Можно ли взять кредит на человека без его присутствия и паспорта

Что грозит за взятие кредита на другого человека

1 ст. 159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами — до 1 года, принудительными работами — до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Что будет если взял кредит на другого человека

Если подруга или другой близкий человек, для кого оформлялся заём, перестанет платить, то долг образуется у того, кто брал кредит. Для банка не имеет никакого значения, куда пошли деньги. Есть заёмщик — он и должен вносить платежи.

Что считается мошенничеством при получении кредита

Мошенничество с банковскими кредитами

Если заемщик берет деньги в кредит, предоставив банку ложные или недостоверные сведения, при этом он заведомо не собирается возвращать эти деньги, то его могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ. Это специальная статья о мошенничестве в сфере кредитования.

Можно ли брать кредит для другого человека

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Что делать если родственник взял кредит

Члены семьи могут обратиться в суд с требованием признать кредитозависимого родственника недееспособным. Но им придется подтвердить факт психического заболевания. «Родственникам понадобятся документы человека, которого собираются ограничить в дееспособности.

Как доказать что ты брал кредит для другого человека

Обратиться в полицию.

Обращаться нужно по адресу прописки должника, с приложением показаний свидетелей, которые могут подтвердить, что кредит брался в интересах третьего лица и он им распорядился. Полиция может возбудить уголовное дело о мошенничестве — по статье 159 УК РФ.

Как доказать что ты не брал кредит в банке

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро.

Какое наказание за кредит

Могут ли посадить в тюрьму? При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет.

Что делать если взял кредит и перевел мошенникам

В любом случае в такой ситуации надо писать заявление кредитору и подавать заявление в полицию. А пока идут разбирательства, придется платить по кредиту, чтобы не испортить кредитную историю.

Какая сумма не является мошенничеством

159 Уголовного кодекса РФ. При этом сумма материального ущерба должна составить свыше 2500 рублей. Если же сумма ущерба составит 2500 рублей и ниже, то ответственность наступает по ст.

Какая сумма денег является мошенничеством

Так согласно примечанию к ст. 158 УК РФ значительный ущерб начинается от суммы 5 000 рублей, крупный размер кражи начинается от 250 000 рублей, особо крупный — 1 млн рублей. Ответственность за мошенничество, которое относится к уголовным деяниям, определена в статье №159 УК РФ.

Какой способ получения кредита является уголовно наказуемым

Уголовно наказуемым является лишь один способ получения кредита — представление кредитору ложной информации определенного содержания. Информация может касаться хозяйственного положения или финансового состояния заемщика; информация при этом дефектна; она не соответствует действительности.

Можно ли оформить кредит на другого человека без его участия

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности.

Можно ли взять кредит без присутствия человека

Оформление кредита по утерянному паспорту — распространенная мошенническая схема. Если паспортные данные оказываются у злоумышленников, они могут попытаться взять займ на чужое имя.

Как проверить долги у другого человека

Получить информацию об обязательствах другого лица, по которым открыто исполнительное производство, можно на сайте ФССП. Банки также предоставляют такую информацию, но не всем обратившимся, а только лицам, имеющим на это право.

Какой штраф грозит по статье 176 УК за незаконное получение кредита

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо

Что такое незаконное получение кредита

Под незаконным получением кредита понимается получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путём представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении, либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или

Что делать если обманным путем заставили взять кредит

В любом случае в такой ситуации надо писать заявление кредитору и подавать заявление в полицию. А пока идут разбирательства, придется платить по кредиту, чтобы не испортить кредитную историю.

Законодательные положения

В соответствии со ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», кредитные организации обязаны идентифицировать своих клиентов. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, путем запроса оригиналов и (или) копий документов, заверенных нотариально.

Следовательно, законодательство требует от кредитных организаций проведение идентификации в отношении каждого клиента. Наряду или вместо оригиналов документов, допускается использование нотариально заверенных копий. В этой части закон не ограничивает банки.

Сотрудничать с физическими и юридическими лицами без получения по ним основных сведений — запрещено. Это прямое нарушение предписаний федерального закона ПОД/ФТ. При неоднократном или грубом нарушении норм указанного закона кредитная организация лишается лицензии.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство допускает использование копий документов, кредитные организации не практикуют такие способы идентификации потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта в обязательном порядке запрашивается по следующим причинам:

• По ксерокопии документа невозможно установить его действительность.
• На момент оформления договора паспорт гражданина РФ может быть утерян, но не исключен из базы МВД.
• При использовании копии повышается вероятность совершения мошеннических действий.

Дату изготовления ксерокопии паспорта установить невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопия может использоваться мошенниками в целях получения кредита, и подобные случаи еще несколько лет назад встречались достаточно часто.

По этим причинам можно резюмировать: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров и по нотариально заверенным копиям паспортов. Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет в наличии паспорта гражданина РФ, его шансы на получение денежных средств равны нулю. Подобная практика используется коммерческими и государственными кредитными организациями.

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ, на территории России в качестве удостоверения личности используются альтернативные документы. В их числе:

• Водительское удостоверение.
• Военный билет.
• Студенческий билет.
• Заграничный паспорт.
• Ведомственные удостоверения — на сотрудников силовых структур, государственных и муниципальных органов, представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций.
• Временное удостоверение личности гражданина РФ — документ, который выдается гражданину на время замены общегражданского паспорта.

