Помощь в получении кредита мошенничество или нет

03 августа 2021, 00:03 /

Эксклюзивно по подписке

Черные брокеры нашли новый способ нажиться на гражданах

Они не оформляют заявку на кредит без согласия на подписку за консультацию

Черные брокеры для получения кредита могут прибегнуть к незаконным методам / Евгений Разумный / Ведомости

Черные брокеры, которые предлагают гражданам помощь в получении кредита, теперь не просто разово берут комиссию за помощь в получении займа, а оформляют целую подписку. Об этом «Ведомостям» рассказали в микрофинансовых организациях (МФО).

Сейчас гражданин, который хочет получить заем в МФО или банке, может прибегнуть к помощи так называемого кредитного брокера – посредника: заполнить на его сайте заявку и получить доступ к витрине с предложениями кредитных организаций.

Если ни один заем клиенту не одобряют, денег кредитному брокеру клиент обычно не платит. Но сейчас недобропорядочные «брокеры» при заполнении заявки на кредит автоматически подписывают клиента на безакцептные списания нескольких сотен рублей каждые 5–7 дней. Деньги, по сути, являются подпиской за помощь в оформлении кредита, хотя его получение не гарантируется. Пока случаи касаются лишь клиентов МФО и не носят массового характера.

Кредитные брокеры – посредники, специализирующиеся на оказании помощи в получении кредитов. Они живут за счет дохода, который получают в виде комиссий от банков за каждого приведенного клиента. В отличие от обычных кредитных брокеров черные действуют не всегда честными способами.

Например, они берут за свои услуги высокую комиссию от суммы займа, которая может доходить до четверти и более, говорит адвокат, руководитель уголовной практики BMS Law Firm Александр Иноядов, эта сумма существенно увеличивает окончательную стоимость кредита. Кредитные брокеры, действующие легально, получают до 5%. Черные брокеры для получения кредита могут прибегнуть к незаконным методам, например подделать для клиента справку о доходах с мнимого места работы, отмечает адвокат. Но получение кредита таким способом несет для заемщика существенные риски и может грозить уголовной ответственностью.

Комиссия за консультацию – еще один из признаков черного брокера, отмечает Иноядов. В новой схеме клиент не просто платит разовую комиссию за консультацию, а подписывается на информационные услуги, которые не гарантируют получение кредита, описывает суть партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов: списания будут происходить вне зависимости от результата. Это, по словам юриста, описано в условиях оферты на одном из таких сайтов: пока клиент не откажется от подписки сам, деньги продолжат уходить с карты, о чем также сообщается в условиях. Среди таких сервисов, помогающих взять микрокредит за комиссию с подпиской, например, Zaimoman, Ryabina credit («Ведомости» направили запрос). На их сайтах клиент не сможет оформить заявку на кредит, если не поставит галочку, согласившись на снятие 250 руб. каждые 5–6 дней.

По оценкам специалистов МФК «Займер», в российском интернет-пространстве действует не менее 70 недобросовестных, или черных, брокеров, взимающих с потенциальных заемщиков МФО и банков за свои «информационные услуги» скрытую комиссию. В среднем от 5 до 15% клиентов приходят в финансовые онлайн-сервисы через нечестных брокеров, рассказывает коммерческий директор «Займера» Валентин Кобзев. В денежном выражении такие клиенты взяли до 1,1 млрд руб. микрозаймов за I квартал 2021 г., отметил Кобзев. По его словам, качество таких клиентов выше среднего – они просят к выдаче крупные суммы на максимальный срок. Клиенты ошибочно полагают, что списания с их карт каждые несколько дней производит кредитор, тогда как сумма долга у них не уменьшается. Клиенты чувствуют себя обманутыми и у них пропадает желание исправно выполнять долговые обязательства и контактировать с кредитором, продолжает Кобзев: в результате портится кредитная история хороших заемщиков, которые не смогут в будущем взять кредит на выгодных условиях.

