требования по автокредитованию и выбрать предложения банков Минска с минимальным пакетом документов для оформления. На сайте есть возможность сразу подать заявку в выбранные организации. Это позволит в максимально сжатые сроки получить ответ от банков.
Возможно ли изменение процентной ставки по ранее оформленным кредитам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений?
В соответствии со ст. 125 Банковского кодекса Республики Беларусь банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) и размещение этих денежных средств.
Формирование процентных ставок по кредитам на условиях, определенных ОАО «АСБ Беларусбанк», производится с учетом стоимости привлекаемых ресурсов, в том числе срочных депозитов физических лиц.
Порядок изменения процентных ставок по кредитам банка предусмотрен в заключаемых кредитных договорах.
Согласно ст.145 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель не вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом. Изменение условий кредитного договора осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
В случае уменьшения размера процентной ставки дополнительное соглашение к кредитному договору заключается путем направления банком предложения (публичной оферты) кредитополучателю об изменении размера процентной ставки за пользование кредитом. Соответствующая информация (уведомление) размещается на корпоративном веб-сайте банка в срок не позднее дня вступления в силу решения Правления банка об уменьшении размера процентной ставки. Заключением дополнительного соглашения (акцептом предложения банка) является внесение кредитополучателем очередного платежа по уплате процентов за пользование кредитом в измененном размере. При этом ставка считается измененной с даты, указанной в информации (уведомлении).
Кредитополучателям, заключившим кредитные договоры до 21.03.2017 (в которых установлена фиксированная процентная ставка по кредиту) предоставлена возможность изменить фиксированную процентную ставку по кредиту на переменную. Для чего кредитополучателю необходимо обратиться с заявлением в службу ипотечного и льготного кредитования банка по месту заключения кредитного договора и заключить соответствующее дополнительное соглашение к кредитному договору. При этом, после заключения дополнительного соглашения о переходе с фиксированной ставки на переменную, дальнейшее изменение порядка определения процентов (т.е. обратный переход на фиксированную ставку) не производится.
Какие существуют виды обеспечения возврата кредита?
Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться поручительством физических лиц, неустойкой, залогом имущества кредитополучателя либо третьего лица (построенного жилого помещения либо иной недвижимости (квартир, гаражей и др.), страхованием риска невозврата кредита, поручительством или гарантией юридических лиц, гарантийным депозитом денег и другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.
Банки вправе самостоятельно избирать любые способы обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам не противоречащие законодательству, которые гарантируют ему своевременный возврат кредита.
Какое количество поручителей требуется для получения кредита в банке?
Количество поручителей по кредитному договору для обеспечения исполнения обязательств по нему определяется непосредственно банком и зависит от суммы получаемого кредита, платежеспособности поручителей.
От чего зависит максимальный размер кредита на потребительские нужды, который может предоставить банк кредитополучателю?
До заключения кредитного договора банк осуществляет оценку кредитоспособности заявителя.
При проведении оценки кредитоспособности анализируются кредитная история заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам, займам, лизингу, факторингу и другим обязательствам в других банках, микрофинансовых, лизинговых организациях, организациях торговли (сервиса). Изучаются сведения об исполнении обязательств по регулярным платежам за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и другие услуги, а также другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается его платежеспособность (доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам).
Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, таким образом, чтобы доля ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом (включая платежи по ранее полученным кредитам) в сумме среднемесячных доходов заявителя не превышала установленный банком показатель.
Кроме того, при расчете платежеспособности заявителя по кредитам на потребительские нужды, также определяется чистый доход, остающийся в распоряжении заявителя после уплаты платежей по действующим и предоставляемому кредиту, который должен составлять не менее размера бюджета прожиточного минимума.
Какой максимальный размер кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения, на условиях определенных банком может быть предоставлен кредитополучателю?
Максимальный (предельный) размер кредита, который может предоставляться гражданам, устанавливается уполномоченным органом банка в зависимости от вида (условий) кредита.