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит оформляется по двум документам, то, к примеру, водительские права фиксируются в договоре в виде второго документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину РФ по его заявлению в соответствии с п. 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997 года. Оно признается официальным документом, но взять кредит на его основании не получится. Банк не станет рассматривать заявку клиента, не имеющего оригинал общегражданского паспорта.

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

1. Заполняет заявку на получение займа — в заявке указываются паспортные данные, контакты, информация о трудовой занятости, прочие данные.
2. Дожидается решения по заявке — как правило, решение поступает в течение нескольких минут.

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Почему этим способом не пользуются мошенники

На первый взгляд может показаться, что оформление займа онлайн имеет один существенный недостаток: если мошенники имеют копию или оригинал паспорта, они могут получить деньги по займу, оформленного на другое лицо (владельца паспорта). Но на практике подобное практически невозможно по нескольким причинам.

Основная причина — получение денег. Договор займа считается заключенным с момента получения клиентом суммы займа. Как только деньги поступают на карту или электронный кошелек, либо клиент получает сумму по системе денежных переводов, по договору начисляются проценты за первый день. Сложность для мошенников заключается в следующем:

• Деньги перечисляются только на именные карты — инициалы на карте должны совпадать с паспортными данными.
• Зачисление средств производится на верифицированные (проверенные) электронные кошельки.
• В кассах систем денежных переводов сумма займа выдается после предъявления паспорта — предъявитель документа должен быть его законным владельцем.

Из фактически возможных вариантов для третьих лиц остается только получение суммы займа на карту. МФО используют проверку принадлежности карты конкретному человеку посредством списания тестовой суммы. Учитывая это обстоятельство, для оформления займа потребуется наличие: паспорта, банковской карты и телефона, привязанного к карте. Но такой вариант не гарантирует успешное оформление займа: компании могут использовать дополнительные средства проверки потенциальных клиентов.

Комментарии: 2

Возможно ли это? К сожалению, оформить кредит без человека по чужому паспорту не составляет проблем для мошенников. Есть множество схем обмана, на которые попадаются граждане: заем по ранее утерянному паспорту, взлом личного кабинета банка, похищение персональных данных.

Как защититься? Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо тщательно следить за своей кредитной историей (проверять хотя бы два раза в год), не терять паспорт. В случае утери без промедления заявить об этом и начать процедуру восстановления.

5 распространенных схем оформления кредита без человека

Получение займа по утерянному паспорту

Несобранность и нежелание проверять сохранность документов после предъявления может привести к огромным неприятностям. Через некоторое время после замены паспорта с человека начинают требовать оплату по кредиту, который был оформлен на предыдущее удостоверение личности. С первого взгляда это кажется невероятным, так как сотрудник банка должен сверить личность заявителя с фотографией в поданном документе.

В больших финансовых организациях именно так и происходит. Взять кредит на человека без его присутствия здесь невозможно. Особенно если клиент об обращении не знает. Чужой паспорт сразу вызывает подозрение, и к процессу подключают службу безопасности.

Намного проще оформляют займы в мелких микрофинансовых структурах (МФО). Там нет возможности проверить личность и кредитное досье потенциального заемщика, как это делают у крупных кредиторов.

Другой способ взять кредит без человека – украсть паспорт у владельца. Самые удобные места для кражи – культурно-развлекательные заведения, пассажирский транспорт и публичные мероприятия. Став обладателем чужого документа, мошенник постарается оформить на него заем.

Покупка паспортных данных в Интернете

Сегодня во Всемирной паутине можно найти все, поэтому здесь вольно чувствуют себя авантюристы всех мастей. В Интернете развита торговля сканами документов граждан по очень выгодной цене – 300 рублей и более. Если иметь подельника в одном из банков, то оформить кредит без ведома человека, как говорится, дело техники.

Известны случаи, когда продавцы больших торговых сетей электроники в сговоре с работниками банков присваивали ценные товары, а оплачивали их люди, данные которых указывались в договоре.

Каким образом фото документов попадают в руки мошенников для перепродажи через Интернет? Это должны выяснить правоохранительные органы. В декабре 2018-го многие СМИ писали о возможности утечки персональных данных (ПД) из терминалов, установленных в столичных МФЦ. С помощью этих автоматов люди загружают документы на Госуслуги, и после процедуры эти сканы остаются в памяти устройства. Поэтому любой желающий может сбросить их на USB-флеш-накопитель либо переслать на свой имейл.

Чаще всего реквизиты документов интересуют спамеров, которым нужно продвигать какую-то продукцию, или бизнес-мошенников для регистрации «прачечных» (фирм-однодневок). Много и тех, кто хочет взять кредит без присутствия человека, но для этого потребуются соучастники из банка или МФО.

Оформление займа через взломанный ЛК в интернет-банке

Для этого преступникам нужна техническая подготовка. Чтобы получить деньги на клиента той или иной финансовой организации, придется проникнуть в его аккаунт на сайте банка, узнать реквизиты карты и доступ к привязанному к ней смартфону. Нужно сказать, что кредиторы тоже работают над усилением защиты данных, чтобы злоумышленник, имеющий пароль от ЛК, не смог его использовать.