В российскую МФО IDF Eurasia тоже поступали жалобы на подобные списания средств, сообщила генеральный директор компании Ирина Хорошко: на присланных клиентами скриншотах видно, что списания осуществлялись другими компаниями, а не МФО. В первом полугодии 2021 г. доля таких обращений в общем объеме составила порядка 2,5%, это на 1 п. п. больше, чем за аналогичный период прошлого года. По оценкам «Лайм-займа», за сутки более 1000 заемщиков могут стать клиентами таких черных брокеров, хотя их деятельность не имеет отношения к микрофинансированию, полагает управляющий директор компании Олеся Киселева.

Кредитные брокеры не являются организациями, поднадзорными Банку России, говорит представитель ЦБ. По его словам, при получении финансовых услуг следует обращать внимание на наличие лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке и информацию в реестрах Банка России. Сейчас в России нет закона, который бы описывал понятие, стандарты, сферу деятельности, права и обязанности кредитных брокеров, рассказала «Ведомостям» руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Сегодня их деятельность регулируется лишь смежными законами и кодексами – Гражданским, Уголовным и т. д.

Клиенты обращаются за услугами брокеров, чтобы сэкономить время: подаешь одну заявку и получаешь одобрение в нескольких кредитных организациях, из которых можешь уже выбрать наиболее выгодное предложение, полагает генеральный директор аналитического центра «Бизнесдром» Павел Самиев.

Обращения от самих потребителей финансовых услуг в СРО на такую тему единичны, сообщил председатель совета СРО «Мир» Эльман Мехтиев. Но, по его словам, в последние месяцы растет число жалоб на такие недобросовестные практики посредников от самих МФО. Сейчас проводятся экспертные обсуждения проблемы, чтобы дать качественную правовую оценку и предложения по регулированию данной сферы с точки зрения защиты как потребителей финансовых услуг, так и кредиторов, добавил он. Как прямая, так и посредническая финансовая деятельность должна быть под контролем единого органа надзора в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, считает Мехтиев.

Деятельность компаний вполне официальная – на сайтах размещены оферты, которые расписывают суть такой подписки, говорит управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов. По его словам, проблема в тотальном нежелании потребителей читать детали оферт. Если не брать каких-то отдельных действительно черных игроков, глобально рынок не мошеннический, считает эксперт, но его игроки пользуются безграмотностью, невнимательностью и ленью потенциальных заемщиков.

В случае когда на сайте вся информация представлена должным образом, шансы к возмещению этих расходов минимальны, полагает он. Подобные сайты – это обычные агрегаторы, подобные тем, которые представляют предложения различных страховых компаний, банков, отмечает Данилов. По его словам, вопросы вызывает ценообразование этих конкретных агрегаторов в виде регулярного, еженедельного платежа. Из-за отсутствия правил, стандартов и регулирования шансы вернуть деньги за такую подписку крайне малы, поскольку потребитель при заключении договора, по логике брокера, соглашается на это условие и подписывает договор, признает Лазарева.

Многие заемщики при попытке получения кредита в финансовой организации сталкиваются с различными проблемами. Причин этому несколько: – у большей части клиентов не слишком хорошая кредитная история; – не все потенциальные заемщики могут документально подтвердить свой доход или предоставить обеспечение залогом. Оказавшись в такой ситуации, клиенты вынуждены обратиться за помощью в получении кредита. Подобные услуги, как правило, оказывают брокеры или же сотрудники финансовых организаций.

Какая помощь в получении кредита возможна

Помочь получить денежный займ могут только те специалисты, которые хорошо осведомлены о принципах работы банков, а также понимают механизм принятия решений об одобрении кредита или же об отказе. Рядовые потребители банковских продуктов и услуг вряд ли смогут помочь в подобных вопросах.

Кто оказывает помощь в получении кредита

Выступить посредником в получении кредита может отдельный человек, компания, специализирующаяся на предоставлении услуг подобного рода, или сотрудники консалтинговых фирм. Но здесь есть свои нюансы. Брокеры, которые специализируются на оказании помощи в получении кредита, обязаны ориентироваться в существующем финансовом рынке, иначе подобрать наиболее подходящий клиенту вариант кредитования будет проблематично. Также помочь вам могут сами сотрудники банков, правда с оговоркой, что это будет не совсем законное взаимодействие. Брокеры, в свою очередь, действуют на легальных основаниях, оформляя всю необходимую для отчетности документацию.