При определении максимальной суммы кредита кредитополучателю банк в соответствии с Инструкцией «О порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата», утвержденной Национальным Банком от 29.03.2018 №149 (далее – Инструкция №149) обязательно оценивает кредитоспособность заявителя (кредитополучателя) в порядке определенном уполномоченным органом Банка (т.е. производится оценка способности кредитополучателя в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом).
Также, согласно требований Инструкции №149 при оценке кредитоспособности заявителя (кредитополучателя) при предоставлении кредита на финансирование недвижимости банк использует показатель обеспеченности кредита, рассчитываемый как процентное соотношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) сумме иного обеспечения в соответствии с договором (указанный показатель не должен превышать 90 процентов (за исключением кредитов, предоставление или возврат (погашение) задолженности по которым, в том числе уплата части процентов за пользование ими, осуществляется с использованием государственной поддержки в соответствии с законодательными актами)).
Какие последствия возможны для поручителя по кредитному договору?
Поручительство – один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.
Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.
Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.
В практической работе имеют место случаи, когда поручители в момент заключения договора поручительства не располагают сведениями о наличии у кредитополучателя задолженности по ранее полученным кредитам в других банках (в т. ч. просроченной), либо информированы только о кредитных договорах, заключенных кредитополучателем в банке, где предполагается оформление договора поручительства.
Вместе с тем, для оценки степени принимаемых рисков потенциальные поручители до заключения договора поручительства вправе самостоятельно получить из Кредитного регистра Национального банка информацию о кредитной истории кредитополучателя, за которого поручаются, при условии наличия его письменного согласия.
В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Республики Беларусь при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и кредитополучатель несут солидарную ответственность перед кредитором.
Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору банк обращается в нотариальную контору для взыскания задолженности с кредитополучателя и поручителей в принудительном порядке. После учинения исполнительной надписи в рамках исполнительного производства, взыскание обращается на денежные средства и иное имущество не только кредитополучателя, но и поручителя. Кроме того, за неисполнение без уважительных причин имущественных обязательств перед банком может быть временно ограничено право гражданина на выезд из Республики Беларусь.
В свою очередь, поручители, исполнившие обязательства по кредитному договору, в соответствии со ст. 345 Гражданского кодекса Республики Беларусь вправе в судебном порядке требовать от кредитополучателя возмещения убытков, понесенных при погашении кредита и процентов за пользование им.
В каких случаях может быть прекращен (расторгнут) договор поручительства?
Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 347 Гражданского кодекса Республики Беларусь:
Поручительство может быть прекращено в случаях:
– достаточной кредитоспособности кредитополучателя для исполнения им обязательств по кредитному договору и достаточности иного обеспечения;
– замены одного поручителя на другого;
– достаточного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
– предоставления кредитополучателем иного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Что такое кредитный регистр?
Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.
Учреждения банка предоставляют и получают сведения из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь о кредитных историях кредитополучателей и их поручителей на основании письменных согласий на предоставление кредитных отчетов, оформленных согласно приложению 7 к Постановлению Национального банка Республики Беларусь от 22.06.2018 №291 «О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов».
В дальнейшем, при сопровождении выданных кредитов, учреждения банка направляют в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь сведения об исполнении кредитополучателями (поручителями) заключенных кредитных договоров.
Может ли банк отказать в предоставлении кредита?
Кредитные отношения между банком и кредитополучателями регулируются Банковским кодексом Республики Беларусь. Так, согласно ч.1 статьи 141 Банковского кодекса Республики Беларусь банк вправе отказаться от заключения кредитного договора:
при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок;
при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Кто может получить кредит для оплаты экстракорпорального оплодотворения?
Льготный кредит для оплаты ЭКО в государственных либо частных организациях здравоохранения страны могут получить женщины, являющиеся гражданами Республики Беларусь, которым оказывается такая медицинская помощь, при наличии у них постоянного источника дохода.
Кредиты для оплаты ЭКО предоставляются гражданам по месту регистрации заявителя по месту жительства либо по месту территориального расположения организации здравоохранения, в которой оказываются медицинские услуги.