Какую выгоду дают мошенникам аккаунты добропорядочных клиентов МФО? Заемщикам, которые неоднократно брали деньги в долг и возвращали эти суммы вовремя, легко оформят следующий заем в полном объеме. Поэтому взломщик регистрирует в ЛК клиента собственную карту, на которую приходят деньги без ведома его хозяина, а тот потом выплачивает долг.

К счастью, данный способ частенько не срабатывает. Работники микрофинансовых организаций замечают, что вновь появившаяся карта выдана на другое имя, поэтому отказывают в займе.

Получение данных ложным путем

Бывает, что мошенникам и красть не нужно. Наивные граждане сообщают им достаточную информацию, которая позволит взять кредит без ведома любого человека. Имеются в виду звонки по телефону от мнимых менеджеров банка с просьбой подтвердить свои ПД для проверки или по другим несуществующим причинам.

Многие граждане без колебаний сообщают паспортные данные и кодовое слово. Для опытных мошенников этих сведений вполне хватает для аферы.

Повторный краткосрочный заем (мини-ссуда)

Данная схема практикуется в нечестных МФО. Покажем, как они берут кредит без человека. В организацию приходит посетитель, чтобы оформить договор, получает заем и выплачивает его к сроку. Он уверен, что обязательства исполнены. Однако через время ему звонят и требуют покрыть свой долг, который быстро нарастает. Таким образом, микрокредитная компания пытается еще раз возвратить свои средства, причем в повышенном размере.

Здесь важно не игнорировать подобные звонки, а сразу выяснить, что происходит. Типичная для МФО причина форс-мажора – это системные технические сбои. Но многие клиенты оставляют без внимания «наезды» кредиторов, так как их заем полностью погашен. И шаг за шагом ситуация переходит в иное русло, где есть решение суда и неприятное общение с сотрудниками исполнительной службы (ФССП).

Ответственность за оформление кредита по чужому паспорту

Для аферистов, которые берут заем/кредит без человека через Интернет, итоги могут быть плачевными. Все эти действия квалифицируются как мошенничество и попадают в правовое поле Уголовного кодекса РФ (ст. 159, пункты 1,2). Какие виды наказаний грозят подобным жуликам:

1. Штрафные санкции на сумму до 120 000 рублей.
2. Денежное взыскание в размере совокупного дохода злоумышленника за год.
3. Бесплатный общественно-полезный труд в течение 360 часов.
4. Исправительные работы (ст. 50) не дольше 1 года.
5. Ограничение свободы (ст. 53) на срок не более двух лет.
6. Принудительные работы (ст. 53.1) – максимум 2 года.
7. Лишение свободы (ст. 56) сроком до двух лет.
8. Арест (ст. 54) продолжительностью до четырех месяцев.

В зависимости от того, как злоумышленники оформляют кредит без ведома человека, определяется вид наказания для них. Учитывается масштаб обогащения, степень вины и многие другие факторы. Чем больше потерпевших от мошеннических схем, тем выше сумма денег, присвоенная аферистом с помощью обмана. Значит, и наказание будет жестче. Нужно учитывать масштабы злодеяний.

Если преступник имел подельников, то действия его квалифицируются как мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ст. 159 п. 2 указанного выше кодекса). Ответственность за это преступление гораздо строже.

Что делать, если на вас оформлен кредит без вашего ведома

Если вы регулярно получаете звонки по поводу каких-то займов, которых вы не оформляли, либо вам вручена судебная повестка, самое время проверить свое финансовое досье. История кредитных обязательств (КИ) – это совокупность данных об отношениях человека с кредиторами, о его задолженностях – погашенных и актуальных. По этой информации легко определить, где именно клиент брал деньги. Все сведения о заемщике аккумулируются в БКИ (Бюро кредитных историй).

Чтобы узнать, есть ли у вас действующий кредит (ведь его можно взять по паспорту без человека), пени и штрафы за просроченные платежи, необходимо выяснить, в каком бюро хранятся ваши данные.

Когда решается вопрос об одобрении займа, банки всегда берут в расчет КИ. Особенно когда клиент желает получить внушительную сумму. Кредиторам нужно убедиться в ответственности и благонадежности заемщика, в том, что он сможет вовремя гасить долги.

Итак, к сожалению, можно оформить кредит без ведома человека. Что делать, если это произошло именно с вами?

Не теряйте самообладания и поспешите заявить в полицию, что лишились паспорта (если он утерян). Обратитесь к кредитору, у которого мошенником получен заем. Если там отказывают в помощи, то нужно жаловаться в Центробанк РФ.

Дальше поступайте следующим образом:

• Пишите заявление в полицию

Как говорилось выше, за документами нужно следить, так как восстановление утраченных бумаг – процесс небыстрый и довольно хлопотный. Практически все люди ходят с паспортом, поскольку это важный документ, который удостоверяет личность своего владельца. Поэтому лучше хранить его в закрытом отделении сумки (рюкзака), чтобы случайно не порвать или не выронить.

Как только вы заметили пропажу паспорта, спешите в отделение полиции по месту регистрации и оставляйте заявление. Не медлите, иначе злоумышленник использует ваш документ в преступных целях. Выше мы объясняли, могут ли аферисты без человека взять кредит или заем. Только так вы сохраните репутацию надежного заемщика и никому не будете выплачивать долги.