Помощь в получении кредита с имеющимися просрочками

Пожалуй, одной из наиболее сложных ситуаций является наличие у клиента просроченной задолженности в каком-либо банке или другой финансовой организации. При подобном раскладе шанс получить новый займ, не оплатив долги, невелик. В такой ситуации часто применяется определенная схема. Клиент обращается в микрофинансовую организацию (МФО), поскольку получить одобрение в организациях такого типа намного проще, чем в банке. Получив микрокредит наличными, заемщик направляет средства на погашение имеющейся задолженности. Затем брокер помогает ему оформить кредит в банке и погасить микрозайм.

Помощь в получении кредита с черным списком

На сегодняшний день велико количество заемщиков, попавших в черный список по причине плохой кредитной истории (КИ). Еще недавно сотрудничество банков с подобными клиентами казалось невозможным. Сейчас многим финансовым организациям приходится работать с проблемными заемщиками. Клиент с плохой КИ при помощи брокера или знакомого банковского служащего все же может получить займ. Увеличить шансы на получение кредита потенциальный заемщик может, предоставив обеспечение в виде залога или поручительства. Также банк может пойти навстречу клиенту, объяснившему и документально подтвердившему причину его финансовых проблем (болезнь, потеря постоянной работы, сокращение заработной платы, уход за больным родственником).

Помощь в получении кредита безработным

Даже клиенты, обладающие хорошей КИ и имеющие работу и стабильный доход, могут столкнуться с трудностями при попытке получения кредита. А тем более – безработные граждане. Однако все не так плохо, как может показаться с первого взгляда. Человек без работы вполне может стать заемщиком. Получить помощь в кредите можно по-разному. Рассмторим возможные варианты.

Многие объявления обещают оказать заемщику помощь в получении кредита. Клиентам гарантируют быстрое одобрение, финансовую помощь за час и т. д. В большинстве случаев подобные объявления размещают частные лица, которые действительно могут помочь. Как правило, у них есть знакомые в кредитном отделе банка, который может одобрить займ проблемному клиенту. Разумеется, это не самый законный способ.

Если ваши дела не настолько плохи, чтобы пользоваться сомнительными схемами, обратитесь к кредитным брокерам. Их можно спутать с частными лицами, но существует ряд серьезных отличий:

действуют законно. У брокеров или организаций есть собственный офис, они платят налоги и ведут отчетность;
легально взаимодействуют с банками;
имеют связи практически во всех крупных банках, что позволяет добиваться положительного результата.

Брокеры – это всего лишь посредники между потребителем и банком. Принятие решения по кредиту не зависит от них. Но брокер может, используя связи с банками и знание финансового рынка, оказать реальную помощь в получении одобрения, добиться условий, которые будут наиболее приемлемы для вас в сложившейся ситуации. Конечно, вы можете попробовать обойтись без услуг посредника, вот только затратите гораздо больше времени и сил. При этом нет гарантии, что вам предложат такие же условия, что и брокеру. Вполне возможно, что банк и вовсе откажет вам в предоставлении займа.

Но даже в случае одобрения кредита, помните, что безработные граждане и заемщики, имеющие проблемную задолженность и просрочку платежей, – не самые желанные клиенты для банков. Для такой категории заемщиков зачастую предлагаются более жесткие условия – завышенная процентная ставка, дополнительное обеспечение залоговым имуществом или поручительство.

Если вы не хотите пользоваться услугами посредников, а оплачивать слишком высокий процент для вас затруднительно, можете обратиться непосредственно в банк. Здесь существуют два варианта. Во-первых, можно попытаться реструктурировать кредит непосредственно в том банке, где вы его брали. Многие финансовые организации могут пойти навстречу клиенту и увеличить срок выплаты долга или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но не все банки согласятся на подобные меры, особенно если клиент не трудоустроен официально. Кроме того, реструктуризация кредита предполагает менее выгодные условия для заемщика.