Кредиты предоставляются в белорусских рублях сроком до 5 лет с уплатой процентов за пользование ими равными долями в размере 50% ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Максимальная сумма кредита не должна превышать 300 базовых величин.
Может ли банк предоставить отсрочку платежей по льготному кредиту, выданному для оплаты ЭКО?
Кредитополучателю после рождения ребенка (детей) с применением ЭКО, являющемуся получателем (супругом получателя) пособия по уходу за ребенком в возрасте до трех лет предоставляется отсрочка в погашении задолженности по льготному кредиту, включая проценты за пользование им, на период получения данного пособия с продлением срока полного возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им на срок предоставления отсрочки.
Кто имеет право на получение льготного кредита на обучение по Указу Президента Республики Беларусь от 17. 2002 № 616?
Право на получение льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 17.12.2002 № 616 «О предоставлении гражданам Республики Беларусь кредита на льготных условиях для оплаты первого высшего образования, получаемого в высших учебных заведениях государственной собственности, высших учебных заведениях потребительской кооперации и высших учебных заведениях Федерации Профсоюзов Беларуси на платной основе» имеют граждане Республики Беларусь, обучающиеся на платной основе (дневной формы обучения) в высших учебных заведениях государственной собственности, высших учебных заведениях потребительской кооперации и высших учебных заведениях Федерации Профсоюзов Беларуси.
Банк предоставляет льготные кредиты для оплаты первого высшего образования на платной основе (дневной формы обучения), обучающемуся по месту нахождения (населенный пункт) учреждения высшего образования либо одному из его родителей или иному законному представителю по месту регистрации, при наличии постоянного источника дохода и с учетом исчисляемого в соответствии с законодательством среднемесячного совокупного дохода на каждого члена семьи.
Льготный кредит предоставляется, если среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения кредита, не превышает 350 процентов утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, действующего на дату подачи документов для получения кредита.
Кто имеет право на получение льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27. 2000 №631 «О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан»?
Право на получение льготных кредитов имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получившие среднее специальное, высшее образование, приступившие к работе по распределению или направлению на работу (направленные для прохождения службы) не по месту жительства родителей или в районах, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС, согласно утверждаемому Правительством Республики Беларусь Перечню территорий (населенных пунктов и других объектов), относящихся к зонам радиоактивного загрязнения, независимо от места жительства родителей, в организациях, финансируемых из бюджета, воинских частях, Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, организациях потребительской кооперации и сельскохозяйственных организациях.
Льготные кредиты предоставляются по спискам, утвержденным районными, городскими, районными в городах исполнительными и распорядительными органами, на основании ходатайств организаций, финансируемых из бюджета, а также воинских частей, Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, организаций потребительской кооперации и сельскохозяйственных организаций, в которых работают (проходят службу) выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации.
Сроки начала погашения льготного кредита, предоставленного на строительство (реконструкцию) жилья?
Срок начала погашения льготных кредитов и процентов за пользование ими определен Указом Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 N 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений», согласно которому погашение начинается:
при строительстве одноквартирных, блокированных жилых домов хозяйственным способом — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования, а гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках и многодетными семьями — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;
при строительстве квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве одноквартирных, блокированных жилых домов подрядным способом — со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса) в эксплуатацию, а в случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) и невыполнения ни одного из видов работ из определяемого Советом Министров Республики Беларусь состава работ, без выполнения которых жилые дома могут приниматься в эксплуатацию, — через шесть месяцев после ввода дома в эксплуатацию.
Перечень работ, без выполнения которых жилые дома могут приниматься в эксплуатацию, предусмотрен пунктом 14 Положения о порядке приёмки в эксплуатацию объектов строительства, утверждённого постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 06.06.2011 № 716.
Согласно вышеназванному положению жилые дома могут приниматься в эксплуатацию без выполнения в полном объёме подготовительных работ под отделку стен и потолков (кроме штукатурки), работ по внутренней отделке помещений (оклейка обоями, окраска, облицовка), без встроенной мебели, покрытия полов, установки дверных блоков в межкомнатных перегородках, сантехнических приборов и оборудования (кроме унитазов, приборов учёта воды и газа, электрических плит).