По украденному паспорту оформить ссуду не получится. Работник банка сразу выяснит, что удостоверение в розыске, и должен будет сообщить о нем в полицию. Те, в свою очередь, смогут поймать преступника.

Кредиты на чужое имя квалифицируются как мошенничество. Поэтому потребуйте в финансовой организации документы мнимого заемщика, по которым ему выдали микрокредит. Допустим, договор, скан паспорта, иные справки. Предложите сделать экспертизу, которая докажет фиктивность предоставленных бумаг.

• Восстанавливайте паспорт

По закону, у потерпевшего есть месяц на обращение в полицию о краже (утере) удостоверения личности. При своевременной подаче заявления придется заплатить 300 рублей, а при просрочке административный штраф достигнет 3 000 рублей. Для восстановления документа придется посетить паспортный стол либо МФЦ, чтобы подать заявку. Но можно оформлять ее онлайн – на «Госуслугах». Госпошлина за выдачу составит 1 500 рублей, через портал немного меньше – 1 050 рублей.

• Пишите заявление в банк (МФО)

В вашей кредитной истории отражено, где злоумышленник оформил ссуду. Заявите им в письменном виде, что договор оформлен без вашего ведома. Посмотрите копии приложенных документов, чтобы сличить их со своими. Так проще будет доказать фиктивность подписей и всех представленных бумаг. И в подтверждение своих претензий покажите справку из полиции. По вашему заявлению кредитор инициирует внутреннюю проверку, чтобы списать долги.

Если заимодатель сомневается, можно ли взять у него кредит без согласия человека, отказывает в помощи и снова требует вернуть средства, идите в суд. В подобных обстоятельствах истец по умолчанию выигрывает дело. Ведь экспертиза сможет доказать подделку данных и что заемщик не подозревал о долге вообще.

Как защититься от кредитных мошенников

Элементарный способ – это следить за своим паспортом и не «светить» данные в соцсетях, не подавать их в ненадежные организации. Но это, к сожалению, не гарантирует, что даже известная компания не будет взломана или в ней не окажется непорядочных сотрудников, которые за деньги сбывают сведения о клиентах. Если данные вашего паспорта попали в Сеть или в руки аферистов, лучше получить новый документ. Иначе после избавления от липовых кредитов у вас, возможно, будут возникать другие.

Обращаясь в банки либо МФО, необходимо выбрать самых надежных кредиторов, минуя частников и брокеров. Желательно проверить, могут ли они без человека оформить фиктивный кредит. Сейчас на рынке много подозрительных структур, которые легко воспользуются данными клиентов в своих целях. Есть схема, по которой заявителю отказывают в ссуде, а после этот договор пускают в ход без ведома клиента.

Во избежание таких сюрпризов стоит дважды в год запрашивать свою КИ и проверять наличие долгов. Если вы попали в руки аферистов и добились аннулирования долга, все же проверьте через 1-2 месяца, что этих данных нет в истории. Они должны быть именно удалены, а не оставлена формулировка «погашение с просрочкой». Иначе в будущем придется вновь общаться с кредиторами, чтобы опять запрашивать свое досье в бюро.

Займы без паспорта на банковскую карту

Быстро оформить займ денег можно без паспорта на любую банковскую карту. Услуга предоставляет выгодную возможность микрокредитования для решения личных финансовых трудностей. При обращении в специальные микрофинансовые компании, которые не требуют паспортных данных, любой клиент может оформить займы без паспорта.

Процедура может выполняться наиболее удобным образом – через Интернет. При этом оформление минизаема доступно мгновенно круглосуточно вне зависимости от праздников или выходных дней.

Почему оформление кредита без паспорта является выгодным для клиентов:

1. Минимальное количество документов для оформления.
2. Максимально быстрый кредит для любых целей.
3. Возможность оформления через Интернет.
4. Множество способов получения: банковская карта, наличные, Яндекс.Деньги, КИВИ и другие.
5. Отсутствие рисков при оформлении займа.

Чтобы взять миникредит без паспорта клиенту не нужны справки или любые другие подтверждающие документы, которые предъявляются в таком случае в обычном банке. Процедура оформления анкеты на сайте занимает не больше 10 минут. При этом одобрение на выдачу заемных средств можно получить уже в течение часа.

Все операции осуществляются абсолютно бесплатно и не имеют скрытых комиссий. Перед заполнением анкеты клиент может выбрать наиболее подходящие условия, что позволит избежать трудностей с возвратом в дальнейшем.

Микрокредиты на Яндекс. Деньги без паспортных данных

С развитием Интернет технологий у пользователей появилась возможность удобного кредитования с переводом денег на электронные счета. На внутреннем рынке одним из наиболее популярных сервисов кошельков считается «Яндекс.Деньги». Система онлайн переводов работает порядка 10 лет и является общепризнанной на территории СНГ.

Микрокредиты на Яндекс являются наиболее выгодными в силу отсутствия дополнительных процентов комиссий. В случае возникновения трудностей клиент может обратиться к онлайн-менеджеру или консультанту на сайте.