Во втором случае клиент может получить рефинансирование в другом банке. Если условия по вашему действующему займу не слишком удобны, вы можете обратиться в другую финансовую организацию. Там у вас есть возможность получить новый займ с более выгодными условиями (увеличенный срок выплаты, сниженная процентная ставка). Полученную сумму заемщик направляет на погашение старого долга. Если в дальнейшем клиент добросовестно оплачивает свой займ, его КИ улучшается, и он может рассчитывать на сотрудничество с банком.

Помощь в получении кредита с плохой КИ

На сегодняшний день у клиента даже с плохой КИ существует возможность получить заем в банке. Некоторые организации намеренно предлагают помощь в оформлении кредита наличными или банковской карты людям, испортившим свою КИ, чтобы выдать микрозайм под завышенный процент. Но если вы будете своевременно погашать задолженность, не допуская просрочек, вы сможете немного улучшить свой рейтинг заемщика.

Кроме того, клиент может обратиться в банк, который только начинает свою деятельность. Финансовая организация ради привлечения новых заемщиков готова пойти на сотрудничество даже с проблемными клиентами. Но банк, скорее всего, потребует от вас пакет дополнительных документов, которые могут подтвердить вашу платежеспособность. Также могут понадобиться поручитель и залог. Однако подавая заявки одновременно в несколько банков, вы можете окончательно испортить КИ, поскольку все отказы будут зафиксированы в ней. Поэтому лучше заранее понимать, на что можно рассчитывать. Для этого следует регулярно проверять свою КИ и рейтинг.

Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита

В большинстве случаев оплата брокерских услуг производится по факту получения кредита клиентом. Как правило, специалисты и организации, действующие легально, оказывают помощь без предоплат. Это связано с тем, что даже крупная и серьезная компания не может дать стопроцентной гарантии в том, что вы получите одобрение банка. Некоторые брокеры предпочитают брать небольшую предоплату, как правило, не более 3−5% от суммы кредита.

В сфере банковских услуг существует достаточное количество мошенников, желающих быстро и легко заработать. Как правило, клиент обращается к ним, когда банки уже отказали ему в сотрудничестве, и он ищет альтернативный способ получения кредита. Мошенники гарантируют 100% одобрение заявки в день обращения. Клиентов они уверяют, что без проблем подберут подходящий вариант даже с плохой КИ. Затем заемщику предлагают внести аванс за услуги, причем перевод просят осуществить через электронные кошельки (ЮMoney, Qiwi, WebMoney). Размер предоплаты у недобросовестных брокеров может составлять до 40% от величины кредита. Если клиент соглашается на услуги сомнительных специалистов, то мошенники продолжают выманивать деньги. Клиенту сообщают, что некая финансовая организация одобрила ему определенную сумму. За перевод средств на счет или карту якобы взимается комиссия, оплатить которую требуется немедленно. Если клиент предлагает удержать процент из суммы кредита, мошенники отказываются от такого варианта, ссылаясь на необходимость подтвердить платежеспособность заемщика или серьезность его намерения. Как правило, после одного-двух переводов подобные «специалисты» перестают отвечать на звонки и сообщения. Иногда мошенники выходят на связь с клиентом и уверяют его, что деньги были переведены, yj не поступили на счет из-за сбоя в работе банка или неисправности карты.

Можно ли рассчитывать на помощь в получении кредита от сотрудников банка

Если у вас есть знакомый сотрудник, который работает в кредитном отделе или в службе безопасности банка, то это может повысить ваши шансы на получение кредита. Но следует помнить, что, во-первых, это не совсем законно. Во-вторых, цепочка сотрудников, которые могут повлиять на решение банка, зачастую состоит из нескольких человек. А это значит, что платить вам придется гораздо большую сумму. Стоимость оказанных услуг зависит от размера займа, его типа и количества людей, заинтересованных в том, чтобы ваша заявка была одобрена. В среднем, клиент отдаст банковским сотрудникам 10−20% от суммы за помощь в получении кредита.