В случае, если будет выполнен хотя бы один из перечисленных видов работ, например, установлена ванна, погашение кредита необходимо начинать со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса) в эксплуатацию.
Кто имеет право на получение льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения?
Условия и порядок предоставления льготных кредитов определены Указом Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» (далее – Указ №13).
Подпунктом 1.1 Указа №13 определены категории граждан, имеющих право на получение льготных кредитов.
В соответствии с подпунктом 1.9 Указа №13 льготные кредиты предоставляются по спискам, составленным с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и утвержденным соответственно районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями, соответствующими министерствами и ведомствами.
Вопрос определения права гражданина на получение льготного кредита и отнесения к одной из категорий, имеющих право на льготный кредит, относится к компетенции вышеуказанных государственных органов.
По вопросу включения в списки на получение льготного кредита необходимо обращаться по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Возможно ли произвести раздел задолженности либо перевод долга по льготному кредиту?
В соответствии с подпунктом 1.15 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» перевод долга по полученному льготному кредиту после регистрации кредитополучателем права собственности на построенное (реконструированное) или приобретенное жилое помещение допускается на члена семьи кредитополучателя с его согласия и согласия банка либо в случае расторжения брака — на бывшего супруга (супругу) кредитополучателя, включенного в списки на получение льготного кредита, с его (ее) согласия и согласия банка.
В период строительства (реконструкции) жилого помещения в составе организации застройщиков долг по полученному льготному кредиту может быть переведен на лицо, состоящее на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющее в соответствии с законодательством право на получение льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения в случае наличия решения местного исполнительного и распорядительного органа, иного государственного органа, имеющего право в соответствии с законодательством на утверждение списков на получение льготных кредитов.
В этом случае, заключается договор перевода долга, который согласовывается банком.
Вопрос о переводе долга по полученному льготному кредиту на члена семьи индивидуального кредитополучателя рассматривается банком на основании заявления кредитополучателя.
При этом, раздел (выделение долей) задолженности по льготному кредиту не производится.
Как учитывается при расчете суммы льготного кредита, имеющееся в собственности жилье?
Согласно п.4 Положения о порядке предоставления гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 18.04.2012 №366 для принятия решения о включении гражданина в список на получение льготного кредита соответствующие местные исполнительные и распорядительные органы, государственные органы, уполномоченные утверждать списки, запрашивают и получают сведения о наличии у кредитополучателя и членов его семьи в собственности жилых помещений (долей в праве общей собственности на жилые помещения), а также жилых помещений (долей в праве общей собственности на жилые помещения), находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение трех лет до заключения кредитного договора, расположенных в населенных пунктах Республики Беларусь, предоставляемые республиканской или территориальными организациями по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним.
В соответствии с подпунктом 1.6 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» (далее – Указ №13) в списках на получение льготных кредитов указываются нормируемые размеры общей площади жилого помещения, которые устанавливаются за вычетом общей площади жилых помещений, находящихся в собственности кредитополучателя и членов его семьи (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежащие кредитополучателю и членам его семьи доли в праве общей собственности на жилые помещения), а также общей площади жилых помещений, находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до заключения кредитного договора.
Таким образом, нормируемые размеры общей площади жилого помещения, подлежащие льготному кредитованию, определяются местными исполнительными и распорядительными органами, государственными органами, уполномоченными утверждать списки льготного кредитования.
При этом, расчет максимального размера льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения производится банком с учетом указанных в списке нормируемых размеров общей площади жилого помещения.
Как оплатить кредит ОАО «АСБ Беларусбанк», можно ли оплатить кредит через ЕРИП?
ОАО «АСБ Беларусбанк», развивая сферу безналичных расчетов, создал оптимальную структуру пунктов обслуживания клиентов. Существующие информационные технологии позволяют кредитополучателям – держателям платежных карточек ОАО «АСБ Беларусбанк», оплачивать платежи по кредитам посредством мобильного приложения М–Belarusbank (услуга «M-банкинг») и системы «Интернет–банкинг», а также производить оплату кредитов посредством платежной карточки через инфокиоски ОАО «АСБ Беларусбанк», установленные в различных точках объектов торговли и общественного назначения.