Для заполнения анкеты достаточно указать ФИО, адрес, телефон, почту, выбрать требуемую сумму и срок и написать виртуальный кошелек, который будет использоваться для перевода. Процедура оформления микрозайма доступна для всех пользователей с компьютером или любым другим портативным гаджетом (включая телефон) при наличии подключения к Интернету.

В случае оформления на вас мошенниками кредита или микрозайма необходимо доказать в суде, что деньги вы не получали и лично ни в чем не участвовали. О действиях, которые необходимо предпринять пострадавшим, рассказал агентству «Прайм» руководитель юридической практики компании «Интерцессия» Кирилл Стус.

Ранее компания RTM Group, специализирующаяся на информационной безопасности, сообщила, что злоумышленники начали массово оформлять микрокредиты на россиян. Мошенники регистрируются на сайте микрофинансовой организации, заполняют анкету и подтверждают согласие с условиями договора через СМС. Ввод кода из СМС по сути и является запросом на получение микрозайма. Злоумышленники пользуются паспортными данными, которые находят в доступных базах данных в интернете.

Продолжение истории после рекламы

При этом обманутые граждане узнают о займе, когда им приходит повестка из суда с требованием о возмещении средств. За два месяца зафиксировано более 100 таких случаев.

Порядок действий потерпевших

По словам Кирилла Стуса, механизм оформления микрозайма проще, так как при оформлении кредита работает отдел верификации в банках. При этом, узнав о том, что на вас оформлен кредит или микрозайм, нужно сначала выяснить, на какие именно паспортные данные это сделано.

Возможно, мошенники воспользовались утерянными или украденными документами, в этом случае необходимо идти в полицию и брать копию заявления об утере паспорта.

Продолжение истории после рекламы

Также необходимо подать заявление в правоохранительные органы о том, что на ваше имя преступниками оформлен займ, взять у банка или МФО копию кредитного договора и, если потребуется, проводить почерковедческую экспертизу, доказывая, что под ним стоит не ваша подпись.

«Еще один способ доказать, что кредит оформлялся не вами – это видеокамеры. Мошенники с вашим паспортом приходили в банк и оформляли кредит – можно на камерах банка увидеть, что это были не вы», — пояснил эксперт.

При оформлении займа онлайн необходимо доказать, что он был оформлен не на ваш телефонный номер, а деньги переведены не на вашу карту. При этом все время, пока будут идти разбирательства, кредит придется погашать, так как снять кредитные обязательства может только суд, заметил Кирилл Стуса.

Продолжение истории после рекламы

«Поэтому либо сам банк пойдет вам навстречу и спишет долг по кредиту (что крайне маловероятно, но возможно), либо вам придется погашать займ все то время, пока ведется уголовное дело», — пояснил руководитель юридической практики компании «Интерцессия».

Однако после завершения разбирательств, можно оформить исковое заявление к банку о возврате потраченных денежных средств и компенсации морального вреда, заметил он.

В свою очередь кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь напомнила, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, пишут «Известия».

Продолжение истории после рекламы

«Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи. Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора», — пояснила она.

Как не оказаться жертвой мошенников?

Эксперты предупреждают, что в случае личной передачи данных мошенникам будет крайне сложно доказать, что они были раскрыты из-за того, что человек поддался психологическому давлению.

Для того, чтобы оказаться должником по кредиту, который вы не брали, портал Banki.ru советует внимательно относится к информационной безопасности, не оставлять паспорт без присмотра, немедленно блокировать банковские карты в случае их утери, не терять голову и поддаваться на запугивания и всю информацию перепроверять, позвонив на горячую линию банка.

Продолжение истории после рекламы

Также стоит пользоваться информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений, чтобы не пропустить совершенные без вашего согласия операции и оперативно заблокировать карту.

Реально ли найти мошенников?

Для расследования подобных преступлений необходим индивидуальный подход, большие временные и материальные затраты, пояснил «Известиям», экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско.

«Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тысячу рублей, надо на 20, а то и на 50 тысяч рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие», — отметил он.

Продолжение истории после рекламы

По словам эксперта, часто злоумышленники находятся на территории другой страны, что делает расследование невозможным, при этом единичный эпизод мошенник может провернуть так, что не останется никаких следов, и дело раскрыть не удастся.

Оформление займа по паспорту может стать выходом для многих клиентов, у которых неофициальные доходы или испорчена кредитная история. Иногда в МФО обращаются, чтобы сэкономить время или перехватить небольшую сумму на несколько дней до получения зарплаты. В чем выгоды, подвохи и подводные камни займов по паспорту читайте в обзоре специалиста Бробанка.

1. Выберите подходящее предложение на Бробанк.
2. Внимательно изучите условия, которые предлагает микрокредитная компания.
3. Нажмите кнопку «Оформить сейчас».
4. Воспользуйтесь калькулятором, который поможет сориентироваться по сумме переплаты.
5. При переходе на сайт укажите сумму и срок, на который нужны деньги.
6. Заполните анкету, укажите в ней номер мобильного телефона и электронную почту.
7. Подтвердите заявку паролем, который придет в смс на указанный номер мобильного телефона.
8. Укажите вариант зачисления одобренной суммы займа, который вам подходит больше всего. Если необходимо, выберите перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс. В этом случае номер телефона в заявке на заем по паспорту и номер телефона, к которому привязан кошелек, должны совпадать.
9. Дождитесь решения микрокредитной компании. Срок рассмотрения в основном занимает от 5 до 15 минут. Гораздо реже период может продлиться до 24 часов.
10. Если выдачу займа одобрили, ждите зачисления денег туда, куда вы указали в заявке.