При оформлении небольшого займа, который можно получить только по паспорту, решение принимается скоринг-программой, но кредитный менеджер может повлиять на результат. Например, он может внести в анкету ложные данные о занимаемой должности клиента, стаже его работы, величине заработной платы. Зная тонкости оформления заявки, скоринг можно обмануть, назвав охранника «Администратором по безопасности», а уборщицу – менеджером по клинингу. Однако у разных банков действуют разные программы, алгоритмы которых отличаются. Следовательно, заранее понять, какие данные необходимо внести для получения кредита, нельзя.

Но дело не ограничивается заполнением анкеты. При оформлении потребительского кредита решение принимается кредитным инспектором или целой группой лиц. В таком случае менеджер не сможет повлиять на одобрение вашей заявки банком. Кредитный инспектор, в свою очередь, не пойдет на должностное преступление без договоренности со службой безопасности банка. Ведь если потенциальный клиент не пройдет проверку, а инспектор все равно одобрит выдачу заемных средств, это негативно скажется на самом инспекторе. Многие эксперты считают, что именно сотрудники службы безопасности банка чаще всего идут на подлог. Способов оказать содействие в получении кредита несколько:

Сотрудник службы безопасности может при запросе в Бюро кредитных историй (БКИ) указать в данных клиента латинскую букву вместо русской. Визуально латинская «си» и русская «эс» не отличаются друг от друга. Однако, заменив всего одну букву в имени или фамилии заемщика, можно «избавить» его от плохой КИ.
Сотрудники безопасности могут предоставить заведомо ложную информацию о клиенте, проигнорировав плохую КИ, указав отличные характеристики с места работы.

Законных способов помочь клиенту получить одобрение немного. Менеджер может посоветовать указать ту сумму или срок, при которых будут выше шансы получить кредит. Помощь сотрудников банка – вариант для клиентов, которые остро нуждаются в заемных средствах и готовы заплатить.

Помощь в получении кредита от брокера

Основная работа брокера заключается в выборе банка и продукта, который клиент может получить в соответствии со своими желаниями и финансовыми возможностями. Но помимо этого специалист оказывает целый комплекс услуг:

проверяет и анализирует документы заемщика;
внимательно изучает КИ клиента и оценивает его платежеспособность;
подбирает оптимальную программу кредитования;
рассказывает клиенту о тех или иных особенностях разных банков;
помогает подготовить необходимый пакет документов и правильно составить заявку;
передает бумаги в финансовую организацию;
участвует в заключении договора.

Если вы выбрали брокера, не лишним будет поискать отзывы о его деятельности в интернете, это может уберечь вас от неприятных сюрпризов. Обращаясь к брокеру за помощью, заемщик получает корректно заполненные бумаги. Небольшие неточности в формулировках заявки могут повлечь за собой отказ в предоставлении займа. Кроме того, заемщик может сэкономить на переплате по процентам, оформив продукт с более выгодной ставкой.

Критерии выбора брокерской организации

Если вам нужна помощь в оформлении кредита, нужно быть внимательным и осторожным. В этой сфере достаточно мошенников. Желательно обращаться за помощью в получении кредита в проверенные компании. В Москве существует не так много брокерских организаций, которым доверяют клиенты.

При выборе посредника заемщик должен учитывать следующее:

у легальной организации или специалиста есть офис, где проводятся все встречи, и городской контактный телефон;
надежный брокер состоит в реестре юридических лиц, присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошо, если посредник состоит в Ассоциации кредитных брокеров;
грамотный специалист работает в рамках закона. Он не предложит клиенту дать взятку сотруднику банка или подделать документы;
легальный брокер не гарантирует 100% одобрения заявки. Он оказывает помощь в заполнении и подаче документов;
надежность и скорость – не одно и то же. У хорошего специалиста может уйти до недели на получение одобрения по вашей заявке;
как правило, легальная организация имеет хороший сайт, информация на котором регулярно обновляется. Также о ней есть упоминания в крупных деловых СМИ;
хороший брокер обычно дает рекламу в средствах массовой информации. Интернет-спам или объявления на столбах – не его методы;
специалист разговаривает с клиентом доступным языком, не перегружая речь лишними терминами;
хороший посредник не станет брать себе предоплату, если клиент получил отказ. Брокер вернет задаток или же возьмет небольшую сумму за предоставление консультации.