В то же время, физические лица, являющиеся держателями платежных карточек других банков Республики Беларусь, имеют возможность оплачивать кредиты, выданные ОАО «АСБ Беларусбанк», как посредством мобильного приложения М–Belarusbank (услуга «M-банкинг») так и безналичным путем в инфокиосках ОАО «АСБ Беларусбанк», вознаграждение за совершение указанной операции банком не взимается. Реализована возможность оплаты наличными денежными средствами кредитов, предоставленных физическим лицам в белорусских рублях, в инфокиосках, оборудованных модулем приема наличных денежных средств (Cash–in). При оплате с помощью данных услуг необходимо ввести номер кредитного договора, а также указать три последние цифры номера документа, удостоверяющего личность.
При погашении кредитов физических лиц, предоставленных с использованием системы «Интернет-банкинг», заключенным до 04.05.2020 в графе «Номер кредитного договора или номер лицевого счета IBAN» – перед номером кредитного договора необходимо вводить цифры «999».
С 01.09.2019 в системе ЕРИП внедрена услуга по оплате кредита ОАО «АСБ Беларусбанк» за текущий период в белорусских рублях (за исключением просроченных платежей, полного погашения кредита, в том числе текущего платежа одновременно являющегося последним платежом, а также платежей будущих периодов).
Что означает «3 п
Процентный пункт – единица, применяемая для обозначения изменений ставки процента.
Например, если процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере действующей ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 3 процентных пункта (3 п.п.), это значит, что при ставке рефинансирования НБ РБ в размере 9 % годовых, увеличенная на 3 п.п., ставка по кредиту составит 12 % годовых.
Документ, удостоверяющий личность (для получения кредита)?
В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 03.06.2008 №294 «О документировании населения Республики Беларусь», документами, удостоверяющими личность, являются: паспорт гражданина Республики Беларусь, вид на жительство в Республике Беларусь, идентификационная карта гражданина Республики Беларусь, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь лица без гражданства.
Действия клиента по актуализации персональных данных по кредитам (овердрафтам)
Согласно кредитному договору кредитополучатель обязан уведомить банк об изменении данных документа, удостоверяющего личность, места жительства (регистрации), гражданства, работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация Банка о необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору.
Клиенты – физические лица для изменения личных данных могут обратиться в любое подразделение банка, при этом данные клиента актуализируются по всем его банковским продуктам (вклад, банковская платежная карточка, кредит).
При обращении в отделение клиент уведомляет банк в письменной форме путем подписания соответствующего уведомления, а при обращении в Ипотечные офисы (по кредитам на недвижимость) на основании произвольного заявления.
Так как отношения между банком и клиентом строятся на договорных началах – кредитополучатель несет ответственность за исполнение принятых на себя обязательств, в т.ч. в части письменного уведомления кредитодателя об изменении персональных данных.
Действия клиента по заявкам на потребительские кредиты (овердрафты) в зависимости от статуса заявки
Не позднее 15 календарных дней после принятия положительного решения в мобильном приложении M-Belarusbank войдите в раздел «Финансы» во вкладку «Заявки» для оформления кредитного договора.
Статус «Вам одобрен кредит/овердрафт в сумме __ BYN» при оформлении посредством корпоративного сайта банка без последующего посещения банка с заключением кредитного договора в электронном виде.
Не позднее 15 календарных дней после принятия положительного решения для оформления договора зайдите на «belarusbank.by»-«Прочее»-«Проверка статуса заявки на кредит (овердрафт)».
Для согласования времени посещения с Вами свяжется сотрудник банка. Не позднее 15 календарных дней после принятия положительного решения о выдаче кредита Вам необходимо обратиться в учреждение банка с пакетом документов. Решение может быть изменено после анализа представленных документов.