Распоряжаться деньгами можно по своему усмотрению. Главное соблюдать график погашения, который утвердили в МФО, и не допускать просрочек. За нарушение условий придется платить штрафы и неустойки, которые у микрокредитных компаний очень высокие.

Какие данные о заемщике будут проверять

При подаче заявки в МФО проверят кредитную историю. Без этого этапа не работает ни один легальный кредитор в РФ. На страницах многих микрокредитных компаний можно встретить информацию, что займ выдают с любой кредитной историей, но это не значит, что ее не будут запрашивать и проверять.

При оформлении онлайн-заявки потенциальный заемщик указывает свои персональные данные:

• ФИО;
• дату и место рождения;
• серию и номер паспорта.

Кроме того он дает согласие на обработку этой информации. С этим разрешением МФО получает право на запрос кредитной истории будущего клиента, которая хранится в бюро кредитных историй.

В отчете из БКИ кредитору видны не только просрочки, которые допускал заемщик в прошлом, но и текущая долговая нагрузка по действующим кредитным продуктам. Может получиться так, что на данный момент открыто несколько кредитов, по которым выданы крупные суммы, например, ипотека, автокредит или потребительский займ. В этом случае МФО попробует выяснить финансовое положение и источники доходов потенциального заемщика. Если появятся сомнения в платежеспособности клиента, ему могут отказать в выдаче займа.

Если с кредитной историей все в порядке или нет крупных долгов перед другими кредиторами, размер и источники дохода не проверяют. У потенциального заемщика могут уточнить среднемесячную зарплату, но просить справки о трудоустройстве или официальном заработке не станут. Однако это не повод предоставлять ложную информацию или приукрашать сведения о доходах. Если обман будет раскрыт, в займе откажут и дальнейшее сотрудничество с этой МФО станет невозможным.

На что обратить внимание при установлении процентной ставки

По действующему российскому законодательству для кредиторов ограничен максимальный размер процентной ставки, который может быть установлен заемщику. В договорах на займы, заключенных после 1 июля 2019, процентная ставка не может превышать 1% в день. Этому пункту следует уделить самое пристальное внимание.

Также ограничения установлены для других дополнительных комиссий, штрафов и пеней. Итоговая сумма переплаты не может превышать первоначальную сумму займа в 1,5 раза. Однако некоторые недобросовестные МФО пытаются водить заемщиков в заблуждение и прописывают отдельные соглашения, например, на якобы обязательные:

• страховки займа;
• комиссии за выдачу или дополнительное сопровождение;
• сервисные сборы или любые другие формулировки.

Отыщите информацию про комиссии и сборы в тексте договора. Если этого не сделать заранее, вы автоматически соглашаетесь со всеми дополнительными платежами в момент подписания. В итоге переплата по займу может достигать 2%-2,5% в день, что противоречит законодательству, но вы их приняли добровольно.

Чтобы не столкнуться с такими ситуациями:

1. Обращайтесь за оформлением займа по паспорту только в известные МФО, которые давно работают.
2. Читайте договор и дополнительные соглашения к нему перед тем как подписать.

Даже если возникали проблемы с кредитной историей – это не повод соглашаться на самые кабальные условия, которые предлагают малоизвестные микрокредитные компании. Некоторые крупные МФО, которые много лет работаю на рынке, указывают, что готовы сотрудничать с клиентами с низким кредитным рейтингом. Начните с обращения к ним.

Как выбрать МФО для оформления займа по паспорту

При выборе МФО перед подачей заявки на займ:

1. Проверьте нахождение МФО в реестре действующих компаний на сайте ЦБ РФ.
2. Сравните условия в нескольких микрокредитных организациях и выберите те, которые подходят больше остальных.
3. Найдите дату регистрации МФО. Желательно, чтобы компания работала на рынке не меньше года. Еще лучше, если она известна и широко представлена в РФ.
4. Воспользуйтесь готовыми рейтингами МФО.
5. Обратите внимание, куда переводят деньги. Ищите МФО, где самый широкий перечень возможностей для заемщика – на карту, банковский счет, на Киви, другие виртуальные кошельки или через системы денежных переводов. Если интересует зачисление на банковскую карту, можно обращаться практически в любую МФО.
6. Изучите условия выдачи и погашения займов. Проверьте наличие дополнительных или скрытых комиссий за перечисление денег или досрочное погашение.

Если вас интересует зачисление денег на Киви, ищите в условиях МФО информацию о сотрудничестве с этой платежной системой. Может получиться так, что на Вебмани и Яндекс.Деньги сумму переводят, а на Qiwi нет. Это относится и к системам денежных переводов. Некоторые МФО переводят деньги по нескольким системам, а другие только через Contact или Золотую Корону.