Обращаясь к посреднику для помощи в получении кредита, клиент сильно рискует. Поэтому к выбору брокера нужно подходить ответственно. Ведь в случае обращения к мошенникам в первую очередь пострадает сам клиент. Однако, если вам посчастливится найти легального брокера, который хорошо знает свое дело, шансы оформить займ по выгодной процентной ставке значительно увеличатся, особенно если речь идет о получении крупного кредита.

Рейтинг статьи 3.7 из 5

«Кража личности» или кредит по подложным документам

Больше всего получено займов наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары оформив экспресс кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор в кредит, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

https://youtube.com/watch?v=U6hI7I77ba4%3Frel%3D0

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

https://youtube.com/watch?v=JHK2HykZKko%3Frel%3D0

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

«Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

системы скоринга;
биометрические параметры;
бюро кредитных историй;
внешние источники информации;
социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Посредники и мошенники

Посредники в получении кредита могут стать как неоценимыми помощниками, так и бесполезной тратой денег. Все зависит от того с кем именно вы сотрудничаете: с «белыми» брокерами или «черными». Как их можно отличить?

Кредитный брокер – это не кто иной, как посредник между вами и банком. За определённую плату он помогает вам подобрать выгодную программу кредитования, собрать весь пакет документов, заполнить анкету, получить займ на самых выгодных условиях, минимизировать риск отказа в получении кредита.

Ловкость рук и сплошное мошенничество

Чёрный брокер – это тот человек, который под прикрытием помощи в оформлении кредита, пытается вас обобрать. В ход идут любые методы:

вместо подбора кредитной программы мошенник может просто предоставить вам список банков с адресами и телефонами, взяв за это вперёд несколько сотен или тысяч рублей. Найти эти сведения можно самостоятельно и абсолютно бесплатно через интернет, потратив на это считанные минуты;
пвсевдоброкер может затребовать приличную предоплату за свои услуги, не давая никаких гарантий положительного исхода. Итог: вы за свои же деньги останетесь без кредита или вам придётся самостоятельно оформить займ, выкинув деньги за брокерские услуги на ветер;
с вас могут взять деньги, якобы для взятки сотруднику банка;
брокер может предложить вам подделать документы для оформления кредита, например справку 2-НДФЛ. Это конечно может увеличить шансы на получение займа, но плата за это будет высокой. Если обман вскроется, то вам будет грозить уголовная ответственность.

Список методов работы черных брокеров, конечно же, намного шире. Они не гнушаться использовать любые инструменты, позволяющие заработать на доверчивых людях. При этом стоимость их услуг значительно отличается от вознаграждения «белым» брокерам в большую сторону.

Как отличить «белого» от «чёрного»?

1. Кредитные брокеры, как правило, имеют полноценный сайт, городской телефон и корпоративную почту. «Чёрные» чаще всего пользуются мобильными телефонами и стандартными электронными адресами (поисковых порталов).

2. «Белые» посредники рекламируют свои услуги в СМИ, на специализированных порталах. Мошенники же чаще используют спам-рассылку, расклеивают листовки и т.п.

3. Настоящие помощники часто имеют сертификаты, обладают аккредитацией банков.

4. Плату за свои услуги кредитные брокеры берут после одобрения заявки на кредит.

5. Настоящие посредники не предлагают подделывать документы, в отличие от мошенников.

6. Не стоит упускать из виду и отзывы о посреднике на специализированных порталах. Можно ориентироваться и на советы знакомых, опыту которых вы доверяете.

Следуя этим нехитрым советам, вы с легкостью сможете отличить «белого» брокера от «черного», обезопасив тем самым свой кошелёк, и действительно получить помощь в оформлении кредита наличными.

Совет Сравни.ру: Избегайте любых посредников при оформлении кредита. Если нужны деньги, то напрямую обращайтесь в банк. Найти выгодное предложение поможет калькулятор кредитов Сравни.ру.

ПАО Банк «ФК Открытие»