Топ-10 предложений займов с оформлением по паспорту

Рейтинг МФО, который выдают займы по паспорту, составлен из компаний готовых кредитовать заемщиков по ставке от 0%:

Внимательно изучите условия в каждой микрокредитной компании. Особенно обратите внимание на правила при установлении ставки 0%. Может оказаться так, что вы не подходите под условия МФО, тогда вам предложат повышенную процентную ставку. Если берете займ по паспорту впервые или хотите взять займ для перекредитования, обращайтесь в компании, которые делают выгодные предложения новым клиентам. Некоторые МФО нацелены на такой вид кредитования.

Kviku

Оформить заем по паспорту в Kviku можно без обеспечения и на любые цели. Сумму займа зачислят на виртуальную кредитную карту Квику. Размер процентной ставки:

• ставка 0% возможна при кредитовании новых клиентов на сумму 15 000 рублей на срок до 50 дней;
• в остальное время ставка от 0,03% в день до 1%.

Одобрение займа получат:

• наемные работники;
• пенсионеры;
• ИП и прочие категории граждан.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, ограничений по максимальному возрасту нет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ и паспорт для оформления займа.

Неустойка за нарушение обязательств – 20% годовых. Погашение задолженности 2 раза в месяц равными суммами по графику.

СМСфинанс

Займы в СМСфинанс выдают по паспорту на любые цели и без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% для займов от 3 000 до 30 000 рублей на срок до 21 дня;
• беспроцентный период действует 7 дней без права продления;
• в остальное время ставка до 1% в день

Одобрение займа получат:

• наемные работники;
• ИП;
• клиенты, которые уже успешно кредитовались ранее в СМСфинанс.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 70 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Неустойка за нарушение обязательств – 18,25% годовых. Необходимо погашать задолженность один раз в месяц равными суммами. Вносить платежи можно в кассах банка, платежных терминалах, через системы денежных переводов и электронные кошельки. Кроме того гасить заем можно в салонах связи и отделениях российских банков.

«До зарплаты»

Займы в МФО «До зарплаты» выдают по паспорту на любые цели и без обеспечения до суммы 100 000 рублей на год. Размер процентной ставки:

• 0% для новых клиентов при получении суммы от 2 000 до 20 000 рублей на срок от 7 до 30 дней;
• при остальных условиях ставка от 0,5% в день.

Одобрение займа получат:

• наемные работники;
• ИП;
• клиенты, которые уже брали займы в компании и успешно их закрыли.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не установлен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Дополнительное преимущество, что в компании несколько форм выдачи займа:

• наличными;
• по системам денежных переводов;
• на банковскую карту.

Погашать заем можно в офисе кредитора, через системы денежных переводов, с карты любого банка, через электронные платежные системы и в кассах российских банков. Возможно полностью дистанционное оформление и погашение займа.

MoneyMan

МФО «MoneyMan» выдает займы по паспорту с зачислением на банковскую карту или счет. Заявку одобрят без указания цели и обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при оформлении займа новым клиентом для сумм до 30 000 рублей и 21 дня;
• при остальных условиях ставка до 0,9% в день.

В МФО привлекательные условия сотрудничества с новыми клиентами. Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Погашать заем потребуется в конце срока через электронные платежные системы, в кассах любых банков или платежных терминалах. Также задолженность можно закрыть с помощью онлайн платежа с карты или через системы денежных переводов.

Вебзайм

Займы в Вебзайм выдают по паспорту с зачислением на карту или банковский счет. Размер процентной ставки:

• 0% для новых клиентов при подключении опции «14 дней без процентов»;
• при остальных условиях ставка до 0,95-1% в день.

Одобрения займа получат наемные работники. Сумма первого займа от 3 000 до 20 000 рублей. Размер второго и последующего поднимается до 30 000 рублей. Минимальный срок кредитования 16 дней.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 90 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Погашать заем потребуется в конце срока. Сумма штрафа 20% годовых от суммы задолженности за нарушение условий кредитования. Погашать заем, выданный по паспорту в Вебзайме можно через системы денежных переводов, электронные платежные системы и в отделениях российских банков.

Е-капуста

В МФО «Е-капуста» выдают займы по паспорту с зачислением на карту, банковский счет, виртуальный кошелек или по системам денежных переводов. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении на 7 дней;
• при остальных условиях ставка до 0,99% в день.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Принимают и одобряют займы круглосуточно. Погашать долги потребуется в конце срока через системы денежных переводов, электронные кошельки и в отделениях российских банков. Также деньги можно перевести через платежные терминалы и салоны мобильной связи. Возможно продление сроков кредитования еще на 21 день.

Займер

Займер кредитует по паспорту с зачислением на карту, банковский счет, виртуальный кошелек Киви и Яндекс или по системам денежных переводов. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении в Займер;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 75 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Пеня за просрочку займа 20% годовых. Погашение займа в конце срока через системы денежных переводов, электронные платежные системы и в отделениях российских банков. Также деньги можно перевести через платежные терминалы и салоны мобильной связи.

В МФО уделяют минимальное внимание к качеству кредитной истории заемщика. Процент одобренных заявок доходит до 92%, поэтому в микрокредитную компанию можно обращаться для повышения кредитного рейтинга.

Belkacredit

МФО «Belkacredit» кредитует по паспорту с зачислением на банковскую карту. Заем выдают на любые цели и без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении и сроке кредитования до 10 дней;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

МФО работает с новыми клиентами и работниками по найму. Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Займы одобряют с любой кредитной историей, поэтому в МФО обращаются в том числе и для повышения кредитного рейтинга.

Погашение займа происходит в конце срока через системы денежных переводов, электронные платежные системы, онлайн с банковской карты или платежные терминалы.

Platiza

МФО «Platiza» оформляет займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, через системы денежных переводов, наличными или на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Киви. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении и активации в личном кабинете промокода «ZERO»;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

МФО работает с:

• новыми клиентами;
• индивидуальными предпринимателями;
• пенсионерами;
• повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
• работниками по найму.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 70 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Погашение займа в конце срока через электронные платежные системы или в кассах любых банков. Возможна пролонгация кредитного договора. Пеня за просрочку платежа – 20% годовых.

Монеза

МФО «Moneza» одобряет займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, счет или по системам денежных переводов. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при оформлении займа новыми клиентами;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

МФО в основном выдает займы по паспорту наемным работникам. Минимальный возраст потенциального заемщика 20 лет, максимальный – 65 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Погашение займа происходит раынми суммами ежемесячно с помощью онлайн платежа с карты, а также через системы денежных переводов Contact или в кассах любых российских банков.

Езаем

МФО «Ezaem» выдает займы без указания цели и предоставления залога. Деньги зачисляют на пластиковую карту, банковский счет, электронные кошельки и через системы денежных переводов. Размер процентной ставки:

• 0% для новых клиентов МФО;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

Микрокредитная компания работает:

• с новыми клиентами;
• повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
• работниками по найму;
• пенсионерами;
• самозанятыми гражданами и прочими категориями заемщиков.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 65 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ. Кроме паспорта могут запросить страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Дополнительное требование по наличию мобильного телефона, счета в банке РФ, а также электронной почты.

Погашать задолженность можно:

• в платежных терминалах;
• через системы денежных переводов;
• через электронные платежные системы;
• в отделениях любых российских банков.

Возврат всей суммы займа происходит единоразово в конце срока. Штраф от 0,0547% в день за каждый день просрочки.

Webbankir

МФО «Webbankir» выдает займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, через систему денежных переводов Contact и электронный кошелек Яндекс.Деньги. Сумму выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при оформлении первого займа сроком на 10 дней;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

• с новыми клиентами;
• повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
• работниками по найму.

Минимальный возраст потенциального заемщика — 20 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Погашение займа в конце срока через электронные платежные системы, в кассах любых банков и платежных терминалах. Возможна пролонгация кредитного договора. Пеня за просрочку – 0,054% в день на сумму просроченной задолженности.

Сравнение займов по паспорту, подходящих для новых клиентов

Топ-10 МФО, которые будут максимально выгодны новым клиентам:

Можно обратиться и в другие МФО, где предлагают беспроцентный период кредитования. Главное внимательно изучить все условия.

Сравнение займов по паспорту, подходящих для повторных клиентов

Более выгодные условия займов при повторном кредитовании предлагают:

1. MoneyMan. Повторным клиентам доступны суммы до 80 000 рублей. С процентными ставками от 0,5% до 0,9% в зависимости от срока кредитования. Кэшбек до 3600 рублей для погашения процентов по следующему займу
2. Вебзайм. Возможно понижение ставки до 0,83% в день при присвоении уровня «Бриллиантовый».
3. До зарплаты. При повторном обращении клиентам утверждают суммы до 100 000 рублей по ставкам от 0,5% в день на срок до 1 года.
4. Platiza. При повторном кредитовании предлагают увеличение суммы займа до 30 000 рублей.
5. Webbankir. Повторным клиентам 5% возвращается от суммы переплаты за каждый погашенный займ.
6. Займер. Повторные клиенты, которые успешно погасили первый займ, получают пониженную процентную ставку на индивидуальных условиях.
7. Creditplus. Кэшбек повторным клиентам за каждый новый займ до 5%.

Ни одна МФО из рейтинга на предлагает повторным клиентам беспроцентный период, при котором вообще не придется платить никаких процентов.

Общие требования к заемщикам

Получить займ по паспорту сможет большинство россиян, которые подойдут под те требования, которые МФО выдвигает к заемщикам. В основном ставят такие условия:

• наличие российского паспорта;
• возраст не меньше 18 лет;
• верхняя граница возраста у МФО может быть не установлена, но в основном кредитуют до 65-75 лет, получить одобрение в более позднем возрасте сложнее;
• могут запросить СНИЛС или ИНН;
• если деньги зачисляют на Киви или любой другой виртуальный кошелек, должен быть идентифицированный статус не ниже «основного» или «профессионального».

Некоторые МФО просят прислать селфи заемщика с паспортом в руках, где видна фотография владельца. Другие идентифицируют клиента по онлайн-связи в каком-либо из мессенжеров. В отдельных случаях могут запросить скан паспорта или фото его страниц. При оформлении онлайн-заявки могут фигурировать только данные из паспорта, а не сам документ.

Подтверждения доходов в МФО при получении займа по паспорту чаще всего требовать никто не станет. Работа с микрокредитной компанией проходит онлайн, в личном кабинете потенциального заемщика. Для регистрации в системе понадобится доступ в интернет, мобильный телефон и электронная почта. Таких средств коммуникации, как правило, достаточно для получения первого займа по паспорту.